Куда выгоднее вкладывать деньги? Способы вложения средств в рб Как кальян может сорвать долгожданную инвестицию
Владимир Симонов — брокер, заместитель директора компании «Ласерта», занимающейся организацией эмиссий облигаций крупных белорусских компаний. В банковской отрасли с 2006 года, работал в отделении «Белгазпромбанка» руководителем группы, последние несколько лет осуществляет операции по размещению корпоративных облигаций.
Давайте перечислим все основные цивилизованные способы инвестирования валюты, распространенные в нашей стране. Вполне разумно, что рейтинг сам собой выстроился таким образом, что в начале оказались самые надежные, но при этом самые малоприбыльные отрасли, в конце - с точностью до наоборот.
Вклады
Сейчас, в октябре 2017 года, ставки дохода, которые банки предлагают по валютным депозитам, находятся на радикально низком уровне. Я работаю в банковской системе уже более 10 лет, и на моей памяти ставок в 0,7-0,8% по валюте еще не было, притом что несколько лет назад они могли достигать 8-9%! Я помню, в середине девяностых годов, когда Беларусь не имела доступа на международные рынки капитала, ставки по долларовым вкладам достигали 150% годовых. То есть, вложив $1000, через год ты получал $2500! Люди продавали бизнес, дома и квартиры, клали деньги на депозит и припеваючи жили в жарких странах.
По большому счету сегодня речь идет не о приумножении капитала, а просто о сохранении средств: вложив $1000, через год вы получите $1007-1008… Подобные вклады не выглядят такими уж привлекательными.
С другой стороны, они безопасны, их возврат гарантирован государством. Все мы помним достаточно свежую историю с «Дельта-Банком»: действительно, государство через профильные агентства выполнило свои обязательства перед вкладчиками, и все, кто разместил в прогоревшем банке свои вклады, получили деньги обратно в полном объеме.
Но здесь все-таки стоит четко оговорить один неприятный момент. Даже подобные вклады нельзя считать защищенными на все 100%. Бюджет государственного страхового фонда составляет сегодня около $400 млн (в национальной валюте). Это говорит о том, что государство сможет покрыть банкротство одного-двух банков среднего звена. Если в результате каких-либо финансовых потрясений «лягут» три-четыре банка, это может стать огромной проблемой… Какой? Вспомните вклады, которые «сгорели» после развала СССР. Компенсировать их в полной мере так и не получилось.
Облигации Минфина
Второй инструмент, который по надежности можно сравнить с банковскими вкладами, - валютные облигации Министерства финансов. Грубо говоря, у нас есть возможность одолжить деньги государству напрямую. Эти облигации можно купить практически в любом банке страны (конечно, если они есть в наличии). Государство в данном случае берет на себя обязательство выплачивать в течение всего срока обращения облигаций заявленный процент, а по истечении заявленного времени вернуть деньги. Во всем мире с точки зрения экономической теории критерием надежности является как раз государственный долг.
Облигации Минфина продаются постоянно и в больших объемах. Это неудивительно, потому как при высокой надежности такого капиталовложения они гарантируют значительно более высокий доход, чем обыкновенные банковские вклады.
Стоит вспомнить, что первые облигации Минфина были очень прибыльными: доходность по ним составляла 7,5% годовых, притом что государство брало на себя обязательство выплачивать этот процент в течение 10 лет. Понятно, что подобный способ капиталовложения оказался очень популярным, и за это время годовой процент по новым облигациям значительно снизился, но он до сих пор выглядит привлекательным и составляет 4,4% годовых, что в разы выше, чем по банковским вкладам.
Тут надо добавить, что прибыль по таким облигациям не облагается подоходным налогом. Мало того, такие облигации можно продавать на вторичном рынке, они вполне могут стать залогом по кредиту.
Облигации коммерческих компаний
Третий вариант - корпоративные облигации, которые стали трендом последних лет. Говоря просто, частные коммерческие компании выпускают облигации, по которым обещают выплату процентов. Лет пять назад с облигациями для населения дебютировал «Евроопт». Это была достаточно громкая история, ставки на трех- и шестимесячные облигации тогда были значительно выше рынка. Также можно упомянуть облигации, выпущенные ProStore, «Алми» и «Островом чистоты» и другими известными компаниями и брендами.
В нынешнем году нижний уровень прибыльности, который предлагают по корпоративным облигациям, составляет 6,5% в валюте, верхняя же граница, насколько я помню, составляет 10,5%. Все эти облигации продаются очень быстро.
