Золотая дебетовая карта мир сбербанк. Золотая карта мир от сбербанка Чем отличается золотая карта мир от обычной

Золотая кредитная карта Сбербанка не только является престижным аксессуаром, подтверждающим высокий статус ее держателя, но и служит ключом к широкому перечню услуг банка.

Счастливые пользователи таких карт имеют ряд дополнительных привилегий, недоступных рядовым клиентам финансового учреждения. Высокий кредитный лимит, бесплатные страховые услуги и другие (не менее востребованные) опции становятся доступными сразу после получения вожделенного пластика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Конечно, обслуживание такой карты стоит далеко не дешево, однако, набор и качество предоставляемых клиентам услуг с лихвой покрывают все имеющиеся затраты на обслуживание.

Когда она пригодится

Для состоявшихся и успешных бизнесменов и бизнеследи этот вопрос уже давно не стоит. Кредитная карта является безусловным атрибутом их жизни, таким как дорогой автомобиль, ноутбук или смартфон. Оплата покупок в магазине, бронирование номера в гостинице или приобретение предметов личной роскоши – все эти атрибуты богатой жизни моментально становятся доступными с кредитной картой Сбербанка.

Особенно удобно использовать карту заграницей – именно там держатели золотых карт могут в полной мере воспользоваться всеми имеющимися для них привилегиями. Аренда транспортного средства, разнообразные бонусы, акции и совместные программы платежных систем и ее партнеров не только помогут сэкономить деньги и время обладателям «золотой» кредитки, но и позволят получить другие преимущества, соответствующие их статусу.

Если говорить о сферах применения золотой карты Сбербанка в нашей стране, нельзя не отметить наличие внушительного списка партнеров финансового учреждения и расчетной системы, готовых предложить держателям карт банка выгодные условия обслуживания, бонусы и специальные программы, позволяющие почувствовать их держателям привилегированный статус даже в самых нестандартных ситуациях.

Что это такое

Золотая карта Сбербанка – это, прежде всего, платежный инструмент, позволяющий ее держателю:

  • хранить и использовать собственные денежные средства на карте в любой существующей валюте мира;
  • без ограничений пользоваться картой для расчетов внутри страны и за рубежом;
  • при недостатке собственных средств на карте использовать кредитный лимит;
  • проверять карточный счет без оплаты банковских комиссий;
  • дистанционно управлять собственными денежными средствами, размещенными на соответствующих счетах в банке, через систему Сбербанк Онлайн;
  • получать скидки в магазинах и отелях по всему миру.

Золотая кредитная карта банка оформляется на базе платежных систем Visa и MasterCard. Кредитный лимит по этим картам является максимальным среди карточек Сбербанка и составляет 600 тыс. руб .

Кроме этого, линейка привилегированных карт банка типа Visa Gold представлена еще двумя видами карт:

Высокий статус карты предполагает наличие расширенного перечня банковских услуг и высокое качество обслуживания держателей таких кар, в т.ч.:

  • круглосуточное обслуживание в колл-центре;
  • дистанционное управление счетом через систему Сбербанк Онлайн;
  • функция автоплатежа;
  • оплата товаров и услуг как внутри страны, так и за ее пределами;
  • экстренная выдача наличных в случае утери карты (в т.ч. заграницей);
  • единый тариф при снятии наличных в банкоматах банка и его дочерних компаниях за рубежом;
  • возможность пополнение карты наличным и безналичным путем;
  • доступность проведения платежей по реквизитам карты;
  • возможность привязки карты к электронным кошелькам;
  • участие в бонусных программах и акциях банка;
  • различные привилегии и скидки в рамках специальных бонусных программам МПС Visa и MasterCard.

Основанием для отмены комиссии за годовое обслуживание является наличие у клиента предодобренного банком кредитного предложения

Все виды карт данного класса в Сбербанка имеют высокую степень защиты, в т.ч.:

  • имеют электронный чип;
  • используется технология 3-D Secure;
  • использование бесконтактной технологии PayPass (MasterCard) и PayWave (Visa).

Не смотря на то, что золотая карта имеет привилегированный статус, в некоторых случаях ее обслуживание осуществляется финансовым учреждением абсолютно бесплатно.

Ниже предлагаем изучить действующие условия золотой карты Сбербанка МПС Visa и MasterCard:

Банковская услуга Тариф
Стандартное предложение Предодобренное решение
Стоимость обслуживания карты в год 3 тыс. руб. 0
Длительность льготного периода 50 дней
% ставка по кредиту 33,9% 25,9%
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте 100 – 300 тыс. руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию) 0

Желающим оформить золотую карту Сбербанка следует помнить о наличии достаточно высоких тарифов за годовое обслуживание карты (при отсутствии предодобренного предложения банка), а также, о наборе доступных услуг для клиентов такого статуса.

Для тех клиентов, у которых возникает вопрос – что это такое, предодобренное решение, предоставляем разъяснения по данному вопросу.

