Что значит дебетовая банковская карта. Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна. Можно воспользоваться двумя способами

19.08.2023

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
пенсионерам начисляются пенсии;
с них легко снять наличные в любом банкомате;
можно оплачивать различные товары и услуги;
совершать заказы в интернете;
с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

Visa.
MasterCard.
American Express.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный , позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей , а со второго года сокращается до 450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги — 500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год .

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей .

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

начисление пенсий;
пособий;
других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

Оформление пластика – бесплатное .
Отсутствие платы за обслуживание.
Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
Можно оплачивать покупки в сети.
Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка « » можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

Бесплатное годовое обслуживание;
Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или (МастерКард).
Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
Она не может быть использована в качестве зарплатной.
Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

Отдельно стоит отметить, что каждый из видов карт, которые были упомянуты выше, поддерживает функцию зачисления следующих типов валюты: рубли, евро, доллары. Подробности о максимально допустимом лимите снятия наличных, комиссии на обналичивание средств и прочую важную информацию о продукте можно посмотреть и .

На что обратить внимание?

Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.

Предназначение карты, ее основные особенности

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.

На практике – это электронный кошелек, который всегда под рукой.

Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов. Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится. Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.

Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.

Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.

Применяем дебетовую карту в качестве копилки

Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.

Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.

Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом. Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора. Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.

Зарплатные, пенсионные, социальные карты тоже относятся к дебетовым картам.

Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.

Классификация дебетовых карт

Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.

Возможности овердрафта

Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.

Овердрафт – это допустимый банком перерасход средств по карте, который погашается за счет регулярных денежных начислений на карту.

Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.

Чем нужно руководствоваться при выборе карты

Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:

Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.

Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.

Если нужна универсальная карточка с максимальным функционалом и доступом к самостоятельным финансовым операциям, невозможно обойтись без дебетового пластика, выпускаемого «Сбербанком». Имея массу разновидностей, дебетовая карта «Сбербанка» остается самым востребованным банковским продуктом, которым пользуются все категории граждан РФ, начиная с подросткового возраста и до самой глубокой старости.

Что значит дебетовая карта «Сбербанка»?

Разбираясь в нюансах оформления платежного пластика, приходится сталкиваться с разными программами эмиссии, когда одно и то же название встречается в описании разных продуктов. При определении необходимых параметров будущего пластика важно учесть требование к источнику поступления средств на счет:

личные деньги клиента;
банковский заемный лимит.

Если карточка дебетовая, это означает, что клиент собирается хранить и использовать собственные средства. Кредитная карта, или, говоря простыми словами, кредитка, подразумевает наличие исходного лимита средств, выделенного банком на определенных условиях с правом взимать процент.

Функции, доступные по кредитным картам, ограничены или предполагают взимание дополнительной комиссии. По карте с дебиторским счетом расплачиваться проще, а банку платят только при внешних перечислениях или за годовое обслуживание.

Дебетовый пластик «Сбербанка» предусматривает выполнение финансовых операций:

пополнять счет и хранить личные сбережения;
оплачивать квитанции в банкоматах и личном кабинете интернет-банка;
переводить суммы физлицам по реквизитам карт, счетов, номеров телефона;
расплачиваться на кассах за покупки;
заказывать в интернет-магазинах;
вносить ежемесячные взносы по оплате кредита;
переводить средства на другие личные счета, включая копилки и открытые депозиты.

Благодаря удобной системе безналичных перечислений для получения пенсий, социальных выплат и государственных пособий достаточно сообщить платежные реквизиты и ожидать зачисления денежных средств на карточку. Пенсионеры и студенты, инвалиды и наемные работники ведут учет поступлений по карточному счету, а в кошельке достаточно иметь небольшой пластик, чтобы свободно делать покупки и оплачивать текущие платежи.

Было бы неправильно говорить, что основное отличие кредитки — невозможность хранения личных средств на балансе кредитного вида счета. Другое дело, что обслуживание и операции по кредитной карте более затратны и ограничены.

Если клиент не намерен одалживать у банка и нуждается в инструменте для распоряжений личными финансами, выпуск дебетового пластика оправдан.

Разница между кредиткой и дебетовой карточкой не столько в ограничениях при распоряжении средствами, сколько в невыгодных различиях при обслуживании финансовых поручений клиента.

Большинство транзакций по дебетовому инструменту бесплатны либо рассчитаны на минимальную комиссию, тогда как простейшие операции обналичивания с кредитки заканчиваются потерей более 3 % от суммы.

