В прошлой статье мы рассмотрели как с помощью ИИС и покупки облигаций можно добиться гарантированной доходности в размере 20% годовых. Это конечно прекрасно. Но…..есть такой пунктик, который наверное не всех устроит. Это невозможность вывести деньги со счета, как основные вложенные средства, так и получаемую от инвестиций прибыль. В течении 3-х лет ваши деньги замораживаются. Именно такое условие инвестиций в индивидуальные инвестиционные счета.

Конечно, в прямом смысле вы можете их вывести. Но тогда можете забыть про 13% от государства.

Есть один вариант, которым уже многие инвесторы начали пользоваться. Он позволяет инвестировать деньги только на 1 год, а то и на пару месяцев и получить от государства положенные 13% от суммы вложений.

Как всего за несколько месяцев заработать 25% годовых?

Все дело в формулировке закона об ИИС. Частному лицу нужно открыть подобный счет минимум на 3 года. И каждый год он может рассчитывать на возврат 13% от ежегодно внесенных средств (до 400 000 рублей).

Но ничего не сказано о минимальной сумме, которая должна быть на счете. Формально можно только открыть индивидуальный счет. И на этом все. Деньги в него можно и не вносить. Законом это не запрещено. По истечении 2-х лет вносите деньги на счет. Покупаете облигации с гарантированной доходностью 12% годовых и через год вашему ИИС исполняется ровно 3 года и можно снимать деньги со счета и считать прибыль.

13% вернет государство и 12-13% вы .

ИТОГО: всего лишь за 1 год вы заработаете минимум 25% прибыли.

Еще один вариант, как заработать дополнительные деньги на ИИС.

Открываете 2 пустых инвестиционных счета с небольшой разницей в датах открытия (2-3 месяца). Так как одному человеку можно открыть только 1 счет, то второй открываем на брата, жену, сына, отца, дедушку.

Также вносим в последний год деньги на первый счет. После истечения 3-х летнего срока выводим деньги из первого, и сразу вкладываем во второй.

Что нам это даст?

Первый счет за год принесет нам 25% прибыли. Далее второй счет (дедушкин/бабушкин) за 2-3 месяца позволит заработать еще 15% дохода.

Итого за 1 год и 2 месяца мы имеем около 40% прибыли или 35% годовых!!!

Единственным условием для такой схемы открытия одновременно 2-х ИИС — это наличие официально подтвержденного дохода, т.е. работы, за счет которой вам государство вернет деньги. Ведь по сути 13%, которые вы получаете от государства — это возврат ваших налогов, уплаченных при получении зарплаты.

Если нет таких официальных доходов — нет и 13% возврата средств.

Всех приветствую на своем блоге! Пришло время поговорить об инвестициях. Кризис, как известно, время для вложений, так как на низком старте рынков в перспективе можно получить очень хорошую доходность. Однако чтобы эта не стала убыточной необходимо тщательно оценить объект для вложений на предмет рискованности и потенциальной доходности. В данной статье я буду освещать в качестве инструмента для вложений – недвижимость. В уходящем году этот ругали все кому не лень и сейчас экономисты предсказывают совсем мутное будущее этому рынку. Я решил проанализировать текущую ситуацию по рынку и оценить возможные перспективы вложений в российскую недвижимость.

Действительно, если посмотреть на текущую конъюнктуру рынка, то картина получается довольно печальная. В долларовом выражении цены рухнули почти в 2 раза. Если в начале 2014 года в Москве невозможно было найти квартиру со стоимостью квадратного метра и в 7 тысяч долларов, то сейчас в спальных районах без проблем можно найти вторичку менее чем за 4 тыс. долларов за квадрат. Тем не менее, если посмотреть на цены, например, в 2002 году, то тогда квартиры стоили не больше 1.5 тыс. долларов за квадрат непосредственно в пределах МКАД. Похожая картина наблюдается также и по всей России. Поэтому, несмотря на то, что текущая рынка недвижимости в нашей стране откровенно говоря довольно печальная, тем не менее необходимо учитывать, что инвестиции в подобные активы дают ощутимый доход минимум на среднесрочную перспективу. Однако даже в кризис и даже на краткосрочный период можно получить весьма неплохой доход. Признаюсь честно, сам вложился в недвижимость, и пока меня все устраивает (детали раскрывать не стану, т.к. это моя личная инвестиция).

