Что такое дебетовая и кредитная карта? Дебетовые карты «Сбербанка России»: что значит это понятие, как пользоваться, обзор предлагаемых банком Что означает дебетовая карта сбербанка

25.12.2023

Пластиковые карты, в простонародье «кредитки», давно перестали быть новшеством для многих, позволяя благополучно использовать их как для безналичного, так и наличного расчета. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое дебетовая карта, каковы ее основные преимущества и чем она отличается от других карточных продуктов, выпускаемых различным банковскими учреждениями.

Предназначение карты, ее основные особенности

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который может быть использован для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг, а также снятия наличных в любой удобный момент.

На практике – это электронный кошелек, который всегда под рукой.

Здесь содержатся денежные средства, которые принадлежат исключительно ее владельцу. Другими словами, дебетовая карта не предполагает привлечения заемных средств банка-кредитора и, соответственно, внесения платежей и уплаты процентов. Открыть дебетовую или расчетную карту может любой человек, вне зависимости от того, к какой возрастной категории он относится. Например, если речь идет о карточном продукте Сбербанка, то здесь допускается возможность оформления даже для семилетнего ребенка.

Обслуживание по карте, равно как и выдача наличных, может быть платным и бесплатным. Оформление, как правило, не занимает много времени. Оно подразумевает предоставление только двух документов – паспорта и анкеты-заявления на получение. Отсутствует и необходимость представлять справки, подтверждающие доход, а также официальное трудоустройство.

Сегодня на рынке банковских услуг существует достаточно предложений по дебетовым картам. Каждое из них стоит рассмотрения. Основное отличие состоит в условиях обслуживания.

Применяем дебетовую карту в качестве копилки

Несмотря на очевидную выгодность приобретения данного карточного продукта, не все потенциальные клиенты банка спешат как можно быстрее оформить карту. Непонимание часто возникает из-за дефицита информации, что это такое и для чего, собственно, нужна дебетовая карта.

Выше мы уже говорили о предназначении карты, но не упомянули самое главное – это возможность использования «пластика» в качестве сберегательного счета, своеобразной копилки, на остаток счета которой стабильно начисляются проценты. Сегодня можно встретить предложения кредитных организаций, где годовая процентная ставка на остаток средств достигает 10%.

Это неплохо, особенно, когда речь идет о пассивном доходе. Здесь хотелось бы отметить преимущества дебетовой карты перед депозитным вкладом. Последний, как известно, предполагает достаточно жесткие условия относительно выдачи вклада в любой момент. Что касается дебетовой карты, здесь можно снимать деньги, независимо от сроков и условий договора. Это очень удобно, особенно учитывая тот факт, что источник средств всегда у Вас под рукой.

Зарплатные, пенсионные, социальные карты тоже относятся к дебетовым картам.

Их владельцы вправе рассчитывать на получение дополнительного дохода. Для этого необходимо обратиться к представителю банка, в котором обслуживается карта, и узнать о действующих предложениях по конкретному продукту.

Классификация дебетовых карт

Как правило, дебетовые карты могут классифицироваться по наименованию платежных систем. Это привычные всем «Виза»/«Мастеркард»/«Американ Экспресс». Их главное отличие заключается в доступных для владельца карты возможностях. Сюда можно отнести обслуживание как внутри, так и за пределами страны, оплату покупок и услуг в виртуальных магазинах, участие в различных акционных программах, привилегии для отдельных категорий клиентов. Стоимость обслуживания, а также прочие условия индивидуальны для каждого продукта.

Возможности овердрафта

Несмотря на то, что владельцу карты доступны исключительно собственные средства, допускается возможность брать взаймы у кредитной организации, не прибегая к дополнительному сбору документов и посещению банка. Функцию «овердрафт» можно подключить к имеющейся в наличии дебетовой карте по желанию клиента.

Овердрафт – это допустимый банком перерасход средств по карте, который погашается за счет регулярных денежных начислений на карту.

Другими словами, это тот же кредит, только на меньшую сумму и срок. Условия оформления разные – зависит от кредитной организации. Сумма предоставляемого овердрафта может достигать 30 тысяч рублей.

