Лучшие условия эквайринга для ип. Эквайринг какого банка лучше выбрать и как это правильно сделать? Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

14.08.2023

В 2018 году если оборот меньше 100000 руб. по всем терминалам (у меня 5)- штраф (не помню кажется 3000). С 2019 если нет оборота 100000 руб. по любому терминалу -штраф 1200 с каждого(если нет 100000 в…

Эквайринг не советую тут. У нас Эвкайринг от Точки. Поломался терминал. Мы находимся в Москве, но сказали отправить аппарат в Екатериннбург. Уже 10 дней прошло как они его получили, когда отправят мне,…

Я корпоративный клиент. Заключили договор на 3 терминала. Пока прошивались и ехали к нам, прошло 2 недели. Из всех работает только один, а 2 нужно вести в другой город перепрошивать. Что, нельзя было проверить?…

Как выбрать эквайринг для магазина

Обзор банков

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг - это разновидность услуги приёма платежей по банковским картам при помощи POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП). Основное отличие от других видов эквайринга (мобильного и при оплате через Интернет) в том, что с картой работает отдельное устройство (терминал или импринтер), печатающее бумажные чеки в подтверждение операции (некоторые мобильные терминалы уже умеют печатать фискальные чеки, но это скорее исключение из правил, так как большинство отчетных документов отправляется клиенту на почту или на телефон в виде SMS). Из-за того, что применяется такая схема оплаты чаще всего в оффлайн магазинах (супермаркетах, офисах, торговых точках и т.п.), эквайринг получил название «торговый».

Оплата банковской картой через терминал характеризуется высокой степенью безопасности проведения сделки как для ТСП, так и для покупателя, а также меньшим временем обработки транзакции по сравнению с мобильными терминалами или оплатой через Интернет.

За процессинг, обеспечение гарантийных обязательств обеим сторонам сделки (покупателю и продавцу) отвечает платежная система. Банк, оказывающий услугу торгового эквайринга, является участником такой системы (национальной, например, российской «МИР» или международной, такой как VISA или MasterCard), как и банк, выдавший карту владельцу.

Типы POS-терминалов для эквайринга

Условно терминалы для приёма оплаты с банковских карт можно разделить на следующие группы:

Модульные . Здесь отдельные функции разносятся на разные аппаратные блоки. Для их объединения в одну систему часто необходим компьютер или другое устройство, отвечающее за работу прикладного программного обеспечения (для этих задач подходят в том числе смартфоны или планшеты). Модульный подход позволяет строить сложные POS-системы под полный спектр задач, решаемый кассовым модулем. Примеры отдельных блоков:
Автономные . Это устройства, которые представляют собой монолитную систему из всех необходимых блоков. То есть такие терминалы уже имеют собственный картридер, принтер, пинпад и т.д., и могут работать полностью автономно. Но для включения их в единую систему учёта торгового предприятия могут оснащаться интерфейсами (например, для подключения к рабочему месту кассира или к доступной сети с выходом в Интернет). Автономные POS-терминалы можно разделить на следующие подвиды:
- Стационарные. Чаще всего не имеют встроенного аккумулятора или его ёмкость рассчитана на непродолжительное время автономной работы, интерфейсы для выхода в Интернет преимущественно проводные: RG-45 (LAN), RS-232 и т.п. Но для обеспечения бесперебойности связи могут оснащаться встроенными GPRS-модемами.
- Переносные / портативные. Могут работать продолжительное время даже без внешнего питания. Оснащаются встроенным модемом для 2G/3G/4G связи и/или другими интерфейсами для беспроводного подключения: Wi-Fi, Bluetooth и т.п.
Специализированные . Преимущественно это встраиваемое оборудование, которое применяется в устройствах самообслуживания. В свою очередь такие терминалы могут быть автономными или модульными. Частными типами специализированных POS-терминалов можно назвать следующие:
- Устройства с захватом подписи.
- Оборудование с биометрической идентификацией (по отпечаткам пальцев, по лицу и т.п.).
- Встраиваемые POS-терминалы (для вендинговых аппаратов, для касс самообслуживания и т.п.).
Программные . До повсеместного внедрения бесконтактных платежей единственной альтернативой терминалам был интернет-эквайринг. Но модули NFC в смартфонах и на банковских картах сделали возможным еще один тип оплаты - вообще без терминала. В качестве считывателя выступает NFC-модуль смартфона. За все остальные операции отвечает приложение банка и его серверы.
Мобильные терминалы (m-POS). Их можно назвать скорее модульными устройствами, чем автономными, так как конструктивно они состоят только из считывателя и пинпада (иногда даже только из считывателя). А за вычисления отвечает стороннее устройство (смартфон или планшет с установленным на него приложением). Банки или специальные сервисы предлагают их как отдельное решение с собственными тарифами и отдельным договором.
. Здесь POS-терминал может быть включён в состав другого монолитного или составного устройства. Онлайн-касса способна взять на себя все функции кассового модуля. В базовом наборе уже есть:
- Вычислительное устройство. Обычно это планшет на базе популярной операционной системы со специальным программным обеспечением (с возможностью установить дополнительное при необходимости).
- Фискальный накопитель. Соответствующий требованиям 54-ФЗ (способный обмениваться данными с ОФД).
- Принтер чеков.

