Сегодня взять кредит в банке считается обычным делом. Однако желание клиента далеко не всегда бывает поддержано банком. Как быть, если вы обратились за кредитом в несколько банков, и везде вам отказали, объяснив, что в бюро кредитных историй (БКИ) у вас отрицательная кредитная история: в прошлом вы крайне недисциплинированно гасили взятые кредиты.

Можно ли восстановить свою кредитную историю и как это сделать?

Александр Антонов, директор департамента риск-менеджмента РОСГОССТРАХ Банк : «Анализ кредитной истории для банка является существенным фактором оценки рисков, поэтому, если у клиента отрицательная кредитная история, то доказать банку собственную платежеспособность крайне сложно, но возможно.

Ищем корни просрочки

В первую очередь клиенту необходимо обязательно узнать, в каком бюро кредитных историй находится информация о просрочке. Бывает, что человек не знает о наличии задолженности на незначительную сумму, обычно это связано с какой-либо неоплаченной комиссией, которая впоследствии накапливается и превращается в круглую сумму. Чтобы узнать, в каком бюро хранится информация о кредитной истории, можно обратиться в центральный каталог кредитных историй, например, через интернет-сайт Банка России или через любую кредитную организацию, которая не вправе отказать клиенту в предоставлении такой услуги. Затем уже нужно обратиться в бюро кредитных историй (один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату). В случае ошибки в отчете БКИ, необходимо как можно быстрее ее исправить – для этого есть специальная процедура в бюро. Если кредитующий банк сам виноват в возникновении негативной кредитной истории, то он сам и должен подавать новые сведения в БКИ, а клиент в таком случае только должен контролировать процесс.

Исправляем ошибки

Если кредитная история испорчена по вине самого клиента, но у него на это были весомые причины, то необходимо обратиться в банк, аргументировать свое поведение и представить подтверждающие документы (например, запись в трудовой об увольнении или справку из больницы). Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально и может предложить варианты дальнейших выплат с учетом возможностей клиента. Например, погашение всей имеющейся просрочки по кредитам. Если денег на погашение нет, то можно договориться с банком о реструктуризации кредита, то есть фактически войти в новый график платежей и его исполнять. Так или иначе, кредитная история со временем перестанет быть отрицательной, и можно снова обращаться в банк за получением кредита, так как большинство банков оценивают платежеспособность клиента, анализируя определенный промежуток времени кредитной истории (обычно не более двух лет), а не всю.

Необходимо отметить, что второй шанс исправить положение банк уже вряд ли предоставит. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем».

Максим Головатов, директор Волгоградского филиала БКС Премьер : Для начала рекомендую любому заемщику, получившему кредит, ознакомиться с ФЗ №218 «О кредитных историях». Неважно, насколько вы хорошо исполняли свои кредитные обязательства, к сожалению, имеют места инциденты, когда данные в НБКИ передаются с задержкой или не полностью. В результате заемщик, который своевременно погасил кредит, будет значиться должником.

Запрашиваем отчет по кредитной истории

Немаловажный нюанс, о котором, к сожалению, не знают большинство заемщиков, заключается в том, что в России есть сразу несколько бюро кредитных историй. По закону банки обязаны предоставлять информацию как минимум в одно бюро кредитных историй. На практике это значит, что взятый в банке «А» кредит могут не видеть в банке «Б». В настоящее время большинство банков работают с несколькими бюро, чтобы иметь доступ к наиболее полной базе данных. Также надо обратить внимание, что банки могут передавать информацию в бюро не позднее 10 дней со дня совершения операции, наступления события. К сожалению, практика показывает, что банкам не всегда удается соблюдать эти условия соглашения. Данные могут попадать не в полном объеме и с задержками. Это связано с большим массивом данных, включенных в информацию, обязательную к предоставлению в бюро, и большим количеством операций. В любом случае начинать следует с получения отчета по кредитной истории. Это поможет вам оценить, насколько объективные и актуальные данные хранятся в бюро. Помимо информации о действующих и погашенных кредитах вы сможете увидеть подробную информацию о своих просроченных обязательствах, что немаловажно, сколько раз и на сколько дней вы нарушили условия кредитного договора и даже сколько запросов поступало на вас в бюро. В случае если вы обнаружили ошибку в отчете, вы можете потребовать исправить ее.

