Дебетовые карты райффайзен банка. Дебетовая карта Visa Platinum «Premium Banking» Райффайзенбанка Пакет услуг «Премиум Директ»

Премиальное обслуживание представляет собой высший из возможных уровень банковского сервиса, который предназначен для наиболее состоятельных клиентов, нуждающихся в таком спектре услуг и способных их оплатить.

Условия

Премиальное обслуживание в РайффазенБанке осуществляется в рамках двух пакетов услуг:

• Premium Direct;
• Premium Banking.

Для пакета Premium Direct характерны:

1. Дистанционное управление счетами и картами:

• Предоставление персонального удалённого менеджера, с которым модно общаться по телефону либо электронной почте для решения финансовых вопросов в любом удобном месте;
• Доступ к Интернет-банку для контроля счетов и карт и совершения операций в режиме онлайн;
• Доступ к Телефонному банку для осуществления операций со счетами и картами в любой географической точке.

1. Возможность финансовой диагностики.

Финансовая диагностика представляет собой инструмент, с использованием которого можно оценить своё актуальное финансовое положение, определить возможности его улучшения, найти наиболее комфортные в финансовом плане зоны, воспользоваться банковскими продуктами на льготных условиях. Рекомендации для диагностики разрабатываются в соответствии с экономическими принципами управления личным бюджетом. Они готовятся внутренними экспертами Банка. По результатам диагностики формируется финансовая стратегия для создания капитала, принятия новых кредитных обязательств, компенсации непредвиденных расходов, защиты активов. Диагностику можно пройти в Интернет-банке.

1. Возможность выгодного размещения денег.

Для Премиальных клиентов предусматриваются счета и вклады, на которых можно выгодно размещать свои деньги.

1. Выпуск банковских карт.

Карты могут быть дебетовыми или кредитными, Платиновыми, Золотыми, Классическими и иных категорий.

1. Пользование премиальными услугами и привилегиями.

• При выезде из России действует бесплатная страховая программа, разработанная Банком совместно с компанией «Кардиф». Она предусматривает сервис на любой территории за пределами 100 километров от границ населённого пункта, где клиент постоянно зарегистрирован, фактически проживает или работает. Обслуживание можно получать в поездках, длительность которых не превышает 90 дней. Страховка действует в отношении как клиента, так и членов его семьи – супруга (супруги), родителей, братьев и сестёр, детей.
• Все держатели карт могут пользоваться службой «Консьерж Премиум» для получения информации об отелях, ресторанах, транспорте, местах отдыха, приобретать билеты, бронировать номера, получать помощь в случае потери документов, пользоваться услугами курьера. Сервис работает круглогодично и круглосуточно.
• Клиентам предоставляются скидки и специальные предложения в партнёрских компаниях. В частности, действуют программы «Мир привилегий» от Международной платёжной системы «Visa», «MasterCard Бесценная Москва».

1. Кредитование на льготных условиях.

По кредитам для владельцев Премиальных карт предусматриваются сниженные ставки.

Пакет услуг «Премиальный» обслуживается за 1 500 рублей ежемесячно.

• Общий баланс (счета, взносы, инвестиции) за месяц больше 500 000 рублей, а расходы на товары и услуги с Премиальных карт не меньше 25 000 рублей; или
• Постоянный баланс превышает 1 000 000 рублей в конце каждого месяца; или
• Расходы на оплату товаров и услуг с Премиальных карт не меньше 75 000 рублей в течение месяца.

Разместить деньги можно в трёх вкладах:

• «Добро пожаловать!»;

Он может быть открыт до истечения 31 календарного дня с момента оформления Премиального пакета.

Действуют следующее ставки:

• «Инвестиционный».

При открытии такого вклада часть денег помещается на счёт срочного вклада, а часть инвестируется в паевые инвестиционные фонды, управляемые Банком.

Действуют следующие ставки:

• «Страховой».

