Что спрашивают при выдаче кредита. Вопросы в разделе "кредитные карты". Если код субъекта кредитной истории у вас уже есть

28.10.2023

Любому бизнесу, малому в том числе, рано или поздно становиться тесно в собственных финансовых рамках. Бизнес активно требует расширения и развития. Где взять деньги на развитие бизнеса? Взять кредит в банке !

Но так ли просто получить эту заветную сумму? Через сколько кругов ада придется вам пройти? Банки не очень-то охотно кредитуют малый бизнес. Оно и понятно - обороты не так велики, имущества для залога под обеспечения кредита надо еще поискать, да и вообще, мутный он и непредсказуемый какой-то, этот малый бизнес...

Какие потребуются гарантии и документы для получения кредита для небольшого предприяия? Какие вопросы вам зададут банкиры прежде чем принять решение о выдаче кредита вашему малому бизнесу? Как правильно подать информацию банку, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса?

О чем спросят в банке при оформлении кредита?

Спросят в банке многое и для повышения вероятности получения кредита лучше заранее иметь ответы на все эти вопросы.

В общем-то все вопроы можно разделить на три больших группы:

Вопросы по линии безопасности

На эти вопросы нужно отвечать честно и только правду. Служба безопасности банка при проверке сама найдет ответы на эти вопросы, так что утаить все равно ничего не удастся, так что вариант «а вдруг не заметят» - не прокатит однозначно. Если эту информацию скрыть на этапе подачи кредитной заявки, а «безопасники» ее вдруг обнаружат, то отказ по кредиту будет однозначно (службы безопасности сразу дают отрицательное заключение, если их обманули еще на этапе подаче заявления на кредит).

Является ли заявитель учредителем и/или директором ООО, ИП?
Только одного или нескольких?
Есть ли у заявителя действующие кредиты как у физического лица? Как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
Брали ли ранее кредиты как физическое лицо? Кредитная история? Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?
Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое - как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

Дата регистрации юридического лица, ИП?
Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е. работает ли фирма?
В отчетности показывается прибыль или убыток?
Примерная средняя ежемесячная выручка по бухгалтерии).
Примерная оценка самого бизнесмена, сколько он реально зарабатывает в месяц.
Среднемесячный оборот по расчетным счетам по всех банках (поступления)?
Среднемесячное поступление в кассу (по кассовым книгам)?
Наличие картотек к расчетным счетам?
В каких банках открыты расчетные счета?
Обращались ли в какие-то банки за кредитом?

Вопрос залога

Какое есть имущество зарегистрированное в собственность именно на физическое лицо (оборудование (в т.ч. торговое), недвижимость, автотранспорт)?
Какое есть имущество, зарегистрированное непосредственно на юридическое лицо?
Не помешает иметь справку о наименовании имущества, годе выпуска (приобретения), примерной рыночной цене).
Готовы ли предложить имущество в качестве залога?

Кстати, о залоге. Лучше не скрывать имущество, а самому предложить его в качестве залога, обеспечения по кредиту. Во первых, банк, скорее всего, обнаружит наличие имущества все равно и в случае «утайки» факта владения имуществом можно получить отказ в предоставлении кредита. Во вторых, сам факт наличия у вашего предприятия имущества, способного быть залогом по кредиту, это плюс, банки вероятнее всего охотнее пойдут на выдачу кредита. Да и в случае кредита с залогом, как правило, банки предлагают пониженную процентную ставку.

А теперь посмотрим:

Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу.

100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит . Но представляя четкую картину происходящего и имея в голове готовые ответы на возможные вопросы сотрудников банка вероятность получения кредита значительно повышается.

Мы всегда получали и продолжаем получать очень много вопросов на тему долгов по кредитам, которые были проданы коллекторам. Несколько лет назад мы написали небольшую о том, что делать, если долг по кредиту был продан. С тех пор несколько изменилось законодательство, поэтому мы решили собрать в одном месте ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы о продаже кредитных долгов. Если здесь нет ответа на ваш вопрос, вы можете задать его в комментариях, и мы дополним эту статью.

В каком случае банк / МФО может продать долг коллекторам?

Продажа долга возможна, если в кредитном договоре / договоре займа нет запрета на переуступку прав требования по договору в пользу третьих лиц. На стадии исполнительного производства (т.е. уже после решения суда о взыскании долга) или на стадии банкротства банка, МФО долг по кредиту может быть продан, даже если в договоре был прямой запрет переуступки. Также рекомендуем посмотреть, не указано ли в вашем кредитном договоре, что для переуступки обязательно требуется ваше согласие. При отсутствии согласия заемщика в таком случае продавать долг коллекторам нельзя, а уступку долга коллекторам при ряде условий можно по суду признать недействительной или потребовать возмещения убытков (смотрите пп.16-18 постановления Пленума Верховного Суда №54 от 21.12.2017).

Может ли банк продавать долги организациям, у которых нет банковской лицензии?

С 28.01.2019 в часть 1 статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» были внесены изменения (ФЗ от 27.12.2018 №554-ФЗ), благодаря которым переуступать долг по потребительскому кредиту или займу стало возможно только прямо оговоренным в законе юридическим и физическим лицам:

юридическим лицам, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов;
юридическим лицам, которые занимаются в качестве основной деятельностью по возврату просроченной задолженности физических лиц;
специализированное финансовое общество или физлицо, указанное в письменном согласии заемщика (согласие получается после возникновения у заемщика просроченного долга).

Переуступить долг этим лицам и организациям банк может, если законом или договором не была запрещена уступка.

