Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего? Дебетовые карты в сбербанке При оплате депозита кредитной картой заполняется

11.12.2023

Сегодня, когда срочно нужны деньги, можно оформить , однако многие клиенты все же предпочитают , что не удивительно, так как с этим финансовым учреждением сталкивались многие. Исключением могут быть некоторые , но Сбербанк все же лидирует по выпуску пластика. Далее рассмотрим подробнее, зачем нужна дебетовая карта Сбербанка и как ее оформить.

Немного информации о самом финансовом учреждении

Сбербанк – один из крупнейших банков России с развитой филиальной сетью, оказывает широкий спектр услуг по кредитованию, депозитам, страхованию, денежным переводам. Банк активно сотрудничает как с физлицами, так и с организациями. Клиентами Сбербанка стали тысячи россиян. Учреждение работает как со студентами, так и с пенсионерами. Здесь можно , открыть счет, положить деньги под выгодный процент. Однако наибольшей популярностью все же пользуются дебетовые карты. На них можно перечислять пенсию, стипендию, зарплату, просто хранить свои сбережения и использовать в случае надобности.

Дебетовая карта Сбербанка - что это такое?

Дебетовая карта Сбербанка – отличное решение для тех людей, которые привыкли экономно распоряжаться своими деньгами и не жить в долг. Данный банковский продукт представляет собой некий ключ к лицевому счету клиента. В отличие от , на дебетовой доступны только собственные средства, то есть те, которые были положены на счет клиентом либо зачислены третьими лицами. С такой картой легко путешествовать и не переживать за сохранность собственных сбережений. Банк сотрудничает с такими международными платежными системами, как Visa и MasterCard. Возможен .

Как оформить карту дебетовую Сбербанка - онлайн заявка

Совет: для того чтобы сотрудникам Сбербанка было проще обработать ваш запрос, необходимо в самом начале выбрать город, в котором вы проживаете.

В подразделе «Выбрать карту» следует указать, что нужна дебетовая. В следующей вкладке можно указать срок выдачи карты, ее тип. Дальше высветится форма онлайн-заявки, в которую нужно будет внести следующую информацию:

Тип валюты карточного счета.
Фамилию, имя, отчество.
ФИО латинскими буквами.
Число, месяц, год рождения.
Место рождения.
Гражданство.

Как видно, ничего сложного в этом нет. После того как запрос будет отослан в службу клиентской поддержки Сбербанка, с вами свяжется менеджер для уточнения деталей сотрудничества.

Сбербанк - депозитная карта

Основными преимуществами оформления депозитной карты в онлайн-режиме являются следующие выгоды:

Не нужно лично ехать в отделение Сбербанка, чтобы подать заявку, что реально сэкономит время.
Визит клиента в банк для получения карты будет в четко оговоренное время, что исключит какую-либо возможность простоя в очереди.
Клиент может заранее ознакомиться со всей официальной информацией по дебетовым картам и подготовить вопросы, если что-то будет непонятно.

Как правило, выпуск и перевыпуск дебетовой карты осуществляется без уплаты клиентом комиссии. Зачисление средств на карту также происходит без финансовых потерь со стороны клиента. Если на карточный счет клиента хочет перечислить деньги третье лицо, можно это будет сделать в территориальном банке, где открыт счет, без комиссии. В противном случае придется уплатить 1,25% от суммы денежного перевода, при этом минимальный размер данной комиссии составит 30 рублей, максимальный – 1000 рублей.

Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка не взимается в том случае, если клиент будет снимать деньги через кассу банка либо через банкомат, при этом снятая сумма не должна превышать суточный лимит. Если же снятая сумма превышает установленную норму, возьмется плата в размере 0,5% от снимаемой суммы. Если снимать деньги через банкоматы и кассу других территориальных банков, придется уплатить комиссию в размере 0,75%.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Появившись в России сравнительно недавно – в начале 2000-ных годов – пластиковые карты быстро обрели популярность. Действительно, это замечательный способ уберечь свои накопления от воров и мошенников и при этом всегда иметь доступ к средствам. С помощью банковской карты можно расплатиться за покупки в магазине или интернете, сделать безналичный перевод со счета либо снять наличные в любом банкомате.
Сегодня речь пойдет о дебетовых картах лидера российского финансового рынка – Сбербанка, которому доверяют свои сбережения миллионы наших соотечественников. Мы рассмотрим виды существующих на данный момент карточек и обсудим, что такое рублевая дебетовая карта Сбербанка и какие она дает преимущества своему владельцу.

