Страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке. Программа "Защищенный заемщик", Сбербанк: условия, отзывы

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» - «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

• первая и вторая группы инвалидности;
• смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

• в отделении банка;
• с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
• заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
• посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» - «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

• возраст клиента: для женщин - 18-55 лет, для мужчин - 60 лет;
• страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

• в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
• в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки - все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

• зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
• перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
• заполнить анкету и указать в ней все сведения;
• после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
• страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

• недееспособные лица;
• граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
• больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
• лица с серьезными психическими нарушениями;
• граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» - «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь - оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.

Началось все в январе 2015 г. Я, с супругой, успешно оформил ипотечный кредит, и решил застраховать жизнь, тем более, что по программе "Защищенный заемщик" процентная ставка снижалась на 1 процентный пункт. Заплатил премию за полис страхования, уточнил у ипотечного менеджера Анны сумму платежа и порядок пролонгации полиса. На что получил ответ: "Сумма xxxx, через год подойдете к любому сотруднику и он Вам пролонгирует полис. Получив такой ответ я преспокойно ушел на год, платить ежемесячные платежи.

Самое интересное началось 16/01/2016. Я пришел в отделение 9040/01318 с просьбой пролонгировать полис. Девушка выписала полис, списала средства, на мой вопрос: "Что с процентной ставкой? Нужно ли от меня что-то еще, чтобы она не повышалась на 1 п.п.?", поступил ответ: "Нет, все хорошо". 18/01/2016 мне приходит смс от Сбербанка: "Не забудьте пролонгировать полис". Ну думаю, что-то поломалось. Т.к. из контактов этого отделения есть только Анна (ипотечный менеджер), пишу ей на e-mail: "Так, мол и так", получаю ответ: "Вы полис же пролонгировали? Ну не переживайте, все ок".

Где-то за неделю до 16/02/2016, звонит девушка из Сбербанка, и говорит: "Не забудьте пролонгировать полис" Я- "Уже скоро месяц как", Она: "Я проверю, но если уже все пролонгировали, то ок. не волнуйтесь". Наступает 16/02/2016 мне приходит смс о том, что я не выполнил условия программы "Защищенный Заемщик" и процентную ставку мне подняли на 1 п.п. В Сбербанк Онлайн вижу что платеж вырос...Платеж честно заплатил, по повышенной ставке.

Ну, думаю, надо топать в отделение, т.к. отделение работает по графику: "до обеда, и перед уходом"(а летом все и в отпуска едут, поэтому, вешается на дверь бумажка с тем что график работы на час короче чем на табличке) человек вроде меня, который работает с 09-18, туда может попасть только в субботу. Взял все свои бумажки, чеки, пришел 20/02/2016(может и неделей позже - не помню), взял талончик на написание обращения в службу поддержки.

Час просидел в очереди, попал в стеклянную каморку с надписью "РУКОВОДИТЕЛЬ". Там девушка, которая занимается клиентским сервисом, приняла обращение и отправила домой, со словами: "Сейчас разберемся, все будет ок" (сколько раз я это уже слышал?) Через пару недель звоню в КЦ узнать, что с ответом на обращение. Говорят:"Идите в офис, где писали." Ну ладно, в очередную субботу прусь в отделение, мне говорят: "По вашему обращению положительный ответ. Был технический сбой (! Запомните это!), и в срок до 30/04/2016 все пересчитаем в вашу пользу, приносим свои извинения". И я благополучно пошел ждать 30/04/2016 и платить по повышенной ставке.

30/04/2016 ничего не изменилась, и сумма платежа в Cбербанк онлайн не менялась. 07/05/2016 пошел в отделение писать повторную жалобу, к той же девушке по клиентскому сервису. Номер обращения 1605070856938100 пришел в смс, и срок рассмотрения стоял 10-15 дней. Ну, думаю, сейчас-то разберутся....Не-а. 16 мая в смс пришел еще один номер обращения 000122-2016-012626. 28/05/2016 девушка по клиентскому сервису поехала загорать на юга в заслуженный отпуск, и кроме нее, оказывается, нет ни одного человека в отделении, кто бы смог мне сообщить о результатах рассмотрения обращения. Попросили придти в будни...

Пришел в следующую субботу. Нашлась девушка, которая смогла найти ответ на обращение: "Все рассмотрено в Вашу пользу и платеж должен пересчитаться в срок до 30/04/2016". На мой возглас "Что наступил уже июнь" был ответ: "Я ничего не знаю, этим занимается Менеджер по клиентскому сервису. Он в отпуске, приходите в будни...". Платежи честно вношу по повышенной ставке. Так я и ходил, пытаясь выяснить что же происходит. Мне обещали позвонить, звонили, ничего нового не сообщали, кроме как что 30/04/2016 все уже решено. Зато я узнал, что дама, которая оформляла мне полис, приходила 16/01/2016 на подмену из соседнего офиса и что-то там накосячила.

