Что такое депозит и вклад в банке. Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами. Депозит в банке

24.08.2023

Сегодня все финансовые компании готовы предложить привлекательные условия, как по вкладам, так и по депозитам. Однако зачастую граждане уверены, что это одно и то же. Рассмотрим, чем вклад отличается от депозита и куда выгоднее инвестировать свои сбережения.

По телевизору банки активно рекламируют заманчивые условия по вкладам. При этом необходимо понимать, что вклад – это оговоренный лимит денег, который клиент передает финансовой компании с целью получения дохода. При этом важно отметить, что финансовая компания обязана не только гарантированно вернуть средства по итогам срока, но и проценты в полном размере.

Однако по многим программам предусмотрены такие бонусы, как:

Вклады бывают:

До востребования. Это означает, что получить средства обратно клиент может в любой момент. Достаточно просто посетить офис кредитора и написать заявление. Вот только рассчитывать на большой процент в данном случае не стоит
Срочные. В этом случае клиент оформляет договор на фиксированный срок от 1 года до 5 лет. При этом ставка и срок строго прописываются. На практике клиент теряет проценты, если решит забрать средства раньше срока
Накопительные. Отличный вид вклада для тех, кто принял решение разместить средства на длительный срок, с возможностью постоянного пополнения
Универсальные. Хороший вариант для тех граждан, которые желают в течение срока управлять своими сбережениями. По договору можно снимать и докладывать деньги без потери процентов
Валютные. В данном случае отличная возможность открытия договора в иностранной валюте
Инвестиционные. Данный вид вложения появился не так давно. Финансовые компании предлагают инвестировать деньги в медицину, производство табачной или алкогольной продукции или недвижимость. Доходность точная не прописывается, поскольку предугадать ее крайне сложно

Что такое депозит

Как уже было отмечено выше, многие граждане заблуждаются и уверены, что депозит это вклад, который можно открыть в банке. Однако это не так. Депозит – это вложения в финансовую компанию, с целью получения прибыли. При этом вкладывать граждане могут не только деньги, но и ценные бумаги, метал и недвижимость. Получается, депозит – это большие возможности для получения прибыли.

Все депозиты принято также делить на несколько основных групп:

Может ли денежный вклад стать депозитным?

Стоит понимать, что денежный вклад может стать депозитным только в том случае, если вы приняли решение оформить договор в золотом эквиваленте. При этом предоставлять настоящее золото на хранение вовсе не обязательно. Сегодня банки принимают средства от населения, которые инвестируются в золото. Также всегда есть возможность арендовать банковскую ячейку, купить слитки в банке и хранить их там. Если вы решили разместить деньги на фиксированный срок, под проценты, то это будет вкладом в течение всего действия договора.

Чем отличается депозит от вклада

Как уже было разобрано выше, вклад и депозит схожие, на все же различные понятия. Рассмотрим более детально, чем отличается привычный всем вклад от депозита.

Депозит оформляется на фиксированный период времени, без возможности автоматической продления. По вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация, если клиент не обратился в конце срока действия договора
Все вклады застрахованы государством на сумму 1 400 000 рублей. По депозитным договорам страхование предоставляет страховщик, который активно сотрудничает с финансовой компанией

Предмет сделки

Основное отличие заключается в том, что на вклад могут быть положены только деньги. По депозиту принимаются инвестирование в ценные бумаги, акции, облигации или недвижимость. Это позволяет клиенту не только хорошо инвестировать собственный капитал, но и заработать.

Различия в договорных обязательствах

Депозит открывается только в финансовой компании, у которой есть лицензия на данный вид деятельности. Как показывает практика, это крупные игроки рынка, которые не первый год представлены на рынке. Что касается вклада, то его можно открыть в любом банке.

Куда выгоднее инвестировать?

При открытии договора многие задумываются: куда правильнее вложить свои накопления? На самом деле однозначного ответа на данный вопрос не существует. Все дело в том, что выгодность определяется целями вкладчика. Если вы желаете получить максимальную прибыль, то в данном случае конечно выгоднее депозит. Однако у такого клиента должна быть подушка безопасности, даже в виде обычного банковского вклада.

Если у вас ограниченный лимит, и вы не знаете, когда деньги вам потребуются, то тогда выгоднее открыть вклад. Открыв депозит в таком случае, вы рискуете спустя время потерять прибыль, в случае досрочного расторжения, что нельзя сказать про вклады. По вкладам вы всегда получите, пусть и меньший, но гарантированный процент.

Станьте банкиром. Выдавайте микрозаймы под 1.9% в день. Приобретайте доли в портфеле займов
и получайте пассивный доход.

Достаточно пройти моментальную регистрацию
Инвестиции в МФК «Экофинанс» – все как в банке, только выгоднее
Сбережения в Москве до 24%. Ежемесячная выплата процентов.
Лидер инвест — пассивный доход от 18%
Банк Фридом Финанс — продукты предусматривают возможность получения более высокой (по сравнению с депозитом) доходности со 100% защитой инвестиций.

