Программа "Защищенный заемщик", Сбербанк: условия, отзывы. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке

Безусловно, почти все заемщики, особенно оформившие крупный кредит, хотят чувствовать себя безопасно с финансовой точки зрения. Ведь непогашение долгов перед банков в солидных размерах может повлечь за собой серьезные последствия неприятного характера.

К счастью, сегодня можно оформить надежную защиту в Сбербанке, приобретя полис по программе страхования «Защищенный заемщик Онлайн». Данная программа страхует жизнь заемщика и его трудоспособность. При наступлении страхового случая обязательства клиента полностью исполняются ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Главные преимущества программы страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

Полис «Защищенный заемщик Онлайн» - это:
- Выгодные условия. Ведь стоимость защиты зависит от той суммы, которая осталось невыплаченной по действующему кредиту;
- Быстрота и надежность. Полис можно приобрести и получить на e-mail всего лишь за несколько минут;
- Максимально удобно: передавать полис в банк не нужно, так как это делает сама страховая компания.

Основные условия программы страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

Как мы уже упоминали, сумма страховой защиты зависит от размера задолженности по кредиту Сбербанка, которую осталось выплатить. Стоимость самого полиса рассчитывается в размере 1% в год от суммы страховой защиты. Рассчитать ее примерное значение можно самостоятельно с помощью бесплатного онлайн-калькулятора на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - https://www.sberbank-insurance.ru.

Полис защищает клиента от получения инвалидности 1 и 2 группы по любой причине, а также ухода из жизни по любой причине.

Как оформить программу страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка

https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini - перейдите сначала по данной ссылке. После этого укажите все данные, которые запросит у вас система. Заполнив анкету, вы получите на электронную почту уже готовый полис. Вам останется оплатить его банковской картой, чтобы он вступил в силу.

Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании

Сбербанк России - крупнейший банк на территории страны, услугами которого пользуются более 80% россиян. Традиционно, большим спросом пользуются программы кредитования физических лиц.
Кредит это большая ответственность, а неисполнение кредитных обязательств может привести к возникновению серьёзных проблем. Программа «Защищенный заёмщик» в Сбербанке - страхование жизни и здоровья - предусматривает следующее: в случае смерти или тяжёлого заболевания страховая компания берёт на себя долг перед банком в полном объёме или частично.

Страхование жизни в Сбербанке

Сегодня о программе страхования жизни и здоровья можно узнать в отделении банка или на официальном сайте. Все нюансы прописываются в договоре, который заключается между страховой компанией и заёмщиком.
Сумма выплат зависит от того, сколько денег осталось выплатить банку в соответствии с договором. Стоимость страховки составляет 1% в год от размера страховых выплат. Изучить подробно условия страхования, рассчитать страховые выплаты и продлить полис можно на официальном сайте банка.
В Личном кабинете доступна услуга «Автоматический платеж». Установленная сумма будет автоматически списываться со счёта.

Условия программы

Оформив полис, можно рассчитывать на погашение своих кредитных обязательств в случае тяжёлого заболевания, инвалидности или смерти. Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» выплатит оставшийся долг по договору кредитования.
Сумма выплат в каждом случае индивидуальна. Расчет может произвести специалист в отделении Сбербанка, а можно сделать это самостоятельно на сайте. Если сумма кредита более 1,5 миллионов рублей, то полис оформляется только при личном визите в офис Сбербанка. Страховка начинает действовать через 5 дней с момента оформления. На меньшие суммы можно оформить договор онлайн, при этом полис выдается в электронном виде, сроком на 1 год.

Требования к застрахованным клиентам

Воспользоваться услугой «Защищенный заемщик» могут не все клиенты Сбербанка. Имеется ограничение по возрасту: от 18 до 55 лет (для женщин) и до 60 лет (для мужчин). Все участники страховой программы получают возможность получить выплаты при наступлении страхового случая, прописанного в договоре. При наступлении смерти выгодоприобретателем становится наследник клиента.

Оформление онлайн и автоплатеж

Оформить полис можно онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя на , требуется заполнить все поля и отправить его на рассмотрение в страховую компанию. Полис придет на электронную почту, указанную в заявлении. Чтобы заплатить взнос для оформления страхового полиса, можно использовать Сбербанк онлайн. Можно воспользоваться услугой «Автоплатеж», чтобы не беспокоится о внесении очередного платежа.