И тут при очередном визите 15/07/2016 меня осенила мысль: "Уважаемый рук-ль: А вы полис-то мой внесли в свою систему?". Мужчина, собрал маленький консилиум из 3-х сотрудниц и все дружно стали вносить мой полис в систему. Выяснилось, что в полисе указан один страховщик (Сбербанк-страхование), а в их системе такого уже нет, что-то поменялось за полгода. Но все-таки как-то внесли мой полис в систему (видимо криво). Вы думаете что-то изменилось? - НЕТ.

Резюме всего этого:
1) Сотрудница не внесла полис в систему
2) Никто из сотрудников офиса, когда принимал первую претензию, не проверил внесли ли полис в систему
3) Никто из сотрудников, которые занимаются пролонгацией, ничего не проверил, подумав, что разберутся в офисе (зачем тогда обещать проверить?)
3) Никто из тех, кто рассматривал претензию в головном офисе, так же ничего не проверил и не внес
4) При поступлении повторных обращений сотрудники головного офиса так же забивали на проверку того, что внесено в систему. Тупо закрывая обращения, указывая старые ответы. И технический сбой, которого не было
5) Никто из офиса не смог мне распечатать письменный ответ для эскалации вопроса в ГО Сбербанка
6) Никто не может мне сказать, что МНЕ (сотрудников это видимо мало волнует) делать с тем, что в систему нельзя нормально внести мой полис, т.к. изменилось наименование страховщика
7) Никто из сотрудников доп.офиса №9040/01318 так и не смог догадаться, что полис нужно внести в систему, пока КЛИЕНТ об этом не попросил
Похоже все участники данного процесса (кроме меня, я не из их песочницы) успешно получают премии за хорошую работу....

В следующую субботу опять пойду, может что-то изменится, а платежи я вношу без задержек и по повышенной процентной ставке...

Финансовая защита кредита - термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита - это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» - от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства. Навязывать страховку банк не вправе , клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо - отсюда и появление программ финансовой защиты. Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» - пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания - как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий - размер кредита и процент. В результате стоимость финансовой защиты - это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу - очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.
2. Оплата финансовой защиты - это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство - плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита. Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.
3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты. Практикуется также и стандартный для страховки подход - либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет. Удача для заемщика - если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.
4. Отказаться от защиты можно , как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является. Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок - договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере .

Особенности финансовой защиты Сбербанка

Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник - официальный сайт Сбербанка):

1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф - 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы. Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.
2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке. Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.
3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу. Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита - уже повод оспаривать такие действия.
4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи - нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
5. Вернуть средства , уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования - 100% возврат суммы, если договор заключен - 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка. Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка - выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа. Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше - 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача - понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали - подготовьте и направьте в банк претензию. Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.
3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

В далеком сентябре 2016 года мне довелось оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Оформление прошло быстро, легко и приятно. Специалист по ипотечному кредитованию, которого мне посоветовали непосредственно в офисе застройщика, действительно оказалась профессионалом с большой буквы, терпеливо поведав все возможные нюансы и альтернативы. В части страхования жизни заемщика (т.е. меня) предпочел воспользоваться услугами страховой компании другого столько же крупного и известного банка, т.к. ставка там оказалась в 2,5 раза привлекательнее. В банке рассказали, что через год необходимо будет предоставить в любой офис копию продленного договора страхования, чтобы сохранить льготную ставку. Причем специалист была действительно профессионал своего дела, потому предупредила, что при передаче копии договора желательно попросить у местного отделения "Сбербанка" письменное подтверждение о приеме договора к сведению.

В течение года все вопросы, связанные с кредитом, решал исключительно в онлайн пространстве. В этом плане Сбербанк большие молодцы. Действительно проделали хорошую работу, если вспомнить, что представляла собой их структура хотя бы 10 лет назад. Поэтому когда 2.08.2017 мне прилетела смс с номера 900 с предложением оформить полис в ООО "Сбербанк страхование жизни", прибавив к этому информацию о сроках, остатке и стоимости страховки уже в те самые 2,5 раза привлекательнее, нежели в прошлом году, я серьезно призадумался. Также в смс была указана ссылка для перехода на страницу оформления страхования онлайн: http://sberbank.ru/strzaem . Вопрос подвесил до сентября, поскольку истекал договор страхования только 22.09.2017. Но подсознательно уже решил, что, скорее всего, воспользуюсь предложением. Адекватная цена и возможность закрыть вопрос без посещения отделения перевесили чашу весов.

