Почта банк процент кредита для пенсионеров. Кредиты пенсионерам в почта банке. Условия кредитов пенсионерам в Почта Банке

12.12.2023

Некоторые банки, понимая особенности финансового состояния пенсионеров (особенно неработающих), предлагают займы по выгодным процентным ставкам. Не стал исключением и Почта банк, предоставляющий кредиты пенсионерам на выгодных и лояльных условиях.

При подаче заявления следует указать нужный финансовый продукт. Сегодня у банка есть следующие предложения для пенсионеров:

льготный кредит (для новых клиентов организации);
льготный «особый» (актуален для тех, кто получает пенсию в Почта банке).

Условия	Льготный (стандартные условия)	Льготный Особый (для пенсионеров получающих пенсию в «Почта Банке»)
Срок	12 — 36 месяцев	12 — 36 месяцев
Ставка по кредиту определяется на основании правил принятия кредитных решений, установленных в банке	19,9% / 23,9% годовых	16,9% / 21,9% / 23,9% годовых
Сумма к выдаче	20 000 — 200 000 руб.	20 000 — 200 000 руб.
Услуга «Гарантированная ставка»	16,9%	12,9%
Комиссия за услугу от суммы к выдаче	3,9% / 4,9%	0%

В рамках обоих продуктов займ выдается на срок от года до трех (в отдельных случаях – до пяти) лет. Пенсионер может получить сумму в размере от 20 до 200 тис. рублей (если необходимо больше, заявка рассматривается в индивидуальном порядке).

Условия

Условия по кредитам варьируются в зависимости от особенностей заемщика.

Для работающих

Если пенсионер продолжает работать, то он (помимо стандартной документации) должен предоставить при оформлении заявки сведения:

полное название учреждения;
должность;
размер зарплаты (официальной и нет).

Для неработающих пенсионеров

Безработный пенсионер может получить займ в банке Почты России. Допустимая сумма вычисляется индивидуально на основании сведений о пенсионных выплатах и других источниках дохода (например, от сдачи жилья в аренду).

Потребительский кредит

В Почта банке кредит наличными предоставляется на любые цели. Пенсионер имеет право не обозначать назначение займа, хотя в случае крупной суммы конкретность может стать определяющим фактором для банковского одобрения.

С поручателями

Существующий кредит для пенсионеров в Почта банке не предполагает наличие поручителей. Для увеличения суммы займа могут лишь понадобиться созаемщики (до двух человек), несущие с заявителем солидарную ответственность. Им нужно предоставить стандартный пакет документов (удостоверение личности, СНИЛС и т.д.). Если пенсионер женат (замужем), то его супруга (супруг) считается созаемщиком автоматически.

Без поручительства

Почта банк при выдаче кредитных продуктов ориентируется на платежеспособность самого заемщика, а потому не требует от него присутствия поручителей при оформлении займа на любую сумму.

Процентные ставки

Потребительский кредит для пенсионеров в Почта банке имеет два различных способа расчета годовых процентов.

Начальная ставка выставляется заемщику после одобрения заявки. Ее размер зависит от типа кредитного предложения. Для клиентов организации действует услуга «Гарантированная ставка», в рамках которой пенсионеры могут получить займ под низкий процент при выполнении следующих условий:

кредит был выплачен без просрочек;
количество платежей было не меньше 12.

В этом случае производится перерасчет займа по более выгодной ставке, а затем разница возвращается на сберегательный счет клиента в день полного погашения долга.

Кредиты пенсионерам, в Почта банке, имеют две разновидности: простые и особые займы. Их ключевые отличия заключаются в размере ставок:

для стандартного кредитного предложения характерны:
- начальная процентная ставка – от 19,9% до 23% годовых
- минимальная гарантированная ставка – 16,9%.
для особого:
- годовые ставки начинаются с 16,9%;
- минимальные составляют 12,9%.

А также во втором случае отсутствует комиссия за услугу по выдаче денежных средств (в первом она составляет 3,9-4,9% от размера займа).

Процесс оформления заявки

Существует несколько способов подачи заявки:

в одном из офисов банка;
через форму заявки на официальном сайте.