Пока встроенный POS-терминал в онлайн-кассы - скорее редкость. Большинство распространённых моделей просто поддерживают подключение наиболее востребованных стационарных или мобильных (переносных) внешних устройств. Пример совмещённого устройства - mCassa от «Русского стандарта».
Все терминалы можно классифицировать и по техническим параметрам:

тип считываемых карт (магнитная полоса, с чипом, бесконтактные);
тип подключения (проводное/беспроводное и в разрезе конкретных технологий: LAN, 2/3G, Wi-Fi и т.п.);
дополнительные возможности (интерфейсы для подключения вспомогательного оборудования, интеграция с кассовыми модулями и информационными системами предприятия).

Схема работы технологии

Принимать безналичные платежи может только ИП или юридическое лицо, заключившее договор на эквайринг с банком.

Организация приема платежей выглядит следующим образом:

Кассир уточняет у клиента способ оплаты, если платеж будет выполнятся с карты, покупателю предоставляется терминал банка-эквайера или кассир просит передать ему карту.
Карта прокатывается магнитной полосой, вставляется чипом или прикладывается к дисплею POS-терминала (только для карт с NFC - бесконтактные платежи). Устройство запрашивает авторизацию (ввод PIN-кода, предоставление документов со сверкой росписи и т.п.).
Если авторизация производится успешно, банк-эквайер блокирует сумму покупки на карточном счете в банке-эмитенте. Если денег недостаточно, платеж прерывается.
Если лимит позволяет выполнить покупку - возвращается положительный ответ. Печатается чек (слип) о списании средств, покупатель забирает товар.
Банк-эквайер подтверждает эмитенту успешную покупку, средства окончательно списываются со счета держателя карты в пользу эквайера.
Сделка между банками закрывается клиринговыми файлами.
Сумма на счет предприятия (юридического лица или ИП) переводится с определенной в договоре эквайринга периодичностью.

Мобильные платежи через POS-терминалы происходят несколько иначе (вместо банковских карт используется смартфон, например, Apple Pay, Samsung Pay и т.п.). Данные карт хранятся в зашифрованном виде. Приложение, установленное на смартфоне, запрашивает для каждой новой покупки уникальный код (токен), который и передается терминалу вместо номера реальной карты посредством NFC. После сверки выданного токена с данными реальной карты на серверах провайдера услуги токенизации, платеж производится в обычном режиме, как со счета обычной банковской карты. При таком подходе увеличивается безопасность каждой отдельно взятой транзакции мобильного платежа.

Преимущества

Для покупателей безналичные платежи с помощью банковских карт уменьшают риск потери денежных средств (даже если карта потеряна, ее можно оперативно заблокировать по телефону). На банковском счету, привязанном к карте, может быть крупная сумма, в то время как такой же объем наличных средств с собой просто неудобно носить.
Предприятия малого бизнеса или крупные компании за счет безналичных платежей исключают риск приема фальшивых банкнот, уменьшают количество проблем с неправильной выдачей сдачи и т.п.
Продавец уменьшает объем инкассации наличных, что влечет за собой и снижение расходов на эту услугу.
Ввиду того, что зачастую терминалы для приема банковских карт устанавливаются в дополнение к имеющемуся рабочему месту кассира, компании расширяют клиентскую аудиторию за счет приема различных способов оплаты. Иногда показатель количества покупателей возрастает на 10-30%. Сегодня банковские карты привязываются не только к карточному счету в банке, но и к электронным валютам, или даже балансу мобильного телефона.
Процедура покупки с банковской картой быстрее и проще, чем с наличными. Это выгодно не только продавцам, но и покупателям.
У ТСП растет средний чек (влияет сразу два фактора: возможность использовать крупные суммы с банковского счета; возможность привлекать кредитные средства, если к карте подключена услуга овердрафта и т.п.). Отдельные торговые предприятия отмечали рост суммы чека на 15-20%.
Лояльность покупателей может стимулироваться дополнительными бонусными программами от банка-эмитента (накопление миль, скидочные купоны, и т.п., например, «Спасибо» от Сбербанка).

Если сравнивать торговый эквайринг с другими видами безналичных платежей (такими как мобильный или Интернет-эквайринг):

Классический POS-терминал привычнее (так, mPOS-терминал может вызывать опасения только лишь из-за того, что он редко встречается при оплате).
Быстрее (все транзакции занимают несколько секунд) и проще.
Безопаснее (риск мошенничества исключается за счет обязательной сертификации оборудования, обучения кассиров и четко прописанных алгоритмов действий сотрудников ТСП при любых ситуациях с безналичной оплатой).

Стоит отметить, что с 2015 года прием безналичной оплаты с помощью банковских карт является обязательным (статья 16.1 закона № 112-ФЗ). При несоблюдении требований на предприятие будут накладываться штрафы. Освобождаются от исполнения требований только те ТСП, оборот которых попадает под категорию «микропредприятий».

Обзор банков

Так как за обработку платежа с карты фактически отвечает банк-эквайер, то техническая сторона реализации процесса полностью зависит от его возможностей.

Иногда банки используют услуги посредников, в этом случае часть задач по технической реализации передаётся партнёру, что может существенно расширить доступные возможности.

Но банку удобнее рассчитывать на широкий круг применения своего продукта/услуги и поэтому он в первую очередь старается сделать ставку на самые востребованные технические решения:

проверенные временем модели терминалов с широким кругом задач;
стандартные и широко распространённые схемы внедрения/интеграции.

