Процентная ставка по доллару. Депозиты в долларах США: в каком банке выгоднее

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена .

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски. Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;
3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани. В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;
4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада - 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного - всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов. Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно. И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

• То есть выбирая вклад и валюту, надо смотреть не только на рейтинги:

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в . Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% (минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: , или . Также эксперты рекомендуют обратить внимание на и .

Ситуация в российской экономике остается нестабильной, а инфляция перекрывает прибыль по депозитам . Поэтому в последнее время все актуальнее становятся вклады в валюте, и в частности в долларах США.

Для удобства вкладчиков мы создали рейтинг самых выгодных депозитов, в который вошли крупнейшие и самые надежные банки , 13 из которых обозначены Центральным банком РФ как системно значимые. Их официальный список не публикуется, чтобы не вызвать отток средств со счетов остальных кредитных организаций, однако они находятся под жестким контролем государства.

Для анализа были выбраны депозиты в долларах США с капитализацией процентов и возможностью пополнения и снятия средств. Для наглядности мы отдельно рассмотрели условия программ в пределах страховой суммы и свыше 700 000 рублей.

На данный момент все депозиты на сумму до 700 000 рублей застрахованы, и в случае отзыва лицензии у кредитной организации государство гарантирует возврат средств в пределах этих денег. Перед оформлением вклада необходимо удостовериться, что банк имеет лицензию на привлечение средств физических лиц. Для этого надо зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов и проверить, входит ли выбранный банк в систему.

Несмотря на то, что банки предлагают по вкладам в размере более 700 000 рублей самые высокие ставки , гарантий возврата таких денег они предоставить не могут. Поэтому эксперты рекомендуют делить свои сбережения на меньшие суммы и размещать их в разных банках.

Ниже представлен анализ депозитов, участвующих в рейтинге, разделенный по определенным категориям.
Вклады с капитализацией процентов

Депозиты с опцией капитализации пользуются особой популярностью. Вклады со сложными процентами позволяют получить повышенный доход. Их особенность заключается в том, что проценты начисляются с определенной периодичностью и прибавляются к основной сумме депозита. Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная и ежегодная. Однако чаще всего практикуется ежедневная и ежемесячная капитализация. Это означает, что проценты ежемесячно начисляются и прибавляются к сумме вклада. В результате проценты начисляются на проценты, постоянно увеличивая итоговую прибыль.

Такие вклады подойдут клиентам, которые хотят получить максимальный доход. Часто программы с капитализацией процентов предусматривают пополнение и снятие средств. Однако случается, что снимать деньги с депозита не разрешается. Поэтому перед выбором программы стоит обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на основные условия размещения денег.

Вклады с капитализацией до 700 000 рублей

Для удобства вкладчиков мы отдельно представляем анализ депозитов в рамках страховой суммы и превышающих сумму 700 000 рублей.

Обратите внимание!

Вклады в сумме более 700 000 рублей не застрахованы, и ответственность за их возврат в случае отзыва лицензии или банкротства банка несет клиент.

Русский Стандарт

Первое место в рейтинге занимает вклад «Рантье» от банка «Русский Стандарт» , который можно оформить в отделении, мобильном или интернет-банке. Минимальный первоначальный взнос при открытии депозита в офисе кредитной организации составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, а через мобильный и интернет-банк – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро. Срок размещения – 180, 360, 540 или 720 дней.

В течение всего срока действия договора допускается дополнительное пополнение счета. При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка автоматически увеличивается. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально, капитализируются или выплачиваются владельцу депозита – все по желанию клиента. Ставка зависит от срока, суммы и способа оформления вклада и составляет 2-3 процента годовых.

НОМОС-БАНК

Второе место в рейтинге занимает НОМОС-БАНК с вкладом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ», который можно оформить в отделении или через интернет-банк. Минимальная сумма для размещения – 10 000 рублей, 400 долларов США/евро, срок – 3 или 6 месяцев, 1 или 2 года. Клиент может получать ежемесячный доход или капитализировать проценты и увеличивать свой доход.

Пополнять и снимать средства со счета до окончания срока действия договора запрещается, поэтому вклад подойдет клиентам, уверенным в том, что деньги им в ближайшее время не понадобятся. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 1% годовых в валюте. Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 1,6-2,98 процентов годовых с учетом капитализации.

