Бюро кредитных историй: как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе БКИ. Кредитная история юридического лица Заключить договор для проверки кредитных историй

26.01.2024

У банков, МФО и непрофессиональных игроков финансового рынка потребуют подтвердить согласие заемщиков на использование личной информации о них.

Бюро кредитных историй (БКИ) обяжут проводить регулярные проверки кредиторов — как профессиональных (банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитно-потребительские кооперативы — КПК), так и непрофессиональных (любые компании, предоставляющие займы в рассрочку, заключившие договор с БКИ для получения информации о потенциальных клиентах). Цель такой проверки — выяснить, давал ли заемщик согласие на запрос информации о нем в рамках кредитного отчета. Об этом говорится в письме директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Людмилы Тяжельниковой, направленном участникам рынка БКИ (есть у «Известий»).

Бюро будет требовать у кредиторов подтверждающие документы — дистанционно или в ходе выездных мероприятий. В письме указано, что проверки банков, МФО и КПК будут проходить не реже одного раза в год, а компаний, не поднадзорных регулятору, — не реже одного раза в 3 года.

При каждом запросе информации о клиенте банки и другие профессиональные кредитные организации просто будут указывать, что согласие клиента у них есть. Тогда как непрофессиональные кредиторы (например, клиники или магазины, предоставляющие рассрочку) обяжут приложить скан согласия клиента.

По закону «О кредитных историях» (218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) при заключении кредитного договора (соглашения о займе) заемщик должен в обязательном порядке дать кредитору согласие на запрос сведений о нем в БКИ. Оно может быть оформлено, как на бумаге, заверенное собственноручной подписью, так и в электронном виде, заверенное электронно-цифровой подписью.

Кредитная история состоит из нескольких частей. Основная ее часть содержит детальную информацию об обязательствах клиента: сумма задолженности, наличие просрочки и др. В титульной части указаны: ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

Также есть закрытая часть (предоставляется только судьям и следователям): полные данные о кредиторе, дата запроса им кредитной истории заемщика.

А с 2014 года введена еще и информационная часть сведений о заемщике: все данные об обращении гражданина за ссудой, одобрении или отказе в ее выдаче и — при наличии — фиксируется факт просрочки клиента по кредиту на срок от 120 дней; если в информационной части КИ содержится отказ заемщику в выдаче ссуды, прописываются и причины такого отказа. Не требует согласия заемщика только получение этой части КИ.

— Цель Центробанка — не допустить, чтобы персональная информация о россиянах использовалась без их согласия, — говорит близкий к ЦБ источник. — Регулятор в ходе анализа рынка розничного кредитования в 2014-2015 годах пришел к выводу, что различные ООО и ИП, имеющие договор с бюро кредитных историй, стали обращаться туда даже активнее, чем профессиональные кредиторы.

По словам источника, информацию о клиентах они продают главным образом банкам, наиболее крупным кредиторам. Сведения позволяют банкам сразу отсеять неблагонадежных заемщиков, снизить риски. И напротив — обратить внимание на пул добросовестных клиентов, в том числе из других банков. Далее банки начинают обрабатывать «хороших» клиентов, рассылать им предложения по кредитам и вкладам, предлагать другие продукты.

— При этом для банков цена одной выписки из БКИ, как правило, составляет 30-50 рублей. Покупка баз заемщиков у сторонних организаций может стоить банку в 2-3 раза дешевле. Ужесточение от ЦБ затронет многие компании, которые не собирались заниматься мошенничеством: коллекторские агентства, клиники, оказывающие услуги рассрочки в кредит. Информация о платежеспособности клиентов первым нужна для оценки эффективности взыскания долгов, вторым — рисков, - пояснил источник в ЦБ.

В крупнейших бюро кредитных историй «Известиям» подтвердили, что проводить регулярные проверки кредиторов их обязал ЦБ.

— Инициатива исходила от ЦБ, а не от БКИ, — констатирует гендиректор Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский. — Мы в целом поддерживаем ее, понимая беспокойство регулятора по поводу совершения запросов КИ россиян без согласий.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков указывает, что с момента вступления в силу 1 марта 2015 года 189-ФЗ, когда доступ к информационной части кредитных историй без согласия заемщиков получили кредиторы, не поднадзорные ЦБ, этот подход стал еще более жестким, порой даже запретительным.

