Монеты. Электронные деньги: преимущества и недостатки Типы денег их достоинства и недостатки
Функции денег
Кредит,его функции и виды.
Функции кредита:
1.Аккумулирующая функция
5. Стимулирующая функция
3.
Коммерческий банк
особенности.
1. Банк
2. Банк
3. Банк
4. Банк
1.аккумуляция средств;
2.трансформация ресурсов;
Ценные бумаги и их виды.
Ценной бумагой называется документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.
Чтобы дать полную характеристику такой категории, как ценная бумага, необходимо рассмотреть основные присущие свойства:
– ценная бумага свидетельствует о праве собственности на капитал (акция);
– ценная бумага отражает отношения займа между инвестором и эмитентом (облигация, вексель);
– ценная бумага дает право на получение определенного дохода от эмитента;
– ценные бумаги в виде акций дают право на участие в управлении акционерным обществом;
– ценные бумаги дают право на получение доли в имуществе предприятия-эмитента при его ликвидации.
Одним из существенных свойств ценной бумаги является ее способность служить предметом купли-продажи на фондовом рынке.
Ценные бумаги могут быть классифицированы по различным признакам.
Эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги. К эмиссионным бумагам относятся акции, облигации, инвестиционные паи. Их выпуск(в отличие от неэмиссионных) в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в финансовых органах. Еще одна их особенность – они размещаются выпусками; имеют равные сроки и объемы реализации прав внутри одного выпуска.
В зависимости от того, в какой форме инвестор предоставляет капитал эмитенту и как эти средства отражаются в имущественном комплексе предприятия, различают долевые и долговые ценные бумаги.
Долевая ценная бумага закрепляет права владельца на часть имущества предприятия при его ликвидации, подтверждает участие владельца в формировании уставного капитала, дает право на получение части прибыли и на участие в управлении предприятием.
К долевым ценным бумагам относятся акции, сертификаты акций, инвестиционные паи. Долговая ценная бумага отражает отношения займа между ее владельцем и эмитентом, который обязуется ее выкупить в установленный срок и выплатить определенный процент. Примером долговых ценных бумаг являются облигации.
Классификация видов ценных бумаг по важнейшим эмитентам следующая:
– государственные ценные бумаги, которые выпускаются федеральным правительством;
– муниципальные ценные бумаги, которые выпускаются местными органами власти;
– корпоративные ценные бумаги, выпускаемые частным бизнесом (в основном акционерными обществами). В зависимости от того, каким образом осуществляется реализация прав, закрепленных ценной бумагой, различают:
– предъявительские ценные бумаги – права по этой бумаге принадлежат лицу, которое ее предоставляет;
– именные ценные бумаги предусматривают однозначную идентификацию владельца;
– ордерные ценные бумаги – права по ним могут принадлежать названному в ценной бумаге лицу, которое само осуществляет эти права или назначает своим распоряжением другое правомочное лицо (вексель и чек). Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной подписи – индоссамента. Особый вид ценных бумаг – бумажные деньги (банкноты). Это своеобразные долговые обязательства Центрального банка страны.
Сравните основные виды денег,покажите их преимущества и недостатки при выполнении деньгами различных функций.
Функции денег - средство обращения, средство сохранения богатства (накопления), мера стоимости (масштаб цен), средство платежа, мировые деньги.
Кредит,его функции и виды.
Кредит - это предоставление кредитодателем в денежной или товарной форме на условиях возвратности заемщику в долг денег или товаров.
Он возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а рассрочкой платежа.
Функции кредита:
1.Аккумулирующая функция – кредит способствует мобилизации (сосредоточению) временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и бюджетов.
2. Перераспределительная функция – кредит перемещает временно свободные денежные ресурсы из одной хозяйственной деятельности в другую, обеспечивая банку получение прибыли. Благодаря ему, частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства. Кредит является стихийным регулятором экономики.
3. Функция содействия экономии издержек обращения – кредит позволяет восполнить временный недостаток собственных оборотных средств хозяйствующим субъектам. Он замещает движение в сфере обращения наличных денег, и тем самым обеспечивает экономию общих издержек обращения.