Вклад предполагает не только вложение денег, но и финансовую защиту семьи клиента от компании «СК «Райффайзен Лайф». Сумма вклада рассчитывается с учётом страховой премии при открытии вклада по программам «Райффайзен Перспектива» или «Райффайзен Киндер».

Действуют следующие процентные ставки:

При страховании на 6-9 лет
Валюта	Сумма	30 дней	180 дней	365 дней
Рубли	От 50 000	6%	5,5%	5,5%
Доллары	От 1 000	4,5%	3%	2,5%
Евро	От 1 000	4%	2,5%	2%
При страховании на 10 лет и больше
Валюта	Сумма	31 день	181 день	366 дней
Рубли	От 50 000	10%	9,5%	9,5%
Доллары	От 1 000	7,5%	5,5%	5%
Евро	От 1 000	7%	5%	4,5%

Для пакета Premium Banking характерны:

1. Предоставление персонального обслуживания.

• С каждым клиентом работает персональный менеджер, который решает финансовые задачи и даёт советы;
• Для обслуживания Премиальных клиентов открыты специальные залы с повышенной комфортностью и конфиденциальностью;
• Круглосуточно семь дней в неделю работает отдельная телефонная линия Premium Line для ответов на возникающие вопросы;
• Разработка финансовой стратегии и риск-профиля, рекомендации по краткосрочным и долгосрочным вложениям, защита сбережений.

1. Возможность размещения денег:

• Паевые инвестиционные фонды под управлением компании «Райффайзен Капитал»;
• Возможность передачи накоплений в индивидуальное доверительное управление;
• Пользование программами финансовой защиты: «Райффайзен Перспектива», «Райффайзен Оптимум», «Райффайзен Киндер» — для формирования накоплений на определённые цели или к выбранной дате;
• Внесение денег на депозитные счета, аналогичные программе Premium Direct.
  • Страхование в поездках на тех же условиях, что и по программе Premium Direct;
  • Предоставление карты Priority Pass для пропуска в 600 залов первого класса и бизнес-класса в аэропортах «Домодедово», «Шереметьево», «Пулково», «Внуково», независимо от статуса билета, для клиента и его спутников.
  • Доступ к программе «Консьерж Премиум» на ранее обозначенных условиях.
  • Пользование скидками и привилегиями, как и по программе Premium Direct.

1. Дополнительные сервисы и привилегии:

Пакет Premium Banking обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно.

Обслуживание бесплатно для клиентов, у которых:

• Общий баланс (счета, взносы, инвестиции) превышает 1 000 000 рублей в конце месяца, а расходы на оплату товаров и услуг составляют не меньше 25 000 рублей за месяц; или
• Постоянный баланс свыше 2 000 000 рублей ежемесячно.

Документы

Если клиент оформляет пакет услуг без заказа кредитных карт, будет достаточно достижения совершеннолетия и предъявления паспорта.

Для получения кредитной карты клиент должен соответствовать ряду требований:

• Получать доход не меньше 20 000 рублей в Москве и Московской области и 15 000 в остальных регионов за вычетом налогов;
• Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы Банка;
• Постоянно работать в регионе обращения за картой;
• Достичь возраста 23 лет в день обращения и не достичь возраста 54 лет 9 месяцев для женщин и 59 лет 9 месяцев для мужчин в день возврата задолженности;
• Достичь возраста 16 лет – для получения дополнительной карты;
• Меть стаж на текущем месте не меньше четырёх месяцев;
• Иметь мобильный и рабочий телефоны;
• Не иметь непогашенной судимости;
• Быть гражданином России;
• Дать согласие на обработку персональных данных и передачу данных в бюро кредитных историй.

Для заключения договора необходимо представить следующие документы:

1. Обязательные:
2. Дополнительные:

• Заявление;
• Анкета;
• Копия заполненных страниц паспорта;

• Подтверждение дохода:

— Ведомость, выданная бухгалтерией работодателя и заверенная уполномоченным лицом о начислении зарплаты за предшествующие четыре месяца (при получении зарплаты на счёт в Банке два месяца и более справку 2-НДФЛ можно не представлять);

— подтверждение права собственности на машину – копия паспорта транспорта или свидетельства о его регистрации, а также удостоверение водителя;

— копия страниц загранпаспорта с визой или штампом о переезде через границу России не раньше чем за год до обращения;

— справка о доходах по форме Банка, заверенная у работодателя.

