Кому принадлежит банк хоум кредит. Хоум Кредит энд Финанс БанкHome Credit and Finance BankХКФ Банк Кто владелец банка хоум кредит

17.10.2023

Первый кредит Банк Хоум Кредит выдал ровно 10 лет назад, 16 июля 2002 года. С тех пор мы стремились сделать банковские услуги легкими и доступными, построить Финансовый Магазин, основные принципы работы которого выражаются в трех словах «Быстро. Просто. Удобно». Благодаря этому мы смогли занять лидирующие позиции на рынке банковской розницы. Здесь мы представляем основные факты из десятилетней истории строительства «ФинМага».

ü 31 января 2002 года - сделка о покупке Группой Home Credit Инновационного Банка «Технополис» (лицензия № 316 от 19 июня 1990 года).

ü Первое представительство в Нижнем Новгороде.

ü Первая торговая точка.

ü Первый товарный кредит.

ü Первая федеральная торговая сеть - партнер («Техносила»).

ü Начало партнерства с «Эльдорадо».

ü "В 2003-2004 годах все крупные торговые сети, существовавшие на тот момент, были партнерами Банка Хоум Кредит: Мир, Техносила, М-Видео, Эльдорадо".

ü Дмитрий Мосолов, первый заместитель Председателя Правления Банка Хоум Кредит

ü "В 2003 году был ажиотажный спрос на кредиты. В Сибири за кредитами выстраивались очереди, люди стояли всю ночь".

ü Географическая экспансия.

ü Первая платежная карта Банка Хоум Кредит.

ü Вступили в «MasterCard».

ü Первая прибыль.

ü Контракт с «Почтой России».

ü Покрыли точками продаж все федеральные округа, кроме Дальнего Востока.

ü Вошли в число лидеров на рынке POS-кредитов.

ü Первые рублевые бонды.

ü Первый банковский офис в Нижнем Новгороде в статусе ККО.

ü Первый кредит наличными.

ü Первая в России публичная сделка по секьюритизации рублевых кредитов.

ü Первые евробонды.

ü Отлаживание системы риск-менеджмента.

ü Внедрили систему противодействия мошенничеству.

ü Колл-центр в Обнинске, крупнейший работодатель Калужской области.

ü Вышли на рынок ипотеки.

ü Вышли на рынок автокредитов.

ü Секьюритизация кредитных карт – одна из первых на рынке.

ü Акция 0-0-24 – опробировали успешный маркетинговый продукт.

ü Вошли в число лидеров на рынке кредитных карт.

Первый филиал в Нижнем Новгороде.

ü В банк пришел Иван Свитек – сильный лидер с целостным пониманием долгосрочной стратегии банка на развитие розницы, информационную открытость, выстраивание отношений с клиентами.

ü Ушли с рынка авто и ипотеки.

ü Гибко отреагировали на кризис, использовали его как возможность для дальнейшего развития бизнеса.

ü Начали привлекать депозиты.

ü Активный переход к рознице.

ü Зарплатные проекты.

ü Начало развития сети банкоматов.

ü Запуск интернет-банка.

ü Запуск смс-банка.

ü Заработали рекордную на тот момент прибыль, успешно закончив кризисный год.

ü Стали № 1 на рынке POS-кредитов.

ü Открыты филиалы во всех федеральных округах, кроме Дальнего Востока.

ü Рекордная прибыль по МСФО за все время существования – 9,4 млрд. руб.

ü Рост бизнеса по всем направлениям.

ü Возобновили выдачу автокредитов.

ü Новый «легкий» формат банковских офисов.

ü Агентская сеть.

ü Открыли офис в Хабаровске. Филиальная сеть банка охватила всю Россию. По итогам 2011 года сеть Банка Хоум Кредит насчитывала 1273 офиса, свыше 58 000 продаж, 633 банкомата. Банк занял четвертую позицию среди наиболее филиальных банков России.

ü Доля кредитов наличными превысила долю POS-кредитов в портфеле банка. Банк продолжает удерживать лидерство на рынке POS-кредитования и занял седьмое место на рынке кредитов наличными по итогам 2011 года.

ü В 2011 году существенно нарастили депозитную базу. За 12 месяцев 2011 года объем вкладов и текущих счетов увеличился почти в 3 раза до 70 298 млн. руб., (23 785 млн. руб. на 31 декабря 2010 г) и составил 56% от общей суммы обязательств банка.

ü Открыли первый в России детский сад в офисе для детей сотрудников. Садик работает в Обнинском представительстве банка.