По сути, дебетовая карта – это инструмент, который позволяет своему держателю распоряжаться средствами без утомительных визитов в банк, подготовки заявлений, очередей в кассу и т.д. Вопреки общепринятому заблуждению, «на карте» деньги не лежат – они размещаются на банковском счете, к которому как раз и может быть привязан пластик. Таким образом, потеряв или приведя в негодность карту, доступ к собственным средствам вы ни в коем случае не утрачиваете. Другое дело, что снять вы их сможете только лично в отделении банка, либо оформив новую карточку к своему счету.

Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые нужно учитывать при оформлении:

Срок действия – стандартный составляет 3 года с момента оформления/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, причем последний день этого месяца и будет являться крайним сроком использования карты. После этого пластик необходимо переоформить;
Скорость выдачи – мгновенные (неименные, неэмбоссированные) карты и стандартные, на которые наносится имя владельца. Последние вам придется ожидать от 1-2 дней до нескольких недель;
Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет комплекс услуг, которые вы можете получить. Так, например, вы не сможете снять деньги в банкомате с виртуальной карты;
Тип платежной системы (Виза, Золотая Корона, МастерКард и др.) ограничивает список банкоматов и терминалов, в которых можно воспользоваться картой, а также определяет условия конвертации валюты;
Уровень защиты определяет степень безопасности при пользовании картой;
Территория использования – локальные, виртуальные, международные;
Уровень «престижности » — это своеобразный статус карты (классическая, электронная, золотая, платиновая и т.д.). От него зависят набор услуг и бонусов, доступный клиенту, также тарифы по карте;
Начисление процентов на остаток – очень привлекательная услуга, которую предлагают банки. Ежедневно на остаток средств на счете будет начисляться определенный процент;
Бонусные и партнерские программы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми заключен договор у банка. Одной из самых популярных разновидностей являются «мильные» программы от авиакомпаний – начисленные мили можно обменять на билеты;
Кэшбек – возврат части стоимости покупок на карту. В отличие от бонусов, возврат происходит в виде денежных средств, которые можно потратить на любые цели;
Комиссии – стоимость оформления, обслуживания, процент за снятие наличных и переводы между счетами и т.д. – напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и в чем ее преимущества

Стоит заметить, что Сбербанк имеет в своей линейке практически все популярные у клиентов продукты, поэтому подобрать карту по своим потребностям несложно.

Дебетовая карта Сбербанка имеет ряд преимуществ перед предложениями других банков:

Высокая степень защищенности карт и безналичных расчетов – помимо стандартных мер безопасности пластик оснащен специальным чипом;
Огромная сеть отделений и банкоматов по стране – практически в каждом населенном пункте можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссий;
Множество вариантов пополнения карты;
Один из лучших личных кабинетов, система «Сбербанк Онлайн» позволяют широко использовать способы безналичной оплаты;
Картами можно пользоваться и за рубежом, при этом сделать их мультивалютными;
Любой пластик можно оформить, не выходя из дома – по готовности карты вы заберете ее в ближайшем отделении;
Каждый вид карты по вашему выбору можно сделать зарплатным.

Таким образом, преимуществ у карт Сбербанка множество. Неудивительно, что именно им отдают предпочтение многие россияне разных возрастов, социального и финансового положения.