Ранее прямого запрета или ограничения на продажу долгов не банкам в законодательстве не было. Верховный суд РФ считал, что продать долг организации без банковской лицензии можно, если это предусмотрено договором.

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключен.
П.51 постановления Пленума ВС РФ №17 от 28.06.2012.

Свою позицию Верховный Суд подтвердил и в постановлении Пленума №54 от 21.12.2017. В пункте 12 сказано, что отсутствие у нового кредитора (цессионария) лицензии на страховую или банковскую деятельность не является поводом для признания уступки прав требования недействительной. Это касается, например, кредитных долгов и долгов перед страховыми компаниями в порядке суброгации. Иное правило может быть предусмотрено законом.

Учтите, что на стадии исполнительного производства, т.е. после взыскания долга решением суда, банк может продать долг кому угодно (смотрите, например: Определение Верховного Суда РФ от 23.08.2016 N 18-КГ16-76).

После скольких дней просрочки долг по кредиту могут продать коллекторам?

В законодательстве не указан конкретный период просрочки, при котором банк или МФО имеют право продать долг коллекторам. То есть теоретически они могут переуступить ваш долг в любой момент, когда посчитают нужным.

Как по закону должны уведомлять заемщика о том, что его долг продан коллекторам?

Уведомление обязательно делается в письменном виде и должно быть направлено вам заказным письмом с уведомлением или вручено лично под роспись. Уведомление по телефону, через СМС, в переписке по электронной почте или ВКонтакте юридической силы не имеет, т.к. не подтверждает достоверно, кто и когда его получил. В тексте уведомления обычно указываются данные нового кредитора и его платежные реквизиты для перечисления денег. Уведомление высылается либо на адрес вашей регистрации по месту жительства, либо на тот адрес, который вы сами указали при заключении договора.

Кто должен уведомлять заемщика о продаже долга — банк или коллекторы?

Это может сделать и банк (первоначальный кредитор), и коллекторы (новый кредитор). Разница вот в чём:

если уведомление о продаже долга присылает первоначальный кредитор (банк, МФО, с которыми был заключен договор), вам нужно будет сразу же с момента его получения начинать платить коллекторам;
если уведомление о продаже долга пришло от нового кредитора (коллекторов), вы можете сначала запросить у него доказательства перехода к нему прав. Таким доказательством является договор уступки прав требования. Запрос копии договора нужно слать ценным письмом с описью вложения или вручать лично (сохраняйте почтовые квитанции, опись, уведомление или экземпляр запроса с отметкой о получении). Если вы запросили у коллекторов доказательства уступки, но они игнорируют ваш запрос, можете гасить долг банку. Об этом говорит и Верховный Суд РФ в постановлении Пленума №54 от 21.12.2017 (пункт 20).

А если я не буду получать на почте письмо об уступке прав требования?

В этом нет особого смысла. Вы всё равно будете считаться уведомленным об уступке. В законе (статья 165.1 ГК РФ) сказано, что если адресат по зависящим от него самого обстоятельствам не получает поступившее на его имя сообщение или не знакомится с ним, тогда сообщение всё равно признается доставленным. Письмо будет храниться в почтовом отделении в течение месяца, и если не будет получено, вернется обратно отправителю с истекшим сроком хранения. Если коллекторы захотят взыскать долг по решению суда, для подачи иска им будет достаточно принести в суд не полученное вами письмо. Поэтому лучше все письма получать вовремя.

Коллекторы прислали мне смс о том, что банк продал долг им. Могу ли я не платить коллекторам?

Можете, пока не получили официальное уведомление о состоявшейся уступке. После получения уведомления платить придется коллекторам.

Сейчас могу платить по кредиту, но боюсь, что коллекторы будут повторно требовать с меня те суммы, которые я уже заплатил банку. Как быть?

До официального письменного уведомления о состоявшейся уступке платите банку и обязательно сохраняйте все квитанции об оплате. Также по возможности надо получить с банка справку об остатке задолженности (если они не могут дать актуальную справку, пусть дадут хотя бы на дату переуступки). По закону новый кредитор (коллекторы) несет риск всех последствий неуведомления должника о состоявшейся уступке. Все внесенные вами до уведомления платежи в пользу банка будут прекращать обязательство по кредиту в соответствующей сумме (п.3 ст.382 ГК РФ), то есть платежи зачтутся в счет возврата долга, и требовать их с вас повторно коллекторы не смогут. Пусть дальше уже коллекторы сами разбираются с банком по поводу возврата внесенных вами сумм.

Мне прислали официальное уведомление о продаже долга коллекторам. Я не согласен и не хочу им платить. Что можно сделать?

Если в вашем кредитном договоре / договоре займа есть прямой запрет на уступку прав требования, вы можете попробовать оспорить ее в суде на основании п.2 ст.382 ГК РФ. По этой статье должник может подать иск о признании уступки недействительной только в том случае, если будет доказано, что коллекторы знали или должны были знать о запрете на уступку. Рекомендуем до обращения в суд обязательно проконсультироваться с юристом по всем вашим документам и изучить судебную практику по региону по делам об оспаривании уступки кредитных долгов коллекторам, чтобы оценить перспективы судебного дела.

Коллекторы пообещали списать долг, если я в течение недели заплачу половину. Стоит ли соглашаться, или это развод?