Поскольку данный вид инвестирования пользуется большой популярностью, рассмотрим основные плюсы вклада и депозита.

Плюсы вклада:

денежные средства застрахованы, благодаря чему их можно вернуть, если финансовая компания будет признана банкротом
возможность выбора, поскольку компании, зачастую, предлагают сразу несколько привлекательных программ, которые отличаются сроком и суммой первоначального взноса
возможность пополнения, поскольку это отличный вариант для тех, кто решил не только приумножить, но и накопить
возможность досрочного расторжения, без потери процентов за полные месяца действия договора
выплата процентов ежемесячно или квартально на руки или специальный счет
контролировать счет и пополнять его можно дистанционно, через личный кабинет клиента финансовой компании
автоматическая пролонгация, благодаря которой необязательно тратить время и обращаться в банк, чтобы подписать договор на новый срок
бесплатная доверенность или завещание, которое оформляется через уполномоченного сотрудника банка на доверенное лицо
минимальная сумма вклада может составлять всего 1000 рублей

Плюсы депозита:

вы можете получить гарантированную высокую доходность, при этом риски минимальные
все условия по договору не только понятны каждому, но и прозрачны
каждый клиент сразу знает, какую прибыль он получит

В чём лучше хранить деньги?

У каждого вкладчика на вопрос, в чем хранить деньги, есть свой ответ: долларах или евро. Однако важно учитывать, что данный вариант не всегда верный, поскольку может стоить вам слишком дорого. Действительно, существует мнение, что именно две указанные валюты самые стабильные на рынке. Однако не стоит забывать, что ситуация часто меняется. То, что вчера стоило очень дорого, может сегодня стоит дешево (к примеру, нефть).

В чем хранить:

Долларах	Сегодня его можно назвать классическим вариантом для хранения денег, с целью получения максимальной прибыли. По исследованиям опытных экспертов с этой валютой в ближайшие годы ничего не случится. Однако опытные финансовые специалисты настоятельно рекомендуют не открывать длительные договора в данной валюте. Максимальный срок по договору не должен превышать 3 лет.
Евро	Эта валюта не так распространена на мировом рынке, как доллар. Выбирая данный способ инвестирования необходимо понимать, что валюта во многом зависит от европейских бирж и спекулянтов. Благодаря им, она может как подниматься, так и стремительно подать вниз. Что касается ближайших лет, то с этой валютой ничего серьезного не должно произойти, поэтому вкладывать можно совершенно спокойно.
Юань	Это, так сказать золотая середина, по мнению многих финансовых экспертов. Национальная валюта Китая в последнее время становится все более востребованной. При этом важно учитывать, что экономика страны стремительными темпами развивается. С каждым годом Китай завоевал мировой рынок, при этом став базой для многочисленных европейских и европейских концернов.

При нестабильной экономической ситуации и большим колебанием курсов многие инвесторы обращают внимание на такой тип вложений, как в драгоценные металлы. Для многих граждан это самый проверенный и доступный способ получения хорошей прибыли. За последнее годы золото не только ни упало в стоимости, но и стабильно увеличивается в цене. При этом, если верить мнению опытных финансовых экспертов, то в ближайшее время стоимость драгоценного металла будет возрастать в несколько раз.

Поскольку цена слитков в банках сегодня не завышенная, финансовые эксперты рекомендуют выбирать именно данный способ получения гарантированной прибыли. При этом такое мнение у финансовых сотрудников как Китая, так и России, Казахстана, Беларуси и Индии. Если сравнивать данный вид инвестирования с депозитами, то доходность в несколько раз выше. При этом важно также понимать, что золото – это не только замечательная возможность получить средства, но и хорошо заработать во время кризиса.

Сегодня ряд крупных банков предлагаю несколько способов вложения в золото:

открытие ОМС (обезличенные металлические счета)
приобретение или продажа слитков, которые были куплены в банке
вложения в золотые монеты

Виртуальное золотовалютное инвестирование

Современная финансовая сфера развивается стремительно. При этом банки сегодня не только предлагают выгодные проценты для получения максимального дохода, но и выгонные условия открытия. Суть виртуального инвестирования заключается в том, что клиент посещает офис финансовой компании и заключает специальное соглашение. Согласно данному соглашению вкладчик размещает средства на специально открытом счете. При этом главное преимущество заключается в том, что в соглашении кредитор прописывает не сумму принятых денег, а золото в граммах.

Согласно условиям договора клиент может в любой момент разорвать договорные отношения и запросить:

слитки золота, с фиксированными процентами в денежном эквиваленте, которые предусмотрены договором
деньги с учетом начисленных процентов

Данный способ инвестирования сегодня крайне популярен, поскольку никакая инфляция ему не страшна. При этом важно отметить, что многие граждане при выборе данного договора делают оговорку, согласно которой получателем денег будет другой человек: близкий или родственник. На практике граждане пенсионного возраста заключают подобные договоры в пользу внуков. В завершение важно указать, что между вкладом и депозитом есть много общего. Именно два инструмента направлены на то, что не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить.

