Что значит фиксированная ставка по кредиту. Фиксированная, плавающая и комбинированная процентная ставка: определения, плюсы и минусы. Как меняется "плавающая" процентная ставка

06.04.2024

В современном мире, на рынке существует различное множество ипотечных программ, у которых своя плавающая и фиксированная процентная ставка . Они имеют свой ряд параметров: срок, сумма кредита, процентная ставка, условия преждевременного погашения, сумма первоначального взноса, размер комиссии и так далее.

Плавающая процентная ставка – представляет систему начисления %, она является привязанной к рыночному показателю.

Фиксированная процентная ставка – представляет систему начисления %, при которой рассчитываются платежи по кредиту исходя из % пользования суммой кредитного займа.

Фиксированная процентная ставка существенно отличается от плавающей процентной ставки, тем что они обладают разными категориями, а также имеют свои как преимущества, так и недостатки.

Для выдачи кредитов в России используют два индекса: MosPrime применяется для рублевого кредитования, LIBOR - для валютного. Плавающая процентная ставка разделяется на несколько частей: процентной ставки и плавающего индекса, который и делает заключительную процентную ставку именно плавающей. Если индекс стремится вверх, соответственно суммарный процент возрастет, заемщик будет платить больше. Если же индекс падает, заемщик соответственно экономит.

Что такое LIBOR?

LIBOR – известный во всем мире индикатор финансовых доходов. По этой ставке, многие банки выдают займы другим крупным банковским учреждениям на межбанковской Лондонской бирже. Данная ставка, является очень распространенной во всем мире. Она формируется на процентных ставках мировых банков.

Что такое МosPrime?

МosPrime - индикаторная процентная ставка рублевых кредитов на банковском рынке Москвы. Она формируется национальной валютой. Ставки, которые объявлены банками, являются индикативной информацией и должны отражать полностью и всецело уровень процентных ставок.

Как именно меняется процентная ставка «плавающая»

Ставка LIBOR фиксируется на периоды от пару дней до двенадцати месяцев. Ипотечное кредитование часто использует LIBOR 6 мес. Как правило, при кредитовании плавающей ставки процентная смена происходит два раза в год. Возможны разные варианты, каждые три или двенадцать месяцев может пересматриваться индекс. Частая смена ставки, является не удобной для получателей кредитов.

Как меняется процентная ставка «фиксированная»

Данная ставка предусматривает изменения по соглашению обеих сторон и в соответствии с условиями, указанных в кредитном договоре. Законодательством не предусмотрено других оснований для изменения. Поэтому, если договором не предусмотрено другого, ставка может изменится при подписании дополнительного документа, который изменит условия кредитного контракта.

Недостатки и преимущества

«Плавающая» % ставка - возможность получать кредит по более низкой ставке в сравнении с ценовой ситуацией на рынке в целом. Однако при такой ставке существует процентный риск, который в итоге, может привести к повышению % ставки.

«Фиксированная» % ставка - позволяют заемщику выплачивать свои расходы, которые всегда будут составлять определенную сумму.

В процессе выбора займа, плавающая и фиксированная процентная ставка обладает своими достоинствами и недостатками и только вам решать, что является для вас оптимальным вариантом.

При оформлении ипотечного кредита некоторые банки предлагают заемщикам два вида процентных ставок, а именно фиксированные и плавающие процентные ставки . Придуманы они банками, чтобы разнообразить предложение продуктов для заёмщиков и дать возможность выбрать наиболее интересный вариант. И, как показывает практика, каждая находит свое применение.

Фиксированная процентная ставка - это система начисления процентов, когда в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита.

Плавающая процентная ставка - это система начисления процентов, которая "привязана" к какому-либо рыночному показателю. Размер плавающей процентной ставки состоит из двух частей – базовой части и плавающего индекса, который и влияет на повышение или понижение размера ставки. Большинство заемщиков бояться брать кредит с плавающей процентной ставкой, потому что опасаются резкого роста индекса, влияющего на размер процентной ставки, однако практически все банки готовы поддерживать интересы своих клиентов и в случае значительного роста индекса устанавливать максимальный размер процентной ставки, выше которого она не может подниматься.