ü Открыли виртуальные представительства банка в социальных сетях

ü Первыми на рынке предоставили возможность клиенту отказаться от кредита в течение двух суток без штрафов и комиссий (сервис «48 часов»)

ü Начали реализовывать концепцию инновационного банкинга под лозунгом «Быстро. Просто. Удобно». Суть концепции – банк должен быть таким же простым, понятным, быстрым, близким, ярким, удобным, как ресторан быстрого питания. В рамках этой концепции реализовали несколько новых для банковского рынка проектов:

ü Разработали новую простую линейку продуктов: 3 кредита с решением за 30 минут, 3 кредита с решением за 3-5 дней, 3 депозита, 3 кредитных карты;

ü Ввели новую форму кредитного договора, где все условия изложены на одном листе понятным для клиента разговорным языком;

ü Ввели электронные меню продуктов в отделениях;

ü Ввели уникальную должность финансового примирителя, который в особом порядке рассматривает претензии и случаи, связанные с тяжелыми ситуациями клиентов.

ü Запустили новый канал дистанционного обслуживания клиентов – «Видео-консультант». Кроме возможности видеть и слышать своего собеседника, функционал «Видео-консультанта» позволяет обмениваться сообщениями в чате, а также выводить на экран изображение интернет-сайта и документов

ü Модернизировали систему выдачи кредитов и ввели сервис одобрения кредитов без посещения банковского отделения.

ü Запустили «Мобильный банк» для наиболее популярных мобильных платформ: iOS и Andorid. C помощью этого приложения можно оплачивать услуги более 450 организаций по всей России, находить отделения, банкоматы, а так же магазины или кафе, предоставляющие скидки специально для держателей карт банка.

Home credit – международная банковская система, которая занимает лидирующие позиции в мире по выдаче потребительских кредитов. Главный офис компании находится в Праге, столицы Чехии. На 2019 год банк представлен в 10 странах: Российской Федерации, Индии, Китае, США, ряде европейских и азиатских государств. Сейчас клиентами Хоум кредит банка являются 90 миллионов человек. Многие пользователи задумываются, чей банк Хоум банк. Основным направлением работы Home credit является розничное кредитование – организация выдает займы исключительно в национальной валюте и физическим лицам.

Home credit не сразу стал мощным и процветающим банком. Он стал результатом объединения капиталов зеленоградских трестов и совхозов и получил название «Инновационный банк Технополис». Для небольшого города это было настоящим прорывом, десятки людей получили новые рабочие места. В начале организация специализировалась на обслуживании предприятий. За 12 лет произошли кардинальные изменения: банк начал работать не только с коммерческими организациями, но и физическими лицами. Основную часть дохода приносило сотрудничество с нефтяными компаниями.

В 2002 году работой инновационного банка заинтересовался один из крупнейших финансовых холдингов Европы – Home credit Finance. Развитие организации происходило следующим образом:

Чехи выкупили все акции банка.
Чехи подготовили документы, по которым организация стала полноценной дочерней компанией.
Головная компания выделила большую сумму для развития инновационного банка.
В 2003 году организация была полностью переименована в Хоум Кредит банк.

Бывший «Инновационный банк Технополис» начал стремительно развиваться, набирать популярность у клиентов. К 2005 году отделения организации открывались по всей Российской Федерации, кроме Дальневосточного округа. Преимущественное направление ХКБ было открыто в 2005-2006 году. Тогда потребительские кредиты начали пользоваться огромной популярностью. Банковская статистика за 2007 год показала, что Home Credit выдал максимальное количество кредитов.

После того, как Инновационный банк Технополис стал частью Хоум Кредит Банка, начал стремительно развиваться. Сегодня отделения организации присутствуют в каждом регионе Российской Федерации. С 2009 года ХКБ пересмотрел спектр оказываемых услуг – теперь оформлять кредит можно из мобильного приложения или интернет-банкинга.

В течение трех последних лет ХКБ закрывал все отделения, которые приносят ему малую прибыль. Это спровоцировало появление волнения и беспокойства среди клиентов. Многие думали, что Home Credit закрывается и уходит с этого рынка. На самом деле организация процветает в Российской Федерации, отказываться от клиентов – не планирует.

Кому он принадлежит?