Предодобренное решение по кредиту – это решение о возможности и условиях кредитования, инициированное со стороны банка. Данное решение основанно на текущих расчетных данных клиента, имеющихся в электронных базах данных финансового учреждения и является предварительным, требующем последующего подтверждения.

Основные моменты обслуживания

В рамках действующих условий финансового учреждения держатели золотых карт Сбербанка имеют следующие привилегии и возможности:

  • осуществлять расчеты в трех валютах – рублях, долларах США и есро;
  • получать скидки и различные привилегии в рамках совместных программ с VISA и MasterCard;
  • оформить ряд дополнительных карт для других лиц, в т.ч. для детей (начиная с 7-ми летнего возраста);
  • получать наличные денежные средств за пределами РФ и на территории России на одинаковых условиях.

Учитывая регулярное обновление выгодных акций, бонусных программ и специальных предложений для держателей привилегированных карт, ознакомиться с ними клиенты имеют возможность в режиме онлайн на сайте Сбербанка, а также, в соответствующем информационном разделе международной платежной системы.

Предварительное одобрение

Для тех клиентов, которые зарекомендовавали себя с положительной стороны по кредитным и пр.прграммам, участникам зарплатных проектов банка и пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, а также, при наличии высокой заинтересованности в сотрудничестве с клиентом со стороны Сбербанка, финансовым учреждением инициируется предоставление держателю золотой карты предобренного решения по кредиту.

Следует отметить, что наиболее часто таким образом оформляется золотая карта Сбербанка для зарплатных клиентов.

Узнать о наличии такого предложения можно одним из указанных ниже способов:

  • обратившись с паспортом в ближайшее отделение банка;
  • ознакомившись с данными выписки по карте в любом банкомате или терминале Сбербанка при проведении расчетной операции;
  • изучив предложение банка, направленное в виде SMS-сообщения на мобильный телефон держателя карты.

При наличии такого решения со стороны банка и ответной заинтересованности клиента в оформлении кредитного лимита, держателю получить кредит следует:

  • обратиться с паспортом в ближайшее отделение банка;
  • заполнить анкету;
  • получить итоговое одобрение по кредиту;
  • подписать кредитный договор и забрать карту.

Условия выдачи

К потенциальным заемщикам, желающим оформить кредитную карту, Сбербанк предъявляет следующие требования:

Желающим оформить кредит следует учесть, что соответствие требованиям банка к заемщикам является обязательным условием принятия положительного решения по кредиту.

Активация и использование

Чтобы получить золотую карту по собственной инициативе клиента, следует обратиться в ближайшее отделение банка и заполнить анкету, предварительно подготовив пакет необходимых документов:

  • паспорт с указанием места регистрации;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев ;
  • справку с места работы и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

В течение трех дней банк рассмотрит кредитную заявку и сообщит о своем решении клиенту. В случае принятия позитивного решения по кредиту удобным для клиента способом банк проинформируют о размере утвержденного кредитного лимита и процедуре его получения.

После подписания всех бумаг сотрудник банка внесет необходимую информацию в базу данных и выдаст клиенту карту. Активация карты произойдет автоматически, а воспользоваться деньгами можно будет уже со следующего за днем выдачи карты днем.

В чём отличие золотой карты Сбербанка от обычных

Если говорить об основных отличиях золотой карта Сбербанка от обычных кредиток, то к ним стоит отнести такие характеристики платежного средства:

  • наличие повышенного кредитного лимита в сравнении с картами более низкого класса;.
  • более низкая процентная ставка по кредиту;
  • использование 3-х валют по карте;
  • оформление страховки жизни, действительной в любой стране мира;
  • возможность получения различных бонусов, скидок и акционных предложений во многих торговых сетях мира;
  • возможность получения финансовой поддержки при утере карты (в т.ч. и за рубежом);
  • а также возможностью ненавязчиво подчеркнуть статус клиента практически в любой ситуации.

Обзор тарифов

На данный момент держатели золотых карт имеют возможность воспользоваться услугами Сбербанка на следующих условиях:

Наименование банковской услуги Тариф
Перевыпуск карты 0-15 руб.
Пополнение карты в подразделениях банка Бесплатно
% ставка в течение льготного периода кредитования 0%
Начисление процентов на положительный остаток по карте (собственные средства клиент) Не осуществляется
Неустойка за несвоевременное погашение суммы ежемесячного минимального платежа 36% годовых за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности
Комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкоматы 3-4% (минимум 390 рублей )
Комиссия за оплату товаров и/или услуг через терминалы Не взымается
Получение отчета по текущему кредитному лимиту и последним платежам по карте в др. банках 15 руб. за запрос

Исходя из данных тарифов, клиентам не рекомендуется снимать наличные через кассы и банкоматы банка, так как в случае осуществления такой операции финансовым учреждением взимается достаточно крупная комиссия (3-4% , минимум 390 руб. от суммы операции, и не применяются условия льготного периода.

Дополнительная информация об золотой карте Сбербанка

Лимиты и скидки

В соответствии с действующими тарифами Сбербанка по золотым картам установлены следующие лимиты на операции:

Льготы и привилегии

Золотая кредитная карта автоматически является участником программы лояльности, условиями которых предусмотрен автоматический возврат на счет клиента бонусов из расчета 1 руб. = 1 балл .