Отсутствие счета в Почта банке не станет причиной отказа в выдаче денег, но его наличие поможет оформить займ на более интересных условиях.

Одобрение кредита

Решение по заявке принимается за сутки. Информация об одобрении или отказе приходит сообщением на телефон заявителя. Пенсионеру требуется в течение 7 (в случае заявки онлайн – 30) дней прийти в территориальное отделение банка и оформить кредитный договор. Долговые обязательства вступают в силу с момента подписания этого документа вне зависимости от того, сразу человек забрал деньги или оставил их на сберегательном счете.

Онлайн-заявка

Сведения, которые требуется указать:

возраст заявителя;
номер сотового телефона;
электронный адрес;
паспортные данные;
информацию о работодателе и занимаемой должности (при наличии).

И также при заполнении анкеты пользователь дает разрешение на обработку персональных данных в БКИ.

Требования к клиенту

При выдаче кредита наличными по пенсионным предложениям к заемщику выставляются следующие требования:

по возрасту:
- для женщин – ;
- для мужчин – до 65 лет (в некоторых случаях возрастной лимит может быть увеличен);
положительная кредитная история;
отсутствие долгов в других банках;
гражданство РФ и наличие прописки.

Документы для оформления

В случае личного посещения отделения банка с собой надо взять:

паспорт РФ;
номер ИНН работодателя (при условии официальной трудовой занятости);
СНИЛС;
пенсионное удостоверение или документы из ПФР;
справка о пенсии МВД (для военнослужащих).

Преимущества и недостатки

Банк Почты России имеет массу преимуществ оформления кредита для пенсионеров.

Почта Банк предлагает населению несколько видов потребительских кредитов. Предусмотрены также программы кредитования граждан пенсионного возраста. Кредитный калькулятор пенсионерам в Почта банке позволяет заранее рассчитать сумму займа. Сервис формирует график платежей и показывает размер переплаты по кредиту. Пользователю достаточно ввести сумму и валюту займа, срок кредитования, размер базовой ставки по займу, тип платежа. Система делает расчеты и выдает итоговые результаты.

Таблица выплат по кредиту

Каждый заемщик должен трезво оценивать ситуацию перед подачей заявки в банк. Узнать о наличии возможности получить кредит можно двумя способами - путем личного посещения организации или дистанционно. Онлайн сервисы существенно упрощают процедуру. Граждане могут самостоятельно рассчитать кредит наличными для пенсионеров в Почта банке на калькуляторе и подобрать наиболее выгодный вариант.

Почта Банк предлагает несколько режимов кредитования. Они отличаются суммой займа и размером процентной ставки. Максимальная сумма кредита - 200 тыс. руб. Срок кредитования - от 12 до 36 мес. Ставка по кредиту в рамках тарифа «Льготный» колеблется от 19,5 до 21,9%. В банке предусмотрена возможность оформления услуги «Гарантированная ставка». Суть услуги - если клиент погашает кредит в течение 12 месяцев без просрочек, то банк делает перерасчет кредита по ставке 12,9% в год. Разница возвращается на сберегательный счет заемщика. Комиссия составляет 5,9% от суммы займа. Для клиентов, имеющих сберегательный счет в банке, размер комиссии - 1%.

Рассмотрим пример расчета. Сумма займа - 200 тыс. руб. Срок кредитования - 36 мес. Процентная ставка по кредиту - 19,5%. Гарантированная ставка не подключена. Тип страховки - новый максимум ВТБ. Тип платежа - аннуитетный. Расчеты суммы займа (1, 12, 24 и 36 мес.):

Размер переплаты по займу - 132 308 руб. В процентном отношении - 66,15%. Сумма ежемесячного платежа - 9 250 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последний платеж равен 8 557,82 руб.

Примечание. Снизить размер переплаты можно путем изменения или отказа от страховки. Тарифы страховой защиты довольно высокие - от 0,4% до 0,2% в месяц.

Если подключить услугу «Гарантированная ставка», то показатели несколько изменятся. Расчеты суммы займа (1, 12, 24 и 36 мес.):

Размер переплаты по кредиту - 147 917 руб. В процентном отношении - 73,96%. Сумма ежемесячного платежа - 9 690 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последний платеж равен 8 766,73 руб.

