Инвестирование на бирже. Инвестиции или игра на бирже? Как правильно вложить деньги. Нужно ли экономическое образование, чтобы научиться торговать акциями на бирже

На июль 2019 года наивысшая ставка по банковским депозитам в России не превышает 9,5% годовых, что не очень много. Других «пассивных» способов сохранения и приумножения денег тоже не так много – например, стоимость квадратного метра недвижимости в столице фактически не растет уже много лет.

Поэтому тем, кто хочет сохранить финансы и, в идеале, хоть немного увеличить капитал, сегодня приходится обращать свое внимание на биржу. При определенном раскладе с помощью существующих сегодня инвестиционных инструментов можно решить описанную выше задачу. Сегодня мы поговорим именно о них.

Примечание : описанные в статье способы инвестирования доступны людям с небольшим опытом и не обладающим миллионными активами, не предполагают быстрого обогащения в кратчайшие сроки, имеют свои, хоть и не очень большие риски – это нужно понимать.

Помимо этого, для совершения описанных в топике операций придется открыть брокерский счет – сделать это можно в режиме онлайн (это бесплатно, также можно открыть тестовый счет с виртуальными деньгами для экспериментов и изучения торгового софта).

Структурные продукты

Не все это знают, но на самом деле риском биржевых инвестиций можно управлять, даже делать его практически нулевым. Добиться этого можно с помощью так называемых структурных продуктов – то есть собранных в едином портфеле разных финансовых инструментах. Аналитики брокерской компании подбирают их в определенной пропорции, чтобы обеспечить либо минимальный, либо околонулевой риск при инвестициях на бирже.

Работает это так: в структурный продукт «собираются» активы с низким риском и небольшой возможной прибылью и более рискованные активы, которые при удачном стечении обстоятельств могут принести более высокий доход. Идея проста – если рискованный инструмент «не сработает» и по нему будет убыток, то он будет компенсирован прибылью от менее рискованного актива – поэтому его объем в составе структурного продукта выше.

Например, 90% структурного продукта могут составлять облигации федерального займа (ОФЗ), а 10% акции какой-либо компании. Подробнее о параметрах структурных продуктов (сроки, уровни защиты капитала, доступные инструменты, коэффициент участия) мы писали в .

Здесь же кратко скажем, что стратегии со структурными продуктами постоянно обновляются, наиболее актуальные . В июле-августе можно использовать несколько стратегий с уровнем защиты капитала в 100%.

Пример такой стратегии:

Работает она так:

• Если на момент погашения продукта значение цены базового актива (акций «Лукойла») окажется ниже параметра «Начальная цена», то инвестор получает обратно вложенный капитал в полном объёме.
• Если на момент погашения продукта значение цены базового актива будет выше «Начальной цены», инвестор зарабатывает участие в росте плюс получает обратно вложенный капитал в полном объёме.

Модельные портфели

Модельный портфель - это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики). Чем-то похоже на структурный продукт, но здесь меньше возможностей по управлению рисками, хотя и начать инвестиции можно с чуть меньших сумм (десятки, а не пара сотен тысяч рублей).

Такие портфели удобны для начинающих инвесторов, у которых есть несколько десятков тысяч рублей, но нет опыта работы на бирже, а значит – высока вероятность потерь при самостоятельной торговле. У каждого портфеля есть показатель ожидаемой доходности, так что инвестор понимает, сколько он может заработать.

Схема проста:

• инвестор выбирает понравившийся портфель ценных бумаг;
• вносит деньги для их формирования портфеля;
• устанавливает срок инвестиций – чем больше срок, тем более высокая общая прибыль возможна, обычно выбирают сроки от 6 месяцев (но можно и меньше);
• при необходимости, средства можно вывести досрочно.

Суть таких портфелей в том, что аналитики брокерской компании постоянно держат их на контроле, добавляют и убирают бумаги, чтобы прийти к ожидаемой доходности. Неопытному инвестору делать это самостоятельно будет трудно.

Пример такого портфеля: модельный портфель американских акций – возможная доходность составляет 23% годовых при низком уровне риска. Подробнее о модельных портфелях рассказывается .

Счета ИИС + облигации федерального займа

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - инструмент инвестирования, который дает возможность сохранить деньги с высокой степенью надежности, а кроме того - дополнительно заработать. Это похоже на сберегательный счет: кладете на него некоторую сумму, пополняете в любое время, не снимаете ваши сбережения 3 года - и получаете право на налоговые льготы разных типов.

Такие счета заработали в России с 1 января 2015 года. Изначально размещать на счете можно было до 400 000 руб., позже сумму увеличили до 1 млн руб. К тому же стало возможно добавлять по 400 000 руб. в течение двух лет.

При использовании ИИС можно получить льготы двух типов. Первая из них – это налоговый вычет (13%). Для его получения нужно внести на инвестиционный счет деньги, а также иметь официальный, облагаемый налогом (НДФЛ) доход. Например, если внести на ИИС 400 тысяч рублей, то максимально в виде вычета можно будет вернуть 52 тысячи – для этого понадобится зарплата от 33 тысяч в месяц. По правилам деньги должны лежать на счете ИИС три года, вывести их раньше можно, но тогда вычеты придется вернуть.

Второй тип льготы при использовании ИИС – освобождение от налога на прибыль от совершения операций на бирже. И это открывает пространство для низкорисковых инвестиций – как раз подходит для нашей задачи сохранения финансов и, по возможности, их приумножения.

Реализовать эту стратегию можно с помощью уже готовых модельных портфелей с использованием ОФЗ – облигаций федерального займа России – и облигаций российских компаний.

ОФЗ – это ценные бумаги, которые выпускает государство, чтобы привлечь дополнительные деньги в бюджет – и платит за это процент. Доходность ОФЗ летом 2019 года составляет от 7-7,9%, то есть она примерно равна ставкам по большинству депозитов. По надежности этот актив также сравним с депозитами – хоть на покупаемые на бирже активы и не распространяется действие системы страхования вкладов, но отказ государства платить по долгам будет означать дефолт (со всеми вытекающими последствиями в том числе и для банковской системы).

Аналогичным образом, облигации выпускают и крупные российские компании – и доходность по ним выше. В итоге, используя модельный портфель, где объединены такие облигации и ОФЗ , можно заработать до 12,5% годовых. Есть и портфели, где собраны именно облигации (долговые обязательства) компаний – в том числе с госучастием. Важный момент: для старта работы достаточно нескольких десятков тысяч рублей, а весь доход будет освобожден от налога на прибыль – ведь мы использовали счет ИИС.

Приветствую! На днях с удовольствием пересмотрел фильм «Волк с Уолл-стрит» с Леонардо ДиКаприо в главной роли. Обожаю . Накал страстей, море событий и эмоций, взлеты и падение — красота! Согласитесь, по сравнению с героями таких фильмов мы с вами живем ужасающе скучной жизнью.

Реально ли заработать на бирже простому смертному? Ответ на этот вопрос не так очевиден, как кажется. Неправы те, кто считает валютный, фондовый или гигантским лохотроном. Но ошибается и тот, кто надеется стабильно и легко зарабатывать на ММВБ тысячи долларов.

Истина, как обычно лежит где-то посередине. Попробуем разобраться…

Форекс мы сегодня трогать не будем. Статья была совсем недавно. Поговорим о – той, где торгуют ценными бумагами.

Зарабатывать здесь можно двумя способами. И у каждого есть свои плюсы и минусы. «Спекулянт» или «Инвестор»: какой образ Вам нравится больше?

Спекулянт

Спекулянт ориентируется на получение краткосрочной прибыли. Он может «наварить» несколько процентов за пару минут или пару дней. После чего закрыть сделку и зафиксировать прибыль.

Спекулянту все равно, чем торговать. Лишь бы инструмент был более-менее волатильным. Ведь трейдер зарабатывает на колебаниях цены (пара доллар/рубль, баррель нефти, акции компании Apple). Спекулянт – активный игрок. Он ищет тренды, использует и , анализирует новости, сигналы и форумы. И каждый раз пытается предсказать, куда пойдет рынок: вверх или вниз.

Сколько может заработать спекулянт?

Спекулянт может удвоить торговый счет всего за один месяц! Больше 1000 годовых реально получить за пару дней или часов. Цель спекулянта – обогнать рынок и получить серьезную прибыль за короткий срок.

Вот, например, реальные результаты конкурса ЛЧИ – «Лучший частный инвестор». Московская Биржа проводит ЛЧИ каждый год с 15 сентября по 15 декабря. Принять участие в конкурсе может любой желающий. В рамках конкурса торговать можно на фондовом, срочном и валютном рынках.

За три месяца тройка лидеров заработала на фондовом рынке 267,98%, 263,95% и 232,81% соответственно. Соблазнительно увеличить стартовый капитал в 2,5 раза всего за три месяца? Положили на счет $10 000 – сняли $25 000…

К сожалению, на реальных торгах все выглядит совсем по-другому. Большая часть трейдеров показала результат от 0% до 5%. Чуть меньше половины – от 0% до -5%. По итогам трех месяцев в минусе оказалось 50% всех торговых счетов.

Не так уж и прибыльно, оказывается, быть спекулянтом. Но чертовски заманчиво, не правда ли? 🙂 Кстати тоже относится к спекуляциям.

А помните историю начала 2016 года о частном трейдере из Казани? В Интернете ссылка на эту новость гуляла по всем соцсетям. За один день Денис Громов потерял на спекуляциях валютой 15,1 млн. рублей, оставшись должен банку 9,5 млн. рублей! История конечно темная, но все же...

Инвестор

Вы заметили, что про инвесторов не снимают фильмы и не пишут книги? Про трейдеров-спекулянтов – пожалуйста, а про инвесторов – вообще ничего!

А все потому, что… показывать особо нечего. В трейдинге за пару минут зарабатывают и спускают миллионы, в кадре — море эмоций, яхты, лимузины и роскошные женщины. Отзывы счастливчиков будоражат и заставляют поверить в чудо.

Инвестиции – это тихо, скучно, более-менее предсказуемо и абсолютно не зрелищно. Снимать фильм про рядового инвестора — все равно, что сделать главным героем боевика бухгалтера или налогового инспектора. 🙂

А теперь серьезно. Инвестор ориентирован по получение на сроке от двух-трех лет. В отличие от спекулянта, он покупает или , не как товар для перепродажи, а как актив или долю в бизнесе. Инвестор не оценивает общую ситуацию на фондовом рынке, а смотрит на перспективы конкретной организации. Он анализирует финансовую отчетность компании с помощью мультипликаторов (прибыль, балансовая стоимость, рентабельность и другое).

Особо «ленивые» инвесторы не делают даже этого. Они не тратят время на анализ рынков, компаний или ценных бумаг, а распределяют средства между разными классами активов с помощью . Такая стратегия называется Asset Allocation. Времени она отнимает минимум, а доходность приносит выше рыночной.

На чем же зарабатывает инвестор? На дивидендах и росте стоимости конкретного бизнеса. В отличие от спекулянтов, инвесторы не используют «стопы» и «плечи». Потенциальные риски инвесторы снижают по-другому — .

Сколько может заработать инвестор?

Цель инвестора: обогнать инфляцию и рынок (как правило бенчмарк в виде ) на несколько процентов на длинных сроках. Инвестора по стратегии Asset Allocation вполне устраивает и рыночная доходность.

Сколько, в среднем, зарабатывает инвестор, сказать невозможно. Замените в портфеле один актив другим или возьмите результаты за два «соседних» года – и цифры будут уже разными.

Давайте рассмотрим два инвестиционных инструмента.

Дивиденды на акции

Возьмем дивидендную доходность акций российских компаний по итогам 2015 года. Кстати, компаний, которые выплачивают акционерам дивиденды, в России не так уж и мало.

• Я получаю доход, даже когда цена акции падает или стоит на месте
• Регулярные выплаты создают дополнительный денежный поток (каждый год, полгода или квартал), который можно опять направить на инвестиции

Облигации государственного займа

ОФЗ — еще один неплохой вариант вложений для пассивного инвестора. Инструмент считается самым надежным на российском финансовом рынке. А доходность по таким ценным бумагам почти всегда выше процентов по банковским вкладам.

Доход по гособлигациям складывается из двух частей: доход от погашения/продажи и . Летом 2016-го ОФЗ торговались с доходностью от 8% до 12%. Из ОФЗ можно составить облигационный портфель, купить его на и получить налоговый вычет в размере 13%.

Как выбрать ОФЗ для инвестирования?

Если на рынке ожидается повышение процентных ставок, то лучше покупать облигации с переменным купонным доходом. Поднимутся ставки – вырастет и купонный доход.

На фоне высокого уровня инфляции стоит присмотреться к ОФЗ-ИН (гособлигации с индексацией номинала). Такие ценные бумаги индексируется на потребительскую инфляцию. Правда, по ОФЗ-ИН обычно предлагается очень низкий купонный доход.

Облигации с амортизацией номинала подойдут тем, кто хочет сгенерировать интенсивный денежный поток. ОФЗ-АД погашаются не один раз, а частями по графику. Кстати буквально вчера у меня созрела .

Кем быть выгодней: спекулянтом или инвестором?

Четкого ответа на этот вопрос нет. Спекулянтом быть, однозначно, сложнее. В любой момент он может заработать сотни тысяч и тут же уйти в минус. Плюс спекулянт должен знать и понимать рынок, на котором торгует. И обладать такими качествами как стрессоустойчивость , холодный ум и хорошая реакция. Заработок спекулянта нельзя назвать ни стабильным, ни .

Доходы инвестора более предсказуемы и регулярны (как, впрочем, и его жизнь). По сравнению со спекулянтом, его потенциальные доходы и потери гораздо скромнее. Инвестором можно быть «по совместительству», не посвящая этому все свободное время. Необходимые качества характера: терпение, аналитический склад ума и целеустремленность.

Что касается ответа на самый главный вопрос статьи: «Реально ли заработать на бирже?» — читайте мой блог и увидите все своими глазами, причем в режиме реального времени! 🙂 Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

P.S. Если хотите побольше узнать про биржу, инвестиции и трейдинг советую посмотреть вот этот вебинар от Дмитрия Михнова .

Трейдинг на фондовой бирже и инвестирование в акции на первый взгляд могут показаться идентичными видами деятельности. Ян Харви, трейдер, исследователь, финансовый писатель образовательного сайта Investopedia.com рассказал, чем отличается работа биржевого трейдера от работы биржевого инвестора.

С оригиналом статьи Яна Харви «Роли фондового трейдера и фондового инвестора на рынке» — “Stock Traders’ vs. Stock Investors’ Roles in the Marketplace” можно ознакомиться на сайте Investopedia. Com.

Многие люди используют слова «трейдинг» и «инвестирование» как взаимозаменяемые, тогда как в реальности это разные виды деятельности. Несмотря на то, что трейдеры и инвесторы действуют на одном и том же рынке, они выполняют очень разные задания, используя очень разные стратегии. Обе эти группы участников фондовой биржи необходимы, однако, для того, чтобы рынок функционировал беспрепятственно.

Трейдеры фондовой биржи – это индивиды или организации, которые участвуют в торговле долевыми ценными бумагами, или в трансфере финансовых активов на любом финансовом рынке, либо для себя, либо от имени кого-то еще. Они работают в качестве агентов, хеджеров, посредников в банковских и торговых операциях, спекулянтов или инвесторов.

Инвесторы фондовой биржи — это индивиды или организации, которые используют их собственные деньги, чтобы купить долевые ценные бумаги, которые предлагают потенциальные выгодные в виде процентов, доходов или прироста стоимости имущества (прирост капитала).

Рассмотрим более подробно работу инвесторов и трейдеров фондовой биржи.

Приветствую, уважаемые читатели! Достаточно надёжным, при грамотном подходе, и прибыльным методом инвестирования, на сегодняшний день, является покупка ценных бумаг на фондовом рынке.

И хотя этот способ доступен практически каждому человеку, желающему заняться инвестированием, успех на рынке зависит от многочисленных факторов.

Приобретение/продажа ценных бумаг сопряжена с , которые есть в любом инвестиционном процессе. Поэтому перед тем, как вливать свои средства в акции, потенциальному инвестору необходимо разобраться в том, что сопутствует успеху на фондовом рынке.

Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через , а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:

Купить акции онлайн

Важные правила инвестирования в акции

1. Вкладывать в покупку акций можно только лишь свои свободные средства. Влезать в кредиты или брать в долг у знакомых для того, чтобы торговать акциями – безрассудно. Всегда нужно помнить о рисках, которые связаны с . Поэтому, рисковать лучше свободным капиталом, чем в случае возникновения провала на , остаться в долгах перед третьими лицами.
2. Перед тем, как начать вкладывать деньги в акции, нужно составить бюджет. Одну часть свободного капитала надо оставить в резерве, на случай, если торговля акциями будет убыточной. Чтобы реабилитироваться на рынке, нужны средства. Так вот этот резерв как раз и будет использоваться для подобных случаев. А вторую часть капитала необходимо направить на покупку акций. Ни на что другое не следует тратить этот бюджет.
3. Независимо от того, сам ли будет инвестор торговать акциями на бирже, или он отдаст свои деньги в доверительное управление профессионалам, возможные риски необходимо диверсифицировать заранее. Что это значит? Проще говоря, никогда не стоит вкладывать все свои деньги в покупку акций какой-то одной компании, даже если она рентабельная. Чтобы снизить инвестиционные риски, распределить капитал надо таким образом, чтобы его хватило на покупку ценных бумаг в сразу нескольких компаниях. Как говорится, «Никогда нельзя класть все яйца в одну корзинку».
4. При инвестировании никогда не нужно наивно полагать, что кто – то вкладчику сможет предоставить сто процентные гарантии получения прибыли. Такого не бывает, даже у профессионалов, которые торгуют на фондовом рынке годами. Риски были и всегда будут, поэтому к ним нужно заранее подготовиться. Другой вопрос в том, какой максимальный процент убытка сможет себе позволить инвестор. Убытки можно научиться контролировать и снижать, и всё, что для этого необходимо – проверенная торговая стратегия, торговля без которой никогда не принесёт положительного результата.
5. Естественно, вкладывать нужно только в рентабельные предприятия со стабильным доходом. А для этого нужно проделать работу и изучить деятельность и отчётность тех компаний, в акции которых планируется вливать средства. Проще говоря, надо собрать максимум данных о нескольких предприятиях, а уже после этого сравнить их показатели и сделать правильный выбор.
6. Ощутимый доход от покупки/продажи акций можно получить только в долгосрочной перспективе (5-10 лет). Не стоит полагать, что торговля ценными бумагами – это быстрый путь к обогащению. Нет, заработать сможет только тот инвестор, который имеет крепкие нервы и огромный запас терпения. Торопыгам на фондовом рынке точно не место.
7. Если человек желает самостоятельно оперировать акциями на бирже, ему необходимо будет освоить все тонкости данного процесса, на что понадобится немало времени. Самообразование и самодисциплина – вот те качества, без которых не обойтись при инвестировании.
8. Акции больше всего подойдут тем вкладчикам, для которых в приоритете высокая доходность, нежели надёжность инвестиций. Не стоит об этом никогда забывать. На этом активе можно неплохо заработать, однако и риски финансовых потерь здесь необратимы.
   
9. Покупать акции лучше всего тогда, когда они достигли минимальной цены, а продавать – когда на них повысился спрос и цена. Не стоит всегда следовать за толпой. У каждого инвестора всегда должен быть свой адекватный взгляд на рыночные тенденции. Ну а чтобы этого добиться, нужно учиться разбираться в рыночных процессах.
10. Выбор надёжного брокера – первая задача, которую предстоит сделать будущему инвестору. От надёжности посредника будет зависеть в дальнейшем успех вкладчика.
11. Никогда не стоит жадничать и гнаться за прибылью. Инвестор должен уметь вовремя остановиться. И уж тем более нельзя поддаваться эмоциям, и пытаться отыграть на бирже. Это может привести лишь к большим финансовым потерям от торговли акциями.
12. Если человек не уверен в своих возможностях, но он твёрдо намерен связать инвестиции с акциями, то ему лучше выбрать ПАММ – счета или ПИФы, доверив свой капитал под профессиональное управление опытным трейдерам.

На сегодня, краткий мой «ликбез» на тему фондовой биржи , завершен:) Подписывайтесь на обновления, дальше будет интереснее и полезнее.

27.11.15 613 704 2

Стереотипы, которые мешают сохранить деньги

Давайте начистоту: я не финансист и не биржевой аналитик. На бирже я инвестирую смешные деньги по меркам настоящих инвесторов.

Я не живу на доход от акций, мне это не приносит миллионов. И если бы муж не работал в брокерской компании, я вряд ли решилась бы купить акции на бирже.

Люда Сарычева

начинающий инвестор

Если вас это не смущает - за дело. В статье я расскажу, почему популярные суждения об инвестициях на бирже неверные. Это то, что я узнала на своем опыте, по отзывам друзей и из книг об инвестировании.

Заблуждение 1

Это обман

В России плохо с финансовой грамотностью. Работодатель сам вычитает налог из зарплаты, пенсия тоже копится сама, цена на продукты в магазине указана с учетом НДС . Для многих людей финансовая грамотность сводится к тому, чтобы экономно потратить зарплату. Мы не думаем о деньгах как о способе зарабатывать новые деньги.

В итоге мы плохо разбираемся в финансах и считаем торговлю на бирже обманом:

Такие комментаторы мешают всё в кучу. Они называют биржей всё, у чего есть график торгов и кнопки «Купить» и «Продать». Это пример неграмотности.

Чаще всего такие люди жалуются на форекс-брокеров. Форекс-брокеры обещают доходность до 500% в неделю, что, разумеется, полная чушь. Как рассказывал Олег Михасенко, в Америке такой форекс приравнен к казино, потому что 80% людей теряют на нем деньги.

Но форекс не биржа.

Фондовая биржа - это магазин ценных бумаг. Компании завозят на биржу акции - как бы кусочки компании. Биржа их продает.

По закону вы не можете просто так прийти на биржу и купить на ней акции за наличные. Для этого нужен счет в брокерской компании. Вы кладете деньги на счет и отдаете приказ купить акцию Яндекса, брокер передает его на биржу, и биржа кладет акцию Яндекса на ваш брокерский счет. Теперь вы владеете кусочком Яндекса.

Вы останетесь совладельцем Яндекса, даже если Центробанк заберет у брокера лицензию. Если такое случится, вы договоритесь с другим брокером и переведете активы к нему.

Опасность появляется, если компания работает без государственных лицензий и зарегистрирована где-нибудь на Каймановых островах. Если она вас обманет, возвращать деньги будете по закону Каймановых островов. И не вернете.

Честного брокера можно отличить по этим признакам:

Государственные лицензии . В России их выдает Центробанк (до 2013 года - Федеральная служба по финансовым рынкам). Если такая лицензия есть, значит, Центробанк контролирует брокера. Обычно брокерские компании публикуют лицензии на сайте. Если их нет, попросите прислать, но не доверяйте брокеру, пока не увидели лицензию государственного регулятора. Лицензии частных организаций по регулированию финансов не считаются.

Паспорт для договора . Настоящий брокер заключает договор с инвестором только по паспорту. Если компания разрешает торговать анонимно, ваши деньги в опасности.

Регистрация в России . На сайте компании проверьте регистрацию. Если компания зарегистрирована в России, она действует по российским законам:

Реклама . Брокер не обещает конкретную доходность, это запрещено. Если вы видите рекламу «Успешное инвестирование с доходом до 85% в день», пройдите мимо. Честные брокеры тоже дают рекламу, но скажут что-то вроде «Инвестируй в акции крупных компаний» без цифр.

Если сомневаетесь в честности брокера, проверьте список профессиональных участников рынка на сайте ЦБ . Если брокер есть в списке, Центробанк присматривает за ним:

Еще один похожий вариант проверить брокера - найти его в списке участников торгов на сайте Московской биржи. Там только лицензированные брокеры.

Из всего этого один вывод: торговля на бирже - это обман только тогда, когда вы обратились к левому брокеру или перепутали биржу с форекс-брокерами.

Заблуждение 2

Это лотерея

Инвестиции на бирже непредсказуемы, но называть их лотереей или казино - невежество. Лотерея - это удача. Вероятность выиграть в американскую лотерею «Мегамиллионы» - 1 к 250 000 000. На бирже не так: вы сами контролируете ситуацию и уравновешиваете риски.

Конечно, предсказать точную прибыль по ценным бумагам не получится, особенно по ценным бумагам российских компаний. Например, в прошлом году акции Яндекса просели после выступления президента. Президент сказал, что интернет - это разработка ЦРУ . Рынок отреагировал: инвесторы подумали, что компания в опасности, начали продавать акции, предложение превысило спрос, цена упала. Другой пример: акции Тинькофф-банка подешевели из-за опечатки в новом законе. Если вы хотите точно знать прибыль от инвестиций, лучше положите деньги в банк. С биржей придется разбираться серьезнее.

Чтобы инвестиции на бирже стабильно приносили прибыль, уравновешивайте риски и вкладывайтесь надолго.

Уравновешивать риски - значит не вкладывать все деньги в один инструмент. Если у вас есть 100 000 рублей, часть потратьте на акции, часть - на биржевой индекс, часть - на доллары и евро. Если что-то из этого упадет в цене, прибыль по другому инструменту компенсирует убыток.

Чем выше доходность, тем выше риск. Исходите из этого правила, когда будете составлять портфель: высокорисковые инструменты сочетайте с низкорисковыми. А лучше обратитесь за советом к финансовому консультанту. Консультант есть в каждой брокерской компании. Брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты получали прибыль, поэтому плохого не посоветуют.

Вкладываться в ценные бумаги надолго . Когда вы вкладываетесь с расчетом на прибыль через 5-20 лет, вас не волнуют мелкие потрясения рынка. В целом рынок всегда растет: с кризиса 2008 года прошло семь лет и фондовый рынок отыграл и переиграл падение, хотя расти стал медленнее.

С инвестициями в акции я верю, что деньги не пропадут. На банковском счете деньги обесценятся из-за кризиса, а ценные бумаги его переживут, если выбрать надежный инструмент. Выбор инструмента и рисков зависит от вас, поэтому биржа - не лотерея.

Заблуждение 3

Это сложно

Инвестировать на бирже сложнее, чем выбрать вклад в банке, но проще, чем многие думают. Вам необязательно быть экономистом по образованию, нужно только разобраться в финансовых инструментах и механизмах рынка. Это под силу и инженерам, и искусствоведам.

В США покупка акций популярнее, чем у нас. В Америке низкая инфляция - 1,33% за 2015 год - и низкие проценты по вкладам в банке. Вкладывать в акции выгоднее: нормальная доходность от инвестиций на бирже на американском рынке 5-15% в год. Поэтому в США ценные бумаги покупают домохозяйки, учителя, официанты и студенты без специального образования.

Купить акции меня подтолкнула работа мужа: он начал работать в брокерской компании «Нэттрэйдер» и открыл там счет. Постепенно брокерские счета в этой же компании открыли десять наших друзей, и я тоже решила попробовать.

Я культуролог по образованию и всегда плохо понимала точные науки. Мне это не помешало на базовом уровне разобраться в работе рынка и вложить деньги.

Если тоже хотите попробовать, сделайте вот что.

Разберитесь в финансовых инструментах. Почитайте блоги, справочники инвесторов, книги для новичков. Они написаны простым языком без профессиональных терминов. Ваша задача - понять, как работают инструменты: акции, облигации, биржевые индексы. Этих инструментов на первое время будет достаточно.

Покопайтесь на «Гугл-финансах». Этот ресурс показывает котировки компаний за любой период. Можно посмотреть, насколько выросли «Эпл», «Ситигруп», «Тесла» и «Бёрбери» с момента первой продажи акции и за последний день:

Текущая цена акции. Если сейчас идут торги, она меняется. Не смотрите на эти изменения: в долгосрочной стратегии они ничего не значат

Период, за который график показывает изменения цены. Сейчас выбран период в пять лет

Точные даты начала и конца периода

Общее изменение в процентах: за пять лет «Эпл» вырос на 171%

Сам график. Если навести мышкой, он покажет точную цену акции в день, на который вы указали

Почитайте финансовые обзоры и прогнозы. Со временем вы поймете, от чего зависит рост рынка, как собрание ОПЕК влияет на цены на нефть и почему слабеет рубль.

Попробуйте демосчет. Демосчет - это учебный брокерский счет, он бесплатный и есть у каждой брокерской компании. Его открывают без подписания договора: регистрируетесь по электронной почте и учитесь торговать. На счете у вас будут виртуальные деньги, на них можно понарошку покупать и продавать акции. Это помогает освоиться на рынке перед тем, как вкладывать настоящие деньги.

Подсмотрите портфели других инвесторов. Иногда брокерские компании разрешают инвесторам изучать портфели других. Я захожу на страницу опытного инвестора и смотрю, какие акции он купил. Потом могу купить то же самое.

Посоветуйтесь с консультантом, особенно если вкладываете 200 000 рублей и больше.

Если будете по 15 минут в день учиться финансам, через месяц разберетесь, как инвестировать.

Заблуждение 4

Нужно много денег

Еще один миф в том, что для инвестиций на бирже нужно ворочать миллионами. Это неправда. Конечно, чем больше денег вы вкладываете, тем ощутимее прибыль, но начинать можно с небольших сумм. Мой брокер открывает счета от 3000 рублей. Этих денег хватит, например, на покупку 100 акций Магнитогорского металлургического комбината.

Финансовые консультанты советуют начинать с 30 000 рублей. На эти деньги уже можно собрать портфель, чтобы сохранить сбережения. Когда будете вкладывать деньги, учтите, что брокерская компания берет комиссию за обслуживание счета, а при выводе денег вычтет 13% налога от прибыли. Но 30 000 рублей достаточно, чтобы окупить эти расходы.