Использование данных бонусов возможно в качестве скидки при осуществлении новых покупок в течение 3-х лет со дня их зачисления. Размер начислений может достигать до 1/2 от суммы покупки.

Держатели карты «Аэрофлот Gold» дополнительно являются участниками поощрительной программы от компании «Аэрофлот».

При каждой оплате картой держателю карты начисляются бонусные мили, которые можно впоследствии обменять на билет в любую страну мира, где имеются действующие маршруты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam.

Следует отметить, что по золотым кредитным картам установлены максимальные из имеющихся в банке лимиты

Как закрыть

В случае оформления кредитного лимита, держатели зарплатных карт имеют возможность воспользоваться льготным периодом кредитования (до 50-ти календарных дней ), при погашении задолженности, в течение которого проценты по кредиту не начисляются.

Если по истечению расчетного периода в установленный договором срок (до 20-го числа месяца, следующего за расчетным) задолженность по карте не закрыта, на весь остаток долга с момента его возникновения начисляются проценты.

Возникшую задолженность клиент должен ежемесячно погашать в размере 5% от суммы долга на отчетную дату плюс начисленные проценты по кредиту.

Погашение кредита производится через пополнение карты через устройства самообслуживания, кассы и удаленные сервисы Сбербанка либо другой организации.

При проведении платежа необходимо учитывать сроки зачисления перевода, т.к. несвоевременный платеж влечет за собой существенные штрафные санкции за каждый день просрочки.

В случаях проведения операций по погашению кредитной задолженности через сторонние организации, дополнительно следует учитывать стоимость денежного перевода.

Плюсы и минусы

В марте 2018 года в Сбербанке стартовала акция 50% скидки на оплату первого года использования карт категории Gold платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Это подхлестнуло интерес клиентов банка и повысило выдачу золотых дебетовок.

По новому тарифу ежемесячная комиссия составит 125 рублей, в противовес 250 рублям ранее. В акции 50% скидки на первый год обслуживания участвуют все Золотые карты Сбербанка, оформленные в период с 1 марта 2018 по 31 мая 2018 года, кроме карт Visa Gold «Подари жизнь» и Visa Gold «Аэрофлот».

Скидка на обслуживание по золотым картам является комплексным предложением, направленным на улучшение карточных продуктов, повышение их привлекательности и доступности. Акция Сбербанка интересна как новым клиентам, там и тем, кто до настоящего времени пользовался картами категорий Classic и Standard. В банке отмечают, что потребительская модель поведения клиентов с классическими картами близка к модели поведения владельцев золотых карт. Но при этом первые лишены тех преференций, которые доступны вторым.

Помимо экономии на годовом обслуживании Золотые дебетовые карты Сбербанка позволяют получить еще больше бонусов Спасибо по отдельным, наиболее популярным, категориям.

В отличие от других банков, Сбербанк принял решение реализовать повышенное начисление «Спасибо» как по новым картам, так и по тем, которые были выпущены ранее. Это позволит стимулировать выдачу, нарастив клиентскую базу, и поощрить уже существующих пользователей.

На весну 2018 года по статистике Сбербанка «золотым» пластиком пользуется более 2,2 миллиона человек. Эмитент планирует, что новая акция с экономией на годовом обслуживании и увеличенное начисление бонусов приведут к росту карточного портфеля на 20%.

Оформление дебетовой карты Gold в Сбербанке

Сбербанк обслуживает клиентов сеть офисов. Для получения дебетовой карты категории Gold следует подать заявку через сайт банка или непосредственно, посетив отделение. Сделать это могут лица старше 18 лет, имеющие постоянную либо временную регистрацию в России. Карта изготавливается в сроки от 10 до 15 дней.

Есть возможность получить дополнительную карту на лицо в возрасте от 7 лет (с согласия законного представителя).

Тарифы и условия

Сбербанк выпускает золотые карты трех платежных систем: Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa, MasterCard оснащены чипом и могут быть привязаны к Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Обслуживание производится по следующими тарифами:

Название услуги Visa Gold / MasterCard Gold МИР Золотая
Валюта картсчета рубль/евро/доллар США рубль
Обслуживание основной карты в первый год для карт, оформленных в рамках акции с 01.03.2018 по 31.05.2018 г. Со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро 1500 руб./100 долларов США/100 евро 1500 руб.
со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро 3000 руб./100 долларов США/100 евро 3000 руб.
Пополнение картсчета в территориальном банке, в котором открыт счет без комиссии
в другом территориальном банке 1,25% от суммы, но в рамках от 30 до 1000 рублей.
Выдача наличных в кассах в Сбербанке в пределах суточного лимита без комиссии
в Сбербанке и в дочерних банках в пределах сверх суточного лимита 0,5% от превышения лимита
в дочерних банках без комиссии невозможно
в других банках 1% от суммы, но не меньше 150 руб./5 долларов США/5 евро 1% от суммы, но не меньше 150 рублей
Выдача наличных в банкоматах в Сбербанке без комиссии
в дочерних банках без комиссии невозможно
в других банках 1% от суммы, но не меньше 100 руб./3 долл. США/3 евро 1% от суммы, но не меньше 100 рублей
Лимиты на выдачу наличных месячный лимит 3 000 000 руб. или 100 000 долл. США или 75 000 евро 3 000 000 руб.
суточный лимит 300 000 руб. или 12 000 долл. США или 9 000 евро 300 000 руб.
Транспортное приложение не предусмотрено без комиссии

