Выгодный интернет эквайринг. Что такое интернет-эквайринг и как его подключить — условия банков и нужен ли чек. Что такое эквайринг
Эквайринг - что это и как использовать законно.
Эквайринг- что это?
Слово «Эквайринг» (от англ. Acquiring) - приобретение.
Под термином эквайринг подразумевается приём к оплате платёжных карт как средств оплаты товара, работ/услуг.
Также существует интернет-эквайринг - где к оплате принимают платёжные карты и с использованием специально разработанного web-интерфейса проводят покупку/продажу через Интернет. Интернет-эквайринг позволяет проводить расчёты в интернет-магазинах и оплачивать на специальных электронных платежных системах различные услуги (мобильную связь, коммунальные услуги, Интернет, фиксированную телефонную связь и пр.).
Эквайринг обязателен для большинства магазинов
Согласно ст.3 Закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ, магазины должны быть оснащены оборудованием, позволяющим принимать оплату посредством банковских карт. А покупатель выбирает, как ему оплачивать купленные товары или услуги - наличными или банковской картой.
Данное правило распространяется на все организации (ИП), которые реализуют товары, услуги или выполняют работы гражданам, кроме тех предприятий, выручка которых за предшествующий календарный год превысила 60 млн. рублей.
Административная ответственность за неисполнение Постановления Правительства РФ от 09.02.2013 № 101 назначена с 01.01.2015г. Размер штрафа организации, не осуществившей реализацию оплаты по безналичному расчету, может составлять от 30 до 50 тыс. руб.. Руководителя организации Роспотребнадзор может оштрафовать на сумму от 15 до 30 т.р.(статья 14.8 КоАП РФ, поправки в которую внёс Закон № 112-ФЗ)
Для установки эквайринга заключается договор с банком. За свои услуги банк взимает комиссию, размер которой зависит от объема операций проведенных по картам (чем больше операций-тем ниже процент). Кроме договора, для осуществления Интрнет-эквайринга на объекте необходимо приобрести либо взять в пользование в банке POS-терминал.
Следует ли пробивать чек?
Согласно п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 5 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ, при условии оплаты товара, работы или услуги банковской картой, организация не освобождается от обязанности пробивать кассовый чек.
Для более удобной идентификации безналичной выручки и заполнения кассовых документов, оплату через терминал эквайринга лучше проводить по отдельной секции ККТ.
Кроме кассового чека, организация должна выдавать покупателю документ, подтверждающий оплату с банковской карты. Один его экземпляр остается у кассира. На некоторых аппаратах эквайринга, на документе требуется подпись покупателя.
Сумма в кассе должна соответствовать сумме в журнале кассира
В конце смены кассир заполняет журнал кассира-операциониста (форма КМ-4), где сумма наличной выручки на основании Z-отчета отражается в графе 11, а безналичная выручка - в графе 13 (в графе 12 нужно отразить количество карт, которыми был оплачен товар, работа/услуга). Также нужно заполнить справку-отчет и сведения о показаниях счетчиков ККТ и выручке (формы КМ-6, КМ-7). Далее кассир фиксирует сумму наличной выручки в приходный кассовый ордер и передает ее в бухгалтерию. Принятые наличные деньги бухгалтер отражает в кассовой книге.
Обратите внимание!
Наличную и безналичную выручку в журнале кассира-операциониста разделяют, т.к. разница в суммах в журнале и кассовой книге может быть расценена налоговой службой как не оприходованная выручка, вследствие чего организация может попасть под штрафные санкции.
Порядок возврата денег за товар, работу/услугу на карту
Если покупатель решил вернуть деньги за товар, работу, услугу, который был оплачен банковской картой, денежные средства перечисляются также на карту. Выдавать причитающуюся покупателю сумму из кассы нельзя.
