Как открыть счет в польском банке иностранцу? Банки Польши: рейтинг, параметры выбора, условия обслуживания иностранцев За что могут брать комиссию при пользовании картой в Польше

19.09.2023

Вернуться к списку всех статей

Банковский счет в Польше: коротко и по существу

Проценты по депозитам - низкие;
Проценты по кредитам - низкие;
Гарантия возврата банковских вкладов - до €100.000.
Открытие банковского счета в большинстве банков - бесплатно;
Банковские вклады, как и дивиденды облагаются в РП 19% налогом.

Facebook Vkontakte Twitter LinkedIn

Какие банки есть в Польше

Один из главных плюсов ведения бизнеса в Польше - это стабильная банковская система. На финансовом рынке страны представлены как локальные банки, так и банки с иностранным капиталом, чаще всего - немецким.

Хорошо развит также интернет-банкинг: у подавляющего большинство банков есть свои системы онлайн банкинга и оплачивать товары и услуги в интернете можно, вне зависимости от того, в каком банке открыт счет.

К наиболее популярным в Польше банкам можем отнести:

Как открыть счет

Если удалось выбрать подходящий банк, то теперь следует отправиться в его ближайшее отделение. Чаще всего обслуживающий персонал в банках говорит по-английски , поэтому, если ваши знания польского языка являются недостаточными, это не станет проблемой.

Прежде чем отправиться в отделение, проверьте, взяли ли вы с собой все необходимые документы:

1. Паспорт с визой.
Счет в банке откроют, как на основании вида на жительство, так и при наличии обычной визы. Например, если вы учитесь в Польше, то для обращения в банк по вопросу открытия счета нужно будет взять с собой паспорт c национальной визой.

2. Карта Побыту.
Если вы уже являетесь резидентом Польши и имеете такой документ, как Karta Pobytu: , или же , то не возникнет никаких проблем, как с открытием счета, так и с оформлением кредита.

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования или ограничивать сотрудничество с иностранцами, пребывающими в РП на основании визы.

Получение первого кредита в Польше

Обращаясь за кредитом в польский банк, в 1-й раз вы можете рассчитывать только на получение небольшой суммы.

При этом, как только взятые на себя кредитные обязательства будут выплачены, эта информация попадет в т.н. БИК (BIK ) - Biuro Informacji Kredytowej (Бюро Информации по Кредитам).

На основании этих данных в будущем будет приниматься решение о том, давать или не давать вам кредиты на бóльшие суммы, в том числе ипотечные.

Ставки по кредитам и депозитам

Процентные ставки по кредитам устанавливает Rada Polityki Pieniężnej (RPP) - Совет по денежной политике. Последние несколько лет в связи с дефляцией, проводится политика, призванная увеличить годовую инфляцию хотя бы до 1,5 – 2%.

В связи с этим процентные ставки по кредитам в Польше довольно низки, что в свою очередь означает дешевизну кредитов для жителей.

В тоже время нужно понимать, что такая политика автоматически означает, что проценты по депозитам - lokata - также будут низкие и заработаете вы очень мало: годовые процентные ставки в Польше варьируются от 2,5 до 3,5% годовых.

На специализированном польском новостном сайте Bankier.pl/porównanie-lokat , который публикует новости об экономике и банках, можно в режиме онлайн рассчитать, сколько денег вы заработаете под конец года, если решите положить сбережения на депозит.

Итак, открыв депозит на 10,000 PLN, за год вы заработаете от 60 до 90 PLN, в зависимости от выбранного банка. Этот пример наглядно демонстрирует, что в данный момент класть деньги в банки Польши с целью заработать невыгодно, доход будет минимальным.

Куда выгоднее обращаться в польские банки не для хранения денег, а для получения дешевых кредитов .

Не стоит также забывать, что с полученного дохода, вы заплатите 19 %-ный налог с банковских доходов , сбережений и дивидендов, называемый также Налогом Бельки (Podatek Belki) по имени министра финансов, который его ввел. Часто обсуждается возможность его отмены, но по состоянию на май 2017 года он все еще актуален.

