Брокерский счет – продукт от Сбербанка. Его характеристики, плюсы и минусы. Как открыть брокерский счет физическому лицу

21.08.2023

Стать владельцем акций крупных российских и иностранных компаний и зарабатывать на их росте — проще, чем вы думаете. Достаточно открыть брокерский счёт в интернет-банке ВТБ-Онлайн и уже через 2 минуты вы получите доступ к торгам на финансовых рынках.
Брокерский счёт позволит вам самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги тех компаний, которым вы доверяете, формируя надежный инвестиционный портфель. Помимо этого вы сможете зарабатывать на разнице валютных курсов, покупая и продавая валюту в наиболее благоприятный период времени.

Желаете получить еще больший доход?
Откройте Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — особый брокерский счёт, по которому вы сможете дополнительно к основному доходу получать ежегодно до 52 000 рублей от государства, благодаря возврату налога на доходы физических лиц.

Брокерский счет

Минимальная сумма — 1 рубль
Пополнение — без ограничений
Гибкий срок инвестирования — от 1 дня

Индивидуальный инвестиционный
счет (ИИС)

Минимальная сумма — 1 рубль
Пополнение — до 1 000 000 руб. в год
Срок инвестирования — от 3 лет

Куда инвестировать

Акции Становитесь владельцем долей в компаниях, зарабатывайте на увеличении их стоимости и выплаченных дивидендах	Умеренный уровень риска	Высокая доходность
ОФЗ-н Инвестируйте в государственные облигации с гарантией возврата вложенных средств	Наименьший уровень риска	Невысокая доходность
Облигации Получайте фиксированный доход от долговых обязательств надёжных эмитентов	Низкий уровень риска	Невысокая доходность
Валюта Совершайте операции на валютных торгах Московской Биржи по лучшему курсу (недоступно на ИИС)	Умеренный уровень риска	Средняя доходность

Станьте инвестором за 2 минуты

Откройте
брокерский счет
в ВТБ-Онлайн

Пополните
брокерский счет, ИИС
в ВТБ-Онлайн

Установите приложение
ВТБ Мои Инвестиции
и совершайте операции

Получайте доход
и управляйте инвестициями
со своего смартфона

Робоэдвайзор

Воспользуйтесь умным помощником подбора инструментов, определив свой инвестиционный профиль в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Налоговый вычет по ИИС

Вычет на взносы

Подойдёт для инвесторов, имеющих официальный доход, с которого выплачивается НДФЛ.
Подайте документы в налоговую инспекцию и получите 13% от внесенных на ИИС средств.

Важно! При закрытии ИИС до истечения трех лет с даты его открытия, сумма ранее полученных вычетов подлежит возврату в бюджет.
Максимальная сумма зачисления на ИИС в год — не более 1 000 000 ₽, при этом вычет на взносы выплачивается с суммы не более 400 000 ₽

Вычет на доходы

Подойдёт для инвесторов, ориентированных на долгосрочные вложения или не имеющих доходов, облагаемых по ставке 13%.
Налоговым агентом выступает брокер, который при выводе денежных средств с ИИС не удерживает подоходный налог НДФЛ с ваших доходов от инвестирования.

При расторжении соглашения на ведение ИИС, но не менее чем через 3 года с момента его заключения, налогоплательщик предоставляет брокеру (в Банк) справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС.

Персональный советник поможет в выборе оптимальной стратегии при формировании инвестиционного портфеля.
В дальнейшем он будет рекомендовать торговые идеи и при необходимости помогать в принятии решений об изменении структуры портфеля.
Подключить услугу «Персональный советник» можно при любом размере активов, требований к минимальной сумме нет.

Маржинальное кредитование

Маржинальное кредитование позволяет совершать сделки с превышением объема собственных средств.
Клиенту выставляется кредитное «плечо» под залог активов, находящихся на счете, для проведения торговых операций на бирже.
Это позволяет увеличивать объем сделок и повышает их потенциальную доходность.
При увеличении объема привлекаемых средств риски также увеличиваются.

Возможность принимать участие в торгах при отсутствии денежной позиции, обеспечением служат ценные бумаги или валюта на счете
Не нужно оформлять дополнительные документы, услуга предоставляется в рамках договора на брокерское обслуживание
Услуга осуществляется бесплатно в течение одной торговой сессии

Вопросы по брокерскому счету

Банк ВТБ (ПАО) не берет комиссию за пополнение брокерского счета, при этом может возникнуть комиссия стороннего Банка, из которого осуществляется перевод средств.

