Какими способами можно исправить плохую кредитную историю. Исправление кредитной истории Как поправить кредитную историю

При принятии решения финансовой организацией относительно выдачи кредита анализируется пакет документов, предоставленных потенциальным заемщиком. Но в последнее время все чаще возникают ситуации, когда доходы заемщика и его финансовое положение удовлетворяют всем требованиям банка, а клиент все равно получает отказ по заявке. Сотрудник кредитной организации мотивирует данное решение плохой кредитной историей заемщика. В этом случае у клиента возникают вполне логичные вопросы: когда она обнуляется и можно ли ее исправить.

Ввиду низкого уровня финансовой грамотности граждане зачастую не знают, сколько лет держится плохая кредитная история и каковы способы ее улучшения. Стоит сразу отметить, что испортить ее гораздо легче, чем восстановить. Поэтому стоит изначально сделать все, чтобы сохранить свою репутацию перед банковскими организациями.

Что такое кредитная история?

Это информация о займах, раннее полученных заемщиком, а также об исполнении принятых на себя долговых обязательств. Многие заемщики, у которых возникает проблема с одобрением заявки в банке, интересуются, сколько времени хранится плохая кредитная история. Данные сведения хранятся в БКИ на протяжении десяти лет. Деятельность бюро находится под контролем Центрального банка.

Что касается вопроса, что стало причиной плохой кредитной истории и когда она обнулится, следует отметить, что никто не может раньше времени удалить ее. Ее можно только лишь улучшить для того, чтобы повысить шансы на получение новых займов в будущем.

Как узнать свою историю?

В том случае, если заемщик по всем критериям удовлетворяет требованиям банков, но все равно получает постоянные отказы, имеет смысл ознакомиться со своей историей. Сделать это можно следующим образом:

1. На официальном сайте Банка России. Предварительно необходимо узнать код своей истории (получить его можно в кредитном учреждении), а в разделе «Каталог кредитных историй» ввести свой код и ознакомиться с информацией.
2. Обратившись непосредственно в бюро. Для этого заемщику нужно направить запрос через Центральный каталог историй. После получения сведений о том, в каком конкретном бюро находится данная информация, необходимо обратиться напрямую туда.
3. Через различные онлайн ресурсы, которые сотрудничают с Бюро. Но данный способ не надежен. Порой те, кого интересует вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, готовы заплатить за получение информации и внесение в нее положительных изменений. Этим и пользуются мошенники. Собирая деньги с пользователей, они больше не выходят на связь, а информация о кредитном прошлом так и остается негативной.

Нужно ли платить за информацию?

Законом установлено, что существует возможность бесплатного получения информации один раз в год. Таким образом можно узнать, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, из расчета, что данные хранятся десять лет.

Если необходимо получать такую информацию чаще, то такая услуга становится платной. Лучше всего обращаться к официальным партнерам БКИ, а не пытаться получить информацию через сомнительные сервисы в интернете.

Плохая кредитная история: причины ее возникновения

Среди основных причин можно отметить:

1. Просроченные платежи по ранее полученным займам. Просрочки возникают в случае несвоевременного внесения платы по кредиту. Финансовые учреждения очень серьезно относятся к вопросу о своевременности погашения займа. Иногда просрочка даже на один день может значительно испортить репутацию клиента.

Как показывает практика, несерьезным нарушением считается просрочка до 5 дней. Конечно, она в обязательном порядке отражается в кредитной истории заемщика. Но такое нарушение, как правило, не оказывает серьезного влияния на последующую выдачу займов. Неоднократные просроченные платежи сроком от 5 до 35 дней уже действительно могут крайне отрицательно сказаться на истории. Следует внимательно следить и за вносимой суммой. Иногда при погашении займа клиенты не учитывают оставшиеся копейки. Но банк в полной мере может посчитать их просрочкой.

Кроме того, что просроченные платежи отрицательно сказываются на кредитной истории, на них еще начисляются повышенные проценты.

При возникновении ситуации невозможности своевременного погашения следует обязательно уведомить банк для того, чтобы изменить график платежей. В некоторых случаях банки могут идти навстречу клиенту.

Чтобы со временем вопрос, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, не стал головной болью для заемщика, важно ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств.

2. Невыплаченный ранее займ. Полное непогашение займа крайне негативно сказывается на истории. При наличии такого факта подавляющее большинство кредитных учреждений просто отказывает в кредитовании.