— В настоящее время при непосредственном участии ЦБ ведется работа по подготовке регламентирующих актов, регулирующих взаимоотношения не подпадающих под надзор Банка России кредиторов и БКИ, — говорит Волков.

Зеленский считает неэффективным механизм сбора сканов согласий при запросе КИ.

— Эти копии невозможно проанализировать при автоматизированной обработке данных, также сам по себе факт наличия копии согласия не гарантирует, что в нем содержится согласие надлежащего лица, оно может быть устаревшим или не содержать цели запроса, — уверен Зеленский. — Таким образом, каждый файл требует ручной проверки, что является невозможным, учитывая объемы ежедневно поступающих в бюро запросов.

— Если в ходе проверки станет известно, что у кредитора нет согласия клиента, информация об этом будет передана бюро в ЦБ, — указывают в БКИ «Эквифакс». — Меры ответственности за нарушение законодательства о КИ прописаны в КоАП, штрафы за одно нарушение могут достигать 50 тыс. рублей.

Начальник управления анализа рисков Промсвязьбанка Денис Голубин уверен: введение системы проверок позволит сократить количество неправомерных обращений в БКИ, что предотвратит не совсем законную борьбу за потребителя, когда банки оценивают заемщика без его ведома. В итоге, эти меры в среднесрочной перспективе сделают банковскую среду более конкурентной, резюмирует Голубин.

Президент компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева считает новацию ЦБ положительной, направленной на защиту персональных данных заемщиков.

— Эти меры особенно актуальны в период активизации мошенничества с персональными данными — кражи, связанные с финансовыми аферами, выросли с начала года на 12%, — говорит Докучаева. — Но под новацию попадают как профессиональные игроки финансового рынка (в том числе коллекторские агентства), так и организации, оказывающие услуги населению, чьи методы работы с персональными данными и способы их хранения и защиты резко разнятся. Например, зачастую в медицинских учреждения, салонах красоты информация хранится на компьютере в общем доступе, в то время как в коллекторских агентствах используется специализированное программное обеспечение, не позволяющее копировать и передавать информацию третьим лицам. Таким образом, вполне возможно, стоит уравнять требования по оформлению факта согласия заемщика на обработку персональных данных для коллекторских агентств с поднадзорными ЦБ организациями.

Управляющий директор МФО MoneyMan Александр Дунаев считает, что для самих БКИ новация ЦБ не выгодна, поскольку отнимает массу ресурсов.

— Сегодня функционируют более 800 банков, более 4 тыс. МФО и еще масса организаций небанковского кредитования, — поясняет Дунаев. — Если учесть, что инициатива предусматривает проверку каждой организации хотя бы раз в год, то всем аккредитованным БКИ придется проверять одну компанию в день. Здесь также очевиден конфликт интересов, ведь кредиторы и БКИ являются бизнес-партнерами, первые покупают у последних информацию о платежной дисциплине заемщиков.

Этим вопросом задаются многие заемщики, которые планируют взять новый кредит или хотят узнать причины отказа банка в выдаче денежных средств. Просмотр кредитной истории – это ваша возможность увидеть данные о себе глазами работников банка и при необходимости исправить ошибки в информации по вашим займам.

ПОИСК КРЕДИТНОГО БЮРО

Проверка кредитной истории субъекта должна начинаться с получения данных о том, в каком бюро кредитных историй есть данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история. Если вы располагаете кодом субъекта кредитной истории, вы сможете сделать запрос через сайт ЦККИ и получить справку о том, в каком/каких бюро находится ваша кредитная история. Получив справку из ЦККИ и направив запросы во все бюро, где находится информация о вас, вы будете уверены в том, что в этом случае проверка кредитной истории окажется более полной и достоверной.

