Способы повышения инвестиционной привлекательности города. Плюсы и минусы инвестирования в недвижимость Методы привлечения вложений

10.08.2023

Инвестиции. Объемы, динамика, структура.

Инвестиции - вложения капитала с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) - кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен - инвестиции могут быть утрачены полностью или частично. С позиции монетарной теории денег, средства можно направить на потребление или сбережение. Простое сбережение изымает средства из оборота и создаёт предпосылки для кризисов. Инвестирование же вовлекает сбережения в оборот. Оно может происходить напрямую или косвенно.

Структура инвестиций

1.Нефинансовые инвестиции:

инвестиции в основной капитал;
затраты на капитальный ремонт;
инвестиции в нематериальные активы (патенты, лицензии и т. д.);
инвестиции в прирост запасов материальных оборотных средств;
инвестиции на приобретение земельных участков и объектов природопользования.

2. Финансовые активы: осуществляются в производстве товаров, услуг или работ. Осуществляются в сферу производства прибавочной стоимости как непосредственно собственником средств (в форме покупки акций или других ценных бумаг, выдачи активного кредита, доли в первоначальном капитале другого предприятия), так и с помощью посредников (банки, страховые компании, инвестиционные фонды, трасты) .

3. Портфельные инвестиции: связаны с формирование портфеля и представляют собой приобретение ценных бумаг и других активов.

4.Структура инвестиции по формам собственности:

инвестиции в государственную и муниципальную собственность;
инвестиции в частную собственность;
инвестиции в смешанную российскую собственность.

5. Структура инвестиций по отраслям экономики:

инвестиции в промышленность;
инвестиции в транспорт;
инвестиции в связь;
инвестиции в торговлю и общественное питание;
инвестиции в сельское хозяйство;
инвестиции в жилищное строительство;
инвестиции в транспорт и др.

6. Технологическая структура:

финансирование строительно-монтажных работ;
финансирование капитальных работ и затрат на капитальный и текущий ремонта жилого фонда, городских сетей, инженерных коммуникаций;
инвестиции в сборку, инструмент, инвентарь.

Структура инвестиций в основной капитал в России по источникам финансирования[i]

Таблица №1

	2011 г.	Справочно, %
млрд руб.	%	2000 г.	2005 г.	2010 г.
Инвестиции в основной капитал	7701,2
в том числе по источникам финансирования: собственные средства	3284,8	42,7	47,5	44,5	41,0
из них: прибыль, остающаяся в распоряжении организаций	1328,3	17,2	23,4	20,3	17,1
амортизация	1663,3	21,6	18,1	20,9	20,5
привлеченные средства	4416,4	57,3	52,5	55,5	59,0
в том числе: кредиты банков	594,2	7,7	2,9	8,1	9,0
из них кредиты иностранных банков	119,0	1,5	0,6	1,0	2,3
заемные средства других организаций	388,3	5,0	7,2	5,9	6,1
бюджетные средства	1448,7	18,8	22,0	20,4	19,5
из них: из федерального бюджета	757,5	9,8	6,0	7,0	10,0
из бюджетов субъектов федерации	610,2	7,9	14,3	12,3	8,2
средства внебюджетных фондов	16,5	0,2	4,8	0,5	0,3
прочие	1968,7	25,6	15,6	20,6	24,1
из них: средства вышестоящих организаций	1558,7	20,2	…	10,6	17,5
средства, полученные на долевое участие в строительстве (организаций и населения)	146,9	1,9	…	3,8	2,2
из них средства населения	84,1	1,1	…	…	1,2
средства от выпуска корпоративных облигаций	0,01	0,00	…	0,3	0,01
средства от эмиссии акций	76,6	1,0	0,5	3,1	1,1
Из общего объема инвестиций в основной капитал – инвестиции из-за рубежа	235,4	3,1	4,7	6,5	3,8

Структура инвестиций в основной капитал в России по видам экономической деятельности в 2011, 2012 г.

Таблица №2

Виды экономической деятельности	2011,%	2012,%
предоставление прочих коммунальных социальных и персональных услуг	2,9	2,6
здравоохранение и предоставление социальных услуг	2,0	1,7
образование	1,8	1,5
государственное управление и обеспечение военной безопасной; социальное страхование	1,3	1,4
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	15,4	6,9
финансовая деятельность	1,6	1,6
транспорт и связь	27,9	25,3
гостиницы и рестораны	0,5	0,3
оптовая и розничная торговая; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	3,2	1,9
строительство	3,1	2,3
производство и распределение электроэнергии, газа и воды	9,0
обрабатывающие производства	13,1	17,8
добыча полезных ископаемых	14,6	22,3
сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	3,5	3,4

Классификация инвестиций

Существуют разные классификации инвестиций:

По объекту инвестирования выделяют:

Реальные инвестиции (прямая покупка реального капитала в различных формах):

в форме материальных активов (основных фондов, земли), оплата строительства или реконструкции;
капитальный ремонт основных фондов;
вложения в нематериальные активы: патенты, лицензии, права пользования, авторские права, товарные знаки и т. д.;
вложения в человеческий капитал (воспитание, образование, наука).

Финансовые инвестиции (косвенная покупка капитала через финансовые активы):

ценные бумаги;
предоставленные кредиты;
лизинг.

Спекулятивные инвестиции (покупка активов исключительно ради возможного изменения цены):

валюты;
драгоценные металлы (в виде обезличенных металлических счетов);
ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты институтов совместного инвестирования и т. п.).

По основным целям инвестирования:

Прямые инвестиции;
Портфельные инвестиции;
Реальные инвестиции;
Нефинансовые инвестиции;
Интеллектуальные инвестиции (связаны с обучением специалистов, проведением курсов и многим другим).

По срокам вложения:

краткосрочные (до одного года);
среднесрочные (1-3 года);
долгосрочные (свыше 3-5 лет).

По форме собственности на инвестиционные ресурсы:

частные;
государственные;
иностранные;
смешанные.

По способу учёта средств:

валовые инвестиции - общий объём вкладываемых средств в новое строительство, приобретение средств и предметов труда, прирост товарно-материальных запасов и интеллектуальных ценностей;
чистые инвестиции - вся сумма валовых инвестиций за вычетом амортизационных отчислений.

Для привлечения инвестиций предприятие должно:

Иметь хорошо отработанный и перспективный план деятельности на будущее. Инвесторы хотят знать, что их вклады принесут в дальнейшем прибыль.
Иметь хорошую репутацию в обществе. Инвестируя в теневое предприятие, инвесторы рискуют остаться без прибыли, поэтому выбирают только те предприятия, которые вызывают доверие.
Вести открытую, то есть прозрачную деятельность. Для этого необходимы бухгалтерская отчётность и работа со СМИ.
Многое зависит от внутренней политики, проводимой в той стране, в которой находится предприятие. Для вкладов инвесторы выбирают наиболее стабильные страны.

Однако на практике эти условия необходимы для портфельных инвесторов. Инвестиции вполне могут привлекаться и без этих условий, но при уверенности инвестора в соблюдении своих прав на распоряжение капиталом и прибылью. Такую уверенность могут гарантировать не только законы и прозрачность учёта, но и личные связи, например, в правительстве или парламенте, получение права непосредственного контроля за ситуацией на предприятии через контрольный пакет акций и назначение подконтрольного директора или личное непосредственное руководство. Существенным фактором привлечения инвестиций является соотношение прибыли и риска. Как правило, чем выше риск инвестиций, тем выше должна быть их ожидаемая доходность. Величина инвестиционного риска показывает вероятность потери инвестиций и дохода от них. Величина общего интегрального риска складывается из семи видов риска: законодательного, политического, социального, экономического, финансового, криминального, экологического. При этом среднероссийский риск принимается за единицу, а реальные показатели регионов могут отклоняться.