Установите на свой смартфон бесплатное приложение ВТБ Мои Инвестиции. С помощью приложения вы сможете покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие активы, видеть финансовый результат каждой операции и всего портфеля, отслеживать изменения котировок биржевых инструментов. Приложение предоставляет удобный доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов Группы ВТБ. Пользователям предоставляется эксклюзивная аналитика и актуальная лента новостей. Функционал приложения профилирует клиента и направляет персональные рекомендации, исходя из конкретных долей ценных бумаг на счете.

Приложение доступно для установки на платформах iOS и Android.

При совершении сделок вы платите следующие виды комиссий:

брокерская комиссия, зависит от выбранного тарифного плана;
комиссия биржи;
депозитарная комиссия (сделки с ценными бумагами) — 150 рублей в месяц, списывается в день проведения первой сделки.

Полное описание тарифов указано в к «Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО)».

Поручение на обычный вывод исполняется на следующий рабочий день. При срочном выводе деньги уйдут с брокерского счета в этот же рабочий день, при условии, что поручение на срочный вывод было подано до 13:45 по Московскому времени.

Вопросы по приложению ВТБ Мои Инвестиции

Установив на ваш смартфон бесплатное приложение ВТБ Мои Инвестиции, вы сможете покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие активы, видеть финансовый результат каждой операции и всего портфеля, отслеживать изменения котировок биржевых инструментов. Приложение предоставляет удобный доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов Группы ВТБ. Пользователям предоставляется эксклюзивная аналитика и актуальная лента новостей. Функционал приложения профилирует клиента и направляет персональные рекомендации, исходя из конкретных долей ценных бумаг на счете.

Для авторизации в приложении используйте логин и пароль, полученные при открытии брокерского счета онлайн. Также регистрационные данные можно взять из «Карты переменных кодов», которая выдается при оформлении брокерского обслуживания в офисах ВТБ.

Вопросы по самостоятельному инвестированию

Российский фондовый рынок законодательно строго регламентирован. В соответствии с законом принимать участие в биржевых торгах может только брокер (юридическое лицо - банк, брокерская или инвестиционная компания), имеющий соответствующие лицензии и аккредитацию на бирже. Поэтому инвестор должен открывать счета у брокера, который от своего имени по поручению клиента совершает сделки в биржевой торговой системе. Правопреемником по этим сделкам (то есть владельцем ценных бумаг или денег) является клиент, но самостоятельно прийти на биржу и совершать сделки он не может.

Брокерский отчет — это периодическая отчетность брокера о проделанной работе. В сроки, установленные договором, брокер предоставляет клиенту отчет, содержащий информацию о сделках, иных операциях, комиссиях, движении денежных средств и ценных бумаг.

Отчетность предоставляется Банком в разрезе субпозиций.

Реестр поручений содержит информацию обо всех поручениях, поданных дистанционным способом без использования электронной подписи за календарный месяц. Вам необходимо своевременно подписывать Реестр поручений, иначе Банк оставляет за собой право отключить клиента от торгов.

Не позднее третьего рабочего дня каждого месяца реестр поручений за предшествующий календарный месяц будет размещаться для Вашего подписания в Приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Физические лица налоговые резиденты обязаны платить налог на доходы в размере 13%. Для физических лиц, не являющимися налоговыми резидентами, размер налога составляет 30%.

ВТБ заботится о своих клиентах и помогает уплачивать налоги с дохода от торговли ценными бумагами и инструментами срочного рынка. Являясь налоговым агентом, брокер рассчитывает, удерживает и перечисляет в государственный бюджет налоги по всем своим клиентам — физическим лицам. Налог рассчитывается и удерживается в следующих случаях:

по окончании налогового периода за истекший год;
при выплате денежных средств (выводе ценных бумаг) до истечения налогового периода;
при расторжении договора на брокерское обслуживание.

Для того чтобы претендовать на получение дивидендов, инвестор должен быть владельцем акций на дату закрытия реестра акционеров компании-эмитента. Как правило, даты закрытия реестров являются открытой информацией и известны заранее. Спустя определенное время после закрытия реестра, размер дивидендов и срок выплат утверждается общим собранием акционеров компании-эмитента.