Если заемщик выполнит условия кредитного договора, то банк вернет ему 29 012 руб. В итоге переплата по кредиту составит 118 905 руб. В процентном отношении - 59,45%. Приведенные расчеты являются ориентировочными и носят справочный характер.

Примечание. В банке не предусмотрен дифференцированный способ погашения кредита.

Расчет графика платежей

График платежей формируется исходя из срока кредитования, суммы займа, процентной ставки, наличия/отсутствия страховки и способа расчета (аннуитетный/дифференцированный). Он идет в качестве приложения к кредитному договору. Получить общее представление о сумме ежемесячных взносов и начисленных процентах можно при помощи онлайн калькулятора. Данные предоставляются в виде таблицы с разбивкой по месяцам.

Почта Банк был создан при поддержке Почты России. Для пенсионеров эта финансово-кредитная организация предлагает кредитование на выгодных условиях. Низкая процентная ставка, удобный процесс погашения делают это предложение интересным для людей зрелого возраста. Кредит для пенсионеров от Почта Банка России теперь можно оформить в ближайшем почтовом отделении.

Для людей, которые достигли пенсионного возраста, предусмотрены льготные условия кредитования. В том числе, они касаются страховки в случае получения травмы, госпитализации заемщика. Также пенсионер может в любой момент изменить дату внесения очередного платежа. Его можно отложить сроком до 15 дней от установленной банком даты.

Еще одной особенностью кредита пенсионерам от Почта Банка России является возможность получения ссуды в достаточно пожилом возрасте. Женщины могут оформить займ в возрасте до 80 лет, а мужчины – до 75 лет.

Условия кредитования пенсионеров

Взять кредит пенсионерам сегодня гораздо проще при помощи сервиса Почта Банк. Для них предлагаются особые условия получения займа. Стоит отметить, что Почта Банк предоставляет два вида кредитования людей пенсионного возраста. Первый из них называется «Льготный». Он оформляется любому гражданину нашей страны, который достиг пенсионного возраста. Тарифный план такого человека классифицируется как «Базовый».

Если пенсионер получает выплаты в Почта Банке, ему предлагается оформить кредит «Льготнгый Особый». Пенсионер может иметь в банке сберегательный счет «Пенсионный», «Зарплатный» или «Зарплатный и пенсионный». Условия этих двух видов кредитования отличаются. Общими для обеих категорий пенсионного кредитования являются:

срок предоставления ссуды – 1-3 года;
сумма – от 20 до 200 тыс. руб.;
услуга «Гарантированная ставка» – 12,9%.

Отличительные особенности представленных типов пенсионного кредита Почта Банка представлены в таблице:

Расчет кредита для пенсионеров онлайн

Кредиты для пенсионеров России представленная финансовая организация выдает на льготных условиях. В этом можно убедиться, рассчитав займ при помощи специального кредитного калькулятора. Этот сервис позволяет узнать график будущих платежей, сумму выплат и начисленных процентов.

Чтобы воспользоваться кредитным калькулятором, нужно сделать следующее:

Внести в соответствующее поле сервиса сумму в рублях, которую предполагается получить в кредит.
Указывается период, на который берется ссуда.
Выбрать процентную ставку.
Установить дату выдачи кредитных средств.

После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». Программа предоставит информацию о параметрах займа, суммы ежемесячного платежа и дате его внесения в банк. Также будет указана итоговая стоимость кредита, а также сумма переплаты за пользование кредитными средствами.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит в Почта банке пенсионерам необходимо предоставить перечень документов:

паспорт гражданина РФ (в нем должны быть данные о месте постоянной регистрации).
пенсионное удостоверение. Если его временно нет на руках, можно предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что человек получает трудовую пенсию.
регистрационный номер СНИЛС.
идентификационный номер работодателя, если человек еще работает.

Также заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

достигать пенсионного возраста.
иметь действующий номер мобильного или рабочего телефона.

Когда необходимые документы будут готовы, нужно подать соответствующее заявление на Почте России или в клиентском центре банка. После этого нужно дождаться решения системы о возможности предоставления кредита. Эта процедура занимает от 1 часа до одного дня. Если решение будет положительным, клиент получает деньги наличными в банкомате или на пластиковую карту. Во втором случае он может расплачиваться ею в течение 5 дней.

