Сбербанк снижает ставки по ипотеке рефинансирование. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке сбербанка без иллюзий. Причины для снижения ставки

18.08.2023

Рефинансирование ипотечного кредитования – популярная практика для банковских организаций, способствующая не только привлечению новых долгосрочных клиентов, но и обеспечению более комфортных условий для пользователей. Предлагаемое Сбербанком рефинансирование ипотеки получило обновление тарифной линейки, повлекшее снижение базового процента. Так вы сможете получить хорошую выгоду при соблюдении всех обязательных условий.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

обзор тарифной линейки рефинансирования от Сбербанка;
детальный разбор спецификаций и доступных для погашения кредитов;
необходимый список документации, требуемый для предварительной подготовки;
условия и требования от заемщика;
обзор кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно в 2019 году на бесплатных условиях.

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки других банков

Сбербанк – крупнейшая отечественная государственная организация России, пользующаяся популярностью среди дебетовых и кредитных клиентов. Авторитет компании связывается не только с выгодной тарифной линейкой, но и внедрением в деятельность современных программных и технических разработок. Аналитический центр банка уловил общую тенденцию на снижение процентной ставки среди конкурентов. Чтобы рефинансирование стало выгодным, разница в ставке должна составлять 1-2%. Такая политика позволила снизить базовые ТП до 9.5%, а при соблюдении условий постановления №1711 до 6%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году требует от клиента:

предварительное изучение возможности переноса кредита с текущей обслуживающей банковской организации в Сбербанк;
сбор всей необходимой документации и заполнение заявления-анкеты;
ожидание получения ответа на заявку.

Все вышеуказанные действия имеют свои нюансы, требующие дополнительного рассмотрения.

Какие кредиты можно будет рефинансировать

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности. Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

погашение займа на приобретение недвижимости. Не имеет значения, это квартира, частный дом или земельный участок. Минимальная доступная сумма – 500 тысяч рублей, максимальный порог устанавливается в результате индивидуального рассмотрения каждой заявки и не может превышать 80% от стоимости залога;
действующие кредиты в обслуживающем банке также могут быть рефинансированы. Здесь поддерживаются потребительские, на приобретение автомобиля, овердрафты и карты рассрочки. Максимальный лимит средств в этом случае – 1.5 миллиона рублей;
на личные цели также могут быть получено до 1 миллиона руб. Предварительно потребуется заполнить соответствующую форму и указать, куда будут потрачены средства.

Более подробная информация может быть получена в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи с квалифицированным специалистом службы поддержки Сбербанка. Компания поддерживает возможность обработки телефонного звонка, работу с виртуальным пользовательским кабинетом и текстовыми запросами.

Основные условия и требования

Базовые условия и требования можно поделить на соответствующие категории. Залог должен соответствовать следующим характеристикам:

квартира или дом должны быть в готовом к эксплуатации состоянии с прикреплением всей необходимой нотариально заверенной документации;
приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть заложена в обслуживающей банковской организации. После переоформления, она должна быть в течение 2 месяцев перенесена в качестве залога в пользу Сбербанка, согласно условиям базового соглашения;
для повышения возможного лимита или при несоблюдении первого пункта в данном списке, клиент может предоставить в качестве залога собственную недвижимость с произведением ее предварительной оценки и получения соответствующей документации.

Потребительские кредиты также требуют соблюдения определенных параметров:

все условия у действующего обслуживающего банка должны своевременно соблюдаться. Наличие задолженности и просрочек по платежам обязательно;
заем должен быть получен не менее 6 месяцев назад;
до срока внесения последнего платежа осталось более 3 месяцев.

Не обошлось и без обязательных требований от самого заемщика:

минимальный возраст такого клиента 21 год, максимальный – не более 75 лет на момент внесения последней выплаты;
обязательно наличие постоянной прописки на территории РФ в зоне обслуживания Сбербанком;
на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 6 месяцев, а общий стаж за прошедшие 5 лет должен превышать 1 год работы;
второй супруг должен выступать в качестве второго со заемщика, если это не противоречит условиям брачного договора.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в Сбербанке также часто интересует действующих клиентов крупнейшей банковской организации. Так как выкуп действующих займов под более выгодный процент предназначается преимущественно для привлечения новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить несколько важных аспектов:

Сбербанк активно работает в направлении переработки действующих тарифных планов, делая их более выгодными для клиентов;
периодически запускаются разнообразные акционные предложения для владельцев, определенных ТП, что является своеобразным бонусом для пользователей таких услуг.

