Вклады сбербанка россии. Депозиты сбербанка Динамика процентных ставок

06.12.2023

Сбербанк России - безусловный лидер по объемам привлеченных во вклады средств населения. Его портфель вкладов физлиц на 1 марта 2014 года превысил 7,7 трлн рублей, что обеспечило ему первое место по данному показателю. Популярность Сбербанка среди вкладчиков объясняется не только его надежностью, привлекательными условиями по депозитам, но и широкой линейкой вкладов. Среди которых есть специальные предложения для пенсионеров, а также тех, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Подробнее о вкладах в Сбербанке - в нашем обзоре.

Вклад «Сохраняй» рассчитан для тех, кто ищет максимальную доходность . Ставки по нему - до 7,76% годовых в рублях, 2,33% годовых в долларах и 2,33% евро. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок - от 1 месяца до 3 лет. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк - Maestro, Сбербанк - Visa Electron. Однако такие привлекательные условия возможны с рядом оговорок, в частности, пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - 0,1% годовых. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов. Возможна автопролонгация вклада.

По вкладу «Сохраняй Онл@йн» предусмотрены аналогичные условия, с одной только разницей, что открыть его можно дистанционно, через интернет-банк. Ставки по нему будут выше - до 8,07% годовых в рублях, 2,43% годовых в долларах и 2,43% евро - по сравнению с вкладом «Сохраняй», который открывается в отделениях банка.

Вклад «Пополняй» рассчитан для создания накоплений . По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход. Ставки по нему - до 7,28% годовых в рублях, 2,11% годовых в долларах и 2,11% евро. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Увеличение процентной ставки происходит автоматически, при достижении следующей суммовой градации. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - 0,1% годовых.

Вклад «Пополняй Онл@йн» подразумевает более высокие ставки - до 7,58% годовых в рублях, 2,22% годовых в долларах и 2,22% евро - и открывается через интернет-банк.

Вклад «Управляй» предоставляет максимальную свободу в распоряжении средствами . Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств. Ставки по нему - до 6,68% годовых в рублях, 1,9% годовых в долларах и 1,9% евро. Минимальная сумма вклада - 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро. Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов - ежемесячно, на счет банковской карты. Капитализация - по выбору клиента. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк - Maestro, Сбербанк - Visa Electron. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» - до 6,97% годовых в рублях, 2,01% годовых в долларах и 2,01% евро.

«Сберегательный счет» позволяет распоряжаться деньгами без ограничений. Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют. Ставки - до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца - по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком - по процентной ставке 0,01 % годовых. При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Для тех, кто ищет доходность выше, чем по вкладам , подойдет «Сберегательный сертификат» . Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 9,3% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Однако есть одно «но»: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате - нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Выплата процентов - в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.

Вклад «Пенсионный-плюс» рассчитан на пенсионеров , которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Минимальна сумма вклада - от 1 рубля, срок - 3 года, ставка - 3,67% годовых (с учетом капитализации процентов, без - 3,5% годовых). Вклад - пополняемый, с возможностью частичного снятия средств. Выплата процентов - ежеквартально. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Вклад «Международный» позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют . Вклад можно открыть в фунтах стерлингов (ставка - до 3,25% годовых), швейцарских франках (ставка - до 2,5% годовых), японских иенах (2,25% годовых). Минимальная сумма вклада - 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов - в конце срока вклада. Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - по ставке до востребования, 0,1% годовых.

Вклад «Мультивалютный» также позволяет получить дополнительный доход от курсовых разниц. Средства можно разместить в рублях (от 5 рублей), долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро). Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода. Ставки - до 6,21% годовых в рублях, 1,78% годовых в долларах и 1,78% евро. Срок - 1 год. Выплата процентов - раз в три месяца, на счет банковской карты. Частичное снятие средств не предусмотрено. Пополнение возможно, минимальная сумма - 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен. Досрочное снятие средств - на льготных условиях.

Вклад «Подари жизнь» создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Процентная ставка - 6,56% в рублях, срок вклада - 1 год. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Вклад - не пополняемый, без частичного снятия. Досрочное расторжение договора вклада - на льготных условиях.