По закону (ст. 415 ГК РФ) кредитор действительно имеет право простить долг, то есть освободить должника от лежащих на нем обязанностей. Однако прощение долга нужно правильно оформить. Если вы просто заплатите коллекторам названную сумму, у них остается возможность потребовать с вас остаток долга (например, через суд). По этой причине вам необходимо требовать от коллекторов документальное подтверждение прощения долга. Желательно оформить соглашение о прощении долга с указанием конкретной суммы, которую вам прощают коллекторы. Соглашение должно быть подписано вами и коллекторами. Также после уплаты «льготной» суммы обязательно попросите у коллекторов справку о том, что никаких претензий по данному кредитному договору они к вам больше не имеют (обязательства исполнены в полном объеме).

Банк хочет продать мой долг коллекторам. Могу ли попросить, чтобы банк продал долг моему родственнику?

Можете, но банк не обязан соглашаться на ваше предложение. Если уж на то пошло, возьмите денег в долг у родственника и рассчитайтесь с банком, пока он не продал долг коллекторам.

Было решение суда о взыскании с меня долга по кредиту. Приставы уже вычитают долг из зарплаты. Коллекторы сообщили о продаже моего долга им. Кому платить?

Платите судебным приставам в рамках возбужденного исполнительного производства. У этого варианта есть куча плюсов:

вам не надо самому разбираться, кому платить — банку или коллекторам. Все взысканные с вас деньги приставы зачисляют на свой депозит и уже оттуда распределяют их правильному взыскателю;
вы в любой момент можете прийти к приставу на прием и уточнить остаток долга. С коллекторами гораздо сложнее — очень часто их офис находится в другом городе, поэтому вы можете рассчитывать лишь на телефонные разговоры и переписку;
после полного погашения долга по решению суда судебные приставы вынесут постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Вы сможете получить его лично или по почте. Этот документ будет подтверждать, что ваш долг по решению суда погашен полностью.

Учтите, что коллекторам необходимо обратиться в суд с заявлением о замене стороны в исполнительном производстве, чтобы получать присужденные по решению суда деньги вместо банка. Это забота коллекторов, но вас тоже уведомят из суда о поступлении такого заявления, не удивляйтесь.

Какие законы почитать на тему продажи долга коллекторам, чтобы быть юридически подкованным?

Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — статья 12.
Гражданский кодекс РФ (часть 1) — статьи 382-390.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ №54 от 21.12.2017 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».

Дата: 15.09.11 19:05

я являюсь мамой одиночкой, на меня обманным путем (злоупотребление доверием) был взят кредит лицом находящимся со мной в отношениях, после получения которого данное лицо скрылось в неизвестном направлении, задолженность растет с каждым днем, у меня маленький ребенок я временно не работаю, могу ли я обратиться с заявлением в прокуратуру или милицию о мошенничестве, ? и какова вероятность исхода вопроса в мою пользу?

Да, вы можете обратиться в милицию или прокуратуру. Ведь деньги, по сути принадлежат вам, а данное лицо их похитило.

Дата: 15.09.11 17:13

Добрый день!
В 2008 году моя мать брала кредит на 100 тыс. (кредитня карта с лимитом в 100 тыс) в банке Ренесанс
После чего она переехала жить к мужу.
Живем мы раздельно, она прописана в квартире у моей бабушки, где живу я, брат и бабушка.
Пару дней назад начали звонить судебные приставы. Сказали что 21 числа придут описывать имущество, на заявление о том что она здесь не проживает и её имущества здесь нет, ответили что раз прописана- значит опишем все что есть.

Как быть в такой ситуации, осталось всего 6 дней, до прихода приставов. Ни повесток в суд ни писем не приходило?

Добрый день! Судебные приставы имеют право действовать по решению суда, причем вы вправе обжаловать решение до момента его вступления в законную силу.
Вашей матери нужно обратиться к приставам, взять там под роспись (это важно!) копию решения суда, причем необходимо зафиксировать дату получения судебного решения на руки. В случае, если вы не согласны с решением, вам нужно его обжаловать.
Вам следует учесть, что приставы имеют право описывать имущество по месту прописки, поэтому вам нужно подготовиться. Собрать документы на технику и ценные вещи. Кроме того те вещи, которые будут описаны ошибочно вы вправе вывести из под описи в судебном порядке.

Дата: 06.09.11 21:30

здравствуйте.меня зовут стас.вопрос такой.банк хоум кредит прислал мне карту буду ли я плотить за карту если я только её активирую но деньги снимать не буду

Здравствуйте, Стас. Это зависит от тарифов банка, в некоторых банках, активировав карту вы начинаете платить ежемесячные комиссии, либо с вашего счета списывается некая сумма за открытие счета и ее нужно погашать, как кредит. Может быть в вашем случае ничего подобного не будет, но лучше перестраховаться.

Дата: 05.09.11 19:29

Добрый день! Я в ноябре 2010 г. написала заявление на кредитную карту на сумму 100000 рублей, т.к. мой супруг хотел купить машину для работы-он в то время не работал и в кредите ему отказали! После подачи заявления мы поругались, а через 3 месяца развелись. За картой я в банк не пришла! Сейчас оказалось, что карту забрал супруг, как-то уговорив сотрудника... На данный момент проплачено всего 300 рублей! Я написала заявление в банк, что кредитную карту не получала, они подняли документы и сейчас хотят обвенить меня в мошейничестве! Как правильно поступить, чтобы не платить чужой кредит?

Добрый день, если ваш бывший муж воспользовался деньгами, которые ему не принадлежат, то по сути он совершил противоправные мошеннические действия. Для того, чтобы обезопасить себя вам нужно написать заявление в милицию, описать ситуацию. Если вы этого не сделаете, то есть вероятность, что вам придется оплачивать кредит за бывшего мужа.