В соответствии с польским законодательством, банковские вклады, как и дивиденды облагаются в РП 19% налогом.

Сколько стоит открыть счет в польском банке

В соответствии с новелизацией законодательства до 8 августа 2018 года, каждый банк обязан будет предоставлять гражданам Польши бесплатный банковский счет.

Cтандартная карта (к примеру Visa Electron) также будет бесплатной, при условии, что вы, например, 5 раз в месяц расплатитесь ею в магазине. Требования банков могут несколько отличаться, но все они сводятся к тому, что если вы действительно пользуетесь банковским счетом или же картой и карта не лежит в бумажнике полгода без дела - то ее обслуживание будет стоить 0,00 PLN.

Переводы денежных средств между польскими банками осуществляются при помощи системы ELIXIR . Обычные переводы - бесплатны, а за экстренные - Express Elixir заплатите от 3 до 5 PLN. За оплату в магазинах банковской картой никаких дополнительных комиссий в Польше не берут.

Помимо счета в злотых, в каждом польском банке вам предложат открыть также счет в долларах или евро. Если речь идет о других валютах, то здесь уже необходимо будет ознакомиться с предложением каждого конкретного банка.

Банковские гарантии и возвращение вкладов

Несмотря на стабильность польской банковой системы, многих эмигрантов, которые приехали из-за восточной границы, волнует гарантия возвращения денежных средств вкладчиков, в том случае, если банк «лопнет».

Система возвращения вкладов здесь работает следующим образом: в случае потери накопленных средств вы в течение 20 дней получите возмещение размером до €100.000. Гарантирует это т.н. Фонд Банковских Гарантий (BFG ). Он действует на основании системы взаимной ответственности и поддержки.

Таким образом, возвращение вкладов не подразумевает предоставления этих средств исключительно из бюджета, т.к. все банки , которые являются членами BFG, вносят обязательные ежегодные взносы. За этим следит Комиссия финансового надзора - Komisja nadzoru finansowego.

Открыть счёт в банке Польши – это шанс стать членом одной большой и стабильной банковской системы, которая стремительно идёт вперёд и предлагает и нерезидентам страны выгодные условия сотрудничества. При грамотном открытии счёта вы получите весь необходимый спектр услуг, не оплачивая при этом дополнительные комиссии и ежемесячные взносы за удержание вашей банковской карты на балансе того или иного учреждения.

Какой банк в Польше выбрать?

Подавляющее большинство польских банков работают по всем современным стандартам и предлагают широкий спектр преимуществ, среди которых можно выделить наличие интернет-банкинга, невысокая стоимость обслуживания, скорость проведения операций, доступ к огромному количеству банкоматов по всему миру и многое другое. Именно потому принять решение, в каком банке лучше открыть счёт, необходимо клиенту без сторонней помощи.

К списку популярных банков, работающих с клиентами из Украины, относятся:

1. Bank Millenium ;	8 злотых за обслуживание или 0 если на карту ежемесячно приходит от 1000 злотых.
2. Bank Smart;	Отсутствие комиссии за открытие и содержание счёта и 0 злотых за снятие наличных в любых польских банкоматах.
3. PKO Bank Polski	6.9 злотых за обслуживание или 0 в случае, если пластиковая карта и счёт были открыты одновременно.
4. Alior bank	12 злотых в месяц или бесплатно при регулярном снятии с карточки 700 злотых в месяц.
5. WBK Bank Zachodny	0 злотых за открытие и ведение счёта и 7 злотых в месяц за использование пластиковой карты.
6. ING bank	0 zł за использование банковского счёта, 7 zł за обслуживание карточки (бесплатно в случае ежемесячного снятия от 300 и выше злотых).

