Открыть депозит в белорусском банке. Вклады (депозиты) в банках Беларуси. В паспорте сделки указывается

Известная истина: «Храните деньги в сберегательных кассах». Деньги «в матрасе» совсем не гарантируют финансовую защищенность, они обесцениваются и не работают. При грамотном подборе вкладов в Беларуси можно получать стабильный доход от сбережений.

Банки Беларуси предлагают делать вклады в белорусских рублях и в иностранной валюте. Процентные ставки по вкладам в банках беларуси в белорусских рублях гораздо выше из-за возможной девальвации. Хранить деньги в валюте не так выгодно, зато капитал будет защищен.

Проценты по вкладам в банках беларуси для физических лиц:

• В белорусских рублях – от 7 до 20 %;
• В иностранной валюте – до 4 %.

Чем выше процентная ставка, тем менее «удобные» условия для клиентов: долгосрочный вклад, нет возможности снять средства со счета до окончания договора, отсутствие капитализации и т.д. Помните, что банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку по вкладу, если ставка не фиксированная. Предварительно приходит уведомление клиенту: смс-рассылка или извещение на электронную почту. Не пропускайте писем от банка, чтобы не пропустить важную информацию.

Если имеется большая сумма денег, лучше сделать несколько вкладов в разных валютах.

Для удобства на сайтах банка часто есть онлайн-калькулят ор возможных доходов от вклада. Если такого калькулятора не имеется, просите работников банка рассчитать индивидуально ежемесячную или годовую выгоду, чтобы не было расхождения между банковскими и Вашими расчетами.

Вклад и депозит: есть ли разница?

В разговорном языке понятия «вклад» и «депозит» являются синонимами. На самом деле в этих терминах есть небольшое различие в предмете сделки. В понятие «вклад» входит передача банку денег, в «депозит» – кроме денег еще и ценные бумаги, драгоценный металлы, акции и другое.

Вопросы банковским работникам

Кроме основной информации о вкладе (валюта и срок вклада, процентная ставка), есть второстепенная, но не менее важная. На какие условия банковских вкладов нужно обратить внимание:

1. Можно забрать деньги преждевременно (отзывной или неотзывной вклад)?
2. Изменяется ли процентная ставка в течение срока действия вклада (фиксированная или плавающая ставка)?
3. Какой минимальный первоначальный взнос нужно сделать?
4. Какой минимальный дополнительный взнос можно сделать?
5. Есть ли ежемесячная капитализация процентов (капитализация: каждый месяц начисляются проценты к основной сумме вклада, и в следующем месяце расчет ведется от увеличенной суммы)?

Бонусы от банков

Конкуренция у банков большая, поэтому каждый старается переманить клиента выгодными предложениями и нестандартными бонусами. Вот лучшие банковские «приманки»:

•  Возможность самостоятельно открыть вклад и управлять им без похода в отделение банка – через интернет. Например, вклад в Беларусбанке «Интернет-депози т-тренд».
•  Еженедельная капитализация.
•  Бесплатное годовое обслуживание карты.
•  Скидки у партнеров банка – магазинов, кафе, аптек и т.д.

Налог на вклады в банках Беларуси

С 1 апреля 2016 года вкладчикам, которые сделали вклад на период меньше года (для белорусских рублей) или меньше двух лет (для иностранной валюты), придется платить подоходный налог с полученных процентов (13%). То же касается вкладчиков, открывших долгосрочные вклады, но забравшие деньги раньше окончания одного года или двух лет. Подробности можно узнать, изучив Декрет Президента РБ № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)».

Ввел вклад с праздничным названием «Новогодний».

Сбербанк тоже сделал свое выгодное новогоднего предложения 2019 – 2020, от которого вкладчики, как говорится, не смогут отказаться. Это

Расчет новогодних вкладов Сбербанка 2019-2020

Давайте посчитаем, сколько можно заработать, если оформить депозиты, предложенные Сбербанком к Новому году 2020. Будем для примера вкладывать на различные сроки 100 000 рублей.

✓ 4 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% принесет доход 1 628 рублей. «Выгодный старт» на такой срок открыть нельзя.

✓ 6 мес. - «Выгодный старт» под 5% принесет доход 2 527 рублей, а «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% позволит заработать 2 451 рубль.

✓ 9 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 5,25% принесет доход 4 016 рублей. «Выгодный старт» на такой срок не оформляется.