Порядок возвращения денег покупателю зависит также от дня возврата товара:
1) товар вернули в день покупки - делается отмена операции по оплате;
2) товар вернули позже - деньги возвращаются на условиях договора с банком-эквайрером. По рекомендации Банка России срок возврата должен составлять всего несколько дней: организация-продавец направляет реестр платежей, содержащий информацию, в том числе и о возврате товара, в банк-эквайрер. Банк не позднее следующего рабочего дня возвращает деньги банку-эмитенту (банку, выпустившему карту, которой расплачивался покупатель). А уже банк-эмитент на следующий рабочий день перечисляет деньги за возвращенную покупку на карту покупателя.
Для оформления возврата необходимо попросить у покупателя паспорт, карту, которой он расплачивался, и кассовый чек. Кроме того, следует составить акт о возврате (форма КМ-3).
В журнале кассира - операциониста делаем запись о возврате денег в графе 15.
Учет операций по картам
Обычно деньги от покупателей поступают на расчетный счет не в день покупки, а через несколько дней, поэтому для отражения эквайринговой выручки в бухгалтерском учете используется счет 57 "Переводы в пути".
На дату оплаты товара пластиковой картой делаем проводки:
57 – 90 – Отражена выручка, полученная при оплате стоимости товаров, работ/услуг картой (Z-отчёт).
90 – 68 – Начислен НДС (Z-отчёт).
На дату зачисления денег на расчётный счёт:
51 – 57 – На расчётный счёт поступила выручка за вычетом комиссии банка (Выписка банка).
91/44 – 57 – Комиссия банка включена в состав прочих расходов (Выписка банка).
Если же выручка за товары, оплаченные картой, поступает на расчетный счет в тот же день, то использовать счет 57 "Переводы в пути" не нужно.
Необходимо учитывать, что денежные средства по пластиковым картам будут поступать на счет организации за минусом вознаграждения банка, однако размер выручки в бухгалтерском учете должен отражаться в полном объеме (разд. II ПБУ 9/99, утвержденного Приказом Минфина России от 06.05.1999 N 32н), а вознаграждение учитывать в составе расходов.
Важно!
В налоговом учете для организаций на общем режиме налогообложения, датой признания дохода является день продажи товара независимо от того, когда поступит выручка по картам на расчётный счёт. Для применяющих УСНО датой признания дохода является день поступления денег на расчетный счет. Затем упрощенцы, выбравшие объект налогообложения "доходы минус расходы", могут включить комиссию банка в расходы. "Доходным" упрощенцам такое, к сожалению, недоступно.
В бухгалтерском учете расходы на услуги банка могут отражаться как в составе расходов по обычным видам деятельности, так и в составе прочих расходов (разд. II, п. 11 разд. III ПБУ 10/99, утвержденного Приказом Минфина России от 06.05.1999 N 33н). Поэтому порядок учета расходов на услуги банка необходимо закрепить в учетной политике.
Основные преимуществами оплаты банковскими картами
1. Рост доходов вашей организации: число покупателей увеличится, суммы покупок возрастут, так как покупателю не надо уже задумываться об имеющейся в кошельке наличности; покупатель быстрее принимает решение о покупке.
2. Сокращаются расходы на инкассацию.
3. Безопасность: безналичную выручку сложно украсть, и исключается возможность получения фальшивых банкнот.
4. На операции с банковскими картами не распространяется лимит расчетов наличными между организациями и предпринимателями (100 000 руб. по одному договору – Указание Банка РФ № 3073-У), поэтому представитель организации-покупателя может оплатить картой любое дорогостоящее приобретение.
По данным исследований, около 60% россиян расплачиваются банковской карточкой раз в неделю и чаще, а 15% и вовсе не применяют наличные деньги . Поэтому возможность безналичного расчета - это дополнительное конкурентное преимущество для магазина.
По оценкам экспертов, при оплате банковской картой средний чек повышается примерно на 20%. Рассказываем, как подключить торговый эквайринг, как можно сэкономить на его покупке, а также кто обязан использовать безналичный расчет по закону.
Что такое эквайринг?