Для выдачи кредитов на российском рынке чаще всего используются два индекса: LIBOR (London Interbank Offered Rate, или Лондонская межбанковская ставка предложения) для кредитов в валюте и MosPrime (MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate) - для рублевых.

LIBOR – это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London InterBank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) - индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке. Эта ставка формируется Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ставок размещения рублевых кредитов (депозитов), объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. Ставки, объявляемые банками для формирования индикативной ставки MosPrime Rate, являются исключительно индикативной информацией, в то же время объявляемые ставки должны отражать уровень процентных ставок, по которым банки-участники в момент объявления котировок будут готовы предоставить кредиты, выдаваемые в соответствии с законодательством РФ первоклассным финансовым институтам, осуществляющим операции на московском денежном рынке.

Как меняется "плавающая" процентная ставка?

Ставка LIBOR может фиксироваться на различные периоды от нескольких дней до 12 месяцев. В ипотечном кредитовании часто используется LIBOR 6 месяцев (LIBOR 6m). Обычно при кредитовании с плавающей ставкой смена процента происходит 2 раза в год, т.е. каждые 6 месяцев плавающая часть изменяется, в зависимости от значения определенного рыночного показателя. Возможны и другие варианты, к примеру, каждые 3 или 12 месяцев индекс может пересматривается. Частая смена процентной ставки не удобна для самих получателей кредитов, поэтому кредитные организации стараются придерживаться именно периода в 6 месяцев. В каждом новом периоде заемщик будет выплачивать кредит с учетом нового значения индекса.

Как меняется "фиксированная" процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка может меняться только в соответствии с условиями кредитного договора или по соглашению сторон. Российское законодательство не предусматривает иных оснований для изменения процентной ставки. Поэтому, если кредитным договором не предусмотрено иное, процентная ставка может быть изменена только при подписании заемщиком дополнительного документа, изменяющего условия кредитного договора.

Главным преимуществом фиксированной процентной ставки является стабильность, при которой заемщик всегда знает, какую сумму он должен оплачивать и не нуждается в регулярном заключении дополнительных соглашений с банком, однако при получении кредита с плавающей процентной ставкой всегда есть вероятность немного сэкономить, ведь даже 0,5-1% разницы могут выливаться в весьма заметные для семейного бюджета суммы. В случае же заметного повышения плавающей процентной ставки в крайнем случае всегда можно обратиться в банк с целью рефинансирования кредита, т.е. предоставления нового кредита для погашения действующего. При этом новый кредит стоит брать под фиксированную процентную ставку.

Фиксированная – это значит постоянная. Следовательно, такая ставка не подлежит изменению и действует во время всего срока, на который заключен договор определенного займа. То есть существует установленная и постоянная схема регулярного начисления процентов. Получается, что самым важным преимуществом фиксированной ставки является стабильность. Точная и окончательная величина процентов определяется на начальном этапе оформления того или иного . А затем эти данные прописывается в договоре займа незадолго до его непосредственного заключения. Постоянная ставка, как правило, не может быть изменена — кроме тех случаев, которые зафиксированы в соответствующем договоре. Банк вполне может увеличить процентную ставку, если это предусмотрено условиями заключенного договора. Другими словами, данные действия кредитора правомерны только в том случае, если в договоре займа был включен определенный пункт о возможности изменения размера действующей ставки. Поэтому говорить о так называемой полной «неприкосновенности» фиксированной ставки нельзя – в некоторых ситуациях она может изменяться. Еще одной положительной стороной такой ставки является достаточно простая процедура подсчета полной суммы переплаты по кредиту. Поскольку величина процентной ставки остается одинаковой в течение периода кредитования, то заемщик, соответственно, может рассчитать итоговую стоимость данного кредита. Преимущественно по этой причине подавляющее большинство заемщиков оформляют различные кредиты именно с фиксированной ставкой. В чем же в тогда заключаются недостатки постоянной ставки? Фиксированность размера, начисляемых процентов, может, как ни странно, отрицательно повлиять на итоговую стоимость ипотечного займа. Все дело в том, что этот вид кредитования входит в группу долгосрочных – средний период погашения ипотечного займа составляет около 15 лет. За это время ставки на финансовом рынке, естественно, подвергаются колебаниям, причем, как правило, в сторону уменьшения. А заемщику, который оформлял ипотечный кредит по фиксированной ставке, приходится выплачивать его все по тем же изначально высоким процентам. В таких ситуациях заемщики, чаще всего, прибегают к рефинансированию текущего кредита – чтобы сократить объем переплаты. Конечно, процедура перекредитования целесообразна не только при жилищном, но также и потребительском кредитовании.