УРАЛСИБ

Третье место занимает вклад «Стабильный» от УРАЛСИБа . Минимальная сумма размещения средств составляет 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732 или 1100 дней. Допускается пополнение депозита. С условиями внесения дополнительных взносов можно ознакомиться на сайте банка. Минимальная сумма – 5000 рублей, 200 долларов США/евро. При пополнении через интернет-банк сумма взноса неограниченна.

Проценты начисляются ежемесячно, выплачиваются на отдельный счет или капитализируются по желанию клиента. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 1,2-2,6 процентов годовых.

При досрочном расторжении договора для сроков 91, 181 и 271 дней проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Для сроков 367, 541, 732 и 1100 дней – по ставке 0,01% годовых, если средства на депозите находились до 180 дней, и по специальной ставке, если фактический срок размещения вклада превысил 180 дней.

Вклады от 700 000 рублей

Лидируют в рейтинге НОМОС-БАНК с вкладом «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ» и процентной ставкой до 3,1% годовых в долларах США и банк «Русский Стандарт» с депозитом «Рантье» и процентной ставкой до 3% годовых в долларах США. Анализ данных программ представлен выше, поэтому рассмотрим следующих участников рейтинга.

Альфа-Банк

Представляет вклад «Премия-регулярный доход» от Альфа-Банка , с ежемесячным начислением процентов. Минимальная сумма размещения средств – 10 000 рублей, 500 долларов США/евро, срок – 92, 184, 276, 550 дней, 1, 2, 3 года. Проценты можно ежемесячно снимать наличными или переводить на другой счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,85-2,6 процентов годовых в долларах США. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.

Россельхозбанк

Следующим в рейтинге идет вклад «Накопительный» от Россельхозбанка , который оформляется в отделении, через банкомат или интернет-офис. Минимальный первоначальный взнос составляет 3000 рублей, 100 долларов США/евро, срок размещения – 91, 180, 270, 365, 540 или 730 дней.

Возможно пополнение депозита в размере от 3000 рублей, 100 долларов США/евро, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия договора. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается. Снятие средств со счета не предусмотрено. При досрочном расторжении депозита проценты выплачиваются по ставке «До востребования».

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика перечисляются на счет или капитализируются. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 1,05-2,4 процентов годовых в долларах США.

Сбербанк

Вклад «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход. Срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма — 1000 рублей, 100 долларов США/евро. Пополнение и частичное снятие денег договором не предусмотрено.

Проценты начисляются ежемесячно, по желанию вкладчика они выплачиваются или прибавляются к сумме депозита. Процентная ставка зависит от суммы, срока вклада и составляет 0,45-2,33 процентов годовых в долларах США с учетом капитализации.

При досрочном расторжении договора на срок до шести месяцев проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. При расторжении вклада, который находился в банке более полугода — в размере 2/3 фактической ставки.

Вклады с возможностью снятия и пополнения

Вклады с гибкими условиями обеспечивают доступ к деньгам в любое время. Такие депозиты пользуются неизменным успехом у вкладчиков, потому что позволяют получать дополнительный доход и одновременно управлять собственными сбережениями. Клиент имеет право снимать часть денег в пределах неснижаемого остатка и пополнять депозит для увеличения итоговой прибыли.

Обычно банки в рамках данных программ устанавливают минимальную сумму, до которой можно снимать средства со счета – это неснижаемый остаток. Иногда ограничивается не минимальная сумма остатка, а максимальная сумма, которую разрешается снимать со счета.

В условиях нестабильной экономической ситуации вклады с гибкими условиями становятся все более популярными, несмотря на то, что ставки по ним обычно ниже, чем по предложениям без возможности снятия средств. Если у клиента складывается критическая ситуация, и он хочет забрать деньги, а это не предусмотрено договором, то он полностью теряет всю прибыль, даже если до конца срока размещения денег осталось две недели при сроке размещения два года. Если же договор предусматривает частичное снятие средств, то вкладчик в данном случае не теряет свой доход.

Анализ вкладов с максимальной доходностью в категории до 700 000 рублей и выше.

В пределах страховой суммы

УРАЛСИБ

Банк занимает первое место в рейтинге с депозитом «Бизнес-класс». Минимальная сумма размещения средств и неснижаемый остаток– 100 000 рублей, 5000 долларов США/евро, срок — 181, 367, 541, 732, 1100 дней. Пополнять вклад можно без ограничений по срокам, снятие средств допускается в пределах неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежеквартально и прибавляются к основной сумме депозита. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,7-1,9 процентов годовых.