Оцениваем шансы на реабилитацию

Итак, допустим, вы получили отчет, в котором все данные указаны верно. У вас имеются длительные или краткосрочные просрочки на сумму полного ежемесячного платежа или немного более. Мы не рассматриваем случаи, когда заемщик не гасил кредит вообще в течение длительного периода, или случаи, когда дело доводилось до суда. То есть вы – добропорядочный заемщик, который в течение длительного периода испытывал финансовые трудности, но тем не менее продолжал исполнять свои обязательства.

Теперь важно понять, в какую категорию благонадежности для банков вы попали. Основными параметрами оценки тут являются количество просрочек, количество дней в просрочке и сумма просрочки. При этом количество дней в просрочке, как правило, более значимый параметр, чем количество просроченных платежей, так как это напрямую отражает вашу платежеспособность. Если вы в течение года постоянно опаздывали с платежом, то вы просто недисциплинированный заемщик, то есть, иными словами, своей кредитной историей вы показываете банку, что деньги у вас есть, но вы халатно относитесь к кредитам.

Общий метод логичен и понятен: чем меньше просрочек на меньший срок и сумму вы допускали, тем больше у вас шансов на одобрение. Второй по значимости параметр – это количество просрочек: чем чаще вы не вносили платежи, тем меньше у вас шансов на получение кредита. Но тут надо соотносить общий срок вашей кредитной истории и количество дней в просрочке. Допустим, у заемщика допустившего за два года две просрочки в 30 дней, больше шансов на получение кредита, чем у заемщика, допустившего 10 просрочек по 10 дней. Проанализируйте ситуацию. Как уже отмечалось, важный фактор – это количество дней в просрочке. Абсолютное большинство банков крайне негативно относятся к заемщикам, не гасившим кредиты более 90 дней.

Шанс есть и у безнадежных

Если вы в течение трех месяцев не вносили ни копейки и не реструктуризировали ссуду, то вы так называемый безнадежный заемщик. Но тут надо понимать, что не все банки смотрят так на ситуацию. Допустим, если это был период 2008-2009 годов, то некоторые банки могут отнестись к вам достаточно лояльно. Тут все будет решать ваш разговор с банком. Как правило, уточнять ситуацию с просрочкой придется с конкретным сотрудником банка, здесь очень важно объяснить, почему вы допустили такую ситуацию. Понятно, что убедить банк будет очень сложно, но тем не менее минимальный шанс есть, все зависит от банка и от вашего таланта убеждать и объяснять. Можете также попробовать обратиться в брокерскую компанию по подбору кредита, специалисты в таких компаниях, как правило, очень хорошо ориентируются в подходах банка к одобрению кредита.

Как известно, безвыходных ситуаций не бывает, поэтому никогда не стоит опускать руки. Начав делать первые шаги к решению проблемы, вы можете к своему удивлению обнаружить, что ситуация не так безнадежна и имеет несколько вариантов решения.

Евгений Давыдович, заместитель председателя правления «Связного Банка» :

«Как не допустить?

Как любят говорить врачи, лучшее лечение – это профилактика. Поэтому, конечно, проще всего не портить свою кредитную историю просрочками и отказами от исполнения обязательств. Поэтому до того, как взять кредит, подумайте – сможете ли вы его выплатить. Сегодня молодой человек берет мобильный телефон в кредит и выплачивает его с задержками, а через несколько лет ему могут отказать в получении ипотечного кредита – даже в том случае, если его зарплата будет позволять выплачивать ежемесячные платежи без проблем. И вообще самый честный и простой ответ на вопрос: «Как улучшить свою кредитную историю?» – никак. Поэтому, прежде всего, не стоит верить многочисленным объявлениям, в которых обещают помочь исправить вам кредитную историю: деньги с вас возьмут, а история останется прежней.

