Raiffeisen Bank AG – путеводитель по знаменитому банку Австрии. Raiffeisen Bank International AG — Карточка организации Райффайзенбанк в России

Райффайзенбанк был зарегистрирован в середине 1996 года как кредитная организация со 100% австрийским капиталом под наименованием «Райффайзенбанк Австрия». Генеральную лицензию ЦБ РФ получил в 2001 году, в том же году был преобразован в закрытое акционерное общество. В феврале 2005 года стал членом системы страхования вкладов физических лиц.

В начале 2006 года ОАО «ИмпэксБанк» (см. «Книгу Памяти»), выступавший когда-то бриджующим для банка «Российский Кредит» Бориса Иванишвили, стал одним из банков группы «Райффайзен» (Raiffeisen). Слияние российского Райффайзенбанка и ИмпэксБанка завершилось в ноябре 2007 года. С декабря 2007 года объединенный банк работает под наименованием ЗАО «Райффайзенбанк». В феврале 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество.

В ноябре 2015 года в ряде СМИ появились сообщения о том, что российское подразделение Райффайзенбанка может быть выставлено на продажу и что интерес к данной сделке проявляет Альфа-Банк. Впрочем, эту информацию категорически опровергли в пресс-службе российской «дочки» Raiffeisen Bank International (RBI), отметив, что у группы нет никаких планов по продаже бизнеса в РФ. Тем не менее в ноябре 2015 года состоялась сделка по продаже НПФ «Райффайзен», принадлежавшего Райффайзенбанку, группе «БИН».

На текущий момент единственным акционером банка выступает «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» с долей в 100%.

Банк имеет развитую сеть обособленных подразделений, включая пять филиалов (в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Краснодаре) и 177 отделений на 30 июня 2018 года. Численность персонала банка на указанную дату составляла 8 636 человек (на конец 2017 года - 8 171 человек). Держателям пластика доступно порядка 2 тыс. собственных банкоматов Райффайзенбанка, а также около 16 тыс. банкоматов партнерских сетей, где можно снимать наличные по «домашним» тарифам. Общее количество мест и точек пополнения карт и счетов банка насчитывает 8,7 тыс.

Банк предоставляет широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам. Основными направлениями деятельности банка являются кредитование реального сектора экономики и прежде всего - крупных российских производителей и предприятий-экспортеров, кредитование физлиц (кредиты наличными, автокредиты, ипотека, рефинансирование) и предприятий МСБ, конверсионные операции, РКО, привлечение депозитов от юридических и физических лиц, документарные операции, операции с ценными бумагами, выпуск и обслуживание банковских карт (MasterCard и Visa), депозитарное и брокерское обслуживание, инвестиционно-банковские операции.

Объем активов нетто по итогам первых восьми месяцев 2018 года показал существенный рост (на 19,8%) и превысил на 1 сентября отметку в 1 трлн рублей. За указанный период в пассивах продемонстрировали заметный рост (от 11% до 53%) все основные источники фондирования (за исключением собственных облигаций, которые банк практически полностью погасил), в том числе клиентские средства, межбанковские кредиты и собственный капитал. В структуре активов свыше половины всего роста пришлось на вложения в ценные бумаги (+140,1%), хотя весьма заметный прирост продемонстрировал и кредитный портфель (+13,9%). Часть ликвидности банк получил от погашения выданных МБК (портфель сократился на 18%). Наблюдается также сокращение на 17% объема высоколиквидных остатков.

В структуре пассивов банка на 1 сентября 2018 года 41,7% приходится на депозиты физлиц. Объем вкладов физических лиц с начала 2018 года увеличился на 13,7% и на отчетную дату был на 76,2% сформирован средствами на текущих и карточных счетах. Около 31% в пассивах занимают средства на счетах и депозитах компаний, некоммерческих и финансовых организаций (включая средства бюджетных организаций). При этом значительную часть клиентских средств юрлиц формируют остатки на расчетных счетах (порядка 73% на 1 сентября 2018 года). Доля в 7% от пассивов приходится на привлечения от банков (как российских, так и иностранных, в том числе от материнской компании), объем выпущенных ценных бумаг сократился к отчетной дате практически до нуля за счет погашения собственных облигаций. Доля в 0,5% - остатки на корсчетах лоро российских кредитных организаций и банков-нерезидентов.