В общем, подобного рода вклады - это современный тренд. О нем узнают люди, которые экономически не подкованы, и они вкладывают деньги в подобные облигации, практически не задумываясь. Я вижу в этом большую проблему. Заключается она в том, что большинство облигаций, которые сегодня выпускаются белорусскими компаниями и предлагаются широкому кругу инвесторов и физических лиц, ничем не обеспечены, разве что именем компании и такой бухгалтерской величиной, как стоимость чистых активов. Редко вы увидите в залоге твердую недвижимость.
Грубо говоря, если компания неожиданно накроется, владельцы облигаций будут стоять в очереди кредиторов на последнем месте и получат (возможно) свои деньги лишь после того, как будут выплачены заработная плата, налоги, банковские кредиты, погашены обязательства перед поставщиками и так далее. Как вы думаете, много что останется? Выводы делайте сами.
Какова же ситуация в реальности - вопрос, понятно, не настолько очевидный. Пока скандалов с корпоративными облигациями не было. Но это совсем не значит, что они меганадежные. Скажу вам по секрету, что, помимо облигаций, выпущенных для широкой потребительской аудитории, происходили еще и следующие комбинации: компании договаривались с банками, что они выпускают облигации на определенных условиях и сразу все продают банку. Получалось своего рода кредитование, которое при этом не облагалось налогом. Так вот, дефолтов именно по таким видам корпоративных облигаций (тех, которые предоставлялись банкам) в Беларуси было много, о них просто мало слышат рядовые граждане.
Поэтому такой способ капиталовложения можно назвать прибыльным, но уже более рискованным. Пока можно лишь констатировать, что мы видим достаточно узкий горизонт произошедших событий. По сути, свои обязательства пока полностью исполнили компании «Евроопт» и «Юнифуд», на подходе возвращение денег по первым эмиссиям облигаций компании «Остров чистоты». Смогут ли выполнить свои обязательства остальные компании - вопрос не всегда ближайшего будущего.
Доверительное управление
В качестве четвертого инструмента я бы назвал институт доверительного управления денежными средствами, который в последние годы получает все большее распространение. В стране есть несколько банков, которые предлагают услуги доверительного управления вашими финансами. То есть вы предоставляете банку деньги, а его эксперты решают, в какие ценные бумаги их лучше вложить, чтобы получить наибольшую прибыль.
Прибыль в таком случае полностью зависит от опыта и прозорливости эксперта и, конечно, удачи, так как предсказать все возможные факторы, влияющие на стоимость ценных бумаг, невозможно. Доходность может исчисляться 20% годовых и даже больше, но стоит понимать, что и риски высоки.
Торговля на валютной бирже
Наконец, закрывают наш рейтинг инвестиции в рынок валют Forex. Это также можно назвать цивилизованным видом инвестиций. Государство регулирует работу на этом рынке, предоставляет лицензии. Я слышал очень много историй по поводу Forex, и все они при этом были со счастливым концом. Но я в это не верю.
Вы должны понимать, что, вкладывая небольшие деньги в Forex, вы в результате продолжительных торгов можете оказаться в большом плюсе только в случае тотального везения или в ситуации, когда являетесь мегаэкспертом в макроэкономике. Во всех остальных случаях вы будете то выигрывать, то проигрывать… Качели будут раскачиваться в зависимости от вашей удачи.
2 июня 2014 14127Есть немало вариантов, как распорядиться своими финансами. Что же даст большую прибыль - депозиты, недвижимость, золото, акции, антиквариат?
Привычное дело
Последние пару лет вклады в белорусских рублях остаются более доходными, чем в инвалюте. Допустим, два года назад мы открыли два вклада: в нацвалюте и в долларах. Сумма — тысяча долларов, в рублях на тот момент примерно 8,2 млн. Средняя ставка по депозитам на срок свыше года в мае позапрошлого года — около 32 процентов. Итого сегодня мы получили бы порядка 15,4 млн рублей, то есть чуть более 1,5 тысячи долларов. Вклад в долларах под средние на тот момент 7 процентов принес бы в общем около 1150 долларов. Разница ощутимая. “Нужно не класть все яйца в одну корзину, а распределять свои сбережения в разрезе отдельных валют: не только доллары и евро, но и белорусский рубль”, — говорит аналитик исследовательской группы BusinessForecast.by Александр Муха.
В прошлом месяце, по данным Нацбанка, средняя ставка по депозитам в нацвалюте на срок свыше года составила 39 процентов годовых, в инвалюте — 5,7 процента. Эксперты считают, что проценты по вкладам продолжат снижение, однако ждать резкого падения ставок ниже уровня ожидаемой инфляции не приходится, так что данный инструмент остается весьма привлекательным.