Как пользоваться дебетовой картой

Использование дебетовой карты не содержит в себе каких-то сложностей, в его принципах под силу разобраться даже несведущему в современных технологиях человеку. По сути, с использованием карты вы можете:

Обналичивать деньги в банкоматах – для этого потребуется сама карта и ПИН-од, который формируется при ее выдаче. Также в банкомате можно оплатить мобильную связь, другие услуги, узнать остаток средств. Приемные банкоматы также дают возможность пополнить счет карты без комиссий;
Расплатиться картой на кассе, оборудованной ПОС-терминалом. Такую услугу предоставляют магазины, салоны, предприятия сферы услуг и т.д. Потребуется ПИН-код и подпись на чеке.
Оплатить товары и услуги с помощью мобильного ПОС-терминала – сейчас такую возможность предоставляют, например, многие службы такси.
Оплатить товары через Интернет – для этого потребуются данные карты и секретный код, указанный на ее обороте;
Воспользоваться онлайн-кабинетом и переводить деньги между счетами, оплачивать услуги ЖКХ, кредиты и т.д. В данном случае сама дебетовая карта не нужна – достаточно знать логин и пароль к кабинету.

Освоить каждую из этих операций не представляет труда – тем более. Консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с проведением платежей.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Перейдем к основному вопросу – какие же дебетовые карты есть в Сбербанке и чем они отличаются друг от друга. Весь «пластик» этого банка можно разделить на несколько категорий:

«Классические карты» без дополнительных опций, с невысокими комиссиями и удобными условиями. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в первый год и 600 в последующие, доступна система бесконтактных платежей.
Карты с индивидуальным дизайном – это классические карты, на лицевую сторону которых можно нанести любое изображение. Стоимость дизайна составляет 500 рублей единоразово, а обслуживания самой карты – 750 рублей в год.
«Золотые» карты высокого класса предполагают расширенный пакет услуг в сравнении с классическими. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год;
Карт моментальной выдачи – наиболее популярный «пластик» от Сбербанка. Всего за 10 минут вы можете получить карточку и сразу же начинать ее использовать. За оформление и обслуживание такой карты оплата не взимается.
«Карта с большими бонусами» — пластик, выпущенный в рамках партнерских программ. Его главная особенность – при расчетах картой от 0,5% до 10% суммы возвращается на счет бонусами, которые можно потратить при следующей покупке. Однако и стоимость обслуживания немаленькая – 4900 рублей в год.

Чтобы окупить бонусами обслуживание карты, вам придется ежемесячно тратить не меньше 30 тысяч рублей на покупки, причем расплачиваясь исключительно безналичным путем через терминал.

«Мильные» карты Сбербанка «Аэрофлот» уровней Классик, Голд и Премиум позволяют накапливать мили за оплату картой, а затем обменивать их на билеты Аэрофлота. Количество миль зависит от уровня карты (одна, полторы и две мили за каждые потраченные 60 рублей соответственно), При этом и стоимость обслуживания карты отличается – 900, 3500 и 12000 рублей за год.
Если вы хотите тратить часть денег на благотворительность, то карты «Подари жизнь» будут наилучшим выбором. Небольшой процент (0,3%) от суммы ваших покупок будет перечисляться в помощь больным детям. Кроме того, Сбербанк отдаст фондам и половину уплаченной вами комиссии за обслуживание. Плата за такую карту составит в зависимости от престижности 1000 или 15 тысяч рублей в год.
«Пенсионная» карта создана специально для тех, кто получает социальные выплаты и пособия. Карта по набору функций ничем не отличается от классических, но при этом плата за ее обслуживание и выдачу не взимается. На остаток средств по карте начисляется доход в размере 3,5% годовых.
«Молодежная» карта выдается юношам и девушкам в возрасте от 14 до 25 лет. Плата за обслуживание минимальна – 60 рублей в год, при этом предоставляется расширенный набор опций и бонусов;
Виртуальная карта нужна для безопасных расчетов в Интернете. Она не имеет физического носителя, привязывается к счету и электронным кошелькам. Стоимость обслуживания составляет всего 60 рублей за год.

Здравствуйте, друзья! Предлагаю вам познакомиться с обзором очередного банковского продукта от любительницы сравнительных таблиц и глубокого анализа. На этот раз в центре внимания дебетовая карта Сбербанка. Спорим, что у вас есть такая в кошельке?