Маржинальное кредитование позволяет совершать сделки с превышением объема собственных средств. Вам выставляется кредитное «плечо», таким образом, вы получаете возможность привлекать дополнительные деньги или ценные бумаги для проведения торговых операций на бирже. Кредитное «плечо» предоставляется под залог активов, находящихся на вашем счете, что дает вам возможность покупать акции или валюту на сумму, значительно превышающую объем ваших собственных средств, или продавать ценные бумаги или валюту, которых нет среди ваших активов. Это позволяет увеличивать объем сделок и повышает их доходность. Нужно учитывать, что при увеличении объема привлекаемых средств риски также увеличиваются.

Вопросы по срочному рынку

Хеджирование — это страхование рисков. Самый простой способ застраховать риски: купить бумаги определенного эмитента на спот-рынке и захеджироваться от падения цен на данные бумаги путем продажи соответствующего фьючерсного контракта.

Фьючерс — это срочный контракт, содержащий условие безусловного обязательства купить или продать определенный базовый актив по заранее оговоренной цене в заранее оговоренную дату. Фьючерсные контракты строго стандартизированы по объему и сроку. Условия обращения и исполнения определяет организатор торгов — биржа.

Если вы хотите исполнить контракт, вам необходимо уведомить об этом брокера и заранее (до даты исполнения) зачислить на свой счет необходимые ресурсы: денежные средства или ценные бумаги, являющиеся базовым активом.

Какие типы налоговых вычетов существуют по ИИС?

По ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов:

Вычет на сумму взноса на ИИС: владелец ИИС сможет получать налоговый вычет в размере 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС в течение налогового периода (календарного года), но не более 13% от 400 000 руб. или 52 000 руб.;
Вычет с дохода: клиент освобождается от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со всей прибыли, полученной от операций на этом счете за весь период действия ИИС (при условии, что договор на ИИС действует не менее трех лет, и владелец счета не использовал вычет со взносов).

Совмещение двух типов вычета не допускается.

Для получения налогового вычета на взносы налогоплательщику необходимо представить в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода. К декларации необходимо приложить:

документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ);
заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При расторжении Соглашения на ведение ИИС, но не менее чем через 3 года с момента его заключения, налогоплательщик предоставляет брокеру (в Банк) справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение всего срока существования ИИС. В этом случае брокер (Банк), выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.

При закрытии ИИС ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ, как по обычному брокерскому счету.

Вносить на ИИС можно только российские рубли и не более 1 000 000 рублей в год.

ИИС открывается на неограниченный срок. Минимальный срок инвестирования средств на ИИС составляет 3 года (считается с даты заключения договора).

Важно: при расторжении Соглашения на ведение ИИС ранее, чем через 3 года с даты его заключения, все ранее полученные из бюджета суммы вычетов подлежат возврату в бюджет.

Дополнительное внесение денежных средств на ИИС в течение срока его действия возможно, но совокупная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей в год. Частичный отзыв средств по ИИС не допускается.

Вопросы по облигациям федерального займа для населения (ОФЗ-н)

ОФЗ-н — это ценные бумаги, выпускаемые Министерством финансов РФ, первые облигации федерального займа, которые может приобрести физическое лицо. Бумаги обладают высокой надежностью, возврат вложенных средств гарантируется государством. Процесс покупки не сложнее открытия вклада.

Приобретая ОФЗ-н, инвестор даёт деньги в долг государству и зарабатывает на купонах, выплачиваемых два раза в год. Важным отличием является отсутствие их вторичного обращения, и, соответственно, риска потерь, связанных с изменением рыночной конъюнктуры. Также по ОФЗ-н есть возможность получить дисконтную доходность. Государство гарантирует возврат инвестиций клиента.

Доходность бумаг будет возрастать в зависимости от срока владения: чем дольше физическое лицо удерживает облигацию, тем выше ее доходность. Если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Для каждого выпуска ОФЗ процентная ставка определяется отдельно.

Законодательство в отношении работы на финансовых рынках в последнее время сильно изменилось. Это касается и самой Российской Федерации, где наконец-то свет увидел закон о Форекс, и других развитых государств, где урегулированию деятельности брокерских компаний или, как принято их теперь официально называть, дилеров уделили серьезное внимание. В связи с этим современный спекулянт должен понимать, что собой представляет брокерский счет, как и где его можно открыть, сколько подобных валютных и выраженных в акциях аккаунтов в офшорах и в РФ может быть у одного физического или юридического лица.