4. Функция ускорения концентрации и централизации капитала – кредит позволяет расширить масштабы производства или торговые операции и тем самым обеспечить дополнительную массу прибыли, способствует укреплению денежного обращения, он обслуживает денежный оборот, вытесняя из него наличные деньги.
5. Стимулирующая функция – кредит позволяет заемщику осуществлять инновации в форме внедрения в производства научных разработок и новых технологий.
3.Коммерческие банки и их операции
Коммерческий банк - денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.
Банковская деятельность как выражение его экономических отношений с клиентами определяется его сущностью, функциями и ролью в экономике. Она имеет определенные
особенности.
1. Банк работает в сфере обмена, а не в сфере производства.
2. Банк - в определенном смысле торговый институт. Не будучи собственником денежных средств, отражающих движение материальных потоков, банк «покупает» их и «продает» другим экономическим субъектам по более дорогой цене.
3. Банк - это коммерческое предприятие. Операции банков совершаются на платной основе. Деятельность банка носит предпринимательский характер. Благодаря банку бездействующие капиталы одних экономических субъектов начинают «работать» у других.
4. Банк -не только коммерческое предприятие, но и общественный институт. Банк работает для удовлетворения общественных потребностей; банковская деятельность носит не политический, а экономический характер. Работая в сфере обмена, банк действует как производительный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.
Исходным в понимании сущности банковской деятельности является представление о функциях банка. Согласно современной теории их три:
1.аккумуляция средств;
2.трансформация ресурсов;
3.регулирование денежного оборота.
Банк (аккумулирует) свободные, временно неиспользуемые денежные ресурсы и капиталы своих клиентов.
Результат деятельности банка - банковский продукт как продукт коллективного труда персонала банка. Он обладает рядом отличительных особенностей и носит в основном нематериальный характер. Чаще всего это безналичная форма, предстающая как записи по счетам; вещественная форма-банкноты центрального банка, денежно-расчетные документы. На традиционном направлении деятельности продуктом банка выступают кредиты, депозиты, инвестиции. На дополнительных направлениях можно назвать инкассацию, конвертацию валюты, перевоз документов, расчет и управление рисками. На нетрадиционных направлениях можно выделить факторинг, форфейтинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей и др. Каждому продукту соответствует услуга, т.е. совокупность действий по созданию банковского продукта. Услугами банка являются кредитование, организация расчетного процесса, депозитные услуги и др. Услуга предполагает осуществление операций.
В прошлой статье я рассказывал о том, что представляют собой , как функционируют электронные платежные системы, а теперь хочу отдельно рассмотреть основные преимущества и недостатки электронных денег , что даст возможность обеспечить более грамотный и выгодный подход к их использованию.
Традиционно начнем с преимуществ.
Преимущества электронных денег.
1. Простота и низкая стоимость эмиссии. Электронные деньги не нужно печатать, задействуя для этого огромные производственные мощности, рабочую силу, сырье, что связано с большими капиталозатратами.
2. Простота хранения. Средства электронных платежных систем хранятся в электронном виде, им не нужна упаковка, денежные хранилища, транспортировка, охрана и другие факторы, требуемые для обеспечения хождения бумажных денег.
3. Независимость от банков. Электронные деньги не могут пропасть, как средства на банковских счетах в случае банкротства финансового учреждения.
4. Высокая портативность. Электронные деньги, независимо от сумм, не обладают габаритами (объемом, весом и т.д.) в отличие от традиционных банкнот и монет.
5. Отсутствие деления на номиналы. Благодаря электронному характеру средств ЭПС отсутствует проблема подбора нужной суммы, сдачи при осуществления платежей и т.п.
6. Отсутствие необходимости пересчета. Электронные деньги не нужно считать и пересчитывать – эту функцию осуществляют алгоритмы платежных систем, которые практически не ошибаются.
7. Отсутствие потери качества со временем. Средства на электронных кошельках, ввиду отсутствия их физической формы, не изнашиваются, не рвутся, не царапаются и т.д.
8. Удобство проведения расчетов. Электронными деньгами легко рассчитываться за товары и услуги в интернете или отправлять их в качестве частных переводов. Операция перечисления занимает считанные минуты, а средства поступают к получателю практически мгновенно. В том числе и между странами.
