Карты платежной системы China UnionPay. С какой картой ехать в китай Какую карту лучше брать в китай

06.09.2023

Читатели спрашивают:
Студентка летит в Китай учиться на 5 месяцев. Какую карту и какие деньги ей лучше брать с собой?

Совет такой. Откройте ей карту VISA любого банка из топ-10 (Сбербанк, ВТБ24 и т.п.) в долларах США. С собой дайте немного наличных долларов США. В Китае по приезду она сможет обменять наличные доллары на наличные юани (можно не все сразу, потом присмотрится где в обменниках курс получше). В магазинах можно рассчитываться оформленной картой, расходы на конверсию «доллар-юань» будут минимальными.

Кстати, потом можно открыть себе карту и в местном китайском банке. При необходимости можно переводить студентке валюту на ее валютный счет в Китае.

Ещё вопрос:
Обслуживание рублевой карты в год 150 рублей, а валютной 25$, это 2000 рублей. Уже переплачиваю только за карту. А плюс ещё операции доллар-юань??? В Сбербанк звонила, они сказали, карта Виза берет проценты за операции, а Мастеркард нет. Вот и гоняю, что делать. Сами за границей ни разу не были. Его однокурсники все едут с рублевыми картами Мастеркард или Виза молодёжная. А родня советуют валютную. Денег лишних нет, не хочется переплачивать.

Обслуживание рублевой карты, конечно, дешевле, однако при расчетах в Китае конверсия все-равно будет через доллар: рубль-доллар-юань. Поэтому каждый раз будете терять на двойной разнице в курсах. Прямых расчетов рубль-юань не существует. Я не знаю, читали ли вы мою статью , если нет, прочитайте, я пытался там коротко объяснить эти нюансы.

Виза и Мастеркард обе зарабатывают. Когда на разнице курсов, когда на комиссиях (например, на обналичке в банокоматах). В разное время каждая из них может давать поблажки тому или иному банку-эмитенту или нескольким банкам в той или иной стране. Но в целом издержки по ним примерно одинаковые.

У Мастеркарда есть небольшая особенность — она проводит операции через евро, но может и в долларах. Но не обязательно в долларах. Все зависит от того, через какой банк проводятся расчеты, иногда может получиться лишняя конверсия еще и через евро. Поэтому лучше не рисковать. Тоже писал об этом: .

Так что Виза молодежная в долларах США вполне приемлемый вариант. Молодежная в Сбере или в другом банке какая, не важно, смотрите по тарифам. В этом плане Сбербанк не самый идеальный вариант. Лучше изучить тарифы в других банках. Посмотрите, возможно найдёте более дешевый вариант.

У нас есть Хоум кредит банк, Мособлбанк, Россельхозбанк. А как мне посмотреть? Заходить на сайт банка и смотреть курс доллара к юаню?

Вы сейчас смотрите не на курс доллара к юаню, а на стоимость выпуска/обслуживания долларовой карты в том или ином российском банке (из топ-10, топ-20, например). Зайдите на сайт Банки.ру, там вроде есть информация такая. Или по сайтам банков, имеющимся в Вашем городе.

На курс конвертации сейчас обращать внимания нет никакого резона, сегодня он выгоднее в одном банке, завтра в другом. Но если у вас будет долларовая карта, то курс конвертации к юаню будет определять платежная система Виза, так что без разницы какой это российский банк.

В Китае существует своя платежная система: UnionPay. А хорошо знакомые нам карты Visa и MasterCard практически не используются, снять деньги в банкоматах можно, но вот расплатиться такими картами не получится.

Мои знакомые из других провинций делали себе банковские карты без проблем, за одно посещение банка и я надеялась на такой результат, но у меня не сложилось. Как я позже узнала, во всех провинциях свои правила и может даже быть так, что сделал ты карточку в одной провинции и пользуешься ей там на одних условиях, выехал в другую провинцию и тут уже действуют другие условия, можно сказать роуминг:) Так что карточку наиболее выгодно делать в регионе постоянного проживания.

Пришла в первый банк, заполнила китайскую анкету, отсидела очередь и у окошка меня попросили мою ID карту, я ответила, что у меня нет ID карты, в России их вообще нет, но они 5 раз настойчиво просили у меня ID карту… Возможно, они так и не поверили, что в России нет ID карты. Без IDCard они не могут сделать мне банковскую карточку.