Акция минус 50% на годовое обслуживание

Акция экономии на годовом обслуживании позволяет новому клиенту банка сохранить 1500 рублей за первый год пользования картой (по 125 рублей в месяц). Со второго года эта услуга обойдется уже в 3000 рублей (по 250 рублей в месяц). Акция действительна лишь для основной карты с рублевым счетом.

Акция Бонусной программы «Спасибо» по Золотым картам Сбербанка

Помимо акции со скидкой в 50% на оплату годового обслуживания, золотые карты Сбербанка имеют еще одну привлекательную функцию – это повышенное начисление бонусов Спасибо. Воспользоваться этой возможностью могут действующие клиенты банка, имеющие карту категории Gold, и новые клиенты.

Акционная бонусная программа действует с 1 декабря 2017 года по 31 декабря 2018 года. Спасибо начисляются за расходные операции на покупки или на оплату услуг как в России, так и заграницей. в иностранных государствах.

Для участия в акции важно предварительно зарегистрироваться в Программе лояльности «Спасибо».

Повышенное начисление бонусов Спасибо возможно только при условии, что в прошедшем месяце держателем было совершено Бонусных операций на сумму не менее 15 000 рублей. Траты по всем картам категории Gold, принадлежащим одному клиенту, будут суммироваться, не зависимо от валюты карточного счета.

Если это условие соблюдено, то в следующем месяце, в качестве Поощрения на Бонусный счет участника поступит:

  • 5% от суммы операции в категории «Кафе и Рестораны» (МСС-коды 5462, 5812, 5814, 5811, 5813), но не более 2 000 бонусов за месяц;
  • 1% в категории «Супермаркеты» (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751,5422, но не более 1 000 бонусов за месяц.

При достижении порога Бонусных Спасибо в 3 000 за месяц дальнейшее начисление будет производиться из расчета 0,5% от суммы операции.

Также не отменяется начисление 0,5% в форме бонусов за покупки в остальных категориях и от некоторых Партнеров в размере до 20% от стоимости покупки.

Начисления происходят одинаково за расчеты что основной, что дополнительными картами и поступают на счета, привязанные к каждой карте отдельно.

Бонусы Спасибо зачисляются в течение 40 дней после проведения операции. Использовать их нужно в рамках Программы Лояльности «Спасибо» на оплату товаров и услуг у более чем 50 Партнеров Сбербанка. Конвертация: 1 бонус Спасибо = 1 рублю.

Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка

  1. Банк может менять условия обслуживания карты, например, добавлять или убирать некоторые услуги. В таких случаях клиента уведомляют заранее, не позже, чем за 15 дней.
  1. Следует сохранять все документы по проводимым операциям. Это необходимо делать для урегулирования тех или иных вопросов и споров.
  1. Важная функция – это установление лимитов на различные операции (получение наличных, расчеты, разрешенные страны для использования карты) по основной золотой дебетовой карте и по дополнительной.

Также эти лимиты могут быть установлены по инициативе банка.

  1. Доходность по дебетовой золотой карте не предусмотрена.
  1. Есть возможность получения овердрафта.

Правда, перечень операций, осуществляемых за счет него, может быть ограничен.

Пользуясь заемными средствами, нельзя забывать об ответственности, которую несет клиент в случае нарушения сроков возврата, а это возможность взыскания на все имущество заемщика (за исключением той собственности, на которую взыскание не распространяется).

  1. При подключении карты к мобильному банку, держатель будет получать смс-сообщения и Push-уведомления о каждой совершенной операции по картсчету.
  2. Средства на картсчете являются застрахованными АСВ.

Как пополнить карту Сбербанка

Для пополнения дебетовой карты Gold банк предлагает воспользоваться одним из способов:

  • через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
  • через мобильное приложение Сбербанка Онлайн;
  • путем смс-поручения;
  • в банкомате с функцией приема наличных;
  • в офисе банка через кассу.

Дополнительные возможности

Держатели золотых дебетовых карт Сбербанка могут:

  • пользоваться программами привилегий и скидок от Visa Intl и MasterCard Worldwide;
  • получать круглосуточные консультации и помощь через контактный центр Сбербанка;
  • воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных (доступно для держателей карт международных платежных систем);
  • привязывать карты к электронным кошелькам: Киви, Яндекс.Деньги и другим;
  • использовать дистанционные сервисы обслуживания для управления и контроля за картсчетом (Сбербанк Онлайн, Мобильный Банк);
  • настраивать автоплатеж за интернет, ЖКХ, мобильную связь и так далее;
  • проводить безналичную оплату в устройствах самообслуживания и через интернет.