В случае непредоставления документов, подтверждающих доход, максимальная сумма кредитного лимита составляет 150 000 рублей.

Документы рассматриваются в течение срока от одного часа до двух рабочих дней.

Конкуренты

Пакеты услуг аналогичного уровня можно оформить в Альфа-Банке, Росбанке и КИТ Финанс Банке.

В Альфа-Банке предлагается пакет «Максимум», который позволяет пользоваться персональным сервисом в модулях VIP-класса в отделениях Банка либо в офисах руководителей, услугами персональных менеджеров, заказать до четырёх Платиновых карт, пользоваться консьерж-сервисом, заказывать карты с индивидуальным дизайном, открывать текущие счета в рублях, долларах, евро, фунтах, франках, менять счёт при выезде в другую страну, пользоваться повышенными лимитами снятия наличных – до 15 000 долларов в день и до 1 500 000 рублей в месяц и повышенными лимитами переводов в Интернет-банке – до 400 000 рублей в день и до 80 000 рублей в день на оплату услуг, переводить деньги в иностранной валюте без комиссий, конвертировать валюту с комиссией 0,5%, получить кредитную карту с лимитом до 1 000 000 рублей и 100 днями льготного периода, получить страховой сертификат с компенсацией 100 000 евро, пользоваться медицинской и юридической помощью за границей, бесплатными трансферами из аэропортов, доступом в бизнес-залы аэропортов, приобрести карту PriorityPass со скидкой свыше 25%, пользоваться ускоренным проходом в аэропортах, пользование консьерж-сервисом. Пакет обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно при минимальном остатке до 1 500 000 рублей или эквивалента и бесплатно при превышении указанной суммы.

В Росбанке оформляется пакет «Эксклюзивный». Он обслуживается за 600 рублей в месяц при общем остатке на счетах за месяц не меньше 500 000 рублей, и 400 рублей в месяц при остатке от 500 000 до 1 500 000 рублей, а при остатке свыше 1 500 000 рублей обслуживание бесплатно. В рамках пакета можно открыть до шести счетов в рублях, долларах или евро, получить одну Платиновую карту, подключиться к системам «Интернет-банк», «Телефонный Банк» и «Банк-Клиент», пользоваться скидками на аренду сейфов в размере 15%, подключиться к программам привилегий от Банка и платёжных систем, получить две дополнительных карт любого статуса, стоимость которых составляет в зависимости от статуса от 350 до 4 500 рублей в год, получить дополнительные партнёрские карты стоимостью от 350 до 2 600 рублей в год.

В КИТФинанс Банке предлагается пакет услуг «Премиальный», в который входят банковские Золотые или Платиновые банковские карты, бесплатные дополнительные карты с повышенным начислением процентов на остаток на счетах, подключение к Интернет-банку и Телефонному Банку, страховым программам, программе скидок и привилегий «Жизнь в стиле Премиум». Пакет с выпуском Золотой карты обслуживается за 4 000 рублей в год, а пакет с выпуском Платиновой карты – 9 000 рублей в год. Минимальный остаток по счёту Золотой карты должен быть от 60 000 до 300 000 рублей или эквивалент. Проценты начисляются по ставке 7% по рублёвым счетам и по ставке 2% по счетам в долларах и евро. Остаток по счёту Платиновой карты должен быть от 100 000 до 500 000 рублей или эквивалент, чтобы начислялись 10% на рублёвые счета и 3% на счета в других валютах. В пакет вне зависимости от карт входят медицинское и юридическое сопровождение и страхование за пределами России, Консьерж-сервис и персональный менеджер.

Премиальные дебетовые карты представляют собой платёжный инструмент, при помощи которого можно совершать привычные банковские операции, а также получить доступ к максимально широкому кругу дополнительных возможностей. При этом всё банковское обслуживание осуществляется на высшем уровне.