Райффайзенбанк располагает мощной и очень активной клиентской базой, в которую входит большое количество крупных российских и иностранных компаний, а также физических лиц. Обороты по счетам клиентов внутри месяца с начала 2018 года составляли 2,5-4,1 трлн рублей ежемесячно. Крайне важной частью пассивной базы выступают средства физлиц (в том числе остатки на карточных счетах), что подразумевает значительный уровень зависимости от этого источника фондирования. Другим важным источником средств для развития стали долгосрочные депозиты, привлеченные от банков материнской группы. Сильной стороной банка стала возможность привлекать значительные объемы долгосрочного фондирования как на российских, так и на международных рынках. Клиентская база кредитного учреждения демонстрирует незначительную концентрацию на крупных клиентах: по состоянию на 30 июня 2018 года на средства двадцати крупнейших клиентов приходилось 9,6% от общей суммы клиентских обязательств по МСФО (на конец 2017 года - 7,2%). Основу клиентской базы составляют компании и организации из сферы недвижимости, производства, торговли и финансовой деятельности.

Собственные средства на отчетную дату формировали порядка 12% пассивов. С начала 2018 года объем капитала, рассчитанного по методике ЦБ, увеличился на 11%, составив на 1 сентября 2018 года 143,4 млрд рублей. Тем не менее, норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) сократился за соответствующий период с 13,3% до 12,9% (при минимуме в 8%) за счет роста величины активов, взвешенных с учетом риска. По данным на 1 июля 2018 года, банком были привлечены субординированные кредиты от материнской группы на сумму 32,8 млрд рублей.

В составе активов 62,1% приходится на кредитный портфель, 17,2% формируют вложения в ценные бумаги, 8,9% - портфель размещенных МБК, 4,1% - высоколиквидные активы (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). Прочие активы занимают 6,3%, на основные средства и вложения в капиталы других организаций в совокупности приходится не более 1,5%.

В кредитном портфеле на отчетную дату преобладали ссуды предприятиям и организациям с долей в 58,7%. Однако за период с начала 2018 года наибольший прирост продемонстрировали кредиты физическим лицам - как в абсолютном, так и относительном выражениях (+47,5 млрд рублей и +21,6% соответственно). Впрочем, ссуды юрлицам также внесли вклад в общий рост портфеля с начала 2018 года (+13,9%), прибавив 9,1%, или 31,6 млрд рублей. Уровень просроченной задолженности в совокупном портфеле составил к отчетной дате 3,4%, чуть сократившись с начала 2018 года. Уровень резервирования на отчетную дату более чем вдвое покрывает долю просроченных ссуд, составляя почти 7%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества традиционно невысокий и составляет на отчетную дату 36,7% (в начале 2018 года - 48,7%). По данным отчетности МСФО, в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля на 30 июня 2018 года преобладали производство (38,4%), торговля (22,9%), недвижимость (11,7%) и горнодобывающая промышленность (10,8%). В розничном направлении банк имеет сильные позиции по потребительскому кредитованию (56,0% в розничном портфеле на конец первого полугодия 2018 года), ипотеке (30,8%) и ссудам на покупку жилья (кроме ипотечных, 12,2%).

Портфель ценных бумаг вырос за исследуемый период почти в 2,5 раза: если на начало 2018 года его доля в активах составляла 8,6%, то к отчетной дате доля увеличилась до 17,2%. Ценные бумаги практически полностью представлены облигациями, в структуре которых, в свою очередь, преобладают российские госбумаги с долей в 72%. Оставшаяся часть портфеля представлена еврооблигациями (14,5% в портфеле), облигациями российских компаний (10,5%) и банков (3,6%). Обороты по портфелю невысокие, в том числе и по сделкам РЕПО, совершаемым на нерегулярной основе.