Однако при выборе варианта получения дохода необходимо учитывать не только срок и размер доходности. Главное – это принимать во внимание статус банковского учреждения. Доверять деньги стоит только крупным игрокам рынка, которые давно доказали свою стабильность и порядочность.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

В этой статье расскажу, что значит депозит , что такое банковский вклад . В статье узнаете что такое банковский депозит, раскроем его признаки, выделим основное, что по депозитам нужно знать. Обратим внимание на тему процентной ставки по депозитам. Рассмотрим несколько примеров маркетинговых приемов банков. Ведь каждая из вас будет пользоваться банковскими вкладами, будет делать денежные вложения на банковские счета.

Повышая финансовую грамотность надо знать, чем отличается одна банковская ставка по вкладу, от другой. В чем разница выбираемого банковского депозита от имеющихся.

В прошлых статьях мы подняли тему и . Что такое вклад в банке под проценты , как им пользоваться, знает каждая из нас. И сотрудничая с банками вы будете встречаться с терминологией, которую необходимо понимать.

Времена когда банки лишь хранили деньги, ушли в прошлое. Раньше не надо было думать о том, какой депозит выбрать, в каком банке – знали один и он был государственным.

Сегодня в стране сотни банков, выстроенные как коммерческие организации, значит, беспокоятся о прибыли. Прежде всего своей, а не о том, чтобы уберечь наши деньги от «домушников». У них десятки предложений по банковским вкладам. Есть своя линейка продуктов и важно разбираться в особенностях. И без понимания терминов и значений будет сделать это непросто, может возникнуть путаница.

Пользуясь услугами банков, мы несем деньги, чтобы получить свою выгоду. Кроме сохранения в безопасном месте, хотим чтобы они росли и приумножились, были защищены от инфляции.

Так, что цели у нас с банком общие - получить выгоду, прибыль. Возможности оперировать деньгами - разные.

Аккумулируя деньги вкладчиков на депозитных счетах, банк ими оперирует на финансовом рынке, пускает в оборот и получает прибыль.Кредитуя тех, кто нуждается в деньгах – предприятия, людей, под больший процент, чем взяли у вас.

Они заинтересованы в привлечении денег на депозитные счета от физических лиц, нас с вами, открывая вклады под проценты.

Сам же банк живет на разницу между обещанным вам процентом и выданным другим. Если вы недопонимаете каких то понятий, то допускаете ошибки.

Например, не своевременно продлив договор по банковскому вкладу, вы теряете проценты по вкладу.

Что значит депозит?

Что такое депозит – это ценности, деньги, ценные бумаги, вещь, отданная на хранение и подлежащая возвращению владельцу или его представителю, с выплатой оговоренных условий хранения, процентов установленных согласно договоренностям.

Ваши средства хранятся на специальном, депозитном счете, открытом именно для тех целей, которые вы и оговариваете в договоре.

Что значит сделать депозит? Это значит передать на сохранность любой организации ценностей, которая обещает вам вернуть их согласно договоренности.

Например, вы можете сделать вложение в таможню, в судебные инстанции, аукционе и так далее.

Поскольку рассматриваем банковские услуги, то чаще всего передаем банкам деньги на сохранность. И тогда это будет денежный депозит в банке.

Что такое денежный депозит в банке?

Современный банк предлагает много разных услуг: мы можем воспользоваться услугами по оплате коммунальных платежей, взять кредит, обменять валюту, взять в аренду ячейку и еще много других возможностей есть для сотрудничества с ним.

Обращаясь к банку, чтобы открыть вклад на выгодных условиях, вы можете услышать от сотрудника банка такое выражение: денежный депозит, счет депо.

Денежный депозит в банке – это вклад, осуществленный в деньгах, в отличие от любого другого депозита, который может быть в виде ценных бумаг, монет, металлических счетов.

Основные отличия депозита от вклада

Понятие депозита более широкое, чем понятие вклада.
Например, вы можете внести деньги в банк и взять сберегательный сертификат на предъявителя.
Это будет ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, что вы внесли в банк, определяет ваши права на нее или права того человека, кому вы отдаете сертификат. По истечении срока, вы или ваш предъявитель, смогут получить деньги и проценты по нему, в любом филиале вашего банка.

Но, по привычке и фактически юридически, в нашей стране, не делятся эти понятия в контексте банка. Поэтому если вы говорите вклад, то по сути, имеете в виду денежный депозит, который открываете в банке.

Банковский вклад – это денежные средства, отданные банку на хранение, под проценты, на основании договора.
Ваши деньги вносятся на депозитный счет, который открывается специально для этой цели. Поэтому в вашем банке открывается несколько счетов, в зависимости от выбранного продукта, а не один.

Какие основные функции депозита

Банковский депозит, отличный инструмент без рискового сохранения денег, а не приумножения. Сколь бы высокой не была процентная ставка по вкладу, вряд ли она приумножит вам деньги, скорее защитит от инфляции.

