Обезличенные металлические счета плюсы и минусы. Обезличенный металлический счет (ОМС) — что это, где открыть и как получать доход. Выгодны ли металлические счета

10.08.2023

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Что такое обезличенный металлический счёт и какие у него преимущества

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
Открытый счёт не облагается в размере 18 процентов;

Минимальная разница между продажей и покупкой;
Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

Срочные или депозитные . Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
Текущие, до востребования . Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

Спрэд на осуществление операций с вкладом;
Срок, на который вклад размещается;
Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
Виды доступных вкладов;
Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
Банковской карточки, где есть образцы подписей;
Документа для удостоверения личности;
Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

ИНН, если имеется;
Документа, удостоверяющего личность.

Как обналичить обезличенный металлический счет

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

Создание дубликатов документов;
Получение выписок по счёту;
Открытие или пополнение счетов слитками;
Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Обезличенный металлический счет и налоги

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

Банковские комиссии;
Расходы по транспортировке;
Страховку;
Изготовление слитков.

Какие доходы приносят обезличенные металлические счета

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.

Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.

Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.

Особенности обслуживания

Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.

Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.

Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.

Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24

В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:

Платина;
Золото;
Серебро;
Палладий.

Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.

По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.

На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.

Правила открытия

Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.

Обслуживание и особенности операций

Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:

При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
Покупка драгметалла у самого банка за рубли.

Обезличенные металлические счета и спекуляции

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Ещё раз о ликвидности ОМС

По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.

Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.

Спекулятивная . Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
Инвестиционная . Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.

Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.

Выводы

Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.

Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.

Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.

И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.

Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:

На сегодняшний день существует множество инструментов, с помощью которых можно дифференцировать вложения. Средства можно хранить наличными дома, размещать в банковских вкладах, на сберегательных счетах. В последнее время набирают популярности драгоценные металлы. Банки предлагают клиентам не только приобрести слитки, но и воспользоваться услугой ОМС (обезличенный металлический счет) или открыть металлические счета ответственного хранения.

Суть

ОМС – это альтернатива стандартного депозита. Банки открывают металлические счета, а в качестве валюты принимают золото, серебро, платину в обезличенном виде. Учет движение ценностей осуществляется в граммах без индивидуальных признаков (номера и количества слитков, пробы, название производителя и т. д.).

Металлический счет – это передача металлов на хранение банку. Клиент передает ценности по описи, в которой указываются масса, проба, производитель, номер слитков, а кредитное учреждение отвечает за их сохранность. Банк не имеет права использовать ценности. По окончании договора он должен вернуть те же слитки, без изменения количественных и качественных признаков. За хранение ценностей взимается плата.

ОМС отличается от металлического счета. Вкладчик не становится владельцем ценности в физическом эквиваленте, а покупает ее по курсу банка на момент сделки. Золото, серебро, платина начисляются в граммах на счета. Чаще всего металлы покупают за наличные деньги. Но некоторые банки дают возможность списать средства с текущего счета или внести физический металл в слитках.

Бесплатно открываются и закрываются металлические счета. Курс покупки и продажи формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже и учетной ставки ЦБР. Обналичивание ОМС заключается в реализации «виртуальной» ценности по курсу банка на день операции.

Виды ОМС

Срочные. На такой счет проценты не начисляются. На нем просто хранятся «золотые запасы» клиентов. Доход возможен только в случае роста стоимости ценностей. При этом металл забрать (например, в случае резкого роста его стоимости) можно в любой момент.
Депозитный счет предусматривает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток. Но воспользоваться средствами можно будет только по окончании действия соглашения. Если вкладчик расторгнет договор раньше срока, он лишится дохода в виде процентов.

Обычно договора на открытие счета в золоте заключаются на срок от одного месяца до одного-двух лет. Максимальная ставка - 5 % годовых, на короткие сроки (1-3 месяца) - до 1,5 %. Чтобы открыть счет, нужно сразу приобрести 50-100 грамм металла. Это увеличивает сумму инвестиций. Чем больше взнос и срок хранения, тем больший процент предложит кредитное учреждение.