Условия

Премиальные карты в РайффайзенБанке предлагаются в двух видах:

• MasterCard Platinum и Visa Platinum;
• MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium.

По картам MasterCard Platinum и Visa Platinum предоставляются следующие возможности:

• Бесплатный доступ к услуге SMS-уведомлений;
• Экстренная выдача денег наличными при потере карты за границей;
• Срочное изготовление и переизготовление карт;
• Оснащение карты микрочипом для повышенной защиты;
• Поддержка карт системами безопасности 3D-Secure.

• Пользование бесплатной страховой программой от компаний «АИГ» и «Кардиф». Страховка включает оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Покрытие страховки действует круглосуточно;

Владельцам карт MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium кроме перечисленных выше сервисов, предоставляется премиальное обслуживание в рамках программы «Priority Pass»:

• Пользование залами ожидания первого и бизнес-класса, вне зависимости от уровня билета;
• Пользование услугами свыше 600 залов международных аэропортов ста стран мира, в том числе залами первого класса в аэропорту «Шереметьево-2», где предоставляются три зала, «Внуково», где действует один зал, «Пулково-2», где имеются три зала. Пользование залами бесплатно.

На обслуживание данных карт установлены следующие тарифы:

Услуги и операции
Годовое обслуживание основной карты	Бесплатно, клиент оплачивает только стоимость обслуживания пакета услуг, равную 1 500 рублей в месяц.
Годовое обслуживание дополнительной карты
Лимит операций в течение дня	3 000 000 рублей / 100 000 долларов или евро
Лимит снятия наличных и перевода на другие карты в течение дня	500 000 рублей / 15 000 долларов или евро
Лимит снятия наличных и переводов на другие карты в течение месяца	Не ограничен
Комиссия при снятии наличных в банковской кассе	150 рублей / 5 долларов или евро
Комиссия при снятии наличных в банкоматах Банка и партнёрских компаниях	0%
Комиссия при снятии наличных в отделениях и банкоматах сторонних банков	100 рублей / 3 доллара или евро
Комиссия при переводах между картами РайффайзенБанка	0%
Комиссия при переводах на карты других банков	1,5% суммы транзакции, но не меньше 100 рублей / 3 долларов или евро
Срочное изготовление карты и получение ПИН-кода (в Москве)	Бесплатно
Комиссия при повторном изготовлении карты по истечении срока действия	Бесплатно
Экстренная выдача наличных за рубежом при утрате карты	Бесплатно
Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для основной карты (ежемесячно)	Бесплатно
Комиссия за пользование услугой «SMS-уведомления» для дополнительной карты (ежемесячно)	Бесплатно
Комиссия при совершении операций в иной валюте, нежели валюта счёта	1% суммы операции
Блокировка карты в случае утраты	Бесплатно
Оплата услуг с карты	Без комиссии

Получить дебетовую карту может любой клиент, достигший 14 лет и предъявивший паспорт и обладающий достаточной платёжеспособностью для оплаты обслуживания по картам.

Конкуренты

Платиновые карты международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard» предлагаются большинством кредитных организаций России. Наиболее известными из них являются Сбербанк России, Альфа-банк, Банк ВТБ24 и Россельхозбанк.

Выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-клд заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.

Выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «Visa Premium» и «MasterCard Избранное».

В Банке ВТБ24 платиновые карты выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.

Платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Перечень услуг и возможностей аналогичен всем ранее рассмотренным предложениям других банков, кроме программы «Priority Pass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёт начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.

Как видно, услуги в рамках программы «Priority Pass» при оформлении Платиновых карт перечисленных организаций не предоставляются. Это свидетельствует об уникальности продуктов РайффайзенБанка.