Таблица 1. «Вклады в Сбербанке в 2014 году»

	Вклад	Макс. ставка	Мин. сумма	Мин. срок
		1000 рублей 100 долларов
		1000 рублей 100 долларов
		1000 рублей 100 долларов
			1000 рублей

Интерес потребителей к положению вещей на рынке банковских вкладов традиционно обостряется в осенний период, когда кредитные организации проводят различные акции, благотворно влияющие на увеличение доходности вкладов. Кроме того, осень — время подведения итогов, и уже сейчас можно судить о том, что будет происходить с доходностью банковских вкладов в начале 2014 года.

Ставки по вкладам снизились

В рамках данной статьи читателю предлагается обзор процентных ставок по вкладам Сбербанка на середину ноября 2013 года. В этом году банк достаточно серьезно снизил ставки, как по розничным вкладам, так и по сертификатам, официальным объяснением этому послужило стремление Сбербанка повысить рентабельность вкладов.

Однако эксперты рынка выражают мнение, что Сбербанк предпринял подобные шаги в целях подстегнуть интерес потребителей к кредитным продуктам – привлекая депозитные вклады по сниженной ставке, банк автоматически может предложить более выгодные ставки по кредитам. Несомненно, в преддверии новогодних праздников вопрос привлечения средств мене интересует банки, чем увеличение интереса со стороны потенциальных заемщиков.

Тенденции

Последнее снижение процентных ставок по вкладам Сбербанк провел в начале октября 2014 года, всего в течение года такая мера была предпринята трижды. Помимо внутренних причин, побуждающих банк пойти на подобные меры, есть факторы, которые являются общими для всего рынка вкладов. Можно обратить внимание на изменение процентных ставок по вкладам в других, достаточно крупных и стабильных банках, в числе которых находятся и кредитные организации под государственным контролем.

Снижение ставок по вкладам с начала октября провели такие банки, как Альфа-банк, ОТП-банк, Восточный Экспресс, Возрождение. Впрочем, в данном случае Сбербанк традиционно стал лидером, поскольку в других банках снижение было менее ощутимым, и в случае с остальными банками это снижение коснулось не всей линейки продуктов.

Если судить по комментариям, которыми обязательно сопровождалось снижение ставок в каждом из банков, а также относительно стабильную экономическую ситуацию, можно заключить, что до конца года ставки в банках снижаться уже не будут. Поэтому данный обзор вкладов, предлагаемых Сбербанком, можно считать актуальным на конец текущего года и на начало 2014 года.

Все продукты Сбербанка, предусматривающие начисление процентов за размещенные средства, разделяются на следующие категории:

Срочные вклады, удовлетворяющие потребности основной категории вкладчиков. Для работы с вкладами, относящимися к данной категории, необходимо посещение офисов Сбербанка;
Вклады Онлайн, предполагающие возможность управлять денежными средствами без посещения отделения банка;
Вклады для пенсионеров – специальные программы для граждан пенсионного возраста, отличающиеся более привлекательными процентными ставками;
Обезличенные металлические счета, предполагающие получение дополнительного дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Срочные вклады

Сберегательные сертификаты Сбербанка России

Сертификат представляет собой ценную бумагу, оформленную на предъявителя. Размещение средств посредством приобретения сберегательных сертификатов Сбербанка предполагает более высокую процентную ставку, чем по другим видам вкладов. Более высокая доходность объясняется отсутствием необходимости обязательного страхования вклада.

Доход по сертификату рассчитывается в момент его представления к оплате, согласно времени хранения денежных средств и номиналу депозита, расчет происходит по ставке, действующей на момент предъявления. Возможность вносить дополнительные средства или снимать часть средств не предусмотрена. Срок размещения средств по сертификату – от 91 дня до трех лет, процентная ставка колеблется в зависимости от суммы и срока размещения средств.

Минимальная сумма размещения – 10 тыс. рублей, в пределах от 10 до 50 тыс. рублей процентная ставка не изменяется и составляет 0,01%. В пределах суммы вклада от 50 тыс. рублей до верхней планки, до которой происходит увеличение процентов (100 млн. рублей), процентная ставка изменяется в диапазоне от 5,5% до 9,30% годовых.