Чем нужно руководствоваться при выборе карты

Просматривая интернет-страницы, обратите внимание на следующие моменты:

Выпуск пластиковых карт производится согласно двум типам – с микрочипом/магнитной лентой. Целесообразней выбрать первый вариант карточного продукта, поскольку магнитная лента имеет свойство стираться. Это может вызвать дополнительные хлопоты – перевыпуск карты, поход в банк и непредвиденные расходы. Карта со встроенным микрочипом – достаточно надежный продукт, который обеспечен дополнительной функцией защиты.

Стоимость обслуживания за год. Показатели по возможной сумме, как правило, зависят от вида и платежной системы карты. Стандартные дебетовые карты менее затратны в этом плане. Цена варьируется в пределах 1 тысячи рублей. За годовое пользование золотой либо платиновой картой придется заплатить значительно больше. Здесь стоимость обслуживания может достигать 4 тысяч рублей. Для данного вида карточных продуктов характерны свои привлекательные привилегии.
Опция «Оведрафт». Некоторые карты изначально выдаются уже с подключенной услугой. Учитывая это, обратите внимание на порядок начисления процентов, поскольку он может носить ежедневный характер. Если условия предоставления овердрафта Вас чем-то не устраивают, лучше оформить дополнительно кредитную карту.
Начисление процентов на остаток средств на карте. Показатели могут варьироваться в пределах от 2 до 10%. Разумеется, выбираете себе наиболее выгодный вариант.
Снятие наличных в банкоматах посторонних банках. Здесь может предполагаться комиссионный сбор либо устанавливаться лимит, согласно которому можно снимать определенную сумму средств бесплатно, даже если речь идет о «чужом» банкомате.
Наличие дистанционного контроля над движениями по карте (мобильный банк/личный кабинет/различные приложения). Это очень удобно: особенно, когда нет возможности лично посетить учреждение банка.

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
пенсионерам начисляются пенсии;
с них легко снять наличные в любом банкомате;
можно оплачивать различные товары и услуги;
совершать заказы в интернете;
с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

Visa.
MasterCard.
American Express.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный , позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей , а со второго года сокращается до 450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги — 500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год .

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей .

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

начисление пенсий;
пособий;
других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

Оформление пластика – бесплатное .
Отсутствие платы за обслуживание.
Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
Можно оплачивать покупки в сети.
Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка « » можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

Бесплатное годовое обслуживание;
Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или (МастерКард).
Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
Она не может быть использована в качестве зарплатной.
Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

Отдельно стоит отметить, что каждый из видов карт, которые были упомянуты выше, поддерживает функцию зачисления следующих типов валюты: рубли, евро, доллары. Подробности о максимально допустимом лимите снятия наличных, комиссии на обналичивание средств и прочую важную информацию о продукте можно посмотреть и .

На что обратить внимание?

Это один из самых востребованных банковских продуктов на сегодня. Каждая кредитная организация имеет в своей линейке «дебетку», т.к. для человека это довольно удобный платежный инструмент, а для банка — это дополнительная прибыль за обслуживание. Далее мы более подробно опишем этот продукт, и объясним, как именно таковой работает.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Что такое дебетовая карта можно объяснить в двух словах — это платежный инструмент. Здесь можно провести аналогию с обычным кошельком. Только в данном случае речь будет идти о безналичных операциях. Т.е. ваши собственные средства могут хранится на карте, и за их сохранность, при правильном ее использовании можно не переживать. Здесь можно снимать и пополнять активы без каких-либо ограничений и комиссий.

Важным условием здесь выступает нулевой баланс. Т.е. деньги на счете появятся только в случае их внесения держателем. Дебетовый счет предоставляется всегда в обнуленном виде. При этом возможность его пополнения значится уже с первого дня использования пластиковой карты. В итоге, потратить, любым способом можно ровно столько же, сколько был внесено средств. Карта позволяет держателю оплачивать товары, снимать и переводить деньги, и пользоваться различными услугами (пополнение баланса телефона, оплата счетов и т.д.).