По данным Центрального банка РФ в последние годы наблюдается устойчивый рост выпуска банковских карт всеми кредитными организациями. Например, за период с 1.10.2016 г. по 1.10.2017 г. объем выпуска увеличился на 16 262 тыс. штук. Из них 88 % – это дебетовые карты, и только 12 % – кредитные.

Наиболее популярным банком среди населения России остается Сбербанк. Поэтому сегодня речь пойдет о дебетовых продуктах, а конкретно о дебетовой карте Сбербанка. Почему именно о ней?

Когда у меня возникла потребность завести пластиковую карточку, я задала себе 3 вопроса:

Какими средствами я предпочитаю расплачиваться за ежедневные покупки: собственными или иногда заемными? Ответ: собственными.
Когда не хватает денег до зарплаты, то предпочитаю сократить расходы или занять у друзей, родных? Ответ: сократить расходы.
Если возникли непредвиденные расходы, предпочитаю взять в долг или воспользоваться накопленными средствами? Ответ: воспользоваться накоплениями.

Ответы не оставили выбора: мне нужна исключительно дебетовая карточка. Вопрос был только один: какая именно?

Я писала ранее, . Поэтому с терминологией знакома.

Я не ведусь на громкие рекламные кампании в Интернете, не испытываю ностальгии по прошлому, когда в стране был всего один банк, и не соблазняюсь выгодными предложениями телефонных агитаторов. Я пошла другим путем: изучила официальные сайты банков, которые предлагают дебетовые платежные средства для физических лиц. Рассмотрела все их плюсы и минусы.

Думаю, что мой обзор поможет и вам сделать правильный выбор, который основан только на холодном расчете, а не на эмоциях. В статье вы не увидите моих субъективных предпочтений, потому что у каждого из нас своя цель приобретения пластикового кошелька. Здесь только реальные тарифы, условия использования, стоимость обслуживания.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

Классические (Visa, MasterCard и МИР).
Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
Молодежные (Visa, MasterCard).
Пенсионная МИР.
Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
С большими бонусами (платиновая Visa).
С индивидуальным дизайном.
Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
Моментальные (Visa, MasterCard).
С транспортным приложением “Тройка”.

Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

Подать заявку можно двумя способами:

1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

Совет из собственного опыта: лучше выбирайте отделение в районе, ближайшем к месту жительства или работе. В случае возникновения проблем надо будет идти именно туда, где получали платежное средство. Например, у меня сменилась прописка, и теперь, чтобы заменить карту или решить какой-то вопрос, приходится ехать на другой конец города.

2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
ввести паспортные данные;
выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

В случае заявки через интернет надо дождаться СМС или телефонного звонка о готовности карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда работает. После длительного ожидания заветного сообщения мне пришлось узнавать эту информацию самостоятельно.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

Как оплатить товары или услуги

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Как пополнить дебетовую карту

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

Через банкомат.
С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

снять наличными после закрытия счета,
перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

1. Классические 2. Моментальные 3. Молодёжные

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

Visa	Visa	Visa
Стоимость годового обслуживания
750 руб. / 25 $ / 25 € (1-й год обслуживания)	Бесплатно	150 руб. (1-й год обслуживания)
450 руб. / 15 $ / 15 € (все последующие годы)	Бесплатно	150 руб. (1-й год обслуживания)
Стоимость перевыпуска
Бесплатно (очередной)	Бесплатно	Бесплатно (очередной)
150 руб. / 5 $ / 5 €	Бесплатно	150 руб. (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)
Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка
Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Выдача наличных в банкоматах и кассах банка
Без комиссии	Только там, где открыт счет: без комиссии (в пределах суточного лимита)	Без комиссии (в пределах суточного лимита)
Без комиссии	0,75 % от суммы выдачи (в пределах суточного лимита)	Без комиссии (в пределах суточного лимита)
0,5 %	Только там, где открыт счет: 0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)	0,5 % (от суммы превышения суточного лимита)
	В другом территориальном банке: 0,75 % (от суммы превышения суточного лимита)
Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков
В банкоматах: 1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €		В банкоматах: 1 % от суммы, но не менее 100 руб.
В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €		В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит выдачи наличных денежных средств
В сутки: 150 000 руб.	В сутки: 50 000 руб.	В сутки: 150 000 руб.
В месяц: 1 500 000 руб.	В месяц: 100 000 руб.	В месяц: 1 500 000 руб.
Оплата картой
Без комиссии	Без комиссии (лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки)	Без комиссии