В принципе, этот способ заработка на недвижимости уже знаком многим. Речь идет о покупке на начальном этапе строительства – ведь чем дольше срок сдачи строительного объекта, тем дешевле цена квадратного метра. Например, в Подмосковье новые жилые комплексы, как правило, стоят на 40-45% дешевле вторичного жилья. Как минимум половину из этого потенциала выкупленная на стадии котлована квартира реализует. Учитывая, что в среднем срок строительства квартиры от начала непосредственной стройки до получения права собственности составляет не более 18 месяцев, минимальная доходность такого вложения составляет не менее 15% годовых. Учитывая, что недвижимость является реальным активом и на порядок меньше подвержена ценовой волатильности, нежели финансовые инструменты, этот показатель весьма неплохой. Для сравнения – даже нынешняя доходность государственных ОФЗ (наиболее надежный инструмент на рынке рублевого долга) не превышает и 10% годовых.

Однако не все так просто. Чтобы совершить успешную инвестицию в секторе недвижимости необходимо перед этим предпринять ряд подготовительных работ. В первую очередь, необходимо внимательно изучить конъюнктуру рынка и оценить перспективы, как минимум в том сегменте, в котором планируется покупка. Кроме того, критически важно правильно оценивать приобретаемого жилья. Если просто совершить покупку коттеджа где-нибудь в Калужской области, где до ближайшего крупного населенного пункта больше сотни километров, то очевидно, что кроме как дачи для личного пользования никакого иного предназначения она не имеет. При этом надо еще учесть, для каких целей и на какие сроки приобретается эта недвижимость – если просто для личного пользования, то в этом случае лучше брать то что по душе, без особой оглядки на местоположение и прочие детали, однако если речь идет именно об инвестировании, то тут надо семь раз отмерить и один раз купить. Обо всем по порядку.

Одним из ключевых аспектов успешной сделки в сфере недвижимости является ее ликвидность. Если жилье ликвидное, то можно быть уверенными, что в нужный момент, когда будет на подъеме и цены поднимутся до максимумов, его можно будет реализовать по очень выгодной стоимости. При этом понятие ликвидность в случае с недвижимостью гораздо более широкое, нежели в случае с тем или иным финансовым инструментом. Подразумевается целый комплекс факторов: близость крупных населенных пунктов, наличие инфраструктуры, транспортная доступность, плотность близлежащей застройки, тип жилья, качество дома, район места нахождения и т.д. Все эти факторы и создают спрос на недвижимость в том или ином районе. Можно конечно доверить эту работу риэлторам, но только если не жалко заплатить серьезную комиссию. Однако самостоятельно это сделать тоже вполне возможно. При этом стоит помнить, что инвестиции во вторичную недвижимость значительно более сложны, поэтому для начинающих я рекомендую акцентировать внимание на строящиеся дома.

Далее, чтобы квартира росла в цене, на нее должен быть спрос. Спрос зависит от типа жилья. Если речь идет о жилье эконом-класса или о сегментах ниже -класса, то нужно ориентироваться на массовый спрос. В этом случае, спрос обеспечивается за счет интенсивной застройки – то есть такое жилье надо брать там, где идет активная плотная застройка. Там, где идет активная застройка с высокой долей вероятности можно ожидать стабильно высокий спрос за счет активного заселения района. Как минимум на краткосрочную перспективу будет возможность получить неплохую доходность. В таких районах цены на строящееся жилье в среднем растут на 30-35% от начала этапа строительства до выдачи ключей. После получения права собственности цена такого жилья вырастет еще на 5-7%. В итоге, всего за 1.5 года потенциально можно получить до 50% доходности от стоимости покупки, при том что речь идет о низкорискованном активе.

В случае, если речь идет о недвижимости бизнес-класса или вовсе об элитном жилье, то ситуация уже несколько иная. Во-первых, действуют другие факторы спроса – местоположение должно обладать высокой транспортной доступностью и одновременно быть рядом с природной зоной, где нет загрязненности воздуха и высокого шума улиц, как это бывает обычно в больших городах. Во-вторых, качество такого жилья должно быть на высочайшем уровне. Покупатели в этих сегментах очень требовательны в этих вопросах, т.к. чаще всего они приобретают жилье для себя. Если недвижимость соответствует этим критериям, то даже недостатки в плане местоположения или низкой транспортной доступности могут отойти на второй план.

Ну и, наконец, самое главное, что нужно сделать перед покупкой недвижимости – тщательно проанализировать рынок и оценить перспективы такого вложения. Лучше всего делать анализ комплексно – начиная от более масштабного к менее масштабному. Я всегда сначала оценивал конъюнктуру макроэкономики, потом, в зависимости от типа недвижимости, делал оценку ценовой конъюнктуры рынка в целом, потом делал анализ уже в региональном разрезе, ну и в конце анализировал все показатели в совокупности. Так можно наиболее точно оценить перспективность инвестиции и сократить возможные риски. При этом сам по себе процесс анализа данного рынка довольно сложный, об этом будет написано в следующих статьях.

