Открыть счет омс. Металлические счета: выгодно или нет открывать. Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24

28.11.2023

В чем хранить свои сбережения? – этот вопрос всегда остается актуальным и открытым, особенно сегодня, когда появляется все больше возможностей диверсифицировать вложения и соответственно снизить риски потерь. Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады (валютные или рублевые). Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте, серебре, платине или палладии.

Что такое ОМС?

Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам (номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.д.).

ОМС принципиально отличается от , тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках.

Виды ОМС и формирование дохода

Срочный ОМС предполагает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток по счету и обязательный срок хранения драгоценного металла на ОМС. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции.
Текущий (до востребования) ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла.

Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.

Аналитики Bank of America Merrill Lynch на 2013 год прогнозируют рост золота на уровне 6,9% при цене в 1680$ за тройскую унцию. В 2014 году ожидается дальнейший рост золота ещё на 9,8% при цене в 1838$ за тройскую унцию.

Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье .

Плюсы и минусы

Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Итак, очевидные плюсы ОМС следующие:

возможность сохранить и приумножить свои средства при росте стоимости металлов;
возможность снизить риски потерь, возникающие при обычном вкладе из–за негативных колебаний на финансовом рынке;
высокая ликвидность — банк купит обезличенный металл в день обращения клиента;
операции с обезличенным металлом не облагается НДС;
возможно получить средства с ОМС в слитках (в этом случае будет облагаться НДС 18%);
обычно ОМС открывается банком бесплатно и отсутствуют какие-либо комиссии за проведение операции по ОМС, а также не устанавливается минимальный остаток по счету;
низкий порог вхождения (например, в Сбербанке для открытия обезличенного счета достаточно приобрести 0,1 грамма золота, платины или палладия или 1 грамм серебра);
экономия инвестора за счет исключения расходов на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Однако, при наличии столь очевидных преимуществ имеются и существенные недостатки ОМС:

Данный счет не участвует в , что регламентируется ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег.
Наличие банковского спреда (разница в цене покупки и продажи), что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.

Операции с ОМС

Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают:

Открытие и закрытие обезличенного счета (обычно осуществляется бесплатно).
Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и , которая устанавливается ежедневно.
Обналичивание сводится к реализации «виртуального» драгметалла по текущему курсу банка на момент проведения операции.
Снятие металла со счета в виде слитков облагается НДС 18%.

Ведение ОМС регламентируется положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» .

Документы для открытия ОМС

Для открытия обезличенного металлического счета индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица (ИПБЮЛ) необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

заявление на открытие обезличенного металлического счета;
банковская карточка с образцами подписей;
документ о государственной регистрации (заверенная копия);
нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
карточка постановки на учет в ГИПН (Государственная инспекция Пробирного надзора) если предполагаются операции с драгметаллом в физической форме;

Физическому лицу для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь:

документ, удостоверяющий личность;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при его наличии.

ОМС является современным банковским инструментом и менее затратным способом вложения в драгоценные металлы, но не устраняет некоторые недостатки присущие инвестированию в драгоценные металлы.

В прошлой статье про достоинства металлических счетов были рассмотрены, как понятно из названия посредством открытия ОМС (обезличенные металлические счета). И вроде бы все у них отлично, просто конфетка, а не инструмент для инвестиций. Хочется прямо сейчас отнести денежки в банк, открыт счет и наслаждаться получаемой прибылью. Но как говорится, у каждой медали две стороны. Именно обратную сторону тоже нужно рассмотреть, а именно — какие есть существенные минусы у металлических счетов.

Есть одна известная поговорка (изречение, цитата):

Надейся на лучшее, готовься к худшему

Именно, разобрав все недостатки у мет. счетов нужно принимать окончательное решение. Стоит или нет в данный финансовый инструмент вкладывать деньги. Что же. Будем разбираться.

Если копать очень глубоко, можно насобирать много недостатков у каждого. Далеко лезть не будем. Перечислю основные

недостатки металлических счетов

1. ОМС никак не застрахованы государством в отличии от банковских депозитов. Для тех кто не знает, государство в случае банкротства банка гарантирует возврат суммы вкладчика в размере до 1,4 млн. рублей. К сожалению металлические счета под это не попадают. В одно прекрасное ужасное утро вы можете потерять все деньги, если банк признают банкротом.