Кредитный счет или «кредитка» по набору возможностей ничем не уступает дебетовой карте. Но здесь нужно учитывать один важный момент — учреждение выпускает и выдает ее с уже установленным кредитным лимитом. Т.е. банк предоставляет держателю что-то вроде обычного потребительского кредита, но в безналичном виде. Ее особенностями значатся следующие:

возможность пользования средствами под обозначенные проценты;
отчетный период, по в течение какого потраченная кредитная сумма должна быть возвращена на баланс;
практически все «кредитки» предполагают наличие и дебетового счета — т.е. клиент может не пользоваться кредитным лимитом, а тратить только собственно внесенные средства.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться?

У Сбербанка России имеется несколько видов таких продуктов: неименные карты серии Momentum, именные пользовательские, платиновые и золотые карты. Пользоваться ими очень просто — если нужно снять или пополнить баланс, то сделать это можно будет в любом, только собственном банкомате.

При выпуске пользователь самостоятельно обозначает пин-код, какой будет необходим при проведении всех транзакций через банкомат. Так же инструмент привязывается к номеру, а это значит, что каждая операция должна будет подтверждаться по системе специальных смс-ключей.

В собственных банкоматах активы снимаются без комиссии. При использовании чужого банкомата, будет сниматься комиссия. За внутренние переводы никаких плат так же не снимается, а межбанковские транзакции облагаются уплатой согласно правилам и распорядку эмитента-получателя.

Золотая дебетовая карта Сбербанка что это такое – отзывы о карте

Этот продукт в стране предпочли бы оформлять/получать многие соискатели. Она имеет ряд преимуществ: большой набор дополнительных услуг/бонусов, максимальный месячный лимит по операциям, наличие премиальных баллов по системе «cashback» и многое другое. Существенным ее минусом значится значительная сумма за годовое обслуживание. Сегодня она обходится держателю примерно в 3, тыс. в год. Во всем остальном никаких преимуществ инструмент не имеет.

Что такое дебетовая карточка Альфа банка

Иногда случается так, что в повседневной жизни мы пользуемся такими предметами, значение которых или название нам и вовсе неизвестно. Например, большинство клиентов, у которых есть дебетовая карта Сбербанка, что это такое, порой даже не представляют. Поэтому стоит сказать, что дебетовая карточка представляет собой прямоугольную пластиковую карту, выпускаемую банком и предназначенную для оплаты покупок в магазинах или получения наличных через банкомат. У любой карточки имеется собственный счёт, на котором и хранятся деньги клиента, но не заемные, а личные.

Для чего вообще нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта Сбербанка России находит очень полезное применение в повседневных делах людей.

В первую очередь она требуется практически каждому человеку для упрощения расчётов при совершении приобретений. Например, вы пришли в магазин, берете все необходимые товары, а на кассе производите оплату не наличными средствами, а карточкой. В итоге вы получаете одни преимущества: не нужно набирать требуемую сумму, складывать в кошелек сдачу и вообще ждать, пока её насчитает кассир. Но здесь следует сказать, что в нашей стране в основном оплату по карте принимают крупные торговые сети. А вот при посещении небольшого магазинчика, возможно, придётся платить наличными, так как не везде ещё предусмотрена такая система оплаты.

Оплата покупок в Интернете. Молодёжная дебетовая карта Сбербанка, и любая другая, позволяет расплачиваться на многих сайтах в Сети. Но обязательно следует помнить о том, что, давая данные своей карты сайту, вы можете подвергнуть себя определенному риску со стороны злоумышленников, которые могут завладеть вашей Самым безопасным способом из всех является оплата через платежную систему (куда переводить деньги можно также с карты) либо платежные шлюзы с защитой. На дебетовых картах также очень удобно хранить деньги. Их уже не нужно будет носить постоянно в кошельке и при отправке в дальнюю поездку не придётся переживать о том, что у вас с собой крупная сумма.