Тарифы на обслуживание

Кроме указанного тарифа, за пользование услугой «Гарантированный платеж», существует еще несколько разновидностей тарифных платежей за пользование кредитными средствами.

Если клиент банка пользуется услугой «Кредитное информирование», он платит комиссию:

за первый период пропуска платежа – 500 руб.;
за второй, третий и четвертый период – 2200 руб.

Если пользователь подключает услугу «Автоплатеж», за каждую проведенную операцию будет взиматься комиссия 29 руб. При погашении платежа с карты потребуется оплатить комиссию в размере 1,9% от суммы платежа (минимум 49 руб.).
Если заемщик просрочил платеж, не выполняет условия договора, ему начисляется неустойка на сумму просроченного основного долга и процентов в размере 20%.

Полезная информация

В тариф пенсионного кредитования по умолчанию включена услуга «Гарантированная ставка». Особенность этой услуги заключается в следующем. Заемщику, который в течение всего срока выплачивает требуемые суммы за пользование кредитными средствами без просрочек, снижается ставка до минимального уровня. Разницу банк перечисляет на карту клиента. Эта услуга платная. Но если заемщик уверен, что будет выплачивать суммы очередного платежа вовремя, он может оформить эту услугу.

Кредитование для пенсионеров является выгодной услугой. Ознакомившись с особенностями этого типа займов можно принять решение о целесообразности получения кредитных средств для своих нужд.

«Почта Банк» представляет широкую программу сотрудничества с лицами, достигшими пенсионного возраста. В том числе он предоставляет кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Почта Банке, оформить который может каждый пенсионер: гражданин РФ, не старше 75 лет.

Как получить

Для того чтобы оформить кредит, все что нужно клиенту — это обратиться в отделение банка. Сотрудники банка предоставят бланк для заполнения. Условия, на которых выдают кредиты, максимально просты: клиент должен достичь пенсионного возраста и указать номер контактного телефона. Никаких поручителей не нужно.

При обращении нужно иметь при себе следующие документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС и пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда, подтверждающая факт получения пенсии. Для работающих пенсионеров также нужно предоставить контактный рабочий номер и ИНН работодателя. После заполнения заявления нужно дождаться решения банка. Ответ придет в течение дня. После того как заявка одобрена у клиента есть 7 дней на обращение и подтверждение заявки. В противном случае она обнуляется и тогда придется писать новое заявление. Если решение банка положительное, то средства будут зачислены на карту или их можно получить наличными через банкомат банка. Это условие заранее оговаривается в договоре.

Кредиты для пенсионеров

Условия и кредиты для пенсионеров в «Почта Банке» отличаются от предложений другой категории граждан. Срок предоставления кредита от 1 года до 3 лет. Процентная ставка по кредиту начинается от 16% годовых. Максимальный показатель 24%. Ставка зависит от суммы и срока займа.

«Почта банк» предоставляет кредит пенсионерам по особому тарифу «льготный». Доступный лимит кредита: 20 тыс. рублей — 2000 тыс. рублей. Срок погашения от 12 до 36 месяцев. В случае пропуска платежа автоматически подключается услуга «кредитное информирование» стоимость которой взимается с заемщика в размере 500 рублей на первую просрочку и 2200 на последующие.

Как оплатить взнос

Оплатить ежемесячный взнос можно несколькими способами. Через банкомат. Комиссия на операцию не взимается только в банкоматах «Почта Банка». Во всех остальных банкоматах будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка. Все что нужно — это вставить карту в банкомат или ввести номер договора, ввести пин-код и внести наличные средства. Чек об оплате сохраняйте на весь срок действия кредитного договора. Когда средства будут зачислены на телефон — придет смс-оповещение. Полный перечень банкоматов и режим их работы можно найти на сайте банка или узнать по телефону горячей линии.