Сертификат может быть подарен другому лицу без необходимости переоформления (обычное вручение), при утрате права на ценную бумагу могут быть восстановлены в судебном порядке. Кроме того, сберегательный сертификат можно передать в банк на ответственное хранение (услуга является бесплатной).

Вклад «Сохраняй»

Срочный вклад, предполагающий капитализацию процентов (начисление процентов, которые прибавляются к общей сумме вклада и по которым также начисляются проценты). Вклад «Сохраняй» предназначен для получения максимального дохода с имеющихся средств и предполагает наиболее интересные проценты в линейке срочных вкладов. Срок вклада может варьироваться от 1 месяца до 3 лет, средства могут быть размещены как в рублях, так и в валюте (доллары США, евро), минимум – 1000 рублей (либо в валюте по курсу).

Процентная ставка изменяется в зависимости от срока вклада и от суммы, минимальная процентная ставка 4,4% годовых действует для нижней планки (суммы от 1 тыс. до 100 тыс. рублей), а также для минимального срока размещения (1 мес.). Максимальная процентная ставка работает для верхнего барьера суммы (от 2 млн. рублей) и составляет 7% годовых (без капитализации) и 7,76% (с капитализацией). Для вкладчиков пенсионного возраста действуют особые условия.

Возможности последующего пополнения суммы вклада, как и возможности снятия части средств, не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, причем, клиент может выбирать – снимать начисленные в качестве процентов средства или же капитализировать их. Для вклада «Сохраняй» предусмотрена автоматическая пролонгация на условиях, действующих до момента окончания срока. При досрочном востребовании вклада действуют санкции банка, выражающиеся в пересчете процентов.

Вклад «Пополняй»

Вклад также является срочным и предполагает капитализацию процентов, этот продукт будет интересен гражданам, которые формируют накопления. Срок вклада может быть рассчитан с точностью до одного дня и составляет от 3 месяцев до 3 лет, присутствует возможность внесения на счет дополнительных средств, в то время, как возможность снятия не предусмотрена.

Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет 1 000 рублей, счет также может быть открыт в валюте (доллары США, евро), при этом минимальная сумма рассчитывается по курсу. Есть ограничение на максимальную сумму, если наступит десятикратное увеличение начального вклада – общая процентная ставка может быть изменена. Минимальная сумма пополнения наличными также составляет 1 000 рублей (или в валюте по курсу), на безналичное пополнение ограничения отсутствуют. Начисляемые проценты (начисление происходит ежемесячно) можно снимать на карту или капитализировать, по желанию клиента.

Процентная ставка по вкладу «Пополняй» варьируется в зависимости от суммы вклада и срока. Минимальной является ставка в 4,6% годовых для вклада на трехмесячный срок и суммы в пределах 1 000 – 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада, являющаяся пороговой в сетке тарифов – 2 миллиона рублей. Размещая сумму, превышающую 2 миллиона рублей, на трехлетний срок, вкладчик может рассчитывать на ставку в 6,6% (без капитализации) и 7,28% годовых с капитализацией процентов.

По мере накопления суммы до очередной планки градации, процентная ставка увеличивается автоматически, пролонгация вклада также осуществляется автоматически, на условиях, действующих на момент окончания срока вклада. При досрочном востребовании вклада вступают в действие санкции банка, предусматривающие пересчет начисленных процентов в сторону уменьшения. Для пенсионеров действуют особые условия.

Вклад «Управляй»

Срочный вклад с возможностью капитализации процентов, предназначен для вкладчиков, желающих управлять имеющимися средствами – вносить и снимать деньги при необходимости, без потери процентов. Естественно, столь гибкие возможности негативно отражаются на процентной ставке, однако возможность использования средств в полной мере компенсируют некоторую разницу.

Срок вклада «Управляй» рассчитывается индивидуально с точностью до одного дня и может быть открыт в российских рублях или в валюте (доллары, евро). Минимальная сумма для открытия вклада составляет 30 000 рублей (или в валюте по курсу). Этот порог является одновременно и неснижаемым остатком, достаточным для того, чтобы проценты по вкладу продолжались начисляться. Пополнять счет безналичным платежом можно на любую сумму, а для наличного пополнения существует ограничение по минимуму – 1 000 рублей.