Дата: 04.09.11 17:04

Проконсультируйте пожалуйста по следующему вопросу.
В 2007 году брал два кредита в банке Русский Стандарт.
Потерял работу и никакие суммы не выплачивал. Банк подал наменя в суд. Приходил судебный пристав с представителем банка. Имущества никакого у меня нет. Пристав сказал, что решайте вопросс банком по выплатам. Я на тот момент не работал и дальше опять не выплачивал. Год назад выяснилось, что банк после суда продал мои кредиты коллекторским агенствам в Москве. Сейчас они звонят и требуют выплат. Банк письменно подтвердил, что долги он действительно продал.
Как мне быть в этой ситуации?
Заранее спасибо

Дата: 14.08.11 17:16

здраствуйте мдня зовут александр может ли банк передать дело судебным пристовам? И могут ли приставы звонить или требовать оплату? И могут ли они беспокоить человека без решения суда а по прозьбе банка.Потому,что уже пол года не беспокоили а щас опять звонки от них начались может это уже действительно судебные приставы

Судебные приставы исполнители действуют только по решению суда, вступившего в законную силу. Если вы не согласны с решением суда, то вы вправе его обжаловать. Если же решения суда не было, то, скорее всего, это не приставы, а коллекторы.

Дата: 05.08.11 12:01

Евгений, Добрый день!
Ситуация следующая: в 2004 году был товарный кредит в банке Русский Стандарт, в 2005 - прислали карту. Затем (как и у большинства заемщиков) были проплаты года 3, но долг только рос. В 2008 году позвонил Департамент взыскания БРС долгов и обозначил что нужно выплатить полную задолженность в сумме 54 000. Долг был мною полностью выплачен в указанные сроки. Банк устно сказал, что притензий не имеет. В 2011 году начали звонить из коллект. агенства (при чем по ночам) и требовать оплатить еще 10 000 руб. К тому же, после того как я погасила полную задолженность в БРС, в 2008 году, получила повестку от судебных приставов на сумму долга 28 000. В связи с чем, прошу помогите разобраться: мог ли БРС одновременно отправить мою задолженность в 3 организации: в суд, в департамент БРС по взысканию долга и в колл. агенство? Почему в данных организациях числятся абсолютно разные суммы долга, и какая из этих сумм действительно правильная и законная? Если по решению суда у меня был долг в сумме 28000 руб., а меня обязали выплатить 54000? Могу ли сейчас вернуть судом разницу? Обязан ли БРС по моему заявлению выдать мне копии всех документов (кредитный договор, счет-выписки, договор на пользование картой, договор переуступки прав требования и т.д.)? В суд с заявлением я могу обратиться только г. Москва (по юрид. адресу банка) или по своему месту проживания (Н.Тагил)? Могу ли я отсудить выплоченные суммы комиссии, если точно знаю, что ни каких договоров с банком не подписывала, кроме товарного кредита? Стои ли обращаться за помощью в Роспотребнадзор или прокуратуру? Существует ли коллективное заявление или жалоба против БРС?
Заранее, большое спасибо!!!

Здравствуйте, Светлана. Вы задали массу вопросов, я отвечу на некоторые из них, а остальные вы можете задать устно в приемной нашего регионального отделения. Итак, приставам нужно было показать квитанцию об оплате долга через департамент взыскания. Скорей всего, банк подал на вас в суд еще до того, как вы заплатили. Однако гадать, не видя выписки по счету, какая из сумм правильная я не буду. Для этого нужно изучить документы или сделать расчет задолженности на момент подачи заявления в суд и на момент требования об оплате из департамента взыскания. Расчет должен делать бухгалтер, специалист по кредитным вопросам.
БРС обязан по вашему заявлению предоставить всю информацию по кредиту, информацию о переуступке права вы можете получить от нового кредитора (коллекторской организации), хотя вряд ли они вам такую информацию предоставят. С коллекторами разговор простой – если они считают, что у вас есть задолженность, то пусть подают в суд. Без решения суда платить деньги непонятно какой организации непонятно за что я не рекомендую.
Иск о защите прав потребителей можно подать по месту вашего проживания, т.е. в Тагиле. Однако по нашей практике иски по подсудности передаются по месту нахождения филиала банка в г. Екатеринбург.
Ваш договор на товарный кредит содержал оферту-заявление о карте банка Русский Стандарт. Активировав карту и сняв наличные вы подтвердили заключение кредитного договора.
По всем остальным вопросам прошу обращаться в наше Нижнетагильское отделение, записавшись на консультацию по тел. 922-401.

Дата: 12.05.11 16:07

Я не плачу кредит 4 месяца. Временные трудности с деньгами. Может ли банк подать на меня в суд и орестовать имущество?

В случае нарушения договорных обязательств банк имеет право передать дело в суд. А вот решение об аресте или описи имущества принимают приставы-исполнители только после решения суда.