Плавающая ставка

Основное отличие плавающей ставки от постоянной фиксированной состоит в том, что первая может увеличиваться или уменьшаться в любой момент погашения кредита. Величина плавающей ставки складывается главным образом из центральной ведущей части и так называемого плавающего индекса. То есть главными составляющими данной ставки являются как переменные, так и постоянные показатели. Которые в свою очередь находятся в прямой зависимости от конкретной величины, действующей на соответствующем рынке. Однако наиболее важным является индекс – он увеличивает или понижает размер непостоянной ставки. Изменение текущего размера ставки осуществляется, чаще всего, один раз в полгода – в точном соответствии с текущими показателями индекса. Хотя допустимое количество фиксаций размера процентов всегда указывается в договоре займа. Следовательно, изменять величину процентов банк может столько раз, сколько прописано в соответствующем соглашении. Главный плюс оформления займа с плавающей ставкой – это возможность получить денежные средства под весьма выгодный процент. Чаще всего, размер плавающих ставок несколько ниже аналогичных показателей фиксированных. Наибольшую выгоду от плавающей ставки можно получить при погашении довольно длительного займа, в том числе и ипотечного. К отрицательным сторонам плавающих ставок относится, прежде всего, риск повышения их размера. Как уже было замечено, величина нефиксированной ставки зависит от определенных показателей на рынке кредитования. Соответственно, плавающая ставка может увеличиваться в результате каких-то серьезных колебаний не только российской, но и мировой экономики. Причем обычному потребителю не под силу прогнозировать возможные изменения, поэтому повышение ставки может стать очень неприятной неожиданностью. А она в свою очередь способна значительно ухудшить материальное положение заемщика и даже привести к образованию задолженности. Поэтому к оформлению кредита с нефиксированной ставкой обычно прибегают люди, которые достаточно хорошо разбираются в ситуации на финансовом рынке, и имеют необходимые знания для его прогнозирования.

Рубрика «Экономика предприятия. Стратегия и тактика управления »

Н.А. Рабец, экономист

Рассматривая возможность получения кредита в банке, заемщик оценивает варианты условий заимствования с позиций их выгодности. При этом не меньшее значение, чем сумма кредита и срок кредитования, имеет величина процентной ставки, от которой зависит сумма дополнительных ежемесячных платежей банку.

Согласно действующему законодательству платность является одним из основных условий кредитования, поэтому размер процентной ставки обязательно указывается в кредитном договоре.

Банки предлагают субъектам хозяйствования различные условия и схемы финансирования. Некоторые предлагаемые условия зависят от вида деятельности будущего заемщика, ее показателей. На банковском рынке имеется множество предложений, поэтому оценить, какой вид, заимствования выгоднее выбрать, достаточно сложно. При краткосрочном кредитовании сориентироваться проще. При длительном сроке кредитования требуется более тщательное изучение его принципиальных условий, в т. ч. касающихся стоимости.

Стоимость кредитных продуктов зависит от стоимости ресурсной базы и оценки рисков с учетом возможных негативных последствий. Для клиента банка важно также учитывать перспективы сотрудничества с банком и ожидаемое изменение стоимости ресурсов на межбанковском рынке, поскольку оно повлечет изменение стоимости заимствования.

ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Учесть все возможные варианты изменения экономической ситуации нереально, поэтому и минимизировать потери от пользования кредитными средствами сложно, особенно при долгосрочном кредитовании.