Ищем информацию

Впрочем, ситуации бывают разные, и давайте все же разберемся, что делать в том случае, если ваша кредитная история испорчена. Для начала необходимо оценить, насколько плохо дело. Для этого необходимо сделать запрос в то бюро кредитных историй, которое хранит ваши данные. На сайте Банка России вы найдете подробную инструкцию по тому, как надо правильно составить запрос в центральный каталог кредитных историй, чтобы получить информацию о том, какое бюро хранит сведения о ваших кредитах. Один раз в год можно обратиться за своей кредитной историей бесплатно. В зависимости от того, с каким бюро сотрудничал банк, предоставивший вам кредит, который вы не выплатил, механизм получения кредитной истории может быть разным. Сайты конкретного бюро кредитных историй помогут вам разобраться в процессе получения информации.

Работа над ошибками

Итак, вы получили свою кредитную историю. Проверьте, соответствуют ли данные в ней реальному положению вещей. Вы числитесь неплательщиком по кредиту за холодильник, который (пусть и с задержкой) закрыли уже несколько лет назад? Вам необходимо направиться в банк, который предоставил вам этот кредит, и попросить выдать вам справку о закрытии задолженности и отправить запрос в бюро кредитных историй на исправление ваших данных.

Если вся информация о ваших просрочках и невыплатах соответствует действительности, то исправить кредитную историю будет труднее. Во-первых, ни один банк не расскажет вам, на каких принципах строится оценка платежеспособности и насколько пристально специалисты этого банка оценивают кредитную историю своих потенциальных заемщиков. Тем не менее, общий принцип оценки заемщиков предусматривает наличие некоего срока давности (для каждого банка разный), по истечении банк может дать кредит и тем, кто в прошлом был неплательщиком. Во-вторых, банки не всегда сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, поэтому не каждый банк может быть в курсе ваших проблем по всем прошлым кредитам (если они не были связаны с откровенным мошенничеством, конечно). Обратитесь за кредитом в несколько банков. В-третьих, в некоторых банках до сих пор существует индивидуальная проверка каждого заемщика силами кредитных комитетов, в этом случае может помочь заявление с описанием ситуации и признанием «ошибок молодости», поданное вместе со справками о погашении всех проблемных кредитов. Но ждите, что вам одобрят кредит на самых плохих условиях – минимальная сумма и максимальная ставка. Главное теперь – погашать без просрочек этот кредит, чтобы кредитную историю не испортить еще больше.

Зарубежный опыт

Кстати, у западных банков существует целое продуктовое направление: кредиты и кредитные карты для исправления кредитной истории. Человек берет небольшую сумму по высоким ставкам (компенсацию риска для банка никто не отменял) и постепенно выплачивает этот кредит, тем самым исправляя свой имидж злостного неплательщика. Вполне возможно, что скоро подобный продукт появится и в российских банках».

Столкнулись с непонятным вопросом? Удачно выкрутились из сложной ситуации? Присылайте ([email protected]) свои примеры «на миллион», и наши эксперты подробно разберут проблему, а возможно, вы и сами станете одним из наших экспертов.

В настоящее время любой банк, в которой вы обратились с целью получения денежных средств в кредит, прежде чем его вам предоставить проанализируют кредитную историю. И если в случае выявления негативных фактов вам откажут в одобрении кредита. Поэтому отсюда следует то, что на получение кредита влияет кредитная история. Но не все люди смогут похвалиться безупречной кредитной историей. Поэтому эта публикация расскажет о том, как улучшить кредитную историю если она испорчена. Итак, что делать, чтобы улучшить историю по кредитным обязательствам, как это сделать, за деньги или нет? Об этом пойдёт речь ниже.