На рынке межбанковских кредитов банк крайне активен. Постоянно размещает избыточную ликвидность как в овернайты иностранным банкам, так и в российские банки. Также активно привлекает ликвидность - как от материнской компании, так и от российских банков и ЦБ РФ. Кредитная организация является одним из маркетмейкеров рынка конверсионных операций (Forex), обороты по которым за исследуемый период составляли от 10 трлн до 20 трлн рублей в месяц.

За январь - август 2018 года кредитная организация получила прибыль в размере 13,2 млрд рублей по РСБУ (за аналогичный период 2017 года прибыль составила 16,2 млрд рублей). За весь 2017 год чистая прибыль банка составила 23,2 млрд рублей.

Наблюдательный совет: Иоханн Штробль (председатель), Андрей Степаненко, Мартин Грюлль, Андреас Гшвентер, Питер Леннкх, Ханнес Мёзенбахер.

Правление: Сергей Монин (председатель), Никита Патрахин, Андрей Попов, Герт Хебенштрайт, Роланд Васс, Роман Зильбер.

*Raiffeisen Bank International AG (RBI) занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного и инвестиционного бизнеса на банковском рынке Австрии, а также в Центральной и Восточной Европе, где имеет развитую сеть дочерних банков. После объединения RBI с его основным акционером Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) в марте 2017 года новая объединенная структура функционирует под названием Raiffeisen Bank International AG. Общее количество сотрудников группы насчитывает порядка 50 тыс. человек. Группа обслуживает 16,7 млн клиентов и располагает 2,4 тыс. подразделений. С 2005 года акции группы котируются на Венской фондовой бирже (в свободном обращении находится порядка 41,2% акций банка).

RBI является вторым крупнейшим по размеру банком Австрии. По данным на 30 июня 2018 года, совокупный активы группы RBI составили 143,6 млрд евро (+6,3% за первое полугодие 2018 года), ссуды клиентам - 77,9 млрд евро (+0,3%), депозиты клиентов - 79,9 млрд евро (-6%). Чистая прибыль за первое полугодие 2018 года - 820 млн евро (за аналогичный период 2017 года - 656 млн евро).

Raiffeisen Bank International AG входит в число 200 крупнейших мировых банков и является третьим в Австрии банком по величине активов. На июнь 2017 года банку, совокупные активы которого превышают 138 млрд евро, принадлежит 6,5 % рынка в Австрии. Другие цифры впечатляют не меньше: почти 50 тыс. сотрудников, свыше 16,5 млн клиентов и 2 400 отделений.

Банк назван в честь немецкого реформатора Фридриха Вильгельма Райффайзена, создателя идеи кооперативной взаимопомощи и основателя первого кооперативного кредитного банка. Именно на его идеях базировалась деятельность банка Genossenschaftliche Zentralbank, который позднее был переименован в Raiffeisen в память о своем идейном вдохновителе.

Вехи истории

1886 г. В Австрийской империи открываются первые отделения будущего банка: в Мюльдорфе (Нижняя Австрия) и Россвайне (в настоящее время Разванье, Словения). Организация работает на началах кооперативной взаимопомощи, ее участники – фермеры, ремесленники, рабочие и коммерсанты.

1898 г. Создается ассоциация сельскохозяйственных кооперативов Allgemeiner Verband landwirtschaftlicher Genossenschaften, которая в будущем станет основой для единого банка. К 1918 году количество кооперативов превышает 2 000.

1927 г. Основан Центральный кооперативный банк Австрии (Girozentrale der österreichischen Genossenschaften), включивший в себя большую часть сельскохозяйственных кооперативов.

1938 г. После аншлюса Австрии к фашистской Германии банковская группа национализируется. Банк переименовывается в Genossenschaftliche Zentralbank (сокращенно GZB).

