Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке. Кто и на каких условиях может получить рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке Требования к заемщикам по программе рефинансирования военной ипотеки

22.08.2023

Промсвязьбанк снижает процентную ставку по ипотечным займам как для своих заемщиков, так и для клиентов других банков. В настоящее время рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предлагается под 9,7 % при условии присоединения к Договору коллективного страхования.

Помимо снижения ставки, в случае с обращением в Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки позволит увеличить или уменьшить срок кредитования, чтобы либо сократить размер ежемесячных выплат, либо уменьшить сумму итоговой переплаты по кредиту.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Главное требование, которое предъявляется к клиенту для снижения ставки по ипотеке путем рефинансирования - размер его ежемесячного дохода. От него зависит то, какую максимальную сумму банк выдаст для рефинансирования. Размеры ставки по ипотеке зависят от того, есть ли у заемщика страховка (или готов ли он ее заключить). Максимальная сумма кредита - 15 миллионов рублей. Сроки кредитования - от 3 лет до 25 лет.

Какова процедура

Первым шагом лица, которое хочет оформить перекредитование ипотечного займа, является заполнение анкеты (форму можно скачать на нашем сайте). В анкете указываются:

Персональные данные,

Контактная информация,

Адрес места постоянной и временной регистрации, фактического проживания,

Паспортные данные,

Сведения о семейном положении и образовании,

Данные о трудовой деятельности, основном и второстепенном месте работы (по совместительству, если есть),

Источники погашения ипотечного займа,

Размер и направленность обязательных ежемесячных расходов,

Какую сумму и на какой срок хотите взять,

Сведения об объекте недвижимости, на рефинансирование которого будет потрачен кредит.

С заполненной анкетой необходимо отправиться лично в любое отделение банка.

Процедура рефинансирования стандартная в таких случаях: клиенту одобряют займ, выдают деньги, он с ними отправляется в свой банк, погашает там ипотеку, получает справку о снятии обременения с залогового имущества, снова идет в Промсвязьбанк, оформляет там недвижимость в залог ему, оплачивает полис страхования недвижимости.

Для получения кредита документы необходимо предоставить не только о заемщике, но и об объекте недвижимости.

Список документов

Пакет документов будет отличаться в зависимости от того, хотите ли вы снизить процент по ипотеке, которую вы уже оформили в Промсвязьбанке, или же хотите воспользоваться услугой рефинансирования.

В первом случае от вас понадобится только паспорт, кредитный договор и заявление на снижение процентной ставки. Такая услуга в последнее время все чаще практикуется крупными банками. И, хотя пока о ней не сообщает официально Промсвязьбанк, вполне возможно, что он введет ее в действие в ближайшем будущем или даже на тот момент, когда вы читаете данную статью. Во всяком случае, клиент имеет полное право запросить в банке снижение процентной ставки.

Во втором случае, когда вы хотите рефинансировать кредит стороннего банка, вам понадобятся следующие документы:

Сведения о размере ежемесячной оплаты труда (справка о доходах 2-НДФЛ) и стаже (копия трудовой книжки, копия трудового договора, иное).

Военный билет.

Кредитный договор и график погашения ипотечного кредита.

Справка с указанием реквизитов счета, на который можно перевести средства для погашения займа.

Справка о том, что с целью ипотечного кредитования не использовался материнский капитал (необходима в том случае, если у заемщика есть двое и более несовершеннолетних детей).

Справка из вашего банка по рефинансируемому кредиту, где прописаны ФИО заемщика, реквизиты его паспорта, сведения о текущей задолженности и процентам. Справка действует в течение 30 дней с момента выдачи.

Документы о предмете залога: Договор долевого участия (для новостройки), право собственности на квартиру, выписка из ЕГРН, документы, подтверждающие оплату покупателем объекта недвижимости в полном объеме, техпаспорт и кадастровый паспорт (если это дом с участком), справка о том, что дом не подлежит сносу, выписка из домовой книги.

Приготовьтесь к тому, что у вас попросят документ, подтверждающий нынешнюю стоимость недвижимости - оценкой занимаются независимые компании, услуги которых оплачивает сам клиент. Действует документ в течение 6 месяцев.

Для клиентов других банков

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам при условии, что они отвечают следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ,

Возраст от 21 до 65 лет (последняя дата рассматривается на дату окончания выплат по кредитному договору),

В том регионе, где расположено отделение банка, клиента должно быть постоянное место работы, постоянная регистрация либо фактическое место жительства с временной регистрацией.

Кредит выдается только наемным работникам (ИП под программу попадают только в том случае, если работают в данном статусе свыше двух лет).