Изучаем правовые аспекты

Итак, сегодня все новые клиенты должны у финансовых компаний посредников, которые оказывают услуги доступа на биржу и валютный рынок, открыть брокерский счет. Только после этого они в законном порядке смогут осуществлять сделки спекулятивного характера. Каждая торговая операция происходит на средства инвестора, для которого брокерская компания выступает в роли посреднического лица, действующего от имени клиента на финансовых рынках. Поэтому ответственность за все совершенные действия лежит исключительно на самом трейдере или инвесторе, так как госуслуги от органов исполнительной власти не распространяются на финансовые аспекты.

Прибыль брокера формируется в виде процента от произведенных клиентом сделок, а ее размер прямо пропорционален наторгованным объемам. Это говорит о том, что брокерская компания, которая работает честно на основании полученной лицензии, получает доход от каждой торговой операции клиента, вне зависимости от того, была она успешной или неудачной. При этом брокер заинтересован, чтобы каждый клиент совершал максимум прибыльных сделок, обеспечивая поток прибыли в свои карманы. Таким образом, подобная схема не содержит конфликта интересов, а брокер будет всячески способствовать тому, чтобы инвесторы работали и стабильно зарабатывали.

Перед тем как открыть брокерский счет физическому лицу новичку, ему стоит понять, что он фактически заводит своеобразный электронный кошелек, неприкосновенность которого гарантирует выбранная компания. Управление переведенными туда средствами происходит через специальный личный кабинет, где есть доступ к ряду функций для реализации клиентом своих желаний.

При открытии счета между брокером и инвестором фактически заключается взаимовыгодный контракт о сотрудничестве, где клиент выступает в роли управляющего физического или юридического лица, а дилер обязуется исполнить его волю.

Брокерские компании между собой различаются по торговым условиям, количеству доступных активов, способам ввода/вывода и прочим параметрам. То есть обязательных требований к условиям закон не накладывает на брокерские компании, хотя определенные ограничения все же имеются, а проявляются они, в частности, в размере граничного кредитного плеча, верификации аккаунта и т. п.

Алгоритм по открытию счета у лицензированного брокера

Ниже по пунктам описано, на что именно стоит обратить внимание при открытии собственного счета для юридического или физического лица у лицензированных брокеров. Большая часть рекомендаций подходит и для компаний, которые базируются в офшорах, однако к последним все же остается сильное недоверие, хотя их условия обычно выгодно отличаются от дилеров с соответствующими разрешительными документами.

Выбор рынка для вложения средств

Открывая свой счет, нужно проявить всю возможную серьезность к этому вопросу, поскольку на кону ваши средства, которые следует оберегать. Сама процедура оформления несложная, но для начала следует точно определить, где и с какими активами будет происходить работа.

Какие же варианты есть у российского трейдера и инвестора? Первый и самый очевидный - вложить капиталы в акции отечественных компаний, работая на фондовом рынке. Кроме того, можно эффективно и потенциально очень прибыльно торговать на срочном рынке, оперируя валютой и фьючерсными контрактами на те же акции, валютные пары, нефть и пр.

Ну, а самым популярным в России все же является работа на Форекс, который хоть и не поддается регулированию, но все же, благодаря принятому Закону РФ, позволяет довольно безопасно работать через получивших лицензию Центробанка дилеров.

Выделяем капитал для работы

Выбрав рынок, нужно определить, с какой суммы планируется начать на нем работать. Тут есть несколько рекомендаций:

Новичку крайне опасно начинать торговлю с больших сумм, даже если на демо-счету у него получается стабильно получать прибыль. Дело в том, что инвестирование солидных денег оказывает сильное психологическое давление, поэтому для начала нужно получить соответствующие навыки, а потом уже увеличивать объемы торгов.
Выделяя деньги для открытия своего первого реального счета у брокера, не допускается использование кредитных или заемных средств, так как работа на бирже - это всегда риски, поэтому с выделенной суммой денег нужно быть готовыми морально попрощаться. Только такой подход обеспечивает минимальное психологическое давление при принятии решений.
Важно изучить размеры гарантийного обеспечения для каждого инструмента, чтобы случайно не «купить на всю катушку». Например, для торговли фьючерсным контрактом Si (пара доллар/рубль) на срочном рынке Московской биржи нужно иметь минимум 200 долларов на счету у брокера, так как почти 100 долларов нужно только на покрытие гарантийного обеспечения, требуемого ММВБ, а остальные средства нужны, чтобы выдержать встречное движение до поставленного стоп-лосса. У разных активов гарантийное обеспечение различается по сумме, а на Форекс следует перед открытием сделки воспользоваться калькулятором, чтобы рассчитать стоимость пункта, размер залоговых средств и пр.