В нашей стране действует система страхования вкладов. Если в вашем банке наступят не лучшие времена, то государство вернет ваши деньги, при условии, что в одном банке вы хранили не более 1 400 000 руб. Государство не запрещает открывать банковские депозиты и вклады, хранить деньги, в десятках банков.

И так, мы можем сделать вывод:

Теперь вы знаете, что у слова депозит, понятие более широкое и разнообразное, чем у вклада. Других отличий между ними нет. Теперь разберемся

Сегодня, количество предложений по банковским вкладам разнообразное. Привлекательные названия, броские обещания, особые условия, запутывают и так финансово неграмотных людей.

Зайдите в банк, посмотрите на список предложений, будет трудно разобраться с процентными ставками по вкладам и отличием одного от другого.

Вам предлагают специальные депозитные вклады для… молодоженов, пенсионеров, какой-то летний или еще масса вариантов.

У Сбербанка нашла 7 или 8 предложений банковских вкладов. А по факту рабочих вариантов там было реально два - три.

Маркетинг рулит в банковской сфере. Чтобы не попадаться в ловушки, надо структурировать для себя информацию по следующим параметрам, тогда маркетинговые хитрости вас не свернут с нужного выбора..

Все банковские вклады можно разделить по определенным признакам, которые не сложно запомнить:

По сроку хранения денежных средств:

Вклад до востребования - депозит без указания срока хранения, который возвращается по вашему первому требованию. Конечно, процентные ставки по ним невысоки.

Понятно, ведь банк не знает когда вы придете за ними. И не станет рисковать вашими деньгами, вкладывая их в свои проекты. Зато деньги вы можете снимать тогда, когда вам надо, хоть несколько раз в день.

Срочный вклад - депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении оговоренного срока. Срочные депозиты менее ликвидны для вас, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.

Вы можете забрать деньги и раньше, как правило банки не запрещают, но в зависимости от условий заключенного договора, можете потерять либо все проценты, либо частично.

Как правило, депозит, условия которого не предполагает никаких дальнейших изменений: нельзя пополнять вклад, нельзя снимать частичную сумму, нельзя забрать сумму в другой срок, чем указан у вас в договоре без потери процентов, имеет наиболее высокую ставку по процентам.

Поскольку деньги вкладчики накапливают для решения каких-то целей и задач, то следующее деление будет идти по этому признаку.

По виду задач:

1. Накопительный вклад.

Часто, чтобы сделать крупную покупку, требуется время для накопления средств. Редко, кто может захотеть и тут же купить квартиру, машину, впрочем и бриллианты или оплатить обучение детей. Лучше открыть отдельный депозитный вклад и регулярно делать туда взносы, таким образом накапливая необходимую сумму. Вы можете найти в банке такие предложения, которые имеют целевое название, например: жилищная, автомобильная программа.

2. Расчетные вклады.

Само название говорит о том, что вы можете брать с него деньги, пополнять, но нельзя трогать не снижаемый остаток. Есть разновидность расчетного вклада, где вы не можете пополнять.

3. Специализированные вклады

Рассчитаны на определенную группу клиентов. Например, пенсионерам переводят пенсию на специализированный депозитный счет, с которого можно снять деньги, но если остается остаток – начисляются проценты на него.

4. Металлический вклад.

Здесь вы можете хранить средства не в деньгах, а в драгоценных металлах, купив определенное количество и на определенную сумму. Ваш доход будет зависеть от колебания стоимости на рынке драгоценных металлов, от времени когда вы примете решение превратить металл в деньги.

По виду средств

Рублевые – ваши средства хранятся в рублях и проценты по ним так же начисляются в рублях.

Валютные – вы выбираете одну из валют и сохраняете средства в ней. Проценты вам начисляются также в валюте вашего вклада.

Мультивалютные – вы можете хранить средства в трех валюта, от которых зависит сильное колебание курса рубля: доллар, евро и рубль. Все ваши средства находятся на отдельном депозитном счете, начисляется своя ставка. Но, вы пользуетесь одним счетом, без сложностей конвертируете одну валюту в другую.

Во время финансового кризиса у банков наблюдается дефицит денег. Когда случаются резкие скачки курса, то люди, финансово не грамотные, бегут в банк и начинают срочно предпринимать какие-то действия со своими деньгами.

Например, начинается массовое снятие денег с рублевых счетов и скупка валюты. Хотя известно, что лучше деньги не хранить в одной валюте.

Возьмем пример с ипотеками и кредитами.

В погоне за сиюминутной выгодой, когда по рублевым счетам были более высокие проценты, многие делали именно рублевые вклады. А кредиты и ипотеки брали в валюте, где им казалось, что процентная ставка низка.

Как правило, банки принимают серьезные меры для того, чтобы сохранить свою стабильность и начинают активно привлекать денежные средства населения. И тогда повышаются процентные ставки по вкладам, в целой линейке банковских продуктов.