Промсвязьбанк

На втором месте в рейтинге с программой «Мои возможности» разместился Промсвязьбанк. Минимальная сумма размещения – 1000 долларов США для Москвы и Московской области и 500 долларов США для регионов. Срок – 181, 367 или 731 день. Возможно пополнение вклада без ограничений по сумме, но не позднее, чем за 30 календарных дней до окончания срока действия договора. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика выплачиваются на другой счет или капитализируются. Допускается снятие средств до уровня неснижаемого остатка.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 1,1-1,8 процентов годовых в долларах США. При оформлении вклада через интернет-банк ставка увеличивается на 0,3% годовых. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке «До востребования», при этом может взиматься дополнительная комиссия.

С 3 апреля 2014 года депозит в отделении открывается при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк».

Россельхозбанк

Россельхозбанк занимает третье место в рейтинге с вкладом «Управляемый». Минимальная сумма размещения – 10 000 рублей, 300 долларов США/евро, срок – 180, 270, 365, 540 или 730 дней. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента могут прибавляться к сумме депозита или перечисляться на счет. Возможно пополнение вклада в размере от 5000 рублей, 150 долларов США/евро не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия договора. Допускается снятие средств в пределах неснижаемого остатка, который определяется клиентом.
Процентная ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,5-1,75 процентов годовых в долларах США. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования».

Банк Москвы

Вклад «Максимальный рост» от Банка Москвы с растущей процентной ставкой находится на четвертом месте в рейтинге. Минимальная сумма размещения – 1000 рублей, 100 долларов США/евро, срок выбирается индивидуально в пределах от 91 до 1095 дней. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются или перечисляются на другой счет. Дополнительные взносы принимаются без ограничений, а снятие средств возможно единожды до суммы неснижаемого остатка и не ранее 180 дня после открытия вклада.

Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 0,5-1,7 процентов годовых. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается. После 181 дня фактического нахождения вклада в банке действуют льготные условия досрочного расторжения.

Вклады на сумму более 700 000 рублей

На первом месте в рейтинге находится Промсвязьбанк с вкладом «Мои возможности», на втором – УРАЛСИБ с программой «Бизнес-класс», а третье место занял Россельхозбанк. Программы банков-лидеров мы уже рассмотрели выше, поэтому сделаем анализ программ, занимающих следующие позиции.

Сбербанк

Минимальная сумма размещения средств по программе «Управляй» составляет 30 000 рублей, 1000 долларов США/евро, срок определяется индивидуально в рамках от 3 месяцев до 3 лет. Возможно пополнение депозита наличными в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США/евро, а безналичное пополнение не ограничивается. Снимать средства разрешается в рамках неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или перечисляются вкладчику. Ставка зависит от срока, суммы вклада и составляет 0,6-1,85 процентов годовых. При переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. При досрочном расторжении договора сроком до полугода проценты начисляются по ставке «До востребования», потом — 2/3 фактической ставки.

ВТБ24

Банк предлагает депозит «Активный» . Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей, 3000 долларов США/евро, срок — от полугода до 3 лет. Принимаются дополнительные взносы в размере от 10 000 рублей, 500 долларов США/евро. Разрешается снятие средств в пределах неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются на счет или капитализируются по желанию вкладчика. Ставка зависит от неснижаемого остатка, срока и составляет 0,85-1,7 процентов годовых. При досрочном расторжении депозита на сроке до 181 дня проценты начисляются по ставке «До востребования», далее выплачивается 0,6 ставки, действующей на момент открытия вклада.

В статье описана процедура открытия расчётного счёта юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем в Газпромбанке. Указан перечень необходимых для каждой категории клиентов перечень документов. Рассказано, как можно зарезервировать счёт онлайн.

Для юридических лиц

Как привлечь деньги на стартап

Какой бы гениальной ни была бизнес-идея, ей будет сложно воплотиться в жизнь без финансирования. Разберёмся, каковы этапы финансирования стартапа и как привлечь инвестиции для развития проекта.

Условия для избранных: как стать VIP-клиентом банка

«Как дела, мистер Льюис?» - «Думаю, облизывать надо сильнее!» (с) к/ф «Красотка» (США, 1990). Банки постоянно повышают уровень обслуживания, борясь за каждого клиента. Состоятельные люди стремятся попасть в категорию VIP, чтобы получить сервис по высшему разряду. Рассказываем, что даёт и сколько стоит VIP-статус.

Злободневное

Биометрию в массы: как банки будут идентифицировать вашу личность

Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.