Пока же на этом все. Надеюсь, что эта статья была для вас полезной, уважаемые читатели. В ближайшее время по вашим отзывам будут отобраны новые темы для публикаций. В конце хотел бы сделать пару выводов по данному материалу. Первое – недвижимость является одним из наиболее надежных активов и наиболее выгодным вложением средств в средне и долгосрочной перспективе. И второе – если речь идет о покупке жилья и прочей недвижимости на краткосрочную перспективу, то лучше всего это делать в строящемся объекте, которая может обеспечить потенциально высокую доходность (хотя и риски в данном случае будут несколько выше, чем при покупке готового жилья).

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Я обещал, что опишу алгоритм, как заработать 30% годовых в рублях. Выполняю обещание.

Сокровища Моргана

Просматривая новости, я обнаружил о том, что банк Morgan Stanley ищет, где бы арендовать супертанкер. Казалось бы, зачем банку супертанкер? Оказывается иногда без него не обойтись. Все дело в том, что на рынке фьючерсов иногда возникает уникальная ситуация - в том случае, если цена дальнего фьючерса намного превышает спотовую цену, то выгодно купить нефть сейчас, закачать ее в танкер, и продать фьючерсы на нее. Танкер после этого несколько месяцев болтается по океану, а затем триумфально прибывает в порт и Морган Стэнли поставляет нефть по ранее проданным фьючерсам. Привлекательная схема - купили дешево, обеспечили фьючерсами гарантированный сбыт по высокой цене, затем поставили товар покупателю, практически безрисково, если сомалийские пираты не потопят. Единственная проблема, неохота возиться с этими танкерами-шманкерами, везти нефть в город Кашинг и там заниматься логистикой бочек.

Русское контанго

Ситуация на рынке, когда фьючерс на поставку товара в далеком будущем имеет более высокую цену, чем текущая рыночная цена на тот же товар называется контанго . Эта ситуация нормальна - товар надо где то хранить все это время, что стоит денег. Однако, иногда складывается аномальное контанго - если потребители предчувствуют дефицит товара в будущем, разница текущих цен и цен в будущем становится намного больше чем цена хранения товара. Такой ситуацией и пользуются инвестбанки, чтобы заработать денег. И тут я начал думать, что же я могу купить в больших количествах, подержать это несколько месяцев и потом поставить клиенту? Причем все это в условиях малогабаритной квартиры. Я перебрал все сырьевые товары, но все из них нашел неподходящими для этой схемы. Золото меня немного заинтересовало - я вполне в состоянии хранить 100-200 (3-6 кг) унций золота у себя под кроватью и если разница в ценах фьючерса и спота поряда 10$ то 1000 или 2000 долларов дохода уже неплохой куш. Но в Росии это не работает, золото в слитках для физлиц облагается драконовским 18% НДС, что мгновенно делает схему неработающей.

Решение

В России тем не менее есть товар, который удобно хранить, операции с которым не облагаются налогом и который доступен для физического лица - товар этот - доллар США. Действтельно, вы можете в обменке купить сколько угодно долларов без комиссий и налогов, продать на них фьючерсы на РТС в секции ФОРТС, а затем поставить клиенту. Схема безрисковая, т.е. вы продали фьючерсы допустим на 100$, но под подушкой у вас уже лежит 100$, которые вы и поставите клиенту. Поскольку купили вы дешевле, чем продали, то возникнет разница, которая и будет вашим доходом.

Оценим доходность данной схемы.

Для примера возьмем фьючерс с расчетом в декабре 2009 года на доллар США Si-12.09.

Нетрудно заметить, что максимальная разница между курсом рубля и ценой фьючерса была 20-го января 2009 года - 10 рублей 58 копеек. т.е. если в этот момент вы бы купили доллары, и продали бы фьючерсы, то прибыль была бы (10.58/32.90)*100 = 32% годовых в рублях, гарантировано. По факту, прибыль была бы еще больше, поскольку доллары можно разместить на год в банке под 8% годовых, т.е. 40% годовых в рублях с рисками равными обычным рискам по вкладу в банке. Единственная проблема в том, что доход вы получите в рублях, причем если вы просто переведете ваши накопления в доллары, то вероятно ваш доход через эти месяцы будет даже выше - в рублях конечно. Как и в случае любых биржевых операций окно возможностей открывается на короткое время, а потом закрывается - как только девальвационные ожидания смягчились разница немедленно упала до 1-2 рублей.