Как только волна спадает, процентные ставки по вкладам начинают снижать. Понятно, что лучше открыть депозитный вклад в период высоких процентных ставок. Возникает вопрос

Как правило от вас потребуют паспорт или другой документ удостоверяющий вашу личность.

Если вы решите открыть особый вклад, на имя детей или внуков, то могут запросить и свидетельство о рождении, а при пенсионном вкладе – удостоверение.

Для военнослужащих – военный билет, ну и в случае открытия вклада на крупную сумму, могут запросить дополнительные документы подтверждающие ваши доходы.

Будьте внимательны к условиям договора банковского вклада

Переспрашивайте, если что-то не понятно, просите просчитать и распечатать вам расчеты. И совсем не верное действие – не брать договора у банка с печатями, не хранить их до окончания срока.

Имея договор старайтесь не только знать свои права, но и банковские.

Сейчас, когда участились случаи отзыва лицензий у банков, в волне паникующих и желающих забрать свои деньги, банки изобретают разные схемы, которые на первый взгляд удобны для вас.

Например, вам предлагают написать заявление и перевести деньги в другой банк, либо выплатить частями.

Но, в вашем договоре с банком нет подобных условий, скорее всего обозначено иное, что частичное снятие вклада не допускается. И тогда, вы можете потерять свои права на условия вклада и гарантий по страхованию.

Представьте ситуацию, у банка отзывают лицензию, а ваши деньги не успели перевести в другой банк. Старый договор уже не будет работать, а в числе застрахованных вашей фамилии может не оказаться. Вы автоматически переходите в кредиторы третьей стороны, в конец очереди желающих получить деньги.

Тоже самое с наличными – вы взяли часть суммы, у вас могут уйти права на начисление процентов, за частичное снятие денег по вкладу. Остатки средств то вы получите, а вот выплата процентов по вкладу останется под вопросом.

В любой ситуации придерживайтесь условий договора и требуйте его соблюдения со стороны банка. Договора для этого и заключаются.

Не паникуйте в случае каких-то чрезвычайных ситуаций, соблюдайте спокойствие, вы точно получите деньги через агентство страхования вкладов.

Знайте свои права и не пренебрегайте документами, чтением условий договора. В банковском деле бумаги не бывают лишними.

Склонность людей сохранять свой капитал известна с давних времен. И если раньше деньги приходилось прятать в сундук, то, с развитием финансовых отношений, человек может свои средства не просто сохранить, но еще и правильно инвестировать.

Одним из самых распространенных и популярных методов инвестирования, который предполагает минимальный риск, является банковский вклад или депозит. Но, несмотря на доступность этой услуги, многие люди задаются вопросом, что такое депозит?

Депозит – это банковская услуга, целью которой является сохранение денег с последующей выплатой процентов.

Дословно, депозит, в переводе с латинского означает «вещь, которую отдали на хранение». Еще во времена Древней Эллады, когда прихожане сносили дары в храмы, у жрецов возникла идея приумножать эти средства.

Депозит в банке

В современном мире, банковский депозит означает сумму, отданную клиентом на хранение в банк с условием последующей выплаты вознаграждения.

Возникает резонный вопрос, а для чего же банкам выплачивать деньги за предоставление услуги хранения?

Всем известно, что основной прибыльной деятельностью банков является предоставление кредитов. Именно эта услуга приносит наивысший доход. Но для выдачи кредитных продуктов, банк должен располагать большой суммой денег. Безусловно, каждая кредитная организация обладает своим уставным капиталом, который постоянно находится в обороте. Но, кроме него, компании активно привлекают деньги клиентов.

Принимая вклады от юридических лиц и населения, банки их пускают в оборот с целью получения прибыли. Часть от этой прибыли идет на оплату комиссионного вознаграждения вкладчикам, остальная принадлежит банку.

Преимущества депозитов

Рассматривая банковский депозит в качестве инвестирования, следует, в первую очередь сказать о простоте работы. Если для других видов инвестирования, необходимо обладать определенными навыками и финансовой грамотностью, то здесь каждый желающий может поместить вклад в банке.

При этом не нужно отслеживать тенденции рынка, следить за курсом и т.д. Все, что требуется – это выбрать банк, отдать на хранение сумму и ждать установленного срока.

Большинство вкладчиков выбирают банковский депозит в качестве инвестирования за его определенность. Помещая в банк сумму денег, клиент четко знает, какую сумму вознаграждения он получит и в какой срок.

Из минусов депозита, можно отметить только небольшую прибыль и риск банкротства банка. Да и то, такой риск представляет реальную угрозу только тем людям, кто разместит вклад свыше 1,4 миллиарда людей.

Депозит и инфляция

Рассматривая депозит в качестве инвестирования, следует сказать, что одним вкладом все свои финансовые проблемы решить не получится. Практически все банки предлагают вкладчикам ставку по данному продукту меньше или равную уровню инфляции в стране.

Таким образом, к концу срока окончания депозитного договора, может оказаться, что всю прибыль «съела» инфляция. Поэтому для получения более быстрой и внушительной прибыли, лучше искать другие способы инвестирования. Депозит же является отличным способом сохранности денег, без риска их уменьшения вследствие инфляции.