1955 г. Банк возвращается к прежним владельцам.

1961 г. Организация активно расширяется. Создаются специализированные подразделения банка, в том числе строительная компания Raiffeisen Bausparkasse. Банк активно расширяет присутствие в крупных городах, открывает первое отделение в Вене.

1986 г. Банк выходит на рынки Центральной и Восточной Европы. С 1987 по 2001 гг. дочерняя структура Raiffeisen Bank International открывает отделения в Боснии и Герцеговине, Венгрии, Словакии, Чехии, Болгарии, Хорватии, Украине, Румынии, Сербии. В 1996 году открывается российское дочернее предприятие «Райффайзенбанк».

1987 г. В честь Фридриха Райффайзена банк получает название Raiffeisen Bankengruppe (RBG).

2005 г. Банк реформируется в централизованную структуру и выходит на Венскую фондовую биржу.

2010 г. Объединение Raiffeisen International и центрального банка группы Raiffeisen Zentralbank Österreich AG.

Основанный в качестве кооперативного банка, Raiffeisen Bankengruppe по-прежнему имеет ведущие позиции в данной сфере: он занимает первую строчку в рейтинге 485 банков Австрии и располагает долей рынка в более чем 20 %.

Среди банков мира Raiffeisen Bank занимает 149-е место по размеру капитала и 135-е по совокупным активам

Структура Raiffeisen Banking Group

1,7 млн пайщиков кооперативного фонда

8 региональных дочерних банковских структур

Raiffeisen Bank International

Финансовые учреждения/страховые компании

Другие участники

Kathrein Privatbank

Notartreuhandbank

Raiffeisen Bausparkasse

Raiffeisen Centrobank

Raiffeisen Factor Bank

Raiffeisen-Leasing

Raiffeisen Wohnbaubank

За рубежом:

14 отделений в Центральной
и Восточной Европе:

Raiffeisen Bank Sh.A., Албания

Raiffeisen Bank d.d., Босния и Герцеговина

Raiffeisen Bank EAD, Болгария

Raiffeisen Bank Zrt, Венгрия

Raiffeisen Bank J.S.C., Косово

Raiffeisenbank d.d., Хорватия

Raiffeisen Polbank, Польша

Raiffeisen Bank S.A., Румыния

АО «Райффайзенбанк», Россия

Raiffeisen banka a.d., Сербия

Raiffeisenbank a.s., Чехия

Raiffeisen Bank Aval JSC, Украина

Priorbank JSC, Беларусь

Tatra banka a.s., Словакия

Raiffeisen-Leasing International:
Лизинговые компании
Инвестиционные компании
Негосударственные пенсионные фонды

Leipnik-Lundenburger Invest

Raiffeisen Informatik

Raiffeisen Property International

RSC Raiffeisen Sevice Center

Raiffeisen Verbundunternehmen-IT-ZHS

За рубежом:

Централизованная международная служба платежей и услуг, Румыния

Международный процессинговый центр, Словакия

Украинский процессинговый центр, Украина

Согласно отчетности Raiffeisen, более 57 % активов банка приходится на страны Восточной Европы и Россию

Услуги банка

Качество сервиса RBI подтверждено многочисленными наградами. В 2016 году банк занял высокие позиции в рейтингах ведущих профессиональных изданий:

• The Banker (лучший банк в Центральной и Восточной Европе);
• Euromoney (Банк года в Центральной и Восточной Европе);
• Global Finance (лучший инвестиционный банк Австрии);
• EMEA Finance (лучший банк Австрии).

Raiffeisen Bank предлагает широкий спектр услуг:

1. финансирование (проектное и структурированное финансирование, рынки заемного капитала, факторинг);
2. лизинг;
3. инвестиции (в драгоценные металлы, ценные бумаги, денежный рынок);
4. хеджинг (хеджирование валютных рисков, процентных ставок и других рыночных факторов);
5. торговое и экспортное финансирование;
6. инвестиционно-банковские услуги (финансирование на основе активов, синдицирование займов, сделки MA);
7. корпоративные расчеты и управление ликвидностью;
8. брокерские услуги по работе с фондами и ценными бумагами;
9. выпуск и обслуживание платежных и потребительских карт;
10. интернет-банкинг.

