Что делать, если у вас украли деньги с банковской карты? Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка? Украли деньги с карты что делать

20.01.2024

Все, о чем нужно знать клиентам Сбербанка, чтобы не лишиться денег

Одной из главных задач любого банка является, как бы банально ни звучало, защита средств своих клиентов. Однако, далеко не все кредитные организации справляются с ней. Клиенты даже таких монолитных банков, как Сбербанк, постоянно жалуются на то, что с их карт незаконно списали средства, причем банк не спешит их возвращать. К сожалению, в большинстве случаев спасти себя утопающие могут только своими силами. Если знать, как действуют мошенники, можно спасти свои сбережения, нажитые тяжелым трудом.

Способ № 1: обогащение на пенсионерах

Мошенники считают одним из самых простейших способов обогатиться — обман пенсионера или ребенка, так как именно эти группы населения чаще всего наименее информированы и их легче заставить выдать необходимые данные. Вот какой отзыв мы нашли на сайте BANKIREVIEW.RU : «Уважаемый Сбербанк! Просьба помочь разобраться в ситуации — наша знакомая, ветеран войны, блокадница — Со-а М. П. стала жертвой мошенников при явном попустительстве (не хотелось бы думать, что при содействии) сотрудников вашего банка. Сюжет такой — некоторое время назад ей позвонили якобы из службы соцзащиты и сказали, что ей полагается компенсация за приобретенные ранее лекарства, и эта компенсация будет ей переведена на карту Сбербанка, попросили назвать номер карты, что она и сделала. Затем на следующий день ей позвонили уже якобы из Сбербанка и сказали, что для перевода денег необходимо подключить услугу интернет-банка и привязать к номеру телефона, который ей продиктовали, что она и сделала в отделении банка».

Через некоторое время пенсионерку пригласили в отделение Сбербанка для разбирательства по поводу движения средств на счете. Оказалось, что со сберкнижки все средства были переведены на ее карту, а затем деньги потерялись на счетах нескольких сторонних карт. Учитывая, что перевод был совершен на крупные суммы (200 и 300 тыс. руб.), при переводе которых банк должен звонить клиенту для подтверждения транзакции, а также тот факт, что в банке отказались предоставить по требованию клиента выписку со счета, не исключено, что в банке попытались скрыть факт халатности работников, как минимум. Однако, надежды на то, что пенсионерке вернут накопленные средства, немного, так как она сама сообщила мошенникам свои данные. Кредитные организации нередко расценивают это как добровольное решение отдать свои средства.

«Хотелось бы отметить, что в год празднования 70 летия Победы эта ситуация выглядит особенно кощунственно и нелепо по отношению к человеку, действительно заслуживающему особого внимания и заботы нашего Государства и его учреждений (Акции Сбербанка России на 50% и плюс еще одна голосующая акция принадлежит именно Центральному банку РФ, а это означает, что это количество находится непосредственно во власти государства)», — сокрушается автор отзыва.

Совет: Никогда не сообщайте данные своей карты никому. А подключение к интернет-банку номера вашего сотового как раз и служит для того, чтобы уберечь ваши средства. Поэтому просьба подключить к интернет-банку любой сторонний номер — это явный признак мошенничества.

Способ № 2: смс с номера 900

Мошенничество по смс очень распространено, но оно становится все изощреннее. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, которые обычно клиенты получают в рамках мобильного банка. Вот, что пишет один из клиентов: «Мне сегодня пришло странное смс с номера 900! Все как полагается, код операции, имя отчество отправителя, 4 первые и 4 последние цифры карты, зачислено 1 р. Далее приходит еще смс, в течение часа, с таким же зачислением на 1 р. и текстом, типа «ошибочно на ваш счет зачислено 100 000р, срочно позвоните по номеру 8903-». И еще следом зачисление на 1 р. с текстом: «в противном случае обращаюсь в милицию».

Совет: Сомнений в том, что подобное смс пришло от мошенников, нет. О зачислении на счет каких-либо средств клиент в любом случае узнает при помощи функции мобильного банка или от оператора кредитной организации. Скорее всего, после звонка с мобильного счета клиента будут списаны деньги, вероятно, большие, или мошенники могут пойти на шантаж, чтобы выпытать данные банковской карты. Поэтому клиентам Сбербанка не следует реагировать на подобные сообщения — звонить по указанным телефонам или отвечать по смс — а незамедлительно сообщить в банк о подобных мошеннических действиях для принятия ответных мер.