23.08.2017 в 16:55на телефоне раздается звонок с номера +74956650425, и сотрудница Сбербанка уже более подробно рассказывает о возможности застраховать мою жизнь по программе "Защищенный заемщик". Она также точно называет мой остаток, стоимость страховки и предлагает оформить договор прямо по телефону, если я даю на это согласие. Оплата мол уйдет через автоплатеж (причем, спрашивает с какой из моих карт Сбербанка удобнее), а полис придет мне по адресу проживания. Со своей стороны говорю, что хотел бы предварительно промониторить вопрос хотя бы в своей предыдущей страховой компании. Теоретически меня все мол устраивает и, если что, я воспользуюсь полученной от вас ссылкой для оформления онлайн. Тут сотрудница Сбербанка говорит, что система оформления онлайн временно не работает, поэтому лучше оформить по телефону. А сведения о страховании мол мы передадим сами в нужный отдел Сбербанка. Почему бы и нет, думаю себе. Прошу перезвонить мне через полтора часа, быстро мониторю за это время ситуацию со страхованием моего остатка кредита. Предложение Сбербанка в плане цены оказывается абсолютно релевантным рынку, поэтому жду обещанного звонка.

В 18:32 раздается звонок, на проводе уже другая сотрудница. Но что-то там срывается, меня не слышат, трубку вешают и более никто не перезванивает.

29 августа уже набираю номер 88005555595, объясняю, что звонили, сорвался звонок, что готов, только дайте. На том конце мне обещают, что специалист свяжется в течение трех дней и снова тишина. 31 августа не выдерживаю и прохожу по ссылке http://sberbank.ru/strzaem . И о чудо! Все работает. Заполняю форму, получаю электронное письмо такого содержания:

Благодарим Вас за интерес, проявленный к услугам нашей страховой компании! Направляем Вам Страховой полис № 1410****** и Правила страхования. Перед оплатой просим Вас ознакомиться с документами. Также обращаем Ваше внимание, что данные плательщика и страхователя должны совпадать, иначе страховой полис не будет заключен.

Круглосуточная помощь по телефону: 8-800-555-55-95 (бесплатно для звонков по России)

К письму прикреплен pdf файл договора страхования. Параллельно осуществляю оплату. Здесь все очень удобно: из формы сразу переходим в Сбербанк@Онлайн, оплачиваю и… все. Тишина. Никаких подтверждений со стороны "Сбербанка страхования" на почту больше не приходит. Деньги с карточки, разумеется, ушли. Только пришло уведомление с электронным чеком с ящика [email protected].Через несколько дней (в районе 5-6 сентября) не выдерживаю и звоню на номер круглосуточной помощи, указанной в письме. К сожалению, точную дату уже поднять не могу, т.к. набирал с городского. Объясняю оператору ситуацию. Оператор спрашивает, пришел ли мне некий финальный полис (мол в первом письме это предварительный) после оплаты. Говорю, что нет, называю номер "предварительного" полиса, а такого в системе то и нет. Более того, когда рассказываю обстоятельства оформления и по какой ссылке оформлял, оператор удивляется и говорит, что они таким образом полисы не оформляют. Объясняю еще раз, что смс пришла с номера 900 и что про фокусы от мошенников с заменой на 00 на буквы "ОО" в курсе, проверяйте мол. Оператор записывает все мои данные и обещает, что специалист свяжется со мной в ближайшее время.

Угадываете, что было дальше? Конечно же, никаких сюрпризов. Не было ничего! Поэтому решил не тратить время и идти проверенным путем - писать письма в указанный на сайте "Сбербанк Страхование" клиентский отдел и заодно в Сбербанк@Онлайн (в конце концов, смс прилетело с номера 900). Письма отправил 6.09.17. В Сбербанк@Онлайн получил только уведомления о регистрации обращения с обещанием ответить в течение 14 дней. Правда почему-то имя отчество было не мое, но это досадные мелочи. От клиентского отдела "Сбербанк Страхование" ответ пришел значительно быстрее - 8.09.17.

Благодарим Вас за обращение в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страховой полис вам был направлен повторно на данный адрес эл. почты. Если вы не смогли найти сообщение в папке «Входящие», также проверьте папку «Спам».

С наилучшими пожеланиями,
Управление Клиентского сервиса

К письму прикреплен тот же самый pdf-файл с "предварительным" полисом. Решил, что оператор с "предварительным" что-то намудрила тогда. Главное, что подтверждение от клиентского отдела получено. Но на всякий случай дополнительно уточняю, информирован ли банк. Ответ:

Благодарим Вас за обращение в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни". Информируем Вас о том, что ранее Вы заключили программу «Защищенный заемщик» № 1410******, которая вступит в силу 22.09.2017г. Программа была уже учтена на стороне Банка и успешно действует.