Динамика инвестиций

Динамика инвестиций подвержена воздействию ряда факторов. Среди этих факторов наиболее яркими являются:

· экономический рост или спад производства,

· уровень рынка предложения и спроса на инвестиционные проекты,

· износ фондов и необходимость их модернизации,

· освоение инновационных технологий производства,

· конкурентоспособность производимой продукции на внутреннем и внешнем рынках,

· экономический климат страны, привлекательный для роста потока инвестиций.

Динамика инвестиций, в зависимости от перечисленных факторов, имеет очень неравномерный характер. Может наблюдаться как резкий толчок к возрастанию уровня привлекаемых инвестиций, так называемый инвестиционный бум (в третьем квартале 2011 года наблюдался потребительский и инвестиционный бум на фоне приостановки роста промышленного производства в России), так и резкий спад, то есть инвестиционный кризис. Инвестиционный бум характеризуется превышением уровня инвестиций роста ВВП в 1,5 и более раза. Подобные колебания составляют естественный характер экономического положения страны.

При подъеме уровня экономики наблюдается инвестиционное опережение, при ее умеренном развитии динамика инвестиций, как правило, имеет стабильный характер, при экономическом кризисе рост инвестиций падает. Существует еще фаза затяжной депрессии инвестирования, когда уровень вложения в развитие экономики находится длительное время на одном уровне, не растет и не падает. Выход из состояния депрессии снова сопровождается экономическим подъемом, связанным с инвестиционным бумом. Направленные инвестиции идут на обновление производства, что снова приводит к стабилизации развития экономики.

Динамика инвестиций довольно циклична по своему характеру. Средний срок прохождения всех фаз развития инвестиционного цикла составляет порядка десяти лет. Инвестиционные кризисы являются неотъемлемой частью динамики инвестиций. В условиях возможности прогнозирования цикличности инвестиционного процесса можно предугадывать время наступления кризиса, заранее к нему готовиться и выходить из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.

Динамика инвестиций в период кризисного состояния экономики страны поддерживается государственными программами антикризисного характера. Это может быть предоставление кредитов на модернизацию производства по сниженным процентным ставкам, льготы налогообложения на период кризиса и другое. Такие антикризисные методы широко используются за рубежом.

Объемы инвестиций

Объем инвестиций в экономике отражает математическую сумму всех тех инвестиций, которые были вложены в конкретный инвестиционный проект. Во многом от того, каков реальный объем инвестиций зависит возможность осуществления разнообразных реконструкций и преобразований, приобретение более современного оборудования, привлечение более опытных специалистов.

Ни для кого не является секретом, что между возможностями того или другого инвестиционного проекта и объемом инвестиций существует прямая взаимосвязь. Чем этих инвестиций больше, тем соответственно выше эффективность инвестиций, что хорошо проявляется в увеличении прибыли. Еще существует и обратная закономерность – больше объем предполагаемой прибыли – можно привлечь больший объем инвестиций.

Каждое предприятие заинтересовано, чтобы объем инвестиций возрастал с каждым годом, позволяя не только решать эффективно основные задачи, которые стоят перед этим предприятием, но и заниматься созданием филиалов, созданием дочерних компаний, расширением производства, осуществлять нужную реконструкцию и реструктуризацию, модернизировать используемое оборудование, привлекать интенсификации производства научных специалистов к решению проблемы. Наличие иностранных инвесторов весьма существенно расширяет возможности каждого предприятия, обеспечивая по выходу на мировой рынок дополнительные бонусы.

Чтобы предприятие могло наращивать объем инвестиций с каждым годом, требуется не только управлять умело уже имеющимися инвестициями, но и регулярно заниматься поисками новейших неординарных решений, проводить различные маркетинговые исследования и изучать спрос. Полученные инвестиции стоит использовать по максимуму для нужд производства, вкладывая в собственное развитие, а, не «затыкая» ими в бюджете дыры. Лишь в таком случае можно будет инвесторам рассчитывать на эффективность инвестиций, а, соответственно, с годами заинтересованность в данном предприятии не исчезнет, а будет только увеличиваться.

В тех случаях, когда поступают серьезные инвестиции на предприятие, организовывается специальный отдел, который занимается исключительно управлением данных инвестиций. В обязанности такого отдела входит отслеживание всех изменений, которые происходят на предприятии, а также мониторинг возникающих рисков. Еще на сотрудников такого отдела возлагается обязанность просчитывать всю эффективность инвестиций, делать все возможное, чтобы данный показатель не падал, а неуклонно стремился вверх.

Плюсы привлечения инвестиций

На начальном этапе внешние инвестиции дают компаниям два основных преимущества:

капитал, позволяющий перейти на следующий этап развития;
улучшают качество управления, в частности за счёт укрепления дисциплины и корректировки стратегии.

Иностранные инвестиции в России

Иностранные инвестиции в России вот уже несколько лет находятся на низком уровне. Более того, доля прямых иностранных инвестиции снижается.

При всем при этом, общеизвестно, что Российский рынок всегда был рентабельным для иностранных вложений, хотя ряд государств бесспорно имеет преимущества перед Россией в гонке за инвестициями.

Прямые иностранные инвестиции играют существенную роль для нашей страны: они способствуют появлению новых инновационных производств, развитию экономики в целом, служат пополнению государственного бюджета через налоги, а также препятствуют падению занятости в стране.

В первую очередь необходимо сказать именно об имидже России. Инвестиционная привлекательность страны зависит от множества факторов, включая уровень потребления, уровень занятости, существующий объем инвестиций.

Согласно результатам исследований электронного журнала Ernst&Young European Investment Monitor, именно благодаря этим показателям России удалось сделать шаг вперед в преодолении кризиса 2009 года, и, как следствие, в улучшении конкурентных позиций на мировом рынке инвестиций.

Многих представителей иностранного капитала так же в большой степени интересуют природные ресурсы России. Вряд ли можно оспорить тот факт, что богатство природными ресурсами является предельно важным конкурентным преимуществом страны, что дает возможность прогнозировать продолжительное лидерство России в энергетическом секторе.

Однако здесь есть и другая сторона, зависимость России от природных ресурсов, в особенности, исчерпаемых, имеет негативное влияние на мнение зарубежных инвесторов, так как показывает нестабильность ожиданий от их вложений. К сожалению, многие инвесторы, составляя мнение о России, все еще основываются на ее прошлом. Так как еще 15-20 лет назад российская экономика была крайне ненадежной и любые вложения в нее предусматривали немалую долю риска.

В целом, касательно имиджа России среди иностранных вкладчиков, можно сказать, что наша страна, все же движется вперед, привлекая все новые ресурсы для развития, по данным Федеральной службы государственной статистики, объем иностранных инвестиций в экономику России растет.

В целом прямые иностранные инвестиции в РФ составили на конец 2013 года $362,4 млрд, что на 4,4% превышает показатели 2012 года. Однако, в то же время существует определенный набор препятствий, которые Россия должна преодолеть в скором времени. Это зависимость от исчерпаемых ресурсов, средние темпы экономического роста и многие другие, рассмотренные далее.