Термин “эквайринг” обозначает услугу по приему безналичных платежей, которую банк оказывает предпринимателю . Для проведения расчетов необходим банковский терминал, куда покупатель сможет вставить или приложить карту.
После того, как кассир назвал сумму покупки, а покупатель приложил карту к терминалу для безналичных расчетов, на его счете блокируется необходимая сумма. На кассу приходит сообщение о безналичной оплате, и кассир выдает чек.
Банк, с которым заключен договор на услуги эквайринга, удерживает свою комиссию. В зависимости от тарифных условий, комиссия составляет в среднем от 1,5% до 3%.
Сумма оплаты (за вычетом комиссии) переводится на расчетный счет магазина. Срок перевода также зависит от условий договора с банком. Ведущие банки осуществляют перевод денег в течение 1-2 рабочих дней.
Кому нужно подключать эквайринг?
Принимать безналичные платежи обязаны все предприятия, кроме тех, чья выручка за предыдущий год составляет менее 40 миллионов рублей . Эта норма отражена в ФЗ-2300-1 “О защите прав потребителя”.
Важно! Организациям, которые игнорируют требования закона и не позволяют покупателям расплатиться картой, грозит штраф до 50 000 рублей.
Предприятия малого бизнеса с выручкой, не превышающей указанный лимит, могут обойтись без оборудования для эквайринга. Однако, многие магазины предпочитают идти навстречу своим покупателям и добровольно предоставляют возможность безналичного расчета.
Получить консультацию
Как подключить эквайринг
Чтобы принимать безналичные платежи, вам нужно:
приобрести оборудование для эквайринга или взять в аренду у банка
заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и услуги эквайринга. Зачастую заполнить заявление можно удаленно, через сайт. Срок создания расчетного счета - от 1 дня.
Плата за открытие счета составляет в среднем от 1000 до 3000 рублей. Ежемесячное обслуживание - от 600 до 2000 рублей. Вы можете сэкономить при использовании акций и специальных предложений - например, открыть расчетный счет бесплатно.
Как отмечено выше, комиссия за услуги эквайринга составляет примерно от 1,5% до 3%. Комиссия может быть фиксированной или зависеть от торгового оборота. Перед подключением эквайринга сравните тарифы разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
Как выбрать терминал для безналичных платежей
Оборудование для торгового эквайринга делится на следующие виды:
Внешние терминалы эквайринга:
Стационарный терминал, который подключается к кассе.
Мобильный внешний терминал, который подключается к кассе через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 и др.).
Встроенный в кассу эквайринг:
эквайринг, который встроен в онлайн-кассу (например, ).
Вы можете выбрать любое оборудование, которое будет вам удобно. Например, если вы ведете стационарную торговлю, можно подключить стационарный или мобильный внешний терминал. А мобильная касса с терминалом - это оптимальное решение для выездной торговли, курьерской доставки, расчета у столиков в общепите.
Внешний терминал эквайринга
Уточните у производителя, какие внешние терминалы можно подключить к вашей кассе. Затраты на оборудование зависят от его технических характеристик (скорость обработки данных, прием платежей с банковских карт и мобильных телефонов и др.).
Напомним, вы можете как купить оборудование, так и взять в аренду у банка.
Стоимость смарт-кассы: от 17 900 рублей (например, смарт-касса LiteBox 5 с фискальным накопителем на 15 месяцев - 17 900 рублей).
Стоимость банковского терминала : в среднем от 15 000 до 30 000 рублей.
Стоимость аренды банковского терминала: в среднем от 1 500 до 3 000 рублей в месяц (в зависимости от тарифа). В этом случае годовые расходы на оборудование могут составить более 36 000 рублей.
Итого: онлайн-касса с внешним терминалом в среднем обойдется вам от 48 000 рублей до 78 000 рублей (с учетом открытия и ведения счета, без учета банковской комиссии за операции).