Факторы, негативно влияющие на ваше кредитное прошлое

На самом деле, существует ряд факторов, которые отрицательно влияют на кредитную историю. И прежде чем заниматься улучшением своей истории, выбирать каким методом её исправить, советуем изучить все обстоятельства, которые перевели вас в группу нежелательных клиентов для банка. Эти факторы анализирует почти любой банк в процессе проверки надёжности своих клиентов. Все моменты, которые отрицательно сказываются на вашей кредитной истории, разделяют на три группы по тяжести совершённых нарушений:

• Просрочка очередного платежа не более пяти дней. Вообще, дана просрочка для многих банков не считается нарушением, но бывали, и случаи отрицательного решения при выдаче денежных средств в кредит.
• Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести. Оно также влияет на положительное решение кредитных организаций.
• Неоплата кредита полностью или части кредита, всё это является грубейшим нарушением. В случае если возврат денежных средств банку осуществляется по решению судебных органов, вы автоматически переходите в категорию клиентов под названием «злостный неплательщик». В этом случае получить кредит в банке не представляется возможным.

Все приведённые факты можно объединить в одну группу, то есть в их возникновении виноват непосредственно клиент. Но ведь на практике встречаются факты, портящие репутацию клиента, случившиеся со стороны самого кредитора. Так, называемая техническая просрочка, она наступает в результате сбоя программного обеспечения, несвоевременное зачисление денежных средств на кредитный счёт клиента. От таких ситуаций не застрахованы даже самые надёжные клиенты, и по этой причине они вынуждены, также заниматься улучшением своей кредитной истории.

Работа с базой кредитных историй

В этой статье мы говорим о том, как улучшить кредитную историю. Здесь вы сможете увидеть реальные советы, которые обязательно помогут каждому в жизни. Информация по всем выданным кредитам собрана в специальной базе под названием «База кредитных историй» (далее по тексту БКИ), которая хранит все данные не только о факте выдаче кредита, но и их погашении и фактах просрочек. Для того чтобы улучшить свою историю по кредитным обязательствам, вам понадобится знать факты, которые её подпортили, и впоследствии убрать их. Приведём несколько примеров, того как можно получить информацию о своих кредитах в базе данных:

1. Подаёте заявление посредством сайта БКИ, и одновременно необходимо удостоверить свою личность, выслав телеграмму или прийти в данную организацию самому.
2. Отправляете на адрес БКИ заявление на выдачу своей истории, но только обязательно заверенное у нотариуса.
3. Отправляете на адрес БКИ заявление, посредством телеграммы и удостоверяете её на почте с помощью оператора связи.

Если вы решили самостоятельно направиться непосредственно в офис БКИ, то вы должны знать о том, что один раз в год вы можете получить кредитную историю совершенно бесплатно. В том случае, если вы не знаете где именно находиться ваша кредитная история, то изначально вам понадобится обратиться в «Центральный каталог кредитных историй». Этот запрос можно сформировать как с помощью любого банка, БКИ, так и с помощью любой почты или нотариуса. В том случае, если история вам нужна, срочно и у вас нет времени её ждать тогда вашему вниманию представляются платные услуги. Обращаетесь в любой банк, у которого есть связи с БКИ, и в кратчайшие сроки история у вас на руках. Цена данной услуги варьируется от 300 до 700 рублей.

Убираем ошибочные факты из кредитной истории

После всех процедур кредитная история у вас на руках. Подробно изучив её, вы понимаете, что она содержит неверную, ошибочную информацию о фактах нарушения договорных обязательств. Что делать в таком случае?

• В первую очередь вы обращаетесь в банк, который указал этот ошибочный факт, и оставляете там письменное заявление, и одновременно обращаетесь с заявлением в БКИ.
• После всех проведённых мероприятий БКИ обязан удалить либо подправить ошибки. Но бывают случаи, когда БКИ отказывает в исправлении, тогда вам придётся прибегнуть к помощи суда.