Иностранные инвестиции по типам[v]

Таблица №3

	2000 г.	2005 г.	2011 г.
млн долл.	%	млн долл.	%	млн долл.	%
Иностранные инвестиции - всего
в том числе: прямые инвестиции		40,4		24,4		9,7
из них: взносы в капитал		9,7		19,3		4,8
кредиты, полученные от зарубежных совладельцев организаций		25,0		4,0		3,9
прочие прямые инвестиции		5,7		1,1		1,0
портфельные инвестиции		1,3		0,8		0,4
из них: акции и паи		0,6		0,6		0,3
долговые ценные бумаги		0,6		0,2		0,1
прочие инвестиции		58,3		74,8		89,9
из них: торговые кредиты		14,1		11,2		14,6
прочие кредиты		43,2		62,9		73,4
прочее		1,0		0,7		1,9

Инвестиции в России в 2014

Инвестиции в основной капитал по состоянию на 01.11.2014 года

Диаграмма № 1

Иностранные инвестиции в экономику России, млн долл по состоянию на 01.11.2014 года

Диаграмма № 2:

Лучшие и худшие инвестиции 2014 года

1. Акции компаний США с высокой капитализацией (более $10 млрд):

Лучшая доходность: Skyworks Solutions (+156%)
Компания по производству полупроводников Skyworks Solutions делает компоненты для мобильных телефонов и других устройств, которые используют беспроводной интернет. В прошлом квартале ее продажи выросли на 51% в годовом выражении. И если бы 1 января вы инвестировали в акции компании $10 тыс., сегодня вы бы получили $25,630 тыс. Сильнейшее падение : Sprint Corp. (-61%)
Sprint Corp. агрессивно снижала цены на мобильные услуги, для того чтобы сохранить абонентов. Из последних четырех кварталов прибыль удалось получить только однажды. Если бы вы инвестировали $10 тыс., то получили бы только $3,87 тыс.

2. Международные акции:

Лучшая доходность : Hanergy Thin Film Power Group (+249%)

Гонконгская Hanergy позиционирует себя как ведущий производитель тонкопленочных солнечных панелей после покупки трех американских и одного германского производителей подобных панелей. $10 тыс. инвестиций в компанию принесли бы $34,892 тыс.

Сильнейшее падение : Arrium Limited (-89%)

Падение мировых цен на сырье сильно ударило по горнодобывающей промышленности Австралии. Акции Arrium, после роста в 2013 г. на 92%, упали на 89%. В результате, инвестировав $10 тыс., удалось бы сохранить только $1,11 тыс.

3. Акции паевых фондов:

Лучшая доходность : Matthews India Fund (+59%)

В мае в Индии был избран премьер-министр, а основной фондовый индекс страны вырос на 30% в этом году. Капитализация Matthews India Fund, производителя косметических и медицинских продуктов, выросла на 57% с начала года.

Сильнейшее падение : Fidelity Select Energy Service Porfolio (-22%)

Fidelity Select Energy Service Porfolio пострадала из-за падения цены на нефть с $111 за баррель до $59 всего за шесть месяцев, как и многие другие представители энергетического сектора.

4. Товары:

Лучшая доходность: кофе (+58%)

Цены на кофе выросли после засухи в Бразилии, которая является крупнейшим производителем и экспортером кофейных зерен в мире. Это был один из немногих товаров, стоимость которого росла на фоне замедления экономического роста, особенно в Европе и на развивающихся рынках.

Сильнейшеепадение : нефть марки Brent (-45%)

5. Валюты:

Лучшая доходность: доллар США

Валюта каждой из крупнейших экономик упала по отношению к доллару США в 2014 г. Курс евро снизился на 11%, японская иена упала на 12%, британский фунт подешевел на 5,6%. При этом индийская рупия выросла на 2,4% по отношению к доллару.

Сильнейшеепадение : рубль или bitcoin

К началу этой недели курс рубля по отношению к доллару упал на 45%, хотя достаточную часть потерь после сильного обвала все же удалось отыграть в последние торговые сессии. Но есть одна валюта, которая в 2014 г. показала самый плохой результат. С ноября прошлого года bitcoin потерял 72% своей стоимости в долларах США, а в этом году падение составило 58%.

Куда инвестировать в 2015 году

2014 год был для мировых финансовых рынков не самым простым. Однако рынок есть рынок: на нем всегда кто-то теряет, а кто-то находит. Учитывая, что далеко не все надежные активы приносили прибыль в уходящем году, стоит рассмотреть и другие альтернативы для инвестиций. MarketWatch составил рейтинг, во что лучше вкладывать деньги в наступающем году.

На первом месте, как ни странно, американский фондовый рынок. Сейчас индекс широкого рынка S&P 500 находится на самом высоком уровне с 2005 года. Однако, пишет обозреватель MarketWatch Джефф Ривз, это не повод для паники. Гораздо более опасными он называет считающийся «безопасным» рынок облигаций. Учитывая улучшение ситуации в экономике США, компании будут зарабатывать больше, это поддержит их акции. И если взрывного роста и не произойдет, то и падение этих активов пока выглядит маловероятным.

На втором месте – акции технологичных компаний. Эти бумаги – лидеры подобных рейтингов уже не первый год, и 2015-й не станет исключением. Самым большим драйвером сектора будет увеличение расходов высокотехнологичных предприятий на новые разработки, а также органический рост как больших компаний, таких как Facebook, так и мелких.

За высокотехнологичным сектором по инвестиционным перспективам следует финансовый. Хотя многие инвесторы, возможно, не доверяют банкам после финансового кризиса, они значительно улучшили ситуацию со своими балансами в последние годы, и их будущее выглядит очень хорошо в 2015 году. Если потребительские расходы в США останутся высоким до конца 2014 года и в Новый год, эта тенденция будет продолжаться. Плюс, перспектива ужесточения политики Федеральной резервной системы может привести к повышению процентных ставок и увеличению маржи по кредитам в 2015 году.

Есть интересные возможности и на развивающихся рынках. В их числе – Индия и индийские компании. На этот рынок стоит обратить серьезное внимание. Да, в эту страну потрепали высокая инфляция и политическая борьба, однако это очень быстро растущая экономика. Инфляция в ней сейчас упала с пика 11% в январе до 5,5% , показывая, что эта проблема может быть решена благодаря действиям Резервного банка Индии. При этом темп роста ВВП Индии с 5,6% в этом году достигнет 6,4% в 2015 году, по данным МВФ и Всемирного банка, что поставит Индию лишь чуть ниже Китая, который продолжает бороться с замедлением своей экономики.

Следующая хорошая возможность – это американский доллар, который будет оставаться сильным. Проблемы в ряде мировых стран по всему миру привели к росту доллара по сравнению с другими валютами. И сейчас практически невозможно представить себе место, где доллар потеряет позиции.

Действительно, практически все эти возможности являются хорошим вложением денег, соглашаются большинство опрошенных «Эксперт Online» аналитиков. Кира Юхтенко, ведущий аналитик брокерской компании FBS, также советует в 2015 году покупать доллар, так как американская экономика восстанавливается, а монетарные власти США уверенно движутся по пути ужесточения монетарной политики. Сырьевые валюты, в частности рубль, продолжат дешеветь, поэтому для сохранения и приумножения сбережений надежная американская валюта является лучшим инструментом. Американский фондовый рынок также выглядит привлекательным для инвестиций, как и акции компаний высокотехнологичного сектора.

Финансовый консультант группы компаний vvCube Анастасия Мыльникова, считает, интересным активом золото. Вложения в золото всегда считалось надежными инвестициями. Сейчас цены на желтый металл незначительно, но растут. Что же касается инвестиций в технологии, то, уверена эксперт, они всегда были, есть и будут выгодными и перспективными. Единственный минус - они рассчитаны на достаточно долгий период окупаемости и не подходят тем, кто планирует получить доход в короткий промежуток времени. Нельзя сбрасывать со счетов и недвижимость - даже если в условиях кризиса, ее стоимость падает, то в последствии в любом случае она отыгрывает потери.