Преимуществами Золотой дебетовой карты Сбербанка являются:

  • минус 50% комиссии на первый год обслуживания;
  • повышенное начисление Бонусов Спасибо по двум категориям;
  • широкая сеть банкоматов Банка и доступные дистанционные сервисы обслуживания.

В тоже время, оформляя карту, стоит учитывать, что со второго года стоимость обслуживания значительно возрастет. А чтобы получать больше бонусов следует совершить покупки на сумму от 15 000 рублей, при этом эта программа повышенного начисления Поощрений закончится в декабре 2018 года. То есть все наявные на сегодня плюсы исчезнут, а вот плата в 3 000 рублей за обслуживания будет. Поэтому, прежде чем оформить золотую карту Сбербанка не мешало бы провести примерный расчет на калькуляторе, который предлагается на сайте эмитента.

Это позволит более-менее объективно оценить выгоду от использования карты Gold Сбербанка. Так, например, если тратить минимум 15 000 рублей в месяц по бонусным категориям, то в первый год использования золотая карта будет выгоднее классической.

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  2. Mastercard Gold.

Обычная

Подари жизнь

Аэрофлот

Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.


 Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО​

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой , это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.


 Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая


Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей , а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб . По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  • иметь возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку;
  • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Лучшие кредитные карты 2019 года


Выпуск: бесплатно.
Кредитный лимит: до 300 000
Ставка: от 15% годовых.
Обслуживание: 590 руб./год.
Рассрочка: 0% на 12 месяцев.
Льготный период: до 55 дней.

Название карты:
Тинькофф Платинум


Выпуск: бесплатно.
Кредитный лимит: до 500 000
Ставка: от 14,9% годовых.
Обслуживание: от 1190 руб./год.
Льготный период: до 100 дней.

Название карты:
100 дней без процентов

Кредитный лимит: до 300 000
Ставка: от 0% годовых.
Обслуживание: от 30 руб./день.
Cash Back: до 5%
Льготный период: до 1850 дней.


Выпуск: бесплатно.
Кредитный лимит: до 300 000
Ставка: от 0%
Обслуживание: 0 руб.
Льготный период: до 365 дней.

Название карты:
Совесть от Киви банка

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

Плюсы Минусы
Дебетовая карточка возможность получения скидок в магазинах-партнерах; ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
выпуск дополнительных карт; ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
прием денег производится без комиссии;
для снятия наличных не нужно платить комиссию;
высокая степень защиты;
месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта высокая степень защиты; при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
срочная выдача денег при утрате карты; ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
можно оплачивать покупки в любой валюте; нет шанса выпустить дополнительную карту;
беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; годовой процент составляет 27,9 %.
больше бонусов и акций;
круглосуточная связь с банком;
можно бесконтактно оплачивать покупки;
бесплатный мобильный банк;
можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
наличное и безналичное пополнение карточки;
прием денежных средств без комиссии;
разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Сбербанк решил удивить клиентов, выпустив новые карточки МИР. Ранее россиянам предоставлялась возможность оформить только пенсионную или стандартную дебетовую карточку МИР, но сейчас они также могут пользоваться её золотой категорией. Какие условия обслуживания предоставляет карта МИР Голд от Сбербанка?

МИР относится к национальным платежным карточкам, выпускаемым на территории Российской Федерации с 2015 года. Особенность заключается в обеспечении своим держателям полной независимости от МПС (Международных систем платежей).


В связи с, введением санкций платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживание ряда российских банковских карточек в 2014, сделав невозможным их дальнейшее использование. В ответ на это было принято решение о создании единой национальной платежной системы (НПС), получившей звучное имя – МИР.

Система МИР предлагает клиентам аналогичные условия обслуживания, с известными МПС. Для банков, работающих на территории России, на законодательном уровне установили требование принимать этот платежный инструмент. Дата вступления законопроекта в силу — 01.07.2017.

Золотая карта МИР от Сбербанка представляет собой альтернативу таким популярным сервисам, как PayPal или MasterCard; выполняет аналогичные им функции. Оформить пластик возможно для любого гражданина России обратившегося в отделение банка.

Сбербанк предлагает клиентам следующие категории пластика этой платежной системы:

  • Зарплатная.
  • Пенсионная.
  • Классическая.
  • Золотая.
  • Премиальная.

По заявлениям создателей, НПС была создана для работы с бюджетниками и крупными отечественными коммерческими банками. Поэтому с июля 2017 года расчет заработной платы всех сотрудников учреждений государственного и муниципального сектора, а также выдача социальных и пенсионных пособий осуществляются на платежные карты МИР.

Несколько слов о классическом варианте

Классическая расчетная дебетовая карточка МИР внешне ничем не отличается от своих международных аналогов. Единственное отличие состоит в логотипе, изображенном на пластике. Ниже приведены ее основные характеристики:

  • Выпуск производится на бесплатной основе.
  • Годовое обслуживание составляет 750 рублей (за первый год, затем стоимость снижается до 450 рублей).
  • Срок эксплуатации – 3 года.
  • Отличается повышенной защитой – в пластик встроен специальный электронный чип.
  • Позволяет оплачивать покупки онлайн.
  • Предоставляет стандартные сбербанковские услуги (например, «Автоплатеж»).
  • Позволяет участвовать в программе «Спасибо», накапливая бонусные баллы.