Методы улучшения истории по кредитным обязательствам

В этой статье мы приводим те советы, которые позволяют ответить на вопрос, как улучшить кредитную историю в сбербанке . Далее, мы поговорим о том, как сделать историю по кредитным обязательствам более положительной, в случае возникновения отрицательных моментов со стороны клиента. Ваша цель в сложившейся ситуации это попытаться доказать банкам, что вы намерены в ближайшее время погасить все образовавшиеся долги и собираетесь вернуть себе «титул» надёжного клиента.

В первую очередь проведите платежи по кредитным договорам вовремя, и этот факт отразится в вашей истории. И не стремитесь брать новые (кстати, возможно, даже с отрицательной историей), так как это приведёт к очень серьёзной нагрузке, а новые просрочки по платежам, окончательно испортят вашу историю.

Начинаем оплачивать просроченную задолженность

Отметим сразу, прежде чем восстановить себя в статусе добросовестного заёмщика, гасите просроченные долги. Потому что вечно быть в кредиторах банк вам не даст, и вынужден будет принимать более серьёзные меры. Далее, мы приведём цепочку действий, разработанную соответствующими специалистами, которой нужно придерживаться, если вы всё-таки решили гасить долги:

• Во-первых: закрываем незначительные кредиты. В эту категорию попадает займы по кредитовым карточкам и овердрафт. Процентная ставка по таким кредитам очень велика, и как, правило, велики штрафы и пени.
• Во-вторых, вам нужно реструктуризировать кредиты, даже при условии, что они уже просрочены. В том случае, если банк вам откажет в этой услуге, у вас останется официальный отказ, как свидетельство того что вы пытались выйти из данной ситуации, но получили отказ.
• Если просроченная задолженность возникла в далёком прошлом, то скорее на неё уже начислены огромные неустойки, в виде штрафов и пеней. В данном случае без помощи грамотного юриста вам не обойтись. Он оценит всю проблему и возможно, ему удаться аннулировать если не всю, то часть пенни.
• Четвёртый способ. Если оплачивать задолженность вас обязал уже суд, то разумнее будет просить либо отсрочку, либо рассрочку. Тем самым вы сможете погашать кредит по более подходящему графику.

Открываем накопительный счёт в банке

В случае если в ближайших планах у вас появились мысли оформить кредит в определённом банке, но вы ещё не исправили свою кредитную историю, то - вот вам совет. Поспешите открыть в нём накопительный счёт и периодически вносите на него денежные средства. Потому что банки всегда более благосклонны к своим клиентам, и шанс получить кредит у вас возрастает.

Оформляем небольшой займ

С целью скорейшего исправления своей истории можно оформить микрозайм в МФО (микрофинансовые организации). Сразу скажем, что процентная ставка в таких организациях очень велика, но зато вам точно не откажут в займе, даже при очень отрицательной репутации, так как зачастую они не проверяют кредитную историю.
Вы можете подать заявки на микрозайм сразу в несколько МФО одновременно:

Берём товар в кредит

Ещё одним вариантом улучшения свой кредитной истории, является покупка, понравившегося, или необходимого вам товара в кредит и оформляем его непосредственно в магазине. Ведь такого рода кредиты отражаются в вашей истории.

Кредитная карточка

Специалисты в области кредитования, одним способом улучшения кредитной истории считают также оформление кредитной карточки. И на практике, в большинство банков вам не откажут в выпуске такой карты, даже если у вас испорчена кредитная репутация. Но не забудьте строго придерживаться сроку, в течение которого не начисляются проценты. Внося своевременно платежи и возвращая деньги в срок, вы потихоньку начнёте восстанавливать себя в надёжных клиентах. Оформив на себя несколько кредитных карт сразу, вы сумеете улучшить кредитную историю очень скоро, но не забывайте своевременно гасить задолженность по этим картам. Отдавайте предпочтение банкам, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй. Обычно эта информация размещена на сайте самого бюро. Так вам легче будет почистить историю по кредитным обязательствам.