В общем, выделенная сумма должна позволять работать в зоне психологического комфорта и соответствовать правилам торговли выбранным активом по классическим рекомендациям мани-менеджмента.

Выбор подходящего дилера

На следующем этапе предстоит выбрать брокерскую компанию, которая будет представлять интересы трейдера. Чтобы подобрать посредника, важно обратить внимания на различия между ними. Дело в том, что сейчас можно легко найти несколько компаний из огромного числа, которые будут максимально соответствовать персональным ожиданиям каждого инвестора.

Заключение контракта с брокером

Процесс документального оформления отношений между клиентом и брокером обычно прост и происходит довольно быстро. Особенно если речь идет о Форекс дилерах. Так как они обычно просят лишь согласиться с офертой и предоставить электронные копии личных данных, чтобы завершить процедуру верификации, как того требуют все финансовые регуляторы.

В случае с брокерами, которые предоставляют доступ на срочный или фондовый рынок, может потребоваться личное присутствие инвестора, которому нужно будет прибыть в одно из представительств брокерской компании для подписания документов. Так, в частности, работает компания «Открытие», «It-invest» и др.

Пополнение торгового баланса

Осуществив все описанные выше действия, останется лишь пополнить торговый счет. Тут стоит обратить внимание, что способы и сроки пополнения также могут сильно отличаться у отдельных компаний. Поэтому если инвестору играет роль, к примеру, сможет ли он внести средства на депозит через Webmoney без комиссий, то ему не помешает предварительно поинтересоваться этим моментом.

Разновидности брокерских счетов

Перед тем как окончательно решить для себя, где открыть брокерский счет, стоит еще ознакомиться с тем, а каким он может быть. Классифицировать его можно по нескольким параметрам, поэтому рассмотрим, на какие признаки стоит обратить свое внимание.

По численности лиц, способных управлять счетом, он делится на:

единый персональный:
совместный.

По модели взаимовыгодной работы с компанией:

обычный индивидуальный, когда клиент сам ведет торговлю, а брокер лишь исполняет полученные приказы;
доверительный, при котором средствами на депозите управляет брокер, осуществляющий торговые операции самостоятельно от лица трейдера.

По виду операций с денежными средствами:

кредитный счет, когда брокер дает маржу - заемные средства для увеличения объема торговых операций;
классический инвестиционный, при котором сделки происходит только на имеющиеся в распоряжении клиента средства;
опционный для работы с этим видом контрактов;
пенсионный, позволяющий получить льготные условия при уплате налогов.

Различия между депозитом и торговым счетом

Согласно закону РФ о финансовой деятельности, банковские депозиты и счета оформляются в соответствующих учреждениях для того, чтобы они выполняли поручения клиентов по расчетно-кассовым и сберегательным операциям. Денежные средства в этом случае застрахованы от потерь в специальном агентстве.

В случае с брокерским счетом капитал не страхуется, а инвестированные средства предназначаются для выполнения спекулятивных операций на финансовых рынках.

Какому риску подвергается капитал инвестора

После того как удалось открыть брокерский счет онлайн, перед инвестором будет лишь два типа основных рисков, о которых не мешает знать заранее:

Опасность нарваться на мошенников. Если договор заключен с компанией, имеющей лицензию ЦБ РФ, то такой риск отпадает, но торговые условия будут далеки от идеала. Этот путь интересен лишь инвесторам с очень большим капиталом, но владельцы небольших счетов должны все же допускать определенный риск и обращать внимание на компании, работающие в офшорах.
Второй вид риска состоит в самом инвестировании и проведении спекулятивных операций, так как сама по себе такая деятельность, особенно с использованием предоставляемой брокером маржи, таит в себе опасность. При волатильном рынке и неправильной оценке ситуации можно за считаные секунды терять немалые деньги. Этот тип риска можно снизить приобретением полезных знаний и навыков.
Последний вид опасности касается самой компании. К сожалению, иногда даже хорошие и надежные, на первый взгляд, финансовые организации вынуждены признавать себя банкротом. Причина этого зачастую кроется в неких форс-мажорных обстоятельствах или и их неудачном стечении, так что при работе на финансовых рынках стабильность можно гарантировать только путем диверсификации, распределяя свои средства по разным компаниям, активам и т. д.