Код субъекта кредитной истории – это своего рода pin-код для доступа к информации, хранящейся в ЦККИ. Если у вас его нет, вы можете заказать в НБКИ услугу по получению перечня бюро кредитных историй, где хранится информация о вас. В ответ мы предоставим полный список всех бюро кредитных историй, где хранится информация о вас на дату запроса.

Чтобы получить перечень бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, вам нужно выполнить следующие действия:

1 ВАРИАНТ:

1) Заполнить запрос на получение перечня бюро кредитных историй, где хранится информация о вас.

2) Заверить свою подпись на заполненном запросе у нотариуса.

3) получение перечня бюро кредитных историй, где хранится информация о вас. Стоимость формирования перечня бюро кредитных историй составляет 300 руб. для физических и юридических лиц.

4) Направить запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

2 ВАРИАНТ:

Обратиться (имея с собой оплаченную квитанцию оплатить онлайн на 300 руб. об оплате перечня бюро кредитных историй) в офис приема физических лиц по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2-й этаж, офис 209, Бизнес-центр «Красивый дом».

В день получения вашего запроса мы обратимся в Центральный каталог кредитных историй. После поступления сведений из ЦККИ в течение одного рабочего дня мы направим ответ на указанный вами адрес.

3 ВАРИАНТ:

Чтобы получить перечень бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, в ускоренном порядке вам нужно обратиться в организации, которые сотрудничают с НБКИ. Это особенно актуально для тех, кому необходима проверка кредитной истории в более короткие сроки.

Адреса и телефоны партнеров:

в г. Москве и Московской области,

Мало кто задумывается, что кредитная история (КИ) заемщика хранит массу конфиденциальной информации, например, сумму текущих и погашенных обязательств, ежемесячные платежи, т.е. когда, сколько и в какие финансовые организации он платит, место проживания и прочие данные (содержание КИ более подробно). Кроме того, с 1-го июля 2014 г. банки и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды обязаны передавать в БКИ сведения о своих клиентах даже без их согласия, что существенно расширяет информационную ценность данного досье. Вместе с этим расширен и круг лиц, имеющих доступ к информации.

В результате возникает резонный вопрос: кто может получить доступ к кредитной истории заемщика, и на каком основании? Попытаемся в этом разобраться.

Пользователи кредитной истории

Согласно ст.4 федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» , кредитная история (КИ) включает в себя 4 части: титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную (). Доступ ко всем четырем частям имеет только сам субъект кредитной истории (т.е. заемщик, на которого собирается досье).

Пользователи – индивидуальные предприниматели или юридические лица, получившие согласие физического лица на запрос кредитной истории, имеют доступ только к информации из ее основной части.

Если до 1-го июля 2014 года к пользователям относились только кредиторы, то после вступления в силу закона «О потребительском кредите (займе)» их перечень был существенно расширен. Теперь пользователем КИ может стать любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем. То есть, право запрашивать основную часть досье с согласия субъекта КИ отныне имеют работодатели, арендодатели, страховщики и т.д.

Однако стоит отметить, что пользователям предоставляется не вся информация и только с письменного разрешения заемщика.

Важно: наименования банков, в которых субъект КИ оформлял ссуды, в основной части досье не указываются.

Письменное согласие на получение кредитного отчета действительно в течение одного месяца с момента его оформления. При этом закон предоставляет всем БКИ право в любой момент истребовать у пользователей надлежащим образом оформленное согласие.

Обращаем внимание, что в ряде случаев согласия заемщика на получение основной части кредитной истории не требуется, а именно:

в суд по уголовному делу (по запросу судьи);
в органы предварительного следствия по уголовному делу при наличии согласия руководителя следственного органа делу (по запросу);
в федеральную службу судебных приставов (по запросу). Судебные приставы также могут запрашивать и титульную часть досье.

Эти же органы (кроме федеральной службы судебных приставов) имеют право доступа и к дополнительной (закрытой) части КИ.

В ближайшее время наиболее «открытой» должна стать новая – информационная часть кредитной истории. Она появится уже 1 марта 2015 года.

Информационная часть: что и кому она расскажет о заемщике

Информационная часть КИ будет аккумулировать сведения обо всех предоставленных заемщику кредитах, отказах в выдаче ссуды (включая дату и причину отказа), а также информацию о просрочках свыше 180 дней.