Подводные камни

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов – это инструмент государственной защиты денежных средств населения, размещаемых в банках на счетах (в том числе счетах дебетовых карт) и срочных вкладах.

Для юридических лиц

РКО для юридических лиц в Сбербанке

Расчётный счёт юрлица и ИП в Сбербанке открывается бесплатно. Для новичков есть бесплатный пакет услуг, для продвинутых бизнесменов и компаний банк предлагает расширенный тариф. Об условиях обслуживания расчётного счёта в Сбербанке читайте в материале.

• Новый продукт

  «Объединённый капитал» представил новые вклады для физлиц

  Банк «Объединённый капитал» разработал для розничных клиентов новые депозитные продукты, которые можно оформить в системе дистанционного банковского обслуживания.Вклад «Срочный онлайн» оформляется на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная доходность депозитного сервиса составляет 7,3% годовых. Ставка предоставляется при размещении

  04 апр 2019

• Новый продукт

  «Возрождение» представляет вклад «Двойная выгода»

  Банк «Возрождение» предлагает оформить вклад «Двойная выгода». Максимальная доходность нового депозитного сервиса составляет 7,98% годовых (с учётом капитализации). Ставка предоставляется при размещении средств на 1 год. Минимальная сумма к размещению – 50 тысяч рублей.Вклад «Двойная выгода» оформляется после заключения соглашения

  01 апр 2019

• Новый продукт

  Акибанк представил вклад «Максимум»

  7,5 процентного пункта – такова максимальная ставка доходности нового депозитного сервиса Акибанка, названного «Максимум». Наиболее привлекательная ставка предоставляется при условии покупки полиса страховой защиты жизни или имущества. При отказе от оформления страхового соглашения доходность вклада снижается на 0,5% годовых.Вклад

  05 фев 2019

• Банковские дискуссии

  Страховки по вкладам могут вырасти до 2 млн рублей

  Сейчас тема повышения страхового лимита по депозитам физлиц до двух миллионов рублей на стадии обсуждения с регулятором и Агентством по страхованию вкладов, сообщает глава комитета по финрынку ГД РФ Анатолий Аксаков.Однако он подчёркивает, что это вопрос не ближайшего будущего, поскольку экономика госкорпорации АСВ сейчас

  06 нояб 2018

• Новый продукт

  Банк «Россия» представил осенний вклад «Бархатный сезон»

  Максимальная ставка доходности нового сезонного депозита банка «Россия» установлена на уровне 6% годовых. Для получения ставки в рамках вклада «Бархатный сезон» необходимо разместить не менее 10 миллионов рублей на 9 или 12 месяцев. Выплата накопленных процентов осуществляется после окончания действия депозитного соглашения.Депозит

  05 сент 2018

• Новый продукт

  Экспобанк предоставляет бонусы при открытии вкладов online

  Клиенты Экспобанка могут получить бонус по вкладам в размере 0,2% годовых в рублях. Для этого нужно оформить депозит в режиме online.Также Экспобанк информирует о появлении новых депозитных продуктов, доступных только в системе Expo-online:Предельная доходность вклада «Онлайн Лидер» определена в 7,66% годовых. Сумма к размещению – от 50 тысяч

  23 авг 2018

• Банк «Россия» улучшил условия оформления вклада «Классический»

  Вкладчики банка «Россия» смогут расторгать депозитные соглашения без потери процентов. Новшество касается вклада «Классический». Новая опция действует в случае нахождения средств на счёте в течение года и более.Депозит «Классический» оформляется на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная сумма к размещению составляет 3 тысячи рублей,

  13 фев 2018

• Новый продукт

  МКБ представил вклад «Лояльный+»

  Новый депозитный сервис Московского кредитного банка получил наименование «Лояльный+». Максимальный размер ставки по вкладу в рублях составляет 8,5% годовых, предельная ставка в USD установлена на уровне 2,5% годовых. Минимальная стартовая сумма к размещению в рамках депозитной программы – 1 тысяча рублей (100 USD).Срок размещения средств

  08 фев 2018

Вклады - превосходный инструмент сохранения капитала, доступный каждому гражданину. Преимущества его использования очевидны: свободные денежные средства вкладчика находятся в надежном месте и ему можно не беспокоиться об их безопасности. Благодаря начислению процентов, находящиеся в банке, средства менее подвержены обесцениванию, которое может быть вызвано инфляцией и воздействием иных негативных факторов.

Помимо этого, вклады могут использоваться для получения прибыли. С одной стороны, таковая не является высокой. Но общий объем начислений по нескольким крупным вкладам - вполне ощутимая сумма.