Стоит выделить ключевые правила, отличающие дебетовый пластик от кредитки:

Функциональность. Некоторые платы невозможно выполнить за кредитные средства в связи с несоответствием разрешенным целям назначения. Операции выполняются только в пределах установленного лимита.
Обслуживание. Дебетовый пластик нуждается в оплате, если это не социально значимая карта пенсионера или студента. Кредитки часто выпускают без взимания оплаты, либо, наоборот, они требуют больших расходов. Эмитент самостоятельно определяет, на каких условиях он предоставит пластик, какова окажется его стоимость.
Снятие наличных. У дебетового пластика есть 2 ограничения: баланс счета и доступный лимит (в сутки или месяц). У кредитного пластика лимиты устанавливаются с учетом требований платежной системы, но чаще ограничены кредитным лимитом, доступным к списанию.
Срок зачисления средств. При пополнении кредитного счета существует риск не успеть перевести вовремя нужную сумму, поскольку банк значительно дольше обрабатывает транзакцию. При переводе между счетами в личном кабинете пользователь мгновенно увидит средства на дебетовом счету, тогда как по кредитному счету пройдет несколько часов до зачисления.

Внешне карточки с разным источником финансирования выглядят схоже. По фото иногда отличить невозможно. Иногда на поверхности пластика эмитент указывает credit или debit.

Одной из главных причин, которую называют пользователи дебетового именного пластика, служит свободное распоряжение средствами. Держатель такого пластика без труда найдет возможность для снятия наличных, поскольку АТМ «Сбербанка» можно найти даже в самых отдаленных городах и населенных пунктах. У держателя дебетовки проблем с оплатой в магазинах не бывает: банк работает четко, а количество технических ошибок при обработке транзакций стремится к нулю. Можно покупать товары в привычных магазинах и получать дополнительные бонусы, которые зачтут в будущую скидку. Если заплатить за услуги сотовой связи или интернет, бонусные баллы не начислят.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

В зависимости от вида дебетовой карты «Сбербанка» процент возврата денег на бонусный счет может быть от 0,5 % до 5-10 %. Если клиент выбрал услугу или товар в магазине или на сайте партнера банка, бонусами возвращают 30 %.

Многие карточки бывают рассчитаны на бесконтактные списания, когда клиент платит, не выпуская пластик из рук. При безналичных списаниях на сумму до 1 тысячи рублей ПИН-код не потребуется.

Если первостепенное значение при выборе пластика имеет возможность получения дополнительного дохода в виде кешбэка, стоит присмотреться к программе «Сбербанка России» по выпуску карточки с большими бонусами. Бонусами, трансформируемыми в скидки при оплате в магазинах, станут баллы программы «Спасибо», начисляемые в повышенном объеме:

10 % возвращается баллами на бонусный счет по инициативе банка.
20 % платят бонусами партнеры эмитента.
Цена обслуживания — 4,9 тысячи рублей за основную карточку ежегодно, 2,5 тысячи рублей — по дополнительному пластику, если он имеется.
В сутки снимают без комиссий до 0,5 миллиона рублей.
Ограничение по снятию в месяц — 5 миллионов рублей.
Дополнительные бонусы предоставлены платежными системами Visa или «Мастеркард» в зависимости от выбора клиента.

Поскольку расходы за банковский сервис большие, нужно оценить экономическую целесообразность оплаты пластиковой картой с большими бонусами:

Возможность выбора категорий, где назначен повышенный кешбэк (услуга стоит 150-250 баллов на бонусной счете).
20 % возвращают от сумм, израсходованных на развлечения, косметику, индустрию красоты либо на транспортные услуги.
10 % экономят на лекарствах в рамках опции с повышенными бонусами «Аптеки». Столько же возвращают при затратах на товары для животных или для детей.
3 % вернутся при покупке запчастей на авто или бытовое оборудование.

Для владельцев карт ПС Mastercard включены 15 % скидки на «Яндекс.Такси» и 10 % на «Яндекс.Драйв». По карточкам «Виза» возвращают 10 % за покупки на заправках, заказ такси, 5 % добавят на бонусный счет за обеды в кафе и ресторанах и еще 1,5 % — за покупки в супермаркетах. В качестве бонуса клиента обеспечивают бесплатным роуминговым интернетом.