Общий трудовой стаж должен составлять от 1 года и более.

На текущем месте стаж должен быть более 4 месяцев.

Необходимо предоставить рабочий стационарный телефон и мобильный телефон.

Если возраст заемщика менее 27 лет, он не должен подлежать призыву в армию в период действия кредитного договора.

Для своих клиентов

Как мы уже писали выше, Промсвязьбанк официально не афиширует услугу рефинансирования собственных ипотечных займов. Однако, согласно действующему законодательству, любой клиент банка может обратиться в его отделение с заявлением на снижение процентной ставки. Необходимые условия для рассмотрения заявки:

Отсутствие просрочек по ипотеке в течение последнего года.

Хорошая кредитная история.

Срок окончания выплат по кредиту - не менее 6 месяцев, сроки пользования кредитом - от 1 года.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации, нет нужны заботиться о том, как рефинансировать ипотеку - им необходимо обратиться с запросом на реструктуризацию кредита, приложив все необходимые документы, в первую очередь те, которые подтверждают наступление периода неплатежеспособности и оправдывают его.

Как оформить и рефинансировать ипотечный кредит в Промсвязьбанке

Отправиться в отделение Промсвязьбанка, заполнить анкету (или распечатать ее с нашего сайта и заполнить дома, захватив с собой).

Предоставить паспорт и иные требуемые документы (список см. выше).

Дождаться одобрения заявки.

Получить средства (обычно они переводятся на счет стороннего банка самим Промсвязьбанком).

Взять в своем старом банке справку о снятии обременения с залоговой недвижимости.

Заключить договор залога с Промсвязьбанком.

Оформить страховку.

Также необходимо будет провести оценку объекта недвижимости, заверить у нотариуса разрешение супруга/супруги на заключение договора об ипотеке.

Перед тем, как снизить ставку по ипотеке, банк попросит оформить договор залога и страховку - до этого момента рефинансирование будет оформлено под достаточно высокий процент, чтобы снизить риски банка.

Реструктуризация в Промсвязьбанке

Еще один способ изменить условия кредитного договора, ранее заключенного в Промсвязьбанке - реструктуризация. Но для ее проведения необходимы веские основания и подтверждающие их наличие документы. К примеру, заемщик попал в серьезное ДТП, находится в больнице и не может пока оплачивать кредит. Или потерял работу. Или попал в другую сложную жизненную ситуацию.

В этом случае банк редко идет на снижение процентной ставки. Но он может заключить с заемщиком дополнительный договор, в соответствии с которым предоставит ему кредитные каникулы, увеличит сроки кредитования (что повлечет сокращение размеров ежемесячных платежей) или в течение определенного времени позволит выплачивать только проценты по кредиту.

Хотите улучшить условия по своей ипотеке? Это просто! Управляйте ипотекой по своему желанию: вы можете уменьшить или увеличить срок кредитования в зависимости от своих потребностей. Подбирайте комфортные параметры по обслуживанию своего ипотечного кредита, и мы поможем вам платить меньше!

Также вы сможете воспользоваться следующими преимуществами:

Обслуживание в надежном банке.
ПСБ - системно значимый банк страны, входящий в 500 крупнейших банков мира и в топ-10 банков России.
Доступность отделений.
У нас более 270 офисов банка в России, филиал на Кипре, представительство в Китае. Посетите офис ПСБ рядом с домом или по пути на работу!
Всегда онлайн.
Полная информация о Вашей ипотеке — всегда в мобильном или интернет-банке.
Оплата услуг без комиссии.
Используйте удобный интернет-банк для оплаты более 500 различных услуг и совершения свыше 1 200 видов платежей без комиссии.

Важно! Упрощенная схема оформления ипотеки ПСБ для зарплатных клиентов Сбербанка. Всего три документа: паспорт, выписка с зарплатной карты, анкета с указанием ИНН работодателя.

Требования, предъявляемые к заемщику, доход которого учитывается при расчете лимита кредитования.