Валютные вклады

Деньги вкладчика подвергаются конвертации (по актуальному на текущий момент курсу) и размещаются на счете в виде денежных единиц другого государства. В момент снятия средств будет произведена обратная конвертация. По курсу, который будет являться официальным на момент снятия. Благодаря этой особенности вклады валютные имеют дополнительные преимущества.

Но использовать таковые следует правильно, чтобы получить максимум выгоды и не потерять часть своих средств. Для этого следует детально разобраться не только в преимуществах, но и в недостатках. Кроме того - изучить доступные к применению варианты использования валютных вкладов.

Преимущества

Популярность, которую продолжают набирать вклады валютные, обусловлена тем, что перед обычными они имеют ряд очень важных преимуществ. Таковые касаются как управления рисками, так и получения прибыли. Если речь идет о достаточно серьезных суммах, на данные преимущества следует обратить особое внимание, поскольку их роль может оказаться значительной.

Особенно актуальным такой способ капиталовложения оказывается во времена нестабильности или тогда, когда населению становится известно о возможности наступления таковых в ближайшем будущем.

Защита средств от обесценивания

Средства, размещаемые во вклады валютные, могут быть в наибольшей степени защищены от обесценивания, вызываемого неустойчивостью курса национальной валюты родного государства или воздействием иных негативных факторов. Выбор делается в пользу валют, курс которых наиболее устойчив или склонен к постоянному укреплению.

Такие валюты иногда называют резервными. Наиболее известная и популярная из таковых - доллар США. Большинство государств мира оценивают стабильность курсов своих национальных денежных единиц сравнением с курсом доллара США. Россия не является исключением. В итоге понижение курса российского рубля никак не сказывается на состоянии капитала владельцев вкладов, открытых в американских долларах.

Возможность получить прибыль

Если падение курса рубля оказывается слишком значительным, владельцы валютных вкладов оказываются в достаточно выгодном положении. Например, суммы вкладов в долларах США, открытых в 2010 году, к началу 2015 года увеличились вдвое только за счет укрепления американской валюты. В момент открытия таких вкладов их владельцы отдавали за каждый доллар примерно по 30 рублей, а его стоимость в начале 2015 составляла уже 60. В сочетании с начисляемыми процентами полученная выгода оказалась весьма существенной.

Для владельцев вкладов, валютой которых был евро, ситуация оказалась полностью аналогичной и обернулась выгодой. Данный пример превосходно демонстрирует, как валютные вклады физических лиц могут быть использованы ими для получения прибыли.

Недостатки

Преимущества, которыми обладают вклады валютные, при определенных обстоятельствах могут стать недостатками. Особенно при неграмотном использовании данного способа распоряжения капиталом. Внимательно изучить эти недостатки - значит обезопасить свои деньги от возможных негативных последствий.

Помимо зависимых от обстоятельств особенностей, способных оказываться как недостатками, так и преимуществами, существуют и те, которые могут быть только недостатками. Наиболее ощутимой из таковых является низкая процентная ставка.

Возможность понести убытки

Изменения валютных курсов могут оказаться не только выгодными. Если вклад открывался незадолго до сильного снижения курса выбранной валюты, его владелец понесет убытки. В случае с долларом США подобное маловероятно, поскольку вклады обычно долгосрочны, а его курс в такой перспективе, скорее всего, укрепится.

Тем не менее невыгодный вариант развития событий остается возможным, поскольку на экономику любого государства (а значит - и на стоимость его валюты) могут негативно повлиять такие факторы и события, противостоять которым оно окажется не в силах. Поэтому для того, чтобы валютные вклады в банках приносили только выгоду, следует применять определенные финансовые решения.

Более низкие ставки

Ставки по валютным вкладам обычно ниже, чем по рублевым. Иногда существенно ниже. Сумма начислений может оказаться намного меньше. Выбор первых будет оправданным при финансовой нестабильности, а при отсутствии таковой вкладчик просто упустит потенциальную выгоду в виде более высоких процентов.

Для сравнения: открывая валютные вклады в Москве, вкладчики могут получить 4-8% годовых. Несколько реже - 8-9% (данные актуальны для тех, кого интересует доллар США). Ставки по рублевым вкладам, предлагаемые московскими банками, колеблются в пределах 13-18% (информация актуальна на начало марта 2015). Таким образом, для получения прибыли только в виде начисляемых процентов вклады в иностранной валюте мало подходят. Но они вне конкуренции как инструмент сохранения финансов в период кризиса.