Но не стоит отказывать от данного банковского продукта полностью. Многие успешные инвесторы используют депозит в качестве хранения части средств, предназначенной для «подушки безопасности». Таким образом, можно смело рисковать только частью денег. Например, играть ими на фондовой бирже, вкладывая в ПАММ счета или покупку недвижимости.

Степень финансовых рисков

Для многих граждан, банковский депозит связан с определенными финансовыми рисками. Ведь кредитная организация, при неблагоприятных условиях, может в любой момент объявить себя банкротом, что значительно повышает вероятность невозврата денег.

В большинстве стран, банки, предлагая депозиты, гарантируют страхование их от форс мажорных ситуаций в специальных фондах.

С этой целью, для защиты вкладчиков от невозврата вкладов, был создан Фонд защиты вкладчиков. В нашей стране страхование вкладов осуществляется на законодательном уровне и предусматривает выплату суммы не более 1,4 миллиарда рублей.

Но для того чтобы действительно максимально снизить финансовый риск, необходимо удостовериться, что банк является участником данного Фонда.

По срокам размещения, депозиты подразделяются на два вида:

срочный депозит;
до востребования.

Срочные депозиты предполагают хранение денег на определенный срок, в течение которого их нельзя снимать со счета. Данный продукт характеризуется более высокой процентной ставкой, но обладает и рядом минусов.

По условия договора, клиент не может забрать деньги раньше положенного срока. Если, конечно, вкладчик примет решение все равно снимать всю сумму, банк не может воспрепятствовать этому решению. Но, по условиям договора, комиссионное вознаграждение по депозитному вкладу насчитано не будет.

Депозит до востребования более комфортный по правилам пользования и позволяет снять деньги в любой момент. Процент по вкладу насчитывается за каждый день пользования продуктом и будет в любом случае выплачен клиенту.

Минусом же депозита до востребования является заниженная процентная ставка.

С целью привлечения как можно большего числа клиентов, сегодня банки используют смешанные схемы депозитных вкладов. Они предполагают размещение денег на небольшой срок, после которого процентная ставка начисляется и является уже «несгораемой». Устанавливает не снижаемый остаток, а договор автоматически проходит пролонгацию на такой же срок.

Валюта депозитов

Сегодня в России не составляет никакого труда поместить в банк деньги на хранение в любой валюте мира. Вопрос будет только в размере процентной ставки. Как правило, валютные депозиты характеризуются более низкой процентной ставкой.

Наибольшую популярность в нашей стране представляют депозиты в рублях, евро и долларах.

Многие банки, опять же с целью привлечения клиентов, предлагают мульти валютные вклады. По каждой валюте фиксируется не снижаемый остаток и своя процентная ставка. Дополнительным плюсом является возможность перевода одной валюты в другую по действующему курсу.

Такой вариант депозита выгоден тем клиентам, которые много путешествуют по миру или по работе связаны с разной валютой.

Также различают накопительный и целевой депозиты. Накопительный дает возможность в любой момент пополнять свой вклад, без потери процентов. При этом процент вознаграждения будет начисляться на всю сумму вклада (высчитывается по дням).

Целевой депозит предполагает вклад с определенной целью. Заключая договор, клиент может указать, для каких целей формирует вклад (на учебу, совершеннолетия и т.д.). Деньги банк выдает только при предъявлении документа, подтверждающего осуществление данной цели. Обычно, такая разновидность вклада пользуется большой популярностью среди родителей.

Процентная ставка по депозиту

При выборе банка для размещения вклада, основным критерием, которым руководствуются клиенты, безусловно, является депозитная ставка. Именно она определяет степень доходности продукта.

Существует два вида процентных ставок:

фиксированная;
плавающая.

Как понятно из самого названия, плавающая ставка меняется, в зависимости от действия Национального банка, который регулирует банковский рынок страны. Влиять на это могут множество факторов: экономические, социальные, политические и т.д.

Фиксированная же ставка означает, что вкладчику будет выплачен установленный процент вклада, независимо от условий, инфляции и т.д.

При варианте с плавающей ставкой, банк в любом случае гарантирует неснижаемый процент. Минусом такого варианта является отсутствие возможность спрогнозировать доход. А плюсом – более высокий процент по сравнению с фиксированной ставкой.

Принцип начисления процентов по депозиту

Процентами по депозиту является вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за то, что он дал право пользоваться своими деньгами.

Существует несколько вариантов начисления процентов по вкладам:

ежемесячно;
в конце срока;
капитализация.

Ежемесячное начисление происходит в конце календарного месяца и предполагает выплату вознаграждения клиенту, либо сохранение денег на счету.

Выплата в конце срока дает возможность забрать все заработанные проценты только по истечению определенного периода.

Например, клиент 1 июня 2016 года поместил 100 тысяч рублей под 13% годовых на срочный депозит на 12 месяцев. Снять деньги и получить 113 тысяч рублей он может только 1 июня 2017 года. Прерывание договора раньше срока грозит полной потерей премиальных процентов.