С 1 марта 2015 года право запросить информационную часть кредитной истории получат все пользователи. Сейчас с этим связано много споров, сроки появления информационной части были смещены с 1-го июля 2014 на 1-е марта 2015 года, тем не менее, вероятнее всего, сведения обо всех кредитах заемщиков, длительных просрочках и отказах в выдаче займов в скором времени станут «общественным достоянием».

Рано или поздно возникает у любого активного заемщика. Дело в том, что даже если человек ни разу в жизни не оформлял заем, его история может оказаться испорченной. А это чревато различными неприятными последствиями. И чтобы этого не случилось, проверка кредитной истории раз в год возможна бесплатно.

Где запрашивать?

Вопрос, волнующий большинство заемщиков, имеет достаточно простой ответ.

Кредитная история складывается из поданной финансовыми организациями информации. Существует Бюро историй кредитных, которое и заполнено информацией обо всех кредитных выплатах и займах на любого человека. На территории нашей страны таких бюро расположено около тридцати. Банки могут работать как с одним бюро, так и с несколькими. В бюро историй кредитных не прописаны паспортные данные, зато присвоены "номера субъектов". По этому номеру сотрудники бюро легко отыщут информацию о любом кредитуемом. И кредитозаемщик может изменить результаты этих данных только в случае ошибки. Чтобы кредитную репутацию улучшить, достаточно взять кредит и своевременно перекрыть его.

Зная то, что данные одного человека, возможно, распределены по нескольким бюро, многие задают вопрос о том, каким образом увидеть всю картину кредитной истории. Происходит это следующим образом.

Сначала отправляют сразу несколько запросов по всем крупным бюро кредитных историй. Но такого действия, как и длительного последующего ожидания можно избежать, если оставить запрос на веб-сайте Центрального банка России. Ответом на такое прошение послужит указание бюро, в которых содержится информация на запрашиваемого.

Кредитные истории сохраняются на протяжении десятилетия. По прошествии этого срока информация стирается, и это хорошая новость. Изменить свою историю кредитную можно не раньше чем через 10 лет.

Алгоритм запроса

Сначала необходимо заглянуть на веб-сайт Центрального банка России. Затем найти электронную форму для заполнения и указать в ней следующие данные:

персональную информацию;
данные паспорта;
номер субъекта из бюро историй кредитных;
адрес электронной почты.

Обработка запроса занимает примерно три дня, по прошествии которых на электронный адрес приходит список бюро кредитных историй, в которых содержатся нужные данные. И уже по известным кредитным бюро рассылаются запросы.

Получения номера субъекта кредитных историй

Получить номер для проверки можно только в случае, если заемщик знает хотя бы один из номеров своей истории.

Каким образом выяснить номер, если предыдущий утерян или же совсем неизвестен?

Обычно его прописывают в кредитных договорах либо договорах займа. При условии, что документ не потеряли и не утилизировали, не возникает проблем с обнаружением номера. Все это касается только кредитных договоров, заключенных позже 2004 года. До этого момента не присваивали такие номера.

Не раз были случаи, когда менеджер проявлял халатность или невнимательность и просто не вписывал этот номер в кредитный договор. Тогда проверка кредитной истории будет начинаться со следующего:

Зайти в совершенно любую банковскую организацию или бюро кредитных историй.
Написать запрос в бюро на выдачу фрагментов истории кредитов физического лица. Для этого достаточно паспорта. Проверка кредитной истории бесплатно проводится, а если это не так, то нужно требовать бесплатной услуги, ссылаясь на Федеральный закон "О бюро кредитных историй". Банковские работники не могут отказать в запросе по причине неизвестности кода, потому что у банков есть право совершать такие операции без номера.
В течение трех суток дождаться ответа на запрос.

После всех произведенных действий заемщик имеет на руках список всех кредитных бюро и может отправлять запросы уже по точным адресам. Второй и последующие запросы кредитной истории обслуживаются за деньги - триста или пятьсот рублей. Все кредитные бюро имеют выручку только с этих выплат.