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

Visa Classic / MasterCard Standard	Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum”	Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”
Достоинства
Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги). Большой лимит выдачи наличных.	Скорость оформления. Бесплатное годовое обслуживание. Бесплатный перевыпуск.	Низкая стоимость годового обслуживания. Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта. Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита. Оплата товаров и услуг без комиссии. Большой лимит выдачи.
Недостатки
Высокая стоимость годового обслуживания. Долгое оформление. Неудобная бонусная система.	Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет. Маленький лимит снятия денег. Ограничение операций оплаты в сутки. Неудобная бонусная система. Нет процента на остаток счета.	Долгое оформление. Ограничение на снятие наличных. Неудобная бонусная система. Нет начисления процентов на остаток счета.

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Программа лояльности по-сбербанковски:

С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
Удобное мобильное приложение.
Система бесконтактного платежа.
Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

К банкоматам всегда очереди.
Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще . У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Счета можно разделить три вида:

текущий;
карточный;
депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

Сколько стоит содержать этот счет;
наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
;
наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

режим счета;
величина %;
стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

% ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
срок – по его истечению депозит закрывается;
страхование – , вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

«Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
«Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
«Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

«Управляй»;
«Мультивалютный»;
«Международный» и т.д.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

По сравнению со своими конкурентами, Сбербанк предлагает клиентам богатый выбор пластиковых продуктов. Как оформить карточку Сбербанка, какие виды пластика предлагает банк и стоимость его обслуживания, обо всем этом и не только читайте в нашей статье.

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Дебетовая карта Сбербанка - это удобный пластиковый инструмент, с помощью которого вы можете оплачивать свои покупки и услуги как в интернете, так и в обычных магазинах. Ненужно иметь при себе много наличности, достаточно лишь того, что баланс карты будет всегда пополнен. Это что-то вроде кошелька, но гораздо удобнее.

К любой карте Сбербанка можно подключить услугу «Сбербанк Онлайн » и «Мобильный банк ». Это позволит управлять своими сбережениями в удаленном режиме: оплата услуг ЖКХ, сотовой связи и др.

На дебетовой карте могут находиться только ваши средства. С дебетовым пластиком просто невозможно уйти в минус, так как кредитного плеча он не подразумевает. Как заказать дебетовую карту Сбербанка читайте далее.

Как заказать дебетовую карту Сбербанка

Заказать дебетовую карту Сбербанка можно только при визите в отделение банка. На сайте организации можно ознакомиться с пластиковыми продуктами, узнать условия их предоставления, стоимость обслуживания и прочую полезную информацию, но оформить и забрать только в офисе.

Оформляются карты в любом ближайшем и удобном для вас отделении при предъявлении паспорта.

Заявка на дебетовую карту Сбербанка

Условия дебетовой карты Сбербанка

Условия получения дебетовой карты в Сбербанке зависят от того, каким типом карты вы интересуетесь. Основное требование для всех типов карт - наличие паспорта и постоянной прописки. Если последней нет, то подойдет обычная временная регистрация. Но без этого никак карту не получить.

Получить дебетовый пластик в Сбербанке может человек не имеющий гражданства Российской Федерации.

Возраст, для оформления пластиковой карты, начинается с 7 лет. Основную карту можно заказать начиная с 14 лет. Это Молодежный пластик с льготными условиями обслуживания и предоставлением множества интересных бонусов.

Для открытия карты с 7 лет необходимо, чтобы у родителей, хотя бы у одного, имелся основной счет в Сбербанке. Тогда для ребенка открывается дополнительная карточка, но не просто так, а именная. Это позволит ребенку чувствовать себя по-настоящему взрослым, а родителям будет удобно контролировать детские расходы и перечислять карманные деньги в два клика.