Преимущества

Их не так уж и мало:

возможность приумножить средства при увеличении стоимости;
возможность уменьшить риски потерь из-за колебаний на финрынке;
высокая ликвидность - банк откроет счет в день обращения клиента;
возможно получить вклад ОМС в слитках (уплатив 18 % НДС);
металлический счет в Сбербанке открываются бесплатно, комиссии за операции отсутствуют;
операции с ценностями не облагаются НДС;
низкий порог вхождения (металлический счет в Сбербанке, "ВТБ 24" открывается при условии вложения 0,1 грамма золота);
отсутствие затрат на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Недостатки

По сравнению с преимуществами, их мало, зато они довольно значимые:

металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов, и в случае банкротства банка вкладчик потеряет свои сбережения;
имеется спред (разница между ценами покупки и продажи), что снижает эффективность вложений, делает инвестора зависимым от ценовой политики.

Документы

Чтобы открыть металлический счет, ИП нужно предоставить:

заявление;
копию паспорта;
карточку с образцами подписей;
копию документа о госрегистрации ИП;
карточку постановки на учет в ПФР, ГИПН, если будут осуществляться операции с металлами в физической форме.

Чтобы открыть счет, физическое лицо должно предоставить паспорт и ИНН.

Затраты инвестора

Банки вправе самостоятельно устанавливать котировки по металлам. Спред - это разница между ценами продажи и покупки. Она разная в банках и территориальных отделениях. Эта величина законодательно не регулируется. В среднем разница составляет 3-10 %. Как правило, сразу после открытия счета сумма инвестиций снизижается на величину спреда. Чтобы не понести убытки, нужно дождаться роста цен на эти 3-10 %. Поэтому металлические счета рекомендуется открывать на длительный период.

Чаще всего за открытие, закрытие и ведение счета дополнительные платежи не взимаются. Но условия обслуживания нужно уточнять отдельно в каждом учреждении. А вот за выдачу слитка, его проверку на подлинность и за приемку металла придется заплатить комиссию.

Налоги

При закрытии ОМС и получении на руки слитков нужно заплатить НДС 18 %. Налог сразу включается в цену. Даже если при открытии счета были внесены драгметаллы в слитках, по которым уже уплачен НДС, налог придется заплатить еще раз.

Базой для расчетов НДФЛ (13 %) служит весь процентный доход без дисконтирования. Эту сумму также сразу удерживает банк. Доход, полученный в результате изменения котировок, также подлежит налогообложению. Но ответственность за своевременное перечисление средств несет инвестор.

Металл VS Валюта

Динамика цен на золото – важный экономический показатель. В периоды нестабильности инвесторы стараются обезопасить активы, вкладывая средства в металлы. Во время экономического роста ситуация меняется, инвесторы ищут более высокодоходные инструменты, цена на золото падает.

Статистика по операциям с драгметаллами подтверждает спрос в периоды нестабильных финансовых ситуаций. В таблице ниже представлена информация о доходности вложений за последние 5 лет (с 2009 по 2014 г.).

Выгодны ли металлические счета? Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Все зависит от условий конкретного банка и первоначальных инвестиций. Эксперты утверждают, что приобретать драгметаллы, открывать с ними депозиты есть смысл только на длительный срок, то есть на 3 года и более. Краткосрочные инвестиции оказываются убыточными. Котировка металлического счета в момент продажи ценностей уменьшается.

Обычно данной услугой пользуются лица, которые рассчитывают на рост цен, в том числе в результате стремительной инфляции, больше, чем на процентный доход.

Какой металл выбрать?

Банки предоставляют возможность инвестировать средства в золото, серебро, платину или палладий. Первые два металла являются самыми популярными, а последние называют «профессиональными». Несмотря на сильную волатильность и маленькие объемы рынка, большие запасы инвестиции в серебро являются более рискованными, чем в золото. С другой стороны, за счет скачков цен данный металл позволяет на коротком промежутке времени получить большую прибыль, чем золото.

Металлический счет, открытый в платине, принесет прибыль во время экономического роста и убытки в периоды нестабильности мирового финансового рынка. Спрос на этот металл противопоставляется спросу на золото. Стоимость платины практически приравнивается к её себестоимости.

Палладий активно используется в промышленности, в частности, у автопроизводителей. Запасов металла больше, чем золота, но добыть его очень тяжело. Поскольку спрос на металл сильно превышает предложение, то цена растет. Поэтому инвестировать в палладий имеет смысл только на долгосрочный период.

