Вклады в иностранных банках для россиян. Как сделать вклад в иностранном банке за рубежом? Как открыть зарубежный вклад

16.12.2023

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может за границей, важно лишь выбрать надежную организацию. Основное преимущество перевода средств в банк другой страны - более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты. Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Как в России работают иностранные банки

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут. Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании - другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России. Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

Большее количество услуг;
Индивидуальный подход;
Надежность.

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

В какой зарубежный банк положить деньги

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты - от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег. Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании). Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы - банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре. Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия - относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета. На втором месте по лояльности - банки Прибалтики, они тоже рады видеть русских клиентов, часто имеют дочерние компании в России и могут гарантировать создание счета по упрощенной схеме в частных случаях.

Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно - своего решения учреждение не поменяет.

Гарантии банковских вкладов за рубежом

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс - конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Как открыть счет в иностранном банке

Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей - возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки - с места работы, выписки с других карт. Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
Отправить пакет в иностранный банк;
Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
Положить на счет определенную сумму;
Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.

Ставшее уже привычным недоверие к российским банкам у наших сограждан постепенно утихает с введением обязательного страхования вкладов, которое позволяет вернуть до 700 тысяч рублей при банкротстве финансовой организации, страхи почти исчезли. Человек со средними доходами вряд ли может рассчитывать на сумму больше.

Но что делать тем, кто владеет более крупной суммой, и как точно обезопасить себя от возможного банкротства банка , девальвации рубля, инфляции крупнейших иностранных валют.

Конечно, можно купить золото, потеряв немалые деньги на разнице курсов и НДС. Можно сделать вклад в швейцарских франках в одном из российских банков. Можно даже просто разделить сумму на несколько частей по 600-700 тысяч рублей и вложиться в три-четыре банка. Но большая часть состоятельных граждан России предпочитают вкладываться в более надежные и солидные финансовые организации - банки Швейцарии, Англии, США. И, как показывает практика, это вполне возможно - с 2003 года любой желающий сможет сделать вклад за границей. До этого времени такую возможность можно было получить исключительно с разрешения Центробанка.

Все ли банки принимают вклады иностранных граждан?

Как известно, Россия - не самая приветливая для иностранцев страна в юридическом отношении. Но и здесь в коммерческих банках резиденты других государств могут сделать вклад. Швейцарские, английские, американские банки с удовольствием принимают инвестиции иностранных граждан.

На каких условиях открываются депозиты?

Условия различаются от государства к государству и от банка к банку, однако есть определенные общие черты:

1. Личное присутствие или присутствие представителей. Вы не можете сделать вклад дистанционно, и вам, возможно, придется ехать в страну, где находится банк, чтобы открыть в нём счет. Впрочем, существуют специализированные агентства, которые могут представить ваши интересы в зарубежном банке. В таких агентствах, как правило, есть целые рейтинги банков , с помощью которых вы сможете выбрать лучшую организацию и программу.

2. Высокий порог входа. Не думайте, что с одним миллионом рублей вы сможете открыть вклад за границей. Даже если получится, это будет не так уж и выгодно. Минимальные суммы для депозитов иностранных лиц здесь гораздо выше. Так, в швейцарском банке вы сможете открыть вклад с суммой свыше 200 тысяч долларов (а это больше 6 миллионов рублей).

3. Хорошая репутация. Прежде, чем открыть вклад, заграничный банк внимательно проверит состояние ваших дел. Если нажитое нелегким трудом было скоплено вами не такими уж и честными способами, или вы пытаетесь скрыть от государства свои активы, вам, вероятно, откажут.

4. Налогообложение. В России налог на доходы от вкладов практически неощутим, и вы можете даже не задумываться о том, (сколько придется выплатить государству). В Швейцарии, Великобритании, США подоходный налог придется платить и вам. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35% от полученного вами дохода. Из предложенной ставки вам придется вычесть треть. И это - не считая налогов, которые вам, возможно, придется выплатить в России.

Где можно открыть вклад за границей?

Банки Швейцарии

Пожалуй, первое, что приходит на ум. Швейцарские банки считаются оплотом надежности, и здесь уже размещены триллионы франков, долларов, евро богатейших людей мира. Впрочем, не все так радужно ставки по вкладам здесь крайне низки (не более 1% годовых, чаще - десятые части процента). Чтобы повысить доход, вкладчики могут выбрать так называемые фидуциарные депозиты, при которых швейцарский банк размещает средства своих клиентов в другой, иностранный банк, где процент выше, таким образом выступая гарантом сохранности средств.

Вопреки сложившемуся мнению, швейцарские банки не допускают отмывания денег и тщательно проверяют каждого потенциального вкладчика. Если вам все-таки удалось попасть в число клиентов такого банка, вы можете рассчитывать на полную конфиденциальность.