Способ № 3: изощренный скимминг

Скиммеры — это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего, при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

К сожалению, большая сеть банкоматов Сбербанка имеют и обратную сторону — число людей, которые хотят покуситься на деньги клиентов крупнейшего банка, тоже растет. Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Вот, что пишет на BANKIREVIEW.RU клиентка Сбербанка: «Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада „Управляй“, и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей — всего снято 265 000 рублей…».

К счастью, в таких случаях Сбербанк все-таки возвращает деньги владельцу. Однако, процесс этот может длиться от нескольких месяцев до полугода, поэтому лучше самостоятельно обезопасить себя заранее.

Совет: Выбирать банкоматы лучше в отделении банка , а не в темном углу магазина или на улице. На всякий случай осмотрите банкомат — если на нем видны следы клея или что-то шатается, лучше им не пользоваться (а чтобы предупредить другие преступления, сообщите о своих сомнениях банку). При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звоните в банк и блокируйте карту.

Способ № 4: письма счастья

Классический пример фишинга — вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк — пенсионеры, зарплатные клиенты часто недостаточно подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн — мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Совет: Чтобы избежать встречи с мошенниками через интернет-банк, будьте предельно бдительны. Заходя на сайт Сбербанка, проверьте безопасное соединение , его можно найти в адресное строке: https:// . Также, если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/одноразового пароля — это не сайт Сбербанка.

Способ № 5: мобильная дыра

В Сбербанке одной из лучших линий защиты средств клиентов считается мобильный банк — это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т. д.). Также подключение мобильного банка является обязательным условием для доступа к интернет-банку. В то же время, защита карты осуществляется с помощью универсального договора банковского обслуживания, который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона.

Вот тут, как правило, и кроется главная загвоздка. Любой, кто получает доступ к вашему номеру телефона или, к примеру, привязывает свой номер к вашему мобильному банку, может безнаказанно и тайно снимать средства с вашего счета. При этом смс с паролем, а в отдельных случаях даже смс о снятии средств к законному владельцу счетов могут не приходить. Нередки случаи, когда клиенты банков меняли номер телефона, не отвязывая от него мобильный банк, в последствии этот номер доставался другому человеку, и он получал возможность беспрепятственно воровать деньги со счета. Но самой главной опасностью мобильного банка является то, что через него можно выводить со счета большие суммы, при этом даже не нужно знать номер карты.

Совет: К сожалению, после кражи средств через мобильный банк Сбербанк возвращает средства крайне редко, так как рассматривает подтверждение кода по смс в качестве вашего согласия. Поэтому необходимо следить за своими денежными средствами самостоятельно, при первом же подозрении на снятие блокировать карту и разбираться с банком, в чем может быть дело. Если к мобильному банку привязаны незнакомые вам номера, необходимо написать заявление об их отключении . Бывает так, что сотрудники после получения заявления не отключают мобильный банк, и ваши средства продолжают утекать в карманы злоумышленников. В таком случае вы можете вернуть средства, если докажете банку, что заявление писали, но услуга не была отключена.

Вопрос: С моей кредитной карты произошли незаконные списания денежных средств. Узнал об этом по приходе СМС о проведении платежа, который я не совершал.

Как мне действовать в такой ситуации, можно ли попытаться вернуть эти деньги?

Ответ: В этом случае действовать нужно как можно быстрее. К сожалению, отменить спорную операцию уже невозможно. Однако стоит предпринять срочные меры, чтобы вернуть свои денежные средства.

Что нужно сделать

Сообщить в банк о неправомерном снятии денег и как можно скорее заблокировать карту. Сделать это можно по телефону, в отделении банка, или мобильном приложении. Блокировка карты необходима для того, чтобы злоумышленники не смогли еще раз снять деньги с вашей карты;
Обратиться в отделение банка и написать заявление спорной операции. Затягивать с этим не стоит, поскольку написать такое заявление возможно лишь в течение дня, следующего за днем, когда вам стало известно о похищении денег с кредитной карты. Большинство банков принимают такие заявления лично. Кроме того, в отделении банка вам необходимо будет получить отметку о принятии вашего заявления. Там же вы сможете получить выписку об операциях, где будет указано где, в какое время и в каком месте проводилось последние снятие денежных средств. Эти документы пригодятся вам в дальнейшем при обращении в правоохранительные органы или суд;
Не дожидаясь ответа банка, вы можете обратиться в полицию, которая должна установить злоумышленников, похитивших денежные средства. Для этого необходимо написать заявление в двух экземплярах. Одно из которых останется в полиции, а второе у вас на руках. К заявлению необходимо приложить все имеющиеся у вас документы. Они помогут сотрудникам правоохранительных органов как можно быстрее установить преступников.