Рассчитываться посредством классической карты МИР за пределами РФ нельзя.

Золотой пластик

Карта МИР Gold от Сбербанка считается более престижной по сравнению с классической. Подать заявку на её выпуск может любой желающий.

Доступны следующие опции:

  • Выпуск осуществляется на бесплатной основе.
  • Обслуживание составляет 3 тыс. руб. (250 руб. в месяц).
  • Разрешенная эксплуатационная валюта – российский рубль.
  • Есть функция бесконтактной оплаты.
  • Срок эксплуатации составляет 5 лет.
  • Суточный лимит денежных средств на вывод не может превышать отметку в 300 тысяч рублей.
  • Месячный лимит денежных средств, который можно провести между счетами и картами, составляет 3 миллиона.
  • Ставка по бонусной программе «Спасибо» равняется 5% при оплате в ресторанах, 1% в супермаркетах 0,5% во всех других местах. Помимо этого, действуют различные партнерские предложения, акции и скидки.

Внешние характеристики:

  • Цвет – золото.
  • Размер – стандартный.
  • Встроенный чип бесконтактной оплаты.
  • На лицевой стороне – номер, Ф.И.О и период использования.
  • На внутренней стороне – CVV2 код.

Владельцам карт МИР Голд Сбербанка в качестве привилегий бесплатно доступны стандартные услуги и сервисы организации – «Мобильный банк», «Автоплатеж» и т. д. А также есть возможность выпустить дополнительную карту, стоимость обслуживания которой составит в 2500 рублей.

Имеет ли Gold какие-то отличия?

Золотой вариант имеет ряд отличительных черт. Если сравнивать её со стандартной Сбербанковской картой МИР, можно выделить следующие различия:

  1. Размер обслуживания – в разы дороже (750 руб. против 3 тыс. руб.).
  2. Золотая предлагает возможность оформления дополнительных карточек.
  3. Владельцам золотых карточек опции «Мобильного банка» предоставляются бесплатно, в то время как владельцы классических должны оплачивать их по ставке 60 рублей в месяц.
  4. Дневное ограничение денежных средств: лимит Gold карты – 300 тыс. рублей, стандартной – 150 тыс. руб.

Помимо функциональных возможностей карты, отличны и внешние.

Что касается международных альтернатив (Сбербанковских Visa и MasterCard Gold), золотая МИР существенно отличается от них:

  1. Отсутствует экстренная выдача наличных. Visa и MasterCard проводят эти операции без комиссии.
  2. Держатели МИР не смогут снять наличные или оплатить покупки за пределами России.

Несмотря на столь существенные различия, стоимость обслуживания у карточек одинакова и составляет 3 тыс. рублей.


Достоинства и недостатки

Преимущества:

  1. Увеличен размер денежных средств на снятие. Владелец категории Gold в течение суток имеет право снять до 300 тыс. рублей разными способами: в банковском отделении, посредством терминала самообслуживания или через стороннюю организацию.
  2. Возможность переводов также выше — 500 тыс. рублей в сутки.
  3. Для владельцев Gold работает круглосуточная горячая линия, позвонив на которую можно уточнить любую волнующую информацию. Это неоспоримый плюс.
  4. При потере, платежное средство перевыпускается бесплатно.
  5. Возможно использовать сервисы бесконтактной оплаты: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

В качестве минусов можно выделить следующее:

  1. Высокая стоимость годового обслуживания.
  2. Отсутствие возможности экстренного снятия наличных за рубежом.
  3. Отсутствие возможности оплаты покупок заграницей.
  4. Низкая популярность. Многие попросту могут не знать о ней, ввиду её слабой распространенности. Например, продавец в магазине может отказаться принимать её как платежное средство.

Как оформить?

Оформить и получить Gold карту МИР от Сбербанка сегодня россияне могут различными способами. Это можно сделать в банковском отделении или онлайн.

Пошаговая инструкция оформления в отделе Сбербанка:

  • Обратиться в отделение, предъявив документ, удостоверяющий личность.
  • Составить заявку и выпуск карты.
  • Дождаться, пока заявление будет рассмотрено и обработано.
  • Забрать пластиковую карточку.

Как правило, заявления рассматриваются в течение двух рабочих дней. Оформление доступно для граждан России от 14 до 65 лет.

Пошаговая инструкция оформления на официальном сайте:

  • Зайдите на сайт Сбербанка.
  • Откройте раздел «Карты».
  • Перейдите в подраздел «Карты МИР», затем «Золотая карта МИР».
  • В конце страницы размещена форма электронной заявки. Следуя простым советам, заполните ее.
  • Дождитесь, пока заявка будет передана в банк и рассмотрена.
  • Заберите платежное средство у курьера.