В зависимости от выбранного учреждения, стоимость обслуживания варьируется от 0-2.45 до 4.05 евро ежемесячно. Плата за оформление пластиковой карты едина для каждого банка и составляет 40 евро. Кроме того, за отдельную плату в 90 евро ежегодно, клиент получает возможность оформления адреса, предназначенного для банковской корреспонденции.

Как открыть счёт в польском банке?

Открыть счёт в польском банке украинцу не составит труда при должном уровне владения польского или английского языка. Государство позволяет открыть банковский счёт не только резиденту, но и нерезиденту страны, что является главным плюсом финансовой системы страны.

Для того чтобы открыть счёт в банке, необходимо иметь с собой такие документы:

Визу и паспорт. Если вы являетесь нерезидентом страны (например, студентом или простым человеком, приехавшим на временный заработок), вам необходимо иметь свой загранпаспорт и национальную , подтверждающую легальность вашего пребывания в Польше.
. Резиденту (если вы уже таковым являетесь) рекомендуется взять с собой этот документ, или любые другие бумаги, свидетельствующие о ПМЖ или ВНЖ. С таким документом вам открывается любой банк страны, а также любые операции, в т.ч. и оформление и депозитов.

Помимо документов, банк затребует у клиента ряд другой информации, предоставить которую вы можете без сопроводительных бумаг. Среди такой информации может быть: номер телефона (исключительно польский), адрес проживания на родине, адрес проживания в Польше, ФИО матери и отца, название компании, на которую вы работаете и др.

Все остальные тонкости оформления банковского счёта и получения карты клиент узнаёт на месте. Не бойтесь задавать вопросы работникам банка, даже в том случае, если вы владеете польским и английским языком на низком уровне. Система банковского обслуживания в этой стране очень лояльна для тех, кто приехал на заработки из Украины и в случае недопонимания вы сможете воспользоваться мобильным интернетом и онлайн-переводчиком для уточнения интересующих вас вопросов.

Видео от ребят, открывавших счет в банке Польше для себя:

Экспансия иностранных банков в Россию значительно превышает экспансию российских. Почему россияне пока не видят вывесок российских банков за рубежом и стоит ли идти в их филиал – выяснил Сравни.ру.

Известно, что в России за последние годы значительно прибавилось иностранных банков. Как правило, они сливаются с российскими кредитными учреждениями и работают под своим иностранным брендом. За эти годы иностранцам так и не удалось заработать желаемую лояльность среди россиян, но зато они продемонстрировали высокий сервис и новые продукты для населения.

А видели ли вы за рубежом вывеску российского банка? Заметить ее будет весьма трудно, поскольку массовой экспансии в другие страны российские банки не делают. Выходят на зарубежные рынки только наиболее стабильные и рентабельные крупнейшие российские банки, но и для них доля иностранных активов пока невелика.

Причина невысокой экспансии, прежде всего, в конкуренции. Нашим банкирам сложно выйти на чужие рынки из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки не пройдут «фейсконтроль» на пути в Европу. Банк должен иметь уставной капитал не менее 5 млн евро, успешно работать не менее 3 лет и не иметь никаких задолженностей.

На текущий момент одними из немногих банков, вышедших дальше стран СНГ, являются Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк. Все один по-разному представлены за рубежом – есть дочерние банки, представительства и филиалы. По факту приобретенные банки за рубежом, как правило, являются филиалами российских организаций. Таким образом, структуры российских банков за рубежом получают максимальную возможную свободу в принятии инвестиционных решений, такая стратегия рассчитана традиционно на активный рост.

Сбербанк имеет дочерние банк в Белорусси, Казахстане, Украине, а также Центральной и восточной Европе. Есть представительства в Германии и Китае. Филиал работает с 2010 г. в Индии. Банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк помимо стран СНГ работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии.

Лидером зарубежной экспансии является российский Сбербанк. Сегодня это крупнейший банк во всей Европе. Экспансию банк ведет с 2006 года и по сей день. В июне 2012 г. Глава крупнейшего российского банка объявил о покупке турецкого Denizbank за 3,5 млрд долларов.