✓ 12 мес. - «Выгодный старт» под 5,5% принесет доход 5 642 рублей. «Новогодний бонус» на 1 год уже не откроешь.

✓ 18 мес. - «Выгодный старт» со ставкой 5,85% принесет доход 9 140 рублей. «Новогодний бонус» на полтора года тоже не оформить.

Выводы: какой из новогодних вкладов Сбербанка сегодня самый выгодный?

Как показал наш нехитрый расчет, однозначно на этот вопрос ответить невозможно. Все зависит от того, на какой срок вы планируете внести деньги. Если хотите вложить на 4 или 9 месяцев, то выгоднее будет «Новогодний бонус». А если на 6, 12 или 18 месяцев, то «Выгодный старт» окажется более привлекательным.

В этом году при выборе зимнего праздничного вклада не советую зацикливаться на Сбербанке, продолжает эксперт по депозитным программам сайт Виктор Давиденко. Например, в Почта-Банке вклад «Новогодний » на 275 дней (9 мес.) можно открыть под 6,2% годовых. А Сберовский «Новогодний бонус» при том же сроке дает всего 5,25% годовых.

Будут ли расти процентные ставки вкладов в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

«Если инфляция не разгонится, например, вследствие внешних шоков, то можно ожидать дальнейшего снижения ставок по рублевым депозитам», – считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский считает, что тенденция снижения ставок по вкладам с высокой вероятностью продолжится до конца текущего года. «При этом традиционные новогодние акции на рынке вкладов, скорее всего, вызовут небольшой локальный рост доходности, однако не изменят тренда», - предполагает он.

И вовсе печальную картину рисует Председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%. «Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», - считает он.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках нового вклада Сбербанка, а также других депозитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

В новом 2016 году все больше россиян доверяют белорусским банкам. В долларовом эквиваленте количество сограждан, которые планируют открыть депозит в ближнем зарубежье, выросло почти на 30%. Это довольно большой рост, уверены отечественные финансисты, который будет продолжаться: в белорусских банках более выгодные ставки и высокая защита вкладов. Мы разобрались, как можно открыть вклад в белорусском банке, и насколько это выгодно.

Плюсы финансовой сделки

Начнем с того, что россияне вкладывают не в белорусские банки-«аборигены», а в дочерние филиалы российских финансовых учреждений. Именно они отчитались в высоком наплыве вкладчиков из России. Например, в «Белгазпромбанке», дочке «Газпромбанка», с декабря 2015 года по март 2016 резко выросло количество вкладов от жителей РФ – почти на 30%.

Что же заставляет граждан России доверить свои кровные белорусским банкам? Начнем с того, что ставки в соседней стране достаточно высоки. Доходность годовых в долларах в России достигает 2,7%, а в евро – 1,8%. В то же время в Беларуси долларовый вклад принесет 4% годовых, а евро – 3,5%. При размещении сроком на 2 года эти ставки могут достичь 5%.

Не исключено, что граждан России привлекают белорусские банки по причине удобного законодательства. В случае если финансовое учреждение объявит себя банкротом, фонд гарантирования вкладов оплатит вкладчику всю сумму в полном объеме. Для справки, в России клиент может рассчитывать лишь на сумму до 1,4 млн. рублей в независимости от размера депозита. Другая особенность: вклад вернут в той валюте, в которой он был сделан клиентом изначально. В России положено выдавать компенсацию только в рублях по курсу на день краха финансового учреждения.

Минусы и риски

Несмотря на все положительные стороны и кажущуюся выгоду, во вкладах в белорусский банк существуют свои минусы. Во-первых, с 1 апреля 2016 года доходы от депозитов в финансовых учреждениях Беларуси будут облагаться налогом. Как и в России, эта сумма составит 13%. Более того, при налоге на доход россиянин обязан сообщать о своем зарубежном депозите в российскую налоговую службу.

К счастью, между Россией и Беларусью существует договор о двойном налогообложении. Это значит, что при выписке об оплате из Беларуси, в РФ этот налог можно не платить. Однако есть и подводные камни. Дело в том, что максимальная ставка, прописанная в законе о белорусских налогах, составляет 10%. Так что 3% все же придется заплатить в российскую казну.