Хоум Кредит банк – один из наиболее популярных банков в Российской Федерации. Его финансовые показатели являются лучшими во всем государстве. Отчечность открыта для всех, ее можно найти на официальном сайте компании. Из открытых источников можно получить следующую информацию:

В 2017 году ХКБ получил максимальный рейтинг стабильности – это значит, что он обеспечивает полноценную работу финансовых активов, покрывает нужды и операционные расходы.
Поднялся на 2 строчки, до 36 места, в рейтинге величины финансовых активов. Количество собственных накоплений увеличилось, благодаря чему кредиты стали выдаваться чаще.
Поднялся до 18 места в народном рейтинге банков – директорам и высшему менеджменту удалось решить более тысячи проблем, которые вызывали негатив у клиентов.

Положительная динамика показывает, что руководство взяло верный курс на решение проблем. В рейтинге банков, которые оказывают интернет-услуги, ХКБ занимает 38 строчку. Это хороший показатель, однако руководство делает все возможное по повышению оценок. Банк предлагает удобное мобильное приложение, работающее на всех операционных системах, и удобный интернет-банкинг. Специальная система позволяет проводить банковские операции в домашних условиях. Если вы не поняли, чей банк, home credit, можете посмотреть на официальном сайте.

Многие крупные конкуренты, такие как ВТБ или Сбербанк находятся также за 100. Это связано со специфической методикой оценки, понять которую невозможно. ХКБ – крупная финансовая организация, преимущественным направлением в работе которой является потребительское кредитование. Банк имеет множество партнеров, которые продают товар клиентам ХКБ по сниженным ценам. Практически в каждом городе присутствует отделение организации, никаких трудностей при оформлении кредита у вас не возникнет.

Владельцами Хоум Кредит Банка являются Home Credit B.V и Home Credit International a.s. Две эти организации в сумме имеют 100% акций предприятия. Это иностранные компании с частным капиталом. Эти компании также владеют отделениями банка в Беларуси, Казахстане и остальных государствах СНГ. ХКБ – надежная организация, которая обсуживает физических и юридических лиц. С ней вы можете не беспокоиться о сохранности своих денег. После изучения финансовой информации у вас не должно остаться вопросов, чей это банк.

Банк Хоум Кредит (Home Credit Bank) – крупнейшая кредитная организация, созданная в 2002 году. «Дочка» компании Home Credit Group (Чехия) предоставляет услуги в сфере потребительского кредитования, выдавая займы россиянам с короткой, а иногда и нулевой кредитной историей.

Сегодня банк состоит в международной группе компаний PPF (крупнейшая компания в Европе), осуществляющей контроль над 88,62% акций. Кому принадлежит и чей банк? Формально хозяином выступает Иржи Шмейц – председатель совета директоров .

Сегодня отделения Хоум Кредит расположены примерно в 2 000 населенных пунктов России. Фактически их история берет свое начало с лета 2002 г., когда россиянином впервые был получен потребительский заём под этим брендом.

Уже в 2003-2004 году крупнейшие торговые сети, существование к тому времени, заключили деловые соглашения о сотрудничестве с банком Хоум Кредит. Среди них – Эльдорадо, М-Видео и другие. Одновременно с этим начинается расширение организации по регионам страны.

В 2004 году впервые выходит платежная карточка, Home Credit Bank начинает получать прибыль и становится полноправным участником платежной линии MasterCard . В 2005 выдается первый заём в наличной форме и открывается представительство в Нижнем Новгороде.

2006 год запомнился тем, что Банк Хоум Кредит делает шаг в сферу ипотечного кредитования. Все это сопровождается внедрением, а затем налаживанием программы, направленной на снижение уровня мошенничества и иных противоправных деяний в финансовой сфере.

В последующих годах банк Хоум Кредит выходит в нишу автокредитования, проводит эффективную маркетинговую акцию под наименованием «0-0-24» и стойко реагирует на российский кризис (2008 год), начиная, как указал владелец, привлекать депозиты.

Запускаются зарплатные проекты, постепенно прорабатываются интернет-технологии – запускается online-банкинг, усовершенствуется официальный сайт и вводятся sms оповещения. Развивается сеть банкоматов по всем регионам страны.

К 2012 году приоритетными принципами работы Home Credit Bank становится простота, удобство и быстрота (формирование лозунга «Просто. Быстро. Удобно»). Кардинально меняется линейка кредитной продукции, вводится усовершенствованный тип договора.

К слову, преимуществом банка Хоум Кредит и сейчас является то, что все нюансы кредитования излагаются на одном листе (формат А4) и понятным для каждого заемщика языке.

По указанию руководителя, в договоре отсутствуют сноски и звездочки мелким шрифтом.

Сейчас банк ведет не только финансовую, но и социальную деятельность, участвуя во многих национальных премиях, акциях и благотворительных фондах. К 2017 году был проведен глобальный ребрендинг – обновился логотип и корпоративный стиль с участием чешского менеджера Томаша Кучера.