Банки Великобритании

В Великобритании - более 200 коммерческих банков, в которых вы можете разместить крупную сумму. Ставки в таких банках значительно выше процентов в швейцарских организациях, однако и они показаться вам маленькими 1-2% - совершенно нормальная для Англии ставка. Крупнейшие финансовые организации Великобритании размещены в Лондоне, Эдинбурге, Лестершире, Манчестере.

Банки США

В США, пожалуй, самая развитая банковская сеть в мире. Порог входа здесь может оказаться гораздо ниже, чем в Швейцарии, и для того, чтобы открыть счет, вам нужно будет просто приехать лично или отправить доверенное лицо. Более того, вполне вероятно, что именно здесь источник вашего благосостояния проверять не станут.

Но радоваться рано...

Во-первых, ставки здесь крайне низки. 3% - это максимум, на который вы можете рассчитывать (кстати, у нас это не максимальная, а средняя ставка по долларовым депозитам).

Во-вторых, вклад здесь можно сделать в долларах, а это уже рискованно. По крайней мере, учитывая складывающуюся ситуацию.

Наконец, в-третьих, банковская, как и вся финансовая система США, находится на грани краха, и даже американские миллиардеры предпочитают вкладывать в швейцарские и английские банки.

Зарубежные банки - оплот надежности? Увы, не всегда.

Во-первых, вам придется учитывать расстояние, разделяющее вас и ваши деньги, вложенные в банк. Получить их назад будет очень сложно, если они потребовались до срока.

Во-вторых, банки банкам рознь. Не в каждой стране финансовая система достаточно стабильна, чтобы ей можно было доверять. Самый неудачный выбор сегодня - банки США.

В-третьих, чтобы открыть вклад, вам придется либо ехать лично (а это нередко значительные расходы), либо обращаться к доверенному лицу, в качестве которого может выступить и мошенник. Неверный выбор доверенного лица - и ваши деньги могут просто исчезнуть.

Наконец, стоит понимать, что сама валюта может оказаться нестабильной уже через год-два. И если в российский банк вы можете придти уже сегодня, чтобы забрать деньги при первых признаках девальвации, то в зарубежном отозвать вклад вы сможете, как минимум, через несколько дней.

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

анкета;
справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
рекомендации с места работы;
справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
справка о составе семьи;
справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Дистанционно	Заверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо.
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской Федерации	Они могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов.
Через Private banking	Для пользователей данной системы предусмотрен перечень услуг, которые обеспечивают разрешение организационных вопросов в процессе открытия счета в зарубежных организациях. Но для подписания договора все равно нужно будет встретиться с представителем банка или лично явиться в выбранное финансовое учреждение. Подобная функция доступна лишь для людей, которые могут разместить в западном банке более 1 миллиона долларов .
С помощью консалтинговых компаний	Есть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы.

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней .

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей , подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро . При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5% .

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов , практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Страна (банк)	Процентная ставка(валюта)	Объем гарантий по вкладам
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd)	4,5% (дол)	90% , но не более 20 тысяч евро
Латвия(Citadele)	3% (дол)	100% , но не более 9 тысяч латов
США(Edvard и Jones Vanguard Croup)	2,96% (дол)	100% , но не более 100 тысяч долларов
Великобритания(Bank of London and the Middle East)	2,8% (фунт стерлинга)	100% , если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов . 90% , если сумма от 2 до 33 тысяч .
Италия(ING Direct Italia)	1,4% (евро)	100% , но не более 103 тысяч евро
Бельгия(ING Belgium)	1,25% (евро)	100% , но не более 20 тысяч евро
Германия(ING DiBa)	1% (евро)	в госбанках – 100% ; обязательное страхование 0 90% , но не более 20 тысяч евро ; доп. гарантирование – до 30% собственного капитала банка.
Швеция(Nordea)	1% (шведские кроны)	100% , но не более 250 тысяч шведских крон
Нидерланды(ABN AMRO)	1% (евро)	100% , но не более 20 тысяч евро
Швейцария(Postfinance)	0,15% (швейцарские франки)	100% , но не более 30 тысяч швейцарских франков

Главные замечания по обслуживанию

Есть ли выгода

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов .

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2019-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2019 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Плюсы и минусы

Плюсы

Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость.

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Избегаем недоразумений

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк , вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

курьерской почты;
факсимильной связи;
интернет-банкинга;
банковской карты;
чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Минимальный перечень документов для открытия счета в зарубежном банке

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
справка о составе семьи.
квитанции об оплате коммунальных услуг.
справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

"Куда выгодно вложить деньги?" – этот вопрос сейчас актуален, как никогда. Экономическая нестабильность приучила наших соотечественников к финансовой аккуратности. Варианты, вроде, есть, и много. Но, к сожалению, они не могут гарантировать вкладчику не только получение прибыли, но, в некоторых случаях, даже сохранность его средств. Производство и акции – слишком рискованно. Драгоценные металлы и предметы антиквариата не обещаютбыструю и высокую доходность, да и требуют от вкладчика определенной квалификации в данной области. Остаются банки. За последние полтора года ставки по вкладам в отечественных банках значительно понизились. Однако есть еще иностранные банки. Сравни.ру выяснил, насколько привлекательны их предложения и кому они могут быть интересны.