3. Ошибки. Человеческий фактор никогда нельзя исключать. Иногда банковский сотрудник при вводе информации в базе может допустить ошибку (неправильно проставленная сумма или дата). Или проблемы могут быть связаны с задержкой при проведении платежей. В такой ситуации следует обратиться в банк, чтобы сотрудник внимательно все проверил и убедился в добросовестности заемщика.

4. Мошенничество. Иногда преступники по чужим документам оформляют кредиты и займы, особенно это касается микрофинансовых организаций. Человек узнает об испорченной кредитной истории тогда, когда получает звонки из банка.

5. Судебное разбирательство против заемщика. В том случае, если против клиента возбуждено уголовное дело, например, в случае неуплаты алиментов или коммунальных услуг, данный факт обязательно найдет свое отражение в кредитной истории.

Займ в МФЦ

Вопрос, как можно исправить плохую кредитную историю, становится все актуальнее для современных клиентов банков. Чтобы в дальнейшем появилась возможность получения займов в банках, необходимо заняться вопросом об исправлении своей репутации.

Самым распространенным способом является получение множества мелких кредитов и их своевременное погашение. Если кредитная история еще не до конца испорчена, то в отдельных случаях кредит можно получить в банке. Но, как показывает практика, финансовое учреждение непременно откажет недобросовестному заемщику. Поэтому в данном случае реальным спасением становятся займы у МФЦ. Микрозайм с плохой кредитной историей порой становится единственным шансом исправления сложившейся ситуации.

Сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций, которые не придают особого значения прошлому заемщика. Услугами именно таких компаний целесообразнее всего воспользоваться недобросовестным клиентам.

Если заемщик берет займы в организациях по микрофинансированию и своевременно погашает долг, то данные сведения отражаются в истории. Таким образом она постепенно улучшается. Спустя несколько таких договоров заемщик может получить шанс на одобрение заявки уже в банке. Однако оформление микрозайма с плохой кредитной историей с целью ее улучшения имеет существенный недостаток: несмотря на простоту и быстроту получения, клиент вынужден платить большой процент.

Оформление кредита в ТЦ

Кроме того, займ можно получить, например, в торговом центре. Такие точки по выдаче кредитов, как правило, не интересуется историей заемщика и быстро оформляют займ. Можно взять в кредит недорогую бытовую или цифровую технику. Это позволит и кредитное прошлое исправить, и заменить старый холодильник или подарить новый смартфон близкому человеку.

Посреднические услуги

Сейчас на кредитном рынке существует немало брокеров, которые могут оказать помощь в сложившейся ситуации. В том случае, если микрозайм не удается получить, посредники действительно могут оказать помощь, даже если плохая кредитная история год назад еще не имела шансов на исправление. Их услуги, естественно, являются платными (определенный процент от суммы долга). Однако данный способ не может быть надежным: многие посредники для исправления информации используют нелегальные схемы и методы.

Но все-таки лучше позаботиться об исправлении своей истории заранее. Ведь многие клиенты, получившие отказ, уже знают, что значит плохая кредитная история для банка. Поэтому когда заемщик понимает, что не имеет возможности своевременно выплачивать долг, необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о реструктуризации долга. Банк может пойти навстречу, поскольку заинтересован в том, чтобы получить обратно предоставленную ему сумму с учетом процентов.

Но главный способ исправления истории – это своевременная оплата текущего долга.

Чтобы избежать ухудшения кредитной истории, целесообразно:

1. Во время выплаты кредита собирать все справки и чеки.
2. Узнавать точную сумму, оставшуюся до полного погашения кредита.
3. После того, как долг был полностью погашен, брать справку из банка, подтверждающую данный факт.
4. В случае утери паспорта обязательно сообщать в правоохранительные органы.
5. При невозможности своевременной уплаты уведомить об этом банк. Могут потребоваться данные, подтверждающие это, например, больничный лист.
6. Своевременно вносить все платежи.
7. Не брать кредитов, переплата по которым оказывается слишком большой и может оказать значительное влияние на финансовое положение заемщика.
8. Хотя бы раз в год осуществлять проверку своей истории.

Заключение

Таким образом, на проблему плохой кредитной истории нельзя закрывать глаза. В дальнейшем она может вылиться в серьезные неприятности. Срок давности плохой кредитной истории 10 лет. Но, как показывает практика, исправить ее можно. Самый популярный способ – брать займы у микрофинансовых организаций. Но это не быстрый процесс, на это может уйти не один год. Поэтому стоит запастись терпением. Но главное – это использовать только законные способы. Все нелегальные попытки могут быть раскрыты, что в дальнейшем приведет к полной невозможности заимствования средств у банков.