К проблемным заемщикам относят судимых лиц, людей моложе 18 и старше 65 лет; лиц, указавших в заявке недостоверную информацию, а также людей, имеющих негативную кредитную историю. В понимании банковских работников плохая кредитная история - это наличие просроченной задолженности по кредиту или займа, выплаченного банку только после обращения кредитора в суд.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей

Перед тем как отправиться в банк оформлять кредит, нужно тщательно взвесить свои шансы. Сотрудники банка в первую очередь проверят кредитную историю заемщика.

Портал «Кредиты.ру» рекомендует сначала самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй , чтобы убедиться в каком состоянии находится кредитная история. Один раз в год это можно сделать бесплатно.

В Бюро кредитных историй хранятся все данные о заемщиках, выданных им ранее кредитах и данные о своевременности погашения долга. Именно на эти данные опираются крупные банки при выдаче кредитов населению.

Но конкуренция среди банков на рынке кредитования очень высокая, поэтому они не будут лишний раз оказываться от потенциального клиента, пусть даже и с плохими анкетными данными. Обычно, если ежемесячные выплаты по кредиту превышают 50% дохода заемщика, банк может отказать в выдаче кредита. Но если официальная зарплата заемщика очень высокая, кредиторы нередко закрывают глаза на плохую кредитную историю.

Особые условия

Если приглядеться к программам кредитования различных банков, то нетрудно заметить, что условия для добросовестных заемщиков всегда выгоднее. Предлагая специальные программы заемщикам с плохой кредитной историей , банк всегда перестраховывается и предусматривает возникающие риски. Процентная ставка по таким программам заметно выше, а сумма займа сведена к минимуму. Самый сложный вариант будет с ипотекой, получить ее заемщику с плохой кредитной историей шансов очень мало.

Экспресс-кредит

Заемщикам с плохой кредитной историей в экспресс-кредитах банки отказывают редко. Обычно кредиторы закрывают глаза на наличие былой просрочки потенциального заемщика. Здесь ключевую роль для банка играют высокие процентные ставки по кредиту. Да и размеры сумм по экспресс-кредитам обычно небольшие. Специалисты банка только «для галочки» позвонят на работу заемщика, чтобы удостовериться в трудоустройстве человека, и через 15-30 минут одобрят кредит. В сложной ситуации с оформлением кредита могут помочь и легальные кредитные брокеры. У них большой опыт работы, поэтому они могут дать действительно дельный совет. Даже информация о том, какие банки больше внимания обращают на погрешности клиентов, будет как нельзя кстати. Частные инвесторы - тоже вариант. Проценты там выше, но когда срочно нужны деньги, многие аземщики идут и на это.

Ломбарды

Многие знакомы с таким видом кредитования. Заемщик оставляет в ломбарде залог (машина, драгоценности и прочее), а взамен получает деньги на небольшой срок. Проценты на полученную сумму будут «тикать» еженедельно или ежедневно, но зато на руках будет необходимая сумма денег.

Кредитка

Некоторые банки выдают заемщикам кредитные карты с небольшим денежным лимитом, на который распространяется льготный период в 50 дней. В течение этого времени за пользование картой кредитор не будет взимать проценты. Если заемщик будет аккуратно погашать задолженность по такой карте, то это положительно повлияет на восстановление кредитной истории. Зачастую этот способ намеренно используется для восстановления кредитной истории. Эксперты советуют использовать несколько таких кредиток на протяжении долгого времени (например, года), тогда можно будет ходатайствовать, чтобы в кредитную историю внесли запись о добросовестном погашении новой задолженности.

Русский авось

Иногда заемщикам с плохой кредитной историей удается найти лазейку, чтобы получить кредит. Она заключается в том, что не все банки может интересовать ваша кредитная история. Небольшой региональный банк вполне может и не поинтересоваться кредитной историей заемщика. Но тут возникает еще один нюанс. Уже при оформлении кредита заемщика, скорее всего, спросят о прошлых кредитах. Если ответить, что их не было, а потом правда всплывет, то ситуация еще более осложнится.