Стратегии инвестирования

Консервативная. Открыть депозитный ОМС и дождаться окончания срока договора. Инвестор гарантированно получит процентный доход и, возможно, вознаграждение от курсовых разниц. Оговоренный срок избавляет от рисков разорвать сделку досрочно и потерять часть прибыли. Но может произойти так, что цены сильно снизятся, и процентного дохода не хватит для покрытия убытков.
Спекулятивная. Открыть ОМС до востребования. В периоды краткосрочных экономических подъемов и спадов совершать сделки купли-продажи. Данный подход будет прибыльным, если инвестор сможет получить доход выше, чем от стандартных депозитов, открытых в этом же банке.

Металлический счет: отзывы

По словам вкладчиков, главный недостаток операций с металлами заключается в том, что сделки не подлежат страхованию. Открыв ОМС, инвестор получает сертификат о том, что он является номинальным владельцем металла. Но в действительности в хранилище банка не прибывают слитки. Кредитное учреждение не приобретает драгметалл под обеспечение открытых счетов. А потому, в случае банкротства, инвестор не получит своих сбережений. Можно, конечно, продлить срок действия договора в надежде на то, что стоимость металла вырастет. Но такой вариант устроит не каждого.

Второй недостаток, который отмечают клиенты, - это высокая комиссия за прием, хранение и оценку слитков. Она не регулируется законодательно, поэтому банк может завысить сбор. В условиях резкого роста волатильности кредитное учреждение может сильно завысить спред, уменьшив доход инвестора. Если на этом фоне цена снизится, то вкладчик в результате понесет убытки, а не получит прибыль.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета (ОМС) - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов . Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото , серебро , платина и палладий . Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами - в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20-30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток - на них не распространяется

Приветствую дорогие читатели!. Если вы вновь решили посетить мою страницу - значит стремитесь максимально улучшить свое финансовое благополучие и обеспечить себе безбедную и полноценную жизнь. В этот раз обратим внимание на один из наиболее выгодных способов инвестирования, который создаст стабильный, пассивный доход.

С расширением возможности диверсификации инвестиционного портфеля все большее количество вкладчиков интересуются новыми направлениями в данной сфере. По результатам социологических опросов многие наши соотечественники предпочитают хранить свои сбережения либо в виде наличности дома, либо на банковских счетах. Но, друзья, давайте не будем забывать о более чем реальных рисках, связанных с инфляцией.

Для того, чтобы максимально подстраховаться, я бы настоятельно рекомендовал также уделить внимание драгметаллам. На сегодняшний день такие крупные банки, как Альфа банк, а также практически все коммерческие банки предлагают своим клиентам не только приобретение слитков, но еще и обезличенные металлические счета, основные преимущества и недостатки которых мы с вами и обсудим.

Уверен, что каждый из вас прекрасно знает, что такое слитки драгоценных металлов и имеет представление о том, что их можно приобрести практически в любом банке. Рассматривая вложения в драгоценные металлы, мы уже выяснили, что операции со слитками облагаются не только подоходным налогом, но также при этом взимается НДС, что в свою очередь в значительной степени понижает доходность.

Природа человека такова, что он всегда старается найти наибольшую выгоду. В этом плане как нельзя кстати будут именно обезличенные металлические счета. А что это такое, я сейчас и постараюсь объяснить.

ОМС – это альтернативный инструмент инвестирования в драгоценные металлы. Открытие счета происходит идентично валютным, с той разницей, что самой валютой является платина, золото, серебро или же палладий, только в обезличенном виде. При этом учитываются движение металла только в граммах, без использования индивидуальных признаков, как в случае со слитками. Основным признаком можно назвать то, что владелец ОМС не является физическим собственником драгметаллов.

К примеру, Газпромбанк устанавливает определенный , а инвестор может приобретает его или за наличные, или за счет списания средств со своего денежного вклада.

Рассматриваемые нами счета могут быть двух видов, а именно:

Текущие. Их еще называют счетами до востребования. Они не предполагают начисления процентов по вкладу, а доходность обеспечивается возможным увеличением стоимости самого металла
Срочные. На подобные инвестиции банком предусматривается конкретная процентная ставка. Кроме того, четко оговаривается срок хранения обезличенного металла на счете. Если вкладчик расторгает договор раньше, то он теряет свои проценты. Такими ОМС, как правило, пользуются инвесторы, рассчитывающие на то, что котировки самих металлов принесут прибыль существеннее, чем начисленные проценты

Преимущества и недостатки ОМС

Начнем с положительной стороны рассматриваемого нами способа . Конечно же, обезличенные металлические счета имеют свои неоспоримые плюсы, а именно:

Вкладчик имеет возможность не только сохранить, но также и в любой момент преумножить свой счет
Ликвидность
Минимальные налоги (не взимается НДС)
Открытие счета в большинстве случаев осуществляется бесплатно
Низкий, так называемый порог вхождения. Например, Сбербанк позволяет открыть ОМС всего на 0,1 г. золота, палладия или платины и от 1 грамма серебра
Максимальная защищенность средств от инфляции и колебаний на финансовом рынке
Вы, как инвестор экономите на транспортировке и хранении, чего нельзя сказать про вложения в слитки драгметаллов

Но, как я уже обращал ваше внимание, не может быть все идеальным. Исходя из этого, необходимо обозначить и минусы обезличенных счетов. Основным из таковых можно определить то, что они не участвуют в «системе страховании вкладов», предусмотренной Федеральным законодательством.

Именно по этой причине открывать подобные счета я настоятельно рекомендую в исключительно проверенных и самых надежных банковских учреждениях. Например, ВТБ 24 предлагает частным инвесторам достаточно выгодные условия для совершения вкладов.

Еще одним недостатком ОМС является присутствие банковского спреда, то есть курсы покупки и продажи драгоценных металлов различны, что в свою очередь понижает эффективность инвестирования.

Вот мы и выяснили, что, с одной стороны, обезличенные счета позволяют сэкономить на налоговых выплатах, а, с другой – связаны с определенными рисками. В очередной раз хочу повторить, что выбор способа инвестирования – это сугубо личное дело каждого. Но в любом случае я, надеюсь на то, что предоставленная мной информация оказалась полезной для всех моих читателей. Всем успехов и до скорых встреч!

. . Дата: 24 августа 2014. Время чтения 7 мин.

Узнай, как инвестировать в золото и при этом не заплатить 18% НДС.

Инвестирование в драгметаллы издавна считается удобным и наиболее прибыльным вложением денежных средств. Недаром, золотой запас любой страны – это явный показатель финансового благополучия и надежности. Разберемся подробнее в том, что же это за способ капиталовложения.

ОМС – что это?

Под обезличенным металлическим счетом принято понимать вклад, который открывается в банке аналогично рублевым или валютным. Но, отличием является то, что в качестве валюты выступает металл в обезличенной форме.

Не стоит путать физический металл и слитки с ОМС. Хотя такой банковский продукт – это альтернативный инструмент вложения денег, взамен вкладчик не получит реальный слиток. В данном случае во вклад будут зачислены те же денежные средства, но в эквиваленте стоимости металла. Именно движение металла в граммах и будет учитываться на открытом счете.
Важным моментом считается то, что обезличенные счета в драгметаллах не облагаются НДС , но, при желании конвертировать вложенные средства в физический металл придется заплатить положенные 18%. Не избежать налогообложения и в случае покупки слитков.

Как правило, российские финансовые учреждения дают возможность открывать вклады в 4 металлах – это золото, серебро , платина и палладий. Ежедневно на каждый вид устанавливаются индивидуальные курсы, по которым собственно и проходит процедура купли-продажи между банком и клиентом. То есть, вкладчик приобретает металл по банковскому курсу, который в свою очередь будет зачислен в граммах. Чаще всего по ОМС, в отличие от других вкладов, не начисляются проценты. Получение дохода возможно только в качестве изменения курсовой разницы.

Курсы на покупку-продажу металлов, как говорилось выше, устанавливаются банком ежедневно. На то, во сколько обойдутся клиенту операции с обезличенными счетами, влияют несколько факторов – это учетная цена Центробанка России и курс на ведущих мировых биржах. Стоит отметить, что на цену металла влияет банковский спрэд (разница между курсом покупки и продажи), который чаще всего составляет 8-15 %, именно поэтому такой способ капиталовложения принесет реальную прибыль в случае долгосрочного размещения. Если же деньги лежат на счете небольшой промежуток времени, есть вероятность того, что клиент не только не приумножит свой капитал, но и просто окажется в минусе.

Чтобы было более понятно, рассмотрим пример: 10 марта 2010 года клиент М. пришел в банк с целью размещения 100 000 руб. в ОМС (в золоте). В день обращения курс продажи был 1 126 руб. за 1 г:

100 000 руб. : 1 126 руб. = 88,8 г.