Ограничения

Программа «Защищенный заемщик» в Сбербанке (cтрахование жизни и здоровья) не доступна недееспособным лицам. А также тем, кто имеет следующие заболевания:

• СПИД;
• гепатит;
• алкогольная и наркотическая зависимость (состоящие на учёте в наркологическом диспансере);
• онкологические заболевания;
• почечная недостаточность;
• некоторые формы туберкулёза;
• некоторые сердечнососудистые заболевания (инфаркт, инсульт);
• психические заболевания и пр.

Полис не выдаётся тем, у кого была выявлена ВИЧ-инфекция; кто был отправлен на принудительное лечение, на медико-судебную или психиатрическую экспертизу. Однако можно оформить страховой полис с покрытием кредита в случае смерти заёмщика от несчастного случая.

Преимущества программы

Основное достоинство программы - обеспечение безопасности кредитополучателя и его близких в случае тяжелого заболевания, травмы, несчастного случая, смерти. Также очень просто оформить страховку в режиме онлайн. Все сведения поступят в банк автоматически.
Страховые взносы по программе «Защищённый заёмщик» (страхование жизни и здоровья) устанавливаются индивидуально, переплаты нет.

Заключение

Программа «Защищённый заёмщик» появилась в России не так давно. Изначально программа была рассчитана только на корпоративных клиентов, но потом список лиц, получивших доступ к оформлению страховки, значительно расширился. Теперь клиенты Сбербанка могут быть уверены, что в случае наступления тяжёлых жизненных обстоятельств (болезни, инвалидности, смерти), их кредитные обязательства перед банком будут выполнены страховой компанией. Заказать полис и оплачивать взносы можно онлайн на официальном сайте, что очень удобно и не занимает много времени.

Учитывая реалии современной жизни, приобрести квартиру или дом своими силами становится не под силу. Поэтому большая часть россиян прибегает к услугам банковских организаций для получения ипотечного кредита и приобретения необходимого жилья. Подавляющая часть будущих заемщиков заключает договор в Сбербанке – самом крупном и надежной банке России.

Но стоит знать, что по условиям действующих законодательных норм при оформлении жилищной ссуды обязательным условием становится заключение страхового полиса на приобретаемое залоговое жилье. Тогда как страхование личное (жизни/здоровья) носит рекомендательный характер, но при оформлении данного полиса клиент может рассчитывать на льготные процентные ставки. Но заемщикам следует знать, что с помощью программы Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» данную страховку можно оформить по более выгодным условиям.

Страховая программа «Защищенный заемщик» гарантирует погашение ипотечных обязательств

Суть программы «Защищенный заемщик»

Услуги по страхованию представляет СК (страховая компания) «Сбербанк-Страхование». Эта компания, как структурное подразделение банка, возникла относительно недавно и разрешает клиентам примкнуть к страховой программе и дистанционным путем. Страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк предоставляет по условиям финансовой защиты вкладчика перед компанией-кредитором .

Страховые риски программы «Защищенный заемщик» касаются ситуаций, когда заемщик по неким причинам уже не может продолжать выполнять дальше ипотечно-кредитные обязательства.

При наступлении страхового случая компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотеки, гарантируя защиту не только заемщика, но и членов его семьи от банковских долговых обязательств. Общая сумма выплат базируется на остатке ипотечной задолженности. В соответствии с суммой ипотеки рассчитывается и страховой полис (1% годовых от величины выплаты).

Преимущества страховки

Данное страховое направление, по оценкам специалистов, обладает массой преимуществ. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

1. Индивидуальный расчет суммы страховки.
2. Возможность подачи заявки на оформление страховки в онлайн-кабинете.
3. Внесение проплат также можно осуществлять дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн или же подключив опцию автоплатежа).

Но стоит знать и помнить о важном моменте. Если клиент откажется пролонгировать страховку (продлевать ее), Сбербанк имеет полное право увеличить ставку ипотечного договора на один пункт. Это указывается в договорных обязательствах и приводит к увеличению размера регулярных платежей и общей ипотечной задолженности.