Для России инвестиции в недвижимость тоже актуальны, причем лучше это сделать еще до нового года, поскольку с января цены на недвижимость резко подскочат, предполагает управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута. Скорее всего, в долларах цены снизятся на 20-25%, в рублевых – наоборот. В перспективе 4-5 лет цены вырастут минимум в два раза.

Также, считает он, можно вкладываться, например, в драгоценности, сейчас это довольно популярная альтернативная инвестиция. Для квалифицированных инвесторов в России наиболее привлекательными будут вложения в акции экспортоориентированных компаний, поскольку в условиях девальвации рублях у подобных компаний будет существенный стимул и преимущество для улучшения финансовых показателей.

Но главное правило для всех – все инвестиции необходимо диверсифицировать, т.е. распределять инвестируемые средства.

Используемая литература:

Электронный ресурс: https://ru.wikipedia.org

Электронный ресурс: http://www.finekon.ru/index.php

Электронный ресурс: http://www.voshod-invest.ru/index.php

Электронный ресурс: http://unelibert.ru/

[i] Инвестиции в России. - 2013. - №6. – С. 15.

Инвестиции в Росси. – 2013. - №6. – С. 14.

Электронный ресурс: http://expert.ru/

Электронный ресурс: http://investornow.ru/

[v] Инвестиции в России. – 2013. - №6. – С. 8.

Электронный ресурс: http://minfin.ru/ru/

Электронный ресурс: http://www.vestifinance.ru/

Электронный ресурс: http://expert.ru/

Инвестиции - это вложение денег на длительный период в различные финансовые инструменты. Основная цель - получение прибыли в будущем. Если в результате финансовой операции не предполагается получение дохода, это не относится к инвестированию. Такой , однако, для достижения ожидаемого результата потребуется эффективное управление, чтобы максимально возможно обезопасить свои вложения от рисков. Денежным средствам свойственно обесцениваться, так как ежегодно инфляция "съедает" примерно 10-15% от начальной суммы. не только сохраняет деньги, но и приумножает их.

Инвестирование: сущность и особенности

Инвестирование - один из наиболее прибыльных способов приумножения капитала. Иногда это понятие путают с другими, относящимися к экономической деятельности. Существует тонкая грань между терминами "спекуляция" и "инвестиции". Основной критерий отличия - срок вложения. Спекуляция - получение прибыли за счет покупки и последующей перепродажи. Такие вложения краткосрочные и прибыль формируется за счет разницы в стоимости.

Если рассматривать кредитование и инвестирование в контексте финансирования бизнеса, то первое означает передачу денежных средств с условием, что они будут возвращены через конкретный срок под определенный процент. В случае банкротства, изначально погашаются обязательства перед кредиторами. Что касается финансирования, в отличие от инвестирования, его целью не является получение дохода.

Мы вложили свои денежные средства в эти фонды:

Инвестирование в недвижимость: плюсы и минусы

Надежным и выгодным считается . Спрос на жилье постоянно растет, как и цены. Кроме того, всегда актуальна аренда недвижимости. Однако, не все так просто, как кажется изначально. Преимущество таких вкладов в том, что недвижимость не может полностью обесцениться, как, например, акции фирмы. Квартиры в любом случае будут если не покупать, то арендовать, поэтому такие вложения в условиях кризиса могут приносить хоть какой-то доход. По минимальной цене можно купить недвижимость, приобретая ее до сдачи объекта в эксплуатацию, иными словами, в период строительства.

К минусам можно отнести низкую ликвидность. Если в будущем потребуется высвободить срочно средства, то выбранный вариант инвестирования не подходит. Покупка и продажа недвижимости будет стоить немалых затрат времени на поиск подходящих вариантов и оформление различной документации - это относится к основным недостаткам таких вложений. Кроме того, капиталовложение требует больших денежных средств. В кризисных условиях цены на недвижимость падают и могут быть нестабильными. Отрицательным моментом является то, что инвестор будет нести постоянные расходы по содержанию.

Инвестирование в акции: плюсы и минусы

Данный вид инвестирования требует тщательного анализа рынка, потому как цена на акции падает быстро, а растет очень медленно. В период скачков финансового кризиса , но и резко обанкротиться. Инвестор может потерять часть капитала, однако, многие наоборот скупают акции в это время в надежде на последующий рост цен. Риски существенные, но и ожидаемая прибыль будет немаленькой.

К плюсам этого типа капиталовложений относят доступность. У многих брокеров можно открыть депозит с суммой в 500 долларов. Но на иностранных площадках потребуется не менее нескольких тысяч долларов. Высокая ликвидность вложений тоже огромный плюс. Акции крупных компаний можно продать мгновенно. Торговля ценными бумагами происходит онлайн, что очень удобно, так как моментальное реагирование на изменения биржевого рынка позволит избежать краха. Одновременно на акциях получится зарабатывать двумя способами: спекулятивным - на колебаниях курса и на традиционных дивидендах.

Главный минус - акции могут моментально потерять свою стоимость в случае банкротства компании. В кризисное время цены на них также стремительно падают. А восстановление стоимости длится не один год. Не стоит одной компании (иногда в ценные бумаги одной отрасли), однако формирование инвестиционного портфеля требует много денег. При торговле на небольшие суммы не обойтись без брокеров. Это удобно, но чревато дополнительными затратами. При вложении в ценные бумаги учитываются экономические факторы и политические. Владельцы простых акций могут остаться без дивидендов, когда у компании убыточный год и ее прибыль направляется на развитие. Малоопытному человеку сложно сориентироваться и оценить выгоду финансовой сделки, видеть возможные риски и выбрать конкретную компанию - задание не из легких.

Инвестирование в собственный бизнес: плюсы и минусы

Вложение средств в предпринимательство, чтобы в будущем получить прибыли от этой деятельности. Заработать можно несколькими способами. Активный доход инвестор получает, когда он одновременно является руководителем бизнеса. Если управляет компанией наемный персонал, то заработок будет пассивный. Инвестировать можно в новый бизнес или уже готовое дело. Финансирование бывает полное или же инвестор имеет только долю.

К преимуществам относят разнообразие направлений. Бизнес - это актив, по которому видно, во что вложены средства и каким образом они приносят доход. Инвестор может самостоятельно осуществлять предпринимательскую деятельность, влияя на инвестиции и управляя ими лично. Несомненным плюсом является то, что доходность при таких вложениях не ограничена и, в зависимости от вида деятельности, может запросто составлять 100%.

Главный недостаток этого инвестирования - высокий риск потери вложенных средств. При долевом участии в бизнесе, между инвесторами могут возникнуть разногласия, в результате чего из дела могут вытеснить одного из партнеров. Инвестируя в собственный бизнес, нужно быть готовым к регулярным или периодическим довложениям. Заработок от собственного бизнеса поступает не сразу, иногда для этого необходимо несколько месяцев, а порой даже лет. Инвестору придется подстраиваться под условия рынка и контролировать свое дело, чтобы избежать банкротства. Еще недостатками таких вложений является зависимость от государства.

Инвестирование в драгоценности: плюсы и минусы

Стоимость драгметаллов и камней постоянно растет, поэтому выбранный метод вложений является очень выгодным. Стоит знать, что цена или слитков будет дороже, чем золотых украшений, так как в первых используется металл высшей пробы, а во вторых - сплавы, понижающие качество.

Основным преимуществом инвестирования является высокий темп роста на драгоценности. Наиболее прибыльным вариантом на краткосрочный период считаются вклады в обезличенный металлический счет.