Бумаги в цене
Условно наши ценные бумаги, которые могут быть интересны физлицам, можно разделить на акции и облигации. “На рынке время от времени появляются интересные предложения облигаций с довольно высокой доходностью, — прокомментировал Александр Муха. — Даже с учетом налогообложения прибыль по ним может быть заметно выше, чем по депозитам. Есть инструменты как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте”.
Новичкам в деле инвестирования в облигации можно внимательнее присмотреться к облигациям банков: к примеру, Беларусбанк в нынешнем году “пристраивал” свои бумаги под 6,5 процента годовых, что выше процентов, предлагаемых по валютным депозитам, где найти предложение выше 5 процентов годовых очень сложно. Номинальная стоимость отличается в зависимости от валюты — долларов или евро, а также выпуска. К примеру, облигации в американской валюте представлены номиналами в тысячу и пять тысяч долларов.
С акциями ситуация несколько сложнее. “Пока для белорусского рынка акций характерен низкий уровень ликвидности ценных бумаг, — рассказывает Александр Муха. — Но в качестве положительной тенденции можно отметить рост объемов сделок с акциями юридических лиц и в целом рост торгов на вторичном рынке.
Я думаю, в ближайшие годы данный тренд сохранится, что будет связано с постепенным снижением ставок по банковским инструментам”. В третьем квартале прошлого года наибольшие дивиденды, приходящиеся на одну акцию, были у ОАО “Минобллифт” — 6,8 млн рублей, за ним следовали ОАО “Банковский процессинговый центр” — 3 млн рублей и ОАО “Премьерлизинг” — 1,6 млн рублей. Хотя стоит учесть, что при покупке акций, как правило, ориентируются не на дивиденды, которые удастся получить, а на разницу с продажи бумаг. “На первоначальном этапе следует ограничить долю этого инструмента примерно до 10 процентов, — считает эксперт. — Речь идет о периоде от года и выше”.
Недвижимые деньги
Вложить деньги в недвижимость в Беларуси сегодня хотел бы, наверное, каждый. Здесь можно не только сохранить сбережения, но и приумножить их: к примеру, сдавая в аренду однокомнатную квартиру в спальном районе, можно “дополучать” порядка 300—400 долларов в месяц, а если жилье с евроремонтом, то и 600—700.
Зато в отношении “навара” за продажу квартиры ручаться сложно. Кажется, прибыль будет невероятной: к примеру, десять лет назад однушка в столице обошлась бы в 20 тысяч долларов, сегодня — уже примерно в 70 тысяч. Итого прибыль — 50 тысяч долларов. Чтобы получить такой процент по депозиту, в банк на те же десять лет под 5 процентов годовых нужно положить 80 тысяч долларов. Тем не менее здесь есть свои нюансы. “Покупая недвижимость на среднесрочную перспективу, человек может не вернуть вложенные деньги, так как сейчас цены на жилье держатся на неоправданно высоком уровне в соотношении с реальными доходами населения, — поясняет председатель ОО “Белорусская ассоциация “Недвижимость” Николай Простолупов. — В долгосрочной перспективе недвижимость, безусловно, будет дорожать — через 5—10 лет, поэтому, ориентируясь на такие сроки, сейчас дома и квартиры покупать можно. Динамика стоимости недвижимости в Беларуси представляет собой синусоиду: есть подъемы и спады. За последнее десятилетие у нас были два пика, когда цены были выше, чем сейчас”.
Два года назад средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в Минске составляла 1,3 тысячи долларов, сегодня — 1,8. Купив однокомнатную квартиру в 40 квадратных метров за 52 тысячи долларов, в нынешнем году ее можно было бы продать примерно за 72 тысячи. Разница — 20 тысяч долларов. Предположим, при этом квартира сдавалась в аренду. С учетом постепенного роста цен на съем жилья в среднем вышло бы 325 долларов в месяц. Итого общий доход с жилья за два года — 27,8 тысячи долларов.
Рискованный актив
Открыть свой бизнес — вот что многие считают по-настоящему выгодным вложением. Отдача может быть колоссальной, в некоторых случаях и в очень короткие сроки. “В 23 года я, имея на руках накопленные 3 тысячи долларов, открыл свой интернет-магазин, — говорит Всеволод. — Приходилось очень много работать: договариваться с торговцами, систематизировать заказы, развозить товар. Но дело пошло в гору — через месяц-другой все начало окупаться, потом и прибыль пошла: меньше тысячи в месяц не получал. Правда, бизнес пришлось закрыть в связи с переездом”.