Специализация

Хоум Кредит энд Финанс Банк сфокусировался на кредитовании различных групп населения, активно применяется сеть дистрибуции. Приоритетное направление в работе – выдача POS-кредитов. Что это? Оформление займов непосредственно в точках продаж при покупке товаров (например, телефонов, телевизоров и др.).

Дополнительно предоставляются такие услуги, как открытие депозитных вкладов и участие в зарплатных проектах. Выдаются кредитные и дебетовые карточки. По официальным данным банка, на отечественном рынке их карты занимают 6,2% от общего объема (очень высокий показатель! ). Основные виды карточек – «Стандарт», «Премиум» и «Эксклюзив».

www.homecredit.ru – официальный сайт Home Credit Bank. Здесь пользователи могут не только получить интересующие их сведения о доступных продуктах и условиях кредитования, но и воспользоваться рядом услуг. На портале можно узнать цели, предложения и программу лояльности кредитной организации, а также с помощью калькулятора решить, какой тариф вам наиболее выгоден.

Финансовая деятельность

ООО Хоум Кредит с 2008 года начинает интенсивную деятельность, направленную на рост финансовой грамотности российского населения. Им было проведено более 45 мастер-классов специалистов и экспертов в области финансирования и кредитования в различных городах по всей стране.

С участием ассоциации коммерческих банков «Россия» была разработана, выпущена и распространена «Памятка заемщику» . Она направлена на рост финансовой грамотности и позволяет гражданам ориентироваться в многообразии и обслуживании кредитных продуктов.

Дополнительно среди работающих средств массовой информации (СМИ) и частных журналистов правлением банка был запущен конкурс на разработку и предоставление лучшего материала, способного повысить финансовую грамотность граждан страны.

10 интересных фактов

Специально для тех, кто интересуется историей и направлениями деятельности российского банка Хоум Кредит, подборка из 10 интересных фактов:

Банк Home Credit занимает 1 позицию в ТОП-100 наибольших кредитных организаций РФ по рентабельности активов. Его производительность в СМИ оценивается, как минимум в 3 раза выше среднего параметра по стране.
У клиента, оформившего любой заём в банке, есть 2 дня, чтобы отказаться от него без применения санкций – штрафов или комиссий. Это правило привлекает новую аудиторию и носит простое название – «48 часов».
По официальной статистике Home Credit Bank, практически каждый третий гражданин Российской Федерации – их клиент. Оценка проводилась только среди экономически активного населения страны.
В 2018 году здесь было получено свыше 4 000 000 кредитов, а более 50% заемщиков обращаются за ними повторно. Это не вызывает удивления, ведь организация предлагает доступные условия по всем программам в линейке.
В 7 раз взросла сеть Home Credit Bank к началу 2018 года. Теперь отделения банка распространены по всем регионам страны и предлагают более 1 500 рабочих мест для сотрудников и менеджеров в сфере финансов.
Хоум Кредит взял 6-е место в рейтинге по узнаваемости национальных банков и их логотипов (аналитическое исследование было организовано осенью в 2011 году, следующее запланировано на 2021 год).
В минувшем году продуктами организации воспользовалось более 170 000 граждан, решивших открыть здесь срочные вклады. Объем депозитов увеличился практически в 4 раза – значительный результат для всего российского рынка.
В офисе Обнинского представительства Хоум Кредит открыто и работает детское дошкольное учреждение под названием «Оранжерея», которое посещают более 30 детей работников банка.
Организация запустила проект поддержки «Синяя птица», позволяющая одаренным детям раскрыть свои способности. Уже более 100 ребят из различных субъектов страны получают стипендии и обучаются в ВУЗах.
В этом году банку Хоум Кредит исполнилось 16 лет!

Перспективы дальнейшего развития

Банковское заведение Home Credit Bank известно с 2002 года. Предлагаемые услуги пользуются спросом, как среди корпоративных клиентов, так и физических лиц в различных субъектах Российской Федерации. Банк неоднократно подтверждал свою устойчивость и перспективность, что доказывается лидирующими позициями в различных исследованиях и рейтингах.

По данным Википедии, Хоум Кредит отличает широко разветвленной сетью представительств, офисов и отделений. Количество постоянных клиентов превышает 17 000 000 человек , что является одни из показателей авторитетности и стабильности учреждения.

За 16 лет работы банком было выпущено более 13 000 000 кредитных карточек, а количество активных клиентов ежегодно возрастает в 3-4 раза. Чем не подтверждение того, что деятельность банка будет только совершенствоваться?