Каковы шансы вернуть свои деньги?

Согласно ч. 9 ст. 15 ФЗ «О национальной платежной системе» банк сможет вернуть денежные средства только в случае, если вы в установленный законом срок уведомили его о том, что карта украдена, вы лишены возможности ей пользоваться или он-лайн платеж прошел без вашего ведома и согласия.

В случае, если банк не проинформировал или проинформировал вас несвоевременно о совершенной операции по карте, то согласно ч. 13 ст. 9 ФЗ закона он обязан возместить сумму украденных денежных средств, о снятии которых вы не знали, и которая была проведена без вашего согласия.

Как долго банк рассматривает заявление о возврате денежных средств?

Срок рассмотрения данного заявления банком составляет 30 дней. Однако закон не прописывает срок возврата денежных средств, в случае принятия положительного решения. Вернуть деньги могут как через два дня, так и через месяц. На этот случай существует ст. 314 ГК КРФ, согласно которой разумным сроком считается 7 дней со дня рассмотрения вашего заявления и принятия по нему решения.

Если банк отказал

Если банк принял решение не в вашу пользу и отказался компенсировать похищенные денежные средства, значит у него имелись основания полагать, что в краже прямо или косвенно виноваты вы. Это не означает, что вы могли быть в сговоре с людьми, похитившими деньги. Возможно, вами были нарушены правила безопасного использования банковской карты. Например, вы сами предоставили злоумышленникам информацию по карте, произошла её утеря и вы в установленный срок не уведомили об этом банк. Также причиной отказа может несвоевременное обращение в отделение банка с заявлением о пропаже денежных средств.

В случае, если с решением банка и платежной системы вы не согласны вы вправе обратиться в суд за восстановлением своих нарушенных прав и оспорить решения банка.

Как показывает судебная практика, суды часто встают на стороны потерпевшей стороны и удовлетворяют исковые требования пострадавшей стороны.

Мошенники могут вывести средства с банковской карты, используя десятки схем и махинаций – для их перечисления и описания не хватит одной статьи. Каким бы способом ни воспользовались злоумышленники, последовательность действий пострадавшего владельца карты остается неизменной. Предлагаем вам ознакомиться с подробной инструкцией, которая позволит разрешить ситуацию с минимальными потерями и, возможно, вернуть деньги.

Если украли деньги – блокируйте карту!

Итак, вы узнали, что с вашей карты сняли определенную сумму.

В большинстве случаев вы узнаете об этом, получив сообщение о снятии средств – у вас должна быть подключена услуга «Мобильный банк»). Если вы уверены, что это сделали не вы и не ваши родственники, которых вы отправили за покупками со своей картой, необходимо НЕМЕДЛЕННО заблокировать карту. Это позволит избежать дальнейшего вывода средств, если они еще остались на счету. Существует несколько методов блокировки карты в Сбербанке:

На скриншоте ниже показан пример такого сообщения. Первые 16 цифр – это номер карты (вымышленный, а последняя цифра 3, введенная без пробела – причина блокировки. Вы можете ввести цифру 1 или 2, либо 4 – главное, сделать это как можно быстрее. Сообщение необходимо послать на бесплатный номер 900.

Посещение офиса Сбербанка

После того, как вы заблокируете карту, можете больше не беспокоиться о том, что с нее снимут оставшиеся средства. Однако, вам еще предстоит посетить ближайшее отделение Сбербанка, чтобы восстановить заблокированную карту и написать заявление о том. Что вы не согласны с проведенной транзакцией.

Сумма выведенных незаконно финансов значения не имеет. По закону, банк обязан обеспечивать сохранность денег, которые доверил ему клиент. В случае невыполнения данного обязательства (кражи) банк проводит внутреннее служебное расследование, средний срок которого составляет 30 дней, а максимальный – 45 суток.

Мошенничество с использованием банковских карт активно распространяется. С 2014 года действуют положения Закона «О национальной платёжной системе» № 161-ФЗ, где предусмотрены положения о возврате средств, списанных при несанкционированном доступе к карте. Положения этого нормативного акта дают возможность гражданам получить назад деньги, которые были переведены без их согласия.