Вложить деньги в собственное дело — решение, подходящее далеко не каждому. “При инвестировании нужно учитывать три критерия — доходность, ликвидность и надежность”, — объясняет Александр Муха. В бизнесе доходность может быть очень высокой, но вот насчет надежности следует призадуматься. “Вкладывать деньги в бизнес нужно очень осторожно, — отмечает генеральный директор ОО “Белорусский союз предпринимателей” Тамара Чеховская. — Проблемы могут возникнуть там, где их не ждешь, поэтому вложенные деньги можно не вернуть, даже если заранее все тщательно просчитать.
У нас была такая история несколько лет назад: женщина, опытный предприниматель, имела две точки на одном из минских рынков. Решила открыть магазин в районном центре — за счет кредита вложила в дело 50 тысяч долларов. Женщина работала как индивидуальный предприниматель, у нее было три наемных работника. Затем издали указ, из-за которого ей пришлось переоформляться в ЧУП.
В это же время грянул кризис — в итоге она “влетела”. Изменились цены, покупателей стало в разы меньше. Кредит стал неподъемным. В итоге пришлось объявить себя банкротом”.
Блестящее вложение
Золото всегда считалось привлекательным объектом вложений. “Это инструмент повышения надежности инвестиций”, — говорит Александр Муха. Кто-то накапливает драгметаллы, приобретая ювелирные украшения, кто-то — покупая мерные слитки. В первом случае владельцу сокровищ следует призадуматься: если украшения приобретаются с целью сохранения денег, стоит учесть, что быстро продать их можно будет только через скупку золота, где за невероятной красоты колечко удастся выручить столько же, сколько за сломанную цепочку. Хотя если украшение действительно уникальное, можно попробовать продать его с интернет-аукциона или каким-либо другим способом.
Мерные слитки можно “принести” обратно в банк. Их стоимость, как правило, выше, чем на скупке. Вот свежие цифры: один грамм золота в мерном слитке стоит 417 тысяч, в то время как золотой лом 958 пробы — 328 тысяч.
К слову, помимо золота слитками продаются также платина и серебро по 479 тысяч и 6 тысяч за грамм соответственно. “Различия в динамике цен на драгметаллы, конечно, присутствуют, — говорит Александр Муха. — Но если инвестировать на 1—2 года, то предпочтения лучше отдать золоту как наиболее ликвидному инструменту, потом уже платине и серебру”.
В прошлом году цены на золото резко шли вниз. Только в последние пару месяцев желтый металл замедлил снижение и даже немного подрос в цене, хотя до прежних максимумов ему далеко. Так что в расчете на два-три года покупатель золота прогорел бы. Хотя если вернуться еще раньше — в 2004 год, взгляд на ситуацию изменится: если сегодня тройская унция стоит в районе 1300 долларов, то на тот момент — около 400 долларов. “Сейчас краткосрочные перспективы роста цен на драгметаллы выглядят достаточно неопределенно, — отмечает Александр Муха. — Я порекомендовал бы в числе новых инвестиций выделить под эти вложения не более 10—15 процентов: в долгосрочной перспективе это целесообразно”.
Антикварные дивиденды
Существует стереотип, что вкладывать деньги в старинные вещи — удел богачей. На самом деле это не так. “Антиквариат во всем мире является значимым способом вложения капитала”, — отмечает консультант салона “Старинный интерьер” Елена Гавриченко.
Сегодня в антикварных магазинах Минска есть вещи, подходящие для любого кошелька. К примеру, можно приобрести шкатулку за 210 долларов, а можно старинный шкаф за 25 тысяч долларов. “Предметы искусства растут в цене быстрее всего, — говорит Елена Гавриченко. — Антиквариат — это тот товар, которого не становится больше. Поэтому вполне закономерно, что ежегодно он прибавляет в цене 20—25 процентов, а на данный момент он находится на пике активного дорожания, в некоторых видах искусства цены растут на 30—40 процентов в год”.
Помимо холодного расчета сыграть роль может и случай. “Иногда самое бюджетное приобретение может оказаться дорогим шедевром, — рассказывает Елена Гавриченко.
К примеру, тридцать лет назад на аукционе потерянных вещей итальянец купил две картины за 23 евро. В этом году после обращения к экспертам выяснилось, что художественные произведения весьма ценные: картина Гогена “Фрукты на столе, или Природа с маленькой собакой” стоит около 10—30 миллионов евро, а творение Боннара “Женщина в двух креслах” — 600 тысяч евро”.