В некоторых кредитных организациях карты с возможностями участия в названной программе выдаются в дополнение к Золотым или Платиновым картам. Таковы, например, РИА Банк, где при оформлении карты Gold MasterCard можно оформить карту Priority Pass, Московский Кредитный Банк, где карта Priority Pass является дополнительной привилегией владельцам карт Visa Infinite и Visa Platinum данного Банка. Их обслуживание стоит 4 500 рублей в год для основных карт и 3 000 рублей для дополнительных. Предоставляется тот же комплекс услуг, что и по картам РайффайзенБанка.

В Банке Авангард карта Priority Pass выдаётся в дополнение к Золотой карте, которая выдаётся на три года, предполагает возможность пользования скидками по программам «MasterCard Бесценная Москва» и «Visa Gold». Обслуживается карта за 3 000 рублей или эквивалент в течение года. Величина процентной ставки 12%-24% годовых. Заёмщиком может быть гражданин России в возрасте от 19 до 58 лет, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка. Подтверждение дохода не требуется. Обслуживание карты осуществляется бесплатно при поддержании на счёте среднемесячной суммы не меньше 20 000 рублей.

Аналогичную возможность предлагает Банк МБА-Москва, где карта Priority Pass выдаётся дополнительно к Премиальным картам Банка. Стоимость обслуживания Премиальных карт составляет 5 000-6 000 рублей в год в зависимости от оснащения обычной магнитной полосой или микропроцессором. Срок действия карт – 2 года.

Карта MasterCard World Black Edition выпускается в ЮниКредит Банке в рамках пакета услуг Prime. Она обслуживается за 3 000 рублей ежемесячно в рублях и 5 000 рублей ежемесячно в иностранной валюте для основных платёжных инструментов и за 4 000 рублей ежемесячно для дополнительных карт. По картам предоставляется аналогичный программе РайффайзенБанка перечень услуг, но программа «Priority Pass» в их число не входит.

В большинстве же кредитных организаций для получения доступа к премиальному обслуживанию в аэропортах необходимо заказать карту, выпущенную совместно с партнёрскими авиакомпаниями – «S7 Airlines», «Аэрофлот», «Уральские авиалинии», «Ют Эйр» и другими. По данным картам помимо повышенного уровня сервиса начисляются баллы за полёты, но это другая категория банковских продуктов.

Дебетовые карты Райффайзен банка представлены в достаточно широком ассортименте по классу и дополнительным возможностям. Кроме того, учреждение позволяет оформить тарифный пакет, который предоставляет больше преимуществ, а иногда и бесплатное обслуживание по карте.

Карты классического типа в Райффайзен банке

В Райффайзен дебетовая карта классического типа существует в двух исполнениях: MasterCard Standard и Visa Classic. Открыть счет разрешено в любой валюте и использовать средства для перечислений, оплат частным и юридическим лицам.

Возможности карты

Райффайзен позволяет воспользоваться скидками от своих партнеров при оплате картой, в перечень которых входят рестораны, магазины, тур. фирмы и иные организации. Поскольку продукт обслуживается международными платежными системами, картой доступно расплатиться за границей или получить по ней наличные. В интернет-пространстве, в т.ч. посредством удаленных сервисов управления, можно самостоятельно проводить банковские операции.

Стоимость обслуживания

Обслуживание данной карты составляет 750 рублей в год. Если оформлять дополнительный пластик на один счет, то его обслуживание будет 600 рублей. Предлагает Райффайзен по дебетовой карте стоимость обслуживания существенно сократить и получить дополнительные возможности, оформив тарифный пакет Оптимальный. Его цена составляет 100 рублей в месяц, но до трех карт допустимо оформить и использовать бесплатно, в т.ч. дополнительные.

Чтобы пользоваться тарифом, нужно соблюсти одно из условий:

• В месяц оплачивать картой услуги и товары на сумму свыше 10 тыс. рублей;
• Средний баланс в месяц должен превышать 100 тыс. рублей.