9. Отсутствие персонификации. Электронные деньги можно перевести, не зная имени, фамилии, паспортных данных и номеров банковских счетов получателя, достаточно знать номер электронного кошелька.
10. Система безопасности. Электронные платежные системы применяют различные современные способы защиты проведения платежей и сохранности средств на электронных кошельках. Исключаются все возможные преступления, которые могут быть связаны с обращением наличных денег (грабежи, кражи и т.д.).
Это были основные преимущества электронных денег, а теперь давайте рассмотрим их недостатки.
Недостатки электронных денег.
1. Отсутствие совершенной законодательной базы. В большинстве стран, в т.ч. в странах СНГ отсутствуют действенные методы правового регулирования обращения электронных денег. Благодаря этому электронные платежные системы часто используются как средство для ведения теневого бизнеса, уклонения от налогов и т.п.
2. Необходимость подключения к интернету для проведения расчетов. Электронные деньги можно перечислять только посредством всемирной сети. Во многих случаях для этого требуется еще специальное программное обеспечение (т.е. при его отсутствии, например, на другом компьютере невозможно осуществить платеж).
3. Необходимость достаточного уровня подготовки в качестве интернет-пользователя. Создание электронного кошелька, ввод/вывод электронных денег, проведение платежей – все это требует определенного уровня знаний. Человек, который слабо владеет интернетом или не владеет им вообще, может допустить определенные ошибки, а они, в свою очередь, могут обернуться потерей денежных средств.
4. Средства на электронных кошельках могут быть заблокированы. Многие ЭПС оставляют за собой такую возможность, с которой пользователь соглашается при подписании оферты. В случае блокировки, даже если она произошла не по вине пользователя, вернуть деньги с электронного кошелька очень сложно, иногда – невозможно.
5. Необходимость хранить пароли, использовать мобильный телефон. В большинстве случаев с целью безопасности проведения расчетов аккаунт участника ЭПС привязывается к его номеру мобильного телефона, подтверждение всех операций осуществляется через СМС. Кроме того, необходимо помнить и хранить пароли доступа, иногда их может быть несколько. При утере пароля или номера мобильного телефона восстановление доступа может быть проблематичным.
6. Персонализация данных для проведения крупных расчетов. Для возможности осуществлять операции с электронными деньгами в более крупных суммах (иногда это уже, например, от 100 долларов) необходимо проходить процедуру персонализации, то есть, предоставлять в платежную систему сканкопию паспорта и при необходимости других документов. Особенно, если речь идет о выводе средств.
7. Ввод/вывод средств достаточно дорогой. Чтобы перевести традиционные деньги в электронные и наоборот, потребуется заплатить определенные комиссии: банкам, обменным пунктам, платежным терминалам и самим платежным системам. Размер комиссий в совокупности может достигать 5% и более, что достаточно много в сравнении, например, с безналичными расчетами в банках или получением/отправкой .
8. Нет широкого применения. Хоть обороты электронных платежных систем стабильно растут, электронные деньги еще не нашли повсеместного широкого применения. Их принимают к оплате даже не все интернет-магазины. То есть, далеко не факт, что вы всегда сможете оплатить нужный вам товар или услугу электронными деньгами.
9. Возможные проблемы с платежными системами. Электронные платежные системы могут испытывать всевозможные трудности, которые отразятся на всех их участниках. К примеру, в 2013 году по решению правоохранительных органов были заблокированы счета посредника Webmoney в Украине, в связи с чем курс виртуальной гривны резко упал, а все операции с ней стали дорогими и трудно осуществимыми.
10. Возможные случаи мошенничества. В сфере электронного денежного обращения действует немало мошенников, которые стараются взломать электронные кошельки или обманным путем заставить владельца самого перевести им деньги. Причем, поймать такого мошенника очень сложно, практически нереально.
Я рассмотрел основные преимущества и недостатки электронных денег. Надеюсь, вы сделаете правильные выводы, будете осторожны и внимательны в использовании средств ЭПС. До новых встреч на !