И все же такое везение не для всех. “Без необходимых знаний можно сразу прогореть и навсегда потерять интерес к этой теме, — предостерегает новичков Елена Гавриченко. — Чтобы избежать ошибок, следует обращаться к специалистам антикварных салонов либо дилерам, которые профессионально проконсультируют, окажут помощь в создании коллекции и обезопасят от подделок”.
Валерия Гаврушева, "Народная газета"
Инвестиции - это денежные средства и иные активы, вкладываемые их владельцем (инвестором) в какое-либо коммерческое предприятие, финансовые инструменты и другие объекты на заранее оговоренных условиях с целью получения прибыли.
Для наглядной иллюстрации сущности инвестиций представим популярное выражение в таком виде:
Деньги -> Товар -> Деньги.
В нашем варианте первое определение «Деньги» будет обозначать инвестиции, «Товар» - соответственно, некий коммерческий процесс, «Деньги» в конце выражения - это уже результат процесса в финансовом эквиваленте, общая сумма выручки, которая превышает по сумме аналогичный термин в начале выражения. Из этой выручки будет произведено покрытие всех расходов, в том числе выплата вознаграждения и возврат вложенных им средств. В реальности такой цикл может продолжаться до бесконечности, однако, суть остается прежней.
В качестве инвестиций могут служить не только деньги, но и другие материальные и нематериальные активы имеющие ценность и способные быть предметом оборота. В принципе, все свободные средства, не использованные для потребления или простого накопления, могут стать инвестициями.
По своему составу инвестиции неоднородны, можно (весьма условно) выделить следующие наиболее часто встречающиеся:
1. Реальные инвестиции - вложения в конкретное производственное, торговое или иное предприятие. К реальным относят инвестиции:
- в расширение, модернизацию, повышение эффективности собственного производства;
- в предприятие, имеющее другого владельца;
- в создание нового предприятия самостоятельно или на долевых условиях.
Выгода реальных инвестиций прямо зависит от коммерческого успеха объекта вложений и обычно составляет оговоренную заранее долю в прибыли.
2. Портфельные инвестиции - приобретение , валюты, различных финансовых инструментов без намерения непосредственно участвовать в деятельности конкретного предприятия. Этот тип инвестирования включает в себя приобретение:
- валюты, и камней;
- и , и иных обязательств;
- акций предприятий (чаще небольшой доли, не дающей права на участие в управлении);
- других ценных бумаг.
Портфельные инвестиции не обязывают к каким-либо дополнительным действиям по управлению или контролю за получателем вложения. Вместе с тем, инвестор получает выгоду и в виде дивидендов, и от роста цены приобретенных активов.
Выделяют также спекулятивные инвестиции . Обычно это покупка каких-то активов по выгодной цене в надежде на их подорожание. В таких операциях актив обычно продают при максимальном росте его цены.
В противоположность спекулянтам (в рыночной такое определение не несет в себе негативного подтекста), выделяют стратегических инвесторов . Чаще всего это владельцы значительных финансовых и иных ресурсов, ставящие себе целью не только получение прибыли, но и контроль за определенными предприятиями или сегментами рынка, получающие дополнительную выгоду от своего влияния.
Различают также прямые и косвенные инвестиции.
К первым следует отнести практически все реальные инвестиции, т.к. точно зафиксирован получатель и факт передачи ему вложения.
Косвенными можно назвать инвестиции, как в конкретные объекты, так и в ценные бумаги, но сделанные не самим инвестором непосредственно, а через и подобные организации. В этом случае обязанность принимать меры к умножению и сохранению вложенных активов ложится на указанные организации. Прибыль от удачных инвестиций делится, согласно договору, между владельцами средств и указанными фондами.
Кроме того, инвестиции делятся на долгосрочные и краткосрочные . Такая классификация кроме периода операции указывает и на срок окупаемости вложений. Краткосрочные сделки редко прямо связаны производством, ограничиваясь покупкой «бумажных» активов или драгоценностей для быстрой перепродажи.
Также инвестиции принято различать по размеру ожидаемого дохода и степени риска.
Как правило, высокодоходные инвестиции являются и наиболее рискованными . Предприятия, гарантирующие надежную сохранность активов, могут не предлагать высоких дивидендов, даже если позволяет сделать это; рискованные - вынуждены обещать высокую прибыль, чтобы найти инвесторов.
В зависимости от происхождения капитала инвестиции делятся на:
- внешние и внутренние , т.е. иностранные и отечественные ;
- частные и государственные .
На практике каждая экономика имеет свой инвестиционный климат, т.е. степень привлекательности для инвесторов.