Процентная ставка для минимально возможной суммы вклада (от 30 тысяч до 100 тысяч), размещаемого на минимальный же срок, (3 месяца) составляет 4% годовых. Для верхней пороговой планки (от 2 000 000 рублей), процентная ставка на сумму, размещенную на три года, составляет 6,1% годовых без капитализации процентов, и 6,68% с капитализацией.

Проценты начисляются ежемесячно, эти средства можно снимать на карту или же капитализировать, по желанию вкладчика. Прочие условия, относящиеся к уже описанным продуктам, неизменны и для вклада «Управляй». Это касается досрочного востребования вклада, особых условий для вкладчиков-пенсионеров, ограничения на максимальную сумму и условий пролонгации.

Вклад «Подари жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям, которые страдают тяжелыми заболеваниями и нуждаются в лечении. Основным условием этого вклада является перечисление Сбербанком со счета вкладчика 0,3% годовых (от суммы вклада) в специальный фонд «Подари жизнь», который и реализует соответствующие программы помощи.

Этот специальный продукт Сбербанка отличается достаточно простыми условиями. Вклад предполагает возможность капитализации процентов, однако начисленные проценты также можно снимать на карту. Проценты, в отличие от предыдущих продуктов, начисляются каждые три месяца.

Вклад «Подари жизнь» размещается сроком на 1 год, в течение этого срока снимать или вносить дополнительные средства нельзя. Средства размещаются исключительно в рублях, процентная ставка 6,40% (без капитализации) и 6,56% годовых (с капитализацией). При досрочном востребовании вклада вступают в силу санкции банка.

Вклад Мультивалютный

Этот вклад может быть открыт в рублях и в иностранной валюте и предполагает получение вкладчиком дополнительной прибыли за счет роста стоимости валют. Вклад отрывается одновременно в трех валютах (рубли, евро, доллары США), вкладчик может совершать конверсионные операции между счетами по курсу ЦБ.

Счет вклада, открытого на срок от 1 года до 2 лет, можно пополнять безналичным платежом (без ограничений) или наличными (мин. сумма – 1000 рублей). Процентная ставка зависит от суммы вклада и срока размещения. Процент по минимально допустимой сумме, неснижаемому остатку (5 рублей, долларов и евро), и до суммы 15 тыс. рублей, составляет 0,01% годовых. Свыше этого порога процентная ставка изменяется в пределах от 5,30% годовых (5,41 с капитализацией) до 5,9% (6,21%). Максимальной является процентная ставка в случае размещения суммы от 1 млн. рублей на срок в 2 года.

Проценты начисляются каждые три месяца, их можно снимать на карту или капитализировать, при досрочном востребовании вклада вступают в силу санкции банка. Пролонгация вклада по истечении срока происходит автоматически. В том случае, если сумма неснижаемого остатка по каждому из счетов оказывается ниже допустимого предела – вклад расторгается.

Вклад Сберегательный счет

Вклад предназначен для граждан, которые хотят свободно использовать имеющиеся средства и при этом получать дополнительный доход. От продукта «Управляй» вклад «Сберегательный счет» отличается отсутствием «неснижаемой суммы», а также ограничений в виде минимальной и максимальной суммы. Срок размещения как таковой отсутствует. С другой стороны, процентная ставка по этому вкладу достаточно невысока и начисление процентов может рассматриваться лишь как небольшой дополнительный доход.

Минимальная процентная ставка работает в пределах от 0 до 30 тыс. рублей и составляет 1,5% годовых, а максимальная ставка работает для сумм свыше 2 млн. рублей, составляя 2,3% годовых.

Вклад «Сберегательный счет» может быть открыт в рублях, долларах или евро, изменение процентной ставки происходит автоматически, при достижении суммой очередного порога тарифной сетки. Начисление процентов происходит ежемесячно по двум показателям:

Минимальный остаток, который был зафиксирован на счете в течение месяца (рассчитывается, исходя из процентной ставки, назначенной для определенной суммы);
Разница между минимальным остатком и фактическим остатком (по ставке 0,01% годовых).