Окей, попытка номер 2:) Пришла в Bank of China, снова заполнила бумажку. (Анкеты во всех банках на китайском, без помощи знакомых китайцев не обойтись) В китайских банках есть традиция дарить клиентам подарки, но за какие особые услуги для меня осталось тайной. Вот и стенд с подарками: плюшевая розовая морковка , заводной тигр, кастрюли…
Сижу в очереди, вот-вот должна подойти моя очередь, плавно подходит время окончания работы банка и тут вдруг дверь банка закрывается на решетки.
Представьте. сидите в банке, а тут все двери закрывают и сообщают, что заканчивают работать:) Ровно в 5 вообще перестали принимать и сказали прийти в другой день, Выйти из банка нам удалось в полузакрытую боковую дверь.

День два и попытка 3:) В этот раз было выбрано главное отделение Bank of China.
И снова анкета, очередь.. Подошла моя очередь. мой паспорт очень долго смотрят, пытаются что-то понять, персонал традиционно не говорит на английском. В результате они не могут открыть карточку только по паспорту им нужен студенческий, справка, что я работаю в Китае или что-то в этом роде.Опять не получилось открыть карту, уже задумалась, а не съездить ли в Шанхай и там открыть карту.

Попытка 4. :) Знакомый позвонил в China Construction Bank и несколько раз уточнил у них можно ли открыть карточку только по паспорту и о чудо, можно! :) В результате, в China Construction Bank мне сделали карточку, но это заняло более часа, так как персонал не знает английского они долго смотрели мой паспорт, куда-то звонили, уходили, приходили, открывали то страницу с визой, то страницу с моими данными. Возможно. они думали, что если 10 раз посмотреть на эти страницы то появится перевод на китайский:)

За карточку с меня взяли 50 юаней, 10 из них оказались на карте, остальное по всей видимости плата за карточку. Карту мне выдали сразу, она не именная, срок действия карты до 07/2024.

МТС-БАНК Еврофинанс Моснарбанк платёжная система UnionPay

Китайская карта - China UnionPay

Платежная система China UnionPay (CUP) – это национальная платежная система Китая, созданная по инициативе Госсовета и Центрального банка КНР. Созданная в 2002 году, система методично продвигается по всему миру, но повышенным спросом карты UnionPay пользуются в регионах, имеющих тесные торгово-экономические связи с Китаем. Сегодня компания China UnionPay объединяет около 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами. В настоящий момент в системе China UnionPay обслуживается уже 4,3 млрд карт, которые принимаются более чем в 140 странах и эмитируются – в 30 странах мира.

Логотип платежной системы China UnionPay (CUP), который обязательно присутствует на её картах, выглядит так:

Логотип платежной системы China UnionPay

По экспертным оценкам, в 2012 году в обращении находилось более 3,5 млрд банковских карт CUP, которые принимались торгово-сервисными сетями более чем в 50 странах и обслуживались в банкоматах более чем 79 стран мира, включая и Россию. А по количеству выданных пластиковых карт платежная система UnionPay считается самой крупной в мире. Количество карт, находящихся в обращении ведущих платёжных систем мира на 2012 год эксперты характеризуют такими приблизительными данными:

China UnionPay (КНР) – 3,5млрд. шт.
VISA (США) – 2,2 млрд. шт.
Mastercard (США) – 1,9 млрд. шт.
Diners Club (США) - 0,107 млрд.Шт.
JCB (Япония) – 0,08 млрд. шт.
American Express (США) – 0,07 млрд. шт.

Количество карт в обращении

Доля от всех выпущенных карт в мире

А вот по получаемой выручке, платёжная система China UnionPay занимает пока только 5 место. Выручка по основным международным платёжным системам за 2013 год выглядит так:

Выручка в 2013 году

Платёжная система China UnionPay (CUP) на Российском рынке

На российском рынке банковские карты China UnionPay впервые появились в 2007 году. С этого времени держатели карт UnionPay могли получать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги, но были лишены возможности пополнять карточные счета. Карты данной системы в основном были востребованы и обслуживались на востоке России. На первом этапе партнёрами китайской платёжной системы в России выступали такие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Мастер-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Банк Москвы , ОТП Банк, Хоум Кредит Банк, Юниаструм Банк, Ак Барс Банк, и другие кредитные организации. Так, например, 15 августа 2014 года к системе China UnionPay присоединился МДМ банк (Новосибирск).
В России можно оформить карту China UnionPay в нескольких банках, это, в основном, карты двух совмещённых платёжных систем:

Еврофинанс Моснарбанк (Москва) – карты: - «China UnionPay Classic», «China UnionPay Gold», «China UnionPay Platinum»;
МТС-Банк (оформляется только в Дальневосточном регионе и Иркутской области) - карта «UnionPay - Золотая Корона».
Газпромбанк - оформляет карты UnionPayGold и UnionPayClassic
Русский Стандарт - оформляет карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay
Восточный экспресс банк - кредитные карты Union Pay Instant Issue/Union Pay Classic
Лайтбанк - оформляет карты UnionPay-Золотая Корона Platinum, UnionPay-Золотая Корона Gold, UnionPay-Золотая Корона Classic.
Россельхозбанк - проведена торжественная церемония запуска эмиссии карт UnionPay (В рамках деловой программы Петербургского международного экономического форума 2016 г)

С 25 сентября 2013 года платёжная система China UnionPay (CUP) включена Банком России в «Реестр операторов платежных систем» , которые имеют право работать на российском рынке. Непосредственным оператором платёжной системы China UnionPay в России стало дочернее предприятие ООО «ЮнионПэй». Платёжная система китая зарегистрирована в реестре операторов Банка России 25.09.2014 г. за № 0028. Расчётным центром платёжной системы стал АКБ "БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)" (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2309).

Теперь российские банки смогут совместно с платёжной системой China UnionPay (CUP) выпускать карты UnionPay без совмещения с другими системами. Переговоры по внедрению платёжной системы ведутся с многими банками России, в том числе с: - Газпромбанком, Альфа-банком , Промсвязьбанком и т.д.

Внешний вид карты UnionPay

Внешний вид и размеры карты UnionPay соответствуют международным стандартам и требованиям. Внешний вид карты UnionPay выглядит так:

China UnionPay Card

А внешний вид совмещённых карт, выпускаемых в России выглядят, например, так:

Совмещённая Карта «Unionpay - Золотая Корона» МТС-Банка

Unionpay - Золотая Корона MTS

Чтобы съездить в Китай или другие страны Азии на отдых или за покупками, можно не искать юани в российских банках, стоять в очередях в пунктах обмена валюты, покупать доллары США и вообще брать с собой наличность, надёжнее оформить карту. Для этого ОАО «МТС-Банк» выпускает в Дальневосточном и Иркутском филиалах удобные карты «UnionPay - Золотая Корона». Интеграция «Золотой Короны » с сервисом платежной системы China UnionPay открывает доступ денежным переводам и платежам в 160 000 пунктах обслуживания в 180 странах мира. МТС-Банк выпускает карту, на чипе которой совмещены China Union Pay и «Золотая корона»
Карта «Unionpay - Золотая Корона» это:

удобная форма расчетов за товары и услуги на территории России, Китая и в более 140 стран мира;
безопасная форма провоза и хранения денежных средств;
система скидок при оплате товаров и услуг в магазинах, ресторанах и отелях Китая;
выгодная безналичная конвертация рублей в юани и другие валюты напрямую.

Для оформления карты «Unionpay - Золотая Корона» необходимо:

обратиться в любой офис Дальневосточного и Иркутского филиалов МТС Банка.
предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность.
Процедура оформления и выдачи карты - не более 15 минут.

Тарифы по карте «Unionpay - Золотая Корона» следующие:

Открытие счета - бесплатно
Валюта счета - рубли
Выдача (регистрация) карты - 50 рублей
Стоимость годового обслуживания - 250 рублей
Срок действия карты - бессрочно

Лимиты на денежные операции с картой «Unionpay - Золотая Корона»:

Лимит суммы совершения одной операции - 300 000 рублей
Дневной лимит суммы всех операций (включая получение наличных) - 600 000 рублей
Недельный лимит суммы всех операций - 1 000 000 рублей

Кредитная карта Банка Русский Стандарт платежной системы UnionPay

Русский Стандарт Классик

Банк Русский Стандарт выпускает кредитные карты «Русский Стандарт Классик» платежной системы UnionPay.
Эта карта - отличное решение для тех, кто планирует поездку в Китай, так как доступна выгодная безналичная конвертация в юани.
Условия выпуска кредитной карты следующие:

Валюта карты - рубли РФ
Срок действия карты - 5 лет
Кредитный лимит - до 450 000 рублей (размер лимита определяет банк)
Возраст заёмщика - от 25 до 65 лет.

Для сведения: в материале использованы данные Retail Banking Research и РБК.

Подробности Беляев Сергей Обновлено: 20 октября 2019 Просмотров: 92931

Cобираясь в путешествие в Китай, актуальным вопросом может стать выбор банковской карты. Как сэкономить средства при снятии денег в Китае? Как расплатится в магазине, если нет терминала с логотипом VISA, Mastercard? Ну и как не переплачивать при снятии денег в банкомате?