Вместо вывода

Банк Хоум Кредит – российская, стремительно развивающаяся организация, специализацией которой является POS-кредитование

Хоум Кредит: чей это банк и его история

Становясь клиентами того или иного банка не многие задумываются о том, кому доверяют свои «кровные». По нашему разумению, если ты берешь кредит у кредитной организации или делаешь вклад, нужно обладать хотя бы минимальной информацией о ней. Мало ли как все обернется, нужно знать тех, с кем сотрудничаешь. В этой публикации предлагаем ближе познакомиться с Хоум Кредит Банком. Мы ответим на такие вопросы как: чей банк Хоум Кредит, кто является его нынешним хозяином, и какое место банк занимает в рейтинге кредитных организаций? Надеемся, информация будет полезной.

Все началось в далекие перестроечные годы, когда зеленоградские тресты и совхозы решили объединить капиталы и организовать банк с многообещающим названием «Инновационный банк Технополис». Для города Зеленоград это был настоящий прорыв, несмотря на то, что банк первое время специализировался на обслуживании десятка городских предприятий. В течение 12 лет банк стабильно развивался, обслуживая не только местные коммерческие организации, но и физических лиц, а также крупные нефтяные и брокерские компании.

Новый виток развития банк получил в 2002 году, когда им заинтересовался крупнейший европейский финансовый холдинг, а точнее одна из его «дочек» «Home Credit Finance A. S» из Чехии.

Чешская организация благополучно наш банк выкупила.
Был оформлен необходимый пакет документов, который превратил российский банк в дочернюю компанию Home Credit Group.
Холдинг инвестировал в развитие своей новой «дочки» значительную сумму, что позволило превратить данный банк в один из крупнейших в России.
Спустя год банк получил новое название «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и с этого момента началась его современная история.

С момента переименования ХКБ фактически только набирал обороты. Спустя два года, отделения ХКБ были уже по всей стране, за исключением, пожалуй, Дальневосточного федерального округа. В 2005 -2006 году активно развивается ипотечное и потребительское кредитование. В 2007 году ХКБ становится универсальным розничным банком, который выдает самое большое количество кредитов физическим лицам.

В 2008 году в связи с известными событиями банку пришлось свернуть и реструктурировать часть проектов, но эти меры придали новый импульс развитию банка.

С 2009 года банк взял курс на инновационную составляющую, предоставив клиентам возможность обслуживаться через Интернет-банкинг и мобильные приложения. Вплоть до начала 2014 года ХКБ расширял свою географию, попутно наращивая объемы в доле потребительского кредитования. В том же году разразился новый кризис, который ударил и по российскому финансовому рынку. Все это усугубилось санкционной политикой в отношении России, поэтому руководство банка было вынуждено взять курс на оптимизацию.

С конца 2014 вплоть до лета 2017 года в России повсеместно закрываются «нерентабельные» отделения ХКБ, что вызвало немало беспокойства и клиентов. Поползли слухи о том, что банк прекращает свою деятельность, в некоторых небольших города люди даже впали в панику. Все эти слухи, которые, кстати, и по сей день бродят на просторах Интернета, не более чем слухи. Сегодня ХКБ практически завершил оптимизацию и выходит на очередной виток своего развития. Закрываться при этих условиях он не планирует!

ХКБ сегодня

Сегодня банк Хоум Кредит является топовым российским банком по целому ряду показателей. Эти показатели регулярно публикуются официальными финансовыми организациями, так что они доступны всем желающим. Что мы видим?

Летом 2017 года ХКБ был присвоен кредитный рейтинг ruBBB+ стабильный. Это означает, что у организации умеренный уровень финансовой и кредитоспособности. На фоне других банков очень неплохой показатель.
С точки зрения финансового рейтинга ХКБ поднялся с 38 места до 36 буквально за один год. Активы банка были увеличены до 241 470 101 рубля. Это означает, что за прошедший год банк прибавил 14 130 244 рубля (+6,22%).
В народном рейтинге ХКБ поднялся сразу на 18 место, решив за последний год 1201 проблему, которая ранее вызывала негативную оценку клиентов.

В служебном рейтинге ХКБ занимает 102 строчку и это очень плохо. Это означает, что среди других банков Хоум Кредит имеет плохую репутацию и с ним не хотят иметь дело другие кредитные организации. Самое интересное то, что в служебном рейтинге Сбербанк России находится еще ниже, аж на 104 строчке, а ВТБ24 на 100 строчке. Интересно, с чем это связано.
И, наконец, в рейтинге интернет-банков ХКБ занимает уверенную 38 строчку. Это неплохо, хотя еще есть к чему стремиться. Кстати, одним из ключевых направлений развития Хоум Кредит сегодня, является совершенствование сервисов осуществляющих обслуживание клиентов через Интернет.