Эти же условия действуют при досрочном расторжении вклада.

Вклад	Валюта	Мин. сумма (рубли)	Срок вклада	Процентная ставка (максимум)
Сберегательные сертификаты	рубли	10 000	От 91 до 1095 дней	9,30%
Сохраняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 1мес. до 3 лет	7,76%
Пополняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 3 мес. до 3 лет	7,28%
Управляй	Рубли, доллары США, Евро	30 000	От 3 мес. до 3 лет	6,68%
Подари жизнь	рубли	10 000	От 1 года до 2 лет	6,56%
Мультивалютный	Рубли, доллары США, Евро	5 рублей 5 USD 5 EURO	От 1 года до 2 лет	6,21%
Сберегательный счет	рубли	—	—	2,30%

Вклады Онлайн

Линейка вкладов Онлайн, предлагаемых Сбербанком, в определенной степени копирует три основные продукта линейки срочных вкладов («Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»). Отличие заключается в порядке размещения вкладов – для того, чтобы открыть любой из вкладов «Онлайн» нет необходимости отправляться в отделения Сбербанка, это можно сделать средствами личного кабинета на официальном ресурсе банка. Работать с собственными средствами, находящимися на счетах в банке, вкладчик также может удаленно (в пределах условий каждого вида вклада).

Кроме того, в отличие от упомянутых вкладов, процентные ставки по вкладам «Онлайн» являются более привлекательными. Это, в некоторой степени, связано с меньшими затратами на обслуживание клиентов, которые вынужден нести банк при удаленной работе.

Остальные условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн» соответствуют условиям базовых продуктов. Для пенсионеров по данным вкладам предлагаются особые условия, предполагающие более резкое повышение процентной ставки в зависимости от увеличения пороговых барьеров тарифной сетки.

Вклад	Валюта	Мин. сумма (рубли)	Срок вклада	Процентная ставка (максимум)
Сохраняй Онлайн	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 1 мес. до 3 лет	8,07%
Пополняй Онлайн	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 3 мес. до 3 лет	7,58%
Управляй Онлайн	Рубли, доллары США, Евро	30 000	От 3 мес. до 3 лет	6,97%

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров Сбербанк предлагает вклады, которые представляют собой модификации базовых продуктов – «Сберегательный сертификат», «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России».

Если условия вклада «Сберегательный сертификат» для пенсионеров абсолютно ничем не отличается от условий для всех остальных вкладчиков, то продукты «Сохраняй» и «Пополняй» для пенсионеров имеют некоторые отличия. Эти отличия выражаются в более выгодной процентной ставке.

Так, повышение процентной ставки (в «Сохраняй» и «Пополняй») для пенсионеров уже не зависит от размера вложенной суммы, и изменяется исключительно в зависимости от срока вклада. Причем, процентные ставки, которые по базовым продуктам начинают действовать от суммы свыше 2 млн. рублей, для пенсионеров действуют, начиная прямо от минимальной суммы (1000 рублей). Начисляемые проценты также можно капитализировать или снимать на карту, прочие условия в точности повторяют условия базовых продуктов.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» является целиком самостоятельным продуктом, рассчитанным только на пенсионеров, получающих пенсию, как из Пенсионного фонда РФ, так и от негосударственных пенсионных фондов. Вклад может быть открыт только в рублях, и только на трехлетний срок. Предусмотрена капитализация процентов, которые начисляются каждые три месяца.

Минимальная сумма также является неснижаемым остатком и составляет 1 рубль. В период действия срока вклада пополнять его можно без ограничений, как и снимать средства (до неснижаемого остатка). Пролонгация проводится автоматически, при досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации.

Вклад	Валюта	Мин. сумма (рубли)	Срок вклада	Процентная ставка (максимум)
Сберегательные сертификаты	Рубли	10 000	От 91 до 1095 дней	9,30%
Сохраняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 1мес. до 3 лет	7,76%
Пополняй	Рубли, доллары США, Евро	1 000	От 3 мес. до 3 лет	7,28%
Пенсионный-плюс	рубли	1	3 года	3,67%

Обезличенные металлические счета

В качестве вклада можно рассматривать и обезличенные металлические счета (ОМС) – услугу открытия счета в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий) Сбербанк предоставляет с 2002 года. Вкладчик может получить прибыль, продав банку имеющийся у него металл во время резкого роста котировок.