Региональным ориентиром для российских банков является Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Само руководство Сбербанка, в частности, неоднократно заявляло, что рынки Турции и Польши являются приоритетными для международного партнерства кредитной организации.

Аналитики отмечают, что в большинстве случаев российские банки заходят на иностранный рынок для того, чтобы обслуживать своих партнеров в других странах. В основном, это крупный бизнес. Реже – банки открывают филиалы для кредитования и обслуживания малого и среднего предпринимательства. И наконец, самый малый интерес у российских банков за рубежом – работа в розничном секторе. Так, несмотря на присутствие за рубежом таких крупных банков как Банк Москвы, Росбанк, ВТБ 24 или Альфа-банк, услуги физическим лицам за пределами России они не предоставляют.

Розничный бизнес российских банков за рубежом невелик, но стабилен. В целом почти каждый банк занимается всеми банковскими операциями. В отдельных случаях – кроме некоторых операций с местной валютой. Порой российский банк может предлагать клиентам более выгодные ставки по депозитам.

Банки, купленные российским кредитными организациями, осуществляют практически весь спектр банковских услуг, но специализация их может быть различна, да и российским банкам трудно конкурировать с западными банками на розничном направлении. Поэтому, например, австрийский Volksbank куплен Сбербанком в связи с его развитым бизнесом кредитования малого и среднего бизнеса.

Например, кипрский филиал Промсвязьбанка обслуживает и счета физических лиц, а также занимается денежными переводами. То есть в филиале можно открывать вклад, но нельзя оформить кредит, а также оплатить кредит, взятый в России. Обналичить деньги в банкомате Промсвязьбанка в Лимассоле можно без комиссий, но поскольку местная валюта – евро, то будет взиматься комиссия за конвертацию в рубли по курсу банка.

В индийском городе Нью-Дели вы можете наткнуться на филиал Сбербанка. По функциональности он ничем не отличается от любого другого отделения банка в России – вы можете оплачивать кредиты, совершать любые платежи по таким же тарифам, что и на родине. Но время транзакции может занять долгое время ввиду расстояния между странами, поэтому совершать платежи следует за несколько дней. Обналичивать деньги и заказывать выписки по счетам можно незамедлительно.

«Уровень рентабельности может отличаться в пользу российских филиалов на направления активного роста бизнеса иностранных подразделений российских кредитных организаций , – отмечает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – Это, так сказать «сравнительно низкая цена, необходимая для входа на рынок». На начальном этапе, рентабельность российских «дочек» ниже, чем у конкурентов в данной связи ». Это означает, что пока некоторые банковские операции всё же выгоднее осуществлять через местные банки в другой стране, нежели через российские филиалы.

В целом эксперты уверены, что не только российские, но и западные банки, банки Азии, которые стабильно прошли активную фазу кризиса, будут наращивать свою рыночную долю в международном масштабе в целях диверсификации доходов, снижения издержек.

Вернуться к списку всех статей

Банковский счет в Польше: коротко и по существу

Проценты по депозитам - низкие;
Проценты по кредитам - низкие;
Гарантия возврата банковских вкладов - до €100.000.
Открытие банковского счета в большинстве банков - бесплатно;
Банковские вклады, как и дивиденды облагаются в РП 19% налогом.

Facebook Vkontakte Twitter LinkedIn

Какие банки есть в Польше

К наиболее популярным в Польше банкам можем отнести:

Как открыть счет

Прежде чем отправиться в отделение, проверьте, взяли ли вы с собой все необходимые документы:

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования или ограничивать сотрудничество с иностранцами, пребывающими в РП на основании визы.

Получение первого кредита в Польше

Обращаясь за кредитом в польский банк, в 1-й раз вы можете рассчитывать только на получение небольшой суммы.

Ставки по кредитам и депозитам

Куда выгоднее обращаться в польские банки не для хранения денег, а для получения дешевых кредитов .