Платежные Gold-карты МИР неплохая альтернатива для сотрудников бюджетных организаций, чьи зарплатные проекты принудительно переводят на национальную платежную систему.

Сейчас платежная система имеет множество недочетов, но они исправляются и со временем будут полностью устранены.

31.08.2017 0

Сбербанк России является одним из самых крупных банков страны. На сегодняшний день, его клиенты пользуются большим количеством банковских услуг разной направленности. Однако, наиболее востребованной остаётся оформление пластиковой карты, для оплаты товаров и услуг разного значения. Отдельного внимания заслуживает Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, каковы её положительные и отрицательные стороны? Предлагаем разобраться в этих нюансах более подробно.

Visa Gold от Сбербанка — что это за карта?

Большое количество пользователей задаются вопросом, что представляет собой золотая карта Сбербанка, каковы её характеристики и чем она выгодна для владельца.

Что ж, начать следует с того, что она относится к категории «элитных». Сбербанк предлагает Золотую карту далеко не каждому пользователю, а лишь добропорядочным заёмщикам и активным вкладчикам.

Золотая карта выгодна по нескольким причинам:

  1. В Контактном центре Сбербанка она обслуживается круглосуточно.
  2. За счёт электронного чипа, деньги на карте хорошо защищены.
  3. При утере ее можно восстановить из любой страны мира.
  4. Золотая карта может участвовать в программе-бонусе «Спасибо» от Сбербанка.
  5. Есть возможность подключить функцию «Автоплатеж».
  6. При необходимости и желании контролировать поток финансов, можно задействовать услуги систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильного банка».
  7. Обладатели золотой карты Сбербанка могут участвовать в программах привилегий и скидок, проводимых MasterCard и Visa.
  8. Для пополнения счёта предусматривается несколько способов.
  9. С такой картой оплачивать услуги и покупки можно не только в пределах России, но и далеко за рубежом.

Напрашивается логический вывод, что данная карта подойдёт для тех, кто много путешествует по странам Европы. Золотая карта Сбербанка в любой точке земного шара позволит получить скидку на проживание в отеле, на питание в ресторанах, на авиабилеты и другие услуги.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Банковская кредитная карта позволяет использовать не только свои личные средства, но и заёмные. Наряду с тем, остаются в силе и все привилегии, которыми обладает тот либо другой вид используемого продукта.

Кредитная Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это такое?

На сегодняшний день, Сбербанк выпускает четыре разновидности золотых карт. Это:

  • карта MasterCard Gold.
  • карта Visa Gold.
  • виза Голд «Подари жизнь».
  • виза Голд «Аэрофлот».

А используются они на следующих условиях:

  • сумма максимального займа может составлять 600 000 рублей;
  • процентная ставка не превышает отметки в 33,9%;
  • продолжительность действия составляет три года;
  • продолжительность действия льготного периода - 50 дней;
  • подключение услуг Мобильного банка осуществляется бесплатно;
  • цена годового обслуживания обходится в 3 500 рублей.

Основная разница между ними заключается в том, что системы МастерКард и Виза отличаются бонусными программами и привилегиями. Так, например:

  • кредитная карта Сбербанка Виза Голд «Аэрофлот» позволяет делать выгодные покупки и накапливать мили, которые можно менять на авиабилеты этой компании;
  • карта Visa Gold «Подари жизнь» предполагает перечисление денежных средств в благотворительный фонд. Как правило, взнос составляет 0,3% от потраченных пользователем средств.

Как оформить золотую кредитную карту?

Для того, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо соответствовать требованиям:

  • возраст не должен выходить за рамки 21 - 65 лет;
  • иметь прописку в том регионе обращения за ссудой;
  • стаж трудовой деятельности не может быть меньше года, а на последнем месте работы - не менее полугода.

Анкета заполняется как в банковском отделении, так и в режиме онлайн. Однако в любом случае, понадобится явиться в Сбербанк и предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку, выданную по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Поданная анкета будет рассматриваться в течении двух рабочих дней. А максимально возможный кредитный лимит и процентную по нему ставку, кредитор определяет в индивидуальном порядке.

Получить самую большую сумму под лояльный процент могут только:

  • владельцы зарплатных карт;
  • добросовестные заёмщики,
  • активные вкладчики.

Наряду с тем, обязательно изучается и прошлая кредитная история, в совокупности с ежемесячным реальным доходом.

Что предоставляет карта Visa Gold?

Имея золотую кредитку Сбербанка, открываются все стандартные опции в виде возможности расплачиваться за товары во всех магазинах России, за границей и в интернет-пространстве. В случае заграничных покупок, конвертация в евро и доллары происходит автоматически.

С золотой кредитной карты Сбербанка деньги можно снять в банкоматах любого банка. Комиссия родного Сбербанка составляет 3%; банкоматы других банков возьмут за обналичивание 4%.

Лимит для снятия наличных с золотой кредитной карты Сбербанка — 300 000 рублей в сутки.