На что можно рассчитывать с открытым счетом

Открытие брокерского счета позволяет зарабатывать на финансовых рынках лучше, чем это дает возможность делать хороший бизнес. Поэтому многих так тянет сюда, ведь понимая нехитрые, по сути, основы изменения цены, можно даже с небольшого счета быстро раскачаться до очень серьезных прибылей.

Конечно, на практике все далеко не просто, так как рынок порой открывает трейдеру такие его стороны, о которых он даже не догадывался. Все, что наполняет человека, вдруг, становится очень явным, эмоции страха, жадности, азарта выходят на поверхность и инвестору приходится столкнуться с необходимостью анализа далеко не лучших своих качеств.

К тому же для успеха придется не только держать голову холодной, но еще и проявить характер, упорство и придерживаться строгой дисциплины. Поэтому финансовый мир точно не для слабаков, а чтобы стабильно зарабатывать, придется хорошо потрудиться!

Никогда не оставляйте номер мобильного телефона российским интернет-брокерам, раздумывая о том, где бы открыть счет для операций на фондовом рынке. И не звоните им с сотовых - у многих стоят определители номера. Иначе не будет вам покоя от звонков и SMS-рассылок в ближайшие месяцы. На рынке розничных брокерских услуг стагнация, рост числа клиентов минимален. Чтобы выжить, брокеры открыли сезон охоты на инвесторов - если клиент не идет к ним сам, его надо привести любой ценой.

Просто посмотрите на статистику. В январе 2012 года на фондовом рынке Московской биржи (основная секция) было 780 000 уникальных частных клиентов, спустя почти год - 805 000, сегодня, в ноябре 2013 года, - 839 000. Почти за два года реальная клиентская база выросла меньше чем на 8%. И это еще полбеды. С начала 2012 года число активных клиентов, то есть тех, кто совершил за месяц хотя бы одну сделку, упало практически на треть - почти с 90 000 до 60 000. А значит, снизились и доходы брокеров, которые живут за счет комиссий с оборота клиентов.

В войне за клиентов брокеры придумывают самые изощренные схемы, чтобы не упустить никого из целевой аудитории. В ход идут тарифы для новичков вроде «БКС-Старт» компании БКС: в течение 30 рабочих дней после перевода денег или бумаг на счета БКС комиссия брокера составляет 0,0177% от оборота на фондовом рынке, а потом вырастает до двух раз. Газпромбанк, который ориентируется на крупную клиентуру, в том числе корпоративную и институциональную, в 2011 году запустил отдельный тариф «Премиум»: к клиенту прикрепляется персональный инвестконсультант, который дает ему индивидуальные рекомендации.

Чтобы вам было проще ориентироваться в потоке предложений, мы сделали рейтинг российских брокеров. Мы оцениваем брокеров по 22 параметрам, разделенным на четыре основных блока: цены, спектр услуг, клиентоориентированность и блок, учитывающий масштаб операций, надежность и опыт работы на рынке. (Подробную методику расчета вы можете посмотреть здесь: « ».) Каждая брокерская компания могла набрать максимум 100 баллов.

На первом месте оказался «Брокерский дом «Открытие» за счет низких тарифов на фондовом рынке и на рынке FORTS. По всем остальным параметрам «Открытие» также смогло набрать довольно большое количество баллов, что позволило компании оказаться на первой строчке рейтинга. Компанию БКС подвели низкие оценки уровня клиентоориентированности. На наши тестовые вопросы, заданные от лица потенциальных клиентов, представители компании посоветовали поискать ответ в интернете, поделившись, правда, ссылками, или приехать в офис и выяснить все на месте.

«Финам» занял первые позиции по спектру услуг и по критериям объема операций и опыта работы, но проиграл по ценам и клиентоориентированности. По этому параметру безусловным лидером оказался «Церих кэпитал менеджмент», который максимально быстро, подробно и понятно ответил на наши тестовые вопросы.