Исследование особенностей денежной сферы выступает в качестве одного из обязательных элементов построения моделей хозяйственных систем. Ключевым аспектом существующих сегодня концепций является "конечный продукт", представленный в виде рекомендаций по осуществлению мероприятий экономической политики.
Актуальность вопроса
Любая теория денег (металлическая, номиналистическая, количественная ) развивается в тесной связи с эволюцией финансовых систем. Она, в свою очередь, предопределяет основные сдвиги в методологии и тематике исследований. История показывает, что все теории денег - металлистическая, номиналистическая и количественная - возникали и противопоставлялись друг другу, как правило, в связи с необходимостью решать конкретные вопросы, ответы на которые требовало совершенствование хозяйственных взаимодействий. Практическая ориентированность концепций, обусловленность текущими нуждами экономики отделяют учение о финансовой системе от прочих политэкономических дисциплин.
Металлическая, номиналистическая теории денег
Во многих случаях новая концепция возникает на базе противоречий, выявленных в предыдущих гипотезах. В качестве создателей номинализма выступали средневековые юристы. Впоследствии развитие концепции обуславливалось критикой существовавших идей. В период первоначального накопления капитала в западноевропейских странах появилась металлическая теория. Ее сторонники - меркантилисты - полагали, что в качестве источника богатства общества выступает внешняя торговля. Ее активное сальдо обеспечивает поступление в страну драгметаллов. Впоследствии приверженцы учения стали считать, что источник богатства - сельское хозяйство и мануфактура. Номиналисты, в свою очередь, полагали, что деньги являются только идеальными счетными единицами. Они обслуживают товарообмен и выступают в качестве продукта государственной власти. Рассмотрим подробнее основные аспекты номиналистической теории.
Общая характеристика концепции
Номиналистическим характером обладала, по сути, теория об идеальной денежной единице измерения. Ее сторонниками были Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Они считали, что наименования денег (франк, фунт стерлингов, талер и пр.) выражают идеальные атомы цены. Ключевое значение имеет только название единицы. Номиналистическая теория отрицает значение металлического содержания капитала.
Специфика
В 20-м столетии немецкий ученый Кнапп начал рассматривать деньги как "продукт правопорядка", творение госвласти. Он утверждал, что они используются в качестве средства платежа вне зависимости от их содержания. Таким образом, Кнапп освободил деньги от какой-либо связи с металлом, сделав их условными знаками, платежеспособность которых определяется государством. В своем анализе ученый принимал во внимание только бумажные купюры и Из исследования был исключен кредитный капитал. Это впоследствии обусловило несостоятельность его концепции.
Ошибки учения
Номиналистическая теория денег Кнаппа не учитывала ряд важнейших факторов. Ошибочность его концепции заключается в следующем:
Пояснения
Как отмечал Г. Бендиксен, деньги выступают в качестве условных знаков стоимости и свидетельствуют об услуге, оказанной другим членам социума. Она, в свою очередь, дает право на получение встречного блага. При оценке природы денег он не учитывал Между тем, проявились в период Первой мировой. В Германии в то время шло активное финансирование боевых действий. Концепция максимально полно соответствовала тому периоду. В 20-е же годы показала свою несостоятельность. Концепция отрицает товарную природу финансов. В номиналистической теории денег игнорируются функции продукции. Концепция не учитывает стихийное перерождение капитала из товарного оборота, отрицает их единство.
Выводы
Несомненно, государство имеет возможность законодательно определять масштабы цен. Однако власть не может устанавливать стоимость денег. Приписывая ей способность создавать капитал и определять его цену, номиналистическая теория денег превращает его из экономического элемента в юридический. Концепция смешивает понятия меры стоимости и пределов стоимости. В рамках теории бумажные и металлические деньги считаются однородными категориями. Концепция объявляет их условными знаками. Более того, превозносит банкноты, рассматривая их как самую совершенную форму капитала. Из этого можно сделать следующие выводы. Номиналистическая теория денег:
Концепция Кейнса
В настоящее время сторонники концепции определяют стоимость капитала в соответствии с субъективной оценкой его покупательной способности. Во время экономического кризиса 1929-1933 гг. Дж. Кейнс развил теорию. В его Трактате обосновывается отмена золотого стандарта. Существовавшие раньше деньги Кейнс объявил пережитком варварства. Бумажные банкноты он объявил идеальным капиталом. Объяснял он это их большей эластичностью и способностью обеспечить процветание государству. Вытеснение золота из обращения Кейнс расценивал как победу концепции Кнаппа. При этом он считал, что металлическое денежное обращение неэластично. Это была ключевая ошибка Кейнса.
