Как открыть вклад в белорусском банке. Выгодные ставки и высокая защита: как открыть вклад в белорусском банке. Почему в жилых домах Беларуси нельзя установить российский счетчик газа

10.08.2023

В новом 2016 году все больше россиян доверяют белорусским банкам. В долларовом эквиваленте количество сограждан, которые планируют открыть депозит в ближнем зарубежье, выросло почти на 30%. Это довольно большой рост, уверены отечественные финансисты, который будет продолжаться: в белорусских банках более выгодные ставки и высокая защита вкладов. Мы разобрались, как можно открыть вклад в белорусском банке, и насколько это выгодно.

Плюсы финансовой сделки

Начнем с того, что россияне вкладывают не в белорусские банки-«аборигены», а в дочерние филиалы российских финансовых учреждений. Именно они отчитались в высоком наплыве вкладчиков из России. Например, в «Белгазпромбанке», дочке «Газпромбанка», с декабря 2015 года по март 2016 резко выросло количество вкладов от жителей РФ – почти на 30%.

Что же заставляет граждан России доверить свои кровные белорусским банкам? Начнем с того, что ставки в соседней стране достаточно высоки. Доходность годовых в долларах в России достигает 2,7%, а в евро – 1,8%. В то же время в Беларуси долларовый вклад принесет 4% годовых, а евро – 3,5%. При размещении сроком на 2 года эти ставки могут достичь 5%.

Не исключено, что граждан России привлекают белорусские банки по причине удобного законодательства. В случае если финансовое учреждение объявит себя банкротом, фонд гарантирования вкладов оплатит вкладчику всю сумму в полном объеме. Для справки, в России клиент может рассчитывать лишь на сумму до 1,4 млн. рублей в независимости от размера депозита. Другая особенность: вклад вернут в той валюте, в которой он был сделан клиентом изначально. В России положено выдавать компенсацию только в рублях по курсу на день краха финансового учреждения.

Минусы и риски

Несмотря на все положительные стороны и кажущуюся выгоду, во вкладах в белорусский банк существуют свои минусы. Во-первых, с 1 апреля 2016 года доходы от депозитов в финансовых учреждениях Беларуси будут облагаться налогом. Как и в России, эта сумма составит 13%. Более того, при налоге на доход россиянин обязан сообщать о своем зарубежном депозите в российскую налоговую службу.

К счастью, между Россией и Беларусью существует договор о двойном налогообложении. Это значит, что при выписке об оплате из Беларуси, в РФ этот налог можно не платить. Однако есть и подводные камни. Дело в том, что максимальная ставка, прописанная в законе о белорусских налогах, составляет 10%. Так что 3% все же придется заплатить в российскую казну.

Управление вкладами в белорусских банках для жителей России так же затруднено. Дистанционно распоряжаться деньгами – открывать и закрывать счет, выводить деньги и пополнять карту – можно лишь в депозитах с низкими ставками. Если житель России хочет открыть вклад с высокой ставкой, то управлять средствами он сможет только в Беларуси.

То же самое касается отзывных и безотзывных вкладов. Если клиент хочет оформить депозит, деньги с которого можно будет снять досрочно, то ставка будет низкой. Если же вклад безотзывной, то ставка будет высокой. Но нельзя забывать, что в Беларуси могут быть проблемы с выдачей валюты. Известны несколько случаев, когда руководство страны замораживало выплату валюты для клиентов всех без исключения банков. Вкладчику из России придется ехать в соседнюю страну и ждать очереди несколько дней для того, чтобы забрать свои же деньги.

Как оформить вклад в Беларуси

Если же все плюсы кажутся весомее минусов, то пришло время оформить вклад в белорусском банке. Для этого нужно выбрать необходимый банк и рассчитать выгоду от вложения в него. Затем россиянин должен лично явиться в финансовое учреждение Беларуси – закон страны не позволяет открывать депозиты дистанционно.