Алгоритм действий

Основные правила пользования картой изложены в «Условиях выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк» (далее – Условия).

Клиентам желательно изучить данный документ перед началом использования платёжного средства.

1. Обнаружение подозрительной активности

Владелец получает СМС о списании средств по операции, которую он не проводил. Или же замечает несоответствия в ежемесячном отчёте. Клиенту стоит удостовериться, что это не было принудительным списанием, например, по исполнительному листу.

2. Блокировка карты

Гражданин связывается с представителями Сбербанка по телефону 8-800-555-55-50 и сообщает, что с его картой проводятся несанкционированные операции. Сделать это нужно не позднее дня, следующего за днём получения уведомления через СМС или PUSH-сообщение.

Платёжное средство также можно заблокировать через мобильное приложение или интернет-банк. Но позвонить в компанию следует в силу подпункта 3.15.1. Условий. Если это не сделано, гражданин лишается права на требование возврата средств.

3. Обращение в банк

Гражданин может в течение 30 дней после получения отчёта или 60 дней после получения СМС-уведомления оформить письменную претензию в Сбербанк. В заявлении будут указаны реквизиты карты, дата списания средств и сумма транзакции. В документе клиент указывает, что с транзакцией не согласен и просит её отменить.

4. Обращение в полицию

Также владелец карты имеет право обратиться с заявлением в правоохранительные органы по факту мошенничества. Работники полиции проведут проверку по изложенным обстоятельствам, но вряд ли помогут заявителю вернуть похищенное.

5. Ожидание

Клиенту остаётся лишь ждать, пока сотрудники банка проанализируют имеющуюся информацию о транзакции. Сбербанк рассматривает заявления по несанкционированному списанию средств в течение 30 дней. Данный срок может быть продлён до 60 дней, если деньги были переведены резиденту другого государства.

Будут ли возвращены деньги?

Банк несёт ответственность за все операции, проводимые с картой. В том числе и те, которые были совершены до уведомления его представителей о несанкционированных транзакциях.

Последовательность действий, если украли деньги с карты Сбербанка

Если будет установлено, что владелец не передавал сведения о пин-коде, CVV третьим лицам, не подтверждал платёж через СМС, то транзакция будет отменена.

Часто платежи проводятся только на следующий банковский день. Средства лишь блокируются на карте и перестают отображаться в балансе. Если клиент обратился в Сбербанк сразу после совершения операции, то любые денежные переводы будут заблокированы до завершения разбирательств на основании волеизъявления владельца карты.

Если же деньги уже списаны со счёта, то у клиента очень мало шансов получить из назад. Сбербанк, как и другие кредитно-финансовые учреждения, использует определённые меры защиты карт от мошенников. Для совершения перевод злоумышленник должен знать сведения, которые известны только владельцу платёжного средства. Например, код из сообщения, которое приходит на мобильный телефон клиента для подтверждения операции.

Если банк отказывается вернуть деньги

У клиента остаётся возможность обратиться в суд в рамках урегулирования гражданско-правового спора. Все подобные дела проходят по похожему алгоритму: владелец утверждает, что не знает, как мошенникам удалось получить доступ к его карте.

Представители банка ссылаются на то, что транзакция не могла быть проведена без подтверждения через СМС, которое пришло на телефон клиента. Или без данных CVV, которые владелец карты обязан хранить в тайне в силу пункта 3.10 Условий. Следовательно, истец сам дал согласие на проведение платежа или проявил неосторожность, сообщив конфиденциальные сведения мошенникам.

В описанной ситуации клиенту следует оценить возможные судебные издержки и размер потерянных средств. У гражданина должны быть серьёзные доказательства собственной невиновности, чтобы суд удовлетворил его требования. Пока такие случаи единичны.

Чтобы не стать жертвой мошенников, гражданину следует хранить в тайне информацию о реквизитах своей банковской карты, пин-коде, CVV. Также нужно внимательно читать приходящие сообщения о проводимых платежах.

Для того, чтобы вовремя обнаружить несанкционированный доступ к платёжному средству, следует подключить СМС-оповещение об операциях.

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

В настоящее время уровень интернет-преступности только набирает обороты. В новостных изданиях постоянно можно слышать упоминания о том, как взламываются сайты, у людей могут украсть счета и данные с банковских карт. От этого не застрахован практически никто: ни рядовые пользователи банковских услуг, ни лица, занимающие высокие должности.