Таким образом, банк может:

закупать у своих партнёров большие партии оборудования, так как будет уверен в том, что оно будет востребованным;
предлагать низкую стоимость аренды или полной покупки/лизинга терминалов;
сокращать издержки на сопровождение (ремонт, обновление, установка, обучение и т.п.).

В свою очередь, такой подход порождает ряд смежных сервисов, работающих на базе компаний-посредников, которые могут объединять услуги нескольких банков или предлагать специфичное оборудование или программную реализацию.

В настоящий момент в России насчитывается несколько сотен банков, которые подключены к популярным национальным и международным системам оплаты. Это могут быть крупные игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ, Райфайзенбанк и др., а также небольшие банки, специализирующиеся исключительно на малом и среднем бизнесе (такие как Модульбанк, Точка и т.п.). Как правило, они предлагают широкий набор услуг, для того, чтобы увеличить свою клиентскую базу. Однако, некоторые игроки рынка могут делать ставку только на определенную нишу.

Сравнение тарифов торгового эквайринга от различных банковских организаций - сложная задача, так как стоимость конечных услуг складывается из нескольких составляющих:

Стоимость оборудования. POS-терминалы могут быть сданы в аренду, куплены полностью или взяты в лизинг, каждый банк предлагает разные подходы к этому вопросу. Стоимость устройств зависит от их конфигурации, функциональных возможностей и других параметров.
Комиссия, взимаемая с каждой операции. Иногда, когда оборот с отдельно взятого терминала не превышает определенного порога, банк может взимать фиксированную плату за месяц использования оборудования.
Тарифы РКО, так как многие банки оказывают услуги эквайринга только вкупе с открытием расчетного счета.

Сбербанк

Общие условия подключения

Расчётный счёт, на который выплачиваются возмещения, может обслуживаться в любом банке РФ.
Терминалы находятся в собственности банка (доступна только аренда).
Подключение возможно в срок от 1 дня в любом городе РФ.
Техобслуживание, замена оборудования в случае необходимости, установка и настройка - бесплатно. Техподдержка доступна для связи круглосуточно.
При невыполнении требований по минимальному обороту (30 тыс. р./месяц в расчёте на каждый терминал) устанавливается фиксированная комиссия - 1000 р.
Комиссия по операциям - индивидуальная, но не более 2,5% (по нерентабельным терминалам).
Выплата осуществляется уже на следующий рабочий день (можно настроить выплату на отдельный расчётный счёт по терминалу, по торговой точке или по компании в целом).
К оплате принимаются бонусы по программе «Спасибо» (можно использовать для стимулирования спроса).

Оборудование

Сбербанк сотрудничает с большим количеством производителей, поэтому может предложить не только стандартные конфигурации (автономные и переносные устройства), но и индивидуальный подход:

POS-оборудование для узлов ККМ или для онлайн-касс;
терминалы для вендинга;
mPOS-устройства (считыватели для смартфонов и планшетов);
другие технические решения - для АЗС, паркоматов и т.п.

Отдельного внимания стоят альтернативные технологии - оплата по QR-коду и по NFC (без внешних считывателей, пока только в режиме тестирования).

Все стандартные терминалы для торговых точек работают с бесконтактными платежами.

Через Сбербанк на особых условиях можно:

приобрести онлайн-кассы «Эвотор» (от 12800 р., с фискальным накопителем на год - от 18900 р.);
взять в аренду (от 1800 р./месяц).

Модельный ряд:

Эвотор 5,
Эвотор 7.3,
Эвотор 10.

Дополнительное оборудование:

фискальный накопитель (на 15 или 36 месяцев),
сканеры (1D или 2D).

ВТБ

Общие условия

Услугу можно подключить без открытия расчётного счёта в ВТБ.
Доступно подключение по партнёрским схемам.
Действующие клиенты-юрлица могут получить займ, зависящий от оборотов по эквайрингу.
Терминалы можно приобрести, взять в аренду или использовать собственные (по согласованию с банком).
На стандартных условиях подключения комиссия устанавливается индивидуально (зависит от множества факторов) - от 1,6 до 2,7%.
ИП и организации, имеющие расчётный счёт в ВТБ, могут подключить эквайринг в качестве дополнительного пакета к действующему пакету РКО. В этом случае устанавливаются:
фиксированная оплата за использование доппакета (от 1000 р./месяц),
фиксированная комиссия за использование терминалов (например, в Москве и Московской области - первое устройство выдаётся бесплатно, второе и последующие - 1000 р./месяц за каждое),
низкий процент, взимаемый с транзакций оплаты (от 1,6%).
В случае аренды устройств, банк осуществляет их установку и настройку бесплатно.
Техподдержка доступна для связи круглосуточно.

Оборудование

Банк ВТБ предлагает большое количество аппаратных решений от различных поставщиков. На выбор предприятиям доступны следующие продукты:

POS-комплексы и системы,
специализированные кассовые решения (для ЕНВД),
терминалы (мобильные, стационарные, m-POS, PIN-пады),
онлайн-кассы.

Среди мобильных (переносных) POS-устройств значатся следующие модели:

IRAS 900K,
PAX S90, D210, D210E, D200,
Ingenico IWL251,
Verifone VX675, VX520.

Среди стационарных терминалов:

PAX S80 (с GPRS и без),
Ярус С2100, М2100,
Ingenico ICT250, ICT220,
Verifone Vx 520.