Таким образом, именно на стадии согласования необходимо просчитать, каким стоимостным условиям следует отдать предпочтение. Если кредит долгосрочный, то лучше выбрать фиксированную процентную ставку .

Согласно ст. 145 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее — БК) размер фиксированной годовой процентной ставки предусматривается в кредитном договоре при его заключении и является постоянным в течение срока действия кредитного договора. Размер переменной годовой процентной ставки меняется в порядке, согласованном сторонами при заключении кредитного договора, и не может быть изменен в одностороннем порядке.

Если исходить из норм ст. 145 БК, то фиксированная ставка должна оставаться постоянной в течение всего периода пользования кредитными ресурсами по заключенному кредитному договору. Вместе с тем законодательство не запрещает ее изменение по соглашению сторон, поэтому фиксированная процентная ставка также может меняться (например, вследствие ухудшения экономической ситуации или финансовых показателей кредитополучателя, удорожания ресурсов).

Изменение фиксированной процентной ставки оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору. Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом и иными актами законодательства или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;
в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом и иными актами законодательства или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, влекущее для другой стороны такой ущерб, в результате которого она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Следует отметить, что кредитным договором в большинстве случаев предусматривается возможность увеличения процентной ставки в период пользования кредитом. Банки, как правило, даже определяют максимальный размер увеличения фиксированной процентной ставки при определенных обстоятельствах (например, изменении ставки рефинансирования).

Если банк сочтет, что перечисленные в кредитном договоре обстоятельства уже имеют место, клиенту направляется письмо с предложением заключить дополнительное соглашение об изменении процентной ставки. Клиент может согласиться на это, отказаться или проигнорировать предложение, что тоже расценивается как отрицательный ответ, если кредитным договором не предусмотрено обратное.

В случае если стороны не достигли соглашения относительно приведения договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или его расторжения, договор может быть, расторгнут согласно ст. 421 ГК. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Также банк может предлагать увеличение размера фиксированной процентной ставки по причине несвоевременного погашения задолженности клиентом, в связи с ухудшением его финансового состояния. Такое повышение процентной ставки обычно предусматривается условиями кредитного договора, поэтому заключать дополнительное соглашение не нужно. Оно обязательно заключается только в том случае, если в кредитном договоре отсутствует условие об уплате процентов в повышенном размере при непогашении кредита в срок.

В соответствии со ст. 145 БК кредитополучатель, не возвративший (не погасивший) кредит в срок, обязан в период со следующего дня после истечения срока возврата (погашения) кредита до его полного возврата (погашения) уплачивать проценты за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в кредитном договоре, если иной размер не предусмотрен законодательством Республики Беларусь.

Если срок погашения кредита еще не наступил, однако появились признаки ухудшения финансового состояния заемщика, банк может инициировать увеличение стоимости кредита, однако данный вопрос решается только по договоренности между сторонами.

У банков есть способы воздействия на клиентов, не соглашающихся на увеличение процентной ставки по кредиту. Например, банк может отказаться от дальнейшего предоставления кредита клиенту. Возможность одностороннего отказа банка от дальнейшего исполнения своих обязательств должна вытекать или из условий кредитного договора, или норм законодательства. Положения ст. 141 БК дают банку право отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору в случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по этому договору.

Кроме того, банк может потребовать досрочного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Право банка на досрочное взыскание кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитополучателем обязательств по кредитному договору предусматривает ст. 143 БК. Законодательством не конкретизировано, какие обязательства имеются в виду, поэтому они определяются по усмотрению кредитодателя. В число указанных обязательств может входить и подписание клиентом дополнительного соглашения об увеличении размера процентной ставки.