Управление вкладами в белорусских банках для жителей России так же затруднено. Дистанционно распоряжаться деньгами – открывать и закрывать счет, выводить деньги и пополнять карту – можно лишь в депозитах с низкими ставками. Если житель России хочет открыть вклад с высокой ставкой, то управлять средствами он сможет только в Беларуси.

То же самое касается отзывных и безотзывных вкладов. Если клиент хочет оформить депозит, деньги с которого можно будет снять досрочно, то ставка будет низкой. Если же вклад безотзывной, то ставка будет высокой. Но нельзя забывать, что в Беларуси могут быть проблемы с выдачей валюты. Известны несколько случаев, когда руководство страны замораживало выплату валюты для клиентов всех без исключения банков. Вкладчику из России придется ехать в соседнюю страну и ждать очереди несколько дней для того, чтобы забрать свои же деньги.

Как оформить вклад в Беларуси

Если же все плюсы кажутся весомее минусов, то пришло время оформить вклад в белорусском банке. Для этого нужно выбрать необходимый банк и рассчитать выгоду от вложения в него. Затем россиянин должен лично явиться в финансовое учреждение Беларуси – закон страны не позволяет открывать депозиты дистанционно.

Если в планах клиента необходимо решить все вопросы за один день, стоит учитывать, что карту откроют не ранее, чем через 5 рабочих часов. За такую срочность вкладчик должен заплатить своеобразный взнос – от 10 долларов в зависимости от банка. Эксперты советуют выбирать те депозиты, пополнять которые можно через интернет. Размер первоначального взноса зависит от банка.

Вместо итога, приведем слова Виталия Рунцо, консультанта группы «Личный капитал». Он рассчитал, что при вкладе в 10 тыс. долларов сроком на 1 год, россиянин в среднем получит около 250 долларов прибыли. Это едва ли сможет окупить проезд в Беларусь туда и обратно, а так же проживание там. С учетом времени, жертвы ради вкладов в белорусский банк кажутся колоссальными.

Какие документы нужны россиянину для получения вида на жительство?

"В недавнем выпуске «Почты» говорилось о том, как россиянину переехать жить в Беларусь. Хотелось бы уточнить, какой потребуется пакет документов, мои знакомые из России как раз начинают их собирать. Павел, Минск".

Нормы законодательства корреспонденту «СОЮЗа» прокомментировал начальник департамента по гражданству и миграции МВД Беларуси Алексей Бегун . Для получения разрешения на ПМЖ в Беларуси необходимо представить:

заявление; автобиографию; паспорт; 4 цветные фотографии, соответствующие возрасту заявителя, размером 40x50 мм (одним листом); документ о наличии или об отсутствии судимости, выданный компетентным органом государства гражданской принадлежности или прежнего места жительства не более полугодовой давности (норма действует для иностранных граждан и лиц без гражданства, достигших 14-летнего возраста); документы, подтверждающие наличие оснований для получения разрешения на постоянное проживание - россиянам достаточно паспорта; документ, подтверждающий законность пребывания в стране (отметка о регистрации в органе внутренних дел по месту фактического проживания или разрешение на временное проживание); медицинская справка о состоянии здоровья, подтверждающая отсутствие заболеваний, включенных в перечень заболеваний, представляющих опасность для здоровья населения, также с 14-летнего возраста (медицинскую справку можно получить в амбулаторно-поликлинических организациях здравоохранения Беларуси по месту пребывания); документы, необходимые для регистрации по месту жительства. Гражданин России может купить жилье в собственность или заключить договор его найма (аренды) жилого помещения. Во втором случае обязательно согласие собственника и совершеннолетних членов его семьи, проживающих совместно с ним. Также в арендуемом помещении должно быть не менее 20 кв. м. общей площади на каждого проживающего в нем, если речь идет о Минске, или 15 кв. м. - в других населенных пунктах Беларуси; квитанцию об оплате госпошлины.

Почему в Беларуси инвалиду могут отказать в кредите?

"Я - гражданка России. Вышла замуж за белоруса и имею вид на жительство. Недавно нам пришлось обратиться за кредитом в банк. Займ оформлял на себя супруг, но ему отказали в кредите, сославшись на то, что он - инвалид 2 группы. Насколько законны действия белорусского банка?Маргарита, Минск".