Альтернативные решения

Такая неоднозначность в недостатках и преимуществах способна поставить в тупик многих вкладчиков. Или даже заставить их принять неверное решение. Тем не менее оптимальный вариант все же существует. Его суть - открытие двух или более вкладов в разных валютах. Все личные сбережения следует разделить на две половины. Одну из них нужно вложить в рубли, а другую - в валюты других государств. Наилучшим образом для этого подходят евро и доллар США. Можно использовать обе эти валюты в равном соотношении. То есть 50% средств держать на рублевом депозите, а по 25% - в долларах США и евро.

Таким образом, общая сумма начисляемых процентов усреднится до оптимальной, а средства не обесценятся как в случае роста курса российского рубля, так и при его сильном снижении. То же касается и курса евро к доллару: последствия его изменений тоже окажутся минимальными.

Что делать сегодня с накоплениями, если вы не успели до начала кризиса положить деньги в банк под проценты? Эксперты утверждают, что доллар и евро продолжат свой рост, и речь в обозримом будущем точно не идет о росте стоимости рубля относительно американской и европейской валют.

Таким образом, разумно сегодня подумать об открытии валютного депозита. А чтобы особо не рисковать, лучше открыть выгодный вклад на небольшой срок. В этой статье мы расскажем о том, где открыть самый выгодный вклад в долларах США.

Как уберечь свои накопления от инфляции

Чтобы посоветовать, кому доверить свои сбережения, мы проанализировали обстановку на рынке банковских вкладов. Предлагаем ознакомиться с таблицей, составленной нами на основе опубликованных предложений банков на 2017 год:

Наименование банка Программы	Процентная ставка	Мин сумма	Срок
Прайм Финанс Вклад «Рантье»	До 2,7%	500 $	От 181 дня
Темпбанк Вклад «Валютный»	До 2,5%	2 000 $	От 181 дня
Русский Международный Банк Вклад «Классика»	До 2,3%	5 000 $	От 31 дня
Яр Банк Вклад «Идеал»	До 2,4%	25 000 $	367 дней
Энерготрансбанк Вклад «Доход»	До 2,3%	1 000 $	От 31 дня
Промсвязьбанк Вклад «Финансовая защита»	3,75%	15 000 $	367 дней
ЮниКредит Банк Вклад «Для жизни»	До 3%	1 500 $	От 735 дней
Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Депозит»	До 2,7%	500 $	От 181 дня
Связь-Банк Вклад «Коллекция Элит»	До 2,65%	100 000 $	От 182 дней
Кредит Европа Банк Вклад «Срочный»	До 2,5%	100 $	От 31 дня

Обратите внимание, выгодный вклад в долларах можно открыть в малоизвестных коммерческих банках, что, по мнению вкладчиков, предполагает определенный риск.

Однако мы напомним, что вклады граждан застрахованы государством и система, как показывает опыт, работает без сбоев. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных событий, таких как, отзыв у банка лицензии, вы можете заранее выяснить, стоит ли доверять деньги кредитной организации.

Для этого советуем зайти на портал ЦБ РФ. Регулятор не делает секрета из своих планов и публикует список банков, к которым есть вопросы. Более подробно выяснить, как работает банк со своими клиентами, можно посетив любой из многочисленных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике.

Наиболее популярным считается портал banki.ru, здесь вы найдете не только справочную информацию обо всех российских банках, но и отзывы клиентов.

Доходность и выгода

Теперь несколько слов о самом депозите. Выгодный вклад – это не только высокие проценты. Безусловно, доходность определяется начисленными процентами, однако, если обращать внимание только на них, можно место выгоды в итоге получить самый настоящий убыток.

Например, если вы захотите по каким-то причинам расторгнуть досрочно договор, который заключили с банком на долгий срок. Высокие проценты в этом случае как раз та плата, которую банк предлагает вам за то, что вы забудете о своих накоплениях на пару лет. В итоге, штраф, удержание ранее начисленных процентов и потеря всех выгод.

Выплата процентов, капитализация и льготные условия при досрочном расторжении договора – это те возможности, на которые следует обратить внимание. Также рекомендуем вклад в долларах открывать на небольшой срок, чтобы не попасть в зависимость от нестабильной ситуации на валютном рынке.

Еще недавно вклад в долларах из-за потерь при обмене был выгоден только тем, кто зарабатывал и тратил валюту, однако сегодня ситуация коренным образом изменилась.