Где бы взять кредит?

Итак, у нас есть схема безрискового заработка 30% годовых в рублях. Как нам максимизировать эффект от этой схемы? Ответ - взять где нибудь огромный рублевый кредит. Действительно, если средний человек имеет 50000-100000 сбережений, то от этой схемы он получит 15000-30000 рублей прибыли, однако если взять рублевый кредит допустим миллион рублей под 20% годовых, то прибыль будет уже 300000(доход от схемы)-200000(проценты банку) = 100000.

Вывод

В СМИ постоянно твердят, что банки должны давать кредиты населению и бизнесу под низкий процент - 10-15% годовых в рублях. Мощные девальвационные ожидания, однако, полностью исключают подобное развитие событий - если разница между фьючерсом на доллар и текущим курсом 3 рубля (10%) а долларовый депозит можно разместить под 8% годовых, то ставки ниже 18% в принципе невозможны. Частному ж лицу надо помнить, что чем больше схем работы на финансовом рынке вы знаете, тем больше шансов попасть в открытое окно возможностей.

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок: от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 7-16% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»

11% годовых на срок 6 месяцев,

13% годовых на срок 12 месяцев,

14% годовых на срок 24 месяца,

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:
6% годовых на срок 6 месяцев,
9% годовых на срок 12 месяцев,
10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:
5% годовых на срок 6 месяцев,
8% годовых на срок 12 месяцев,
9% годовых на срок 24 месяца

MoneyMan увеличит % ставку при увеличении суммы и срока инвестирования.

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.

Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования . В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте

Всегда найдется способ заработать больше и быстрее, особенно если это касается интернет вложений, ведь в нем отсутствуют границы, аудитория огромна и все хорошее распространяется молниеносно.

Данный обзор посвящен высокодоходным инвестициям, куда можно вложить деньги чтоб получить высокую прибыль, с какой суммы можно начинать, какие риски и другие вопросы.

Высокодоходные инвестиции – это вложение средств в такие проекты, которые способны приносить за очень короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев ) прибыли значительно превышающие годовую доходность по классическим инструментам финансовых рынков, вроде банковских депозитов, облигаций, паевых фондов с консервативными стратегиями и т.д.

Перед тем как рассматривать высокодоходные инвестиции, нужно хотя бы примерно знать на какие цифры ориентироваться.

В качестве эталона возьмем банковский депозит со ставкой 12% годовых и суммой 100 000. руб . как наиболее надежный и консервативный способ получения доходов.

Вложив такую сумму, через год вы получите 12 тыс. руб. или по 1000 руб. в месяц, что не так уж и густо с такой значительной суммы даже без поправок на инфляцию, а ведь свободные 100 000 рублей для инвестиций есть далеко не у всех.

В рейтинг высокодоходных инвестиций входят только проекты, доходность которых превышает данный показатель в 2 раза, а выгода перекрывает возможные риски. На практике же высокодоходные инвестиции в интернете приносят от 60-80% до 100-200% годовых .

Рейтинг высокодоходных инвестиций

Самые высокодоходные инвестиции

Варианты	Доходность, годовых	Риск	Эксперты	Мин. вложения
Акции	30-80%	Средний	Нужна тщательная аналитика и информация	От $50-200 на портфель
ПАММ счета	40-90%	Низкий	Необходим портфель от 5 ПАММ счетов.	От $10 на один ПАММ счет
Бинарные опционы	100-3000%	Высокий	Нужно приложить не много аналитики рынка, не играть	От $10 на одну сделку
Микрокредитование	100-300%	Средний	Успех приходит с опытом	От $10-100 на один займ
ХАЙПы	100-200%	Высокий	Очень опасный вариант.	От $10-100

Заметьте, мы не рассматриваем венчурные инвестиции, хедж фонды и стартапы, так как в большинстве своем они практически не доступны частным лицам с небольшими капиталами, где инвестируют в основном институциональные инвесторы с суммами от 20-50 тысяч долларов.

Средняя доходность инвестиций в фондовый рынок составляет 20-25% в год , что уже в два раза больше банковского депозита. Но это всего лишь средний процент, который можно поднять до 30-80% инвестируя в быстрорастущие компании.

К примеру, только один Amazon за последние 2,5 года вырос на 300%.

Посмотрите на доходность некоторых бумаг на бирже NASDAQ:

А вот какую прибыль могут принести за месяц даже всем известные компании, продуктами которых, вы возможно пользуетесь сами:

Если вы посмотрите на показатели не только за год, но и за 6, 3 месяца, то увидите что результаты довольно стабильные.