По словам Александра Кучинского, исполняющего обязанности председателя Ассоциации белорусских банков, ассоциация по просьбе Национального банка рассматривала обращение Просветительского правозащитного учреждения «Офис по правам людей с инвалидностью» по поводу отказа в предоставлении кредитов гражданам с инвалидностью.

В Национальный банк поступают письма о том, что отдельные банки отказывают людям пенсионного возраста, с инвалидностью в предоставлении кредита без объяснения причин. Ассоциация изучила ситуацию и выяснила: в каждом конкретном случае банки оценивают кредитоспособность и определяют платежеспособность заявителя, руководствуясь методиками, которые утверждены локальными нормативными правовыми актами. Прямых ограничений по предоставлению кредитов гражданам пенсионного возраста либо с инвалидностью нет и быть не может. Оценку платежеспособности клиента делают на основании комплексного многофакторного анализа, который направлен на недопущение чрезмерной кредитной нагрузки на кредитополучателя. Доходов заявителя должно быть достаточно не только для погашения долга по кредиту и уплаты процентов за его использование, но и для обеспечения прочих расходов на сумму не менее бюджета прожиточного уровня для трудоспособного населения, а размер пенсий по инвалидности или по возрасту не всегда это позволяет.

В связи с этим банки предлагают специально разработанные кредитные продукты, учитывающие социальные аспекты, в частности - для людей, достигших пенсионного возраста. Право банков не сообщать заявителю причину отказа в предоставлении кредита не противоречит законодательству страны. Вместе с тем, с учетом рекомендаций Национального банка, банки доступно и аргументировано объясняют причины принятия отрицательного решения с учетом сохранения коммерческой тайны и особенностей процедур и методик оценки кредитоспособности. Однозначно обосновать причину отказа в кредитовании возможно только при выявлении негативного критерия, например, наличия текущей просроченной задолженности по действующим кредитным договорам либо недостаточной платежеспособности. Однако в случае оценки кредитоспособности с использованием скоринговых моделей достаточно сложно определить решающий фактор. Решение вопроса о предоставлении кредитов гражданам, имеющим уровень платежеспособности, не соответствующий требованиям банков, возможно путем включения в совокупный доход, заявленный гражданином, доходов других лиц (например, родственников) и оформления поручительства последних.

Как белорусу открыть счет в российском банке?

"Работаю по договору в России. Хотел бы открыть счет в российском банке. Но говорят, для этого нужно получить разрешение Нацбанка. Иван Матвеев, Тюменская область".

Да, такое разрешение сейчас обязательно. Однако недавно Министерство финансов Беларуси обнародовало проект закона о внесении изменений в Налоговый кодекс. Поправки в Налоговый кодекс ежегодно принимаются парламентом в пакете бюджетных законопроектов и вступают в силу с 1 января каждого очередного года.

Так вот среди нововведений есть обязательство физлиц и индивидуальных предпринимателей в течение месяца предоставлять органам госуправления сведения об открытых за границей счетах. Сегодня граждане Беларуси могут открыть счет в иностранных банках только с разрешения Нацбанка. Это не касается белорусов, которые постоянно проживают в других государствах или имеют там вид на жительство. Между тем, по прогнозу развития экономики на 2016-2020 годы предусмотрено снятие такого ограничения. Возможно, нововведение связано со снятием ограничений на открытие счетов за границей по решению Нацбанка.

"Белорусские банки сейчас предлагают очень выгодные процентные ставки по депозитным вкладам. До 30 процентов годовых. Могу ли я, россиянка, открыть счет в белорусских рублях и в валюте? Анна, Санкт-Петербург".

Николай Лузгин , первый заместитель Председателя Правления Национального банка Беларуси:

По статье 18 закона страны о валютном регулировании и валютном контроле нерезиденты вправе открывать в банках Беларуси счета. В белорусских рублях и любой иностранной валюте, официальный курс белорусского рубля к которой установлен Нацбанком. Счета могут быть текущие, карт-счета, вкладные (депозитные) и иные.

Таким образом, резидент Российской Федерации вправе открыть в банке нашей страны вкладной счет. И в иностранной валюте, и в белорусских рублях. Такая операция осуществляется без каких-либо ограничений. Однако хотелось бы обратить внимание, что, открывая счет за рубежом, вы должны будете поинтересоваться и соблюдать требования банковского законодательства своей страны. С условиями привлечения денежных средств и перечнем необходимых для этого документов можно ознакомиться на сайтах банков.