Уральский банк реконструкции и развития

Общие условия

Оборудование можно приобрести или взять в аренду.
Наличие расчётного счёта в УБРР - необязательное условие.
Под оборот по эквайрингу можно взять кредит.
Подключение возможно в течение 3 дней.
Средства зачисляются на счёт на следующий рабочий день.
Предлагаются различные тарифы, в том числе, включающие расчётно-кассовое обслуживание по специальному пакету услуг (например, «Эквайринг - Сбрось лишнее!» - предполагает комиссию 1/1,6%, бесплатное подключение и отсутствие оплаты за нерентабельность).
Стандартные условия аренды - 1,8% комиссии, оплата за нерентабельность устройства - 1000 р./месяц. Установка и настройка оборудования - бесплатно. Подключение по тарифу «Эквайринг по Вашим правилам» (25 тыс. р. единоразово) меняет условия - комиссия 1,6%, оплаты за нерентабельность нет.
Если терминал куплен у партнёров, предлагаются особые условия - комиссия 1,6%. Если терминал приобретён в других организациях, то комиссия будет плавающей - 1,8-2,5%. Можно оплатить подключение своего устройства (3000 р./шт.) и тогда комиссия будет фиксированной (1,6%).
Техподдержка доступна круглосуточно.

Оборудование

«Уральский банк реконструкции и развития» предлагает следующие модели терминалов:

Стационарные:
- Ingenico ICT250 (подключение по Ethernet или GPRS),
- IPP220 (выносная клавиатура, не может работать автономно).
Переносные:
- Ingenico IWL250 (3G),
- Ingenico IWL252 (LAN и Bluetooth),
- Ingenico IWL258 (подключение по Wi-Fi).
Пин-пады для касс:
- Ingenico IPP320,
- Ingenico IPP350.

Русский Стандарт

Общие условия оформления услуги:

Возможность заказа онлайн или непосредственно в отделении.
Техподдержка доступна c 8:00 до 22:00.
Терминалы доставляются на указанный адрес.
Есть услуга подключения с выездом представителя банка (обновление прошивки, подключение к сети, инсталляция криптографических ключей, тестирование и т.д.).
Зачисление платежей - в течение 1-3 дней.
Комиссия - зависит от оборота и типа карт (1,8-3,5%, конкретная цифра определяются в договоре индивидуально).
Оборудование можно купить, взять в аренду или в рассрочку.
Подключение возможно только при заключении договора счёта и договора эквайринга.
Клиентам, подключившим услугу эквайринга, предлагается пакетное расчётно-кассовое обслуживание (абонентская плата и объём включённых услуг определяются оборотом).
Есть возможность проведения оплат с применением бронирования средств и ускоренного расчёта по окончанию проживания (Checkout), поэтому эквайринг подходит гостиницам и отелям.

Предлагаемое оборудование

Тинькофф

Общие условия:

Эквайринг невозможно подключить без открытия счёта в банке «Тинькофф».
Зачисление платежей - в течение 1 дня (даже на праздниках и выходных).
Заявка оформляется онлайн.
Терминалы доставляют и подключают на месте бесплатно.
Комиссия зависит от пакета РКО и схемы начислений (1,79-2,69%). При невыполнении требований по обороту в месяц взимается фиксированная комиссия (1990-3990 р. с каждого терминала).
Есть возможность выбора пакетного режима (1990-3990 р. за пакеты100-250 тыс. р. оборота по каждому терминалу в месяц).
Все терминалы работают с бесконтактными платежами.

Предлагаемое оборудование

Альфа-Банк

Условия для услуги торгового эквайринга:

Требуется открытие расчётного счёта в Альфа-Банке (есть тариф с бесплатным обслуживанием).
Зачисление платежей - на следующий день.
Терминалы предоставляются только в аренду.
Установка и настройка на месте - бесплатно.
Комиссия - 1,9% или 2,1% (зависит от оборота, при невыполнении требований среднего оборота в расчёте на один терминал списывается дополнительная комиссия 790 или 490 р. соответственно за каждое устройство).
В качестве дополнительного бонуса на бесплатном тарифе с поступлений от эквайринга не снимается комиссия в 1% (она подлежит уплате со всех входящих поступлений).

Возможности оборудования

На выбор предпринимателям и торгово-сервисным предприятиям предлагаются два основных типа устройств:

стационарные (рассчитанные на проводное подключение к сети и интеграцию с кассами),
переносные (со встроенным аккумулятором, рассчитанным на 5-8 часов работы, и поддержкой мобильного интернета, при этом SIM-карта приобретается и обслуживается за свой счёт, доступно подключение к Wi-Fi).

Все предлагаемые POS-устройства работают с бесконтактными платежами.

Условия для онлайн-касс:

Банк предлагает собственные онлайн-кассы (подходящие под требования 54-ФЗ) и mPOS терминалы.
Онлайн-кассы работают совместно с mPOS терминалами (требуется покупка последних - от 8100 р. до 8700 р./шт. в зависимости от приобретаемого количества, комиссия сервиса - 2,5-2,7% от суммы операции, но не менее 3,5 р., если терминалы покупаются вместе с кассой, то на первый год предлагается специальная комиссия - 1,9%).
Настройка и установка - платная (с выездом специалиста - 4500 р., дистанционно - 2500 р.).
Можно приобрести отдельно: фискальные накопители (3200 р. за каждый, рассчитан на 3 года) или договор с ОФД (прилагается код для активации на один год - 2500 р.).