Если в планах клиента необходимо решить все вопросы за один день, стоит учитывать, что карту откроют не ранее, чем через 5 рабочих часов. За такую срочность вкладчик должен заплатить своеобразный взнос – от 10 долларов в зависимости от банка. Эксперты советуют выбирать те депозиты, пополнять которые можно через интернет. Размер первоначального взноса зависит от банка.

Вместо итога, приведем слова Виталия Рунцо, консультанта группы «Личный капитал». Он рассчитал, что при вкладе в 10 тыс. долларов сроком на 1 год, россиянин в среднем получит около 250 долларов прибыли. Это едва ли сможет окупить проезд в Беларусь туда и обратно, а так же проживание там. С учетом времени, жертвы ради вкладов в белорусский банк кажутся колоссальными.

Паспорт сделки

Отчетность по расчетам

Ответственность за нарушения валютного законодательства

Налоговый адвокат Гордон А.Э.

сопровождаем сделки 15 лет

Готовьтесь!

После подписания Россией, Белоруссией, Казахстаном, Киргизией и Арменией 29 мая 2014 года договора «О Евразийском экономическом союзе» поставки товаров из России в Казахстан приобрели черты внутрироссийских или внутриказахстанских поставок товаров. Вместе с тем, наличие этого договора и Таможенного союза не отменило существования независимых государств Россия и Белоруссия. По этому участники поставок товаров со стороны России и Белоруссии, если один зарегистрирован в России а другой в Белоруссии, являются экономическими субъектами разных государств.

Для валютного законодательства России юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ являются резидентами РФ, а созданные по законодательству Белоруссии – не являются резидентами РФ. Таким образом, поставка между Россией и Белоруссией является сделкой между резидентом и не резидентом РФ, и расчеты по таким сделкам регулируются законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Что нужно учесть при совершении поставок между Россией и Белоруссией

Расчеты по поставкам из России в Белоруссию и наоборот являются для сторон валютными операциями, независимо, используют они для этого рубли или иностранную валюту. Участники таких сделок будут находиться под валютным контролем, что накладывает на них дополнительные обязанности — предоставление дополнительных документов в банк. Несоблюдение этих обязанностей повлечет штрафы. А при систематических нарушениях банки могут отказать клиенту в проведении расчетов по экспортно-импортным операциям.

Правило 1:

Расчеты через счета в уполномоченных банках

По общему правилу валютные операции между резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений. Резиденты для расчетов по договорам поставки с Белоруссией используют счета в российских банках в рублях или в иностранной валюте. При этом, расчеты с нерезидентами могут проводиться только через уполномоченные банки — банки, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

В этом смысле «уполномоченными банками» являются практически все российские банки. Что бы не было сюрпризов, уже на этапе подготовки контракта на поставку с казахскими партнерами рекомендуется уточнить этот вопрос в банке, где у российской организации открыт банковский счет. Например, некоторые банки не обслуживают внешнеторговые операции, или предъявляют к своим клиентам завышенные требования.

Правило 2:

Репатриация иностранной валюты и валюты РФ

Для резидентов РФ — участников внешнеторговых сделок это означает обязанность получить на свои счета выручку от продажи товаров, работ, услуг в установленный внешнеторговым контрактом срок, а так же вернуть предоплату, если иностранный поставщик не выполнил поставку. Контроль за соблюдением срока осуществляет уполномоченный банк через счета в котором резидент РФ проводит расчеты по контракту.

Соблюдение сроков расчетов банк контролирует при помощи Паспорта сделки.

Правило 3:

Паспорт сделки по поставке из России в Белоруссию и из Белоруссии в Россию

Паспорт сделки оформляется для каждой сделки с нерезидентом уполномоченным банком, по документам, представляемым резидентом РФ. Исключения составляют сделки на сумму менее 50 тыс. долларов США (или ее эквивалент по курсу ЦБ РФ).