Капитализация процентов дает возможность ежемесячного начисления процентов на размещенную сумму вклада. При этом сумма начисленных процентов добавляется к общей сумме вклада, что повышает доход от депозита.

Очень часто клиенты путают депозит с таким банковским продуктом, как вклад. Несмотря на то, что эти два слова действительно часто используют в качестве синонимов, они имеют существенные отличия.

Депозит может размещаться только в том банке, который имеет лицензию на принятие денег от физических и юридических лиц. Вклад же для сохранения денег может помещать как в банковское, так и во внебанковское учреждение.

По вкладу используются только денежные средства. На депозитный счет же банки могут принимать ценные бумаги, драгоценные металлы, активы.

И третьим отличием вклада от депозита является то, что депозит предполагает передачу денег под определенный процент. А вклад может быть с вознаграждением и безвозмездно.

Таким образом, главным назначением банковского вклада является сохранность денег и возможность получения к ним доступа из любого города в отделении банка.

Видео. Какой депозит лучше?

Выбор банк для депозита

Прежде чем отнести заработанные деньги в банк и поместить их на хранение на депозитный вклад, следует собрать всю информацию о данной компании и внимательно изучить условия договора.

Не стоит ключевым критерием выбора определять только лишь процентную ставку. Зачастую, за выгодным процентом скрываются комиссии за обслуживание счета, сервисы по страхованию и т.д. В результате такого банковского продукта, вся ожидаемая прибыль ужей на погашение этих комиссий.

Обязательно перед подписанием договора уточните вид вклада, срок и возможность дополнительного внесения средств. Некоторые банки позволяют дополнительно добавлять сумму вклада на основной счет, но при этом процент насчитывают только на первоначально размещенную сумму.

Кроме этого, обязательно уточните у банковского сотрудника схему начисления процента. Если вы снимите деньги даже на 1 день раньше положенного срока, то можете полностью потерять всю прибыль.

Заключение

Депозит — это выгодный банковский продукт, который позволяет поместить деньги на хранение с целью получения прибыли. Рассматривая данный продукт с точки зрения инвестирования, следует отметить низкую доходность.

Но при этом прогнозируемость дохода и низкие финансовые риски выгодно отличают депозит от других видов инвестирования.

Видео. Банковский депозит

Большое количество банковских услуг дает знающему человеку возможность не только сберечь свои средства, но и приумножить их. Конечно, для того чтобы заработать таким образом, нужно хорошо понимать, что такое депозитный вклад и другие виды вкладов.

Что такое депозитный вклад? Депозитным вкладом называются деньги или ценные бумаги, которые физическое или юридическое лицо помещает на хранение в банк. Размещенные средства используются банком при проведении собственных финансовых операций, при этом вкладчик получает определенный процент.

Для клиента сотрудничество с банком может стать выгодным способом решения материальных проблем или головной болью - все зависит от того, насколько грамотно клиент выберет программу сотрудничества. Сложности могут возникнуть когда угодно: существуют подводные камни автокредита , проблемы при выборе обычного денежного вклада или вложении денег в золото и ценные бумаги.

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант депозита, недостаточно понимать, что такое депозитный вклад. Нужно выбрать, в каком банке открыть депозит и принять решение по целому ряду вопросов.

Основные вопросы, которые могут возникнуть при открытии депозитного вклада:

На какой срок стоит открыть депозит?
Какой тип депозита выбрать?

Сроки депозита

Сегодня банки предлагают открытие депозитных вкладов любой срочности. Вы можете открыть депозит на месяц, на полгода или на год. Если вам точно известно, в какой день вам понадобятся денежные средства, банк может предложить вам вклад продолжительностью точно до назначенного вами срока. То есть, если вы знаете, что данная сумма потребуется через 48 дней, большинство банков без проблем заключит с вами договор именно на 48 дней.

Тип депозита

Существует три типа депозитных вкладов:

классический;
депозитный вклад с возможностью пополнения счета;
депозитный вклад с возможностью пополнения счета и частичного снятия денег.

Что такое депозиты в классическом варианте?

Это счета, которые нельзя пополнять и с которых нельзя снимать деньги до назначенного срока.

Что такое депозитный вклад с возможностью пополнения?

Это счет, на который можно вносить дополнительные средства. Снимать деньги с такого счета нельзя.

Что такое депозитный вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег?

Это счет, на который можно довносить деньги и с которого можно снимать часть средств. Сумма неснимаемого остатка оговаривается в договоре.

Существует общее правило, применимое ко всем депозитным счетам: чем больше будет свобода вкладчика при управлении денежными средствами, тем меньше будут проценты по вкладу. Таким образом, если вы рассчитываете получить максимальную прибыль, следует выбрать классический депозитный вклад - такие депозиты являются наиболее прибыльными.

При расчете собственной прибыли не стоит забывать о том, что с полученных средств придется заплатить налоги. В настоящее время налог на проценты по вкладам составляет 35%.