Онлайн-касса с эквайрингом
Касса со встроенным эквайрингом - это комплексное решение “два в одном”, подходящее и для стационарной, и для выездной торговли, с соответствием 54-ФЗ. Если вы оснащаете рабочее место кассира с нуля, обратите внимание на такие кассы. Это решение может оказаться более выгодным и удобным, чем покупка кассы и банковского терминала по отдельности. Часто используют данные касса с эквайрингом для ИП.
Онлайн-кассы LiteBox
Онлайн-кассы Лайтбокс поддерживают различные виды интернет-подключения, работу с ЕГАИС, ФГИС “Меркурий”. В базу кассы можно внести неограниченное количество товаров. Есть встроенный сканер штрихкодов и QR- кодов. Смарт-касса помогает автоматизировать все кассовые операции:
автоматически считает сдачу и скидки, работает с отложенным чеком, возвратом, весовым товаром;
легко добавить товар в чек (путем сканирования штрихкода, поиска по наименованию, с помощью панели избранных товаров);
С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.
Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.
В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.
Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину
Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.
Как работает интернет-эквайринг:
Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства
Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации
Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту
Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии
Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему
Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг
Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента
Предприниматель выполняет заказ
Как подключить интернет-эквайринг?
Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.
Как подключить:
Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка
Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса
Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается
Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг
Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями
Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт
Как защитить онлайн-транзакции?
Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям - карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure - разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard - MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.
Как работает 3D-Secure:
Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)
Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure
Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты
Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом
Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль
Результат аутентификации возвращается в платежную систему
Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг
Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)
Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты
Популярные предложения интернет-эквайринга
Сбербанк
Сбербанк - тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка - такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.
Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей
Преимущества:
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay
Поддержка 3D-Secure
Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами
Прием платежей через соц.сети
Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина
Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга
Альфа Банк
Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.
Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально
Преимущества:
Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB
Поддержка 3D-Secure
Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт
Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
Поддержка до 30 валют
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален
Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке
Тинькофф Банк
Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.
Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)
Преимущества:
UnionPay, JCB
Поддержка 3D-Secure
Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)
Поддержка Apple Pay
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay
Ограниченный набор CMS
Райффазен банк
Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API.
Комиссия: 2,7% за транзакцию
Преимущества:
Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
Поддержка 3D-Secure
Зачисление денежных средств за 1 день
Быстрый процесс подключения
Интеграция по API или использование готовых модулей
Готовые шаблоны оформления страницы оплаты
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка
Промсвязьбанк
Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.
Комиссия: от 1% за транзакцию
Преимущества:
Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир
Поддержка 3D-Secure
Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)
Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
Соответствие ФЗ-54
На что обратить внимание:
Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
Ограниченный список поддерживаемых CMS
На официальном сайте отсутствует информация о тарифах
Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться
Резюме
Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?
Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.
Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться .
Что такое интернет-эквайринг? Как работает интернет-эквайринг? Как же как подключить услугу интернет эквайринга и не стать жертвой мошенников?
Данная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги не покидая пределов собственного дома или офиса, может привлечь новую клиентскую аудиторию, что будет способствовать увеличению прибыли бизнесменов.
Именно поэтому владельцам интернет-магазинов следует позаботиться о её подключении.
Итак, попробуем разобраться во всех этих вопросах вместе!
1. Что такое интернет-эквайринг простыми словами
Это услуга, которая позволяет оплачивать приобретенные в интернете товары с помощью банковской карты.
Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам - принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.
Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет.
Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое и как его подключить мы писали в одной из своих статей.
Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.
2. Cхема интернет-эквайринга на примере совершения покупки в режиме онлайн
Схема интернет-эквайринга максимально проста. Между заполнением платежной формы и получением ответа об успешно проведенной операции выполняется несколько действий.
Все они описаны ниже:
- Покупатель выбирает способ оплаты при использовании карты и система отправляет его на авторизационную страницу. Для проведения дальнейшей операции клиент должен ввести платежные реквизиты.
- После формирования запроса интернет-провайдер перенаправляет покупателя в систему аутентификации банка-эквайера.
- На данном этапе пользователь должен быть повторно авторизован. Дополнительно проводится авторизация в международной платежной системе.