Стоит уточнить, что отнюдь не каждый ПАММ-счет способен войти в рейтинг высокодоходных и надежных инвестиций , а лишь те, управляющие которых прибыльно торгуют более 6 месяцев, показывая стабильные результаты.

При портфельном инвестировании можно выбирать разных управляющих, таким образом инвестиции будут более надежными, а портфель защищать вас от убытков.

Потенциальный риск как и везде присутствует, но он все равно гораздо меньше, чем в хайпах, поэтому ПАММ можно отнести к высокодоходным инвестициям высокой надежности .

Управляющий может открывать сделки, используя общие средства инвесторов, но не может выводить деньги или переводить их на другие счета.

Как правило, ПАММ-управляющие торгуют на Форекс, но схема может работать и на других рынках, обеспечивая высокодоходные инвестиции в акции, сырье или криптовалюту.

Перед тем как вкладывать в стоит детально изучить статистику работы управляющего трейдера, а также ознакомиться с размером комиссии, которую он берет.

Что касается доходности, то на ПАММ она неодинакова и сильно разнится не только от одного управляющего к другому, но и у одного в разные периоды. Чем консервативнее стратегия трейдера, тем доход ниже, но зато стабильнее. Хорошим результатом является +5-10% в месяц стабильно на протяжении долгого времени (то есть 60-120% в год ).

Более агрессивные, но приемлемые стратегии, могут давать по 20-30% несколько месяцев подряд в одни периоды, но они же рано или поздно приведут к -5-10% , а то и большим убыткам, которые тоже могут продолжаться довольно долго.

Таким образом, вложив 100$ под средние 10% в месяц, что вполне реально для ПАММ, за год будет набегать по 100-120% , то есть инвестиция в $100 через 12 месяцев превратится в $220 . Если же постоянно применять прибыли, то через 12 месяцев, при неизменных показателях, она может составить более 160% .

В отличие от классического трейдинга на Форекс и фондовых биржах, где для получения высокой прибыли чаще всего приходится ждать часами, днями и даже неделями, позволяют зарабатывать огромные средства за считанные минуты .

Все что нужно сделать, так это установить время срока опциона ( и некоторые другие брокеры позволяют выставлять это значение равным 30 секунд ), выбрать актив и указать условие сделки ВВЕРХ или ВНИЗ , то есть вырастет или упадет цена на конец срока опциона.

Кажется просто, но посмотрите на доходность! За каждую успешную сделку брокеры платят от 69 до 80% прибыли . Причем не важно какой срок вашей сделки, будь то 30 секунд или один день.

Давайте мы покажем на примере как это происходит. Мы зашли и выбрали актив:

Указали срок сделки до 21:20 (через 9 минут она автоматически закроется ):

Так как на графике образовался устойчивый нисходящий тренд, мы решили пойти вслед за ним и указали главным условием прогноз ВНИЗ :

Ценные бумаги не меняют свои тренды так быстро как валюты и наврядли за 9 минут что-то поменяется.

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Starbucks будет ниже чем на момент покупки согласно нашему прогнозу ВНИЗ, то мы получим 79% прибыли.

9 минут пролетели быстро и посмотрите на график в момент закрытия опциона:

Всего за 9 минут мы получили 79% прибыли или от нашей суммы инвестиции в $80 чистая прибыль составила $63,2 (общая выручка $143,2 ). Это не только высокодоходные инвестиции, но и очень краткосрочные.

Возможно, кто-то возразит на приведенный выше пример и скажет, что так бывает не всегда, а вполне вероятен и обратный результат, в этом случае мы теряем всю сумму инвестиции. Да, такое вполне вероятно, поскольку высокодоходных инвестиций без риска практически не бывает, а убыток в равной мере пропорционален вероятной прибыли, но если применять , проводить анализ и осмысленно делать короткие прогнозы, то можно совершать более 60% успешных сделок, а это может вывести вас на прибыль в 100-300% в месяц, благодаря правильному управлению капитала.

Риски высокодоходных инвестиций

Для того чтобы добиться высоких прибылей, необходим высокий риск, именно поэтому необходима правильная , это означает, что вкладывать нужно не все деньги в один проект сразу, а в несколько разных, разбив сумму на части, так, чтобы даже в случае неудач в некоторых из них, прибыль в других полностью перекрывала потерю инвестиций и все равно выводила в плюс.

В итоге все риски сводятся к минимуму, а возможность получить высокий доход остается почти на высоком уровне.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter ! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!