Лимит дебетовой карты Сбербанка

Для каждой карты Сбербанк установил лимиты по операциям. Сделано это, в первую очередь, из-за соображения клиентской безопасности. То есть, даже если у вас украдут карту либо вы ее потеряете, то мошенники не смогут снять больше установленной лимитом суммы. Теперь подробнее о размерах лимитов.

Лимиты для карт Maestro и Visa Electron

В отделениях банка, при личном визите, можно провести операции по снятию денежных средств не более чем на 5 000 000 рублей в месяц.
Суточный лимит на снятие наличности в отделении Сбербанка составляет 150 000 рублей.
При обналичке в другом офисе, нежели была открыта карта, без использования пластика (предъявив в отделении паспорт) можно снять не больше 50 000 рублей.
В банкоматах допустимо обналичивание не более 150 000 рублей.
Суточный лимит на пополнение и зачисление денежных средств через УС (банкоматы) на пластиковый счет установлен на уровне 1 000 000 рублей.
Суточное ограничение на совершение расчетных операций по оплате товаров и услуг не более чем на 100 000 рублей.

Лимиты для карт MasterCard Standard и Visa Classic

Выдача денежных средств через отделение Сбербанка, при личном визите в офис, не более 5 000 000 рублей в месяц.
Суточный лимит на обналичку через кассу Сбербанка не больше 150 000 рублей.
Без использования карты, через кассу Сбербанка отличного от того, где ведется счет, по предъявлению документа, можно получить не больше 50 000 рублей.
В банкоматах допустимо снимать не больше 150 000 рублей в сутки.
Суточный лимит на пополнение карты через банкоматы - 1 000 000 рублей.
Ограничения на совершение покупок и оплату услуг в сутки не предусмотрены.

Лимиты для MasterCard Gold и Visa Gold

Выдача наличных в месяц, путем посещения отделения банка, не больше 10 000 000 рублей.
Суточный лимит на выдачу денежных средств через карту установлен на уровне 300 000 рублей.
Пополнить карту через аппарат по приему наличности можно в пределах 1 000 000 рублей в сутки.
На оплату покупок и оплату услуг суточные лимиты не предусмотрены.

Лимиты для MasterCard Platinum и Visa Platinum

Месячное обналичивание через кассу Сбербанка не больше чем 50 000 000 рублей.
Суточное обналичивание через кассу не больше 1 000 000 рублей.
Суточный лимит для снятия в банкоматах - 1 000 000 рублей.
Не более 1 000 000 рублей на суточное пополнение карты.
Не предусмотрены ограничения по оплате товаров и услуг.

Стоимость дебетовых карт Сбербанка

Стоимость дебетовых карт Сбербанка зависит от типа пластика и его вида. Также стоимость можно разделить на несколько этапов: первоначальный выпуск, стоимость последующего годового обслуживания, перевыпуск по причине утраты карты.

Название и тип карты	Первое годовое обслуживание	Последующее годовое обслуживание	Перевыпуск по причине утраты
Momentum	0	0	не производится
Visa Electron/Maestro	300	300	60
Maestro Социальная	0	0	30
Maestro Студенческая	150	0	30
Visa Classic/MasterCard Standsrd	750	450	150
Visa Classic Подари Жизнь	1 000	450	150
Visa Classic Аэрофлот	900	600	150
MasterCard Standsrd МТС	900	600	150
Visa Classic/MasterCard Standsrd Молодежная	150	150	150
Карта с индивидуальным дизайном	750+500 (за дизайн)	450	150
Олимпийская	1 000	450	150
Карты с бесконтактной оплатой	900	600	250
Карты Gold	3 000	3 000	0
Карта Gold Продли Жизнь	4 000	3 000	0
Карты Gold Аэрофлот и МТС	3 500	3 500	0
Карты Platinum	10 000	10 000	0
Platinum Подари Жизнь	15 000	10 000	0

Обслуживание дебетовых карт Сбербанка

Обслуживание дебетовых карт Сбербанка зависит от того, к какому типу и виду относится пластик. Чем привилегированней карта, тем, естественно, выше стоимость ее обслуживания.