Минус в том, что при банкротстве банка инвестор лишится денег. Главным же недостатком приобретения конкретно ювелирных украшений является включение в их стоимость работы ювелира. Исключение - предметы антиквариата, старинные или эксклюзивные вещи. При вложении в золотые слитки, минус в том, что потребуется заплатить около 18% налога государству. Цена продажи в банке (как и любой валюты) будет выше покупки, поэтому, чтобы получить реальный доход, должно пройти немало времени или резкий скачек стоимости вверх. Не рекомендуется хранить драгоценности дома, лучше воспользоваться банковской ячейкой, обслуживание которой стоит денег.

Инвестирование в ПАММ-счета: плюсы и минусы

Это еще один способ вложения, в результате которого инвестор получит пассивный доход. - передача денежных средств в доверительное управление трейдерам для получения прибыли в результате спекулятивных операций с валютой на ПАММ-сервисах. Сейчас это очень популярное направление в интернете, которое появилось относительно недавно, около десяти лет назад.

Основное преимущество таких вложений - доступность. Не потребуется большого капитала, для начала будет достаточно и ста долларов. Главная движущая сила для инвесторов - доходность. Вполне нормальный уровень до 50% годовых и выше. А в случае применения рисковых стратегий прибыль можно получить очень быстро. Такой способ инвестирования очень удобный, так как отслеживать положение на рынке и совершать различные операции можно онлайн. ПАММ-площадка выступает гарантом по осуществлению расчетов. Инвесторам не нужно тратить время на изучение литературы и оттачивание своего мастерства, всем этим занимаются трейдеры. Инвестиционный портфель создается за счет вложения средств в различные ПАММ-счета, тем самым минимизируя возможность потерять свои деньги.

Основной недостаток - высокие риски. Чтобы контролировать действия трейдера, инвестор должен хоть немного понимать рынок Форекс. Этот способ инвестирования не подойдет азартным людям. В этом случае потребуется "трезвый" ум и рассудительность. К минусам можно отнести комиссию за услуги трейдера, которая в случае получения прибыли может составлять до 70%. В интернете достаточно много мошенников, поэтому потребуется проявлять осторожность.

Инвестирование в ПИФы: плюсы и минусы

ПИФы - это , организация, которая получает денежные средства от инвесторов и вкладывает их в ценные бумаги. Стоимость постоянно растет за счет увеличения капитала фонда и владелец пая получает прибыль (фиксированной она может быть в случае продажи пая).

Положительным моментом является то, что управление капиталом осуществляется профессионалами, ведь не каждый может самостоятельно во всем разобраться. Паи можно использовать как залог, они также передаются по наследству. Плюсом для многих является и низкий порог входа в ПИФ.

Минус в том, что фонды не гарантируют доходность. Это долгосрочное инвестирование, однако пару лет проект может быть прибыльным, а на следующий сработать в минус, перекрывающий сумму всех предыдущих доходов. Берется налог с прибыли, в случае продажи пая. Инвестор несет дополнительные расходы, например, комиссия за вход в инвестиционный фонд.

Инвестирование в опционы: плюсы и минусы

Как и любой другой вариант инвестиций, торговля бинарными опционами имеет преимущества и недостатки. Это разновидность биржевой торговли, в результате которой прибыль формируется за счет движения цены активов (валюта, товары, акции) на финансовых рынках.

Идея торговли опционами - это прогноз падения и роста стоимости на биржевой актив, при этом трейдеры не видят вспомогательных графических элементов, которые помогли бы им получить максимальную прибыль. На российском рынке бинарные опционы появились недавно и о них недостаточно информации на русском языке. На платформах не предусмотрены демо-счета, поэтому новичкам не на чем потренироваться.

К положительным моментам такого инвестирования относят то, что стоимость опционов ниже цены на акции. Несомненным плюсом является то, что инвестор заранее может спрогнозировать возможные риски и прибыль. Высокая доходность - это еще одно преимущество. До 85% вложений иногда можно заработать за сутки. Торговля происходит онлайн, и это удобно. Начать инвестировать можно с двадцати пяти долларов.

Минусы таких инвестиций - это большие риски. Все деньги можно потерять в один момент.

Инвестирование в стартапы: плюсы и минусы

Относительно новое понятие в мире высокодоходных инвестиций. Оно означает молодой бизнес проект, созданный для получения прибыли после его развития. Отличительная особенность стартапов - это оригинальность идеи. Бизнес, который создается с нуля, но уже имеет аналоги, не относится к этому понятию.

Плюсом является то, что предложения стартапов доступны для всех на различных инвестиционных интернет-площадках. Очень часто направления, в которых развиваются проекты, не зависят от реальной экономики. В случае, когда в стартапе участвуют несколько инвесторов, минимальные вложения составляют небольшую сумму и доступны многим. Можно получать пассивный доход от стартапа или же быть активным участником развития такого бизнеса.

Основным минусом является большой риск прогореть и потерять все вложения или недополучить прибыль. Создание и разработка стартапа длительный процесс, который требует много сил и труда, поэтому доход появляется минимум через несколько месяцев.

Инвестирование в хайпы: плюсы и минусы

Хайпы - это проекты, с которых инвестор имеет доход за счет вложенных средств другими вкладчиками. Иными словами - это финансовые пирамиды.

Основной плюс инвестирования в такие высокодоходные проекты логична - высокая доходность. За один день она может составлять в среднем 1-3% чистой прибыли. При вложениях на ранних этапах развития проекта можно действительно получить хорошую прибыль. Сумма вклада должна быть такой, с которой инвестор не побоится распрощаться. , постоянно нужно следить за проектом, чтобы не упустить момент пика его развития.

Главные минусы - краткосрочность существования. В основном хайпы не "живут" дольше одного года, за редким исключением отдельных крупных экземпляров. Еще к негативным моментам относят потерю всей инвестируемой суммы, в случае резкого . Достаточно сложно спрогнозировать развитие фондов, однако, опытным инвесторам это сделать удается.

Инвестирование в саморазвитие: плюсы и минусы

Такие инвестиции заключаются в том, чтобы развивать навыки и знания в одной или нескольких сферах и постоянно их приумножать. Можно посещать тренинги, проходить обучение в бизнес школах или учебных заведениях, читать соответствующую литературу. Главное - выбрать правильное направление, которое будет действительно интересно человеку и в дальнейшем, за счет личных знаний, он сможет получать прибыль. Настоящие профессионалы своего дела очень ценятся на рынке труда, поэтому такие вложения оправданы.

К минусам можно отнести регулярное . Постоянно придется повышать свою квалификацию, усовершенствоваться и получать новые знания в выбранной отрасли. На саморазвитие необходимо потратить кучу времени.

В заключении следует сказать, что вполне возможно получить огромную прибыль за счет инвестирования. Главное - выбрать куда вложить деньги. Среди многообразия предложений порой сложно определить наиболее выгодное. Перед тем, как инвестировать средства, необходимо взвесить все возможные риски, подробно ознакомиться и изучить информацию об объекте инвестиционной деятельности. Не стоит делать поспешных выводов и действий. Рекомендуется проконсультироваться у опытных людей, ведь в любом деле есть профессионалы, которые смогут помочь разобраться со всеми тонкостями, пускай даже не бесплатно, но это поможет оценить возможные риски и стать более подкованным инвестором в выбранной области.

В зависимости от ряда характеристик инвестиции подразделяются на несколько обширных групп. Первый показатель — право собственности, то есть вложения в чужой проект или же в собственный. Если есть опыт, знания и силы для решения разнообразных задач, то можно попробовать инвестировать в свое дело. Недостатки такого способа — высокий риск, потребность в значительных первоначальных финансовых ресурсах. Преимущества — независимость, возможность самореализации, высокая прибыль. В качестве других вариантов инвестиций следует рассмотреть:

вложения финансовых ресурсов в раскрутку новых проектов. Стартапы способны приносить неплохую прибыль;
инвестиции в работающие проекты. Действующий бизнес более устойчив и прогнозируем. Поэтому инвестор может быть уверен в получении определенной доли дохода;
профильные вложения. Такой вариант подразумевает приобретение ценных бумаг организации;
прямые инвестиции. Этот вид инвестирования направлен на вложение денег в активы предприятия.