Приветствую! В России с недавних пор процветает новый вид бизнеса под названием «удаление или исправление кредитной истории». Услуга доступна в любом крупном российском городе: Санкт-Петербург, Пермь, Ростов, Ярославль и других.

За небольшую плату находчивые предприниматели обещают убрать из баз данных банков и БКИ информацию о просроченных кредитах. Либо полностью «стереть» кредитную историю с серверов.

Сегодня мы поговорим о том, как исправить кредитную историю и насколько законно предложение удалить ее за деньги.

Временная «заморозка»

За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.

Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.

Взлом базы данных

Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.

На практике же подобная «услуга» должно стоить не 500 и даже не 5000 рублей. Кроме того, любая информация сегодня дублируется на нескольких носителях. Так что при желании ее можно восстановить из архива или с другого носителя.

О, а еще в Сети за 100 рублей продается куча спецпрограмм, которые взламывают любую базу. Ну, тут я даже комментировать не буду.

Подкуп сотрудника БКИ

Вполне реальный вариант, учитывая уровень коррупции в России. Опять-таки, что мешает жадному сотруднику БКИ взять деньги и ничего не сделать? Подобная ситуация недавно произошла в Иркутске.

Да и не у всех сотрудников Бюро есть доступ к базам и возможность что-то там удалять и корректировать. К тому же так серьезно рисковать можно только за очень хорошие деньги.

Опять-таки вся информация в базах гарантированно дублируется и не раз. Так что, на мой взгляд, овчинка выделки явно не стоит.

Мошенничество в квадрате

Это вообще высший пилотаж! Мало того, что операции по исправлению или удалению кредитной истории автоматически подпадают под уголовную статью. Но отдельные товарищи умудряются даже «обманывать на мошенничестве».

В Сети есть куча онлайн-сервисов по уничтожению кредитной истории. Посредник якобы удаляет «компромат» и высылает заемщику чистенький отчет БКИ. К слову, стоит такая услуга в районе 10 000 рублей (цены я видел на городском форуме Челябинска).

Понятно, что никто ничего на самом деле не удаляет. И в полицию заявление на мошенников написать не получится.

Подстраховаться в такой ситуации можно, лишь запросив свою кредитную историю в БКИ: самостоятельно либо через официальных посредников. И сделать это нужно до перечисления денег на карту. А лучше – вообще не связываться с подобными конторами… Ведь 99% отчаявшихся должников просто становятся жертвами мошенников.

Как легально улучшить кредитную историю?

Десятки контор в Сети берутся за улучшение и исправление кредитной историей легальными способами (например, сервис «ПрогрессКард» ).

В чем суть?

На первом этапе сотрудники сервиса анализируют текущее состояние кредитной истории и выявляют ошибки и слабые места. Заемщику выдаются детальные рекомендации по выходу из ситуации.

На втором этапе заемщик получает новый займ (одобрение 100%), который нужно погасить точно в срок. Сотрудники «ПрогрессКард» контролируют выполнение рекомендаций и изменение кредитного рейтинга. Информация о получении и погашении «контрольного» займа передается в крупнейшие БКИ страны.

За 1-6 месяцев формируется положительная кредитная история. Кредитный рейтинг повышается – и заемщику снова доступны банковские кредиты в любом банке.

По сути, «ПрогрессКард» — обычная , но с опцией «исправление кредитной истории».

Другие легальные варианты «отбеливания» КИ

Исключите ошибки по вине банка

Если кредитная история испорчена в результате банальной ошибки, отправьте в БКИ письменное заявление с копией всех подтверждающих документов. Такие обращения обычно рассматривают не дольше 30 дней.

Если в документах есть ошибка – БКИ внесет изменения и отправит исправленную кредитную историю во все банки, которые ее запрашивали в течение шести последних месяцев.

Объясните кредитору причины просрочки в старом банке

Этот вариант подойдет в том случае, если старый кредит Вы все-таки закрыли, а кредитная история так и осталась испорченной. Если в прошлый раз Вы допустили просрочку по уважительной причине, объясните это новому кредитору.

Подойдет справка о серьезной болезни или запись в трудовой книжке об увольнении. Пакет документов лучше усилить «положительными» документами: рекомендациями с места работы, документами о собственности на имущество (квартира, гараж, авто).

В банке очень любят такие «косвенные доказательства» платежеспособности заемщика. Даже если оформляется беззалоговый кредит.