Полезные советы по выбору программы страхования

Особенности страхования

Общая стоимость полиса рассчитывается индивидуально и базируется на множестве нюансов. Сюда относится пол и возраст заемщика, сумма страховой выплаты, остаток задолженности по ипотечному обязательству .

Если размер остатка ипотечной ссуды составляет от 1,5 млн рублей, заключение страхового полиса происходит лично, в офисе компании-страховщика. Покрытие начинает действовать спустя 5 рабочих суток после оформления договора. В онлайн-виде полис оформляется сроком на год.

Необходимо ли оформление полиса «Защищенный заемщик»

Стоит помнить, что данная программа услуг по страхованию не становится обязательным условием получения ипотечного займа. Но банковские организации настоятельно рекомендуют клиентам заключение такого вида страховки. Нужно понимать преимущества полиса при имеющемся ипотечном кредитовании. В частности:

• при наступлении определенных рисков, обязательства по выплате ссуды берет на себя компания-страховщик и полностью компенсирует все будущие затраты, освобождая клиента (частично либо полностью) от выполнения ипотечных обязательств;
• банк-займодавец при условии оформления данного полиса, предоставляет клиентам более выгодные условия ипотеки, ведь в этом случае банк получает надежную гарантию по выполнению всех обязательств.

Правила действия полиса

Период страхового полиса рассчитан на один год. Страховка вступает в силу сразу после даты заключения договора . Случаи страховых рисков распространяются на два варианта событий:

1. Получение 1, 2 группы инвалидности.
2. Смерть заемщика.

Как принять участие в страховом направлении

Оформить страховой полис по программе «Защищенный заемщик» разрешается как путем личного посещения офиса банка, так и дистанционно. Работая через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, заемщик получает также возможность, и рассчитать сумму страховых выплат.

Страховой полис можно оформить в режиме онлайн

Заключение договора в режиме онлайн

Процедура проходит по следующим шагам:

1. Авторизоваться на сайте.
2. Из главного меню перейти в подраздел «Защищенный заемщик».
3. Заполнить все пункты анкеты и отправить ее.
4. Спустя некоторое время, после оформления, клиент получает на указанный электронный адрес страховой полис.
5. Его оплата производится по банковской карте.
6. После проплаты страховка активируется.

На странице ЛК Сбербанк-Онлайн можно воспользоваться удобной функцией автоплатежа. С его помощью полис будет оплачивать без задержек, с учетом заранее заданных параметров.

Оформление страховки в офисе

Онлайн-оформление полиса будет недоступным, если остаток задолженности по ипотеке составит сумму от 1,5 млн рублей . В этом случае клиенту придется посетить банковское отделение. Перед обращением к специалистам следует уточнить точный размер ипотечного долга. Сделать это можно следующими способами:

• узнать в самом банке;
• позвонить в службу техподдержки;
• узнать в договоре (в графе погашение задолженности);
• выяснить остаток в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Страхование дистанционным путем имеет массу преимуществ

Действующие ограничения

По мнению клиентов, одним из существующих недостатков данной программы является факт, что она доступна далеко не каждому клиенту банка. Установлены определенные требования к плательщикам, которые желают оформить полис «Защищенный заемщик». Они следующие:

• недееспособность клиента;
• клиенты, которые перенесли инсульт или инфаркт;
• граждане, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• возрастное ограничение: 18–55 лет (женщины) и 18–60 лет (мужчины);
• наличие определенных заболеваний у заемщика (ВИЧ, СПИД, цирроз печени, онкология, тяжелая стадия почечной недостаточности, гепатит С, туберкулез, психические расстройства).

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду самых долгосрочных займов. Каждому клиенту следует учитывать, что в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства, может значительно ухудшиться материальное положение. От печальных событий не застрахован никто. А вот застраховать себя от неприятностей с банком можно и нужно .

Для этого и существует успешная и эффективная программа страхования «Защищенный заемщик». Она гарантировано спасает плательщиков от невозможности продолжать выполнять взятые ранее ипотечные обязательства. Поэтому над оформлением этой страховки следует каждому клиенту уже на этапе оформления ипотеки.

Вконтакте