В соответствии с польским законодательством, банковские вклады, как и дивиденды облагаются в РП 19% налогом.

Сколько стоит открыть счет в польском банке

Банковские гарантии и возвращение вкладов

Польша – оптимальная страна для владельцев собственного бизнеса и людей, решивших открыть частное предпринимательство в этой стране. Главным достоинством выступает стабильная банковская система.

Польский финансовый рынок имеет представителей локальных и иностранных банков. Большинство зарубежных финансовых организаций из Германии.

Почти все банки Польши имеют настроенную систему интернетбанкинга . Это позволяет совершать покупки в интернете, просто воспользовавшись онлайн-сервисом.

Какие банки есть в Польше
Финансовый рынок этой страны насыщен и имеет много представителей, которые предлагают свои услуги на высоком уровне. Рассмотрим самые популярные финансовые организации, работающие на территории Польши.

mBank
В 2000 году начала свою работу новая финансовая структура –nBank. После появления этого банка в стране прошла настоящая революция. Открылась возможность осуществлять переводы средств не выходя из дома, использовав для этого интернет. За короткий период (5 лет), количество клиентов составляло около 5 млн. Финансовая организация считается комфортной для сохранения накоплений.

PKOBankPolski
Банк начал работать в 1919 году, но не пользовался большой популярность среди обычных граждан. Ситуация изменилась в 1974 году, когда открылась возможность открывать личный счет для хранения накоплений. Банк сохраняет свои традиции и считается одним из первых банков, начавших свою деятельность на территории Республики Польша. Имеет надежную репутацию у своих клиентов, подходит юридическим и физическим лицам. Капитал насчитывает порядка 1,25 млрд. злотых.

BZWBK
BankZachodniобразовался после объединения, в 2001 году, двух финансовых организаций. 2011 год стал благоприятный для него – банк присоединился к одной из самых больших групп в мире -SantanderGroup. Через пару лет присоединяет к себеKredytBank, это привело к тому, что BZWBKзанял третье место в Польше по масштабам.BankZachodniимеет более 1000 филиалов по всей стране и стал одним из первых обладателей «мобильного банка». В 2012 году его признали лучшим для клиентов и произведения оплаты с помощью мобильных услуг.

BankMillennium
Эта организация создавалась как экономический банк в 1989 году. Он является одним из первых банков, который стал котироваться на бирже ценных бумаг в Варшаве. Через 8 лет после создания, объединятся сBankGdańskiSA и одним банком из Португалии. НазваниеBankMillenniumпоявилось в 2003 году. С тех пор он имеет статус одного из самых больших и влияющих банков Польши. Компания оказывает услуги физическим и юридическим лицам, оптимально подходит для ведения бизнеса.
Можно открыть такие счета:
Konto360° - подходит для зарплат и пенсий, имеет мобильный счет.
DobreKonto– для граждан или фирм с хорошим оборотом средств, превышающих 1 тыс. злотых.

INGBankŚląski
Создан в 1989 году и на протяжении всего времени существования имеет хорошую репутацию среди граждан. Входит в четверку лучших компаний страны, обслуживая более 3 млн. человек.INGBankнаправлен на работу со всеми категориями клиентов – молодые люди, рабочие, студенты, частные предприниматели. Капитал составляет 130 млн. злотых.

BankPekaoS.A.
BankPekaoработает уже более 80 лет на территории Польши. Созданный в 1929 году, банк подвергался многочисленным реорганизациям. Также он изменял свой логотип, после присоединения кUniCredit. Входит в тройку лидеров в стране. Его самым востребованным продуктом является мобильный банк. Компания предоставляет широкий спектр услуг для предпринимателей, за счет чего оптимально подходит для бизнеса.

Польша располагает широким спектром финансовых организаций. Это позволяет подбирать банк по индивидуальным предпочтениям, выбирая наилучшие условия. Стабильность финансовой системы привлекает все больше иностранных инвесторов, улучшая условия банковских услуг для населения страны и предпринимателей.