Так, например, для Золотых карт Сбербанк предлагает целый ряд услуг, недоступных классическому пластику. Бонусы, скидки, участие в закрытых акциях и многое другое. С таких карт можно обналичивать деньги как в России, так и за рубежом на абсолютно равных условиях, никаких повышенных ставок и комиссионных. Предусмотрена даже возможность экстренного снятия денег со счета, будучи заграницей.

Говоря о карт типа Platinum, можно долго перечислять бонусы, доступные держателю. Она включает в себя полную поддержку клиента за рубежом и в России вплоть до медицинской помощи.

Подробнее об обслуживании пластиковых карт можно прочитать на сайте либо уточнить по горячей линии Сбербанка.

Виды дебетовых карт Сбербанка

На сайте банка представлено просто огромное количество дебетовых карт на любой вкус, возраст и кошелек. По своему желанию клиент может выбрать не только тип и вид карты, но и самостоятельно придумать дизайн своего пластика. В ассортименте присутствуют как обычные дебетовые карты, подходящие для каждодневных расчетов, так и специальные, имеющие тарифные планы с бонусами, например «Подари жизнь». Определенный процент с каждой покупки отчисляется в помощь больным детям. Либо «Аэрофлот», где будут копиться бонусные мили, которые можно обменивать на билеты в любую точку мира.

Теперь подробнее о самых популярных пластиковых продуктах Сбербанка.

Молодежная дебетовая карта Сбербанка

Молодежные карты выпускаются с 7, 14, 18 и 21 года. Первый вид карт можно оформить исключительно как дополнительную, прикрепленную к родительскому счету. Пластик будет именным и принадлежать ребенку. Взрослые могут контролировать расходы своего чада, пополняя счет со своего банковского пластика, а ребенок наслаждаться самостоятельностью.

В 14 и 18 лет можно открыть дебетовую карту. Оформить кредит на нее невозможно, зато можно подключить опцию Спасибо от Сбербанка и расплачиваться накопленными бонусами за покупки. Для оформления потребуется только паспорт. Родители при этом могут остаться дома, оформление карты предполагает визит в банк исключительно будущего владельца.

В 18 и 21 год появляется возможность открыть кредитную карту для молодежи. Для этой возрастной категории предусмотрены льготные условия по платежам и годовым процентным ставкам. Имеется беспроцентный период для погашения платежа по кредиту. Карта работает по принципу предоставленного овердрафта.

Выпустить карту можно как Visa, так и MasterCard, стоимость годового обслуживания в обоих случаях, составляет 150 рублей.

Международная дебетовая карта Сбербанка

Международная карта позволяет оплачивать покупки, снимать наличные как в пределах собственной страны, так и за рубежом. Среди всей продукции Сбербанка популярными международными картами являются: Visa Classic и MasterCard Standard. Для некоторых из них предусмотрены специальные тарифные планы, которые позволяют снимать деньги в любой точке мира, не платя за это дополнительных процентов и комиссионных. К таким типам карт относятся Platinum.

Однако оформлять такую карту, если вы не выезжаете за пределы России, крайне затратно. Стоимость такого пластика начинается от 10 000 рублей. Отличие от обычных карт, которыми можно рассчитываться на территории России, по большей части, заключается лишь в суточных и месячных лимитах на снятие денежных средств.

Дебетовая карта Сбербанка Моментум

Дебетовая карта Моментум - это отличная возможность заполучить пластик тем, кто не любит ждать и хочет все и сразу. Карта подключена к системе Visa Electron. Не имеет практически никаких ограничений по оплате и переводам на территории конкретного города, где была открыта. Правда, по словам специалистов банка, такой пластик не будет «виден» на территории других городов. То есть она имеет ограниченные возможности. Зато стоимость годового обслуживания составляет 0 рублей.

Выдается финансовый инструмент в тот же день, что и совершен визит в банк для ее оформления. С собой нужно взять только паспорт. Специалист заполнит и распечатает анкету-заявление, вы распишитесь, составите PIN-код, заберете карту и сможете смело пойти пользоваться ею.

