Самые большие процентные ставки по вкладам в банках. В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия. Лучшие вклады в долларах

Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

• Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
• Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
• Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2019 году

В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

• процентным ставкам,
• кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.

Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях — (обновляется еженедельно).

Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

1. Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу. Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков. Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ.
2. Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием). Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, и МТС Банк (места с 18-го по 38-е в рейтинге банков РФ).Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, в феврале 2019 года.

Сбербанк

Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк :

1 сезонный депозит «Лови выгоду» — от 7,1% до 7,65% годовых;

8 срочных вкладов в рублях и долларах (до 5,75% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
- 6 вкладов для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» — «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» и «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй», «Особый Управляй». Ставки в рублях – от 4,70% до 6,85%, в долларах США – от 0,90% до 3,40%, в евро – 0,15%-1,0%.

3 онлайн-вклада в рублях и долларах (ставки выше, чем по срочным вкладам, в среднем на 0,25%);
- 3 пенсионных депозита.

Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие. Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.

ВТБ

Этот банк предлагает несколько депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ примерно такие же, как у Сбербанка):

Сезонный вклад «Время роста», открываемый до 30 апреля 2019 года на 180 и 380 дней, с максимальной ставкой 7,60% (при онлайн-открытии – 7,70%). При сумме покупок от 75 000 рублей по Мультикарте ВТБ ставка по вкладу может увеличиться до 9,2% годовых.

3 вклада, открываемых в отделениях банка – Комфортный, Накопительный и Выгодный по ставкам от 2,50% до 7,16% годовых в рублях, от 0,01% до 3,56% — в долларах США, в евро – 0,01%-0,96%.

3 вклада, открываемых дистанционно в Интернет-банке — Комфортный-онлайн, Накопительный-онлайн и Выгодный-онлайн по тем же ставкам, но с меньшей первоначальной суммой вложения.

Накопительный вклад с гибкими условиями в рублях. Владельцы «Мультикарты» ВТБ имеют возможность открыть Накопительный счет по ставкам от 4% до 8,5% годовых, причем размер процентной ставки зависит от ежемесячной суммы покупок по Мультикарте.

Газпромбанк

У этого банка разнообразные предложения по депозитам: есть инвестиционный, в том числе с вложениями в ПИФы (до 8,2%), накопительные вклады различного назначения в рублях (до 8,0%), долларах (до 3,25%) или евро (до 0,40%). Также предлагается депозит для пенсионеров под 6,8%7,5% в рублях, 1%-2,05% в долларах и 0,01%-0,35% в евро. Таким образом, ставки этого банка находятся примерно на том же уровне, что и ставки Сбербанка и ВТБ.

Россельхозбанк

Широкую линейку депозитов предлагает Россельхозбанк. Почти все вклады могут открываться дистанционно (максимальные ставки – до 8,55% в рублях, 4,50% в долларах), 2 пенсионные сберегательные программы (до 6,85%). Некоторые вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 6,45% в рублях, 3,40% в долларах, 0,65% в евро. Процентные ставки здесь выше по сравнению с некоторыми другими банками, и условия размещения представлены шире — проценты в конце срока или ежемесячно, с пополнением/без пополнения, с частичным снятием/без снятия, то есть на любой вкус.

Русский Стандарт

Этот банк предлагает 6 депозитов с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 6,0% («Универсальный») до 7,5% годовых («Максимальный доход+», «Пенсионный!»), а в валюте – до 1,0% по вкладу «Максимальный доход». Капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает: два валютных вклада: до 2,50% в долларах США и до 0,5% в евро, несколько рублевых вкладов с различными условиями: от 5,5% до 8,0% годовых, 2 вклада для пенсионеров можно открыть в российских рублях (от 6,2% до 7,7% годовых), еще один вклад в рублях можно открыть под 7,7% годовых, имея сумму от 1 млн. рублей. Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 2 до 24 месяцев.

МТС-Банк

МТС-банк предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая инвестиционный и пенсионный. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 5,0-7,8%, а в валюте – от 0,01% до 3,30% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент. Дополнительные 0,25% к базовой ставке могут получить клиенты, открывающие вклад в интернет-банке, а также зарплатные клиенты – при сумме вклада от 50 000 рублей.

Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован.

Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит). Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д., чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.

Актуализировано в феврале 2019 года.

В 2019 году вклады на 3 месяца приобретают все большую популярность. Отчасти это связано с тем непростым периодом, который сегодня переживает экономика России. Не многие сейчас готовы планировать свои доходы и расходы на длительный срок, а потому предпочитают краткосрочные вложения.

Плюс . Банковские депозиты под проценты на 3 месяца – хороший способ вложить денег, с учетом того вы можете получить хороший доход и не расставаться со своими средствами надолго.

Минус . Впрочем, надо отметить, что краткосрочные депозиты менее выгодные, чем те, которые оформляются на полгода или год.

Накопительные счета - альтернатива краткосрочным вкладам

Кроме этого, во многих банках на такой на короткий периоде нельзя оформить срочный депозит. Вместо них предлагаются Накопительные счета, которые открываются бессрочно, а деньги можно забрать в любое время, хоть через 3, хоть через 4, хоть через 6 месяцев. Такие Накопительные счета, кстати, имеют очень привлекательные процентные ставки. Так что выбирая вклад на короткий срок, сравнивайте условия и ставки не только депозитов, но и Накопительных счетов.

Именно так и поступили аналитики Агентства деловой информации сайт в этом обзоре.