Лимиты и тарифы

Лимиты и комиссии по картам классического типа находятся в таких пределах:

• Получение и переводы, в день: до 200 тыс. рублей;
• В месяц: 1 млн. рублей;
• Получение наличных через банкомат Райффайзен: комиссии нет. Через аппараты иных банков: 1%+150 рублей;
• За внесение наличных комиссия взимается только за величины до 10 тыс. рублей: 100 рублей. При больших суммах – бесплатно;
• Перечисления на карты иных учреждений: 1,5%;
• При проведении операций за границей: 1,65%.

Карты Голд и Платинум – привилегии

В Райффайзен дебетовая карта Голд имеет дополнительные привилегии, которые выражаются в разных моментах, в зависимости от типа.

Преимущества карты Голд

Master Card Gold Package: cash back 5% при тратах на АЗС, бесплатный полис для владельца и членов семьи при выезде за границу. Visa Gold Travel: возможность накапливать мили (1 за каждые 40 рублей), которые допустимо обменивать на ж/д или авиабилеты, аренду автомобилей, бронирование номеров в отелях.

Условия пакета Золотой

Выдаются Голд карты при оформлении пакета услуг Золотой. В его рамках можно запросить до 5 карт аналогичного уровня. Чтобы за обслуживание не потребовалось платить, нужно выполнить одно из условий:

• Проводить безналичные операции в месяц на 30 тыс. рублей и более;
• Баланс не должен опускаться ниже 300 тыс. рублей.

Преимущества карты Платинум

Чтобы получать еще больше привилегий, допустимо оформить в Райффайзен дебетовую карту Платинум. Она выдается при подключении к тарифному пакету Директ. Карты Platinum MasterCard и Visa Platinum Premium наделены такими особенностями:

• Лимит на дневные операции повышен до 500 тыс. рублей;
• СМС-уведомления поступают бесплатно;
• Возможность получить бесплатно полис для путешественников для себя и членов семьи;
• При утрате пластика за пределами страны, можно экстренно получить наличные;
• Скидка за пользование банковским сейфом – 20%;
• Отдельная линия для консультации;
• Услуга Консьерж.

Стоимость обслуживания Платинум карты

Плата за пользование пакетом составляет 1500 рублей в месяц. Необходимо поддерживать баланс на конец месяца в размере 1 млн. рублей, выполнять операций расхода на 75 тыс. рублей или принимать на счет от 300 тыс. рублей в месяц. Также можно поддерживать баланс на отметке 500 тыс. рублей, но при условии месячных затрат свыше 25 тыс. рублей.

Оформление пластика происходит в отделении при наличии паспорта. Заказать в Райффайзен дебетовую карту по онлайн заявке можно только в рамках пакета Директ (Платинум). Запрос содержит лишь личные данные и контакты. Сотрудник связывается с клиентом и уточняет детали оформления.

Выводы

Каждый тип дебетовых продуктов Райффайзен банка будет интересен для конкретного клиента. Так, путешественникам выгодной покажется карта Travel (Классик или Голд), которая позволяет накапливать и обменивать мили. Частым посетителям ресторанов придется по вкусу карта Афиша, предоставляющая скидку 10% в указанных клиентом учреждениях. Также всегда можно отдать предпочтение одному из стандартных вариантов: Классик, Голд, Платинум, каждый из которых имеет немало особенностей и привилегий.

Пластиковые платежные карты давно и прочно вошли в повседневную деятельность российских граждан. Многие привычно называют их «кредитками», но, если верить статистике, только четверть из всех действующих сегодня инструментов дают доступ именно к заемным средствам. Все остальное - дебетовые карточки. Необходимо разобраться, что они собой представляют, какие операции позволяют выполнять и чем отличаются от кредитных карт.

Описание инструмента

В кошельке большинства людей можно найти хотя бы одну дебетовую карточку. Это банковский инструмент, при помощи которого осуществляется безналичная оплата, а дополнительно используются различные технические средства (банкоматы, терминалы, онлайн-банкинг и т. д.). Карта Premium Direct Райффайзенбанка позволяет человеку распоряжаться только его собственными деньгами, размещенными на счете.