Дата: 04.05.11 18:28

Добрый день,очень хочется задать вопрос,у меня получилась нелепая ситуация,ко мне на телефон пришла смс от коллекторского агенства Пристав,два года назад на работе нам выдали кредитные карты втб24(овердрафт)несколько раз я пользовалась этой услугой,как я понимаю сумма долга снимается автоматически при начислении денежных средств на карту,в 2009 меня уволили по сокращению я получила расчет и забыла про эту карту,Меня никто ни разу не потревожил по поводу (как оказалось задолженности на карте),ни звонков ни писем ни намеков,(контакты естественно есть в организации которой я работала,а вчера сказали что у меня сумма долга 13700 с процентами за 2 года,что я должна была закрыть карту,(первый раз слышу (не одной картой пользовалась,куда смотрел бухгалтер при расчете,и как я могла знать сняли деньги Банк или нет тот момент,(обычно при малейшей задолженности весь мозг вынесут)а тут 2 года прошло ТИШИНА и на тебе....Подскажите пожалуйста мои действия Спасибо огромное Ирина

Добрый день. Это обычная ситуация для банков, банки «вспоминают» о должниках в тот момент, когда сумма долга увеличивается в несколько раз. Вам нужно обратиться в этот банк с паспортом, выяснить, существует ли долг на самом деле. Если задолженность имеется, то я бы порекомендовал погасить ее.

Дата: 01.05.11 13:14

Здравствуйте! У меня вот такой вопрос. С карты "Русского Стандарта" снимала деньги и платила вовремя долгое время затем я перестала выплачивать, т.к. долг только увеличивался. Затем было вынесено суд.решение. которое я оспорила. На данный момент, мне звонит колл.агество "ЭОС",и сообщает, что долг продан им, и если я не буду им платить, то сумма вырастит вдвое. Скажите, это законно и на каких основаниях/

Здравствуйте, Мира. Ст. 384 ГК РФ гласит, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Таким образом угроза увеличения суммы долга – это всего лишь один из методов запугивания коллекторами заемщиков. Требуйте передачи дела в суд.

Дата: 14.04.11 12:35

Здравствуйте, в 2008 году в банке ВТБ -24 предприятием бала оформлена зарплатная карта, было написано заявление-оферта о выпуске указанной карты, однако второго экземпляра на руки не выдавалось. Я обратилась в бухгалтерию предприятия с просьбой выдать экземпляр договора, однако его там не оказалось, поскольку мне было пояснено, что все договора были отправлены в Москву в банк. Я обратилась в банк в письменном виде о предоставлении мне договора, однако мне отказано. Данный вопрос возник, поскольку, как и в русском стандарте, мной оплачивался только минимальный платеж, а долг растет с геометрической прогрессией, подскажите что мне можно предпринять и возможно ли обратиться в суд о расторжении кредитного договора, что бы приостановить рост процентов. Банк находится в г. Москве.

Обратиться в суд можно, при условии, что банк каким-либо образом нарушает ваши права, как потребителя. Однако для того, чтобы сослаться на нарушения необходим кредитный договор. В случае, если вам не предоставляют экземпляр договора обратитесь в банк с требованием о предоставлении выписки по счету. По выписке можно проследить ваши платежи и что именно они погашают.

Дата: 07.03.11 13:38

Подскажите пожалуйста,я активировала карту РС,на сумму 50000 р.Выплатила 72000,сейчас возможности выплачивать нет,т.к.не работаю,стою на учете в службе занятости.Сегодня мне позвонили из департамента взыскания и сказали,что было вынесено судебное решение на сумму 78000 рублей,вынесено оно было 3 сентября.Я попросила копию судебного решения,на что мне ответили,что ее нет,она в Екатеринбурге и будет только в конце месяца.Как мне сейчас обжаловать вынесенное судебное решение в таком случае?

Волноваться нет причин (кроме той, что вы, взяв в «Русском Стандарте» 50 тысяч, оказались должны 150!). Есть два законных способа получения копии судебного решения:
1 – по почте, заказным письмом с уведомлением.
2 – в службе судебных приставов, где вам на копии приказа поставят печать и дату его получения на руки.
Срок обжалования решения десять дней, отсчет обжалования – с момента получения. Получив приказ указанными выше способами, вы тем самым удостоверите момент получения. С этого момента и пойдут сроки обжалования.
Банк не уполномочен удостоверять дату получения судебного приказа заемщиком, поэтому я крайне не рекомендую получать приказ у сотрудников банка. Дождитесь, когда к вам придет письмо (по почте, а не подброшенное в почтовый ящик) или когда вас вызовут в ССП. После этого обжалуйте.

Дата: 07.03.11 13:36

Здравствуйте,Евгений!В 2006г активировала карту "Русский Стандарт" на 50000руб..Исправно платила опережающими платежами по 5-10тыс в мес.В итоге,когда по моим подсчетам все было выплачено,обнаружилось,что я погасила только 30тыс.Потом еще примерно год платила по 2000р,а выяснилось это только %.Платить перестала.В 2009г приходит письмо,что без меня меня судили и я должна 68тыс.Год назад вызвали суд.приставы,я написала заявление,что сижу с мал.ребенком в декрете и выплатить не могу.Сейчас опять приходит повестка явиться.Как мне быть?В принципе,я с этим долгом не согласна и почему судили без меня?Каковы мои действия должны быть сейчас?В данное время меня еще и сократили,т.к.ребенку исполнилось 3года.

Здравствуйте, Елена.
Скорей всего был вынесен судебный приказ, который вы не стали обжаловать. Если вы не согласны с решением суда, то вы должны были обжаловать приказ в десятидневный срок с момента получения его на руки. В противном случае вы обязаны его исполнять, именно поэтому вас и вызывают к приставам.
Кстати, если вам его принесли из департамента взыскания банка, то у вас есть шанс восстановить сроки и обжаловать. Позвоните в наше региональное отделение, проконсультируйтесь.