Гражданство	Российская Федерация
	От 21 года (включительно) до достижения 65 лет (включительно) на дату возврата кредита (для мужчин и женщин).
Регистрация по месту жительства, фактическое место жительства, место работы	Постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение Банка.
Трудовая деятельность	Заемщик (в том числе в рамках клиентского предложения "В ипотеку -- налегке!") может быть: - наемным работником или индивидуальным предпринимателем. Сферы осуществления деятельности - любые, кроме запрещенных и не соответствующих кредитной политике Банка.
Трудовой стаж	1. Для физических лиц: 1.1. общий трудовой стаж - не менее 1 года; 1.2. трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев. 2. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса: срок существования - не менее 2 (Двух) лет.
	Заемщиками могут быть: супруг (-а), в том числе гражданский супруг (-а) Заемщика (-ов); родители Заемщика (-ов); совершеннолетние дети Заемщика (-ов); полнородные и неполнородные братья и сестры Заемщика (-ов); тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры Заемщика (-ов); бабушки и дедушки как со стороны отца, так и со стороны матери Заемщика (-ов)
Наличие телефона	Наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых - рабочий стационарный.
Для военнообязанных	Для мужчин до 27 лет - лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования. Заемщик может не соответствовать данному требованию при условии наличия другого заемщика, соответствующего требованиям банка. Если Заемщик является военнослужащим, проходящим службу по контракту, срок действия контракта на момент подачи заявки на кредит должен составлять не менее 1 года.

Перечень документов, предоставляемых заемщиком:

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита в ПАО «Промсвязьбанк».
Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Российской Федерации.
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
Документ, подтверждающий семейное положение.
Документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика, доход которого учитывается при расчете суммы кредита.
Документы, подтверждающие доход Заемщика, доход которого учитывается при расчете суммы кредита.
Для мужчин (Заемщиков) до 27 лет предоставляется военный билет и/или иные документы, свидетельствующие о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу.

Приветствуем! Продолжаем серию полезных статей о военной ипотеке. На этот раз рассмотрим программу рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка, которая появилась в 2018 году. Разберем подробно финансовые условия, пакет документов и расходы при проведении кредитной сделки. Поехали!

Условия рефинансирования военной ипотеки от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать остаток основного долга по ранее взятой военной ипотеке для военнослужащих — участников НИС (накопительно-ипотечной системы). При этом проценты за текущий платежный период (т.е. платежный месяц) заемщик должен будет погасить самостоятельно (в отличии от программы Банка Зенит).

Вот основные условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка:

Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 руб.
Ставка кредитования — 8,9 % годовых
Максимальное соотношение кредит/залог — 90% (т.е. можно рефинансировать военную ипотеку с первоначальным взносом 10% и более)
Срок кредитования — до 25 лет
Обязательное оформление имущественного страхования

До недавнего времени действовало ограничение на регион, в котором должна была располагаться квартира, военную ипотеку по которой необходимо было рефинансировать. В настоящее время Промсвязьбанк снял подобные ограничения, расширив круг потенциальных клиентов. Теперь главное, чтобы в регионе, где расположена квартира, присутствовало подразделение Промсвязьбанка.

Требования к заемщикам по программе рефинансирования военной ипотеки

Требования практически аналогичны требованиям к клиентам по обычной военной ипотеке. Прежде всего это:

возраст — от 21 года до 50 лет (включительно)
гражданство РФ (военную ипотеку получают только граждане РФ)
регистрация или фактическое проживание в регионе присутствия банка

Ну и естественно, заемщик обязательно должен быть действующим участником НИС.

Пакет документов для подачи кредитной заявки на рефинансирование военной ипотеки

Стоит отметить, что пакет документов по рефинансированию гораздо шире, чем по стандартной военной ипотеке.

Полный перечень документов для принятия решения о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке:

Заполненная и подписанная заемщиком заявление-анкета (вот ссылка на анкету)
Паспорт РФ (все страницы)
Документ о семейном положении (например, свидетельство о браке или о разводе)
Кредитный договор по рефинансируемой военной ипотеке с актуальным на дату подачи документов графиком платежей
Договор целевого жилищного займа (или сокращенно ЦЖЗ — договор между военнослужащим и ФГКУ Росвоенипотекой о предоставлении целевого займа на покупку недвижимости)
Заверенная справка от текущего банка-кредитора по военной ипотеке с указанием реквизитов счёта для погашения кредита (нужна Промсвязьбанку, чтобы убедиться в точности реквизитов, по которым будут перечислять денежные средства по рефинансированию для погашения старой военной ипотеки)
Справка о рефинансируемом кредите (должна содержать: дату выдачи справки; ФИО заемщика; номер и дату кредитного договора рефинансируемого кредита; дату, на которую указывается остаток задолженности по военной ипотеке; сумма задолженности по военной ипотеке и текущих процентов к уплате; номер ссудного счета или текущего счета для погашения; ФИО и подпись сотрудника, составившего данную справку, а также печать кредитной организации). Данная справка уточняет все текущие финансовые значения по рефинансируемому кредиту.