Получение информации на платной основе

Если у заемщика нет возможности тратить время на ожидание, а затем и на повторные запросы, то он может получить разом всю информацию по своей истории кредитной, но уже за деньги. Либо придется платить в случае второго или третьего запроса на протяжении года.

Как получить сведения об истории кредитной, но на платной основе?

Заглянуть в бюро, имея при себе информацию о прописке и документ, удостоверяющий личность.
С банковским работником обсудить нужные услуги и отбить чек.
С документом об оплате вернуться в бюро кредитных историй.
Составить заявление на руководство бюро в свободной форме.
На протяжении 10 дней ожидать ответа.

Получение информации дистанционно

Когда отсутствует возможность лично зайти в бюро историй кредитных либо при отсутствии его представительства по месту проживания, допустимо запросить данные в письменной форме.

Сделать звонок в организацию для уточнения реквизитов бюро историй кредитных и суммы для оплаты.
Оплатить и завизировать чеком.
Составить обращение в любой форме.
Заверить обращение нотариально.
Отправить заказное письмо с обращением и вложенным чеком.
В течение десяти дней ждать ответного письма.

Кому пригодится кредитная история?

В первую очередь информация об истории кредитной нужна финансовым организациям, ссужающим деньгами физических лиц. Смотря на чью-либо кредитную историю, кредитор формирует представление о благонадежности заемщика и его ответственности. Репутация заемщика имеет первостепенное значение в одобрении займа.

Существуют причины, по которым кредитную историю необходимо контролировать:

Банковские ошибки, такие как отсутствие отметки о погашении кредита. Из-за подобных, казалось бы, мелочей в кредите могут отказать.
Защита от мошенников. Поскольку процесс оформления кредита облегчен, то и мошенники активизировались. Займ без проверки кредитной истории на карту может взять любой, а регулярный контроль информации по своей истории поможет не попасть в сети к аферистам.
Понятие причин отказа в кредите. Банковские организации не обязаны аргументировать свой отказ, но можно проверить соответствующую историю и в случае низкой кредитоспособности заемщика попытаться исправить положение.
Пересечение границ родины. Человек, имеющий долги по кредитам, просто не пройдет таможню. И чтобы себя подготовить и обезопасить, кредитную историю лучше узнать заранее.

Как исправить?

Если репутация заемщика не вызывает доверия, а кредит очень необходим, нужно попытаться исправить ситуацию. А исправление возможно только одним способом — взятием нового займа без проверки кредитной истории на карту или наличными и своевременным перекрытием.

Способ исправления №1

Оформить микрозайм на карту. Без проверок кредитной истории все же не получится, и сумма ссуды будет зависеть от кредитоспособности. Срок для такого займа лучше выбирать минимальный и своевременно перекрывать кредит.

Способ исправления №2

Получить кредитную карту. Есть банки, которые оформят этот вид займа с плохой кредитной историей без проверок. Расплачиваясь кредиткой и возвращая вовремя деньги, можно улучшить свою репутацию и бесплатно попользоваться банковской услугой.

Способ исправления №3

Отличный выход — оформление потребительского кредита на сумму до ста тысяч. Например, существует программа лечения кредитной истории в "Совкомбанке". Можно прийти в любой банк и оформить займ с проверкой кредитной истории на минимально возможную сумму. Срок погашения тоже лучше выбрать не более полугода. Закрытие кредита точно в срок и платежи, поступающие вовремя, исправят репутацию заемщика.

Способ исправления №4

Есть организации, выдающие микрозаймы на карту без проверки кредитной истории. Сумма, конечно, может быть очень мала, но и цель такого займа - не удовлетворение финансовых нужд, а исправление личной кредитной истории.

Где взять кредит с отрицательной кредитной историей?

Не везде репутация заемщика проверяется. Кредит, как и микрозайм, без проверки кредитной истории выдается немногими банками. Это не только молодые банки, а еще и те, что имеют многолетнюю репутацию. Проценты в таких случаях зашкаливают, что и гарантирует банковскую страховку. Согласие банк даст и в случае постоянной прописки по месту запроса кредита и надежного дохода.