Ниже представлена инструкция о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанк, куда обращаться за помощью в такой ситуации.

Практически каждый клиент Сбербанка свободно пользуется личным кабинетом или мобильным приложением на смартфоне. С его помощью вы можете отслеживать все операции, связанные с вашим счетом. Также на ваш мобильный номер, который привязан к карте, постоянно приходят СМС-сообщения с информацией о снятии средств или пополнении баланса тем или иным способом. С помощью описанных сервисов вы можете контролировать все транзакции. Если вы заметили подозрительную операцию, значит доступ к вашему счет украли мошенники.

Итак, что делать, когда взломали карту Сбербанка? Для начала вам необходимо убедиться в том, что вы не совершали операцию, о которой говорится в сообщении, а средства действительно украли. Если деньги украли, и списание произошло без вашего ведома, тогда действуйте следующим образом:

первым делом нужно самостоятельно заблокировать карту Сбербанка с помощью отправки СМС-сообщения с того же мобильного номера на номер 900. Помните, что данная функция доступна только тем, у кого подключено обслуживание «мобильный банк»;
в поле для текста сообщения наберите следующее: БЛОКИРОВКА *последние 4 цифры номера карты* *причина блокировки карты* (без звездочек);
причина блокировки указывается следующим образом: цифра 1 – утеряна, 2 – забыта в терминале или банкомате, 3 – любая другая причина;
если в ответ пришла СМС с текстом, в котором говорится, что счет не может быть заблокирован, отправьте повторное сообщение на этот же номер.

Точно такую же операцию можно сделать при помощи Сбербанк Онлайн. Защитить банковскую карту Сбербанк от мошенников можно следующим образом:

Если по какой-либо причине у вас нет возможности выполнить действия с СМС или личным кабинетом, то воспользуйтесь номером горячей линии 8-800-555-55-50. Расскажите оператору про причину блокировки, назовите свои данные и дождитесь проведения операции.

Теперь вы можете спокойно выдохнуть – больше никто не сможет снять деньги со счета без вашего участия. А те средства, которые взломщики украли, вы сможете вернуть через банк. Но что делать дальше?

Как вернуть украденные средства?

Следующий этап – это посещение отделения банка и написание заявления. После блокировки счет будет заморожен, и никакие средства с него пропасть не смогут. Однако клиенту необходимо убедиться в том, что ему возместят убытки. Поэтому поступайте следующим образом:

отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка;
пишите заявление, форму вам подскажут сотрудники. В заявлении обязательно необходимо указать все обстоятельства до мельчайших деталей, чтобы сотрудники могли получить полное представление;
сдайте обращение. В ответ вам выдадут его номер, по которому можно отслеживать решение по вашему вопросу;
если вы хотите ускорить процесс, то можете продублировать запрос через поддержку на официальном сайте учреждения.

Если вы сможете убедить учреждение в том, что непричастны к взлому и переводу денег, тогда банк вернет вам средства после того, как вы восстановите счет или заведете новую банковскую карту.

Чтобы защитить деньги на банковской карте Сбербанка, достаточно просто выполнить блокировку. Но вернуть средства без заявления и разбирательства в банке у вас не получится. Давайте разберемся, что необходимо сделать, чтобы защитить кредитную карту Сбербанка от мошенников и избежать неприятных и затяжных процедур по возврату средств:

никогда не передавайте информацию (пин-код, номер) третьим лицам;
не подтверждайте сомнительные смс-сообщения, приходящие на ваш телефон;
если вы пользуетесь личным кабинетом, то придумайте сложный пароль и запишите его отдельно. Также не сохраняйте данные для авторизации на чужих компьютерах.

Остановимся подробнее на последнем пункте.

Как обезопасить мобильный онлайн банк Сбербанка?

При регистрации в онлайн-банке, вам выдаются логин и пароль, которые сгенерированы системой. Несмотря на это, клиентам предоставляется возможность изменить пароль самостоятельно. Рекомендуем сделать это сразу же после того, как вы зарегистрировались. Сделать это можно в настройках личного кабинета. Если у вас украли деньги с карты Сбербанка через мобильный сервис, то задумайтесь над паролем для приложения (его также можно установить отдельно). Если ваш телефон украдут, то воспользоваться мобильным банком не смогут.