Более мелкие фирмы стараются пользоваться преимуществом простой корпоративной иерархии, зачастую без особых проблем выводя потенциального клиента на топ-менеджеров. «Если нужно решить проблему, то важно не только иметь оперативно отвечающий колл-центр, но и возможность связаться с руководством и оперативно принять решение», - говорит Денис Матафонов из «Нэттрейдера». Впрочем, и здесь есть свои издержки: иногда бутикам просто не хватает людей, чтобы оперативно отвечать на звонки или письма, объяснять потенциальным клиентам правила игры.

Для нас стала сюрпризом позиция Сбербанка, занявшего в нашем рейтинге 15-е, последнее, место. Мы анализировали деятельность банка, а не бывшей «Тройки Диалог», которая сегодня носит название «Сбербанк КИБ». «Сбербанк КИБ», по данным Московской биржи, не входит в число 15 лидеров по числу активных клиентов на фондовом рынке, а поэтому в рейтинге не участвовал. Сбербанк оказался самым дорогим для инвесторов на фондовом рынке. Его общие издержки для нашей модели «Инвестор» составляют 2700 рублей в месяц, тогда как у самого дешевого «Нэттрейдера» - 700 рублей. По уровню клиентоориентированности Сбербанк и ВТБ24 делят 14-е и 15-е места. У банка несомненно очень высокий уровень надежности, но недостаточно опыта работы с частными трейдерами: пять лет на фондовом рынке и три - на срочном.

Не думайте, что брокеры только и могут, что надоедать вам разговорами, SMS-сообщениями и предложениями приехать. Посмотрите на уровень клиентоориентированности - медианное значение оценки этого параметра находится на уровне 80% максимально возможного количества баллов по этому критерию. Иными словами, половина брокеров попадает в лучшие 20%. Это очень неплохо. Нынешние интернет-брокеры, действительно, качественно работают с потенциальными клиентами: дают полные разъяснения, моментально берут трубку при звонке в клиентский отдел (самый долгий дозвон во время нашей работы - 5 минут), часто консультацию можно получить практически моментально. Должны же быть хоть какие-то плюсы от падения активности трейдеров на торговых площадках.

Брокерский счет – это своеобразный виртуальный кошелек. Его открывает клиент в специальной компании. Каждым вкладчиком вносится конкретная сумма, используемая впоследствии посредником, брокером для проведения разных торговых транзакций на биржах международного уровня (по пожеланиям заказчика). Допустим, он может осуществлять приобретение или реализацию акций, валют, драгоценных металлов. Может проводить и какие-то другие операции (сделки) – в зависимости от своих предпочтений и финансовых возможностей.

С одной стороны – это хороший, солидный дополнительный заработок, но с другой – довольно серьезные финансовые риски (можно не просто не заработать дополнительных денег, но и потерять все свои накопления). Так что здесь стоит быть аккуратнее и внимательнее. Например, вкладчик может потерять свои денежные средства из-за какой-то неудачной транзакции. При этом сам посредник ничем не рискует: он пользуется только инвесторскими финансами, и за любую из сделок получает конкретное процентное начисление, вне зависимости от ее финального итога (то есть, даже в том случае, если для клиента она оказалась неудачной).

Право на открытие этого счета есть и у физических, и у юридических лиц. Цель при этом далеко не всегда – получить дополнительную прибыль. Брокерский счет – это альтернативный вариант вкладу в банковском учреждении. Здесь различие только в предоставляемых опциях: основная задача банковского вклада – проводить расчетно-кассовые транзакции, брокерского – спекулятивные. У первого есть страховка, у второго она отсутствует.

Еще брокерским счетом нередко пользуются фирмы, сотрудничающие с иностранными поставщиками, так как биржа предоставляет возможность реализовывать валюту по строго обозначенному курсу. Кроме того, с ее помощью нетрудно осуществлять транзакции по обмену. Благодаря этому возможно страхование своей организации от валютных рисков. Этот момент обязательно нужно учитывать, если собираетесь получать прибыль при помощи данного способа.

Каким образом нужно делать выбор брокерской компании

Брокерские компании представлены на рынке в огромном количестве. Нужно смотреть на различные рейтинги (они бывают региональными и мировыми) – их часто составляют, основываясь на клиентских отзывах (либо с учетом показателей оборота торговли). Учитываются и положительные, и отрицательные отзывы – а после делается вывод по среднему показателю – каких больше.