В паспорте сделки указывается:

1) номер паспорта сделки и дата его оформления;

2) сведения о резиденте и его иностранном контрагенте;

3) общие сведения о внешнеторговой сделке (дата договора, номер договора (если имеется), общая сумма сделки (если имеется) и валюта цены сделки, дата завершения исполнения обязательств по сделке);

4) сведения об уполномоченном банке, в котором оформляется паспорт сделки и через счета в котором осуществляются расчеты по сделке;

5) сведения о переоформлении и об основаниях для закрытия паспорта сделки.

Правила оформления паспортов сделок установлены Центральным банком РФ в Инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» (далее — Инструкция).

Так, при поставке товаров в Казахстан российский резидент-экспортер обязан предоставить в уполномоченный банк паспорт сделки и необходимые документы в наименьший из возможных сроков:

— Если на счет резидента зачисляется валютная выручка – не позже 15-ти дней с даты ее зачисления на транзитный счет;

— Если обязательства по контракту исполняется путем вывоза товара с территории РФ и таможенное декларирование не применяется – не позднее 15 рабочих дней после окончания месяца, в котором были оформлены подтверждающие документы — транспортные (перевозочные, товаросопроводительные), коммерческие документы (пункты 6.5.5, 9.2 Инструкции).

Для открытия паспорта сделки резидент РФ предоставляет в уполномоченный банк одновременно следующие документы и информацию:

1) Заполненный один экземпляр формы ПС (форма 1 и (или) форма 2)

2) Контракт, исполнение обязательств по которому требует оформления ПС, а также информацию об условиях расчетов по контракту;

3) Иные документы и информацию с учетом требований Инструкции ЦБ РФ, в том числе документы и информацию, которые содержат сведения (включая сведения, определенные (рассчитанные) резидентом самостоятельно), указанные резидентом в заполненной форме ПС

4) Принятое налоговыми органами по месту учета резидента уведомление об открытии (закрытии) счета.

Важно: Банк может не принять на обслуживание контракт и отказать в оформлении паспорта сделки только по основаниям, установленным в Инструкции. Например, «В случае наличия оснований полагать, что валютные операции проводятся с целью отмывания доходов, полученных преступным путем.».

Переоформление паспорта сделки

Паспорт сделки по одному контракту может переоформляться неоднократно.

Та, согласно пунктам 8.1, 8.3, 8.4 Инструкции при внесении изменений и (или) дополнений в Контракт, которые затрагивают сведения, содержащиеся в оформленном ПС, либо изменения иной информации, указанной в оформленном ПС (за исключением изменения информации о банке ПС), резидент направляет в банк ПС заявление о переоформлении ПС, документы и информацию, которые являются основанием внесения изменений в ПС, в срок не позднее 30 рабочих дней после даты внесения соответствующий изменений в ЕГРЮЛ.

Часто встречается изменение адреса места нахождения организации во время исполнения контракта или в текст контракта вносят изменения.

Если во время исполнения контракта изменяются его условия проверить, нет ли оснований для переоформления паспорта сделки.
При изменении адреса российского резидента — переоформить паспорт сделки!

Правило 4:

Предоставление справки о валютных операциях

Резидент РФ при зачислении на транзитный счет средств по внешнеторговому контракту обязан предоставить уполномоченному банку Справку о валютных операциях и соответствующие документы. Обязанность возложена и на экспортеров и на импортеров.

Типичные нарушения валютного законодательства по контрактам с Белоруссией и ответственность за них

Не оформлен паспорт сделки:

– резидент РФ не подал соответствующие документы, подал не в срок, не в полном объеме и т.д. – ответственность по ч.6 ст. 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях в виде штрафа, на должностных лиц – 4 – 5 тыс. руб, организации – 40 – 50 тыс. руб.

Повторное аналогичное нарушение – должностные лица – 14 – 15 тыс. руб., организации 120 – 150 тыс. руб.

Не переоформлен паспорт сделки:

Если такое переоформление обязательно – ответственность по ч.6 ст.15.25 КоАП РФ – на организации от 40-50 тыс. руб.,

Повторное – 120 – 150 тыс. руб.