Следовательно, если от клиента не получен ответ по истечении срока, установленного для заключения дополнительного соглашения об изменении условий кредитного договора в части платы за кредит, кредитодатель может потребовать досрочного его возврата, если соответствующее условие предусмотрено кредитным договором. При получении такого требования клиент должен погасить кредит в указанный банком срок. Кредитным договором устанавливается срок досрочного погашения кредита. Согласно Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226 (в ред. от 04.09.2015; далее — Инструкция № 226), срок, в течение которого кредитополучатель — физическое лицо или субъект малого предпринимательства обязан, если это предусмотрено кредитным договором, досрочно возвратить (погасить) кредит в случае неисполнения им условия кредитного договора о заключении к нему дополнительного соглашения об увеличении размера процентов за пользование кредитом, должен составлять не менее трех месяцев со дня предъявления банком-кредитодателем требования о досрочном возврате (погашении) кредита.

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 01.07.2010 № 148-З «О поддержке малого и среднего предпринимательства» (в ред. от 30.12.2015) к субъектам малого предпринимательства относятся:

индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Республике Беларусь;
микроорганизации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 чел. включительно;
малые организации — зарегистрированные в Республике Беларусь коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 чел. включительно.

Таким образом, если клиент банка не согласится на увеличение процентной ставки, он имеет право досрочно погасить кредит в установленный кредитным договором срок или перекредитоваться в другом банке на приемлемых для него условиях. Если же у него нет возможности получить кредит в другом банке и недостаточно собственных средств для погашения кредита, то клиенту остается только согласиться на вариант, который предлагает банк, и подписать дополнительное соглашение об увеличении процентной ставки.

ПЕРЕМЕННАЯ СТАВКА

Чтобы избежать проблем, связанных с согласованием с банком возможного увеличения процентной ставки, можно заключить договор, предусматривающий переменную процентную ставку по кредиту. Она не может быть абсолютной величиной и определяется с привязкой к ставке рефинансирования или ставке овернайт.

Согласно ст. 31 БК ставка рефинансирования — это ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.

Например , кредитным договором определена процентная ставка в размере ставки рефинансирования плюс два процентных пункта. Переменной составляющей этой процентной ставки является ставка рефинансирования, а постоянной — два процентных пункта. Если банк захочет увеличить постоянную составляющую до пяти процентных пунктов, для этого потребуется согласие кредитополучателя и заключение дополнительного соглашения к кредитному договору.

Ставка по постоянно доступным операциям Национального банка Республики Беларусь в форме кредита овернайт в настоящее время равна 23 %. Проценты по кредиту определяются в процентном отношении к этой ставке. В каждом банке и для каждого клиента устанавливаются свои условия. В одном банке процентная ставка по кредиту может равняться 90 % от ставки овернайт, в другом — 95 % и т. д.

Иногда на практике в качестве базовой ставки используется ставка LIBOR либо EURIBOR, которая увеличивается или уменьшается на определенное количество процентных пунктов на усмотрение банка. Ставка LIBOR — это средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложениями средств в разных валютах (см. схему) и на различные сроки (от суток до одного года). Размер ставки выбирается на период, равный периоду кредитования. Ставка EURIBOR является усредненной процентной ставкой по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро.

Чаще всего ставки LIBOR и EURIBOR применяются в качестве базовых при кредитовании за счет ресурсов иностранных банков. Это делается для минимизации потерь и защиты от резкого изменения ставок на мировых рынках. Преимущественно такие ставки используются при получении кредита посредством постфинансирования, которое требует привлечения ресурсов иностранного банка.

До 2016 г. активно производилась выдача экспортерам-резидентам экспортных кредитов в иностранной валюте, кроме российских рублей, в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 534 «О содействии развитию экспорта товаров (работ, услуг)» (в ред. от 21.06.2016) с уплатой процентов по ставке CIRRs, которая является коммерчески ориентированной процентной ставкой в соответствии с положениями Соглашения об официально поддерживаемых экспортных кредитах, разработанного странами — членами Организации по экономическому сотрудничеству и развитию.

В настоящее время экспортные кредиты выдаются только нерезидентам. Уполномочен на их выдачу всего один банк — ОАО «Банк развития Республики Беларусь». Однако для экспортеров страны это тоже имеет значение, поскольку они могут инициировать получение экспортных кредитов своими партнерами по бизнесу и тем самым обеспечить оперативность расчетов.

ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА И ПРОЦЕНТОВ ПО НЕМУ

Независимо от стоимостных условий кредитования и вида процентной ставки погашение процентов по кредиту, как правило, производится ежемесячно. Так, согласно ст. 137 БК по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. При этом взимание кредитодателем каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование кредитом не допускается.

В соответствии со ст. 145 БК кредитодатель при заключении кредитного договора с кредитополучателем определяет самостоятельно размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата (погашения) кредита или равномерными долями в период его возврата (погашения), если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь.

В соответствии с Инструкцией № 226 погашение (возврат) кредита, уплата процентов за пользование им производятся как в безналичной форме на счет кредитодателя, так и наличными денежными средствами в кассу кредитодателя в соответствии с кредитным договором и законодательством Республики Беларусь.

Индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) банковских счетов, могут погашать кредит, уплачивать проценты за пользование им наличными денежными средствами путем внесения в кассу кредитодателя без ограничения размеров платежа.

ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПЕРЕД БАНКОМ

Иногда клиент банка не может своевременно осуществить уплату процентов по кредиту. Если у него нет других обязательств перед банком, не исполненных в срок, он должен уплатить проценты, как только у него появятся деньги. Если у клиента имеются и другие виды задолженности перед банком, он погашает их в очередности, предусмотренной ст. 145 БК. Согласно этой статье при недостаточности средств для полного исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель в первую очередь погашает издержки банка по исполнению обязательства, во вторую очередь — основную сумму долга по кредиту, затем причитающиеся проценты за пользование им, в третью очередь исполняет иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь.

В кредитном договоре может быть предусмотрена ответственность кредитополучателя за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Изучаем условия кредитов с самыми низкими на сегодняшний день фиксированными процентными ставками

Десятка кредитов с фиксированными ставками

Осеннюю акцию с заниженными ставками по кредиту проводит Металлинвестбанк. Заемщик может оформить потребительский кредит на сумму не меньше 100 тыс. руб. на срок 6 мес., от 7 до 12 мес. и от 13 до 24 мес. В зависимости от срока повышается и фиксированная процентная ставка: 17%, 18% и 18,5% при условии, что заемщик примет участие в программе добровольного коллективного страхования. В противном случае ставка будет составлять 19%, 20% и 20,5% соответственно. Напоминаем, что размер страховки может быть соразмерен сниженным процентам по кредиту, поэтому необходимо внимательно посчитать свою выгоду.

Потребительский кредит без обеспечения, не требующий поручительства физических лиц, предоставляется на любые цели в банке ВТБ24. От 100 тыс. до 3 млн руб. можно получить на срок от 6 мес. до 3 лет по ставке 17% годовых. Для получения кредита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справку по форме 2-НДФЛ и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС). Для получения кредита на сумму, превышающую 400 тыс. рублей, нужно предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную в отделе кадров по месту работы.

Найти эти и другие кредиты, сравнить условия и выбрать финансовый продукт, подходящий именно вам, вы всегда можете в . В таблице ниже представлены лучшие потребительские кредиты с фиксированными ставками.

ТОП-10 кредитов с фиксированной ставкой

Банк/ Название кредита	Ставка	Сумма (тыс. руб.)	Срок (мес.)	Дополн. информ.
Совкомбанк/	12%; 17%	100	12	-
ВТБ24/	17%	100 - 3 млн	6 - 36	-
Металлинвестбанк/	17%; 18%; 18,5%	100 - 900	6; 7 - 12; 13 - 24	без личн. страх +2%
Центр-Инвест /	17,5%; 20%	10 - 500	3 - 6; 6 - 60	справка по форме банка + 1–2%
Росэнергобанк/	17,9%	15 - 50	6 - 12	без личн. страх +2%
Дил-Банк /	20%	50 - 500	до 24	-
РТС-Банк /	23%	10 - 50	до 36	без личн. страх +2%
Интерпрогрессбанк/	23%; 25%; 26%	50 - 500	6 - 18; 19 - 36; 37 - 60	без личн. страх +2%
Россельхозбанк/