Номиналистическая теория денег: достоинства и недостатки
Исследованием концепции занимался П. Самуэльсон. В своей книге "Экономика" деньги он называет условными знаками. Самуэльсон отмечает, что эпоха товарного капитала вытеснена бумажными средствами. Банкноты, по его мнению, олицетворяли Он называл их искусственной социальной условностью. Сегодня одной из господствующих концепций в сфере финансов считается именно номиналистическая теория денег. Плюсы и минусы всех идей в рамках этого направления изучаются представителями других учений или нейтральными экспертами. Исследователи отмечают, что широкое развитие концепция получила в связи с участившейся практикой порчи монет. Такая ситуация имела место в Средневековье. В то время юристы оправдывали порчу монет, объясняя и доказывая, что цена денег и они сами являются продуктом государственной власти. Специалисты обосновывали право власти придавать испорченным и неполноценным единицам прежнее обозначение. Соответственно, прием должен был осуществляться не по весу монет, а по государственному штемпелю. Номиналистическая теория обладает идеалистическим характером. Ключевыми ее отрицательными чертами считаются стремление к замене экономических закономерностей отдельными правовыми установками, а также непринятие во внимание связи капитала с общественно-производительными отношениями.
Другие концепции
До 20-го столетия в экономической теории стояло 2 вопроса:
- О сущности и происхождении денег.
- О стоимости и покупательной способности капитала.
В политэкономии существовало 2 направления - номиналистическая и металлическая теории. Они по-разному трактовали вопрос происхождения капитала. В 20 в. проблематика значительно изменилась. Ключевыми стали вопросы о роли денег в воспроизводстве, механизме их влияния на рост экономики, а также о госполитике в финансово-кредитной сфере. В 19 столетии ученых больше занимали качественные аспекты. В 20-м веке на передний план вышли количественные проблемы.
Классическая концепция воспроизводства
Она исходила из того, что в конкурентных условиях и при полной эластичности цены на всех рынках наступает автоматическое равновесие в системе. Оно возникает без каких-либо вмешательств извне, при полном использовании производственных ресурсов. Приверженцы классического направления полагали, что цена денежных металлов устанавливается по трудовым затратам. Такому принципу следовал и Д. Рикардо. Однако при этом он утверждал, что количество монет в обращении вполне может воздействовать на их а также стоимость товаров. Идеи количественной теории поддерживал и последователь Рикардо-Милль. Он писал, что при остальных равных условиях цена денег изменяется обратно пропорционально количеству. Такое представление сложилось вследствие рассмотрения капитала в качестве технического обменного средства. Это обуславливает второстепенную роль денег в рамках классической теории.
3. Преимущества и недостатки; - бумажных денег, - бартера, кредитных денег
Развитие экономических отношений между людьми привело к объективной необходимости появления денег. Деньги за свою историю принимали самые различные и необычные формы. С возникновением денежной формы стоимости весь товарный мир разделился на два полюса - товары и деньги. Каждый из обыкновенных товаров непосредственно выступает только как потребительная стоимость; стоимость же находится в товарах в скрытом виде и обнаруживается лишь посредством приравнивания их к всеобщему эквиваленту - деньгам. Деньги, в противоположность остальным товарам, выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости. Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента
Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае (поскольку там, в принципе, изобрели бумагу). О них упоминает известный путешественник Марко Поло, посетивший в 1286 г. Пекин. Бумажные деньги просто поразили его воображение: «...про великого хана сказать можно - алхимию он знает вполне… Изготавливается по его приказу такое множество этих денег, что все богатство в свете можно ими купить. Все его подданные повсюду, скажу вам, охотно берут в уплату эти бумажки, потому что, куда они ни пойдут, за все они платят бумажками - за товары, за жемчуг, за драгоценные камни, за золото и за серебро: на бумажки все могут купить и за все ими уплачивать...».