Ну вот, о рейтингах и финансовых показателях мы поговорили, осталось получить представление о корпоративной структуре Хоум Кредит. Корпоративная структура этой организации очень сложная, но мы вдаваться в подробности не будем. Скажем лишь кто владельцы ХКБ. Фактически у российского Хоум Кредит два владельца: Home Credit B.V и Home Credit International a.s. Первому принадлежит 99,9919% активов, а второму 0,0081%.

Таким образом, капитал банка всецело сосредоточен в руках иностранных холдинговых компаний. Эти компании также владеют Казахстанским, Белорусским и другими отделениями Хоум Кредит в странах СНГ и в Юго-Восточной Азии. Являясь частью мощного финансового холдинга, Хоум Кредит был, есть и остается надежным партнером, как для физических, так и для юридических лиц. Он не лишится в одночасье лицензии и не исчезнет в неизвестном направлении, оставив у разбитого корыта тысячи клиентов.

— «Хоум Кредит» одним из первых в рознице перестал выдавать кредиты высокорисковым заемщикам. По какой причине?

— Еще в начале 2013 года мы заметили первые признаки закредитованности. Даже те клиенты, которые раньше исправно платили по кредитам, начали допускать просрочки. Мы понимали, что это может привести к лавинообразному росту неплатежей. Поэтому мы приняли срочные меры. Резко повысили требования к заемщикам, усилили взаимодействие со всеми кредитными бюро, ограничили частоту получения кредитов.

— А где вы с «ужесточенными» требованиями возьмете новых заемщиков, чтобы наращивать кредитный портфель? Ведь рынок перенасыщен. Аналитики Райффайзенбанка считают, что у половины экономически активного населения уже есть потребкредиты, а остальные, скорее всего, не желают жить в долг, особенно в текущей экономической ситуации.

— В феврале этого года мы проводили опрос среди наших активных заемщиков, которые ни разу за все время сотрудничества с банком не допустили просроченного платежа. По его итогам выяснилось, что четверть этих людей, а в отдельных регионах и треть, собираются взять новый кредит. На первом месте по востребованности — нецелевые кредиты наличными, на втором — POS-кредиты, то есть займы на покупку товаров, на третьем — автокредиты, на четвертом — ипотека, на пятом — кредитные карты.

Поэтому мы, конечно, ощущаем сжатие спроса, но говорить о том, что он полностью исчез, я бы не стал. Кроме того, мы видим, что поток новых клиентов, приходящих к нам через канал POS, не иссякает. Заемщиков хватает. В нашей базе — около 30 млн человек. Мы предлагаем им кредиты наличными в рамках кросс-продаж. Но опять же жестко их проверяем: предложения делаем только клиентам, у которых не было просрочек.

— На сколько сократился ваш кредитный портфель за последний год?

— Какова сейчас его структура?

— Кредиты наличными — 59,2%, POS-кредиты — 23,3%, кредитные карты — 15,5%, ипотека — 2% [ипотечные кредиты «Хоум Кредит» выдавал с 2006 по 2008 год].

Юрий Андресов, председатель правления банка «Хоум Кредит»

Образование и начало карьеры

В 1991 году окончил Уфимский авиационный институт им. С. Орджоникидзе по специальности «инженер электронной техники», в 2003 году — Российскую экономическую академию имени Г.В. Плеханова по специальности «финансовое и банковское дело». В 1999-2000 годах был заместителем председателя правления Башпромбанка.

В «Хоум Кредите»

В банке работает с 2003 года. Продвинулся по службе благодаря реализации ряда проектов в регионах, в том числе благодаря контрактам с сетью магазинов «Эльдорадо» на предоставление кредитов на покупку товаров (POS-кредитов) и на погашение кредитов через «Почту России».

Исполнял обязанности председателя правления с февраля 2015 года, на должность председателя правления был назначен 25 марта. До этого был заместителем председателя правления банка, а также директором банковской сети «Хоум Кредит».

«Убытки уже должны сократиться»

— В первом квартале «Хоум Кредит» получил рекордный убыток в России по МСФО — 5,2 млрд руб. Как вы намерены выправлять ситуацию?