Самые выгодные вклады на 3 месяца под большие проценты в 2019 году

На этой странице собраны самые выгодные краткосрочные депозиты сроком на 3 месяца, а также Накопительные счета, которые предлагают ведущие банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Обзор построен в форме рейтинга от максимального процента к более низкому. Каждый может сравнить условия и ставки, чтобы выбрать лучший продукт.

Вклады на 3 месяца под максимальный процент в банках топ-10

Вклад «Копилка»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Частичное снятие / Без капитализации / % в конце срока.

Вклад «Надежный»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Вклад «Акцент на процент»

Без пополнения / Без частичного снятия / % в конце срока.

Вклад «Активный»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.

Калькулятор вкладов

Топ-10 вкладов на 3 месяца под максимальный процент в банках России

Ставка	Сумма	Банк / Вклад
		ББР Банк / «Накопительный-вип»
		Мособлбанк / «Сила ставки»
		Еврофинанс Моснарбанк / «Классический»
		Тимер Банк / «Ваш накопительный»
		Восточный Банк / «VIP Срочный»
		Росбанк / «#МожноСЧЕТ»
		СДМ-Банк / «Доход»
		УБРИР / «Накопительный»
		Банк ДОМ.РФ / «Хорошее начало»
		ВТБ / «Копилка»

Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклады на 3 месяца

Краткосрочные вклады сегодня становятся все более востребованы населением в России. Отчасти это связано с тем, что далеко не всегда у людей есть необходимость размещать сбережения в банке на год или дольше. Некоторые, например, начиная с зимы, откладывают деньги на летний отдых. Другие специально выбирают краткосрочные сберегательные программы, пытаясь сформировать так называемую «лесенку вкладов».

Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 месяца могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.

Застрахованы ли банковские депозиты?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Все банки заинтересованы привлечь на свои счета как можно больше денежных средств вкладчиков. С этой целью появляется широкий ассортимент вкладов. Высокие проценты не всегда сопровождаются удобством управления счетом. Перед выбором банковской программы, нужно тщательно взвесить за и против, и продумать дальнейшие возможности использования вклада.

В этой статье:

Выбираем вклад правильно

При всех различиях вклады можно условно разделить на три группы, в зависимости от возможностей управления счетами: доходные (без возможности пополнения и снятия денег), пополняемые и с возможностью использования денежных средств.

Выбрать самый высокий процент легко, а что делать, если срочно понадобятся деньги? Здесь на помощь приходят накопительные программы с правом частичного/полного снятия денег. Обналичив некоторую часть денежных средств, клиент не закрывает вклад, а в некоторых случаях даже не теряет проценты.

При наличии свободных средств доход можно приумножить путем увеличения суммы вклада, благодаря праву пополнять его. Стандартный «доходный» банковский продукт, как правило, такой возможности не включает. Его функции — капитализировать проценты из месяца в месяц до конца срока договора без возможностей управлять и досрочно пользоваться денежными средствами. Стандартные вклады имеют самую высокую доходность, зависящую от суммы вклада и сроков вложения.

Условия оформления депозитов в различных банков относительно равные:

• Нужно выбрать конкретное предложение.
• Внести сумму не ниже обозначенного минимума.
• Предъявить документ удостоверяющий личность.

Ниже представлены самые выгодные вклады в банках Москвы в зависимости от их возможностей.

Доходные вклады

• Банк Москвы «Правильный ответ»

Процентные ставки до 11% в рублях.

Вклад — от 100 тыс. руб.

• БинБанк

Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

• ПромСвязь банк «Моя выгода»

Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл. США, до 1,15% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

• Альфа-банк

Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл. США, до 1,12% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 500$ и 500€.

• ЮниКредит Банк

Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл. США, до 1,5% в евро. Открытие — от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€.

• ВТБ 24 «Выгодный»

Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

• Газпромбанк «Перспективный»

Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.

Пополняемые вклады

• Банк Траст «Накопительный»

Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл. США, до 1,7% в евро. Открытие — от 30 тыс. руб., 500$ и 500€.

• ПромСвязь банк «Максимум возможностей»

Процентные ставки до 10% в рублях. Вклад — от 300 тыс. руб.

• Газпромбанк «Накопительный»

Годовая ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в долл. США, до 0,9% в евро. Открытие — от 15000 руб., 500$ и 500€.

• ВТБ 24 «Накопительный»

Процентные ставки до 8% в рублях, 1,85% в долл. США, до 0,7% в евро. Открытие — от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

• РайффайзенБанк «Личный выбор»

Процентные ставки до 8% в рублях, 0,5% в долл. США, до 0,01% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 3000$ и 3000€.

• Сбербанк «Пополняй»

Процентные ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в долл. США, до 0,91% в евро. Открытие — от 1000 руб., 100$ и 100€.

Вклады с досрочным снятием

• Банк Траст «Все включено» с возможностью пополнения счета

Процентные ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в долл. США, до 1,4% в евро. Открытие — от 30000 руб., 500$ и 500€.

• Газпромбанк. Продукт «Динамичный» имеет дополнительную возможность пополнения депозитов.

Процентные ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в долл. США, до 0,55% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.

• Росбанк «Оптимальный»

Процентные ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в долл. США, до 0,2% в евро. Открытие — от 50 тыс. руб., 2000$ и 2000€.

• ЮниКредит Банк. Вклад «Универсальный» позволяет пополнять счет.

Процентные ставки до 7,5% в рублях, 0,25% в долл. США, до 0,25% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «Новогодние мечты» с ИИС

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный ПРОМО»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Зимний праздник с Халвой»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Вклад «Ещё выше»

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.