Дата: 07.03.11 13:33

В 2004 г я активировала карту банка "Русский Стандарт" на сумму 50000р. Минимальный платёж в размере 2000р. я выплачивала в теч. 4 лет.По карте кредит за 4 года уменьшился на 12000р.Мне оставалось выплатить 38000р.Я перестала платить. Мне позвонили из банка и предложили сделать реструктуризацию. Я подписала договор по реструктуризации, а когда приехала домой и прочитала хорошенько договор, то оказалось,что я должна выплатить ещё 66000.,хотя по чекам выплаты платежей у меня уже получилось, что я им выплатила 69.500р.Я не стала платить по реструктуризации.Банк подал в суд.Я тоже отправила письмо в суд и дело остановили,т.к.суд прошёл без меня и без представителей банка.И пока тишина. Имею ли я право больше не выплачивать банку ничего, т.к. я считаю, что я и так уже слишком им выплатила.

Здравствуйте, Надежда.
Конечно же, не выплачивать банку только потому, что вы считаете ваш кредит полностью оплаченным, вы не имеете права. Вам нужно доказать свою правоту в суде. Ситуация, когда должник платит банку на протяжении четырех лет и все еще должен больше, чем брал, кажется невероятной. Но не в случае с Русским Стандартом - я знаю ситуации, когда платят с 2003 года (семь лет) и все еще должны.
Вы абсолютно напрасно подписали договор реструктуризации, это еще большая кабала. У нас был ряд сюжетов по телевидению и в прессе, предостерегающих граждан от заключения договоров реструктуризации с рядом банков.
По сути вопроса – необходимо понять, как прошел суд, в исковом или приказном порядке. От этого будет зависеть, какие щаги предпринять, чтобы минимизировать уровень вашей задолженности, необходимо хорошо подготовиться к судебному заседанию, определить и собрать необходимый пакет документов и т.д.

Дата: 07.03.11 13:23

Добрый день! Я оформила кредитную карту в Альфа-банке, которая подразумевает снятие наличных (кредит на карте)в любой момент. После решила расторгнуть договор и отказаться от кредита. Карта была у меня на руках 5 дней, деньги я не снимала. когда пришла в банк писать заявление на расторжение договора, мне сказали, что за годовое обслуживание я должна заплатить 875 рублей. делать перерасчет исходя их реального срока использования карты (5 дней) отказались и карту не приняли, договор не расторгли. Мою претензию рассматривали 10 дней, в результате также отказались делать перерасчет. Можно ли обратиться в комитет по защите прав потребителей, ведь не прошло и двух недель, как я решила вернуть кредитную карту. обязана ли я оплачивать полностью годовое обслуживание? в договоре об этом ничего не сказано. Кроме того, на эту сумму 875 рублей, которая была вычтена из лимита кредитной карты, уже начисляются проценты, хотя этими средствами я не пользуюсь.

Здравствуйте, Татьяна.
Ситуация непростая, необходимо тщательно изучать кредитный договор между вами и банком. Возможно, что в договоре существует ссылка на условия обслуживании банковской карты, и уже в них может быть указано о единовременном списании денежных средств за обслуживание карты. Если такие отсылки есть, то нужно изучать приложения к договору. Можете обратиться за помощью к юристам или специалистам нашего движения.

Дата: 07.03.11 13:22

Здравствуйте, Евгений Владимирович.
У меня было два кредита в одном банке (Ренессанас-Капитал), один потребительскиЙ (на товары), другой по кредитной карте. Потребительский кредит я несколько платежей оплачивал, мне пришла кредитная карта которой я воспользовался и после этого я в течении 4-5 месяцев ничего не выплачивал ни по одному кредиту, потом мне позвонили и сказали вы должны оплатить всю сумму сразу, я спросил по обоим кредитам, мне ответили, "да", и я заплатил, после этого мне никто не звонил и не слал ни каикх смс, а сейчас через два года и 3 месяца всплывает долг по кредитной карте, я запросил все выписки, убедился и заплатил. Скажите могу ли я подать в суд и тсудить проценты, которые мне накапали за это время? Если можно помогите советом, направлением действий и формулировкой составления искового заявления, претензии, жалобы или ходатайства, заранее огромное Вам спасибо, с нетерпением жду ответа!!!

Здравствуйте Иван.
Суть проблемы ясна. В принципе, банк не обязан уведомлять вас, т.к. это ваша обязанность – отслеживать и своевременно уплачивать свой кредит. Кстати, это распространенная банковская «хитрость», долгое время не сообщать о задолженности, по ней будут копиться проценты и неустойка, а потом сообщить об этом клиенту. Насколько я могу понять, вы уже заплатили по обязательствам, вернуть уплаченное банку достаточно сложно. Аргументы «я не знал» и «меня не уведомили» в суде рассматриваться не будут, необходимо внимательно изучать кредитную документацию, чтобы обосновывать свою позицию.

Дата: 27.01.11 23:50

После погашения потребительского кредита банк заказным письмом в 2007 г. выслал мне кредитную карту с лимитом 15000 рублей на адрес, по которому я ранее снимал квартиру. Но после меня квартиру стал снимать злоумышленник, который завладел картой, видимо, представившись почтальону мной и расписавшись за меня. Затем злоумышленник активировал кредитную карту и снял с нее все деньги. Когда я узнал, что мне нужно платить по кредитной карте, которую я не активировал и вообще «в глаза не видел», то я обратился в милицию с тем, чтобы они в связи с этим возбудили уголовное дело. Но хотя подозреваемый был найден, мое дело следователи по непонятным причинам убрали на полку (видимо в связи с недоказанностью преступления). И с 2007 г. мне стали идти письма из банка с требованием вернуть деньги. Долг по карте передавали в несколько коллекторских агентств, звонили работники этих агентств с требованиями вернуть долг. Он дорос до 33000 рублей. Как лучше поступить в данной ситуации? Можно ли предъявить иск к банку с требованием возмещения материального и морального вреда? И какую максимальную сумму банк мне может выплатить с целью возмещения вреда?