Ее основное отличие от кредитки - возможность оперировать своими деньгами, а не теми, что взяты взаймы у финансовой организации. Какие еще различия существуют:

• более приемлемые тарифы на обслуживание;
• беспроцентное либо очень дешевое снятие наличных со счета;
• возможность начислять проценты на оставшиеся деньги;
• кто угодно может с легкостью заказать данную карточку.

Как оформить

Чтобы получить пластик, достаточно иметь паспорт и доступ к интернету (если выбрано оформление в режиме онлайн). Обратиться в банк может любой российский гражданин, которому уже исполнилось 14 лет.

Когда соискатель подал заявку через интернет, ему придется или прийти в ФО один раз, или не приходить вовсе, если он выбрал доставку карточки курьером.

На изготовление Premium Direct Райффайзенбанка уходит до двух недель. Естественно, понадобится заключить договор с финансовой организацией, устанавливающий права и обязанности каждого участника сделки.

Почему это удобно

У продукта имеется множество неоспоримых преимуществ, которые и привлекают такое количество потребителей:

• практичность. Все деньги при владельце, но они не занимают никакого места. Интернет-банкинг позволит постоянно вести учет прибыли и расходов, если нужно, даже получать выписки;
• безопасность. Утерянная карточка мгновенно блокируется;
• выгода. Платеж за обслуживание минимален, но за эти деньги клиент получает дополнительный доход (процент на остаток), cashback, разные бонусы и скидки;
• скорость. Платежи проходят за считанные секунды, не столь важно, куда именно они отправляются;
• удобство. При поездке за границу не нужно брать с собой пачку купюр и декларировать ее на таможне.

При выборе рекомендуется зайти на сайт и прочитать абсолютно всю информацию об интересующих ФО и продуктах. Например, особое внимание стоит обратить на репутацию банка. С нашим сайтом процедура максимально упростится, потому что представителей рынка с сомнительной репутацией здесь попросту не найдешь. Пользователь, подбирающий карту Premium Direct по условиям и привлекательным характеристикам через сайт, точно заключит очень удачную сделку и извлечет из сотрудничества с фирмой лишь выгоду.

Премиальное обслуживание имеется в каждом финансово-кредитном учреждении. Чтобы сделать правильный выбор, важно понимать две вещи - набор услуг и привилегий и качество обслуживания персонала в премиальном сегменте конкретного банка. Проанализируем насколько хорошо это получается у Райффайзенбанк Премиум.

Премиальное обслуживание в Райффайзенбанке

В банке всего два пакета услуг, которые относятся уровню Premium:

• Директ (он же - Премиум Директ);
• Премиальный 5 (он же - Премиум Банкинг).

Ограничений к оформлению не установлено - нет требований к минимальному капиталу, пользованию другими услугами банка и т.п. Но они предъявляются ко всем желающим пользоваться услугами премиальных пакетов бесплатно.

Услуги и тарифы пакета Премиальный 5

Стандартная плата за обслуживание пакета - 5000 руб./месяц.

Плата не взимается, если в течение расчетного периода выполнено одно из условий:

Кроме того, от абонентской платы вас избавит:

*** За выполнение любого из перечисленных в таблице условий начисляется 1 балл, за превышение в два раза - 2 балла и т.п.

Первый месяц будет бесплатным всегда, но далее придется выбрать - по какому из вариантов (1 условие и постоянный набор звезд) будет учитываться ваша активность для отмены ежемесячных выплат.

Набор сервисов и услуг Премиум банкинг

По условиям выделенных программ принято, что премиальным клиентам, кроме стандартных услуг,

В Премиум Банкинге, в качестве бесплатных плюшек клиентам полагается:

• Карта Prioriry Pass безлимит - вы можете посещать любые залы, входящие в программу (полный перечень на сайте prioritypass.com ) неограниченное количество раз и проводить с собой неограниченное количество гостей. Единственный нюанс в этой системе - залы могут выставлять ограничения самостоятельно, в зависимости от заполненности помещения (на что часто жалуются в отзывах). В пакете Премиум Директ PP не положена.
• Платиновый страховой полис для путешествующих от партнера Альфа-Стархование - сумма обеспечения до 100 тыс. евро в конкретных случаях, распространяется на всю семью после пересечения границы страны проживания и действует в течение первых 30 дней поездки. Условия полиса в пакете Райффайзенбанка Премиум Директ аналогичные.

