Юникредит банк надежность. ЮниКредит Банк— Информация о Банке. ПАО Сбербанк России
Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации. И это неудивительно, ведь любые услуги банковских учреждений связаны с определенными рисками для их потребителей. Именно поэтому практически каждый клиент, перед началом сотрудничества с банком, пытается убедиться в его надежности. Это первый шаг на пути к страхованию собственных рисков. В качестве источника информации наиболее часто используется рейтинг самых лучших банков России.
Критерии определения рейтинга банков
Рейтинг отображает оценку деятельности организации, ее развитие и роль в банковской системе России. Анализ осуществляется путем сопоставления показателей надежности разных учреждений. К таким важным финансовым характеристикам организаций, которые влияют на общую сумму баллов при подсчете, следует отнести:
- Количество банковских отделений.
- Активы банка.
- Количество установленных банкоматов.
- Количество и качество предоставляемых услуг населению.
- Объем кредитных операций для предпринимателей физических лиц (ипотека, автокредит, потребительские кредиты и т. п.).
- Количество предлагаемых вкладов для населения.
- Факторы риска.
- Особенности налогообложения.
- Уровень доходности банка и его рыночные позиции.
- Количество просроченной задолженности по кредитам.
Таким образом, на основании полученных данных, определяются крупнейшие банковские организации по активам, кредитам, депозитам и т. д. Для банков такая оценка является дополнительным фактором привлечения клиентов и увеличения прибыльности компании.
Кто составляет рейтинг банков
Оценкой надежности финансовых учреждений занимаются рейтинговые агентства, которые бывают специализированными и универсальными. Специализированными агентствами являются: Рус рейтинг, АК&М, НАУФОР, универсальными – Эксперт РА, Интерфакс, а также представители зарубежных агентств, действующие на территории России. На сегодняшний день лидером среди подобных оценочных организаций считается «Национальное рейтинговое агентство». В своей деятельности оно основывается на текущем состоянии рынка, а также имеющихся достоверных данных об учреждении. Свою собственную оценочную работу производят информационные издательства, такие как: газета «Коммерсантъ» и журнал «Эксперт». Кроме того, с помощью различных интернет - ресурсов каждый желающий может ознакомиться с народным рейтингом, основанным на многочисленных отзывах потребителей. Данный рейтинг также предполагает оценку откликов финансовых учреждений на замечания пользователей и количество решенных проблем.
Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году
В 2016 году Центробанк объявил официальный список наиболее значимых финансовых институтов страны, которыми являются: Газпромбанк, Сбербанк России, ЮниКредит, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. При определении надежности банков акцентировалось особое внимание на активах финансовых учреждений и количеству вкладах для физических лиц.
Согласно составленному рейтингу от ведущих международных агентств, «Национального Рейтингового Агентства», а также данных, опубликованных на сайте ЦБ, можно составить обобщающий список лучших банков РФ.
ТОП – 10 самых надежных государственных и коммерческих банков России
- «Сбербанк России». Учреждение по праву занимает первое место рейтинга надежности, поскольку является крупнейшей финансовой компанией в России и странах СНГ, созданной еще в 1841 году. На сегодняшний день, Сбербанк – это главный кредитор экономики страны, активно внедряющий государственные программы. 17493 подразделения по всей территории России позволяют предоставить высококачественные банковские услуги практически каждому жителю страны. Активы банка составляют 21 321,1 млрд. руб. Сбербанк занимает лидерские позиции по объему финансовых операций для физических лиц, значительно обгоняя другие банковские учреждения.
- Банк «ВТБ». Финансовое учреждение занимает второе место в рейтинге надежности по основным показателям, уступая Сбербанку в размере активов (2 629,2 млрд. руб.). Данная организация является крупной финансов группой, функционирующей в 19 странах мира (Европы, Азии, Африки, СНГ). Интересно, что банк имеет несколько, успешно работающих дочерних организаций (ВТБ 24, Банк Москвы), также отвечающих высоким показателям надежности. ВТБ – это первое финансовое учреждение РФ, внедрившее программу стимулирования предпринимательского кредитования.
- Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение создано в 2000 году, при этом 100% акций банка принадлежит государству. Банк был учрежден для поддержки аграрной промышленности страны, а сегодня организация активно внедряет программы кредитования, и финансового обслуживания предпринимателей, а также частных лиц. Организация предлагает кредитование с государственной поддержкой и предоставляет широкую линейку выгодных депозитных программ для населения. Более 1500 отделений распространяют банковские услуги по всей территории Российской Федерации, в том числе и в малых населенных пунктах.
В Российской Федерации ведут активную деятельность большое количество банковских учреждений. Организации в связи с плотной конкуренцией, постоянно разрабатывают новые программы для привлечения клиентов, специализируются на широком или узком спектре услуг и следят за репутацией. ЮниКредит Банк, рейтинг которого позволяет назвать его одним из крупнейших учреждений в сфере финансирования, предпочитает работать с разнообразными направлениями.
Место ЮниКредит в рейтинге 2017 года
Структура была основана в 1989 году. На тот момент организация именовалась Международный Московский Банк. Под таким именем ЗАО просуществовало до 2007 года, когда было принято решение переименовать систему в ЮниКредит. Необходимость данной процедуры была вызвана тем, что учреждение вошло в состав австрийских банков ЮниКредит. В целом, общая направленность работы не была изменена, однако кредитно-финансовая организация начала активно развиваться, поднимаясь в рейтинге и получая новых клиентов.
На сегодняшний день, структура считается одной из наиболее крупных в России, в частности по наличию активов и иностранных вложений. Кроме того, группа ЮниКредит в Европе, к которой относится и российская система, входит в 15 лучших.
Кредитный рейтинг ЮниКредит Банка в 2017 году в России изменился незначительно. Организация вышла на 12 место, потеряв одну позицию. Это говорит о том, что часть активов была выведена из оборота, однако изменение незначительное и в целом не сильно влияет на рейтинг надежности банка.
Надежность и кредитная оценка
Стоит понимать, что подобные изменения происходят каждый месяц и сказать точно, на каком месте окажется учреждение по итогу 2017 года, сложно. Однако тенденция в целом имеет положительное направление.
Спрогнозировать как изменится место ЮниКредит Банка в кредитном рейтинге 2017 года проблематично, структура в состоянии подняться на несколько пунктов вверх и в любом случае не покинет список 15 лучших по лояльности и надежности. При составлении подобных рейтингов учитывается большое количество факторов, например:
- Сумма активов;
- Количество выданных кредитных средств;
- Получение общей прибыли от проведенных операций;
- Работа с клиентами (физические/юридические лица);
- Страхование средств клиентов, которые имеют вклады в организации.
Рейтинг надежности ЮниКредит Банка – это несколько другой показатель, так как здесь ведется речь о сохранности и преувеличение денежных средств вкладчиков, выполнения обязанностей перед клиентом. Подобная информация собирается независимой организацией, составляющей рейтинг 2017 года по надежности и лояльности.
С 2007 года, ЮниКредит находится в компании таких крупных кредитно-финансовых учреждений, как Сбербанк, ВТБ 24. Ведется активная работа по улучшению сервисных услугу, компания следит за квалификацией сотрудников и всячески старается развиваться сразу в нескольких направлениях.
Показатели банка в Санкт-Петербурге
По состоянию на лето 2017 года, кредитно-финансовое объединение входит в топ-50 и имеет показатель высокого уровня. Всего в общий список входит 100 организаций, которые занимают свои позиции за счет все тех же факторов. В итоге, рейтинг надежности может быть высоким, средним и низким. Банки, входящие в топ-100 могут иметь любой показатель, поэтому рекомендуется обращаться только в те структуры, которые имеют высокий и средний уровень доверия.
Рейтинг надежности ЮниКредит Банка в Санкт-Петербурге находится на средней позиции, что является вполне приемлемым результатом и показывает активную работу учреждения, нацеленную на развитие и рост. Рекомендовано всегда изучать банковскую структуру, в которую планирует обращаться клиент и изучить отзывы граждан, в частности – негативные, так как именно они позволяют выявить слабые места.