Не представление справки о валютных операциях (для организаций):

– по ч.6.3 ст.15.25 КоАП РФ до 40-50 тыс. руб.

При повторном – до 120-150 тыс. руб.

Ввел вклад с праздничным названием «Новогодний».

Сбербанк тоже сделал свое выгодное новогоднего предложения 2019 – 2020, от которого вкладчики, как говорится, не смогут отказаться. Это

Расчет новогодних вкладов Сбербанка 2019-2020

Давайте посчитаем, сколько можно заработать, если оформить депозиты, предложенные Сбербанком к Новому году 2020. Будем для примера вкладывать на различные сроки 100 000 рублей.

✓ 4 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% принесет доход 1 628 рублей. «Выгодный старт» на такой срок открыть нельзя.

✓ 6 мес. - «Выгодный старт» под 5% принесет доход 2 527 рублей, а «Новогодний бонус» со ставкой 4,85% позволит заработать 2 451 рубль.

✓ 9 мес. - «Новогодний бонус» со ставкой 5,25% принесет доход 4 016 рублей. «Выгодный старт» на такой срок не оформляется.

✓ 12 мес. - «Выгодный старт» под 5,5% принесет доход 5 642 рублей. «Новогодний бонус» на 1 год уже не откроешь.

✓ 18 мес. - «Выгодный старт» со ставкой 5,85% принесет доход 9 140 рублей. «Новогодний бонус» на полтора года тоже не оформить.

Выводы: какой из новогодних вкладов Сбербанка сегодня самый выгодный?

Как показал наш нехитрый расчет, однозначно на этот вопрос ответить невозможно. Все зависит от того, на какой срок вы планируете внести деньги. Если хотите вложить на 4 или 9 месяцев, то выгоднее будет «Новогодний бонус». А если на 6, 12 или 18 месяцев, то «Выгодный старт» окажется более привлекательным.

В этом году при выборе зимнего праздничного вклада не советую зацикливаться на Сбербанке, продолжает эксперт по депозитным программам сайт Виктор Давиденко. Например, в Почта-Банке вклад «Новогодний » на 275 дней (9 мес.) можно открыть под 6,2% годовых. А Сберовский «Новогодний бонус» при том же сроке дает всего 5,25% годовых.

Будут ли расти процентные ставки вкладов в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

«Если инфляция не разгонится, например, вследствие внешних шоков, то можно ожидать дальнейшего снижения ставок по рублевым депозитам», – считает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский считает, что тенденция снижения ставок по вкладам с высокой вероятностью продолжится до конца текущего года. «При этом традиционные новогодние акции на рынке вкладов, скорее всего, вызовут небольшой локальный рост доходности, однако не изменят тренда», - предполагает он.

И вовсе печальную картину рисует Председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, российское население впервые осознает, что в банковской системе ставки по депозитам могут быть и 4%, и 5%. «Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», - считает он.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках нового вклада Сбербанка, а также других депозитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

06:59 07.08.2018

Иногда иметь счет за границей - это не только удобно, но и крайне важно. Например, если вы работаете за рубежом. Однако чтобы открыть счет в иностранном банке, гражданам нашей страны необходимо получить разрешение Нацбанка ..

Необходимость разрешения регулятора на открытие счета за рубежом предусматривает статья 19 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Инструкция о порядке выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования.

В Нацбанк - заявление и ходатайство

Счета за границей могут открываться как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях, как в банках, так и иных кредитных организациях.

Чтобы получить разрешение на открытие счета за границей, в Нацбанк нужно предоставить:

письменное заявление-ходатайство в произвольной форме;
копию документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство).

Порядок составления заявления указан на официальном сайте Нацбанка. В заявлении должны быть указаны:

личные данные гражданина;
экономическое обоснование операции;
согласие физического лица на представление документов;
цель открытия счета;
планируемый режим счета;
местонахождение и наименование банка-нерезидента, в котором планируется открытие счета.

Для открытия непосредственно счета в иностранном банке достаточно прийти туда с паспортом.