Таким образом, клиенту М. был выдан договор с указанием того, что сумма его сбережений составляет 88,8 г золота. 18 июля 2014 года М. срочно потребовались денежные средства, и он обратился в банк с целью снятия всех денег. На день закрытия ОМС курс покупки составлял 1 449 руб., а курс продаж – 1 532 руб. за 1 г:

88,8 х 1 449 руб. = 128 671 руб. (то, что получил вкладчик на руки)

128 671 руб. – 100 000 руб. = 28 671 руб. (реальный доход)

Стоит отметить, что М. очень повезло, учитывая волатильность (изменчивость цены) золота он мог получить весьма ощутимые убытки. Но, по мнению специалистов и банковских аналитиков, несмотря на частые скачки котировок, именно этот металл считается более-менее прогнозируемым.

А теперь приведем еще один пример: допустим М. разместил деньги не на ОМС, а открыл обычный не пополняемый депозит под 7% годовых: в этом случае он получит доход в размере 29 750 руб.

Виды обезличенных металлических счетов

До востребования – не имеет срока, клиент может обратиться за своими деньгами в любой необходимый момент. Доход здесь можно получить в виде разницы курсов в случае повышения стоимости металла, но не за счет причисления процентов (на территории РФ такой вклад встречается чаще всего);
Срочный – имеет определенный срок, указанный в договоре. Отличается тем, что доход возможен в виде фиксированной процентной ставки, а не в разнице курсов. При досрочном расторжении вкладчик теряет все причисленные ему проценты, то есть попросту не получает дохода.

Преимущества

Надежность: деньги, размещенные в банке таким способом не подвержены инфляции, да и курсы металлов не подвержены таким скачкам, как, к примеру, курсы иностранной валюты.
Безопасность: денежные средства надежно защищены банком;
Простота оформления: требуется только паспорт и необходимая сумма;
Удобство: манипуляции со счетом проходят по той же схеме, что и с другими банковскими вкладами, и занимают не больше 5 минут;
Экономичность: все операции осуществляются без взимания комиссии, отсутствует НДС;
Доступность: снять денежные средства можно в момент обращения в филиал банка.
Возможность получения средств с ОМС в виде слитков (но, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18% от стоимости).

Недостатки

Безусловно, вышеизложенные преимущества этого банковского продукта очевидны, но наряду с плюсами, существуют и недостатки:

ОМС не участвует в системе страхования вкладов, поэтому к вопросу о выборе банка, в котором будет открыт обезличенный счет, нужно отнестись очень серьезно.
В случае кратковременного размещения денег нет гарантии того, что вкладчик не только получит доход от банка, но и не потеряет часть своих средств.
Для того чтобы получить ощутимый доход, необходимо регулярно следить за колебаниями курсов (а в бешеном ритме современной жизни это не всегда удобно).

Сравнительная характеристика условий оформления обезличенных металлических счетов в нескольких ведущих финансовых организациях РФ

Выгодно ли вкладывать в металлические счета?

Попробуем разобраться насколько выгодно инвестировать средства в благородные металлы посредством обезличенных металлических счетов. Для это просчитаем на основе ретроспективного анализа, сколько бы нам принесло инвестирование средств на следующих условиях:

Сумма: 250 тыс. руб.
Дата открытие вклада: 10 Января 2012 года
Дата закрытия вклада: 31 июлю 2014 года

Золото

Купили по 1 677 руб. за грамм (149,07 гр.)
Продали по 1429 руб. за грамм
Убыток: 37 тысяч руб.

Серебро

Купили по 32,49 руб. за грамм (7 694,7 гр.)
Продали по 21,13 руб. за грамм
Убыток: 87 тысяч руб.

Платина

Купили по 1 498 руб. за грамм (166,9 гр.)
Продали по 1 640,8 руб. за грамм
Прибыль: 23 тысячи руб.

Палладий

Купили по 721 руб. за грамм (346,7 гр.)
Продали по 931 руб. за грамм
Прибыль: 73 тысячи руб.

Сравнение

* Ставка 6,25 % годовых на срок 2,5 года.

Как видно из таблицы вложения средств в драгоценные металлы на короткий период является не выгодным, доход превышающих банковский депозит принес лишь вклад в Палладий, а золото (самый популярный инструмент) принесло убыток.

Из этого делаем вывод: инвестировать на краткосрочный период в обезличенные счета не прибыльно, более правильно будет открыть обычный вклад.