Подождите пару лет

Теоретически, в БКИ кредитные истории хранятся в течение 15 лет. Но по запросу банка обычно отправляется информация за последние 2-3 года. Потерпите без кредитов пару лет. И вполне вероятно, получите новый заем на нормальных условиях.

Возьмите «дорогой» кредит и погасите его

Перекройте прошлые просрочки новым займом. На рынке есть куча кредитных продуктов, которые выдаются без справки о доходах и . Правда, и ставки там будут гораздо выше, чем по стандартным кредитам.

Беспроигрышный вариант – займы в МФО. Там выдают кредиты практически всем.

Смените паспорт и фамилию

Сотрудники БКИ – не супермены. И вполне вероятно, что по новому номеру паспорта банку выдадут идеально чистую кредитную историю (такое недавно произошло в Барнауле). А бывает, что БКИ оперативно отслеживает и корректирует даже банальную смену фамилии после замужества.

Подружитесь с банком

Если в каком-то банке хорошие условия кредитования, но деньги Вам не дают из-за плохой кредитной истории, можно попробовать «зайти с тыла».

Оформите в банке вклад, дебетовую или кредитную карту. В 2017 году Вы автоматически попадете в категорию «постоянный клиент». И можете попробовать оформить кредит даже с испорченной КИ. Если, конечно, за это время Вы не по кредитной карте.

А как Вы исправляли испорченную кредитную историю? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, что получить выгодный заем больше не получится. Существует несколько эффективных способов, как можно улучшить кредитную историю и получить банковские средства под низкий процент.

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1-2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации - оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
2. Начисляемый процент - чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10-15 тысяч рублей). Главное условие - поддерживать активность движений по карточному счету - частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий - переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки - всего на несколько дней - и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе - обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

• сбой при обработке платежа клиента;
• ошибка сотрудника, передавшего сведения;
• действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Испортить кредитную историю может любой заемщик. Это может произойти по причине просроченного платежа, продления срока, штрафа и т.д. На кредитный рейтинг также влияет непогашенная до конца кредитная задолженность, исковые заявления по обязательствам.

В будущем такому клиенту будут отказывать в предоставлении кредита либо предлагать невыгодные условия.

Обратите внимание, что ухудшение кредитной истории возможно при просрочке платежа на 5 и более дней. Если случай повторяется, кредитный рейтинг значительно снизится.

Что это такое?

Испорченная кредитная история может потрепать нервы даже самым спокойным и уравновешенным заемщикам. Ведь взять деньги в банке станет практически невозможно. Но низкий кредитный рейтинг можно поправить, оформив небольшой заем и выплатив его в срок и в полном объеме.

Клиент должен осознавать, что оформить крупный кредит с плохой кредитной историей не получится, его в банке попросту не дадут, но мелкие кредиты (на несколько тысяч рублей) взять можно (покупка техники, заем наличными, кредитная карта).

Таким образом, у клиента есть возможность исправить свою кредитную репутацию в течение полугода – нескольких лет. Кредиторы обычно анализируют кредитную историю клиента за последние несколько лет.

Клиенты также могут обращаться в микрофинансовые организации, оформляя небольшие займы и исправно их выплачивая.

Многие МФО предлагают специальные программы, которые позволяют значительно улучшить КИ.

Они состоят из нескольких небольших займов на короткие сроки, которые выдаются поочередно. После их выплаты кредитная организация передает информацию в БКИ, что положительно влияет на рейтинг заемщика.

Условия

Клиент, который обращается в банк для получения кредита, должен быть совершеннолетним, иметь работу и стабильный доход.

Для исправления кредитной истории в банке могут потребовать документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.

В банке клиент, желающий исправить кредитный рейтинг, сможет получить кредитную карту, небольшой кредит на покупку техники (товар в кредит) или небольшой заем наличными. Выплатив его своевременно можно значительно улучшить кредитный рейтинг.

Если клиент обращается в микрофинансовую организацию, то в большинстве случаев достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Ставка по займу составит в среднем 2,0% в день, период не превысит 1 месяца.

Какие банки исправляют кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно оформив в банке или микрофинансовой организации небольшие кредиты или займы и исправно их выплатив.

В таблице ниже приведены актуальные предложения от банков:

Где исправить кредитную историю?

Перед тем как куда-либо обращаться за кредитом и исправлением ситуации, заемщик может самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Это можно сделать один раз в год совершенно бесплатно. Клиент может обратиться в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением.