Этот недостаток можно сгладить, если открывать подобные счета у надежных банков из первой десятки рейтинга. Тот же Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Сложно представить, что Сбербанк сможет обанкротиться. Скорее курс доллар упадет до нуля, чем произойдет закрытие главного банка страны.

2. Никакой гарантии прибыли. В отличии от опять же банковских вкладов, где вы сможете гарантированно получать определенный и главное, заранее оговоренный размер прибыли, с ОМС такая штука не пройдет. Вы можете вообще не получать прибыль в течении нескольких месяцев или даже лет. Или получите прибыль намного меньшую, чем ставки по депозитам.

3. Длительный горизонт инвестирования. Если посмотреть на график котировок золота (палладия. платины, серебра), то можно заметить, что хоть и происходит рост, он сменяется периодически просадками. Все правильно. Цена не может двигаться в одном направлении. Так вот, если вы планируете вложить деньги на срок около нескольких месяцев — оставьте эту затею. Попадете в полосу падения цен и к тому времени, как вам понадобятся обналичивать свои счете — вы будете вынуждены продать с убытком. Конечно, через некоторое время цена опять вернется на первоначальный уровень и даже превысит его. Но увы, уже без ваших золотых грамм.

4. Возможность попасть в длительную просадку. Может случиться так (а по закону подлости так обязательно и случиться), что курс золота хорошо рос, день за днем, месяц за месяцем и вы решаете прикупить себе тоже немного желтого металла. И как только вы это сделаете — цены тут же пошли вниз. Получается, что вы купили на пике. И цена может вернуться к первоначальному уровню только через несколько месяцев, а то и лет. Изучите график цен за последние 10-15 лет по золоту или другому металлу, в который у вас есть желание вложить деньги. Найдите на них пики стоимости перед падением и посмотрите, через какое время цена возвращалась на этот уровень. Это может быть и год, и два года, а может и цена пока еще даже не достигла его. Если вы не готовы к такому повороту событий, проходите мимо. ОМС не для вас.

5. Если сравнить ОМС и фондовый рынок, а именно акции, то у них много общего. Также можно покупать акции, в расчете на увеличении их стоимости. Однако металлические счета проигрывают им по одному параметру, а именно по начисляемым дивидендам . Выросли акции или нет, вы гарантированно получите определенные кусочек прибыли компании в виде дивидендных выплат. По мет. счетам можно надеяться только на прибыль в результате роста котировок.

4. Эстетическое. Открывая металлический счет и покупая золото, вы не сможете его потрогать и даже увидеть. А как приятно было бы иметь дома золотишко, по выходным доставать его из сейфа (тайника, чулана) и наслаждаться его видом. Поверьте, очень, очень приятные ощущения от держания в руках солидного слитка или горсти золотых монет. Чувствуешь себя Скруджем МакДаком.

Это были основные минусы инвестирования в обезличенные металлические счета . Если подвести итоги, то можно сделать определенные выводы, для полного или частичного устранения этих недостатков.

1. Выбирайте только надежные банки, вероятность банкротства которых минимальна

2. Срок инвестирования должен составлять от нескольких лет. На это время вообще забудьте про то, что у вас где-то открыты счета. Чем больше горизонт инвестирования, тем с большей вероятностью вы гарантированно получите прибыль.

3. Для устранения отрицательного получения дохода (а по простому убытка), постарайтесь докупать определенные количество именно после просадок цен. Упала цена на 10% — покупайте. Упала еще цена на 15% — снова берите. Сравнивайте эти снижение цен с распродажами с хорошими скидками. Зато потом, когда цена вернется обратно к первоначальному уровню, у вас уже будет прибыль. А если цена подрастет свыше — двойная или даже тройная прибыль.

Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

Ответственный счёт , подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
Обезличенные счета , являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя - паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
Подписание договора о сотрудничестве
Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
свидетельство о государственной регистрации;
справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

открытие и закрытие счёта;
покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
перевод денежных средств;
снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

разница между ценой покупки и продажи;
комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13% .

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно .

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

индивидуальные характеристики драгметаллов;
величину спреда;
степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

золото;
серебро;
палладий;
платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007-2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Котировки покупки и продажи золота 2007 - 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности . Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности , определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
возможность распределить риски в нескольких портфелях;
отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
возможность обналичивания слитками;
в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
ответственность банка за риск утери металла;
при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
бесплатная активация продукта;
отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Когда ОМС выгоден

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти. Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда . При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Различные подходы к идее инвестирования

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

о рынке драгоценных металлов;
об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

консерватор;
спекулянт.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать - однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

Драгоценные металлы

Одна из наиболее надежных форм хранения капитала. Вложения в драгоценные металлы не только защищают инвестора в периоды нестабильности, но и позволяют значительно приумножить капитал.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Один из самых простых и удобных вариантов инвестиций в драгоценные металлы. Это счет, который открывается в граммах золота, серебра, платины или палладия и отражает информацию о приобретенном драгоценном металле. Вы не покупаете металл физически, а вносите на счет деньги, которые конвертируются в граммы драгоценного металла по курсу банка на день покупки.

Преимущества обезличенных металлических счетов

возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценного металла;
обезличенный металл дешевле, чем металл в слитках и монетах, так как его стоимость максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке;
отсутствие НДС при покупке металла (в отличие от слитков);
отсутствие расходов, связанных с хранением и транспортировкой (в отличие от слитков и монет);
отсутствие рисков повреждения металла, что в случае слитков или монет значительно снижает их стоимость.

мгновенная покупка и продажа металла в момент обращения в банк;
возможность отслеживания изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка в режиме онлайн, что позволяет выбрать подходящий момент для покупки/продажи;
просмотр информации об остатке драгоценного металла на счете в интернет-банке «Альфа-Клик»;
бесплатное открытие и ведение счета.

Минимальный объем инвестирования

золото
1 грамм

серебро
100 грамм

платина
1 грамм

палладий
1 грамм

Как зарабатывать?

Вы можете отслеживать изменения стоимости драгоценных металлов на сайте Альфа-Банка, чтобы выбрать подходящий момент для покупки или продажи.
Доход владельца ОМС складывается из разницы цен продажи и покупки драгоценного металла.
Когда вы решаете продать драгоценный металл, банк осуществляет обратную конвертацию в рубли и зачисляет деньги на ваш рублевый счет.

Важная информация

Частные инвесторы, являющиеся резидентами РФ, самостоятельно уплачивают налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ) при получении дохода от продажи драгоценного металла, который находился в собственности менее 3 лет.
Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
Альфа-Банк не осуществляет прием слитков драгоценных металлов для зачисления на ОМС, также не осуществляется выдача металлов с ОМС в виде слитков.
ОМС не подпадают под закон о страховании вкладов.

Как открыть счет

Вы можете открыть обезличенный металлический счет, заключив соответствующий договор в отделении Альфа-Банка .

Время проведения операций по покупке и продаже металла

пн.–чт.: с 9:00 (по московскому времени) до 17:15 (по московскому времени),
пт: с 9:00 (по московскому времени) до 16:00 (по московскому времени),
сб-вс: выходные дни.

Дополнительная информация по телефонам

7 495 78-888-78 (для Москвы)
8 800 2000 000 (звонок бесплатный для регионов России)

Данный материал распространяется исключительно для информационных целей. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию. Информация приведенная в данном материале не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Что такое обезличенный металлический счёт и какие у него преимущества

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
Открытый счёт не облагается в размере 18 процентов;

Минимальная разница между продажей и покупкой;
Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

Срочные или депозитные . Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
Текущие, до востребования . Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

Спрэд на осуществление операций с вкладом;
Срок, на который вклад размещается;
Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
Виды доступных вкладов;
Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
Банковской карточки, где есть образцы подписей;
Документа для удостоверения личности;
Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

ИНН, если имеется;
Документа, удостоверяющего личность.

Как обналичить обезличенный металлический счет

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

Создание дубликатов документов;
Получение выписок по счёту;
Открытие или пополнение счетов слитками;
Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Обезличенный металлический счет и налоги

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

Банковские комиссии;
Расходы по транспортировке;
Страховку;
Изготовление слитков.

Какие доходы приносят обезличенные металлические счета

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.

Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.

Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.

Особенности обслуживания

Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.

Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.

Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.

Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24

В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:

Платина;
Золото;
Серебро;
Палладий.

Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.

По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.

На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.

Правила открытия

Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.

Обслуживание и особенности операций

Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:

При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
Покупка драгметалла у самого банка за рубли.

Обезличенные металлические счета и спекуляции

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Ещё раз о ликвидности ОМС

По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.

Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.

Спекулятивная . Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
Инвестиционная . Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.

Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.

Выводы

Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.

Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.

Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.

И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.

Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями: