Что такое банкнота определение. Что такое бонистика. Другие функции Центрального банка
Которые выпускает страны.
Возникли в XVI-XVII вв. С переходом к ЦБ РФ права эмиссии банкнот с обязательством их обмена на золото данная форма денег становится всеобщим законным платежным средством. Банкноты стали эмитироваться в обращение не как свидетельство вклада субъекта, не как заменители золотых монет, а как обычные бумажные деньги.
- по срочности . Вексель представляет собой долговое обязательство. Банкнота — бессрочное долговое обязательство;
- по гарантии . Вексель выпускается отдельными лицами и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается ЦБ РФ и имеет гарантии государства.
Классическая банкнота отличается от бумажных денег :
- по происхождению . Бумажные деньги возникли из функции средства обращения. Банкнота из функции средства платежа;
- по возвратности . Банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ РФ. Бумажные деньги не возвращаются, а застревают в обращении;
- по размерности . Банкнота по возвращению разменивалась на золото или серебро. Бумажные деньги не разменны. Современные банкноты попадают под законы денежного обращения.
Банкноты выпускаются тремя путями:
- путем банковского кредитования государства или путем предоставления кредитов всем кредитным организациями в форме переучета векселей;
- путем банковского кредитования правительства под обеспечение государственными ценными бумагами;
- в обмен на иностранную валюту.
Особенности современных банкнот
Банкнота - долговое обязательство, обращенное на эмитировавший ее банк. Современные банкноты выпускает центральный (эмиссионный) банк. Первые банкноты на территории Европы были выпущены эмиссионным банком Швейцарии. Государственное регулирование банкнотной эмиссии впервые сформировалось в Англии в 1694 г. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:
- коммерческую гарантию, так как выпускалась на базе коммерческих векселей, приобретаемых у векселедержателей;
- золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото.
Такие банкноты назывались классическими и имели высокую устойчивость и надежность, которая была основана на возможности обмена банкноты на товар или монеты из золота и серебра. Классическая банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю определенное количество монет. Классические банкноты, эмиссия которых первоначально носила частный характер, имели кредитную и депозитную природу.
Кредитная природа банкнот находила отражение в процессе их выпуска при учете коммерческих векселей (рис. 1.5). Банки покупали (учитывали) коммерческие векселя у векселедержателей в обмен на банкноты. Тем самым коммерческий кредит трансформировался в краткосрочный банковский кредит, а банкнота представляла собой кредитный билет, обеспеченный коммерческими долговыми обязательствами.
Рис. 1.5. Схема эмиссии классических банкнот в процессе учета коммерческих векселей (1-6 — порядок операций)
Депозитная природа банкнот берет свое начало из обращения депозитных билетов, представляющих собой обязательство банка или депозитной кассы выдать предъявителю билета определенное количество монет, сданных на хранение. Примером таких аналогов банкнот могут служить:
- депозитные билеты на получение серебряной монеты, выпускавшиеся Депозитной кассой, учрежденной в России в 1840 г. Депозитные билеты наделялись правом обращения и использования во всех платежах. Эмиссия билетов на 100% обеспечивалась серебром;
- кредитные билеты (кредитные рубли), выпускавшиеся в конце XIX в. в целях накопления золотого запаса в обмен на золотые монеты, золото и серебро в слитках, сдаваемые в разменный фонд Государственного банка Российской империи. В соответствии с денежной реформой 1895-1897 гг. предусматривался выпуск кредитных билетов, обеспеченных золотом и частными коммерческими векселями;
- депозитные металлические квитанции, находившиеся в обороте с 1886 по 1895 г. и обеспечивавшие приток в Государственный банк Российской империи золотых монет, иностранной валюты, разменной на золото, внешнеторговых коммерческих векселей (тратт), оплачиваемых золотом.
Классические банкноты как представители характеризовались законодательно установленным обеспечением их эмиссии. В зависимости от обеспечения выделялось три вида банкнот:
- банкноты с полным покрытием имели полное обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, свободно разменивались на монеты по рыночному курсу. Ограничением эмиссии являлся золотой запас банка-эмитента;
- банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгоценными металлами и коммерческими векселями, были разменными на золото, эмитировались государственным банком в соответствии с предоставленным ему эмиссионным правом. Характерно, что в период золотого монометаллизма большинство национальных эмиссионных банков выпускало банкноты с частичным покрытием, что подтверждают данные табл. 1.1.
Таблица 1.1. Степень покрытия банкнотного обращения золотом в ведущих странах мира в 1895-1913 гг., %
|
Германия |
|||||
|
Австро-Венгрия |
|||||
|
Голландия |
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, не разменивались на золотые или серебряные монеты. Эмиссия таких банкнот именуется фидуциарной.
Современные банкноты обеспечены совокупностью активов (имущества) эмиссионного банка.
Характерные особенности банкнот в отличие от других форм кредитных денег:
- выступают как бессрочное долговое обязательство эмиссионного банка;
- имеют государственную гарантию;
- возникли из функции денег как средства платежа;
- в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивали на золото в отличие от неразменных бумажных денег.
Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу. Каналы эмиссии банкнот следующие:
- банковское кредитование экономики;
- банковское кредитование государства;
- прирост официальных валютных резервов.
В качестве разменных к банкнотам выпускаются монеты из денежных сплавов — биллонные монеты. В практике наличного денежного обращения используются три вида разменных монет — основная, дробная, сборная. Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной (например, монета в один рубль). Монета, составляющая часть монетной единицы, называется дробной (50, 10 или 5 коп.). Монета, объединяющая несколько монетных единиц, называется сборной (например, 2 или 5 руб.).
Представить современную жизнь без денег сегодня просто невозможно. Даже самые ярые противники материальных благ вынуждены иметь с ними дело. Можно отказаться от электронных расчетов, не пользоваться кредитными карточками, но без бумажных денег прожить никому из нас, скорее всего, не удастся.
Понятие банкноты
Их существует несколько. Самое просто из них определяет банкноты как изготовленные из бумаги с помощью краски. С точки зрения классической экономической теории, банкнота - это форма кредитных денег. Они выпускаются центральным банком той или иной страны, который в абсолютном большинстве случаев представляет собой один из институтов государственной власти.
Однако по своему экономическому содержанию банкнота не является абсолютным синонимом бумажных денег. Эти два понятия имеют ряд существенных различий.
- Банкноты выпускаются только банком, в то время как бумажные деньги могут быть выпущены казначейством или министерством финансов.
- Банкноты имеют золотое или вексельное обеспечение. Бумажные деньги в большинстве случаев ничем не обеспечены.
- Банкнота выпускается для обеспечения товарооборота. Целью выпуска бумажных денег является покрытие дефицита бюджета.
Виды денег
Банкнота - это одна из форм существования денег. Одна, но далеко не единственная. В разное время и в разных условиях применялись различные их виды.
Все деньги можно условно разделить на полноценные и неполноценные. К первым относятся те, у которых есть собственная реальная стоимость - это стоимость их производства, и она равна их номиналу. К этому виду относятся товарные деньги, которые широко применялись для бартерного обмена на заре зарождения денежного обращения, и металлические монеты, серебряные и золотые.
В обращение было выпущено более 9,5 млрд. руб. Уже к 1 ноября 1917 года объем бумажных денег составил 19,5 млрд. руб., а покупная способность рубля была чуть больше 8 копеек. Временное правительство было вынуждено выпустить купюры достоинством 250 и 1000 рублей. «Керенки», как в народе называли банкноты, формально номинированные в золотых рублях, на самом деле никакого обеспечения не имели. Они ходили на территории страны вплоть до самого конца Гражданской войны.
С приходом советской власти в стране началось строительство коммунизма. А коммунизм и деньги, как известно, - две вещи совершенно несовместные. Но все прекрасно понимают, что без них государство существовать попросту не может. И новое правительство нашло выход из ситуации: они выпустили «расчетные знаки». По своей сути это были те же самые деньги, только «под другим соусом».
Денежные реформы СССР ХХ века
Во времена Великой Отечественной войны страны была относительно устойчива, несмотря на все трудности. Это было достигнуто введением карточной системы и установлением твердых цен на товары. Но сильное сокращение товарной массы неизбежно привело к образованию в обращении большого количества лишних денег. Кроме того, в тяжелые послевоенные годы страна была буквально наводнена фальшивыми купюрами. Это серьезно осложняло процесс восстановления экономики. Поэтому в 1947 году было принято решение о проведении денежной реформы, в результате которой 10 рублей старого образца обменивались на 1 новый рубль.
Еще одна реформа была проведена в середине ХХ века. Именно тогда в обращение поступили «хрущевские фантики», или просто «фантики», как назывались банкноты 1961 года. Такое имя они получили за свой маленький размер, сопоставимый с конфетной оберткой. Эти деньги просуществовали вплоть до 90-х годов и прекратили свое существование вместе с целой страной, символом которой они, в том числе, и являлись.
Банкноты современной России
Крайне тяжелое экономическое положение и высокая инфляция 1991-1993 годов привели к тому, что было принято решение о выпуске 50 и 100-рублевых купюр. Но это привело к еще большему скачку цен. Постепенно «деревянные рубли», как в народе называли банкноты любого образца, превращались в бумагу в прямом смысле слова. Их покупательная способность падала с космической скоростью.
Реформа, проведенная в 1998, предполагала укрепление рубля сразу в 1000 раз. Она была проведена более мягко, по сравнению с реформами 40-х и 60-х годов. Во-первых, не было установлено четких сроков, за которые население должно было обменять находящиеся на руках наличные деньги. Во-вторых, «старые» и «новые» купюры имели одинаковое хождение на территории страны в течение всего 1998 года.
Современные банкноты Банка России представляют собой денежные знаки, изготовленные с применением самых передовых технологий в области защиты их подлинности. Для предотвращения появления фальшивок Центральный Банк постоянно вводит в обращение новые модификации уже существующих образцов, защитные функции которых усиливаются от раза к разу.
Сегодня в обращении находятся купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.
Доллар США - мировая валюта
Доллар США уже давно стал общепризнанным международным платежным средством. Он прочно вошел в число объясняется тем, что США последними отменили золотой стандарт своей денежной единицы. Произошло это только в 1971 году, в то время как европейские страны сделали это еще в начале ХХ века, во времена Великой Депрессии.
Функции Центрального банка в США выполняет Федеральная резервная система. Именно она обладает правом эмиссии и выпускает наличные банкноты в оборот. Доллар США, находящийся в обращении, имеет номиналы 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100. Существуют также купюры по 500, 1000, 5000 и даже 10 000 долларов, но они используются только для внутренних расчетов ФРС и Казначейства США.
Денежное обращение насчитывает уже несколько веков. За это время накопилось много интересных и поистине удивительных фактов, связанных с наличными деньгами. Самые интересные банкноты мира - какие они?
Самая крупная по номиналу банкнота была выпущена в Венгрии в 1946 году. Ее достоинство - один миллиард биллионов (то есть 1021). Диаметр Вселенной, кстати, составляет 1023 км.
Самая крупная по покупательной способности купюра имеет обращение в Великобритании. Ее номинал составляет 1 млн. фунтов стерлингов. Известно о существовании 2 таких банкнот.
Самая мелкая по номиналу купюра имела хождение в СССР. на 1 копейку, который выпускался Госбанком для внутренних расчетов.
Банкнота - это форма существования наличных денег, без которой современная денежная система просто не может существовать. Несмотря на развитие безналичных расчетов, полностью отказаться от бумажных денег в ближайшем будущем нам вряд ли удастся.
Разновидности банкнот
Банкнота (банковский или банковый билет):
1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой;
2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком
Первопричин эволюционного возникновения банкнот две:
Во-первых, государство, увидевшее возможность практически бесплатного общественного кредита, переняло купеческий опыт;
Во-вторых, ранее выпускавшиеся неполноценные биллонные монеты логически приводили к мысли о замене носителя информации с металлического на более удобный и дешевый - бумажный.
Существуют следующие виды банкнот:
1. С полным покрытием (классические)
Они имели следующие характеристики:
· полное реальное покрытие, в котором превалировало золото или другие драгоценные металлы;
· эмитированные по такому порядку банкноты разменивались на золото в неограниченном количестве;
· разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
· законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничением такой эмиссии был официальный золотой запас;
· классические банкноты эмитировались частными банкирами и исторически появились одними из первых;
2. С частичным покрытием
характеризовались следующими признаками:
· выпущенные банкноты имели под собой реальное обеспечение, часть которого состояла как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
· за держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
· курс обмена банкнот был, как правило, ниже номинала;
· выпуск таких банкнот все больше концентрировался в руках центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права.
3. Бес покрытия
· банкноты обладали следующими свойствами:
· размен банкнот на золото приостанавливался, и они признавались государственным долгом с обязательством государства их последующего выкупа;
· право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом и обычно периодически пересматривалось в сторону повышения;
· такие банкноты принимались в обязательном порядке по рыночному курсу в уплату налогов и иных платежей в пользу государства.
Отличие банкнот от коммерческого векселя и бумажных денег
Отличие банкноты от коммерческого векселя:
Банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может получить деньги и, которыми банкир замещает часть векселя.
Отличие банкноты от коммерческого векселя - это бессрочность. В то время как вексель - это долговое обязательство подлежащее оплате в определенный срок, то банкнота - долговое обязательство эмиссионного банка, которое последний обязан оплатить (обменять на золото или серебро) в любое время по требованию ее держателя. Для этого в эмиссионном банке должен быть металлический резерв, служащий разменным фондом. Вместе с тем бессрочность банкнот способствует также расширению сферы их обращения. Так получается, что они равнозначны наличным деньгам.
Циркулируя в обороте и выполняя функции средства обращения и средства платежа, банкнота выступает в качестве кредитных денег.
Отличие банкнот от бумажных денег:
1. По своему происхождению банкноты тесно связаны с функциями денег как средства платежа, тогда как бумажные деньги возникли на основе средств обращения. Особенности функций средства обращения состоит в том, что при ее выполнении деньги лишь весьма короткое время находятся в руках отдельных товаровладельцев, быстро переходя из рук в руки. Что касается банкнот, то они возникают на основе коммерческого кредита и имеют своим основанием не денежное обращение, а вексельное обращение.
2. По характеру выпуска банкноты представляют собой кредитные деньги. В отличие от бумажных денег банкноты выпускаются эмиссионным банком в процессе кредитования промышленности и торговли.
3. Кредитный характер эмиссии вызывает регулярный обратный приток банкнот в эмиссионный банк. Так как банкноты выпускаются в порядке краткосрочной кредитной операции, то по истечении срока кредита выданные в ссуду банкноты возвращаются в банк. Бумажные деньги выпускаются в целях покрытия бюджетных расходов, застревают в обращении и лишь небольшая часть их возвращается в казну государства (в форме поступления по налогам и займам)
4. Банкноты подлежат обмену на металл, а бумажные деньги нет.
5. При условии свободного размена на золото, банкноты не могут находиться в обращении в избыточном количестве и не могут обесцениться по сравнению с золотом.
Поскольку банкноты выпускаются для краткосрочного кредитования промышленности и торговли, размеры банкнотной эмиссии регулируются потребностью народного хозяйства в кредитных орудиях обращения. С ростом этих потребностей увеличивается и банкнотная эмиссия, напротив сокращение потребностей народного хозяйства в деньгах влечет за собой уменьшение банкнотной эмиссии.
Размен банкнот на золото - необходимое условие нормального денежного обращения при капитализме. Банкнота, заменяя в обращении золото является кредитным знаком золота. Зависимость банкнотного обращения от золота означает вместе с мет необходимость для эмиссии банкнот располагать определенным золотым запасом в качестве обеспечения своей банкнотной эмиссии.
Современные банкноты
Современные банкноты существенно отличаются от банкнот, разменных на золото.
Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот может превысить потребность товарооборота в деньгах.
Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
В-третьих, современные банкноты могут обесцениваться, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота, и не действует механизм изъятия излишка банкнот из обращения.
В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер. С одной стороны, банкноты - это кредитные деньги, т. к. выпускается банком на основе банковских операций. С другой - по характеру обращения банкноты приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и бумажные деньги.
Каналы эмиссии современных банкнот. Современные банкноты выпускаются по следующим каналам:
1. в порядке кредитования коммерческих банков,
2. кредитования государства,
3. покупки ценных бумаг,
4. покупки иностранной валюты.
Коллекционирование бумажных расчётных знаков имеет давнюю историю. Первые бумажные деньги появились в Древнем Китае. Из-за обилия расчётов, с которыми не справлялись мелкие монеты, император повелел запустить в оборот бумажные расписки, каждую из которых надлежало беспрекословно обменивать на десять тысяч монеток. Специалисты утверждают, что именно тогда и появились первые коллекционеры бумажных денег. В России первые собиратели банкнот возникли после 1769 года, когда в обращение поступили ассигнации.
Коллекционирование бумажных денежных знаков называют бонистикой, а коллекционеров в этой стезе – бонистами. В отличие от нумизматики бонистика, как признанное направление коллекционирования, достаточно молода. Развитие она получила в середине ХХ века. Международная ассоциация коллекционеров бумажных денежных знаков заявила о себе лишь в 1961 году. В 70-е годы прошлого века появились национальные каталоги бумажных денег, а затем и «Standard Catalog of World Paper Money» , объединивший в себе сведения о бумажных деньгах всех стран мира за всю историю их существования.
Отечественная бонистика вышла из книги С. И. Чижова «Первые русские государственные ассигнации», хотя известны и более ранние работы в этой области. Мощный импульс развития она получила почти сразу после образования СССР, так как советское государство было наводнено всевозможными денежными знаками, выпущенными в предреволюционный период и во время гражданской войны. Большинство из них обмену на советские рубли не подлежало, что создало благодатную почву для коллекционирования. Наряду с почтовыми марками и монетами СФА (Советская Филателистическая Ассоциация) начинает торговать подборками бон.
Обилие вышедших из обращения денежных знаков СССР и национальных валют республик, ранее в него входивших, послужило причиной значительного увеличения числа людей, заинтересовавшихся бонистикой уже в наше время.
Часто в ряды коллекционеров вступают те, кто заполучил памятную банкноту. В современной России бумажные денежные знаки отметили такие важные события, как олимпиаду в Сочи , и футбольное мировое первенство. Неизбежный всплеск интереса возникает при вводе в обращение новых банкнот, как это произошло при появлении бон 200 и 2000 рублей, непохожих оформлением на прежний банкнотный ряд. Однако интерес бонистов не ограничивается лишь . Большое развитие в мире получило собирательство банкнот, на которых присутствует железнодорожная тематика. Тесно связано с классической бонистикой и коллекционирование всевозможных денежных суррогатов – от региональных выпусков (Уральские франки) до билетов МММ. Сюда же можно занести и разнообразные подвиды сувенирных денег, например, банкноты достоинством 0 евро.
Начинающему собирателю денежных знаков следует запомнить, что стопка банкнот всевозможных стран и эпох – это ещё не коллекция. Для создания коллекции необходима тема и наличие бон коллекционного сохранна, её отражающих. Грязные, рваные и мятые экземпляры допустимы только в случае, если лучшего качества достать затруднительно.
Чаще всего у начинающего коллекционера возникает вопрос: а в какую же сумму оценивается его собрание? Прямой ответ на этот вопрос дать практически невозможно, так как в дело вступают сразу множество факторов. Первый из них – наличие или отсутствие на коллекционном рынке данных денежных знаков. После распада СССР осталось такое обилие побывавших в обороте банковских и казначейских билетов, что их хватит на многие поколения коллекционеров, поэтому подобные коллекции до сих пор продаются чуть ли не на вес. Однако в любом собрании может прятаться своя жемчужина.
5000 украинских карбованцев (купонов) сохранности "ПРЕСС"
Прежде всего, следует обращать внимание на сохранность боны. Коллекционной сохранностью для современных бон является состояние («PRESS») , что означает отсутствие даже самого слабого сгиба и непотревоженные уголки. Малейший дефект боны сразу выводит её из категории «Пресс». Тем не менее, нечастые и редкие боны востребованы и в более слабом сохране. Например, 500 000 рублей, напечатанные до деноминации, являлись весьма солидной суммой для тех времён, поэтому большинство из них было потрачено или обменяно на банкноты нового образца. В связи с чем появление на аукционе даже экземпляра со следами длительного оборота притягивает внимание. Но именно категория «Пресс» способна для этой боны взметнуть сумму ухода на заоблачные высоты.
Имеет значение и год выпуска. Современные банкноты России прошли несколько этапов модификации, незначительно изменивших их вид. Боны старых модификаций или с отсутствием модификации постепенно покидают оборот. И за ними начинается коллекционная охота. Поэтому неплохо помнить, что бона старых выпусков может стоить выше отпечатанного на ней номинала.
Водяной знак является обязательным защитным признаком современных бон. Но его расположение порой преподносит сюрпризы. Перевёрнутый водяной знак или отличающийся от большинства купюр непременно вызовет коллекционный интерес.
На банкнотах многих стран размещается и факсимиле ответственного должностного лица. Оформление бон неизменно, но периодически меняющиеся подписи послужили причиной образования когорты коллекционеров, стремящихся иметь каждую из них. Для отечественных банкнот царских времён и первых лет советской власти тоже существуют коллекционные подборки, включающие все варианты.
В смутные периоды, когда инфляция зашкаливает, часто не успевают отпечатать банкноты требуемого достоинства, тогда в оборот запускают боны старого образца с надпечатками нового номинала. Вариации таких надпечаток весьма разнообразны, что хорошо иллюстрирует историю денежного обращения данного периода. Разумеется, даже начинающий бонист должен уметь отделять официальные надпечатки от рекламных образчиков и всяческих ярких картинок, нанесённых коммерсантами-энтузиастами и превращающих расчётный знак в сувенир.
Узкоспециализированную область бонистики представляет коллекционирование пробных бон или образцов (соответствующая надпись либо надпечатана, либо выполнена перфорацией). Количество таких экземпляров невелико, зато стоимость высока. Поэтому любая бона с надписью «Образец» заслуживает пристального внимания.