На сегодняшний момент, каждый банк предлагает выпустить банковские карты различных платежных систем. И спектр выбора огромен, статус карт также очень широк. Но давайте разберемся, какие будем нести потери при использовании карт и какие есть неудобства. Итак, какую карту брать в Китай?

Берем с собой в КНР карты VISA или MASTERCARD

Давайте рассмотрим пример - карта Сбербанка . Могу сказать, что это самая "дорогая" банковская карта в плане снятия денег в банкомате китайского банка. Не в смысле годового обслуживания, а в смысле использования карты за границей, в частности тут:) в Поднебесной. Так, на собственном опыте могу сказать, что снимать деньги, порой бывает не так дешево, как заверяют нас менеджеры Сбербанка. Почему так?

Первое. Курс ЦБ от курса продажи очень отличается, конечно же в сторону увеличения, т.е. банк конвертирует валюту по курсу продажи, поскольку VISA это американская платежная система, то транзакция проходит в долларах, опять же по курсу продажи.

Второе. Сбербанк берет комиссию, хотя об этом не афиширует. Чтобы узнать какая комиссия за снятие денег, надо заказать выписку на свой электронный адрес, вот тогда вы точно увидите все движения по счету. В Сбербанк Онлайн не все данные отображаются.

Еще минусы. Снять деньги вы сможете в любом Банке Китая, а вот оплатить покупку в магазине будет большой проблемой. Не все продавцы принимают карты VISA или MASTERCARD. Конечно, если вы находитесь в крупном торговом центре или в специализированном магазине для иностранцев, проблем не будет никаких, но там и соответствующие цены, в таких местах все дорого. Обычный, рядовой китайский магазин с низкими ценами, как это не прискорбно, не принимает карты VISA или MASTERCARD. Опять же, все зависит в каком городе вы находитесь.

Вывод: Несмотря на то, что обычные для иностранцев карты ВИЗА или МАСТЕРКАРД являются международными картами, в Китае они не удобны. В большинстве случаев сможем только снять наличные деньги в банкомате, оплатить покупку в обычном китайском магазине будет проблематично.

Берем с собой карту UNIONPAY

К слову сказать, очень радостно, что сейчас в России можно оформить карту национальной платежной системы Китая UNIONPAY. Карту "выпускает" МТС Банк, карту можно оформить с долларовым, российским счетом или счетом в евро. Статус также может быть разным. "Моментальная" - выдается в течении 15 минут, нет чипа, нет имени владельца, а также можно выпустить карту "Classic", "Platinum", "Gold".

Снятие денег в банкомате не обойдется без комиссии, как правило это 1%-3%. Кроме МТС банка комиссию берет банк, в котором снимают деньги.

Но большим приемуществом карты UNIONPAY является то, что любой, да, да, даже самый маленький магазин, маленькая лавочка в Китае примет для оплаты эту карту.

К плюсам могу сказать еще то, что готовое обслуживание этой карты, не зависимо от статуса, обойдется ее владельцу всего лишь в 300 руб.

Да и еще, по приезду в Китае следует оформить и получить карту UNIONPAY в любом банке Китая , как это сделать я описал в этом посте.

Берем карту Кукуруза от Евросети.

Отдельно хотел бы обратить внимание на данную карту. «Кукуруза» - это карта премиального уровня, открывает доступ к дополнительным акциям программы «Кукуруза» и MasterCard, позволяет накапливать 1,5% от суммы покупок по всему миру в виде бонусов.

Кроме того, минимальная комиссия при снятии денег, всего 1%.

Если вам нужно будет снимать деньги при поездке в КНР, то выгодней всего снимать с карты Кукуруза. Оформляйте только именную карту MasterCard World, обычную нельзя будет использовать для этих целей за границей.

Например, Сбербанк ведет расчет по курсу продажи валюты плюс еще одна статья расходов - процент за снятие денег. В итоге выходит дорогой курс снятия юаней. Поскольку эмитентом карты Кукуруза является не банковская кредитная организация, то расчет ведется по курсу ЦБ.

В цифрах это примерно так:
Сбербанк курс снятия - 9,6 руб за 1 юань, Кукуруза (с учетом комиссии) - 9,1 руб. за 1 юань.

Как видим разница есть, хоть и небольшая, но есть.

Итак, снимайте деньги в банкомате с минимальными потерями с карты Кукуруза, покупки делаем с картой UNIONPAY.

Нужные приложения на смартфон в Китае. Если собрались поехать в КНР, то тут без них никак:-)

Подробности Беляев Сергей Обновлено: 20 октября 2019 Просмотров: 92926