Любое взаимодействие с банком, будь то открытие депозитного вклада или автокредит по программе утилизации , должно быть хорошо просчитано. Если вы правильно выберете вариант сотрудничества, учтете все особенности договора и собственные возможности, такое взаимодействие наверняка принесет вам определенную выгоду, расширит ваши возможности и поможет улучшить ваше материальное положение.

Деньги - это основа современной жизни. Каждый шаг человека сегодня связан с финансовыми операциями. Получение зарплаты или пенсии, покупка или продажа товара, лечение или обучение - все эти действия сопровождаются получением/передачей денежного вознаграждения. Не удивительно, что такие понятия, как «депозит», «кредит», «акция», «чек», «платежная карта», стали привычными даже для детей. Кажется, что все очень просто и понятно:

депозит - это денежный вклад в банке под проценты;
кредит - это деньги взаймы;
акция - это ценная бумага, подтверждающая право ее владельца на часть имущества и на получение дивидендов;
чек и платежная карта - средства платежа.

Но на самом деле каждый финансовый инструмент имеет глубокую экономическую суть и сложную структуру, досконально разобраться в которых под силу только специалистам. Подробнее остановимся на вопросе, что такое депозит в банк, какие виды депозитов бывают и их характеристики. Также, разберемся, что такое ставки по депозитам, и какие риски и выгоды для вкладчиков существуют?

Краткий экскурс в историю

Историческая справка поможет лучше понять, что такое депозитный вклад, и уловить саму суть депозитов.

В древней Греции самыми надежными местами были храмы, поэтому жители часто обращались к жрецам с просьбой сохранить их богатства от воров и грабителей. Ценности складывались в глиняные горшки, на которых писалось имя владельца, горшки надежно прятались в тайниках храмовых комплексов. При этом эллины платили некоторое вознаграждение жрецам за сбережение своих сокровищ. Забрать свой горшок владелец мог в любое время. Это очень напоминало современные депозитарии в банках. Но постепенно отношения развивались и усложнялись, между владельцами и жрецами заключались договора, по которым жрецы могли использовать переданные им на хранение ценности, вкладывать их в выгодные предприятия, прибыль от которых делилась между хранителем и собственником средств.

Постепенно такая практика отношений распространилась в соседние государства. Юридическое оформление подобных сделок нашли в 350 году до н. э. в Древнем Риме. Именно здесь появились первые специальные заведения, которые предлагали взять на сохранение деньги граждан на определенных условиях. Все вклады фиксировались в бухгалтерских книгах, появилось понятие «процентов».

Но только в 12 столетии в Западной Европе возникли учреждения, напоминающие современные банки. Они предоставляли уже достаточно широкий спектр услуг: не только принимали деньги на хранение, но и выдавали займы, и проводили расчеты между клиентами. Дело это оказалось очень прибыльным, и число купцов-банкиров стремительно росло. В 15 веке во всех крупных европейских городах от населения принимали вклады, за счет которых выдавали займы. Также, деньги населения использовались для развития сельского хозяйства и производства. Так зародилось понятие инвестиций.

В России первые депозиты были приняты в 1889 году.

За тысячелетия суть депозита не изменилась. И в древнем, и в современном мире депозитный вклад — это средства (деньги или другие ценности), переданные на сохранение банку на условиях срочности, платности и возвратности. Простыми словами, депозит — это деньги, которые клиент отдал банку в долг на время с целью получить прибыль в виде процентов.

Характеристики депозитных вкладов

Что такое вклад (депозит), мы уже выяснили, теперь разберемся с тем, какими характеристиками обладает этот финансовый инструмент:

Оформить депозит имеют право как физические, так и юридические лица. Любой вклад в обязательном порядке оформляется письменным договором между банком и клиентом. Депозит может выступать залогом по кредиту.

Риски и выгоды для вкладчиков

Банковский депозит – что это такое, с точки зрения населения и банков? Для вкладчика это, в первую очередь, возможность сохранить свои деньги от воров и назойливых любителей одалживать, а также возможность получить дополнительный доход, а для финансовых учреждений - это инвестиционный инструмент. Банк использует привлеченные в долг средства для выдачи кредитов, формирования резервных фондов и собственного капитала, инвестирования в акции и другие ценные бумаги, а также в бизнес-проекты. Таким образом, финансовое учреждение заинтересовано привлечь как можно больше вкладчиков.

Часто в погоне за клиентами им обещают «золотые горы», что не всегда соответствует истине. Не попасться на удочку помогут 5 золотых правил:

Несмотря на присутствие рисков, депозитные вклады имеют несомненные преимущества:

«деньги должны приносить деньги» — гласит старинная мудрость, а депозит – это стабильный источник пассивного дохода;
не нужно бояться воров и не придется никому одалживать свои кровные денежки;
можно насобирать на крупную покупку, долгожданное путешествие или получение образования;
вкладчик может претендовать на кредит под льготные проценты.

Теперь понятно, что такое депозит в банке, и какие основные характеристики и преимущества он имеет.