— К проблеме закредитованности добавился макроэкономический негатив. Обратная корреляция между благосостоянием населения и долей просрочки очень высокая. Реальные зарплаты за год упали на 13%. Неудивительно, что просрочка остается высокой. Мы традиционно консервативно подходим к резервированию (коэффициент резервирования в первом квартале 2015 года составил 109%), и это оказывает ощутимое давление на финансовый результат. Также на снижение прибыльности повлияло дорогое фондирование, которое мы привлекали в декабре-январе из-за резкого повышения в конце 2014-го ключевой ставки ЦБ (на 6,5 п.п., до 17%).

Мы всегда предпочитаем сохранять высокую капитализацию и «подушку» ликвидности, это дает банку стабильность в непростые времена. Сейчас ключевая ставка ЦБ снизилась до 11,5%. Негативное влияние «дорогой пассивной базы» по большей части исчерпано к концу первого полугодия текущего года. В третьем квартале убытки уже должны сократиться.

— Вы ожидали, что такие убытки будут?

— В 2013 году у нас был более оптимистичный взгляд на происходящее в секторе. В прошлом году стало понятно, что на фоне макроэкономического негатива нас всех ждет непростой период. Пик просрочки в банковской отрасли до сих пор еще не пройден. Но ситуация на валютном рынке стабилизировалась, ЦБ последовательно снижает ключевую ставку. Все это внушает определенный оптимизм.

— Что вы стали предпринимать, чтобы предотвратить убытки?

— Мы разработали комплекс мер по оптимизации бизнеса, что позволило существенно снизить издержки. До конца лета текущего года оптимизация будет закончена. Мы ведем последовательную борьбу с просрочкой. Нам удалось стабилизировать ситуацию с просроченной задолженностью даже на падающем портфеле. NPL (просрочка от трех месяцев) по итогам первого квартала 2015 года составил 15,1%, по итогам 2014 года — 15,6%, по итогам третьего квартала 2014 года — 16,8%. Но этот показатель может колебаться в зависимости от макроэкономических условий. Качество портфеля мы сейчас ставим по приоритетности выше наращивания бизнеса. В настоящее время мы выдаем кредиты клиентам «с улицы» только в сегменте POS. Риски в этом сегменте ниже, поскольку суммы и сроки кредита небольшие.

Банк «Хоум Кредит»

Специализируется на необеспеченном розничном кредитовании — то есть предоставлении гражданам займов без залога. Приоритетными направлениями банка являются предоставление POS-кредитов, кредитов наличными и кредитных карт. 60% пассивов составляют вклады физлиц.

Банк входит в топ-30 по активам (304,3 млрд руб. по РСБУ, по данным на 1 июня). В 2013 году банк входил в топ-15. В первом квартале этого года получил убыток по России 5,2 млрд руб. Избежать потерь не помогло даже существенное снижение издержек. Так, в 2014 году банк закрыл каждый четвертый офис, а за три месяца 2015 года сеть «Хоум Кредита» уменьшилась еще на 16% и состоит сейчас из 4483 точек различного формата.

Согласно раскрываемой информации, бенефициарами банка выступают основной владелец PPF Group, один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с долей 88,62%) и его партнер Иржи Шмейц (11,38%).

— Как вы работаете с плохими долгами?

— Используем все инструменты: взыскание, реструктуризация, продажа.

— Как ведут себя в нынешних экономических условиях заемщики, которые получили кредиты по ужесточенным требованиям? С учетом того, что их реальные доходы падают, а кредитная нагрузка очень высока.

— Средний срок POS-кредита у нас сейчас составляет 20 месяцев, кредита наличными — 41 месяц. Сегодня на новые кредиты, выданные после середины 2013 года, приходится больше половины портфеля. Анализ показывает, что риски по этим клиентам ниже.

— В декабре 2014 года, в разгар кризиса, ЦБ разрешил банкам учитывать операции в иностранной валюте по курсу на 1 октября прошлого года — 39,38 руб. за доллар, не переоценивать подешевевшие ценные бумаги и не принимать во внимание ухудшение кредитного качества заемщика при реструктуризации кредитов, что позволило банкам не увеличивать резервы. Помогли вам эти меры? Как скажется на банке их отмена?

— Мы воспользовались данной возможностью только для целей расчета норматива Н6 [максимальный размер риска на одного заемщика]. Резервы по кредитам мы считали по актуальному курсу.

— С 1 июля вступил в силу закон о полной стоимости кредита, ПСК. Вам существенно пришлось снизить ставки по потребкредитам?

— Да, мы снизили ставки до уровня предельной ПСК, и это приведет к тому, что части заемщиков мы не сможем больше выдавать кредиты. Им придется кредитоваться за пределами банковского сектора.