• Консьерж-сервис - в основном это решение текущих задач - бронь гостиниц и билетов, встреча в аэропортах, помощь на дорогах (например, эвакуация авто) и т.п. По отзывам, пока эта служба в Райффайзенбанке справляется со своими задачами на тройку.
• Отдельные: телефонная линия и зал обслуживания - в Premium Banking имеются оборудованные залы, где не очередей и проводится прием и обслуживание по всем банковским операциям. В Премиум Директ есть только выделенная телефон для связи.
• Финансовое консультирование - вы можете обратиться с любым вопросом, касаемо размещения или управления вашими деньгами, чтобы получить профессиональную оценку ситуации. Результат работы в этом направлении, кончено, зависит от компетенций вашего помощника.

Карты Премиум Райффайзенбанка

В пакете Премиальный 5 Райффайзенбанка вы можете открыть до 10 дебетовых карт без ежемесячной платы за обслуживание (исключая Buy&Fly, которая стоит 299 руб/ежемесячно).

Кредитные карты лимитируются только вашей платежеспособностью.

В общем-то выбор возможных продуктов в сегменте Премиум банкинг невелик.

Дебетовые:

• Visa Platinum;
• MasterCard World Black Edition;
• MasterCard Buy&Fly WBE (накопление милей для последующего обмена на билеты, бронь в отелях и т.п.).

У расчетных премиум карт Райффайзенбанка повышенные лимиты на снятие наличных - 0,5 млн. руб./сутки, 3 млн. руб/месяц, бесплатное экстренное снятие наличных за границей и СМС банк в подарок.

Кредитные:

• Visa Platinum Travel - накопление миль для последующей траты на Iglobe.ru
• MasterCard WBE Austrian Airlines - накопление бонусов за перелеты у конкретных авиакомпаний.

Условия кредитования

Пользование заемными средствами у клиентов Премиум банкинга не сильно отличается от стандартных, так же, как и у владельцев .

Кредитные карты оформляются под фиксированный процент - 29% годовых и имеют повышенный лимит - до 1 млн. руб. В остальном условия идентичны стандартным предложениям - льготный срок до 52 дней, а снятие наличных увеличивает ставку до 39%.

Ставки на потребительское кредитование начинаются от 11,99%, а лимит ограничен 5 или 9 млн. рублей (в зависимости от наличия/отсутствия залога).

Размещение средств и доходность

Не сказать, что Райффайзенбанк Премиум банкинг предлагает отличные условия по увеличению своих накоплений стандартными способами - доходность по вкладам и накопительным счетам колеблется в диапазоне 4,5-6%.

По отзывам, более привлекательными в Райффайзенбанк Премиум являются ПИФы, которые отличаются своей стабильностью и доходностью, доверительное и брокерское управление, которое дает более широкие возможности использовать финансовый потенциал и наращивать доход.

Отличия пакета Райффайзенбанк Премиум Директ

Принципиально Директ отличается от Премиального пакета:

• Стоимостью и условиями оплаты. Базовый тариф - 1500 руб./ежемесячно, но требования к финансовой активности для бесплатного обслуживания ниже:

• Количеством бесплатных карт, входящих пакет - всего 5 шт. Выпуск последующих обойдется в 3 тыс. рублей за каждую.
• Категорией карт - у пакета Райффайзенбанк Директ это только Platinum.
• Отсутствием карты Priority Pass .
• Отсутствием отдельных залов для обслуживания.

В остальном условия по обслуживанию одинаковы - индивидуальный номер телефона для связи, консьерж-сервис, возможность кредитоваться на выгодных условиях, процентные ставки по депозитам на уровне 4,5-6%, накопительному счету - 5%. По отзывам, у пакета Премиум Директ ниже уровень компетенции финансовых советников.