К карте Моментум, также как и к другим продуктам Сбербанка, можно подключать услугу Мобильный банк и онлайн-банкинг.

Дебетовая карта Сбербанка Классик

Классические карты Сбербанка Visa и MasterCard занимают основное место во всем ассортименте. Они имеют стандартный набор функций, который требуется человеку в повседневной жизни. Стоимость годового обслуживания начинается от 750 рублей, с последующем снижением в цене до 450 рублей.

За эти деньги деньги держатель получает возможность участвовать во всех акциях, которые предлагаются банком, получать бонусы и прочие привилегии.

Как сделать перевод на дебетовую карту Сбербанка

Как перевести в Онлайн Сбербанк

Войдите на страничку личного кабинета Сбербанк Онлайн.
Введите логин и пароль, полученные при подключении услуги.
Выберите раздел кабинета платежей и переводов.
Кликните по кнопке перевода клиентам Сбербанка.
Укажите номер пластика получателя. Если все введено верно, то высветятся данные получателя.
Подтвердите операцию вводом одноразового пароля из присланного банком смс, либо из чека.

Все, документ отправлен на обработку в банк, а деньги будут переведены моментально и без комиссионных сборов.

При оплате через систему интернет-банкинга на счета своих клиентов имеется возможность переводов без знания номера карты, а по данным мобильника. Процесс происходит аналогично описанному, только при заполнении формы нужно указать: перевести по номеру мобильника.

Как перевести через банкомат

Вставьте пластик в аппарат и введите PIN-код.
Выберите раздел платежей и переводов.
Далее нужно кликнуть по карте Сбербанка, для внутреннего перевода.
Введите данные карты получателя.
Затем введите сумму к транзакции.
В следующем окне предельно внимательно сверьте все реквизиты. Если потребуется, вернитесь на шаг назад и подкорректируйте данные, если все верно - нажмите клавишу перевести.

Все, платеж совершен, и если у вас подключен полный пакет Мобильного банка, на сотовый поступит соответствующее уведомление.

Как перевести по смс

Для работы с переводами по смс придется подключить услугу Мобильный банк. У получателя также должна быть активной эта опция.

На короткий специальный номер 900 оправьте сообщение со следующим содержимым: ПЕРЕВОД 81111111111 222. Где 81111111111 - номер мобильного получателя, а 222 - сумма, которую требуется перенаправить.
Придет сообщение из банка, где потребуется подтвердить платеж, отправив смс с указанным в нем кодом.

При успешно проведении операции вам на сотовый поступит извещение с указанием, что сумма была отправлена. Перед отправкой подтверждающего кода всегда внимательно проверяйте информацию о получателе, чтобы деньги ушли по адресу. Так как если деньги уйдут другому человеку, то вернуть их будет практически невозможно.

Для быстрых и верных переводов вы всегда можете создать шаблон.

Как перевести в отделении

Придите в ближайшее отделение банка.
Подробно сообщите работнику учреждения цель своего визита.
Запишите на листке бумаги реквизиты карты, на которую планируете перевести денежную сумму.
Передайте кассиру деньги.
Распишитесь на чеке и не забудьте забрать свою копию платежного документа.

Перед походом в банк возьмите с собой паспорт и реквизиты карты. Полученные квитанции требуется сохранять до тех пор, пока на счет получателя не будет произведено зачисление денег.

Все внутрибанковские переводы Сбербанка происходят в самые короткие сроки и беспроцентно, за исключением некоторых операций, касающихся междугородних транзакций.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

К сожалению, согласно условиям Сбербанка, по обслуживанию кредитных карт, услуга перевода с кредитки на пластик не предусмотрена. Вы можете оплачивать с кредитки товары и услуги, пополнять баланс мобильника, но переводить деньги как на свои дебетовые карты, так и на другие невозможно.

Зато разрешается пополнять кредитный пластик за счет дебетового. Сделать это можно как в отделении банка, так и в системе Сбербанк Онлайн. Либо просто перевести средства через банкомат.