Все вышеуказанные факторы позволяет сравнить линейку ТП с предложением для рефинансирования, что делает невозможным выполнить данную операцию клиенту Сбербанка. В качестве альтернативы можно отметить возможность переноса кредита в стороннюю банковскую организацию, что мы рассмотрим в следующем разделе.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году взятой в Сбербанке

Перекредитование требует изучения списка актуальных предложений на сегодняшний день. Данный процесс значительно облегчается благодаря наличию специальных сервисов, где можно всего за несколько нажатий подобрать список банковских организаций по конкретным требованиям. Укажите тип услуги и желаемые рамки процентной ставки, после чего система выберет лучшее предложение, основываясь на вашу геопозицию и текущие отзывы по конкретной услуге.

Следующий этап – сбор необходимой документации. Здесь вам потребуется базовый список:

паспорт, или другой документ удостоверяющий личность;
выписка из Сбербанка, подтверждающая возможность произведения операции и содержащая информацию о своевременном произведении платежей клиентом;
справка о доходах формата 2-НДФЛ, выписка из трудовой книги;
оценочные справки о приобретаемой недвижимости.

Будьте внимательны, каждая компания обладает различными требованиями от пользователя.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2019 году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2019 году;
максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ

ВТБ-Банк также входит в рейтинг лидирующих отечественных банковский организаций РФ, что создает тесную борьбу за дебетовых и кредитных клиентов. Если вы решили перенести ипотеку и другие кредиты в Сбербанк, следует соблюдать установленному порядку действий:

Предварительно получите разрешение в главном офисе обслуживания ВТБ вашего региона. Соответствующую справку понадобиться прикрепить к основному пакету документов. Это касается как ипотечного кредитования, так и других займов;
Потребительские и автокредиты, овердрафты и другие типы финансовых операций требуют подтверждения отсутствия задолженности и своевременной оплаты за прошедшие 12 месяцев. Дополнительные условия мы уже рассмотрели ранее;
Заранее подайте запрос на подготовку документации о переносе залога на приобретаемую недвижимость. Этот параметр также должен соответствовать определенным условиям.

Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рассматривая, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, можно выделить список необходимой документации для подачи. Предварительная подготовка всех необходимых данных значительно ускорит процесс работы с кредитованием, но может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг по востребованию банком. К базовому списку относятся:

паспорт и другое удостоверение личности;
прописка на территории РФ;
справка о доходах 2-НДФЛ;
выпуска из трудовой книги с печатью организации;
оценочные данные приобретаемой недвижимости;
справки о залоге и согласие супруга или супруги;
разрешение из текущего обслуживающего банка.

Выгода перерасчета ипотеки и калькулятор

Сбербанк приостановил рефинансирование ипотечных кредитов собственных клиентов, следует из сообщения на сайте банка.

"Рассмотрение обращений своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке Сбербанком не производится", - говорится в сообщении без указания причин.

В чат-поддержке банка "Интерфаксу" подтвердили, что банк сейчас не рефинансирует ссуды своих клиентов.

"Возможно рефинансирование только кредитов сторонних банков", - отметил специалист.

При этом в колл-центре банка корреспонденту "Интерфакса" сказали, что рефинансировать свой кредит в Сбербанке можно, ставка до снятия обременения - 11,5%.

"Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с программой снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. Действие программы завершено, если мы примем решение о запуске новой, то объявим об этом дополнительно", - сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе Сбербанка.

Позднее в пресс-службе уточнили, что рефинансированием в банке называется только продукт для клиентов других банков, а для собственных клиентов действовала программа снижения ставки, которая и была приостановлена.

Рефинансирование используется банками и заемщиками, чтобы уменьшить платежи по кредиту, который раньше был выдан по более высокой ставке.

Согласно рейтингу, составленному Дом.рф и Frank RG, по итогам первой половины 2018 года 15 крупнейших российских банков увеличили объем выдачи ипотеки на 73% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 1,3 трлн рублей. На долю пяти крупнейших банков - Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка и Райффайзенбанка - пришлось 80,4% выданной ипотеки. Сбербанк по сравнению с первым полугодием 2017 года увеличил свою долю на 0,5 п.п.

При этом отмечалось, что у Газпромбанка, Россельхозбанка и Райффайзенбанка в общем объеме выдачи ипотеки более 40% приходится на рефинансирование, а у Сбербанка и ВТБ доля рефинансирования составляет 6% и 12% соответственно.

"Доля рефинансирования в общем объеме выданных ипотечных кредитов постепенно снижается. Если в среднем за I квартал доля рефинансирования составляла 15,3% совокупного объема выдачи, то в мае-июне соответствующая доля опустилась ниже 13%", - говорится в рейтинге.