С увеличением и развитием товарооборота, потребовалось большее количество денег. Чеканные монеты имели ряд недостатков: долгий и трудоемкий процесс чеканки, неудобство в обращении, трудность транспортировки. В таких условиях возникла идея о выпуске бумажных денег, которые обладали явными преимуществами. С развитием бумажные деньги стали представлять собой денежные знаки, наделенные государством принудительным номиналом.
Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.
Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.
За последние годы бартерные операции стали важной составляющей хозяйственной жизни. Бартер, то есть двухсторонний товарообмен, позволяет, не привлекая денежных средств, продвигать свои товары и приобретать чужие. Каждая из сторон в бартерной сделке выступает и как продавец, и как покупатель. Главная причина бартерной сделки – валютные проблемы (нехватка конвертируемой валюты, ее неустойчивость и т.п.). Обострение проблемы международной валютной ликвидности увеличивает вес бартерной сделки в международной торговле. В современных условиях бартерные сделки осуществляются преимущественно во внешнеторговом обороте (особенно при валютных ограничениях).
|
Бумажные деньги |
Кредитные деньги |
||
|
Удобные в обращении Легко носить, хранить; Гравировка делает стоимость денег легко различаемой; Небольшие затраты на их изготовление |
Абстрактность (не указан конкретный вид сделки); Бесспорность (обязательная оплата долга); Обращаемость (передача векселя как платежное средство); Плюсом кредитных карт является наличие различных бонусов у ее обладателя; При получении кредитной карты банк предлагает своему клиенту самостоятельно выбрать максимальную сумму кредита; |
Сокращение время обмена (товар-товар, а не товар-деньги-товар.) |
|
|
Обесцениваются во время инфляции; Не имеют собственной стоимости; Легко потерять; Легко подделать; Излишек не может уйти из обращения без принятия определенных мер |
Кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно; Процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам; Вовлечен ограниченный круг лиц; Кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно |
Не всегда товар равноценен (сложно оценить реальную стоимость товара) Потери бюджетом страны денег |
Все деньги должны обладать следующими св-вами:
· делимость -деньги должны подразделяться на более мелкие составные части
· портативность- деньги должны быть удобными в обращении,портативности и прочие
· долговременность- все деньги должны обладать физ.долговечностью
· узнаваемость- деньги должны отличаться от всех других видов активов
· стандартизированность- денежные единицы одних стран идентичны ден.ед.другой страны
Функции денег:
· мера стоимости
· средство платежа
· средство обращения (Т-Д-Т; формула спекуляции:Д-Т-Д,с развитием банк.дела и кредитного обращения: Д-Д-Д")
· средство накопления
· мировые деньги-деньги,применяемые для расчетов между странами
в этой фун-ции (мировых денег) участвуют два вида денег:
Свободно-конвертируемая валюта(СКВ): доллары,фунты,йены
Международные единицы расчета:евро
Происхождение денег:
Существуют две концепции происхождения денег:
· рационалистическая: деньги появились в рез-те договора между людьми
· эволюционно-историческая: деньги появились самостоятельно в рез-те длительного эволюционного процесса(то есть люди не договаривались между собой)
Эволюция денег:
· первобытные деньги или протоденьги: появление денег с выполнением функций случайных товаров (ракушки,шкуры)
· 7 век до н.э: появление металлических денег (без номинала, то есть стоимости, ценился вес монеты)
Преимущества металлических денег:
· сохраняемость,то есть сопротивляемость внешнему воздействию
· легко делать стандартный ден.элемент
· ценность определяется стоимостью металла,из которого выпускается монета
· трудно подделать
· делимость, то есть возможность делить монету без потери ценности
· редкость
· 17 век н.э.: появление бумажных денег (впервые у китайцев в 1 веке)
Причины появления бумажных денег:
Неудобство использования монет
Отставание добычи золота от про-ва,то есть производили товаров больше,чем было в обращении
Отсутствие эконом.эластичности в золоте
Стирание и износ монет
Сознательная порча гос-вом монет (добавление примесей)
· 1970: появление безналичных денег
· начало 21 века: появление электронных денег для удобства платежей и сокращения денежной массы в обращении.