«Слияния и поглощения — не наша тема»

— Ваш акционер, чешская группа PPF, готов поддержать банк в трудную минуту?

— Акционер постоянно подчеркивает, что он как стратегический инвестор в России всегда готов поддержать банк. Например, в декабре 2014 года нам было предоставлено дополнительное финансирование на общую сумму 12 млрд руб. Но сейчас я не вижу необходимости в дополнительной поддержке.

— Ипотека у вас в портфеле занимает всего 2%, планируете развивать это направление? Возможно, в планах — автокредиты, комиссионные операции?

— На данный момент мы получаем комиссионный доход от продажи различных страховок, в том числе не связанных с кредитованием, и от реализации юридических услуг. Автокредиты и ипотека — точно не наша история. Мы стараемся не разбрасываться.

— Зимой вы говорили, что большую часть услуг банк планирует предоставлять через удаленные каналы, а в офисах останутся прием депозитов и консультации по сложным продуктам и услугам. Когда вы достигнете этого результата?

— Под удаленными каналами мы понимаем не только интернет и мобильный банк. Удаленные каналы — это обслуживание и продажа продуктов вне отделений. До конца этого года 20% наших продаж будет осуществляться удаленно.

В настоящее время мы активно развиваем курьерскую схему, которую назвали «Такси-Кредит». Если клиенту нужен заем, то сотрудник магазина вызывает нашего специалиста. Весь процесс выдачи кредита, включая приезд курьера, занимает 40 минут. Мы проводим скоринг и одобряем кредит дистанционно, и плюс к этому наш сотрудник проверяет документы и проводит face control на месте. Сейчас мы работаем с теми торговыми точками, с которыми у нас уже есть договоры. Их около 100 тыс. В будущем мы планируем работать и с другими точками, а также возможность для клиента вызывать кредитного специалиста самостоятельно.

Схема курьерских продаж ведет к сокращению издержек, поскольку наши сотрудники, которые до недавнего времени выдавали по кредиту в день, выезжая к клиенту по его запросу, смогут выдавать ежедневно по пять-шесть кредитов. У нас 10 тыс. кредитных специалистов и 20 тыс. агентов, которые работают по всей России.

Мы также сотрудничаем с несколькими банками по оформлению их кредитов через нашу сеть дистрибуции и планируем расширять количество партнеров.

— Бывший вице-президент сети денежных переводов MoneyGram в СНГ, Восточной Европе и Израиле Петр Гнатюк как-то заметил в одном из интервью: «Cash есть cash. Он был, есть и будет». Вы согласны с этим?

— На российском рынке это пока действительно так. Мы можем рассуждать о любых инновациях. Но пока в России ими пользуются 10-15% людей. Мы рассчитаны на остальные 85%.

— «Хоум Кредит» был всегда в стороне от каких-либо санаций, M&A. Возможно, планы изменились?

— Это вопрос к акционерам, хотя, насколько я знаю, не изменились: слияния и поглощения — не наша тема. Мы всегда развивались и будем развиваться органически. Что касается санирования других кредитных организаций, то мы для себя такой возможности не исключаем.

Раньше говорил

2011 год

«Вообще, мы позиционируем себя как банк для каждого... Концептуально наш банк стремится стать своего рода «Макдоналдсом» на финансовом рынке. Доступным, узнаваемым и предоставляющим продукты для каждого» («Маркеру», февраль 2011 года)

2012 год

«Наш кредитный портфель рос темпами, намного опережающими рынок, благодаря широкой сети точек продаж и отделений (6 тыс.), а также доступной и привлекательной продуктовой линейке» («Ведомостям», декабрь 2012 года)

2013 год

«Рынок потребительского кредитования снижал темпы роста под влиянием <…> повышенной кредитной нагрузки на некоторые слои населения, а также мер регулятора... Наш банк <...> начинает концентрироваться на обслуживании менее рискованных категорий заемщиков» («Газете.ru», декабрь 2013 года)

2014 год

«Спрос есть, но банки вынуждены очень тщательно подходить к отбору заемщиков… Я работаю в банке с 2003 года. И все время меня спрашивают, когда умрет рынок POS (кредиты в магазинах и других местах продаж). Отвечаю: «Никогда!» (РБК, октябрь 2014 года)

2015 год

«Оптимизация (закрытие каждого четвертого офиса и др.) нужна банку, чтобы вернуться к прибыли… Строгий отбор заемщиков привел к сокращению объемов кредитования и снижению доходов» (РБК, март 2015 года)