Рейтинги

• на 1279-м месте по объемам продаж ($6,8 млрд);
• на 1169-й позиции по чистой прибыли ($513 млн);
• на 243-й позиции по размеру активов ($118 млрд);
• на 1571-й позиции по рыночной стоимости ($7,3 млрд).

В рейтинге российских банков АО «Райффайзенбанк» занимает 14-ю строчку. По объему депозитов физических лиц банк находится на 10-м месте, а по объему кредитов – на 11-м месте среди финансовых организаций России.

Raiffeisen Bank International: основные данные

Официальное название: Raiffeisen Bank International.

Глава компании: Карл Севельда (председатель правления).

Акционерные доли: Raiffeisen Zentralbank (58,8 %), частные акционеры (41,2 %), акции обращаются на Венской фондовой бирже .

Годовой доход: €4,5 млрд.

Капитализация: €8,6 млрд.

Штат: 48 556 человек.

Секретность: соглашение о двойном налогообложении, AML (борьба с отмыванием средств), участие в OECD, FATF, Basel Committee, Egmont Group и др.

Телефон: + 43 1 717 070.

Адрес головного офиса: Am Stadtpark 9, 1030, Vienna.

Заключение

Raiffeisen Bank International будет отличным вариантом для нерезидентов, которым необходимо открыть банковский счет в Австрии . Для открытия счета частному лицу понадобится российский загранпаспорт. Для открытия корпоративного счета помимо этого необходим стандартный комплект корпоративных документов и информация по всем основным акционерам.

Raiffeisen Bank International по праву считается одним из самых крупных и стабильных банков в Австрии. Возможно, вам уже приходилось работать с этой финансовой организацией в качестве частного лица или корпоративного клиента? Поделитесь мнением в комментариях!

Raiffeisen Zentralbank (RZB) – третий по величине банк Австрии и один из ведущих коммерческих и инвестиционных банков страны. Помимо Австрии банк имеет сильные позиции в Центральной и Восточной Европе, обслуживая около 15 миллионов клиентов через более чем 3150 отделений. RZB является флагманом банковской группы Raiffeisen Banking Group (RBG). Суммарные активы RBG на 31 декабря 2009 г. составляли 260.3 млрд. евро.

Структура Raiffeisen Banking Group в Австрии
3-х уровневая кооперативная банковская группа Райффайзен состоит из RZB - центральной организации для 8 автономных региональных банков (называемых Raiffeisenlandesbanks), которые являются акционерами RZB, и 535 локальных банков (т.н. Raiffeisenbanks), в собственности которых находятся 8 региональных банков. Первый Raiffeisenbank был создан в 1886 г., а спустя всего лишь 10 лет их стало более 600. Начиная с 1894 г. локальные Райффайзен банки приступили к формированию региональных Райффайзен банков (Raiffeisenlandesbanks) и в 1927 году был учреждён Raiffeisen Zentralbank (RZB).

Адрес Raiffeisen Zentralbank:
Am Stadtpark 9, A-1030 Vienna
Тел: +43-1-71707-0
Сайт: http://www.rzb.at

Райффайзенбанк в России

ЗАО «Райффайзенбанк» является 100% дочерним банком австрийской банковской группы Райффайзен. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, включая потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты, банковские вклады, депозиты, кредитование малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовое обслуживание, услуги по перечислению заработной платы, казначейские услуги. На сегодняшний день Райффайзен представлен в 75 городах, от Калининграда до Камчатки и имеет крупнейшую среди иностранных банков сеть обслуживания в России, в которую входят более 250 отделений и свыше 1000 банкоматов.