Если в кредитной истории действительно содержится информация о кредитах, которые никогда не брались или о просрочках, которые не допускались в прошлом, то гражданин РФ должен обратиться с письменным заявлением в банк, который передал такую информацию, с просьбой внести изменения.

Хотите узнать, как получить кредит по паспорту без справок с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по , и прочесть статью.

Если же вы решили получить , то вам стоит перейти по ссылке.

Если же клиент признает свои просрочки, остается одно, обратиться в банк за небольшим кредитом, либо в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают исправить КИ.

В таблице актуальные предложения:

Микрофи-нансовая организация	Ставка	Сумма	Период
Платиза	0,5%	15 000	5-45 дней
Займер	0,63%	30 000	7-30 дней
Е-капуста	2,2%		7-21 день
Кредитный заем	1,8%		5-30 дней
Мобифинанс	2,0%	15 000	7-30 дней

Плохую кредитную историю

Поправить дело даже с очень плохой историей можно. Если банки отказываются выдавать небольшие кредиты, то смело можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, которые предлагают специальные программы для улучшения кредитного рейтинга.

МФО оформляют поочередно несколько небольших займов в размере 1 000 – 10 000 на период 7-30 дней каждый.

Как только клиент их исправно погашает, информация поступает в бюро кредитных историй, рейтинг начинает понемногу восстанавливаться.

Обратите внимание на таблицу ниже, именно в ней актуальные предложения от некоторых МФО:

МФО	Период	Сумма	Ставка
Монеза	1 год	60 000	От 0,5% в день
Экспресс Финанс	5-90 дней	20 000	0,5% в день
Вкармане	5-30 дней	15 000	1,0% в день
Займи просто			2,0% в день
Konga	7-30 дней	12 000	2,21% в день

Если были просрочки

Если клиент впервые не внес платеж (до 5 дней), то такая ситуация не навредит ему в будущем, но в случае повторной просрочки – дело будет обстоять по-другому.

Так как информация будет внесена в БКИ, что в дальнейшем негативно скажется на получении кредитов и их условиях.

Онлайн

Оформить кредит онлайн, то есть подать заявку, можно в любом банке. Но получить деньги возможно только после личного посещения офиса и подписания документации.

Оформить заем и получить деньги онлайн на карту, электронный кошелек без посещения офиса можно в микрофинансовой организации.

Средства будут перечислены по реквизитам, которые указал клиент, в течение 15 минут после электронного подписания договора.

Ниже в таблице несколько предложений:

Список документов

Для получения кредита, который положительно повлияет на историю заемщика, необходимо предоставить:

• паспорт;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Может также понадобится справка о доходах, а также документ, подтверждающий занятость.

Требования

Для исправления кредитной истории особых требований к клиенту нет, они стандартные, кредит предоставляется:

• гражданину РФ;
• клиенту, у которого есть регистрация;
• заемщику, у которого есть работа и стабильный доход.

Могут оговариваться в индивидуальных случаях и другие требования.

Сроки

Некоторые микрофинансовые организации предлагают целый комплекс услуг по улучшению кредитного рейтинга (обычно несколько микрозаймов, выдаются поочередно на короткий срок).

Период кредитования составляет от нескольких дней до месяца. Если клиент прибегает к подобной услуге, он должен знать, досрочное погашение не предусмотрено условиями сделки.

При обращении клиента в банк (кредит на товар, технику, кредитная карта, заем наличными), период займа не превысит 1-3 лет.

Преимущества и недостатки

Для этого нужно оформить небольшие кредиты в банке или микрофинансовой организации и исправно выплатить их. В течение нескольких месяцев – нескольких лет, кредитная история будет улучшена.

Что же касаемо недостатков, то клиенты должны понимать, оформляя небольшие кредиты для исправления КИ, они платят достаточно высокие проценты. Кредиты выдаются на короткий срок.

А допущение очередной просрочки сведет на нет все попытки улучшить КИ. Заемщику придется заново начинать исправлять свою репутацию.

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Что такое кредитная история

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Как выглядит

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Положительная

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Плохая

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

Как проверить историю кредитов

• Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
• Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
• Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
• В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
• Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
• Следующий этап - отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
• При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.

Посмотреть онлайн

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

Как исправить бесплатно

• Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
• При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
• Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
• Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
• Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
• Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

Микрозаймами

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

Взять новый кредит

• Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
• Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
• Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
• С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Обсудить

Как исправить плохую историю кредитов