Я вложила 60 000 рублей

Купила 500 акций «Сургутнефтегаза» по 42 рубля. Через месяц за каждую акцию получила 8 рублей дивидендов, всего 4000 рублей. Прибыль по дивидендам - 20% за месяц. После выплаты дивидендов акции упали в цене. Через три месяца они вернулись к цене покупки, и я их продала.

Тысячу акций российской энергетической компании «Эон». Я купила акции в августе, рост на конец ноября - 24,8%.

Акции Магнитогорского металлургического комбината одновременно с «Эон». У ММК активы в долларах, поэтому, если доллар растет, акции тоже растут. С ослаблением доллара падают акции. Прибыль - 12,2%.

Акцию «Эпла». Купила одну штуку в середине октября. Прибыль на конец ноября - 6,07%.

Часть денег с брокерского счета сконвертировала в доллары и евро. Это не для прибыли, а чтобы уравновесить риски. Если я захочу купить акции на американском рынке, куплю их за доллары на счете.

На момент написания статьи мой портфель стоит 67 500 рублей. Я открыла счет в конце июня на 60 000 рублей. Получается, что прибыль за четыре месяца - 12,5%. Для сравнения мой вклад в Тинькофф-банке за то же время принес 4%.

Сейчас мой портфель выглядит так:

Кому не подходит

Торговля на фондовом рынке подходит не всем. У меня мало в этом опыта, но за время инвестирования я поняла два случая, когда счет лучше не открывать.

Не открывайте счет, если слишком эмоциональны . Либо откройте счет, купите акции и не заглядывайте в него полгода-год. Иначе вы будете слишком переживать, когда цена акций упадет, и продадите дешевеющие акции. Это плохо, потому что после падения акции могут вырасти, а вы понесете убытки. Эмоции мешают мыслить рационально. Я на эмоциях купила долларов по 70 рублей в августе, а через неделю-две он стоил 62.

Вкладывайте только свободные деньги . Не вкладывайте в акции последние сбережения или деньги на шубу. Вы за них будете слишком переживать и не сможете рационально распоряжаться. Лучше положите эти деньги на депозит со сложным процентом, так вы точно сможете предсказать прибыль.

Это правила, которые я узнала на своем опыте. Возможно, полезнее узнать это самому: вложить небольшие деньги и попробовать торговать. Так вы точно поймете, подходят ли вам инвестиции на бирже.

Почему это важно

В России мало кто откладывает деньги.

Отговариваются тем, что это бесполезно: бахнет кризис и вы останетесь ни с чем. Но это как раз главная причина разобраться в финансах. Так вы сможете хоть немного управлять рисками. Если в России будет кризис, а у вас акции американской компании, сбережения в безопасности. А вот если вы храните наличные дома, они пропадут.

От финансовой грамотности зависит экономика страны в целом. Финансово грамотные люди не берут микрозаймы под 700% годовых. Они не верят Сергею Мавроди. Они не скупают телевизоры, когда дорожает доллар. Они не хранят деньги наличными, а распределяют по финансовым инструментам. Они вкладываются в акции компаний, а компании получают прибыль, расширяют производство, становятся конкурентоспособными, выходят на мировой рынок, привлекают больше инвестиций, платят больше налогов, дают больше рабочих мест.

Хорошая новость в том, что разобраться в сфере финансов несложно. Это проще, чем вести бухгалтерию в 1С. Вам необязательно сразу нести деньги на фондовую биржу. Хорошо, если вы хотя бы проявите интерес к этой теме. А дальше вы поймете, что делать.

Выводы

1. Проверьте брокера: настоящий брокер зарегистрирован в России и работает по лицензиям Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам.
2. Доход на бирже непредсказуем, но инвестор его контролирует.
3. Ценные бумаги переживут кризис: рынок стабильно растет и через пять-десять лет отыгрывает падение.
4. Для торговли на бирже не нужно экономическое образование. Читайте блоги, смотрите финансовые новости, изучите графики на «Гугл-финансах».
5. Начинать инвестировать можно с 30 000 рублей: этих денег хватит, чтобы составить первоначальный портфель и окупить затраты на комиссию брокера.
6. Вкладывайтесь надолго, тогда мелкие колебания рынка вас не коснутся.
7. Инвестируйте только свободные деньги, чтобы не переживать из-за временных потерь.