Тут я уже решил успокоиться, подтверждения то получены. Даже при том, что Сбербанк@Онлайн мне вообще не ответил даже через 14дней.

22.09.2017 мне звонят с номера +74957713957 и рассказывают, что мой полис действует, льготная ставка сохраняется, и я могу жить спокойно. На мой вопрос, придет ли живой полис по адресу проживания, получаю утвердительный ответ и продолжаю жить счастливо. До 9 октября….

Почтовый ящик остается подозрительно пустым и в купе к этому решаю еще заполнить личный кабинет на сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ . Полис то уже действует, поэтому все должно сработать. Но не тут было. Проблемы начинаются на этапе заполнения формы, когда при выборе продукта "Защищенный заемщик" в поле "Серия и номер договора" автоматически стоит серия "ЗКР0", а у меня в полисе вовсе даже "ЗЗWEB". И еще по строчкой такая подозрительная ремарочка:

* Номер договора может содержать только цифры ирусские символы. Пожалуйста, проверьте язык ввода.

Думаю про себя: "Снова здрасти!" Пробую ставить только номер. Естественно договора в системе нет. Пишу письмо в клиентский отдел с вопросом, отправлен ли оригинал полиса на мой адрес и почему не работает личный кабинет. 9 октября:

Информируем Вас о том, что договор страхования № 1410****** от 22.09.2017г. был направлен Вам на адрес:******************. Если вы не смогли найти сообщение в папке «Входящие», так же проверьте папку «Спам».

Дополнительно сообщаем, что возможность регистрации договоров, оформленных on-line в Личном кабинете на текущий момент не реализована. Приносим извинения за доставленные неудобства.

Идиотничают, думаю про себя. Далее уже расписываю им подробно свои беспокойство относительно того, что полис то мой нигде и не числится. И что при страховом случае никакой страховки при таком сценарии может и не быть, что логично, ведь система полиса не видит. Следовательно страховая компания вполне ничего выплачивать не будет. Кроме того, обращаю внимание клиентского отдела, что существуют две формы онлайн:

• http://sberbank.ru/strzaem (которую я заполнял)
• https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales/?step=1 (на которую попадаешь с их сайта)

Причем, в первой подозрительно указано в самом низу страницы 2014-2016, а раздается она клиентам "Сбербанка" по сей день. Есть подозрения, что произошла внутренняя ошибка, а "Сбербанк страхование" и "Сбербанк" делают "плохую мину". В результате у меня, как у покупателя конкретного продукта "Защищенный заемщик", нет уверенности, что я вообще что-то купил. Т.е. все конечно принесли стандартные заверения в устной и письменной форме, но вот бумажного полиса или возможности зарегистрироваться в личном кабинете как не было, так и нет. И нет никакой уверенности, что, если не приведи, произойдет страховой случай, pdf-ка, которую назвали "предварительным полисом", хоть чем-то будет полезна.

И на все мои опасения "Сбербанк страхование" дали исчерпывающий ответ - гробое молчание. И почему-то снова я не удивлен…

На этом, пожалуй, закругляю свой отзыв. Прошу прощения за столь длительный и дотошный текст. Надеюсь он будет полезен все тем, кто захочет подобно мне облегчить себе жизнь и не бегать по страховым компаниям и отделениям "Сбербанка". Заверяю вас, пока оно того не стоит. Я уже сто раз пожалел, что обратился в "Сбербанк страхование". И могу сказать точно, что это был первый и последний раз, когда я туда обратился. Честно говоря, после такого наплевательского отношения к запросам клиентов все больше желания вообще перевести и кредит, и карты в другой банк.

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья. В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа “Защищенный заемщик” от СК “Сбербанк Страхование”, которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит. Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Банк специально для ипотечных заёмщиков разработал особенный полис защиты

Страховые услуги в рамках продукта “Защищенный заемщик” оказывает СК “Сбербанк Страхование”. Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

• инвалидность 1 и 2 группы,
• уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

1. через сервис Сбербанк Онлайн;
2. в банковском отделении;
3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК “Сбербанк Страхование” “Защищенный заемщик”:

1. возраст – от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Наиболее комфортный вариант оформления страховки – в онлайн-режиме

1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
3. заполнить анкету, где указать все данные;
4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

• Недееспособные граждане;
• Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
• Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
• Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего – оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Страховка при ипотеке (видео)

Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.

Заключение

Ипотека относится к самым длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.