Расходы при рефинансировании военной ипотеки

Давайте подробно разберём, какие расходы предстоит понести в связи с рефинансированием военной ипотеки в Промсвязьбанке (да и в любом другом банке также):

Оценка недвижимости — в соответствии с тарифами оценочных компаний (например, в Москве оценка в среднем стоит порядка 5 000 руб. )
Имущественное страхование — от 0,2% от суммы кредита (оплачивается ежегодно до полного погашения ипотеки)
Государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре, в т.ч. с внесением сведений в ЕГРП об ипотеке как обременении прав на недвижимое имущество — 1000 руб.
Нотариальные расходы — например, согласие супруга на заключение договора ипотеки, или о том, что в зарегистрированном браке не состоит. Оплачивается в соответствии с нотариальными тарифами — в среднем 1500 руб.

Резюме

В целом, Промсвязьбанк — это банк с отличной репутацией, высоким клиентским сервисом, а также отлаженными бизнес-процессами. Всё это позволяет банку проводить рефинансирование военной ипотеки в кратчайшие сроки. Наш опыт работы с Промсвязьбанком этот факт подтверждает.

Как Вы уже успели заметить, уважаемые читатели, рефинансирование военной ипотеки предполагает определенные расходы со стороны заемщика. Но эти расходы легко покрываются за счёт снижения ставки по кредиту, а еще более важно то, что уходят так называемые «хвосты», т.е. задолженность в графике платежей, которая не покрывалась за счёт накопительных взносов. Поэтому смело обращайтесь за рефинансированием военной ипотеки, тем более, если ставка по Вашему кредиту значительно выше 8.9% годовых.

Общую подробную статью о рефинансировании военной ипотеки читайте

Добрый день.

Вряд ли мою оценку,конечно,зачтут,но промолчать это просто выше моих сил)) Ибо с таким маразмом за много лет кредитования в разных банках я не встречался. Решили мы тут рефинансировать с супругой ипотеку, которую нам любезно предоставил в том году втб под 11,5%. Т.к сейчас ставки по ипотеке гораздо ниже,то и смысла переплачивать нет. Обратились в Райффайзенбанк и Альфа-Банк по интернету,отправили заявление,скан трудовой и 2 ндфл. Через сутки получили одобрение в обоих банках. К слову у меня отличная кредитная история без единой просрочки даже на день за всю жизнь,белая не бедная зп и всего лишь из обязательств одна действующая ипотека,которую и хочу рефинансировать. И тут супруга предложила отправить заявку в Промсвязьбанк, т.к. там самая низкая ставка 8,9% и она в свое время там несколько раз брала кредиты, которые давно успешно закрыла. Отправили через интернет и понеслось.

Сначала попросили пересканировать все страницы паспорта,даже пустые и те,на которых в принципе не ставятся отметки. ОК,пересканировали. Потом позвонила хамоватая сотрудница сб,опрашивала таким тоном,как будто мы лично ей задолжали пару миллионов. Ладно. Следом наш менеджер пишет,что заявку вернули на доработку,нужна справка 2ндфл за 2017г...зачем не понятно(на дворе сентябрь, 2 ндфл полностью за 2018г у банка в наличии),но надо. Ладно,еду в соседний регион за этой справкой в бухгалтерию. Отправили. И тут новая печаль. Скан трудовой 4-х страниц не устраивает. Хотя два из крупнейших банков России ровно по этой же копии трудовой заявку одобрили без вопросов,им почему то все было читаемо. Пересканировали эти четыре страницы несколько раз в различном качестве,но банку все не так...и вот новая фишка. Просят ФОТО с оригинала трудовой....

О,Боги. Уже на этом этапе все с банком было понятно,но нет же. Я же упорный. Жду выходной. Еду опять в соседний регион в отдел кадров и фотографирую трудовую. Отправляю менеджеру,она подтверждает,что все ок. Я со спокойной душой еду домой,а через несколько часов менеджер пишет,что ей снова отклонили заявку,а причина в том,что андеррайтер считает,что это не фото,а цветной скан....Вы издеваетесь, товарищиииии? Я лично фотографировал трудовую на телефон и это четко видно! Тень от рук,выпуклость страниц и тд. Какой может быть цветной скан? Даже сама менеджер уже была в шоке,как мне показалось. Заявку я попросил отменить. Ибо это уже просто маразм.

И отзыв пишу только для одного. Пусть банк обратит внимание на работу отдела андеррайтинга. Посмотрите сами эти файлы и решите,скан это или фото. Ну нельзя же на столько издеваться над клиентами.

В моем лице Вы увы упустили благонадежного заемщика, без кредитных обязательств, с белой высокой зарплатой. Особенно смешны такие придирки учитывая, что квартира была бы все равно у вас в залоге и риски минимальны. У меня всё)