В начале сентября замглавы Минстроя Никита Стасишин отмечал, что в 2017 году на долю Сбербанка и ВТБ пришлось около 80% выданной ипотеки (1,1 млн кредитов на 2 трлн рублей). Председатель набсовета Фонда ЖКХ Сергей Степашин и глава Минстроя Владимир Якушев называли это "существенным перегревом".

Повышение ставок по ипотеке в 2019 году

Процентные ставки на ипотечные кредиты поползли вверх уже в первые дни 2019 года.

Ставки по ипотеке в ВТБ

С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 процентного пункта. Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ теперь доступен по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования.

Рефинансирование кредитов сторонних банков в ВТБ теперь доступно по ставке от 10,1% для участников программы «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ - 10,2%, для других категорий клиентов - 10,5%.

Кроме того, для кредитов с первоначальным взносом менее 20% ВТБ ввел надбавку к ставке в размере 0,5 п. п. (за исключением кредитов, выданных с использованием средств маткапитала, и в рамках программы «Военная ипотека»).

А когда страна вышла из длинных новогодних выходных о росте ипотечных ставок объявил Сбербанк.

Ставки по ипотеке в Сбербанке

С 14 января 2019 года Сбербанк повысил ставки по ипотечным программам на 1 процентный пункт, а также ввел надбавку к ставке в размере 0,2 п. п. при первоначальном взносе менее 20%.

Теперь получить кредит на покупку строящегося жилья в банке стало доступно под 10,8-11% годовых (8,5-9,5% годовых по программе субсидирования ипотеки застройщиками), на приобретение готового жилья - под 11-11,2% годовых, загородной недвижимости - под 11,4% годовых, а на строительство жилого дома, покупку гаража или машино-места - под 11,9% годовых.

Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь возможно под 10,9% годовых, а если в дополнение к ипотечному оформлялся кредит на потребительские цели - под 11,4% годовых, сообщил финансовый портал «Банки.ру».

Читайте, на каких условиях теперь можно взять в Сбербанке ипотеку на новостройки >> и на вторичку >>

Вслед за Сбербанком и ВТБ к увеличению ставок приступили и многие другие банки. Но почему ипотечные кредиты стали дорожать?

Почему ставки по ипотеке растут в начале 2019 года?

Причиной удорожания ипотечных кредитов стало не желание банков заработать на бездомных россиянах (хотя, конечно, и этот мотив имеет место быть, иначе бы они выдавали ипотеку без процентов).

Виной тому изменения в экономической ситуации в стране. В начале 2019 года прогнозируется рост инфляции в России. Центробанк заранее приступил к борьбе с ростом цен привычным для него способом: повысил ключевую ставку. Это и привело к росту ставок по кредитам, в частности по ипотеке.

Впрочем, вот как объясняют повышение ипотечных ставок в самом Сбербанке.

«Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменения коэффициента риска, инфляции, а также общих макроэкономических изменений. Экономика ипотечного продукта формируется таким образом, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам», - приводит комментарий пресс-службы Сбербанка портал «Банки.ру».

Прогноз изменения ставок по ипотеке на 2019 год

Будут ли ипотечные ставки повышаться в течение всего 2019 года или рост прекратится? Будет ли снижение ставок по ипотеке в 2019 году? Ответы на эти вопросы волнуют всех жителей России, которые планируют взять ипотечный кредит.

Корреспонденты сайт собрали из различных источников комментарии специалистов на эту тему.

Прогноз ставок по ипотеке в Сбербанке

Ставки по всем видам кредитов, включая ипотеку, начнут снижаться к концу 2019 года. Об этом рассказал журналистам в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе глава Сбербанка Герман Греф.

По его прогнозу, инфляция должна стабилизироваться во второй половине года, к концу же года пойдут вниз ставки по ипотеке и другими кредитам. Однако он указал, что пока «тяжело загадывать», как будут складываться макроэкономические условия.

Роста больше не будет, снижения не ожидается

«Первую половину года будет незначительное повышение ставок до 1%, а после ситуация стабилизируется, эффект разового повышения тарифов исчерпает себя, после этого будет период стабилизации», - считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Дальше ситуация стабилизируется, и разовый эффект от повышения тарифов на услуги естественных монополий, повышение налога на добавленную стоимость исчерпают себя. Я думаю, что после этого будет период стабилизации. При этом я очень сомневаюсь в том, что Центральный банк будет снижать ключевую ставку в течение года. Я рассчитываю, что он повышать не будет, но при этом и снижать вряд ли будет», - добавил Аксаков.