Отрицательные стороны

Риск — один из главных недостатков инвестиций в бизнес. Инвестор должен понимать, что всегда есть вероятность потерять вложенные деньги. Поэтому необходимо обладать глубокими знаниями специфики работы, учитывать особенности выбранного направления.

Минусы инвестирования в бизнес — неравномерное получение прибыли, ограниченный контроль над ситуацией (исключение — свое дело). К тому же в некоторых случаях инвесторы сталкиваются с коррупцией, санкциями, контролирующими органами, ограничениями на законодательном уровне.

Методы привлечения вложений

Современный бизнес сложно представить без инвестирования. Однако поиск инвесторов, заинтересованных во вложениях в бизнес может затянуться. Чтобы наладить этот процесс необходимо использовать ряд простых, но действенных правил. Речь идет о раскрытии перспективности и прибыльности своего проекта, поддержании его работоспособности. Еще один важный момент — предоставление всей необходимой документации. Идея — это хорошо, но инвесторам необходимо проверить документы, увидеть дело в графиках, таблицах, цифрах. С учетом отмеченных правил можно не сомневаться, что обязательно найдутся заинтересованные во вложениях физические и юридические лица.

В этот общий пункт я определил любое управление вашим средствами сторонними профессионалами. То есть вы не решаете что конкретно будет делать управленец с вверенными ему деньгами, кроме того что он будет использовать их по назначению.

В этом направлении надо быть внимательным к гарантам возврата вложенных средств. Если управляющий просит дать ему денег наличными и без шуму(перечислить его бабушке), то это мошенник. Деньги должны лежать на счету открытым на ваше имя в организации которой вы доверяете. Если это существенная сумма то это должен быть банк. Со страховкой вкладов и в надежной юрисдикции. Управляющие могут быть с любого из перечисленных вариантов деятельности будь то биржа, недвижимость или валютный рынок. Тут выбор велик и зависит только от вас и вашей компетенции в оценке управляющего.

Высокие возможности заработка
Возможность оценить качество управленца. Посмотреть реальную историю его деятельности. Что доступно не всегда, Будьте внимательны при невозможности проанализировать работу управляющего от него лучше отказаться.
Относительное удобство использования сервисов. (ПАММ более удобен, фондовый рынок и прямое ДУ в банке, вход в ПИФы менее удобны).
Возможность моментального получения средств по необходимости. Почти во всех видах ДУ.
Легкий контроль текущей деятельности управляющего. Если контроля нет или он сложен значит дело не чисто. Внимательней!
Высокое качество показателя доходность/риск
Гарантии сохранности средств, при инвестировании с открытием торговых счетов в надежных банках. Россия. Швейцария. Англия и дальнейшей передачи счетов в Доверительное управление.

Риск потери средств. Вообще речь тут может идти о двух разновидностях данного риска. Торговые риски это когда управляющий принял неверные решения и потерпел убытки. Тогда и вы терпите убытки. Неторговый риск это когда неверное решение приняли вы и доверили средства плохой компании которая не собиралась их возвращать. К сожалению такое встречается. Исключить этот риск можно вкладывая под гарантии банка и\или доверяя только многолетним надежным компаниям зарекомендовавшим себя на рынке. И не забывать о диверсификации внутри Направления.
Необходимость разобраться в направлении куда собираетесь инвестировать на уровне достаточном для оценки качества работы управляющего.
Высокие риски при плохом уровне компетенций инвестора.

Все мы копим деньги. Школьник копит на новый смартфон, студент на машину, молодая семья на квартиру (или чаще на первоначальный взнос для ипотеки), рабочий на отпуск, а пенсионер на похороны. И какая бы напряжённая экономическая ситуация не была, деньги каким-то образом копятся. Иначе откуда вокруг столько айфонов и дорогих машин?

Но большинство людей не осознаёт, что, когда скопленные деньги лежат под подушкой, их количество незаметно уменьшается. Каждую ночь приходит «убийца накоплений» и ворует у нас небольшую часть сбережений. А зовут этого убийцу Инфляция.

Официальный уровень инфляции в России за 2015 год равен почти 13%. Но мы-то знаем, что он неслабо занижен (особенно хорошо это понимает тот, кто помнит цены на продукты 2014 года). Реальный уровень инфляции за 2015 был точно больше 20%.

Таким образом, все наши накопления обесцениваются со скоростью минимум 20% в год или 1,65% в месяц. Так что, теперь большинство способов инвестирования помогает не приумножить ваши средства, а хоть немного компенсировать инфляцию.

В такой ситуации очень неразумно хранить деньги под подушкой. Любые свободные деньги должны работать. Но как вложить их максимально надёжно и прибыльно?

Инвестирование – это не так сложно.

Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.

Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.

Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.

Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.

Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.

То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.

Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.

Сравниваем между собой 12 лучших способов инвестирования.

Я не только подобрал для вас 12 лучших способов инвестирования, но и сравнил их между собой. Для сравнения я выбрал несколько параметров, которые решил оценить по 10 балльной системе, где 1 – это низшая оценка, а 10 – наивысшая.

Сравнение лучших способов инвестирования.

Были выбраны следующие параметры:

Простота. Этот параметр характеризует то, насколько легко разобраться с данным способом инвестирования, понять принцип, найти подходящую компанию и сделать вклад.
Доходность. Тут будет оценена средняя доходность от вложения денег. Чаще всего этот и последующий пункты связаны между собой: чем больше доходность, тем выше риски.
Надёжность. Данный параметр характеризует рискованность анализируемого инвестиционного инструмента.
Порог входа. Показывает, какую минимальную сумму можно инвестировать.
Ликвидность. Оценивает, насколько быстро вы сможете вывести свой депозит, и какие потери вас ожидают при преждевременном выводе денег.
Пассивность/активность – этот параметр показывает, насколько пассивным является данный вид заработка. То есть, 10 баллов означают «вложил и забыл», а 1 балл говорит о том, что для получения максимальной прибыли придётся дополнительно тратить силы и время.

Конечно, все мои оценки будут субъективны и, думаю, что многие читатели не согласятся с ними.

1. Банковский депозит.

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов .

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов .

Плюсы:

Высокая надёжность.
Доступность.
Низкие налоги. Придётся заплатить 35% от облагаемого налогом дохода, который считается по формуле: весь доход минус ставка рефинансирования.
Прогнозируемость результатов.

Минусы:

Низкая доходность.

Вывод. Данный вид инвестирования служит скорее не для того, чтобы приумножить свои деньги, а для того, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию. В любом случае, если вы вообще не хотите рисковать, то этот способ лучше, чем просто хранить деньги под подушкой.

2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.

К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов .

Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла .

Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов , ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.

Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов .

Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов .

Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Большое количество активов, в которые может инвестировать фонд.
Невысокий порог входа.
Относительно невысокие риски.

Минусы:

Возможность получить убыток при неудачном выборе фонда.
Относительно сложная процедура инвестирования.
Инвестору должен быть интересен фондовый рынок.

Вывод. При удачном подборе фондов и правильном управлении своими инвестициями прибыль от вклада перекрывает инфляцию и приносит небольшой доход. Но нужно помнить, что многие фонды приносят убытки своим вкладчикам.