Если живешь в Беларуси, но счет за рубежом необходим

В том случае, если гражданин Беларуси не проживает за границей, но все равно хочет открыть счет в иностранном банке, для получения разрешения регулятора может также понадобиться копия документа, удостоверяющего личность, а также специальное заявление.

Решающим фактором станет в таком случае обоснование необходимости открытия счета за рубежом.

Помимо заявления также могут понадобиться и иные документы, которые помогут доказать, что счет за границей действительно нужен (возможно, очень часто или подолгу навещаете родственников за рубежом).

Четкого механизма действий и конкретных документов для таких ситуаций нет. Нацбанк будет принимать решение с учетом особенностей каждого обращения.

Когда разрешение регулятора не нужно

Обращаться в Нацбанк за разрешением не нужно в следующих случаях:

если вам нужно открыть в зарубежном банке счет по учету кредитных операций в иностранной валюте и в белорусских рублях;
если планируете находиться за рубежом в течение длительного срока. В этом случае нужно иметь доказательство на тот случай, если вашими доходами из-за рубежа заинтересуется налоговая инспекция.

В качестве доказательства долгосрочного пребывания в другой стране может выступить вид на жительство, разрешение на временное пребывание за границей или долгосрочная виза.

Даже если просто часто ездить за рубеж по многоразовой шенгенской визе, будет учитываться непрерывность пребывания за границей. Но при этом виза может быть любой: и рабочей, и учебной, и обычной туристической.

Когда счет за границей нужно закрыть

Как только удастся получить разрешение на открытие счета за границей, Национальный банк отправит копию документа в налоговые органы по месту регистрации гражданина.

Поэтому если гражданин Беларуси просто возвращается на родину погостить ненадолго, то со счетом ничего делать не нужно.

Но как только возвращение в Беларусь будет окончательным, а счет в заграничном банке не закрыт - счет станет уже нелегальным.

Главное управление валютного регулирования и валютного контроля Нацбанка предупреждает: по окончании нахождения за границей физическое лицо обязано закрыть счет и перевести остаток средств в Беларусь, либо ввезти с соблюдением таможенных правил полученные за границей валютные ценности в Беларусь, либо получить разрешение Национального банка на открытие счета в банке-нерезиденте.

А если не закрыть?

Каждый случай нарушения рассматривается налоговыми органами в индивидуальном порядке.

Какие документы нужны россиянину для получения вида на жительство?

"В недавнем выпуске «Почты» говорилось о том, как россиянину переехать жить в Беларусь. Хотелось бы уточнить, какой потребуется пакет документов, мои знакомые из России как раз начинают их собирать. Павел, Минск".

Нормы законодательства корреспонденту «СОЮЗа» прокомментировал начальник департамента по гражданству и миграции МВД Беларуси Алексей Бегун . Для получения разрешения на ПМЖ в Беларуси необходимо представить:

заявление; автобиографию; паспорт; 4 цветные фотографии, соответствующие возрасту заявителя, размером 40x50 мм (одним листом); документ о наличии или об отсутствии судимости, выданный компетентным органом государства гражданской принадлежности или прежнего места жительства не более полугодовой давности (норма действует для иностранных граждан и лиц без гражданства, достигших 14-летнего возраста); документы, подтверждающие наличие оснований для получения разрешения на постоянное проживание - россиянам достаточно паспорта; документ, подтверждающий законность пребывания в стране (отметка о регистрации в органе внутренних дел по месту фактического проживания или разрешение на временное проживание); медицинская справка о состоянии здоровья, подтверждающая отсутствие заболеваний, включенных в перечень заболеваний, представляющих опасность для здоровья населения, также с 14-летнего возраста (медицинскую справку можно получить в амбулаторно-поликлинических организациях здравоохранения Беларуси по месту пребывания); документы, необходимые для регистрации по месту жительства. Гражданин России может купить жилье в собственность или заключить договор его найма (аренды) жилого помещения. Во втором случае обязательно согласие собственника и совершеннолетних членов его семьи, проживающих совместно с ним. Также в арендуемом помещении должно быть не менее 20 кв. м. общей площади на каждого проживающего в нем, если речь идет о Минске, или 15 кв. м. - в других населенных пунктах Беларуси; квитанцию об оплате госпошлины.