Оборудование

Промсвязьбанк

Это один из крупнейших игроков российского рынка торгового эквайринга.

Условия подключения:

Стандартное подключение может занять 7-10 дней. Ускоренное - 3 дня (услуга платная, предлагается только в Москве и МО).
Клиент может обслуживать свой расчётный счёт в другом банке.
Зачисление платежей осуществляется в течение 2 дней (если счет ведётся в ПСБ - в течение 1 дня).
Терминалы можно купить или взять в аренду. Допускается вариант использования собственных устройств (по согласованию с банком).
Комиссия зависит от выбранного оборудования и способа подключения услуги (со своим или арендуемым терминалом).
В случае аренды - установка и техобслуживание предоставляются бесплатно.

Оборудование

Промсвязьбанк предлагает преимущественно устройства производителя Ingenico. Варианты решений для ТСП:

Переносные терминалы:
- с подключением к мобильной сети,
- с подключением к сети Wi-Fi.
Стационарные:
- рассчитанные на проводное подключение,
- рассчитанные на беспроводные подключения (Wi-Fi или GPRS).

Как выбрать

Чтобы сделать правильный выбор банка для торгового эквайринга, необходимо учесть множество факторов:

средние суммы чеков,
оборот в месяц,
условия аренды, покупки или подключения собственных терминалов (в том числе и поддерживаемые банком модели),
с каким расчетным счетом работает услуга (ряд банков подключает эквайринг только для вывода на счета, открытые в собственной сети, некоторые могут выводить на счета сторонних, но со своей дополнительной комиссией и т.п.),
штрафы за нерентабельность,
поддерживаемые платежные системы (многие банки избегают малораспространенных в России систем, таких как JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International и др. А их использование в вашей модели бизнеса может быть обязательным, что в корне повлияет на процедуру подхода к выбору банка-эквайера),
тарифы РКО (если счет будет открываться в банке-эквайере),
стоимость технического обслуживания оборудования.

Не стоит обходить стороной вопрос технологии приема безналичных платежей в зависимости от сферы деятельности предприятия. Так, в ресторанном бизнесе предпочтительнее будут переносные терминалы, в супермаркете могут устанавливаться стационарные модели, в службе доставки или такси прием платежей поможет организовать мобильный эквайринг и т.д.

Только после детального анализа и расчета всех составляющих можно сделать самый оптимальный выбор.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

покупатель;
продавец;
банк-эквайер;
платежные системы .

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

Повышение конкурентоспособности вашей организации.
Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
Снижается риск получения фальшивых банкнот.
Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
Стоимость подключения терминала - бесплатно.
Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ

Комиссия за транзакцию :

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Цена терминала:

Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Подробности на официальном сайте Сбербанка .

Обязательно:

Наличие расчетного счета в Сбербанке.
Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.

Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

Подготовить место для установки специализированных терминалов.
Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

*Устав (юр лицу);
Паспорт руководителя предприятия;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
Справка об открытии расчетного счета;
*Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
Иные документы (по запросу Банка).

Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
Наличие розетки.
Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
Наличие сим-карты и сотового телефона.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Эквайринг для бизнеса

Рейтинг лучших банков для эквайринга

Процент комиссий, взимаемых банком-эквайером, находится в пределах 0,79–4%. Стоимость оборудования для мобильного эквайринга – от 0 до 4400 рублей.

Навигация по статье

Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей
Риски мобильного интернет-эквайринга
Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2019 году
Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам
Самый выгодный эквайринг для ИП
Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать

Под эквайрингом понимается создание условий для оплаты товара или услуг банковскими картами. Нет никаких сомнений в том, что продажа не только за наличные деньги, но и по перечислению с банковского счёта, серьёзно расширяет перспективы бизнеса.

К тому же, есть виды деловой активности, предполагающие исключительно безналичный расчёт. Остаётся лишь выяснить, как именно происходит подключение услуги эквайринга для интернет-магазина, небольшой торговой точки и любой другой коммерческой структуры, независимо от вида предпринимательской деятельности и оборота. Этому вопросу посвящена статья.

Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей

Преимущества использования банковских карт очевидны для каждого покупателя.

Обычный гражданин носит в кармане минимальную сумму наличных денег, всегда имея при этом возможность купить дорогостоящий товар.
Снижается риск при перевозке средств в другие города и страны.
Уменьшается время кассовых расчётов – не нужно ждать сдачи.
Есть возможность автоматически брать у банка в долг, если не хватает денег на счёте (в пределах кредитного лимита).
Международный эквайринг позволяет обналичивать деньги в любой валюте за рубежом и совершать покупки с автоматической конвертацией.
Меньше вероятность потерять деньги (в самом прямом смысле) или стать жертвой обсчёта.
Не нужно оплачивать процент за снятие наличных средств в банкомате.

Подключить бесплатно

Продавцы тоже пользуются преимуществами эквайринга.