Банки, что одобряют кредиты и не смотрят на кредитную историю:

"Ренессанскредит". Большое количество одобрений даже с плохой кредитной репутацией заемщика. Для оформления кредита нужны документы, подтверждающие доход, и имущество, которое возможно использовать в качестве залога.
Банк "Русский Стандарт". Выдает займы без проверки кредитной истории. Срочно и только под залог имущества.
"Запсибкомбанк". Не проверяет кредитную историю и может одобрить кредит до полутора миллионов рублей. Необходимо собрать внушительное количество документов и подтвердить свой доход.

Отказ заемщику может быть не только из-за плохой репутации, но и по причине отсутствия кредитной истории. Не всегда информация хранится в одном только бюро, а банковские организации могут сотрудничать только с одним. Чтобы такого не случилось, лучше иметь данные о своей истории на руках.

При полной уверенности в хорошей кредитной истории и отказе банка необходимо уточнить у предыдущего кредитора, занес ли он данные о погашении в историю заемщика. Это очень важный момент.

Если у заемщика возникает потребность узнать информацию по своей истории кредитной онлайн, то обратить внимание лучше на столпы этой ниши. К ним относятся:

"Эквифакс";
нацбюро кредитных историй;
объединенное бюро кредитных историй;
бюро кредитное "Русский стандарт".

Как проверяют кредитную историю?

В России немалое количество бюро кредитных историй, и каждая финансовая организация сама выбирает, с каким бюро сотрудничать. Алгоритм действия банка при получении заявки на кредит следующий:

Заявка получена и банковский сотрудник посылает запрос в центральный каталог кредитных историй. Делается это, чтобы понять, в каких бюро можно найти всю информацию о заемщике.
После ответа на запрос банковский работник высылает в бюро из списка очередные запросы на информацию о кредитной истории заемщика.
Бюро проверяют данные и составляет отчет в письменном виде.
Когда банковский работник получает бумагу с отчетом, принимается решение о выдаче или отказе в займе.

Банк решает, одобрить или отказать в кредите, сопоставляя несколько факторов:

кредитоспособность заемщика;
отчет службы безопасности;
отчет риск-менеджеров;
возраст, стаж, размер заработной платы.

Ожидание ответа также может составлять от нескольких минут до нескольких дней. Все упирается в скорость работы бюро кредитных историй.

Банковские организации проявляют интерес не только к сумме кредита и своевременности его перекрытия, но и обращают внимание на процентные ставки и срок действия кредитов, одобренных и действующих по настоящее время. Только при удовлетворении всех требований банк переводит займ на карту. Проверки кредитной истории начали активно использовать с 2008 года. Информацию о кредитной истории заемщика может получить только банк, который заключил договор о сотрудничестве с бюро кредитных историй.

О чем всегда нужно помнить? О том, что банк не может самостоятельно начать собирать информацию по кредитной истории заемщика без его согласия. То есть можно не соглашаться на эту процедуру. Но в этом случае нужно понимать, что в настоящее время без проверки кредитной истории невозможно получить займ на серьезную сумму, так необходимую порой.

Если выбрать правильный алгоритм действий и ответственно подходить к выплатам по кредитам, то и проблем таких не возникнет никогда.

Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать. Наконец, знать свою финансово-кредитную историю - это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.

Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год , и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:

Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь. Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления - обязанность, предусмотренная для БКИ.
Сделать запрос на сайте банка, то есть - получить КИ через интернет . В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.
Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история. Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.
Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн . В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого - обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.

Что требуется для получения КИ

Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.

Для обращения к данным Центробанка необходимы:

Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии , имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
Электронный адрес, на который поступит информация.
Код субъекта КИ.

Код субъекта - уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит. Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново. К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.

Для получения кода можно:

Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода. Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.
Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.

Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю - будет быстрее и дешевле.

Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще - обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.

Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт - основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:

Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ - необходимо знать, в какое именно.
Онлайн, через интернет. На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение - необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество - скорость получения информации. Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.
Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта - долгое ожидание получения КИ. Преимущество - самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.

Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать - либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным. Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого. Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.