И это не все преимущества, которыми обладает дебетовая карта Сбербанка. Что это такое и для чего она нужна, мы теперь знаем, а вот почему лучше на ней хранить свои деньги? Это все потому, что Сбербанк заботится о безопасном хранении средств на счетах клиентов. Прежде всего за счёт того, что при проведении любой операции по карте требуется вводить секретный код, а также при утере или краже карты её можно с лёгкостью заблокировать. Для этого достаточно просто позвонить в службу поддержки или по другому номеру, указанному на карте.

Снятие наличности со счёта в банке является очень частой операцией, которую совершают По большей части это можно объяснить тем, что безналичный ещё недостаточно развит, особенно в малонаселенных городах. Снимать обычно приходится заработную плату, для которой была оформлена дебетовая карта Сбербанка. Что это такое, когда приходится снимать всю сумму сразу и хранить её потом дома, знают все, но о том, что можно делать это частями или вообще пользоваться безналом, знают немногие. Кроме того, у классических дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счёт банковских средств, но можно оформить овердрафт.

Как правильно пользоваться картой?

Использовать карточку Сбербанка можно на всей территории страны и за её пределами. Использование средств возможно только в пределах суммы, имеющейся на карте. Кроме того, в некоторых случаях банком предоставляется овердрафт, который может быть использован, когда свои средства закончились. Также любая карта может уйти в несанкционированный овердрафт. Такая ситуация возникает в том случае, когда происходит перерасход средств. Ещё такое может произойти при недостаточном количестве средств для оплаты годового обслуживания, при конвертации валюты и в других случаях.

Подарочная дебетовая карта Сбербанка

Отзывы клиентов указывают на то, что такими картами пользоваться очень удобно. До того как начать использовать данную карту, её держатель должен расписаться на белой ленте на обороте карты. Как правило, Сбербанком выпускаются данные карты только с платежной системой "Виза", поэтому при оплате покупок могут попросить поставить подпись на чеке и даже проверить её подлинность по паспорту. При оплате покупок через Интернет следует пользоваться трехзначным кодом безопасности, который также расположен на обратной стороне. Карточка не является именной, поэтому при необходимости указать имя и фамилию следует их писать латинскими буквами.

Социальная карта Сбербанка

Для использования данной карточки следует оформить на нее перевод пенсии. После этого её можно будет использовать как простую дебетовую вместе со всеми имеющимися услугами банка. Кроме того, в отличие от других карточек раз в три месяца на остаток средств начисляется 3,5%.

Карта Сбербанка молодежная

Молодежная дебетовая карта Сбербанка, как и любая другая, не так уж и сложна в своем использовании. Но при этом есть определённые действия, которые категорически запрещено совершать по карте, чтобы деньги не попали в руки мошенников. Никогда не говорите никому просто так номер карты. Также не следует сообщать никаких кодов, которые приходят в сообщениях от банка. Это необходимо потому, что при знании номера карты и данного кода можно осуществить перевод средств при помощи "Мобильного банка".

Зарплатная дебетовая карта Сбербанка

Что это такое, мы уже говорили с вами выше. В отличие от простой дебетовой карты, у этой имеется возможность оформления овердрафта, размер которого может достигать нескольких месячных окладов. Такую карту можно использовать в качестве зарплатной, только пока вы работаете в организации. При увольнении её следует сдать обратно или пользоваться дальше как обычной карточкой.

Моментальная карта Сбербанка

Моментальные карточки предназначаются для выполнения двух основных функций: снятия средств и оплаты покупок. Переводы на такие карты можно осуществлять через банк, Интернет, телефон или другие сервисы. Полученные средства можно снимать наличными в любом банкомате. Также к моментальной карте можно подключить услугу "Автоплатеж" на пополнение сотовой связи, оплату и других.

19.12.16 39 379 0

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта - это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной - деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете - проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 30% рублями

Проценты на остаток

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

2% рублями

Проценты на остаток

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

Проценты на остаток

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 5% бонусами

Проценты на остаток

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

до 20% бонусами

Проценты на остаток

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта - это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт - кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным - до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк - это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.