Льготный период пользования кредиткой составляет 50 дней. За это время, можно вернуть всю взятую сумму без уплаты процентов. Однако это не касается снятия наличных. Характерно, что возможно снять с золотой карты кредитные средства даже при ее утере (в России либо за рубежом).

Плюсы и минусы золотой карты

Основные достоинства золотой карты от Сбербанка заключаются в следующем:

  1. Поддерживается технология бесконтактной оплаты.
  2. Обеспечен высокий уровень защиты.
  3. Установлен высокий лимит.
  4. Доступен бесплатный Мобильный банк.
  5. Действуют программы бонусов от всемирных систем MasterCard и Visa.
  6. Льготный период составляет 50 дней.
  7. Выдаётся клиентам разных возрастных категорий.

Отрицательные черты Золотой карты Сбербанка:

  • установлен высокий предел ставки по займу;
  • годовое обслуживание обходится дороже других карт;
  • беспроцентное снятие наличных по операциям - отсутствует.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Следующий вопрос на рассмотрение: дебетовая золотая карта Сбербанка - что это такое, какие преимущества имеет? Карта обеспечивает хорошую защиту личных сбережений и ряд других полезных преимуществ, как от самого банка, так и от систем МастерКард и Виза. При этом, остаётся доступной в оформлении для любого желающего.

Как получить золотую карту Visa и MasterCard?

Перечень обязательных условий состоит из двух пунктов:

  1. Надо иметь постоянную или временную регистрацию РФ.
  2. Достичь 18 лет.

При этом, не исключается возможность выдачи продукта и иностранным гражданам. Право принимать данное решение банк оставляет за собой.

Чтобы оформить дебетовую карту, можно лично явиться в отделение банка либо подать заявку через онлайн сервис. Предъявлять справки о доходах и другие подтверждения платёжеспособности не требуется. Подробности — на странице банка.

На данный момент, можно оставить на карты Visa и MasterCard Gold.

Держатели золотой дебетовой карты Сбербанка имеют право дополнительно оформлять и другие карты. Причём, таким пользователем может стать любой гражданин РФ, которому исполнилось 7 лет. Данная услуга платная. Размер активации составляет 2500 рублей, а годовое содержание обходится в 3000 рублей. По окончании срока действия, карту можно перезапустить без дополнительной оплаты.

Преимущества и недостатки

Есть резон начать с перечисления недостатков. Они заключаются в высокой стоимости годового обслуживания. Во всём остальном прослеживаются только преимущества. Это:

  • возможность получать скидки и привилегии от банковских партнёров;
  • возможность круглосуточно пользоваться поддержкой горячей линии;
  • хорошая защита сбережений;
  • возможность пользоваться картой не только в России, но и за границей;
  • возможность выписать дополнительную карту;
  • при краже либо потере карты, средства выдаются в экстренном порядке.

Кому доступны золотые карты бесплатно

Золотая карта Сбербанка считается весьма привлекательной для любого клиента, однако стоимость обслуживания останавливает в оформлении. Являясь постоянным клиентом банка, есть все шансы бесплатно оформить карту Голд и содержать её тоже бесплатно.

Кредит, выданный Сбербанком по спецпредложеню, предполагает пониженную ставку - от 17,9 до 23 годовых процентов.

Такое предложение могут получить только те клиенты Сбербанка, которые:

  • получают через Сбербанк зарплату;
  • брали здесь ранее кредиты и успешно их погашали;
  • ранее открыли личные вклады.

Для того, чтобы золотая карта досталось бесплатно, необходимо:

  • получить персональное предложение от кредитора;
  • лично посетить отделение Сбербанка;
  • предоставить надлежащий пакет документов.

Для незарплатных клиентов перечень бумаг включает в себя справку о доходах и подтверждение с постоянного места работы.

Кобрендинговые золотые карты

Серия золотых карт Сбербанка включила в свою линейку кобрендинговый пластик. Это две разновидности карт:

  • «Подари жизнь»;
  • «Аэрофлот».

Оформляются они не только на общепринятых основаниях, но и по спецпредложению Сбербанка. Карта «Подари жизнь» даёт возможность своему владельцу оказывать помощь благотворительному фонду под одноименным названием. С этой целью, с каждой потраченной суммы банк переводит на счёт фонда 0,3%. Минимальная кредитная ставка - 25,9 годовых процентов, а цена ежегодного обслуживания варьируется от 0 до 3 500 рублей.
Предоставлена карта системой Visa, потому она позволяет держателям оценить все преимущества услуг Сбербанковской Виза Голд.

Продукт «Аэрофлот» подойдёт тем, кто часто пользуется услугами этой авиакомпании. Предоставляется возможность копить мили и менять их на билеты. Стоимость содержания составляет 3 500 рублей в год. А кредитная ставка равна 25,9%.

Как заказать онлайн золотую карту Visa и MasterCard в Сбербанке — подробности получения

На странице официального сайта Сбербанка предоставлена полная информация по подробностям и условиях получения карты, а также форма для онлайн-заявки золотой карты. Кроме того, можно найти дополнительную информацию про золотую карту Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, как оформить — можно в данном видео.

Похожие статьи