Ставка будет в районе 12 процентов

В 2019 году ситуация со ставками может пойти по двум сценариям, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Его мнение приводит «Российская газета ». Первый сценарий, который можно считать самым вероятным: средняя ставка по ипотеке увеличится еще на 1-2 процентных пункта и будет в районе 12 процентов, считает он. Таким образом, она вернется к показателям начала 2017 года. Существует и второй сценарий развития событий, он негативный и может стать реальностью в случае экономических шоков. Тогда ставка по ипотеке поднимется в 2019 году выше 12 процентов. Правда, пока развитие событий по второму сценарию Антон Павлов считает маловероятным.

Смотрите, на каких условиях сегодня можно оформить рефинансирование ипотечных кредитов в банке ВТБ

Во второй половине года ставки могут начать снижение

Если стабильность в экономике сохранится, то можно ожидать, что со второй половины 2019 года ставки по ипотеке начнут снижаться и снова вернутся к уровню 9,5 процента, считает предправления банка «ДельтаКредит» Мишель Кольбер.

Ставка ЦБ будет снижаться, ипотека подешевеет

«Текущий рост ипотечных ставок является локальной тенденцией. Мы считаем, что ключевая ставка в нынешнем значении 7,75% годовых в дальнейшем будет снижаться. По нашему прогнозу, она будет понижена до 7,5% годовых в третьем квартале и до 7,25% в четвертом квартале 2019 года. А как только тренд по снижению ключевой ставки возобновится, банки начнут демпинговать, стремясь нарастить долю на рынке и обеспечить маржинальность своей деятельности», - говорит финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Его мнение приводит ФБА «Экономика сегодня».

Иными словами, уже во второй половине тренд по снижению ключевой ставки может вернуться, и банки начнут бороться за клиентов через снижение ставок на ипотечные продукты.

Выводы

Таким образом, условия по ипотеке для потенциальных заемщиков, если смотреть только на ставки, в начале 2019 году будут ухудшаться. Но все-таки даже при условии повышения ставок условия ипотечного кредитования остаются достаточно комфортными.

Кроме того, во второй половине 2019 года ЦБ может перейти к снижению ключевой ставки и ипотечные кредиты снова начнут дешеветь.

Конечно, есть еще много неопределенностей, связанных с санкциями, действиями ФРС США и так далее. Так что при желании взять кредит на жилье нужно оценивать не только проценты, но и возможность на протяжении ряда лет стабильно выплачивать кредит и иметь финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств.

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: "Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?". Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

заполненную анкету;
паспорт;
СНИЛС;
подтверждение наличия работы и величины дохода;
обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
выписку из ЕГРП;
кадастровый паспорт;
выписку из домовой книги;
выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
С новым кредитором подписывается договор.
Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
Заключаются необходимые договоры страхования.
Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

повторную оценку жилья;
оформление страховок;
оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Приветствуем! Нам стали очень часто задавать вопрос: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Сегодня подробно разберем все возможные варианты этого процесса. Расскажем по шагам как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с комментариями экспертов нашего проекта.

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	10,1	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья - базовая ставка 9,6%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10,2	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	11	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	11,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,4	20		+ 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		11	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,6	30

Вопреки обещаниям правительственных деятелей законом снижение ставок по ипотеке не закреплено. Банки самостоятельно регулируют этот процесс. В результате с 2015 года наблюдалось снижение ставки от 1,5 до 5%. Сокращение несущественное, но если рассчитывать переплату за весь период кредитования, то сумма получается довольно внушительная. С начала 2018 года по данным АИЖК, снижение процентной ставки составило от 1,2 до 1,5%, а в 2019 году планируется рост на 0,5-1%.

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 10,9% максимум.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

реструктуризация;
снижение ставки по заявлению;
путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Снижение ставки по заявлению

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, . Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

До 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
До 11,9% — если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (12,9 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
Кредит выдан не менее года назад;
Не было реструктуризации;
Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

Через отделение Сбербанка
Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора . Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10,9% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду. Подобные операции нацелены на привлечение клиентов. Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

Ранее мы детально рассмотрели как происходит и какие варианты этой операции возможны.

По реструктуризации возможно:

сменить валюту ипотеки на рубли;
сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
Призыв в армию на срочную службу;
Декрет;
Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

Предоставляется пакет документов в банк;
Банк принимает решение;
Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна , о которой мы подробно рассказывали ранее.

Суд

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах. Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию. В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Если вам требуется поддержка опытного ипотечного юриста в споре с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и комментарии под статьей. Будем признательны за ваш опыт, лайки и репосты.