Инвестиции в РБ
Для современной Беларуси инвестиции, особенно внешние, вопрос чрезвычайно острый.
Крупных частных инвесторов в Республике Беларусь пока не наблюдается, возможности государственных инвестиций ограничены низкой
Внешние заимствования государства также нельзя назвать инвестициями, так как они используются, в основном, для поддержки финансовой системы.
Уровень развития фондового рынка в Республике в настоящий момент не позволяет надеяться на привлечение инвестиций через свободную продажу акций предприятий. По этой же причине оказываются невозможными все виды инвестирования посредством приобретения ценных бумаг предприятий.
Ввиду отсутствия у большинства отечественных предприятий достаточной и стабильно получаемой не представляется возможным привлечение средств мелких инвесторов действующих только для получения денежной прибыли. Но остаются перспективы привлечения стратегических внешних инвесторов. Именно таким образом в Беларусь пришли все сколь-нибудь значимые инвестиции - через продажу контрольного пакета акций организации внешнему инвестору.
Таким образом, именно с внешними инвестициями принято связывать надежды на развитие отечественной экономики. Для этого предпринимаются известные усилия на государственном уровне, принят Закон Республики Беларусь «Об инвестиционных фондах» №52-З от 17 июля 2017 года.
Инвестиции в РБ из-за рубежа за январь - сентябрь 2019 года в реальный сектор экономики за исключением банков, иностранные инвесторы вложили 7,1 млрд. долларов США. Основными инвесторами организаций республики были субъекты хозяйствования Российской Федерации, доля инвестиций составила 44,2% от всех поступивших инвестиций. На Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии доля инвестиций составила 19,7%, Кипра - 6,6%. Поступление прямых иностранных инвестиций составило 5,2 млрд. долларов США - это 73,6% от всех поступивших инвестиций из-за рубежа.
В Республике Беларусь в настоящий момент есть примеры привлечения крупных объемов инвестиций из-за рубежа путем продажи предприятий связи, транспортной системы, и даже нескольких бывших колхозов. Однако, по общему мнению, экономике требуется многократно больший объем вложений. Но такие инвестиции, также по общему мнению, неизбежно приведут к переделу собственности и связанным с этим потрясениям.
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
В нашей стране частные инвестиции приобретают все большую популярность. Это обусловлено тем фактором, что вложение денег в те или иные проекты является едва ли не единственным эффективным способом их сохранения и приумножения.
На сегодняшний день граждане Беларуси получили широчайшие возможности для инвестирования, вплоть до покупки на фондовом рынке акций крупнейших мировых компаний.
На самом деле, быть инвестором, т.е. получать прибыль, используя только свои сбережения, даже если они и небольшие, может любой человек. Для белорусов привычно держать часть денег в банке на депозите, хотя все прекрасно понимают, что процентные ставки еле-еле успевают за инфляцией. Не поленитесь, возьмите калькулятор и посчитайте годовую прибыль от депозита в 2000 белорусских рублей. Затем вычтите % инфляции, вы узнаете насколько упала покупательная способность ваших сбережений, а потом пересчитайте оставшуюся сумму по действующему курсу доллара.
Не удивительно, что у белорусов растет интерес к другим методам инвестирования, в частности, к работе на финансовых рынках, которая уже стала одним из атрибутов современной цивилизованной жизни, как телефон или пластиковая карта. Работа на финансовых рынках предоставляет возможность реализовать финансовый и интеллектуальный потенциал, получить новые ощущения, знания, почувствовать себя сильным и умным.
Если раньше частных инвесторов привлекала лишь потенциальная доходность рынков, то теперь со вступлением в силу Указа Президента «Об осуществлении деятельности на внебиржевом рынке Форекс», белорусы получили полную правовую защищенность своих сбережений .
Согласно Указу Национальный банк Республики Беларусь назначен ответственным государственным органом, регулирующим операции на Форекс, а компании, предоставляющие доступ на финансовые рынки, должны быть включены в специальный реестр.
Так исчезла основная причина, мешающая заинтересованным людям выйти на финансовый рынок, — отсутствие полной и достоверной информации о механизмах функционирования новых финансовых институтов. На сегодняшний день работа на финансовых рынках в Беларуси стала полностью прозрачной, законной, понятной и доступной для каждого .
Для того чтобы работать на финансовых рынках не нужно быть талантливым математиком или экономистом. Достаточно хорошо считать, здраво рассуждать и контролировать эмоции. Вы самостоятельно устанавливаете планку своего дохода в зависимости от количества свободного времени.