Здравствуйте, Дмитрий. Для того, чтобы активировать кредитную карту по телефону, необходимо указать сотруднику call-центра паспортные данные, кодовое слово либо цифровой код. Не совсем понятно, каким образом третье лицо могло их выяснить.
По сути вопроса: вам необходимо будет обратиться в органы УВД и взять там копию постановления о возбуждении уголовного дела. В случае, если банк подаст на вас в суд, то вы докажете свою невиновность. Это же самое можно объяснить коллекторам, правда, чаще всего им нет до этого никакого дела.
Насчет иска о возмещении материального вреда не совсем понятно. Если вы платили в банк, то это возможно. Если вы ничего не платили, то никакого материального вреда вы не понесли.
Моральный вред тоже необходимо будет доказать. В Постановлении Верховного суда РФ от 20.12.1994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» трактовка морального вреда выглядит следующим образом: «Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности), либо нарушающими имущественные права гражданина». Если никаких последствий деятельность коллекторов не повлекла, то доказать моральный вред будет достаточно проблематично.

Дата: 12.01.11 19:54

Здравствуйте. Вопрос по Альфа-банку: по кредитной карте они берут комиссию за ведение счета, а как известно - это незаконно. Какие должны быть действия по возврату незаконно удержанной комиссии, если договора нет (возможно подписывались какие-то бумаги при оформлении товарного кредита, после чего карту прислали по почте). Копию они давать отказываются.

Здравствуйте, Андрей.
Судя по нашей практике, Альфа-банк оформляет кредиты в соответствии с законом, т.е. письменная форма кредитного договора соблюдена. Вы подписывали оферту (заявление о предоставлении кредита). Банк ее акцептировал, т.е. предоставил вам кредит.
Действительно, 17.11.2009 г. Высший арбитражный суд пришел к выводу, что ссудные счета нужны только для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов. Проще говоря, открытие и ведение этих счетов не является самостоятельной услугой. Однако, т.к. у вас на руках нет кредитного договора, то нельзя достоверно установить, за что взимается комиссия.
Ситуация с Альфа-банком достаточно непростая. На самом деле, они отказываются предоставлять копию кредитного договора, мотивируя тем, что она хранится в Москве и нет возможности ее получить. Рекомендую отправить письмо в головной офис банка с просьбой предоставить копию заявления-оферты, сославшись на то, что, возможно, договор нарушает ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». Мы понимаем, что для этого нужно обладать специальными знаниями, но есть мы, и мы вам поможем.

Дата: 12.01.11 19:53

У меня вопрос по Русскому Стандарту. Звонят люди из судебного департамента и требуют оплаты некоторой части долга по судебному приказу. Судебный приказ в глаза не видел. В получении не расписывался. Приказ, по словам банковских специалистов, я должен приехать и забрать у них. Сам приказ вынесен в мировом суде г. Екатеринбурга. Стоит ли мне ехать и возможно ли перенести дело в суд Нижнего Тагила? Тем более, что дела о суммах свыше 50 т.р. должен рассматривать районный суд. Можете ли представить мои интересы в суде?
P.S. Договора по карте нет.

Дата: 12.01.11 19:51

В 2008 году я воспользовалась картой "Русский Стандарт" на которой был установлен лимит 20т.р. и процентная ставка 42%годовых. Второй год я не могу расплатится за карту, внесено уже порядка 15т.р., но это только проценты, так объяснили мне в банке.Менеджер банка объяснил мне, что нужно вносить сумму больше минимального платежа, чтобы не переплачивать проценты.Подскажите пожалуйста, как мне действовать, ведь если я внесу еще 20т.р., то переплата будет 100%? Вы можете мне помочь?

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

созаемщиков;
заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья» , возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья» , «Приобретение строящегося жилья» . В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок - для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка - на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

ПАМЯТКА ПОТРЕБИТЕЛЮ

ОБЩИЕ ВОПРОСЫ, ВОЗНИКАЮЩИЕ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ
КРЕДИТА В БАНКЕ

I. Общие положения

Основные понятия

Кредит - заем денежных средств, т.е. получение суммы, которую банк предоставляет гражданину в долг на условиях предусмотренных договором.
Заемщик – гражданин получающий кредит.
Поручитель – лицо, которое предоставляет поручительство заемщику и в случае неисполнения им обязательств по возврату кредита несет солидарную (совместную) ответственность перед банком.
Процентная ставка по кредиту – сумма, которую гражданин должен оплатить банку за пользование денежными средствами. Процентная ставка по кредиту платится только за фактическое использование денежных средств.
Кредитный договор – письменный договор между гражданином и банком, в котором указаны существенные условия по кредиту: размер кредита; срок кредита, процентная ставка по кредиту, полная стоимость кредита, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения и изменения договора и т.д.
Эффективная процентная ставка (полная стоимость кредита) – реальная стоимость кредита, в эту ставку банк включает все сопутствующие выдаче кредита расходы.

Основные виды кредитов:

1. Потребительский кредит;
2. автокредит;
3. кредитная карта;
4. ипотека.

Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банком гражданину (потребителю) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Цели потребительского кредита могут быть разные. Например, кредит на приобретение товаров бытового назначения, иных товаров, кредит на образовательные цели, на лечение, автокредит, кредит на приобретение недвижимого имущества и т.д.