На официальном сайте банка есть описание программы выпуска дебетовки категории Gold, позволяющей заработать до 5 % бонусами, тратя в месяц не менее 15 тысяч рублей. Заказать выпуск и перевыпуск можно бесплатно, плюс подключается СМС-уведомление об операциях.

Основные характеристики золотой карты:

Годовое обслуживание — 3 тысячи рублей.
Обналичивание — до 300 тысяч рублей в сутки бесплатно, или +0,5 % комиссия от превышения максимального лимита.
Дополнительным бонусом от платежных систем станет скидка на отели, авиабилеты, походы в кино — 10 % от стоимости.

Карту для молодежи обслуживает «Виза» или «Мастеркард». Чтобы открыть доступ к выгодным условиям обслуживания, нужно соответствовать возрастным критериям банка: от 14 до 25 лет.

Особенность карты — возврат на бонусный счет до 11 % от потраченных сумм, пользуясь предложениями партнеров, и 0,5 % по любым покупкам от «Сбербанка».

Основные характеристики молодежной карточки:

плата за обслуживание — 150 рублей;
эмиссия и перевыпуск делаются бесплатно;
обналичивание — 150 тысяч рублей без процентов;
дополнительные бонусы от платежных систем (бронь отелей, билеты в кино, аренда авто).

Чтобы получать максимум выгоды, внимательно изучают условия оформления покупок, которые дадут право на повышенные бонусы.

Самым распространенным пластиковым продуктом является дебетовая карта классическая. Минимум расходов и максимум свободы при управлении финансовыми средствами дарит карточка Classic:

Оформление и плановый перевыпуск — бесплатно. Перевыпуск при утере — 150 рублей.
Тариф обслуживания — 750 рублей (1-й год) и 450 рублей (2-й и 3-й год).
Срок действия — 3 года, кроме карточек «Мир»: они действуют до 5 лет.
Снятие наличных — бесплатно или 0,5 % от превышения лимита в 150 тысяч рублей в сутки.
Индивидуальный дизайн оплачивается отдельно: 500 рублей.

Обслуживание СМС по всем операциям с картсчетом — 60 рублей, за исключением первых 2 бесплатных месяцев.

Очевидное преимущество имеют пенсионеры, оформившие пенсию на карту: ежемесячно им начисляют 3,5 % годовых на остаток.

Помимо сохранения доступа к бонусной программе «Сбербанка», пенсионеры, предъявив свое удостоверение, получают возможность на:

Годовое обслуживание — 0 рублей.
Обналичивание бесплатное через АТМ «Сбербанка» или 1 % в других банкоматах.
Лимит снятия — 50 тысяч рублей, при превышении с разницы платят комиссию в 0,5 %.
Платежная система — «Мир» со сроком действия до 5 лет.

СМС-обслуживание первые 2 месяца без оплаты, а затем по 30 рублей ежемесячно. Если карта потеряна, за перевыпуск платят 30 рублей.

Если необходимо обеспечить высокую безопасность платежей, стоит сделать бесплатную цифровую карточку. Она доступна всем клиентам старше 14 лет.

Выпуск организован через личный кабинет интернет-банка, а на оформление годовой карты уходит всего 2 минуты.

Для оплаты в магазинах используют гаджеты с бесконтактной технологией ApplePay, GooglePay или SamsungPay. Если касса не оснащена специальными терминалами, расходные операции проводят через карты.

Владельцы цифрового пластика получают 50-процентную скидку на Okko и «Амедиатеке», а также продукты «Литрес» приобретают со скидкой 25 %.

Срочные потребности в платежном пластике обеспечивают выпуском моментальной карточки Сбера. Карту выдают в течение 2 минут со сроком действия на 3 года.

На сегодня условия по карте мгновенного выпуска включают:

Бесплатный выпуск и перевыпуск, включая новый пластик при утере.
Обналичивание в сутки до 50 тысяч рублей, 100 тысяч рублей в месяц происходит бесплатно. Сумма превышения выдается с комиссией 0,5 %.
Индивидуальный дизайн не предусмотрен.
Обслуживание СМС — 60 рублей в месяц, первые 2 месяца — 0 рублей.

Важно учитывать, что карта может действовать меньше 3 лет, поскольку срок изготовления пластика может быть установлен задолго до выдачи продукта.

У всех пластиковых продуктов «Сбербанка» есть возможность накапливать бонусные баллы и затем расплачиваться ими за следующие покупки. Фактически «Сбербанк» дает преимущество в виде будущей скидки, которую сможет получить клиент при списании баллов.