- Затем интернет-провайдер получает уведомление относительно возможности дальнейшего проведения операции.
- После информирования интернет-магазина совершается продажа.
- Для проведения соответствующих расчетов на сайт банка-эквайра направляется клиринговый файл. Параллельно проводится возмещение по операциям в пользу интернет-магазина.
- В конце составляется отчет о совершенном платеже и пользователь перенаправляется на страницу магазина.
По мимо интернет-эквайринга существует еще несколько видом услуг эквайринга. О том, и какие виды его существуют, вы можете узнать, прочитав статью нашего сайта.
3. Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит
В качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры.
1) Банки
Работают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов.
2) Агрегаторы
Представлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты - банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%).
3) Провайдеры
Так еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение.
На формирование итоговой стоимости эквайринга для интернет-магазина также могут влиять следующие факторы:
- сфера деятельности магазина;
- уровень защиты при проведении операции;
- кто является поставщиком услуг;
- уровень обслуживания личного кабинета потребителя;
- возможность подключения систем приёма дополнительных платежей;
- участие интернет-магазина в программах лояльности банка.
Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества.
В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги:
| № | Характеристики | Агрегаторы | Процессинговые центры | Банки-эквайеры |
| 1 | Стоимость услуг | До 5% (-) | 2-3% (+) | 1,6-2,7% (+) |
| 2 | Уровень безопасности | Высокий (+) | Максимально высокий (+) | Высокий (+) |
| 3 | Пакет необходимых документов | Минимальный (+) | Объёмный (-) | Объёмный (-) |
| 4 | Скорость подключения | От 2-х дней (+) | 2-4 недели (-) | 2-4 недели (-) |
| 5 | Плата за подключение | Высокая (-) | Высокая (-) | Минимальная (+) |
Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций.
Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.
Например
Бизнесмен Петя решил подключить на свой сайт по продажам товаров для творчества интернет-эквайринг. Он долго думал - к кому обратиться за помощью и решил остановиться на варианте сотрудничества с банком.
Даже несмотря на длительный срок оформления и большой пакет необходимой документации, Петя решил, что лучше подождать, чем платить лишние деньги за пользование такой услугой. Невысокая процентная ставка сделала свое дело.
4. Интернет-эквайринг для физических лиц - в чем удобство для покупателей и продавцов
Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.
Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.
Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.
Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.
Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.
К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.
Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить - для интернет-магазина это приносит только плюсы:
- увеличение прибыли;
- расширение географии деятельности;
- повышение объема продаж;
- сокращение издержек на инкассацию;
- возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.
Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.
Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.
В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить . Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».
5. Как подключить интернет-эквайринг - 5 простых шагов
Подключить интернет-эквайринг можно всего за несколько шагов. Удостоверившись в том, что интернет-эквайринг - это дешево и удобно, знакомый бизнесмена Пети (частный предприниматель Коля) тоже загорелся идеей использования такого сервиса в своем интернет-магазине.
Петя, видя в нем потенциального конкурента, не особо хотел делиться полезной информацией, поэтому Коле предстояла задача самостоятельно разобраться с тем, как подключить интернет-эквайринг на сайт. Как выяснилось, ничего сложного в этом не было.
Шаг 1. Выбор банка - сравнение тарифов интернет-эквайринга от разных поставщиков услуг
На первоначальном этапе Коля должен был выбрать поставщика услуг. После недолгих размышлений Николай решил, что лучше работать напрямую с банком-эквайером, так как этот вариант исключает участие посредников.
Соответственно, плата за пользование услугой также будет несколько ниже. А вот с выбором конкретного банка было несколько сложнее. Прийти к окончательному выводу Коля смог только после детального изучения конкретных предложений финансовых учреждений:
Сбербанк России. Является одним из лидеров интернет-эквайринга на современном рынке предоставления услуг. Популярность данного финансового учреждения обусловлена минимальной процентной ставкой (0,6%) и наличием собственного процессингового центра. Сбербанк России работает с различными платежными системами.