Как банк принимает решение по выдачи кредита?
1. Для получения кредита банк требует от гражданина представить необходимые документы. Перечень документов определяется банком и видом кредита.

Примерный перечень документов требуемых банками:
- документ, удостоверяющий личность - паспорт гражданина Российской Федерации;
- иные документы удостоверяющие личность гражданина, например - заграничный паспорт, водительские права;
- свидетельство государственного пенсионного страхования;
- медицинская страховка;
- справка о доходах формы 2 НДФЛ;
- справка о доходах образца банка;
- справки о доходах поручителей;
- документы, подтверждающие наличие у заемщика какого-либо имущества;
- документы, подтверждающие семейное положение заемщика, наличие детей.

2. Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. На что банк обращает внимание при выдачи кредита?
- банк может предложить заемщику заполнить анкету определенного образца. По результатам указанной в ней информации банк классифицирует заемщиков на различные группы, что позволяет оценить кредитный риск (так называемый скоринг);
- наличие необходимых расходов у гражданина, т.е. размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать определенного процента от дохода потребителя;
- наличие одного или нескольких поручителей, в зависимости от суммы кредита, а также уровень доходов поручителей;
- наличие у заемщика недвижимого или движимого имущества, ценных бумаг для передачи банку такого имущества в качестве залога по кредиту;
- наличие у заемщика семьи, детей. При решении вопроса по выдачи кредита, банк учитывает семейный бюджет, те обязательные затраты, которые несет потребитель и его семья;
- наличие у заемщика иных кредитных обязательств;
- положительная или отрицательная кредитная история.

Что такое экспресс кредит?
Каждый гражданин сталкивался с предложениями магазинов бытовой техники, предлагающих приобрести тот или иной технически-сложный товар (холодильник, стиральную машину, пылесос и т.д.) в кредит на выгодных условиях без каких либо переплат или на очень выгодных кредитных условиях. Например, программа «10-10-10», когда потребитель платит 10 % от стоимости товара в магазине, оставшаяся стоимость выплачивается в банк в течение 10 месяцев с оплатой 1 % в месяц за пользование кредитом.
Таким образом, получая кредит в магазине, потребитель заключает договор экспресс кредита. При низких процентах по кредиту, банк может установить высокую полную стоимость кредита. Кроме того, по таким кредитам, банки несут большие риски, связанные с неисполнением кредитных обязательств со стороны заемщика.
Как правило, банк предоставляет экспресс кредит только на основании заявления заемщика и паспорта потребителя.

Способы погашения кредита

Существует два способа оплаты кредита по частям:
- аннуитетный платеж – платеж равными по сумме ежемесячными платежами, включая сумму основного долга и сумму начисленных процентов;
- дифференцированный платеж – платеж по кредиту не равными платежами, сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

II. Основные нарушения допускаемые банками при предоставлении кредита, установленные Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области

1. Взимание банками дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий помимо процентов за пользование кредитом (за обслуживание кредита, за предоставление кредита, за сопровождение кредита, за ведение ссудного счета и др.).
2. Непредоставление необходимой и достоверной информации об оказываемых финансовых услугах (информация о размере кредита, о полной стоимости кредита суммах образовавшейся задолженности, суммах неустойки и др.).
3. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей.
4. Обуславливание предоставления кредита обязательными услугами по страхованию, открытию расчетного счета и др.
5. Изменение условий кредитного договора (процентной ставки) в одностороннем порядке без согласия заемщика.
6. Ограничение прав потребителей на выбор подсудности.

III. Советы потребителю

1. Перед принятием решения о получении кредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.
2. Рекомендуем заключать кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.
3. Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:
- размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом. При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;
- включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя. Это является правом, а не обязанностью потребителя;
- наличие в договоре комиссий и иных дополнительных платежей. В соответствии с законом потребитель обязан вернуть банку основную сумму кредита и уплатить на нее проценты. Комиссии могут взыскиваться только на законных основаниях;
- рассмотрение судебных споров по местонахождения банка. В соответствии с законом о защите прав потребителей право выбора подсудности (по месту жительства, месту нахождения банка) принадлежит потребителю. Однако банк в договоре может ограничить право потребителя на выбор подсудности. Например, все споры рассматривать только по месту нахождения банка (Москва, Самара и др.).
4. Попросите у представителя банка бланк договора со всеми существенными условиями, в том числе с приложениями к договору, тарифами, правилами предоставления кредита и т.д. для детального изучения дома или получения консультации у независимых специалистов. Помните, что при заключении кредитного договора, банк должен исходить из того, что у потребителя отсутствуют специальные познания об оказываемых услугах.
5. Потребителю могут быть начислены проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Обращайте внимание на их размер.
6. При невозможности исполнять обязательства по кредиту по уважительной причине необходимо незамедлительно обратиться в банк в письменном виде с приложением обосновывающи документов.
7. При несоразмерно высоких начисленных пеней за просрочку обязательств по кредиту, потребитель вправе обратиться в суд с требованием об уменьшении предъявленных ему сумм.
8. При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (части кредита) банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
9. Банк вправе уступить право требования задолженности по кредиту другой организации (коллекторскому агентству) без согласия должника, но при этом уведомить заемщика об этом в письменном виде.
10. Банк не вправе передать в бюро кредитных историй (коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй) информацию о кредите без письменного согласия потребителя.
11. Потребитель вправе 1 раз в год бесплатно или любое количество раз за плату без объяснения причины обратиться в каждое бюро кредитных историй о получении отчета о своей кредитной истории.