Также при потере мобильного телефона автоматически увеличивается риск потери средств со счета. В таком случае снятие будет вполне законным, поскольку использовался ваш номер. Доказать вину злоумышленников будет гораздо сложнее. Если у вас украли мобильное устройство, то незамедлительно заблокируйте сим-карту через оператора. Также некоторые модели смартфонов можно заблокировать через официальный сервис, как, например, устройства Apple.

Что делать, если взломали Сбербанк Онлайн?

Если вы потеряли доступ к личному кабинету, то незамедлительно необходимо обратиться в службу поддержки для решения данного вопроса. Также нужно быстро заблокировать счет, чтобы злоумышленники не смогли вывести деньги на сторонние ресурсы. Теперь вы знаете, как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка, а также как защитить карту Сбербанка в интернете, чтобы ее не украли и не своровали с нее ваши деньги.

Злоумышленники, практикующие кражи денег с чужих карт, придумали, как снимать средства со счетов без физического вмешательства. Речь идёт о бэкдоре (так называется программа, устанавливающая на компьютер т. н. взломщик) Skimmer. Для её активации мошенники вставляют в банкоматы карты со специальным кодом, после запуска которого в банкомате появляется меню для управления бэкдором. После этого мошенники получают доступ к картам, побывавшим в «заражённом» банкомате, и, следовательно, получают и доступ к деньгам, хранящимся на картах.

По данным специалистов из «Лаборатории Касперского», к вредоносной программе подключены банкоматы по всему миру, в том числе в России. На глаз определить, заражён банкомат Skimmer или нет, простому человеку невозможно — столкнуться с таким видом мошенничества может каждый.

С карты пропали деньги: что делать?

Российское законодательство обязывает банки информировать клиента обо всех транзакциях, совершённых с его карточки. Это могут быть sms-сообщения или электронные письма, также данные об операциях по карте содержатся в аккаунте пользователя в интернет-банке. Чтобы иметь оперативный доступ к информации о совершённых транзакциях и не упустить кражу денег, удостоверьтесь, что после каждого снятия наличных или оплаты покупки картой в супермаркете вы получаете sms-уведомление. Оно, кстати, пригодится, если на кассе магазина случайно спишут сумму, превышающую стоимость ваших покупок — такое тоже может быть.

Получив сообщение о несанкционированной операции, нужно незамедлительно связаться с банком, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Финансовая организация потребует от вас написать претензионное заявление для оспаривания операции и возврата списанных денег. С подачей этого заявления лучше также не медлить.

Если на уведомление о сомнительной транзакции с вашей карты вы отреагируете позднее следующего дня после даты совершения этой транзакции, банк может отказать в компенсации суммы оспариваемой операции.

Как быстро банк возвращает деньги?

Возврат незаконно списанных денег может затянуться на полгода: для платёжных систем установлен срок возврата в 180 дней. Вернёт ли банк потерянные средства сразу или будет ждать ответа от платёжной системы —этот вопрос остаётся на усмотрение банка.

Также стоит иметь в виду, что финансовая организация может повторно задержать деньги, предварительно возвращённые клиенту платёжной системой, в том случае, если в результате рассмотрения вашего обращения выявится вина клиента в проведении незаконной операции. К вине владельца банк может отнести, например, небрежное хранение и использование реквизитов карты или передачу их другому лицу.

В каких случаях банк может отказать в возврате средств?

Если вы нарушили правила пользования картой (соответствующая инструкция выдаётся клиенту вместе с картой), банк может отказать в компенсации списанных средств. К таким нарушениям относятся:

Нарушение правил безопасности при проведении операции в интернете на поддельных или незащищённых сайтах и без антивирусного программного обеспечения. Перед тем как совершить покупку в интернет-магазине, обратите внимание, указано ли на сайте полное наименование изготовителя товара, географический адрес офиса или склада, его ИНН. На сайте обязательно должны быть телефоны магазина, позвонив по которым вы сможете уточнить интересующую вас информацию. На телефон и на компьютер установите антивирус.

Компрометация реквизитов карты при проведении операций оплаты покупок. Совершая такие операции, всегда держите карту в поле своего зрения и следите, чтобы никто не копировал реквизиты вашей карты.

Компрометация реквизитов карты при проведении операций снятия наличных в банкоматах, оборудованных скимминговыми устройствами. Всегда проверяйте банкомат на наличие таких устройств перед проведением операции.