Почему белорусу в стаж не учитываются годы работы в России?

"Мне 58 лет. Живу постоянно в Беларуси. Отработал на Крайнем Севере 21 год. Сейчас на пенсии. Денег получаю меньше, чем те, у кого вообще не было трудовой книжки. Обратился в пенсионный отдел городского поселка Лельчицы. Ответили: кто работал на Крайнем Севере с 2000 года, тому это время не учитывается и в стаж не входит. Ни в льготный, ни в общий. Так у меня пропало 12 лет стажа. В связи с этим вопрос: может быть мне целесообразнее выписаться из Беларуси и прописаться в России? И оформить пенсию по принципу гражданства. Только не знаю, как поменять гражданство? Петр Хомутовский, г.п. Лельчицы".

Петр Савицкий , председатель комитета по труду, занятости и социальной защите Гомельского облисполкома:

Подсчет и подтверждение страхового (трудового) стажа для определения размера пенсии осуществляется по законодательству государства, назначающего пенсию. Следовательно, руководствоваться надо статьей 51 закона о пенсионном обеспечении, по которой в стаж работы засчитываются те периоды работы, творческой, предпринимательской и иной деятельности, когда уплачивались обязательные страховые взносы.

Иностранные граждане, в том числе и граждане Беларуси, имевшие статус временно пребывающих и работавшие в России по трудовым договорам и контрактам, до 1 января 2012 года не рассматривались в качестве застрахованных в системе пенсионного страхования России. Эти периоды работы не включаются в трудовой стаж и не подтверждаются (Федеральный закон от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ).

Если суммировать все сказанное, то при назначении пенсии и по принципу "пропорциональности" (каждая страна платит за стаж, наработанный на ее территории после 13 марта 1992 года), и по принципу гражданства периоды вашей работы в Российской Федерации в статусе временно пребывающего в стаж для начисления пенсии включаться не будут. Если с получаемых доходов не уплачивались страховые взносы и нет тому документального подтверждения.

Почему в жилых домах Беларуси нельзя установить российский счетчик газа?

"Я гражданин России. До поступления в институт проживал в Могилеве. Еще при СССР. Теперь каждый год езжу на родину. Ко мне часто приезжает мать. В декабре прошлого года, когда она в очередной раз гостила у меня, купил ей российский газовый счетчик со всеми документами (техпаспорт, товарный чек). Товар сертифицирован в России и у каждого второго россиянина установлен в квартире. Поехала мать с подарком на родину и вскоре сообщила, что ей отказали в установке нового прибора учета. Объяснили: он не сертифицирован в Беларуси. Как это понимать? Мы так много говорим о создании Единого экономического пространства, Таможенного союза, а тут такая мелочь - счетчик - и вдруг проблема. Почему российский сертификат не признается в Беларуси? Или это белорусские газовики лоббируют интересы своих поставщиков? Альберт Денисенко, Пермь".

Валерий Ковалев , заместитель генерального директора государственного производственного объединения по топливу и газификации "Белтопгаз":

По Закону нашей страны от 5.09.1995 года N 3848-ХII "Об обеспечении единства измерений" (статья 8) на Государственный комитет по стандартизации Беларуси возложены полномочия по ведению госреестра средств измерений, принятию решения об утверждении их типов и выдаче сертификатов.

В целях защиты прав потребителей к применению допускаются только средства измерения (в том числе бытовые приборы учета расхода газа) как белорусских производителей, так и иностранных, если решены вопросы по их обслуживанию, ремонту и метрологической поверке.

По утвержденным Правительством Беларуси правилам, для учета природного газа должны применяться средства измерений, измерительные системы, прошедшие утверждение и внесенные в государственный реестр или прошедшие метрологическую аттестацию, включая программное обеспечение.

Газоснабжающие организации не имеют права устанавливать и принимать в эксплуатацию бытовые приборы учета расхода газа, не разрешенные к применению в стране.

Одновременно сообщаем, что сейчас в разработке находится технический регламент Таможенного союза о требованиях к системам и приборам учета воды, газа, тепловой и электрической энергии. С его выходом должны упроститься вопросы применения средств измерений на территориях государств - членов Таможенного союза.

Редакция газеты "СОЮЗ" выражает глубокие соболезнования нашей коллеге Аэлите Сюльжиной в связи с кончиной ее матери.