3. ПАММ счета.

Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.

Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari . Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.

Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов .

С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов .

Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов .

Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов .

На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Невысокий порог входа.
Возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель.
Простая процедура инвестирования.

Минусы:

Возможно не только получение убытка, но и слив всей суммы вклада.
Инвестору должна быть интересна торговля на валютном рынке.

Вывод. Это очень распространённый способ инвестирования, который получил популярность за счёт рекламы. Данный способ вложить деньги скорее подойдёт тем людям, которым нравится валютный рынок или у кого есть опыт торговли на бирже.

4. HYIP-проекты.

Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.

Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.

Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов .

Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.

О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл .

Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.

В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл .

Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Высокая доходность.
Удобный ввод и вывод денег.

Минусы:

Очень высокие риски.

Вывод. Зарабатывать на HYIP-проектах может только тот, кто «в теме». Нужно уметь анализировать проекты и находить те, которые могут принести доход. Большинство людей, которые зарабатывают на хайпах, компенсируют убыток при инвестировании за счёт привлечения рефералов.

5. Бекинг (инвестирование в игроков в покер).

Про такую игру, как покер, знают почти все. При этом многие понимают, что успешные игроки получают большие деньги за победы на турнирах. Но много ли людей знают, что большинство игроков в покер играют на крупных турнирах не на свои деньги?

То есть, если сильному игроку не хватает денег на участие в турнире, он обращается к инвестору (спонсору), который получает в случае выигрыша процент от призовых. У игрока так же может быть несколько спонсоров, которые вкладывают деньги в игрока и получают прибыль от выигрыша в зависимости от суммы инвестиций.

Купить долю у игрока можно только договорившись об это на специализированных форумах. Например, на форуме этого сайта: PokerStrategy.com . Для покупки вам нужно будет лично списываться с игроком. За удобство я бы поставил 4 балла .

Надёжность этого вида инвестиций сильно зависит от выбора игроков. Кроме этого, при покупке доли вы не подписываете никакие договоры и игрок может «не захотеть» отдавать вам вашу долю за выигрыш. 3 балла за надёжность.

Купить долю можно от 10 долларов. Но так дёшево продают только начинающие игроки, для покупки доли профессионала нужно будет вложить 200-300 долларов. Но всё равно лучше начинать с небольших вложений, поэтому ставлю 10 баллов за невысокий порог входа.

Такого понятия, как вывод денег, нет. Вы оплачиваете долю, а в случае попадания игрока в призы забираете прибыль.

После того, как вы сделали вклад, вам остаётся только ждать положительного исхода. Ни на что вы уже повлиять не можете. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Возможность получения большой прибыли, при победе игрока в турнире.

Минусы:

Больше подходят людям, разбирающимся в покере.
Сделка держится только на устной договорённости с игроком.
Обычно, игроки зарабатывают больше, чем спонсоры.

Вывод. Скорее, бекинг подойдёт людям, которые хорошо разбираются в покере. Обычному человеку будет трудно выбрать «правильного» игрока.

6. Доверительное управление на спортивных ставках.

Большинство людей относится к ставкам на спорт, как к азартной игре. Но профессиональные каперы много и стабильно зарабатывают на ставках на спортивные события.

Многие каперы создают свои ПАММ счета, в которые активно привлекают инвесторов. Такой вид инвестирования похож на ПАММ счета на валютном рынке.

Для того, чтобы сделать взнос, нужно зарегистрироваться на платформе доверительного управления BetPamm.com и выбрать несколько счетов для инвестирования. 7 баллов за простоту.

Если вы посмотрите графики прибыльности, то увидите, что ведущие каперы увеличивают средства на своих счетах на тысячи процентов. Такие доходы должны подкупать. Но в среднем доходность от этого способа инвестирования намного ниже и заслуживает 6 баллов .

Если вы используете принцип диверсификации и вкладываете средства в несколько ПАММ счетов, то, как минимум, вы не потеряете всю сумму инвестирования из-за ошибок капера. За надёжность я бы поставил 6 баллов .

Инвестирование можно начинать с очень маленьких сумм. За невысокий порог входа 10 баллов .

Вы сможете вывести деньги быстро и просто. 10 баллов .

После инвестирования вам нужно будет следить за выбранными ПАММ счетами, чтобы переводить деньги между счетами в случае ухода их в убыток или достижения максимальной доходности. 6 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Краткосрочность инвестиций.
Самостоятельное составление портфеля.
Невысокий порог входа и возможность воспользоваться демо-счётом.

Минусы:

Возможность получения убытка или слива всей суммы.

Вывод. Этот способ вложений очень сильно напоминает инвестирование в ПАММ счета на рынке Форекс. Но является не таким известным из-за отсутствия рекламы.

7. Стартапы (венчурные инвестиции).

В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.

Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого .

Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями. Зайдя на биржу, вы увидите прошедшие аудит и проверку компании, в которых вы можете покупать доли. Вам останется только выбрать подходящий стартап и купить в нём долю. За простоту 7 баллов .

За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов .

Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.

Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов .

Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов .

Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов .

Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Удобная и простая процедура инвестирования.
Очень низкий порог входа.
Высокая потенциальная доходность.

Минусы:

Высокие риски при пассивном инвестировании.

Вывод. Если вы решили инвестировать в стартапы, то лучше пользоваться биржами. Вы заплатите около 5% за вывод денег, но зато будете защищены от мошенников.

8. Валюты и драгоценные металлы.

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin , который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов .

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла .

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла .

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов .

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов .

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Способно защитить от обесценивания национальной валюты.

Минусы:

Вывод. Покупка драгоценных металлов и валюты для новичка является очень непредсказуемым способом вложить деньги. Уменьшить риски и увеличить доходность можно либо доверив деньги управляющему, либо самостоятельно изучая торговлю на валютном рынке.

9. Ценные бумаги.

Думаю, что большинство людей из ценных бумаг знакомы только с акциями. Самые финансово грамотные, наверное, смогут назвать ещё облигации. О том, как инвестировать деньги в ценные бумаги знают только единицы.

На самом деле, купить ценные бумаги не сложнее, чем купить валюту. Вам так же нужно обратиться в крупный банк или к брокеру. 7 баллов за простоту.

При покупке ценных бумаг новичком получение прибыли находится под большим вопросом. И, если при инвестировании в облигации даже новичок сможет рассчитывать на небольшой доход, то рынок акций может принести убыток начинающему инвестору. 3 балла за доходность.

Вообще-то, обычно невысокая доходность влечёт за собой и невысокие риски, но не в этом случае. На рынке акций риски высоки. 3 балла за надёжность.

Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Порог входа начинается примерно от 1 000 рублей. 9 баллов .

Ценные бумаги можно продать на бирже так же, как вы их и купили. Этот актив считается вполне ликвидным. Ставлю 10 баллов .

Опять же, если человек начинает управлять своими ценными бумагами самостоятельно, то он уже из инвестора превращается в трейдера. Поэтому тут мы рассматриваем только пассивное инвестирование. 10 баллов.

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Простая процедура инвестирования и небольшой порог входа.

Минусы:

Для новичка это является рискованным и низкодоходным способом вложения денег.

Вывод. Если уж вы решили инвестировать в ценные бумаги, то лучше обратиться к профессиональному управляющему, который за небольшую комиссию будет управлять вашими средствами. Самостоятельно инвестирование новичка в фондовый рынок больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование.

10. Недвижимость.

Среди людей бытует один стереотип: «Самое надёжное вложение денег – это покупка недвижимости ». Но не стоит забывать, что к недвижимости относятся не только квартиры, но ещё разные здания, сооружения, водные объекты, леса и т.д.