Проблема в том, что категории для повышенного процента для начисления бонусов не всегда отвечают потребностям клиентов. Если держатель пластика решит использовать баллы по банковской карте, то столкнется с недостаточным выбором магазинов или иных точек продаж, которые принимали бы бонусы.

При оформлении дебетового пластика не должны возникнуть сложности. Порядок действий для получения карты:

Подача заявки онлайн, или по телефону, или при визите в отделение.
Выбрать офис для получения готового продукта.
После оповещения о готовности пластика прийти с паспортом и подписать документы на обслуживание.

Условия

Требования к физическим лицам, собравшимся выпустить сбербанковский пластик, понять несложно:

Быть старше 14-18 лет.
Иметь подтверждающий документ (при выпуске социального пластика — пенсионное удостоверение).
Иметь действующий в РФ гражданский документ.

Условиями выпуска банк не ограничивает право пользования дебетовой карточкой по уровню дохода или степени закредитованности. Достаточно заявить о своем желании и быть готовым выполнять обязанности по своевременной оплате подключенных опций.

Чтобы получить пластик, подают заявление о выпуске в отделении банка либо онлайн через специальную форму с выбором разновидности пластика.

Для получения необходим лишь документ, удостоверяющий личность. Пенсионерам понадобится удостоверение, а несовершеннолетним карточку выдадут после письменного согласия родителей на эмиссию.

Если необходимо получить карту за другого человека, в банк предъявляют нотариальную доверенность.

Как получить карту «Сбербанка»?

Карта не доставляется курьером или по почте. Процедура подачи заявки на выпуск предусматривает выбор отделения, где удобнее всего получить карточку в пределах Российской Федерации.

Сроки изготовления карты

В зависимости от типа карты и потребности в индивидуальном дизайне на выпуск и получение уходит время: 7-45 дней.

Срок действия зависит от выбранной платежной системы (у рублевой карты «Мир» срок увеличен до 5 лет, «Виза» и «Мастеркард» работают по 3 года) либо типа пластика (именные действуют меньше 3 лет, а цифровые — 1 год).

Выданная карточка должна быть активирована, чтобы совершать покупки. Для этого клиент, получив карточку, проходит к ближайшему банкомату и авторизуется, введя ПИН-код.

Если срочной потребности в карте нет, можно дождаться автоматической активации на следующий рабочий день, после того как пластик был выдан.

Наличие карты предполагает потребность в регулярном пополнении средств на карточном счете. Помимо безналичного перевода (например, от работодателя или государства), можно:

оплатить из средств электронного кошелька;
перевести между собственными счетами «Сбербанка»;
перечислить банковским переводом из другого банка;
внести наличные через терминал или банкомат.

Аналогичными способами деньги снимаются, используя банкоматы или реквизиты других счетов или карт. При блокировке пластика клиент вправе обратиться в отделение и организовать выдачу наличных через кассу.

Сама по себе карточка не закроется. Заявление подают не только для выпуска, но и для закрытия сберкарты. Чтобы закрыть карточный счет, необходимо вывести с него все до копейки. Обычно банкомат не предусматривает возможности полного снятия наличными, но допускает безналичное обнуление баланса.

Если возникли сложности с использованием полного остатка, обращаются к операционисту в отделение и выводят средства с его помощью. Счет закроют только спустя месяц, после чего клиент вправе получить выписку, подтверждающую завершение процедуры.

голос )

Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.

С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

Часто банки выпускают с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или . Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей .
Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней . На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Преимущества:

На остаток средств на расчетном счете начисляется до 8% годовых .
Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.
0,4% от суммы оплаты товаров банк перечисляет на счета благотворительных организаций.
Кэшбэк по карте от 1,5% до 10%.
Бесплатная доставка до квартиры потенциального владельца.

Преимущества:

На остаток средств на счете карты банк начисляет 7% годовых .
Денежные средства можно снимать в любых банкоматах абсолютно бесплатно, если сумма больше 3 тысяч рублей .
Денежные переводы между картами бесплатны при сумме не более 20 тысяч рублей .
Кэшбэк по карте составляет от 1 до 5% при оплате товаров и услуг, а при оплате товаров и услуг у партнеров банка кэшбэк достигает 30% .
Карту бесплатно доставит работник банка в течение недели.

Как заказать

Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.
Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта - что это?

Дебетовая карта - это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие предоставляют услугу - процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному .

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Mastercard
Maestro
American express

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.