Оплатить взнос можно и через интернет. Для смартфонов есть приложения мобильного банкинга, где онлайн можно перевести средства на счет с карты другого банка или с карты «Почта Банка». Также можно оплатить взнос через личный кабинет, там можно просматривать состояние счета.
У банка есть партнеры, которые предоставляют услуги по оплате ежемесячных взносов. Полный перечень можно найти на сайте банка. Самые распространенные из них:
1. Платежная система QIWI. Можно внести средства через терминал или онлайн на официальном сайте. За услугу взимается комиссия. Деньги поступают на счет моментально.
2. «Евросеть». За оплату на сумму до 5000 рублей комиссия составляет 50 рублей. На сумму свыше указанной, комиссия 1%. Оплата производится через менеджеров магазина, при пополнении потребуются паспортные данные, номер договора и номер мобильного телефона. Повторная оплата производится уже без указания данных, только по номеру телефона.

Страхование

Вместе с кредитом сотрудники банка предлагают страховку. Многие считают ее лишней, но для пенсионеров она может пригодиться. Страховка избавляет вашу семью от погашения кредита, в случае если вы не сможете его погасить. Поэтому обсудить данный вопрос с родственниками нужно заранее. Отказаться от страховки на момент заключения договора можно, но после начала его действия это не так просто.
В случае возникновения необходимости регистрации страхового случая нужно обратиться в банк в течение 5 дней с момента его возникновения. Если не обратиться в указанный срок, банк по закону вправе отказать в рассмотрении обращения.
Не обязательно собирать сразу все документы, подтверждающие страховой случай, после его регистрации банк даст определенное время на их сбор. Полный перечень необходимых документов для определенного случая прописан в договоре. Несчастные случаи, возникшие по вине заемщика, не попадают под страховку. Помимо страховки «Почта Банк» для пенсионеров предоставляет дополнительные программы финансовой защиты. «Новая забота» — платная услуга, стоимость которой будет составлять 0.20% от общей суммы страховки. Распространяется защита на случай травматических повреждений во время несчастных случаев, госпитализации или смерти.
«Новая забота плюс» — услуга стоит дороже: 0.30% от суммы страховки. Помимо травм в результате несчастных случаев, госпитализации и смертельного исхода, распространяется также на инвалидность, полученную в результате несчастного случая.

Дополнительные услуги

«Гарантированная ставка» — услуга для всех желающих. Ее подключение происходит на период оформления договора. Услуга подходит тем, кто платит вовремя. Если за весь срок кредита у клиента не было просрочек, то тогда банк пересчитывает процентную ставку, снижая ее до 12.9% годовых, а остаток возвращается заемщику.
Услуга «меняю дату платежа» предоставляется пенсионерам при оформлении кредита. Это удобный вариант для тех, кому необходимо перенести дату ежемесячного взноса. Для подключения услуги заемщик должен обратиться к сотрудникам банка не позднее, чем за 24 часа до даты ежемесячного взноса. С пенсионеров плата за подключение не взимается.
Обратиться в банк можно лично, позвонить по телефону горячей линии и сообщить свои паспортные данные и номер договора или через интернет в личном кабинете. После уведомления о подключении для дополнительной гарантии можно позвонить в банк, и убедится в том, что дата действительно перенесена. Услуга не предоставляется тем, у кого были задолженности по выплатам.

Досрочное погашение

Кредит можно погасить досрочно. Возможно полное погашение или частичное. Чтобы погасить кредит досрочно нужно обратиться к сотрудникам банка не позднее, чем за 7 дней до даты очередного платежа. Будут пересчитаны проценты и объявлена окончательная сумма для полного погашения. Комиссия или штрафы за операцию не взимаются.

Если будет произведена оплата суммой меньше указанной, то кредит закрыт не будет. Операция пройдет как частичное погашение, срок действия кредита останется прежним, но сумма ежемесячного взноса уменьшится.
После того как вы погасили полностью кредит нужно обратиться в банк и затребовать справку об отсутствии задолженности перед ним. Потому что может остаться даже рубль, который потом будет обрастать штрафами и процентами.

Заключение

Не многие банки предоставляют услуги пенсионерам. «Почта Банк» имеет множество предложений для данной категорией граждан, предоставляя им услуги по льготным тарифам. Прежде чем обращаться в банк, клиенту стоит взвесить все за и против и переговорить со своей семьей.