Услуги и преимущества
На сегодняшний день, организация предлагает клиентам широкий список предложений, рассчитанный на все слои населения. К ключевым направлениям относятся следующие:
- Кредитные предложения;
- Ипотека на жилье;
- Вклады/депозиты;
- Автокредит;
- Открытие дебетовых счетов с выдачей пластиковых карт;
- Кредитные карточки.
Каждое из направлений имеет ряд программ, которые позволяют поддерживать и улучшать рейтинг ЮниКредит Банка в 2017 году в Санкт-Петербурге и других городах России. На сегодняшний день в РФ действует более 100 отделений в 19 населенных пунктах. Условия, которые предлагаются структурой не значительно отличаются от общей тенденции, однако стоит более подробно рассматривать имеющиеся программы. Они рассчитаны на разные требования и возможности клиентов.
Ключевое направление, тем не менее, остается по работе с иностранными банками и системами. Данная кредитно-финансовая организация предлагает выгодные условия по транзакциям, переводам и перечислением средств из-за границы.
За счет выполнения обязанностей и лояльному отношению к клиентам, рейтинг ЮниКредит банка в 2017 году остается на высокой позиции. Стоит понимать, что существует много независимых факторов, по которым составляются отдельные рейтинги по каждой программе, существующей в учреждении.
В целом, от региона расположения филиала (будь то Санкт-Петербург иди другой регион) официальные кредитные рейтинги и место в списке значимых банков ЦБ не меняется. Оценить привлекательность в Санкт-Петербурге на текущий момент вам помогут, в том числе, неофициальные показатели (например, народный рейтинг).
Заключение
ЮниКредит Банк, рейтинг которого имеет стабильную динамику в 2017 году, развивается и укрепляется на лидирующих позициях в РФ. Для физических лиц имеется ряд привлекательных предложений в сфере кредитования и депозитных вкладов, с которыми можно ознакомиться на сайте банка.
В конце янворя 2016 года заместитель министора финансов заявил, что вкладоми частныл лиц в принудительном порядке могут залотать финансовые прорехи << неустойчивых>> банков. Речь идёт о крупных и особо крупных вкладах-от 100 миллионов рублей. Не так много людей держит в банке такую сумму на чёрный день, но всё-таки чувства эта новость вызывает смешанные. Как выбрать <<беспроблемный>> банк? Представляем банки России-рейтинг надёжности 2016 года по версии <<Центробанка>>*
10.<<Московский кредитный банк>>
МКБ появился в 1992 году и уже через три года попал в самые влиятельные банки России. Рейтинг надёжности он открывает благодаря успешному преодолению кризиса 2008 года, вхождению в топ-10 по активам, топ-11 по кредитам и топ-12 по вкладам.
9.<<Промсвязьбанк >>
Этот банк был основан в 1995 году, а в 2014 был включён в число системно значимых банков <<Центробанком>>. По активам и вкладам <<Помсвязьбанк>> находится на девятом месте, а по кредитам-на двадцать первом.
8.<<ЮниКредит Банк >>
Единственый <<европеец>> в данном топ банков России по надёжности 2016 начял своё существование в 1989 году как <<Международный Московский банк>>. В 2007 году 100% акций банка стали принадлежать крупной итальянской финансовой компании UniCredit Group, и он сменил название на текущее. Кстаи самым большим акционером этой итальянской оганизации является Aabar investments PJS, компания, зарегистрированная в Абу-Даби, столице Объединённых Арабских Эмиратов. По активам <<.ЮниКредит Банк>> на ходится на 8 месте, по кредитам-на двенадцатом, а по вкладам-на 23 месте.
7.<<Банк Москвы >>
Это детише бывшего мэра Москвы Лужкова было основано в 1995 году в качестве московского муниципального банка, а в 2011 году состоялась его приватизация. Самым большим пакетом акций <<Банка Москвы>> обладает <<Банк ВТБ>>. По активам банк занимает седьмое место, по кредитам и вкладам -пятое, в рейтинге ипотечных банков-4.