Формы денег:
· полноценные или металлические деньги (деньги,выпущенные из благородных металлов,стоимость этих денег никогда не будет уменьшаться,а будет увеличиваться)
· неполноценные деньги(или заменители денег или знаки стоимости):
Наличные деньги
Безналичные деньги
Особенности неполноценных денег:
· отсутствует внутренняя стоимость
· номинальная стоимость превышает реальную
· бумажные деньги могут обесцениваться, золотые никогда
· невозможно использовать как товар
ВИДЫ ДЕНЕГ:
· наличные деньги- деньги,находящиеся в обращении в определенной стране или в ряде стран (в России к наличным деньгам относятся:российский рубль и копейка,которые явл.банкнотами и монетами ЦБ РФ)
· кредитные деньги:
1.Вексель- обязательство должника в уплате определенной суммы денег.
Виды векселей:
-простой(соло) вексель:письменное обязательство должника об уплате определенной суммы долга в указанный срок.
Простой дисконтный вексель-вексель,в тексте которого указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.
Простой учётный вексель-вексель, в тексте которого не указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.
-переводной вексель(тратта):вексель,фактическим плательщиком которого назначается третье лицо.
Казначейский вексель: денежное обяз-во,выпущенное гос-вом
Финансовый вексель: ден.обяз-во,выпущенное финансо-кредитными орг-ями
Дружеский векселя: векселя,выставляемые друг на друга(вместо ден.ср-в две орг-ции выписывают друг другу векселя)
Бронзовые или дутые векселя:векселя,не имеющие фактического обеспечения
особенности векселя как денег: срочность (вексель имеет ограниченный срок хождения не более одного года), абстрактность (в векселе не указывается вид сделки), бесспорность (вексель должен быть обязательно принят к оплате), оборачиваемость (вексель можно передавать в качестве платежного сред-ва третьим лицам).
2. Банкноты - ден.обяз-ва гос-ва,выпущенные путём переучёта векселей (неограниченный срок хождения)
3. Чеки - разновидность переводного векселя,который вкладчик выписывает на банк.
Именные: чеки,выписанные на одно лицо без права передачи
Ордерный:чеки,выписанные на опред.лицо с правом передачи
Расчетные или предъявительские чеки: чеки,денежная сумма по которым выплачивается любому предъявителю чека.
4. Кредитные банковские карты - карты,которые дают возможность осуществить расчеты без наличных денег.
· действительные деньги -деньги,сделанные из благородных металлов и наделенные гос-вом принудительным курсом
· деньги безналичного оборота:
Аккредитив: обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет определенные платежи
Денежный аккредитив:приказ банка банку о выплате держателю аккредитива определенной суммы денег
Дебитовые банковские и платежные карты: те карты,дающие совершать оплату только в пределах той суммы,которая находится на этой карте.
Денежная масса- совокупный объём платежных и покупательных средств,находящихся в обращении в определенной стране.
Величина денежной массы зависит от двух факторов:
· кол-ва денег(чем больше денег,тем больше ден.массы)
· скорость обращения
Ден.масса оценивается с помощью ден.агрегатов.
Две группы ден.агрегатов:
· ден.агрегаты России
· ден.агрегаты зарубежных стран
Денежные агрегаты зарубежных стран:
· М1 : в него включаются наличные деньги и сред-ва на счетах до востребования
· М2 : М1+вклады в коммерч.банк сроком хранения до 5 лет
· М3 =М2+все вклады в банк и специализированных кредитных институтов сроком хранения свыше 5 лет
· М4 : М3+ депозитные сертификаты крупных коммерч.банков
Российские денежные агрегаты:
· М0 :в него включаются наличные деньги
· М1 :М0+средства на расчетных,текущих и счетах до востребования коммерч.банков
· М2: М1+ все средства на накопительных и сберегательных счетах в коммерч.банках
· М3 : М2+облигации гос.займа и депозитные сертификаты коммерч.банков
· М2Х=М2"=L : в него включаются М1+все вклады в иностр.валюте,находящиеся в коммерч.банках.