Работа над ошибками

Заемщику с плохой кредитной историей, прежде чем влезать в долги, следует задуматься о ее исправлении. Именно с этого и надо начинать. Заемщику придется доказать, что он исправился и ему можно доверять обязательства по кредиту. Предстоит на протяжении нескольких лет исправно платить по всем счетам. Также можно положить деньги на краткосрочный депозит – банк это учтет в будущем при рассмотрении заявки на кредит. Если заемщик претендует в будущем на крупный займ, то показать себя с хорошей стороны можно через мелкие краткосрочные кредиты, погасив их за несколько месяцев. Только после этого можно делать заявку на новый более крупный кредит и писать заявление с просьбой указать в кредитной истории новые благоприятные данные.

Из вышеперечисленного видно, что варианты кредитования есть и у проблемных заемщиков. Главное, нужно не забывать, что новое неисполнение финансовых обязательств перед банком будет фатальным. Еще одного шанса исправить ситуацию заемщику никто не даст.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

25/12/2014

Что делать с испорченной кредитной историей?

kredito_admin

Испорченная кредитная история

Испорченная кредитная история – термин, используемый банками, который означает, что недобросовестно исполнял взятые на себя кредитные обязательства. В кредитной истории заемщика отображаются личные данные заемщика, все взятые кредиты и дисциплина проплат. Именно на основании этой информации большинство банков делают вывод, предоставлять кредит либо отказать.

Если у клиента испорчена кредитная история, то банки могут предложить разные условия:

• Банк может рассмотреть заявку, но потребовать документальные объяснения причин Даже после предсталвения всех документов и объяснений банк, скорее всего, захочет изменить условия кредитования в свою пользу путем повышения ставки или продления срока кредитования.
• Для одобрения выставить дополнительные требования или ограничения.
• Выдать кредит с условием привлечения платежеспособных поручителей.
• Предложить кредит под дополнительный ликвидный залог.
• Объединить все вышепечисленные условия в одно.

Отказ в выдаче кредита, как правило, следует в том случае, когда кредитная история критично испорчена. Например, по ранее полученному кредиту длительное время не было выплат, либо задолженность была доведена до судебного процесса.

Влияние просрочек на кредитную историю

При просрочке до пяти дней большинство банков не сообщают об этом в . Это считается допустимой погрешностью с учетом возможных задержек при перечислении платежей. При просрочке от недели до месяца получить кредит будет сложнее, но все еще возможно, особенно будут представлены письменные обоснования задержек.

Если просрочка не превышает двух месяцев, то реально получить небольшой кредит без залога и поручителей, хотя ипотеку или крупный заем оформить уже не получится. При просрочках более двух месяцев клиент с большой вероятностью попадает в черный список, и получение кредита в банковском секторе будет почти невозможно.

Где кроме банков взять кредит

Чтобы улучшить свое положение в , эксперты советуют обращаться за помощью в или брать небольшие ссуды в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с клиентами с испорченной историей. Если клиент получит несколько небольших займов в микрофинансовой организации, а затем выплатит их в срок, то эти данные попадут в Бюро кредитных историй. Так постепенно вы сможете перекрыть все отрицательные записи о займах в на положительные. При проверках банки, чаще всего, оценивают кредиты, оформленные за последние несколько лет.

Микрофинансовые организации (МФО), такие как , работают с клиентам с испорченной кредитной историей, так как у них отличные от банков бизнес-планы. МФО закладывают большие риски и перекрывают убытки за счет других клиентов, которые отличаются более высокой платежной дисциплиной.

Именно поэтому проценты по займам у МФО выше, чем у банков и составляют до 1,5% в день. МФО особенно активно работают с теми заемщиками, которые неоднократно нарушали сроки оплаты ранее оформленных кредитов, но все равно погасили всю задолженность, тем самым выполнив свое обязательство хоть и не в срок, но в полном объеме. В любом случае, получить заем здесь шанс значительно выше, хотя о 100%, конечно, речи не идет.