6.<<Альфа -Банк >>
<<Альфа-Банк>> смог выжить во время кризиса 2004 года(хотя акционерам и пришлось помочь банку остаться на плаву личными средствами)-возможно, он сможет перенести и наше непростое время. В топ-50 банков России по надёжности 2016 года крупнейший частный банк РФ находится на шестом месте по активам, кредитам и вкладам.
5.<<Россельхозбанк >>
Ещё один <<государственный>> банк, попавший в рейтинг надёжности банков 2016 по данным <<Центробанка>>. Приказ о его создании был отдан президентрм России специально для обслуживания нужд аграрной промышленности. По активам банк занимает пятое место, а по вкладам и кредитам - четвёртое.
4.<<ВТБ 24 >>
Банк <<ВТБ 24>> - наследник безвременно почившего во время финансового кризиса 2004 года <<Гута-Банка>>. Он был выкуплен ОАО <<Банк ВТБ>>-организацией, основанной ещё в начале 90-х годов министерством финансов СССР для нужд внешней торговли страны. Сейчас <<Центробанк>> владеет 61% акций <<Банка ВТБ>>, а последний является единственным акционером <<ВТБ 24>>. По активам банк занимает четвёртое место, но по нанадёжности и доходности вкладов и кредитам уступает только <<Сбербанку>>.
3.Банк ФК <<Открытие >>
Этот банк был известин под именем <<Карина-Банк>>, потом стал <<Русским Банком Развития>> и не пережил финансового кризиса 2008 года. Остатки были выкуплены корпорацией <<Открытие холдинг>> - пожалуй, самой крупной финансовой группы страны с суммарными активами более чем 2 триллиона рублей. По активам банк находится на третьем месте, но по вкладам-на восьмом, а по кредитам-на 40 месте.
2.<<Газпромбанк >>
Второе место в рейтинге надёжности банков2016 по данным <<Центробанка>> занимает <<Газпромбанк>> - предстовитель одноимённого холдинга. По активам он уступает только первому месту, а по вкладам и кредитам занимает уверенное третье место. Потенциально клиентам <<Газпромбанка>> может угрожать только одно - что работники банка по ошибке перечислят им деньги (в 2008 году перевели на счёт одного милионера 4 миллиарда рублей).
1.<<Сбербанк >>
Вряд ли кто-нибудь сомневался в том, какой именно банк возглавит самые надёжные банки России.<<Сбербанк>> - один из крупнейших банков как в Российской Федерации,так и в Европе. Находится под контролем <<Центробанка>>, занимая в рейтинге почётные первые места и по выдаваемым кредитам и по активам и по вкладам.
*- по величене подтвержденных чистых активов опубликованных на сайте ЦБ РФ.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
|
01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерное общество «ЮниКредит Банк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 9 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2019 г.) величина активов-нетто банка ЮНИКРЕДИТ БАНК составила 1486.79 млрд.руб. За год активы увеличились на 8,00% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Апреля 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 3.11% до 0.46% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты .
ЮНИКРЕДИТ БАНК - дочерний иностранный банк .