Значительно уменьшаются суммы инкассируемых денег.
Покупатели намного легче расстаются со своими накоплениями на банковском счёте, чем в наличной форме. Этот психологический фактор повышает вероятность спонтанного приобретения дорогостоящих товаров, на которые раньше долго копили и с трудом решались.
Ускорение кассового обслуживания на руку не только покупателям, но и торгующим организациям. Эквайринг позволяет избежать возникновения очередей и уменьшить штат кассиров.
Небольшие магазины, вводя у себя эквайринг, привлекают дополнительных клиентов, часто состоятельных, не носящих с собой наличных денег и привыкших за всё платить кредитными и расчётными картами.
Интернет-эквайринг и онлайн-кассы в 2019 году, согласно закону 54 ФЗ практически повсеместно становятся обязательными. Что значит иными словами – хочет предприниматель, или нет, а пользоваться услугой придётся. Государство тоже можно понять: контролировать безналичный оборот намного проще технически.
Возможность подключить эквайринг для физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью, существенно упрощает процесс расчётов и снижает риски, связанные с фальшивыми купюрами. Особенно это актуально для ИП, часто не имеющих детекторов подлинности денежных знаков.
Для сайта, специализирующегося на продажах, эквайринг является главным и практически единственным способом приёма платежей.

В отличие от торговли за наличные деньги, в процессе расчётов принимает участие, кроме продавца и покупателя, третья сторона – банк-эквайер. Это финансово-кредитное учреждение обеспечивает техническую возможность осуществления безналичных платежей, что выражается в следующих действиях:

установка и наладка оборудования (терминалов) и линий бесперебойной связи;
обеспечение беспроблемной эксплуатации инфраструктуры;
обучение и переобучение продающего персонала;
своевременное зачисление выручки на счёт продавца.

Из этой схемы становится ясно, что уплачиваемые покупателями деньги сначала получает банк, а уже потом они переводятся продавцу товара (условно – магазину, хотя это может быть и частный предприниматель).

Вполне логично, что интерес эквайера состоит в извлечении прибыли. Её источниками в данном случае может быть:

Доля выручки. Крупные торговые организации (например, розничные сети) являются желанными клиентами любого банка-эквайера, и им предлагаются самые выгодные условия сотрудничества. Следует помнить, что цель любого бизнеса – не абстрактные проценты, а вполне конкретные суммы прибыли. Если оборот большой, достаточно получать только его небольшую долю. Она с лихвой окупит все затраты на оборудование, монтаж, установку, наладку и прочие издержки.
Сдача в аренду или продажа терминалов. При небольших объемах, одних процентов от оборота может не хватить для обеспечения нормативной рентабельности эквайринга. Банк не может позволить себе раздавать оборудование в убыток. Точки со скромными выторгами в некоторых случаях вынуждены арендовать оборудование или покупать его за собственные средства.
Абонентская плата. Понятно, что сам по себе терминал не обеспечивает возможности продаж по банковским картам. Его нужно подключить и обслуживать. Услуги связи, оперативные трансакции плюс норма прибыли – вот из чего складывается стоимость абонентской платы.

Так как крупные торговые организации практически не сталкиваются с проблемами при организации эквайринга, есть смысл сфокусировать внимание на том, как его можно применить малым формам бизнеса.

Специфика многих видов индивидуальной коммерческой деятельности состоит в том, что они не привязаны к какому-то постоянному адресу и предусматривают выезд на место продажи или оказания услуги.

Получать платежи они могут наличными или посредством мобильного эквайринга. Для ИП такой способ расчёта очень важен – он существенно расширяет возможности бизнеса.

Разница между мобильным и обычным эквайрингом состоит в оборудовании и способе связи продавца с банком.

Реализовать его может каждый предприниматель: для этого ему нужно иметь смартфон или планшет, к которому через разъем USB или посредством Bluetooth следует подключить POS-терминал (картридер), непосредственно считывающий данные магнитной полосы карты. Кроме этого, на девайс необходимо установить сервисное приложение, предоставляемое эквайером после заключения договора.

Всё остальное происходит по обычной схеме, предусматривающей:

авторизацию;
проверку наличия достаточной для платежа суммы на счёте;
подтверждение успешности трансакции.

Ярким примером мобильного эквайринга может служить оплата картой проезда в такси и других услуг, доступных для физических лиц, получающих безналичные средства (в том числе зарплату) на счёт в банке.

Подключение к услуге производится путём выполнения всего пяти действий:

Выбор банка или процессинговой компании. Критериями, как правило, служат основные факторы, действующие и в отношении обычного эквайринга: репутация, универсальность в отношении платёжных систем, стоимость услуг и их качество.
Заполнение анкеты. Это просто – собственник бизнеса просто должен указать личные и хозяйственные реквизиты.
Оформление договора. Это ответственный этап, требующий изучения всех пунктов документа и сравнения предлагаемых условий с возможными альтернативными вариантами.
Выбор POS-терминала. Вопрос чисто технический, и лучше всего воспользоваться услугами консультантов, предоставляемых эквайером.
Установка и активация мобильного приложения. Если возникают сложности, работники организации, предоставляющей услугу, окажут помощь.

В большинстве случаев аренда POS-терминала бесплатная.

Риски мобильного интернет-эквайринга

Пользование любой техникой сопряжено с некоторыми угрозами. Для мобильного эквайринга они состоят в вероятном возникновении следующих ситуаций:

сбои системы;
утечка платёжных данных в силу уязвимости для вирусных атак некоторых смартфонов и аналоговых терминалов.

Нивелированию рисков способствует использование цифровых версий кассовой расчётной техники.

Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2019 году

Сравнение тарифов торгового эквайринга – важный этап выбора исполнителя этой услуги. Объективному анализу главным образом подлежит процент взимаемой комиссии. Для ИП также может иметь значение бесплатное предоставление POS-терминала. Следует, однако, учитывать, что тарифы интернет-эквайринга в различных банках отличаются мало, а если они у кого-то и меньше, то разница компенсируется совокупностью других видов выплат.

Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам

Эквайер	Минимальная ставка, %
Точка	1,3
ModulBank	1,5
Кредит Европа Банк	1,5
Альфа-Банк	Индивидуально
Тинькофф	1,59
LifePay	1,55
Авангард	1,8
Московский кредитный банк	1,9
ЛокоБанк	1,8
СДМ Банк	1,65
Абсолют Банк	1,3
Уральский банк	1
Uniteller	Индивидуально
GateLine	0,85
Сбербанк	1,8
ВсеПлатежи	0,8
РФИ Банк	1,95

Необходимо также помнить, что для малого бизнеса с небольшими оборотами всегда действуют более высокие процентные ставки.

Оборудование для мобильного эквайринга бесплатное не всегда, но его стоимость доступна – в пределах от 1200 до 4400 рублей за терминал.

Самый выгодный эквайринг для ИП

Как это порой бывает в жизни, наилучшие условия получает не тот, кто в них сильнее всего нуждается. Это следует учитывать владельцам небольших предприятий, решающим, в каком банке выгодный торговый эквайринг. При месячном обороте до трёхсот тысяч рублей, на ставку ниже трёх процентов обычно рассчитывать не приходится, а выше (до 4%) она очень даже может быть.

Однако не всегда лучше там, где дешевле. При выборе эквайера следует обращать внимание на другие немаловажные условия, такие, как:

Разнообразие платежных систем. Mastercard и Visa принимаются практически всеми, а вот очень распространённые Maestro или Visa Electron (которыми пользуются многие потенциальные покупатели) бывают не включены в спектр обслуживаемых платёжных средств. Правило такое: чем «бюджетней» позиционирование ассортимента, тем больше вариантов должно быть доступно.
Уровень безопасности. Искать, где выгоднее, и при этом рисковать, что систему взломают, а деньги украдут, причём возможно, что все сразу, вероятно не стоит.
Поддержка. Если магазин работает круглосуточно, то и проблемы могут возникать в любое время. Самой эффективной системой в настоящее время признана онлайн-консультация на специализированный сайтах, создаваемых эквайерами. Работают эти службы 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Теперь немного о процентах и всём прочем. Стоимость в разных банках может отличаться, но и другие условия неодинаковы. Есть смысл рассмотреть их комплексно в виде таблицы.

Эквайер	Краткая характеристика условий
Точка	Деньги на счет предпринимателя зачисляются день в день. Бесплатное подключение. Ставка от 1,3%. Визит в банк для подключения услуги необязателен. Одно из самых выгодных предложений на рынке.
Альфа-Банк	Лидирует в плане эквайринга, занимая примерно 40% рынка этой услуги. Тарифы обсуждаются с каждым клиентом индивидуально, но, если судить по результату, большинство ими довольны. Банк разработал мощную систему безопасности платежей и очень удобный для пользователей интерфейс. Есть привязка карт к приложению и возможность автоматизации трансакций. Клиенты: Евросеть, Аэрофлот, Яндекс и многие другие яркие бренды. Бизнесу с небольшим оборотом тоже не отказывают.
ModulBank	При открытии расчетного счета ИП получает бонусы на сумму до 150 000 рублей. Если счёт в этом же банке, выручка переводится продавцу за сутки. Услуга подключается в течение декады. Банк не только «скоростной», но и принципиальный – не работает с фирмами, замеченными в реализации контрафакта и другой сомнительной продукции. Очень широкий спектр обслуживаемых платёжных средств (WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги в том числе). Качество предоставления услуг высокое. Тарифы индивидуальные.
Авангард	Разработана универсальная тарифная система, с которой каждый желающий может ознакомиться. Основных пакета два: срочный и стандарт. В рамках каждого из них потенциальный клиент сам рассчитывает свой процент. Конечно, чем выше оборот, тем ниже тариф (примерно от 2 до 3,15%).
Абсолют Банк	WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Maestro и Visa Electron поддерживаются. Средства, правда, зачисляются не очень быстро – до 6 банковских дней. Наличие счёта в «Абсолюте» необязательно. Комиссия 1,3–4%, и уже понятно, у кого она будет выше. Для Яндекс.Деньги – от 5 до 8%.

Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать

Подводя итоги, можно констатировать, что мобильный эквайринг по своей сути предназначен для использования представителями малого бизнеса. Исходя из этого положения, условия предоставления этой услуги характеризуются максимальной доступностью.

В статье собрана информация о текущих тарифах на торговый эквайринг ведущих банков страны – советы по поиску наиболее выгодного предложения, на что следует обратить внимание, ключевые моменты правильного выбора. Актуально на май 2019 года!

Что это такое

Торговый эквайринг – одно из возможных стратегически верных решений в ситуации жесткого соперничества компаний на рынке и борьбе за клиентуру. Бизнес ищет новые конкурентные преимущества, поэтому банки подстраиваются под ситуацию и предлагают новый продукт.

Комиссии ТОП 7 банков

Сравнение торгового эквайринга, представленное ниже, основано на тарифах банков, с учетом условий по предоставлению ими терминала, а также требований по минимальному обороту.