Вообще в этом есть доля правды, ведь многие люди хотят скопить на лишнюю квартиру к старости, чтобы сдавать её в аренду и получать хорошую прибавку к пенсии. А в случае чего можно продать её и получить неплохой капитал.

Можно инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость, строящуюся или уже построенную, загородную или находящуюся в черте города. От выбора вида недвижимости зависит и простота инвестирования.

Для инвестирования в жилую недвижимость нужно будет обращаться к риэлтору, подыскивать подходящие варианты, оформлять много документов и, возможно, делать ремонт. Как по мне, так процедура довольно таки муторная.

Если вы решили покупать коммерческую недвижимость, то мороки становится намного больше. Вам нужно будет вести бухгалтерию, платить налоги, управлять объектами, переоформлять энергоснабжение. В среднем за удобство я бы поставил 2 балла .

Что касается доходности, то с жилой недвижимости вы можете получать не более 1 процента в месяц при долгосрочной аренде. Это 7-10% в год. Сдача жилых объектов посуточно превращается в работу и не рассматривается.

Если вы рассчитываете через некоторое время продать её дороже, то далеко не факт, что цены вырастут. В общем, за доходность я бы поставил 3 балла .

Недвижимость, действительно, обладает высокой надёжностью. Если, конечно, это не строящийся объект.

Даже если цены на недвижимость упадут, вы продолжите стабильную получать прибыль с аренды. За надёжность я ставлю 9 баллов .

Порог входа высокий, даже если это коллективная покупка недвижимости. Минимальная сумма инвестирования начинается с нескольких сотен тысяч рублей. Поставлю 2 балла .

Очень часто бывает так, что для того, чтобы быстрее продать недвижимость (особенно коммерческую) приходится ставить очень низкую цену. Иногда объекты не удаётся продать в течение нескольких месяцев. Ставлю 3 балла .

Если рассматривать долгосрочную аренду жилой недвижимости, то время на управление придётся тратить не много. Вам нужно будет 1 раз найти арендаторов и потом раз в месяц забирать деньги. 8 баллов .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Понятная схема получения дохода.

Кончено же, здесь мы будем говорить не об инвестировании в создание бизнеса с нуля, а о покупке готовой компании. Создание бизнеса с нуля – это тяжёлая работа с непредсказуемым результатом. Для инвестора представляет интерес сформировавшийся бизнес с отлаженными процессами, который приносит стабильный доход.

Для того, чтобы найти компанию для покупки, вы можете воспользоваться газетами или досками объявлений. Но чаще всего предприниматель не распространяется о продаже своего детища, чтобы не вызвать сомнения у сотрудников и клиентов.

Поэтому они предпочитают обращаться в компании-брокеры, которые будут заниматься продажей их бизнеса. Так же они распространяют информацию о продаже среди друзей и знакомых.

После того, как вы нашли подходящий бизнес, вам нужно будет сделать его аудит, чтобы убедиться том, что бизнес-процессы в норме. Вся эта процедура для новичка может превратиться в непреодолимую преграду. 1 балл за простоту и понятность.

Сверхдоходные бизнесы редко продают, поэтому рассчитывать стоит на среднюю доходность. Конечно, доходность сильно зависит от вида деятельности и качества управления. Поставлю 6 баллов .

Многие думают, что предприниматели продают только убыточные бизнесы. Но на самом деле это не так. Причиной продажи может стать: срочная необходимость в деньгах, разногласия между владельцами, потеря интереса, нехватка времени (особенно при наличии несколько видов бизнеса у одного предпринимателя) и т.д.

Аудит поможет проанализировать надёжность, доходность и перспективность бизнеса. Поэтому шанс покупки убыточного актива очень мал. Ставлю 7 баллов .

Порог входа в этот вид инвестирования относительно высок. Да, есть совсем небольшие компании, но и они стоят далеко не копейки. Покупка прибыльного бизнеса с отлаженными процессами по затратам схожа с покупкой недвижимости.

Часто люди объединяются в группы для покупки бизнеса. Например, несколько друзей и знакомых покупают компанию в складчину. Но и в этом случае порог входа остаётся высоким. Поставлю 2 балла .

Если вам срочно понадобятся деньги, то компанию можно продать. Если ваш бизнес убыточный, то продать его будет сложно или практически невозможно. Прибыльный бизнес продать легче, но чаще всего эта процедура занимает много времени. Поэтому 3 балла .

Если вы станете самостоятельно управлять купленной компанией, то превратитесь из инвестора в бизнесмена. Поэтому вам нужно будет нанять исполнительного директора, который будет заниматься управлением вашим бизнесом. Но и в этом случае вам придётся контролировать его и анализировать деятельность компании.

Да и подбором управляющего вам нужно будет заниматься самостоятельно. Поэтому 2 балла .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Этот способ вложения денег похож на инвестирование в бизнес, но с более простой процедурой покупки и управления. Опять же, создавать и продвигать сайт не нужно. Можно просто купить уже готовый проект.

Сам по себе сайт является больше инструментом, чем активом. Настоящим же активом является аудитория, которая ежедневно заходит на данный проект. Владелец сайта получает прибыль за счёт показа рекламы, партнёрских программ и других источников монетизации.

Для покупки сайта можно воспользоваться биржей. Одной из самых популярных бирж в рунете является Telderi.ru . В списке продающихся сайтов вы можете увидеть всю информацию по проектам: размер аудитории, доходность, динамику развития, срок окупаемости и т.д.

Сделка защищена и проходит по правилам аукциона, где сайт достаётся покупателю, предложившему наивысшую цену. За простоту можно поставить 4 балла .

Обычно нормальные сайты продаются по цене равной доходу с него за 12 месяцев. То есть, если проект приносит 20 000 рублей в месяц, то справедливая цена за него будет 240 000 рублей.

Но в большинстве случаев на таких сайтах монетизация работает далеко не на 100%. Таким образом, после «подкрутки» монетизации окупить вклад можно будет за 6-10 месяцев. 7 баллов за доходность.

Если сайт сделан качественно и продвигался только «белыми» способами, то такой вклад можно назвать надёжным. Конечно, если вы хотите, чтобы проект приносил вам прибыль ещё не один год, то над ним нужно проводить хотя бы минимальные работы. Но, на год-два проекта хватит и без дополнительных вложений. 8 баллов за надёжность.

Вообще, некоторые сайты продаются очень дёшево. Можно найти и за 500 рублей. Но такие сайты не должны интересовать инвестора.

Можно купить, как один дорогой и качественный сайт, таки и несколько средних. Поэтому не советую начинать со слишком маленьких сумм. За порог входа поставлю 6 баллов .

Если проект вам перестанет быть интересен или вам нужны будут деньги, то вы всегда сможете продать его на той же бирже. За это ставлю 4 балла .

При покупке сайта, который будет приносить вам пассивный доход, вы сможете получать прибыль, вообще не занимаясь им в течение года-двух. Но, с течением времени, без администрирования и обновлений проект будет терять свою аудиторию, принося всё меньше и меньше дохода. Поставлю 4 балла .

Плюсы и минусы этого способа инвестирования:

Плюсы:

Удобная для каждого сумма инвестирования.
Высокая надёжность вложений.
Можно заниматься развитием проекта, увеличивая прибыль.

Минусы:

Нужно обладать минимальными знаниями о сайтах и способах их монетизации, либо обратиться за помощью к опытному специалисту.

Вывод. Инвестирование в контентные, информационные и прочие похожие сайты является одним из лучших способов инвестирования. Этот вид вложения денег можно легко превратить в бизнес, работая над купленными сайтами и увеличивая прибыль.

Какой из способов вам нравится больше всех?