ЮНИКРЕДИТ БАНК - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 10 278 985 | (3.17%) | 9 825 228 | (2.50%) |
| средств на счетах в Банке России | 50 612 638 | (15.60%) | 43 815 862 | (11.14%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 31 022 342 | (9.56%) | 33 001 421 | (8.39%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 147 531 136 | (45.46%) | 173 048 782 | (44.01%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 84 730 115 | (26.11%) | 132 397 910 | (33.67%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 433 312 | (0.13%) | 1 316 038 | (0.33%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 324 543 531 | (100.00%) | 393 219 018 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 324.54 до 393.22 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 79 231 060 | (10.12%) | 94 027 351 | (9.72%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 145 201 207 | (18.55%) | 165 823 350 | (17.14%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 447 765 966 | (57.21%) | 607 255 906 | (62.77%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 232 097 980 | (29.65%) | 123 828 200 | (12.80%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 13 038 726 | (1.67%) | 7 760 073 | (0.80%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 57 007 527 | (7.28%) | 70 086 306 | (7.24%) |
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 40 464 552 | (5.17%) | 22 489 991 | (2.32%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 308 098 865 | (39.36%) | 364 522 435 | (37.68%) |
| текущих обязательств | 782 709 038 | (100.00%) | 967 442 977 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 308.10 до 364.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 107.87% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЮНИКРЕДИТ БАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.29% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 306 841 077 | (24.93%) | 288 871 208 | (21.56%) |
| Кредиты юр.лицам | 623 592 075 | (50.67%) | 673 932 419 | (50.30%) |
| Кредиты физ.лицам | 138 989 327 | (11.29%) | 166 660 473 | (12.44%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 6 318 290 | (0.51%) | 12 094 964 | (0.90%) |
| Вложения в ценные бумаги | 95 988 407 | (7.80%) | 156 442 734 | (11.68%) |
| Прочие доходные ссуды | 8 925 884 | (0.73%) | 16 722 012 | (1.25%) |
| Доходные активы | 1 230 668 405 | (100.00%) | 1 339 779 559 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.9% c 1230.67 до 1339.78 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 70 825 468 | (6.69%) | 91 243 440 | (7.88%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 1 062 546 370 | (100.42%) | 1 098 705 494 | (94.86%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 2 483 404 063 | (234.71%) | 1 683 014 387 | (145.31%) |
| Сумма кредитного портфеля | 1 058 075 953 | (100.00%) | 1 158 259 991 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 620 898 075 | (58.68%) | 663 237 422 | (57.26%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 138 989 327 | (13.14%) | 166 660 473 | (14.39%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 280 250 377 | (26.49%) | 288 871 208 | (24.94%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 114 633 062 | (10.59%) | 117 037 771 | (9.68%) |
| Средства юр. лиц | 708 434 219 | (65.48%) | 773 704 773 | (64.01%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 238 517 116 | (22.04%) | 139 065 154 | (11.51%) |
| Вклады физ. лиц | 218 013 131 | (20.15%) | 244 613 747 | (20.24%) |
| Прочие процентные обязательств | 40 889 772 | (3.78%) | 73 326 803 | (6.07%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 1 081 970 184 | (100.00%) | 1 208 683 094 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.7% c 1081.97 до 1208.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЮНИКРЕДИТ БАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 5.61% до 0.61% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 18.64% до 3.02% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.07% до 2.67% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 7.91% до 7.69% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.08% до 4.43% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 5.46% до 6.80% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
3 на основе 186 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингДепозитная и кредитная ставки ЮниКредит Банк
Мин. кредитная ставка - 11.9%
Макс. депозитная ставка - 7.5%
Основной государственный регистрационный номер: 1027739082106 Активы, млрд. рублей: 1546 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International Официальный сайт ЮниКредит Банк: http://www.unicreditbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 700-10-20
Акционерное Общество ЮниКредит Банк представляет собой крупный коммерческим банк. В пакете акций присутсвует существенное участие иностранного капитала. Банк является дочерним подразделением одноименной европейской финансовой группы. В России банк работает с 1989 года, на тот момент называясь Международным Московским Банком. Учредителями банка выступили Внешэкономбанк, Сбербанк и пять крупных западных кредитных организаций. По состоянию на начало 2015 года ЮниКредит Банк находится среди лидеров банковского сектора России по размеру чистых активов и капитала. ЮниКредит Банк уверенно лидирует на российском рынке банковских услуг для компаний и юридических лиц. В то же самое время банк входит в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для физических лиц и частных клиентов. Примечательным обстоятельством является то, что ЮниКредит Банк имеет генеральную лицензию № 1 Центрального Банка Российской Федерации. Банк имеет сильное присутствие в двадцати европейских странах, таким образом имея в Европе крупнейшую международную банковскую сеть, а глобальная сеть компании охватывает более пятидесяти государств по всему миру.