Почему в Беларуси инвалиду могут отказать в кредите?

"Я - гражданка России. Вышла замуж за белоруса и имею вид на жительство. Недавно нам пришлось обратиться за кредитом в банк. Займ оформлял на себя супруг, но ему отказали в кредите, сославшись на то, что он - инвалид 2 группы. Насколько законны действия белорусского банка?Маргарита, Минск".

По словам Александра Кучинского, исполняющего обязанности председателя Ассоциации белорусских банков, ассоциация по просьбе Национального банка рассматривала обращение Просветительского правозащитного учреждения «Офис по правам людей с инвалидностью» по поводу отказа в предоставлении кредитов гражданам с инвалидностью.

В Национальный банк поступают письма о том, что отдельные банки отказывают людям пенсионного возраста, с инвалидностью в предоставлении кредита без объяснения причин. Ассоциация изучила ситуацию и выяснила: в каждом конкретном случае банки оценивают кредитоспособность и определяют платежеспособность заявителя, руководствуясь методиками, которые утверждены локальными нормативными правовыми актами. Прямых ограничений по предоставлению кредитов гражданам пенсионного возраста либо с инвалидностью нет и быть не может. Оценку платежеспособности клиента делают на основании комплексного многофакторного анализа, который направлен на недопущение чрезмерной кредитной нагрузки на кредитополучателя. Доходов заявителя должно быть достаточно не только для погашения долга по кредиту и уплаты процентов за его использование, но и для обеспечения прочих расходов на сумму не менее бюджета прожиточного уровня для трудоспособного населения, а размер пенсий по инвалидности или по возрасту не всегда это позволяет.

В связи с этим банки предлагают специально разработанные кредитные продукты, учитывающие социальные аспекты, в частности - для людей, достигших пенсионного возраста. Право банков не сообщать заявителю причину отказа в предоставлении кредита не противоречит законодательству страны. Вместе с тем, с учетом рекомендаций Национального банка, банки доступно и аргументировано объясняют причины принятия отрицательного решения с учетом сохранения коммерческой тайны и особенностей процедур и методик оценки кредитоспособности. Однозначно обосновать причину отказа в кредитовании возможно только при выявлении негативного критерия, например, наличия текущей просроченной задолженности по действующим кредитным договорам либо недостаточной платежеспособности. Однако в случае оценки кредитоспособности с использованием скоринговых моделей достаточно сложно определить решающий фактор. Решение вопроса о предоставлении кредитов гражданам, имеющим уровень платежеспособности, не соответствующий требованиям банков, возможно путем включения в совокупный доход, заявленный гражданином, доходов других лиц (например, родственников) и оформления поручительства последних.

Как белорусу открыть счет в российском банке?

"Работаю по договору в России. Хотел бы открыть счет в российском банке. Но говорят, для этого нужно получить разрешение Нацбанка. Иван Матвеев, Тюменская область".

Да, такое разрешение сейчас обязательно. Однако недавно Министерство финансов Беларуси обнародовало проект закона о внесении изменений в Налоговый кодекс. Поправки в Налоговый кодекс ежегодно принимаются парламентом в пакете бюджетных законопроектов и вступают в силу с 1 января каждого очередного года.

Так вот среди нововведений есть обязательство физлиц и индивидуальных предпринимателей в течение месяца предоставлять органам госуправления сведения об открытых за границей счетах. Сегодня граждане Беларуси могут открыть счет в иностранных банках только с разрешения Нацбанка. Это не касается белорусов, которые постоянно проживают в других государствах или имеют там вид на жительство. Между тем, по прогнозу развития экономики на 2016-2020 годы предусмотрено снятие такого ограничения. Возможно, нововведение связано со снятием ограничений на открытие счетов за границей по решению Нацбанка.