Заграница нам не поможет

Для начала стоит уточнить, что иностранные банки, работающие на территории нашей страны, на самом деле, официально являются Российскими банками. Открыть через них счет за границей нельзя. Они лишь могут дать справку о том, что Вы клиент этого банка в России. Сейчас действует много юридических фирм, предлагающих посредничество в открытии заграничных счетов. Они оформляют все необходимые документы и отправляют их на рассмотрение в банк, но услуги таких фирм стоят дорого (в среднем, от 1000 долларов) и ориентированы только на очень богатых клиентов. Для открытия счета за границей без посредников нужно обращаться в отделения выбранного Вами банка за рубежом. Теоретически, это может сделать любой гражданин нашей страны. Отечественные законы этому не препятствуют. Правда, есть оговорка. Вклад в зарубежном банке возможен только для сохранения средств, но никак не для осуществления предпринимательской деятельности. Также по закону нужно уведомить российские налоговые органы о желании открыть счет за границей. Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке.

Во-первых, иностранные банки, как это ни прискорбно, отнюдь не жаждут привлечь наших соотечественников в качестве клиентов. Многие кредитные учреждения просто не принимают деньги от вкладчиков из России. Те же, что принимают, могут потребовать дополнительные документы: рекомендации с места работы или из Российских банков, справку из налоговой службы. Кроме того, зарубежный банк может произвести дополнительную проверку "чистоты" Ваших сбережений через Интерпол или ФАТФ (Специальная финансовая Комиссия по проблемам отмывания капиталов).

Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов).

Теперь о выгоде. Вклады за рубежом – ни в коем случае не способ заработать, а возможность сохранить накопления. Проценты по депозитам там значительно ниже, чем в России. В Европе приблизительно 0,5-2%, в США и Канаде – 1,5-3,5%. Также нужно учитывать, что за открытие и обслуживание вклада в Европе придется выложить значительную сумму. Открытие и обслуживание от 500 до 2000 долларов в год. А проведение платежей от 30 до 100 долларов. В Америке ставки ниже, но все равно значительно превышают российские. Естественно, что такие заоблачные тарифы делают бессмысленными небольшие вложения.

Кому может быть выгодно

Главными плюсами зарубежных банков называют их надежность и конфиденциальность. Конечно же, риск потерять свои сбережения все равно присутствует, но традиционно считается, что он на порядок ниже, чем в российских банках. Утверждение, на первый взгляд, кажется спорным, но если вспомнить о каких суммах вкладов идет речь, то с ним приходится согласиться. То есть, вклады за рубежом могут быть интересны, в первую очередь, людям, которые хотят сберечь накопленные деньги. Причем, сумма должна быть значительной и сильно превышать 700 000 руб. (застрахованную сумму по Системе Страхования Вкладов).

Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости. Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит. Вполне вероятно, что полученные удобства не окупят расходов на открытие и обслуживание счета.

Что до конфиденциальности, то в связи с последними событиями в мире её сейчас не может гарантировать никто. Однако от страны к стране уровень сохранности информации варьируется. Пальму первенства в этом вопросе держат банки Швейцарии, Лихтенштейна и Австрии. Самыми же "открытыми" с этой точки зрения считаются банки США и Германии.

Где проще

С точки зрения российских вкладчиков, наиболее привлекательными странами для открытия счёта являются Швейцарии, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург и Кипр. Причем, если банки первых четырех стран предъявляют к вкладчикам достаточно жесткие требования, то кипрские банки лояльно относятся к потенциальным клиентам из России. Последнее относится и к прибалтийским банкам. Минимальные суммы вкладов на Кипре и в Прибалтике гораздо ниже, чем в Западной Европе. Некоторые банки Кипра и прибалтийских стран имеют представительства в России. Финансовыми операциями эти представительства заниматься не имеют права, но помощь в открытии депозита окажут. Процедура у всех стандартная. Приходите в представительство, заполняете необходимые бумаги, которые пересылаются в головное отделение банка, там заявление рассматривается, и при положительном вердикте Вам открывают расчетный счет, на который Вы и переводите деньги. В случае личного присутствия, не должно возникнуть особых проблем с открытием вклада в банках скандинавских стран и Венгрии. Также с нашими гражданами работают многие банки Германии и Дании. Самыми закрытыми для жителей России считаются банки Великобритании. Открыть в них счет практически невозможно.

Вклады в зарубежные банки вещь достаточно специфическая. Причем, предназначены они не для получения прибыли, а для сохранения своих накоплений. Для получения прибыли, если уж говорить о вложении денег за границей, намного интересней инвестиционные фонды и компании. Но это уже совсем другая история.