Райффайзенбанк Интернациональ АГ (Raiffeisen Bank International AG) - основной банк Группы Райффайзен, который предлагает корпоративные и инвестиционно-банковские услуги австрийским и международным компаниям, физическим и юридическим лицам.

Собственники

Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Raiffeisen Zentralbank (Райффайзен Центральбанк) , на 2014 год, владеющего около 60,7% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении.

Активы

На 2018 год RBI управляет сетью дочерних банков, лизинговых и других компаний в 14 странах Центральной и Восточной Европы таких как Польша, Хорватия, Болгария, Чехия и пр., а также в странах Азии и в основных финансовых центрах мира.

Численность сотрудников

Снижение численности персонала в 2018 году в основном было обусловлено продажей бизнеса в Польше (-3675 сотрудников). Число сотрудников в России за год увеличилось на 769 человек.

Средний возраст сотрудников в RBI - 39 лет. 66% сотрудников женщины.

Показатели деятельности

По данным на январь 2015 года по итогам 2015 году вся группа RBI (работает в большинстве стран Европы, США и государствах Азии), несмотря на положительный результат российского подразделения, ожидает убытки до €500 млн. Опасения инвесторов по поводу возможных потерь отражаются на стоимости ценных бумаг группы. Субординированные облигации RBI на €500 млн с купоном 4,5% и сроком погашения в 2025 году 29 января 2015 года торговались по цене 44% от номинала. Кредитные дефолтные свопы на них торгуются на уровнях, показывающих, что инвесторы оценивают вероятность дефолта RBI в течение пяти лет в 70%. Акции RBI, торгующиеся на Венской бирже, за 2014 год обесценились вдвое – с €24,42 до €12,53; на закрытии торгов 28 января 2015 года акции стоили всего €9. Капитализация на Венской бирже составляла 29 января €2,988 млрд .

Бизнес в России

История

2014: 14,6 млн клиентов, 2900 отделений

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет сетью дочерних банков, лизинговых компаний и спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 15 рынках.

Райффайзен Банк Интернациональ - австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах, и на азиатском рынке. Более 56 000 сотрудников банка обслуживают 14,6 млн клиентов в более чем 2 900 отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе.

2011: Raiffeisen Zentralbank владеет 78,5% акций банка

На 2011 год Райффайзен Банк Интернациональ является дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ) , владеющего порядка 78,5% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ рассматривает Австрию, где он выступает в качестве ведущего корпоративного и инвестиционного банка, а также Центральную и Восточную Европу как свои основные рынки. В странах Центральной и Восточной Европы Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Более чем 59 000 сотрудников Банка обслуживают порядка 15 миллионов клиентов в 3 000 его отделений, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ - единственный австрийский банк, работающий и в мировых финансовых центрах и на азиатском рынке, который является его следующим центром внимания.

» Raiffeisen Bank International AG (RBI) regards Austria, where it is a leading corporate and investment bank, as well as Central and Eastern Europe (CEE) as its home market. 15 markets of the region are covered by subsidiary banks. Additionally, the Group comprises numerous other financial service providers, for instance in the fields of leasing, asset management as well as mergers and acquisitions. In total, around 51,700 employees service 14.9 million customers through almost 2,700 business outlets, the great majority of which are located in CEE. RBI is a fully-consolidated subsidiary of Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB). RZB indirectly owns around 60.7 per cent of the shares, the remainder is in free float. RBI"s shares are listed on the Vienna Stock Exchange. RZB is the central institution of the Austrian Raiffeisen Banking Group, the country"s largest banking group, and serves as the head office of the entire RZB Group, including RBI. At the beginning of May 2016, the Boards of RZB and RBI have resolved to examine a potential consolidation of both institutes with a view to simplifying the corporate structure and adapting the Group more closely to increased regulatory requirements. The evaluation is expected to be completed within six months in order that any applicable resolutions for implementation may be passed in 2016. A merger of RZB and RBI would not affect RBI’s stock exchange listing.