Компания , внесенная в реестр НБ РБ, создает такие условия, чтобы эффективное и их максимизация на финансовом рынке были доступны абсолютно каждому. Для этого существует опытная поддержка, качественное обучение, ввод/вывод средств происходит через банки РБ и занимает не более суток, порог входа на рынок снижен до 20 USD
, а доход инвесторов освобожден от налогообложения. Кроме того европейский партнер и набор из более 1500 финансовых инструментов (валюты, акции, драгоценные металлы, товары, индексы, фьючерсные контракты, опционы) делают предложение FTM Brokers наиболее полным на рынке РБ.
К счастью, у многих предпринимателей (да и у работников крупных компаний тоже) возникает не только вопрос, где деньги взять, но и вопрос, куда эти самые деньги вложить. Другими словами, многие люди, поднакопившие сбережения различными способами, начинают искать варианты, куда инвестировать деньги. Многим на ум сразу же приходят традиционные варианты сбережения и даже приумножения собственных денег – недвижимость, золото, банковские вклады. Но давайте будем реалистами – вариантов сохранить и даже значительно приумножить собственные накопления в настоящее время существует огромное количество.
1. Вклад в банке
Как уже сказано выше, это один из самых известных и распространенных вариантов инвестирования части своих средств. Нужно сказать, что банковский вклад – это скорее средство сохранения денег, чем способ приумножить свой капитал. Почему? Все просто. Доходность таких вкладов крайне низкая. Кроме того, практически весь годовой доход съедается инфляцией.
Тем не менее, банковские вклады остаются, наверное, самым популярным способом инвестирования денег в нашей стране. На то есть свои причины.
Во-первых, вклад в банке позволяет собрать хоть какую-то финансовую подушку. Ситуации в нашей нестабильной стране разные бывают. Лучше перестраховаться.
Во-вторых, вкладчиков привлекает прозрачность системы. Заранее известно, на какой срок открывается вклад, сколько денег на счете, сколько их будет в конце года и т.д.
В-третьих, нашему человеку проще всего научиться откладывать деньги именно с помощью банковского вклада. Открыли один раз вклад, и каждый месяц просто переводите некоторую сумму. И еще один важный момент – банковские вклады до 700 тысяч – застрахованы государством. Это также сильно склоняет чашу выбора в сторону банковских вкладов.
2. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Еще один популярный в нашей стране способ инвестирования денег. Что же собой представляет ПИФ? По сути это компания, все средства которой – это паевые взносы вкладчиков. Таких, как мы с вами. То есть, инвестируя в ПИФы, вы как приобретаете кусочек (пай) компании и постоянно получаете часть ее прибыли. Обычно это 3-15% от суммы вложений ежемесячно.
Преимущество данного способа инвестирования заключается в том, что деятельность ПИФов контролируется государством. И даже если управляющая компания обанкротится, паи останутся вашими, и вы сможете отдать их под управление другой управляющей компании.
Из минусов можно отметить сложную и длительную процедуру внесения и снятия средств, а также большую зависимость от экономической ситуации в стране.
3. Инвестирование в Общие фонды банковского управления (ОФБУ)
По сути, ОФБУ – это то же самое, что и ПИФы. Только здесь в качестве управляющей компании выступает не фонд, а банк. Хотя, есть и еще некоторые отличия. Они касаются объектов инвестирования. Если ПИФы – это вложения в стабильные долгосрочные проекты, то в случае с ОФБУ ассортимент вариантов инвестирования несколько больше.
Здесь есть краткосрочные и высокодоходные варианты инвестирования, такие как опционы и фьючерсы. Это делает общие фонды банковского управления более привлекательными для инвесторов, желающих получить результат быстрее. А также для тех, кто желает зарабатывать больше. Правда, и риск здесь намного выше, чем в случае с ПИФами.
4. Инвестирование в инвестиционные компании
Это вариант смешанного инвестирования. Если говорить максимально просто, то выглядит это так. Вы передаете деньги инвестиционной компании, а дальше – они сами решают, куда вкладывать ваши деньги, чтобы получить максимально высокий и стабильный доход. Это может быть инвестирование в акции, ПИФы, фьючерсы, ценные бумаги и т.д.
Плюсом является возможность заранее узнать потенциальный доход с вложений, а также небольшой порог входа (можно инвестировать от 1000 рублей). Минусы тоже есть. Много лохотронов на этом рынке. Кроме того, вы не знаете, куда именно будут инвестированы ваши средства, а значит, не можете держать все под контролем.