	Комиссия по платежам
Сбербанк	0,50% — 3,2%
Тинькофф	1,59% — 2,2%
Точка	1,30% — 2,3%
ВТБ	1,60% — 2,7%
Альфа банк	2,75%
Бинбанк	1,5% — 3,3%
Промсвязьбанк	1,5% — 1,8%

Сравнение условий банков

Ниже кратко рассмотрим условия предоставления услуги в топовых банках России.

Сбербанк

крупнейший банк-эквайер в нашей стране. Устанавливает тарифы индивидуально в зависимости от вида деятельности компании, ее денежного оборота и региона расположения;
предоставляет в аренду собственные терминалы торгового эквайринга по достаточно доступной стоимости – в зависимости от выбранной модели от 1700 до 2200 рублей в месяц;
процедура подключения и последующее обслуживание – бесплатно.
по отзывам клиентов имеет некоторые недостатки в виде низкой квалификации отдельных сотрудников и несогласованности их действий, бумажной волокиты

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Сбербанке

Тинькофф банк

один из самых клиентоориентированных банков страны. Стоимость торгового эквайринга формируется прозрачно, без скрытых условий. Существует процентная и пакетная схема оплаты, клиент вправе выбрать более удобный и выгодный для него вариант;
клиент может использовать в работе как собственное торговое оборудование, так и платежные терминалы, предоставленные в ассортименте банком;
срок подключения — от 1 рабочего дня с даты подачи заявки.

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Тинькофф банке

Точка банк

давно зарекомендовавший себя на рынке услуг торгового эквайринга банк с понятной системой ценообразования на услугу;
предлагает по доступным ценам стационарные и переносные терминалы с возможностью оплаты в рассрочку в течение года;
тарифы формируются в зависимости от выбранного пакета обслуживания – «минимальный», «оптимальный» или «идеальный».

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Точка банке можно прочитать здесь

ВТБ

банк предлагает услуги торгового эквайринга с одними из самых лояльных тарифов для ИП;
поддерживает все возможные платежные системы, действующие на территории РФ;
информационная поддержка, программное обеспечение, установка и техобслуживание терминалов осуществляется бесплатно;
при условии открытия расчетного счета, тарифы одни из лучших на рынке.

Альфа банк

один из лидеров на рынке;
тарифы на услугу в среднем чуть выше чем в остальных банках, однако это компенсируется стоимостью предоставляемых терминалов;
для компаний с оборотом свыше 1 млн в месяц предлагает выгодные индивидуальные тарифы.

Бинбанк

минимальные тарифы в рамках сервиса Бин Go – всего 1,5% комиссия по платежам;
банк открыт для обсуждения индивидуальных условий на услугу;
поддержка основных семи платежных систем;
возможность онлайн оформления услуги на сайте банка;
банк предлагает приобрести необходимое для работы оборудование у партнеров по выгодным ценам.

Подробнее об услуге торговый эквайринг в Бинбанке

Промсвязьбанк

банк предлагает минимальные сроки зачисления денежных средств на расчетный счет – от 1 дня;
ежедневное предоставление отчета о проведенных операциях;
бесплатная аренда оборудования.

Сравнение торгового эквайринга различных банков: как выбрать выгодный вариант

Когда Вы выбираете банк для будущего сотрудничества для торгового эквайринга, нужно помнить и учитывать одновременно несколько факторов:

Каков планируемый средний чек по кассовой операции.
Установлен ли банком минимальный денежный оборот в месяц. Чем выше оборот компании, тем меньше будет комиссия.
Условия по аренде, покупке или подключению оборудования эквайринга (в том числе и поддерживаемые банком модели).
Возможность подключения торгового эквайринга без открытия расчетного счета в данном банке.
Срок возмещения средств. Данный параметр очень важен для финансовой устойчивости бизнеса, срок зачисления денежных средств на расчетный счет продавца составляет обычно от 1 до 4 дней, в зависимости от банка-эквайера.
Какие платежные системы поддерживает банк. Как правило самые распространенные МПС, такие как VISA, MasterCard поддерживаются всеми банками, а вот с «экзотикой» в виде China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub работают далеко не все. Чем шире представлен выбор МПС, тем более выгодный окажется для Вас торговый эквайринг. В связи с введением санкций, в последнее время практически все банки поддерживают отечественную платежную систему МИР.
Договор эквайринга. При выборе банка следует внимательно изучить договор на предмет скрытых платежей и неочевидных условий. Нелишним будет почитать отзывы клиентов о торговом эквайринге на авторитетных ресурсах, таких как Банки ру.
Если Вы планируете открыть расчетный счет в банке-эквайере, то нелишним будет поинтересоваться существующими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание. Связка РКО+торговый эквайринг обычно дает некоторые скидки и преимущества. Однако торговый эквайринг без открытия расчетного счета в банке также имеет место быть. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Взимает ли банк платежи за техобслуживание платежных терминалов

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,3 до 2,3%
	от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,6% до 1,9%
	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
	500 р./мес.	от 1,8 до 2,2%
	аренда без абонентской платы	от 1,7%
	бесплатно	от 1%
	аренда — 1,5 тыс. р. в мес.	от 1,6 до 2%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	1,99%
	бесплатно	от 1,9%

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

Статусность и надежность банка.
Общие условия для ИП и юр. лиц.
Тарифы на РКО.
Условия подключения эквайринга.
Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
Пакет необходимых документов.
Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

Выплата комиссии за каждую операцию.
Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.