ВТБ 24. Комиссия интернет-эквайринга в этом банке составляет в пределах 0,6-3%, однако этот поставщик услуг готов предложить своим клиентам одно из лучших программных обеспечений. Благодаря этому вероятность взлома данных практически исключена. Особенностью сотрудничества с ВТБ 24 является то, что увеличение торгового оборота способствует снижению размера процентной ставки.
Альфа-Банк. Еще один достойный поставщик услуг. Альфа-Банк охватывает порядка 40% рынка эквайринга и постоянно число клиентов растет. Это является прямым подтверждением высокого качества предоставления услуг. Банк использует максимально эффективную систему безопасности проведения платежей.
Предлагает различные виды эквайринга, в том числе и эквайринг в интернете. Банк сотрудничает с большим количество международных платежных систем. Отдельного внимания заслуживает наличие собственного процессингового центра.
В то время как банки предоставляют равные условия для всех клиентов, предприниматели зачастую делают выбор в пользу агрегаторов - у них и документов нужно меньше, и, несмотря на более высокую в сравнении с банками комиссию, условия несколько «мягче».
Платежный агрегатор CYPIX . В данном сервисе комиссия на интернет эквайринг начинается от 2.8%, что уже ниже, чем в некоторых банках. При этом поставщик предлагает индивидуальные условия в зависимости от оборота вашего бизнеса, техподдержку 24/7 и работает как с юридическими лицами, так и с индивидуальными предпринимателями.
Шаг 2. Заполнение и отправка заявки
Определившись с выбором банка, Коля заполнил заявку на желание воспользоваться услугой интернет-эквайринга и стал ждать ответа от представителей финансового учреждения.
Оформление заявки не потребовало слишком много времени. В предложенной форме на официальном сайте банка Коля указал данные о виде деятельности собственной компании и оставил свои контакты для обратной связи.
Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов и заключение договора
Ждать ответа из банка пришлось совсем недолго. С Колей связался представитель финансового учреждения и предложил обсудить нюансы предстоящего сотрудничества при личной встрече.
Озвученные условия устроили начинающего бизнесмена и он отправился собирать пакет документов, которые потребовались для подписания договора.
В перечень важных бумаг вошли:
- Документ о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
- Учредительные документы.
- Карточка с образцами подписей.
- Паспорт руководителя компании.
Коля понимал, что озвученный список важных бумаг в другом банке мог несколько отличаться, но он был рад, что в этом случае количество необходимых документов не было слишком большим. После предоставления подготовленного пакета между сторонами был заключен договор интернет-эквайринга.
Шаг 4. Получение инструкции по установке плагина для сервиса «Интернет-эквайринг»
Начинающий бизнесмен особо не вникал в то, как работает интернет-эквайринг, однако для обеспечения нормального функционирования системы на сайте наш герой должен был проконсультироваться относительно установки плагина.
Работники технического отдела банка максимально понятно провели инструктаж относительно дальнейших действий, который должен был выполнить владелец сайта, поэтому при установке плагина у Коли особых проблем не возникло.
Шаг 5. Тестирование услуги и запуск системы интернет-эквайринга
И вот настал долгожданный момент - Коля делает первую покупку в своем магазине и оплачивает её картой. Убедившись в том, что платеж произведен, владелец запускает систему интернет-эквайринга и уведомляет всех посетителей сайта о возможности произвести оплату картой.
6. Как не стать жертвой мошенников - ТОП-3 способа обеспечения безопасности платежей
Владельцы торговых онлайн-точек должны удостовериться в том, что их покупатели надежно защищены. Различные способы защиты могут проявляться в проведении верификации при совершении платежа или присвоении карточкам сопутствующих кодов.
Еще один вариант защиты - использование так называемых кодов протекции, которые передаются от одной стороны сделки другой.
Гарантия безопасности при совершении сделки достигается тремя различными способами :
- Установка стандарта PCI DSS . Этот стандарт утвержден наиболее известными платежными системами - Visa, MasterCard, AE. Его должны придерживаться различные процессинговые центры и другие поставщики услуг. Право организации интернет-эквайринга предоставляется только в случае наличия сертификата соответствия PCI DSS.