Минимальный размер вклада считается в весе металлов (0,1 грамм для золота, платины и палладия и 1 грамм для серебра). Это классический счет по условиям «до востребования», обязательный срок хранения отсутствует. Один клиент может открыть несколько счетов, однако без возможности переводить средства со счета на счет. Металлический счет может быть открыт для ребенка до 14 лет, с 14 до 18 лет счет можно открыть самостоятельно, но для этого нужно письменное согласие родителей или опекуна.

Вкладчик может пополнить свой счет металлом в слитках или же приобрести его у банка. «Обналичить» счет — получить от банка металл, клиент может, оплатив комиссию банка, а также НДС в размере 18%.

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.

Вклады Сбербанка России для физических лиц сегодня остаются привлекательными, хотя имеют в 2020 году не самые выгодные процентные ставки. Сравните обновленные условия открытия депозитов в рублях и валюте, онлайн и в отделении.

Обновленные ставки вкладов Сбербанка России на сегодня

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки по вкладам физических лиц. Сегодня депозиты не такие выгодные, как и во многих других банках. Но физические лица при выборе банка для вложения средств часто предпочитают именно Сбербанк, как самый надежный. Кроме того, вклады Сбербанка для физических лиц застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте

Линейка вкладов физических лиц в Сбербанке простая и понятная:

– «Сохраняй» и «Особый Сохраняй»,
– «Пополняй» и «Особый Пополняй»,
с пополнением и частичным снятием денег без потери процентов – «Управляй» и «Особый Управляй».

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня можно открыть в рублях РФ и валюте (долларах США). Есть возможность оформления депозитов в отделении и онлайн через Интернет.

Для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы вклада. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка

Вклады в Сбербанке на сегодняшний день: проценты и условия

Сравним процентные ставки и условия открытия вкладов физических лиц в Сбербанке на сегодня – в 2020 году.

Вклад Сбербанка «Лови весну»: условия и ставки

Это новый праздничный депозит, который можно оформить только с 19 февраля по 14 марта 2020 года. Он приурочен к праздникам и имеет повышенную процентную ставку.

Условия

Срок: 5 месяцев;
Минимальная сумма: 50 000 рублей.
Пополнение: нет;
Частичное снятие без потери процентов: нет.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются в конце срока;
При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке 0,01%.

Процентная ставка

5% годовых в рублях.

Вклад Сбербанка «Сохраняй»: проценты и условия

Депозит физических лиц для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности. Открывается в отделении, онлайн и банкомате.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
Пополнение: нет ;

Условия начисления процентов

Процентные ставки

Без капитализации

С учетом капитализации

В рублях РФ

В долларах США

Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, и предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Вклад Сбербанка «Пополняй»: проценты и условия

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке. Открывается в отделении, онлайн и банкомате.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов.
Частичное снятие без потери процентов: нет .
Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Без капитализации

С учетом капитализации

В рублях РФ

в долларах США

Вклад Сбербанка «Управляй»: проценты и условия

Вклад для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада. Пополняемый. Открывается в отделении, онлайн и банкомате.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма: 30 000 рублей / 1000 долларов.
Пополнение: есть . Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов. Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: есть . До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
Увеличение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентные ставки

в рублях РФ

в долларах США

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»: условия и ставки

Депозит для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Открывается в отделении.

Условия

Срок: 1 год;
Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: нет ;
Частичное снятие без потери процентов: нет .

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца;
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Процентные ставки

4.58 % годовых с капитализацией (4.5 % годовых без капитализации)

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это специальный депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.

Условия

Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено;
Начисление процентов: каждые 3 месяца. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Процентная ставка

3,67 % годовых с капитализацией (3.50% годовых без капитализации).

Вклад Сбербанка «Социальный»: условия и ставки

Это специальный депозит, на который зачисляются социальные выплаты детям-сиротам и ветеранам войны.