В бизнесе ЮниКредит Банк одним из ключевых аспектов своей деятельности считает обслуживание рассчетных счетов предприятий, делая упор на финансирование предприятий малого и среднего бизнеса. Данное обстоятельство обуславливает высокую зависимость от средств юридических лиц, в пассивной части баланса их доля превышает 40 процентов или 500 миллиардов рублей. В настоящее время компания активно развивает розничный бизнес и филиальную сеть. Сейчас у банка тринадцать филиалов, четырнадцать представительств и десять операционных офисов. Основным источником пассивов служат средства юридических лиц и компаний. Клиентами банка являются более 30 тысяч компаний и более полутора миллионов частных лиц. В 2013 году ЮниКредит Банк подписал меморандум о слиянии банкоматных сетей с такими крупными банками как Уралсиб и Райффайзенбанк, что позволяет клиентам всех трех банков снимать наличные по картам без дополнительных комиссий в терминалах любой из этих кредитных организаций по всей Российской Федерации. Объединенная сеть включила в себя более шести тысяч банкоматов.
Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства
| Эксперт РА | |
|---|---|
| Moody"s | |
| Fitch | BBB- |
| S&P | BB+ |
| Мин. ставка по автокредитам | 8 |
| Мин. ставка по ипотеке | 9.25 |
Последние Отзывы о ЮниКредит Банк
В этом году мы с мужем оформили семейную ипотеку и скоро станем родителями в третий раз. Процентная ставка в «ЮниКредит Банке» для нас составила всего 6% годовых на весь льготный период (5 лет). Правда, по этой программе можно приобретать жилье только у юридических лиц или на этапе строительства. Мы выбрали второй вариант, купили 3-комнатную квартиру в строящемся ЖК «Династия». Дом скоро сдадут. Ипотека на 10 лет. Личное страхование и страхование недвижимости входят в программу. Все сразу, одним «пакетом». Для многодетных семей, я считаю, отличное решение.
Ekaterinka , 20.09.2018 Ссылка
Да, Алексеев клал с прибором на всех клиентов и сотрудников Банка. Главное самому бонусы получать. Он никогда нормально не работал. Просиживает штаны в ЮниКредите, да знакомых пристраивает. Не связывайтесь с этим банком, там все плохо.
Mikhail87 ответил pedigri01 , 3.07.2017 Ссылка
13 марта 2009 г мной, Григорьевым Дмитрием Валерьевичем, и ЗАО "Юникредит Бпнк" был заключен договор без номера о выпуске и использовании кредитной банковской карты. 13 августа 2010 г я погасил долг и проценты за пользование кредитом, написал заявление по форме банка о закрытии счета и расторжении договора. Карта была сдана сотруднику банка и на моих глазах им уничтожена (разрезана). Начиная с 30 августа 2013 г. мне стали поступать по электронной почте письма с требованиями оплатить долг по кредиту в размере 699,64 руб. После предоставления в банк в ноябре 2013 г документов, подтверждающих исполнение мной всех обязательств, и получения заверений от сотрудников банка, что претензий ко мне со стороны банка нет, на меня были натравлены коллекторские агентства. Данные ОПГ вымогали у меня 699,64 руб с декабря 2013 по декабрь 2014. В результате противоправных действий "Юникредит Банк" и нанятых им преступников я и моя мама, Григорьева Антонина Ивановна стали инвалидами 3 и 2 группы соответственно. Претензия, направленная на имя Председателя Правления Алексеева М. Ю., была проигнорирована.
pedigri01 , 28.01.2017 Ссылка
Держал в Юникредите вклады несколько лет. Всё нравилось до неданих пор. Так случилось, что понадобилось срочно снять сумму денег с вклада. Написал заявление, чтобы нужную сумму перевели на рссчетный счет. Как сказали в банке, деньги должны перевести в течение суток, а потом у меня есть ещё два дня на то, чтобы снять их без комиссии. Придя в банк за деньгами менее чем через два дня, обнаружил, что двое суток уже каким то чудесным образом истекло, и я должен заплатить комиссию за снятие.