5. Инвестирование в ПАММ счета Форекс
Про рынок Форекс на просторах сети и в книгах по инвестированию сказано уже много. Это очень привлекательный и доходный вариант вложения собственных средств. Но, если у вас нет желания и времени заниматься изучением всех нюансов, то есть еще один хороший вариант – инвестирование в ПАММ счета.
Вы просто передаете свои средства управляющим трейдерам Форекс. У вас есть возможность самим выбрать того или иного трейдера, определить стиль управления вашим портфелем инвестиций. То есть, у вас есть возможность самим решать, будет ли это агрессивное, умеренное или консервативное управления вашим портфелем. Чем более агрессивный стиль, тем быстрее и выше доходность. Но и риск потери тоже выше.
Кроме того, нет проблем с выводом или внесением средств на счет, быстрым закрытием счета или передачей портфеля другому трейдеру.
6. Инвестирование в драгоценные металлы
Тоже популярный у наших людей способ сохранения и даже увеличения денежных средств. Как правило, речь идет об инвестициях в золото. Но есть и другие драгоценные металлы, к которым также стоит присмотреться.
Что касается доходности, то она разнится, в зависимости от экономической ситуации. Причем, интересно, что в кризис цены на золото, наоборот, растут. А чтобы понять, насколько золото выгодно для инвестирования, стоит сказать, что его стоимость за последние десять лет выросла более чем в шесть раз.
Минус один – для инвестирования в золото необходимы относительно большие средства. Иначе, этот процесс теряет смысл.
7. Инвестирование в недвижимость
Стоит также отметить, что недвижимость – это не только коммерческие и жилые здания. Сюда также относится земля, некоторые виды, наземного, водного и воздушного транспорта.
8. Инвестирование в рынки развивающихся стран
Развивающиеся рынки – один из самых доходных вариантов инвестиций. Куда именно инвестировать, каждый решает, исходя из собственных знаний, опыта и предпочтений. Это может быть разработка каких-то новых продуктов или просто строительство гостиницы или ресторана где-нибудь на побережье. Вариантов масса. Нужно только увидеть возможность там, где пока еще ее не увидели другие.
Конечно, инвестиции в развивающиеся рынки – занятие рискованное. Даже очень рискованное. Но и результат, в случае победы, будет ошеломляющим.
9. Инвестиции в акции различных компаний
Тут все просто. Вспомните, во сколько раз выросли акции Google или Apple. Те инвесторы, которые рассмотрели потенциал в этих когда-то небольших стартапах, сегодня являются долларовыми миллионерами. Попробуйте и вы найти подобные компании. Не стоит думать, что это невозможно. Выиграть можно всегда. Нужно только быть в курсе всех событий в той или иной сфере и, конечно, быть удачливым человеком.
Минус данного способа инвестирования – вам нужна лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам, чтобы иметь возможность осуществлять операции по покупке или продаже акций.
10. Инвестирование в стартапы
Схема работы следующая. Один человек или команда энтузиастов придумывают классную идею для будущего проекта. Это может быть, как «реальный» бизнес, так и проект в интернете. Денег на реализацию задуманного у этих людей, как правило, нет. Если эта идея нравится спонсору, он вкладывает в нее свои деньги.
В случае успешного развития сценария, через какое-то время стартап превращается в успешную компанию, приносящую прибыль. Ну а спонсор будет получать часть этого дохода. Обычно, это какой-то процент прибыли. Нередко такое инвестирование оказывается сверхприбыльным.
11. Инвестирование в валюту
Как показали недавние события, те люди, которые хранили свои сбережения в долларах или евро, получили значительный рост дохода. Ну, или, учитывая рост цен на все, ничего не потеряли. Хотя называть покупку валюты инвестированием, наверное, неправильно.
12. Инвестирование в собственный бизнес
Если у вас есть определенная сумма денег, которую вы хотите вложить во что-нибудь перспективное и прибыльное, возможно, стоит задуматься о собственном бизнесе.
Преимущества – вы сами управляете своим бизнесом. Вы получаете полный контроль над ситуацией. Вы получаете всю прибыль. Вы создаете рабочие места. Возможно, вы даже производите какой-то очень полезный продукт, что не может ни радовать.
Минусы – высокие риски и необходимость постоянного контроля с вашей стороны.
13. Инвестиции в антиквариат
Если у вас скопилась приличная сумма денег, которые вы готовы инвестировать, обратите внимание на предметы старины – антиквариат. Картины, статуэтки, редкие издания книг, коллекционная мебель и другие старинные предметы, представляющие ценность, стоят очень и очень дорого. Иногда счет идет на миллионы долларов. Но самое главное, что все эти предметы имеют свойство дорожать каждый год.