Условия

Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: до уровня суммы неснижаемого остатка;

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежеквартально.
Начисляемые проценты прибавляются к сумме вклада.
Причисленные проценты можно снимать.

Процентная ставка

По итогам прошлого года Сбербанк был лидером по привлечению денег от населения на депозитные счета. По прогнозам вклады Сбербанка на 2014 год также будут пользоваться повышенным спросом. При этом ставки банка были и остаются далеко не самыми высокими. Данный факт говорит о том, что на фоне закрытия ряда банков за последние годы, главным критерием для вкладчиков является не доходность депозита, а сохранность денег.

Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк

Кроме того, что Сбербанк является в глазах большинства людей абсолютно надежным, клиентов также привлекают и широкие возможности, открывающиеся перед вкладчиками. Как и раньше вклады Сбербанка имеют различные опции, направленные на удовлетворение потребностей клиентов. Существующие рублевые вклады позволяют накапливать деньги, производить текущие расчеты и получать доход от размещения средств в банке.

Колеблются в зависимости от набора функций счета, сумм и сроков вклада. Самым доходным по нынешним ставкам является вклад «Сохраняй Онл@йн». Он открывается без посещения банка в системе Сбербанк Онл@йн, и ставка по данному депозиту может достигать 8,07% годовых. Продукт не предусматривает пополнения и частичного снятия, поэтому и имеет самую высокую ставку в линейке рублевых вкладов.

Открыть депозит, не выходя из дома, можно также в следующих банках:

Россельхозбанк – «Классический» (до 9,95% годовых);
Юникредитбанк – «Клик Депозит» (до 7,75% годовых);
ВТБ24 – «Телебанк – Доходный» (до 7,5% годовых);
Альфа-банк – «Потенциал» (до 6,7% годовых);
Райффайзенбанк – «R-Коннект! Деньги в рост!» (до 6,1% годовых).

Практически все вклады сбербанка на 2014 год в долларах также являются выгодным инструментом для накопления, расчетов и конвертации валют. Из иностранных валют в список возможных входят также евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены. Максимальная ставка по вкладу «Международный» установлена в размере 3,25% годовых. Вклад «Мультивалютный» предполагает до 1,78%, а для депозитов онлайн максимальная ставка по валюте составляет 2,43% годовых. Для сравнения приведем некоторые валютные вклады других банков, в которых можно конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов (в скобках указана максимальная ставка по долларам США).

Бинбанк – «Мультивалютный» (до 3,9% годовых);
Альфа-банк – «Мультивалютный» (до 1,8% годовых);
ВТБ24 – «Свобода выбора» (до 1,9% годовых);
НОМОС Банк – «НОМОС Мультивалютный» (до 1,55% годовых);
Райффайзенбанк – «Мультивалютный» (до 1,2% годовых).

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Основной накопительной программой для пенсионеров является вклад «Пенсионный-плюс». Основное назначение счета опять же не доходность. Разрабатывая вклады Сбербанка для пенсионеров, банкиры изучили потребности людей, которые состоят на пенсионном обеспечении. В результате был разработан и введен в действие данный продукт. Процентная ставка составляет всего 3,5% годовых, но по своему функционалу вклад практически не отличается от обычного расчетного счета.

Пенсионеры имеют возможность пополнять счет на любую сумму. Даже для открытия вклада достаточно внести всего 1 рубль. С данного счета пенсионеры могут оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги наличными на собственные нужды. По желанию клиента может осуществляться капитализация процентов, то есть начисленные доходы будут добавляться к общей сумме вклада. Чтобы сравнить условия Сбербанка с вкладами, предлагаемыми другими банками, ознакомьтесь со следующими депозитами в рублях для пенсионеров:

НОМОС Банк – «НОМОС-Пенсионный» (до 8,05% годовых);
Промсвязьбанк – «Моя пенсия» (до 7,95% годовых);
Россельхозбанк – «Золотая пенсия» (до 7,5% годовых);
Газпромбанк – «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 6% годовых);
Бинбанк – «Достойная пенсия» (до 4,1 % годовых).