- Использование протокола шифрования SSL . Протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.
- Использование протокола дополнительной защиты 3 D Secure. Такой протокол является дополнительной защитой во время проведения платежей при использовании карт Visa. В этом случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.
Как защититься покупателям?
Чтобы не стать жертвой при совершении покупки в интернете с помощью карты, необходимо тщательно изучать площадку, на которой вы собираетесь сделать приобретение. Лучше всего оговорить все детали оплаты с менеджером компании в телефонном режиме или ознакомиться с отзывами на тематических форумах.
7. Заключение
В подключении услуги интернет-эквайринга заинтересованы все участники сделок купли-продажи. Продавцам такая опция гарантирует расширение клиентской базы и увеличение прибыли, а покупателям - позволяет оплатить покупку посредством нажатия нескольких кнопок.
Будьте уверены, что подключение такой услуги повлечет за собой всплеск покупательской активности на вашем сайте!
И в конце предлагаем вам посмотреть интересное видео о интернет-эквайринге:
До 01 июля 2018 года большинство предприятий торговли и услуг должны будут перейти на использование онлайн касс. составляют индивидуальные предприниматели без работников и предприятия, оказывающие услуги населению.
Предложений купить онлайн кассу насчитывается очень много. Владельцы предприятий на ЕНВД, освобожденные от использования кассовых аппаратов с июля 2009 года, пытаются понять и разобраться какую онлайн кассу лучше купить, или какое решение больше подойдет для их деятельности. Эта статья затрагивает предложения на рынке контрольно-кассовой техники, связанные с интеграцией онлайн кассы и банковского терминала. Статья должна помочь при выборе онлайн кассы при необходимости подключения эквайринга, или интеграции уже существующего. В статье не рассматриваются решения, в основе которых лежит .
Онлайн касса с эквайрингом
Итак, если у Вас уже подключен торговый эквайринг и условия договора Вас полностью устраивают, то Вы можете купить любую онлайн кассу при условии что два устройства не будут связываться друг с другом. Пробитие чека в таком случае будет происходить следующим образом:
- кассир набирает на банковском терминале такую же сумму
- терминал распечатывает два банковских слипа
- кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты "электронные"
Вариант такой работы существует уже достаточно долго. Еще старый закон о применении контрольно-кассовых машин устанавливал обязанность кассира пробивать на кассе чек с вариантом оплаты "безналичный расчет". При таком варианте работы не исключены ошибки со стороны кассира. То чек на кассе закрывается с признаком оплаты "наличные", то ошибочно набираются разные суммы на кассе и терминале. В последнее время стали чаще встречаться случаи, когда кассиры забывают провести сам платеж через терминал.
Таким образом, если не менять существующий у Вас банковский терминал и нет возможности связать его с онлайн кассой, выбирайте любую онлайн кассу, которую надо выбрать с учетом других требований. Мы можем помочь Вам с учетом большинства требований к ней.
Существует немного онлайн касс, которые поддерживают автоматическую работу со сторонними банковскими терминалами. Одним из таких кассовых онлайн-аппаратов является Агат-1Ф . Информацию о том, для автоматической работы, можно найти, если пройти по ссылке. Пробитие чека при автоматической работе происходит следующим образом:
- кассир набирает на кассе сумму, которую должен оплатить покупатель
- кассир нажимает на кассе кнопку оплаты электронным платежом и касса передает сумму в терминал
- покупатель производит расчет с помощью карты на терминале
- терминал или касса распечатывает два банковских слипа
- касса автоматически распечатывает чек с признаком оплаты "электронными"
Примеры автономных онлайн касс
Хорошим вариантом при покупке онлайн кассы с эквайрингом является ККТ Дримкас Ф и пинпад Pax SP30 . Стоимость . Условия эквайринга из этого набора следующие.