Владислав , 19.08.2016 Ссылка
У меня недавно застряла дебетовая карта в одном из банкоматов Юникредита. Попыталась снять за один заход большую сумму (на карте даже было существенно больше, чем хотела снять). Но банкомат почему-то заглючило и он мало того, что не выдал денег, еще и забрал в себя карту, после этого перейдя в статус неработоспособности. Банкомат находился в торговом центре, а не в отделении банка, так что об обращении к сотрудникам и оперативном решении проблемы речи идти не могло. Первым делом позвонила в банк, чтобы заблокировать карту, на что ушло минут сорок времени и три оборванных звонка. На перевыпуск карты ушло три недели, а с расчетного денег снять получилось только через неделю. Моя рекомендация, если пользуетесь Юникредитом, очень крупные суммы снимайте только через кассу, заплатите немного комиссии, но будет надежнее.
Валентина , 27.06.2016 Ссылка
Вклады ЮниКредит Банк
3.07.2015 Новый процесс дистанционного открытия вкладов в ЮниКредит БанкеЮниКредит Банк обновил процесс открытия вкладов через интернет-банк Enter.UniCredit. Теперь, прежде чем принять окончательное решение, при размещении денежных средств клиенты могут рассчитать потенциальный доход в зависимости от валюты, суммы и срока вклада... 20.05.2015 ЮниКредит Банк ввел новые условия по вкладам
ЮниКредит Банк обновил ставки по вкладам. Максимальный доход среди всех депозитов позволит получить вклад PRIME1, доступный держателям пакета премиальных услуг PRIME: ставка в рублях составляет 12,5% годовых, в долларах США - до 4,5% и в евро - до 3,25%... 21.04.2015 Новые условия по вкладам в ЮниКредит Банке
С 16 апреля 2015 года в ЮниКредит Банке действуют новые условия по вкладам для физических лиц... 3.03.2015 Новые условия по вкладам и специальное весеннее предложение от Юникредит банка
С 3 марта 2015 года ЮниКредит Банк ввел в действие новые условия по вкладам, а также сезонное предложение - вклад «Весенний бонус», который позволит получить доход по ставке до 13% годовых в рублях, до 4% в долларах США и до 3,25% в евро... 4.02.2015 Новые ставки по вкладам в ЮниКредит Банке
ЮниКредит Банк изменил условия по вкладам в рублях и иностранной валюте. Так, по сезонному вкладу «Снежный процент» ставки выросли до 14% годовых в рублях, 4% в долларах США и 3,25% в евро...
ЮниКредит Банк новости
18.09.2015 Новые возможности пользователей Enter.UniCredit и Mobile.UniCreditЮниКредит Банк продолжает расширять возможности Enter.Unicredit1 и мобильного приложения Mobile.UniCredit2 для iOS и Android. Теперь при входе в группу «Оплата услуг» автоматически определяется регион местонахождения и формируется список услуг, актуальный именно для этого региона... 10.04.2015 Фонды под управлением партнера ЮниКредит Банка ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО) стали лидерами по доходности
По итогам марта 2015 года паевые инвестиционные фонды под управлением партнера ЮниКредит Банка ТКБ БНП Париба... 1.04.2015 ЮниКредит Банк седьмой год подряд входит в число самых надежных банков России по версии журнала Forbes
По итогам 2014 года экономический журнал Forbes опубликовал традиционный рейтинг «100 банков»... 18.03.2015 Обновления в мобильном приложении Mobile.Unicredit
Управлять финансами в мобильном приложении Mobile.UniCredit1 для iOS и Android стало еще удобнее. ЮниКредит Банк обновил приложение и добавил новые функции... 25.02.2015 Пополнение электронных кошельков через каналы дистанционного обслуживания Юникредит банка
Пополнение электронных кошельков SpryPay, ИнтеллектМани, MONETA.RU, W1-Единый Кошелек теперь возможно через каналы дистанционного обслуживания ЮниКредит Банка – мобильное приложение Mobile.UniCredit1...