В этой статье мы поднимем вопрос о способах получения кредита, для тех, кто приобрел испорченную кредитную историю, расскажем о банках и организациях, предлагающих оформить заем с плохой кредитной историей.
Во-первых, вам нужно знать, если у вас испорченная кредитная история, ни один крупный банк государства не предоставит вам возможность взять кредит. Это обусловлено наличием у банков значительного количества заемщиков с просроченными кредитами, поэтому банку нет смысла выдавать кредит еще одному неблагонадежному заемщику. В этом случае кредит такому заемщику необходимо будет искать в других, менее популярных банках.
Во-вторых, с чем вам придется столкнуться, это завышенные процентные кредитные ставки. Клиент, прославившийся негативной кредитной историей, считается ненадежным независимо от причин, по которым пострадала его репутация.

Как же получить кредит, имея испорченную кредитную историю?

Ознакомившись с вышесказанным, многие задаются вопросом, возможно ли вообще получить заем, если моя кредитная репутация носит отрицательный характер? Не спешите паниковать, у вас все-таки есть возможность получить желаемые деньги.

1. Одним из наиболее простых способов взять кредит заемщику с плохой кредитной историей, это оформление займа вашими близкими или знакомыми на себя, который затем будете оплачивать вы. В этом случае необходимо полное доверие между вами, иначе вряд ли кто согласится на этот шаг.
Для начала такой способ может показаться слишком наивным, но если вам очень сильно понадобились деньги, такой подход не такой уж и не реализуемый.

2. Иной вопрос, когда речь идет о финансовых организациях и банках, как в таком случае оформить кредит, имея испорченную кредитную репутацию?

Попробуйте подать заявку на обеспеченный кредит, т.е. под залог какого-либо своего имущества (гаража, автомобиля или же квартиры). Но при этом вы должны иметь 100%-ю уверенность в своей платежеспособности.

Можно попробовать взять заем в микрофинансовой организации (МФО). Такие организации предоставляют микрозаймы и, скорее всего, одобрят вашу заявку. Сейчас МФО достаточно распространенные организации, в некоторых из них можно подать заявку даже онлайн, получив деньги на счет любого из банков.
Из недостатков сотрудничества с МФО, можно выделить небольшую кредитную сумму, которая составляет до 30 000 рублей, короткий срок кредитования и высокий процент (выше, нежели в банках).

Также можно попробовать оформить кредит при помощи поручителя. Но в таком случае не просто будет найти желающего, готового пойти на такого рода риск, поскольку за последнее время случаи неуплаты главным заемщиком долга, который придется выплачивать поручителю, участились во много раз. Этот вариант можно рассматривать, имея доверительные отношения с кем-либо из друзей или близких, а также при наличии уверенности в своей платежеспособности.

Где же можно получить кредит, имея плохую кредитную историю?

Теперь поднимем наиболее важный вопрос в этой теме, интересующий многих людей, получивших репутацию неблагонадежных заемщиков: в какой финансовой организации или банке все-таки возможно получить деньги, имея испорченную кредитную репутацию?

2. Обратиться в МФО, где есть большая вероятность взять кредит, имея негативную кредитную репутацию. Данный вариант не подойдет для тех, кому нужен долгосрочный заем на крупную сумму, поскольку такие организации специализируются на кредитах краткосрочных с небольшой суммой займа.

Выводы. Обсуждая вопрос о кредитах с испорченной финансовой репутацией, мы описали возможности, которые имеются для его получения, а также те банки и финорганизации, где возможно оформить кредит, обладая плохой кредитной историей. Однако, мы настоятельно не рекомендуем своим читателям создавать себе такие проблемы, как просроченный кредит. Для сохранения хорошей кредитной истории необходимо своевременно проплачивать заем, соблюдая все условия, подписанного вами кредитного договора.