Важно сделать свой выбор в пользу надежной компании, функционирующей в данной сфере уже не первый год. Новички могут воспользоваться услугами тех, кто обучает на бесплатной основе, а также быстро поясняет все нюансы и особенности. То есть тех, у кого есть удобные и понятные инструменты для проведения сделок в режиме нон-стоп. И еще нужно обязательно обращать внимание на такой важный фактор – брокер либо подразделение его фирмы должны находиться в физической доступности. Кроме того, вывод денежных средств и пополнение депозита не должны вызывать лишних сложностей и проблем. Если все слишком запутано и непонятно – значит, с таким брокером связываться явно не стоит.

На что стоит обратить внимание, выбирая брокера:

Сперва проверьте, чтобы у компании в обязательном порядке имелась брокерская лицензия. Это самый важный критерий. Сделать это очень просто – скачайте перечень прошедших официальную регистрацию брокеров на портале Центробанка РФ.
Изучите, можно ли управлять по телефону , имея на руках код доступа.
Ознакомьтесь с временными рамками, в которые выводятся денежные средства. Если вывод срочный, он должен быть менее четырех часов, если стандартный – одни сутки и не более. Изучите, сколько составляет комиссионный сбор.
Можно ли получать консультации в режиме нон-стоп, сколько стоит обслуживание.
Еще присмотритесь к такому фактору: сколько активных пользователей вкладываются в акции с помощью предпочитаемого вами брокера. Эти сведения можно узнать при помощи сайта ММВБ .
Изучите, насколько прозрачна выбранная компания. Посмотрите, открыты ли сведения о руководителях и собственниках фирмы, показывает ли она финансовые отчеты об итогах своей деятельности.
Узнайте, застрахуют ли ваш персональный счет, какова сумма страховой компенсации. Здесь можно отметить такой момент: максимальный размер страховой компенсации при финансовой несостоятельности посредника – это 50 000 долларов. Как правило, у этого процесса очень много общего со всем известным страхованием депозитов граждан.
Само собой, посмотрите на то, что говорят бывалые вкладчики . Ознакомьтесь с отзывами о брокерской компании – как с положительными, так и с отрицательными. Сделайте вывод, насколько клиентов устраивает выбранная вами компания, и только после этого принимайте окончательное решение.

Какие виды счетов выделяют

Счет может быть любым – в зависимости от пожеланий клиента. Всего их четыре вида:

Пенсионный.
Операционный (чтобы реализовывать либо приобретать цифровые опционы, активы по заблаговременно установленным расценкам).
Наличный (возможность взять займ в данном случае отсутствует).
Маржинальный (с его помощью можно одалживать деньги у самого брокера).

Возможно оформление как индивидуального счета, так и совместного – допустим, если рассматривать предприятие.

Кроме того, счета подразделяются по типу того, каким образом сотрудничают инвестор и брокер:

Классический вариант (когда посредник имеет право на совершение транзакций по желанию инвестора).
Доверительный счет (когда посредник имеет право на проведение транзакций по своему желанию – если соответствующее разрешение на то дал инвестор).

Чтобы работать с посредниками, лучше сперва изучить все принципы, согласно которым на биржах совершаются сделки. Сперва на виртуальный кошелек лучше зачислять такую сумму, которую не будет страшно потерять. То есть вкладывать в это дело свои последние сбережения и рисковать остаться без ничего явно не стоит. Об этом никогда не должны забывать не только новички, но и инвестора со стажем.

Куда лучше вкладывать финансы для приобретения акций

Акции – это, иными словами, доли в фирмах, нередко приносят отличную прибыль своим собственникам. Прибыль извлекается благодаря дивидендам, а также тому, что растет курсовая стоимость таких бумаг. Их покупка доступна любому гражданину Российской Федерации. При этом обязательно потребуются брокерские услуги и одна из финансовых бирж. Еще возможно приобретение акций на внебиржевом рынке, но и здесь без брокера вам не обойтись. Чтобы купить акции, само собой, нужно будет открыть соответствующий счет. На сегодняшний день любая акция представлена в виртуальном виде, выпуск бумажных не предусмотрен. При этом их функции такие же, как и у акций на бумаге.

ТОП брокеров

Продают такие акции известнейшие учреждения России. Среди них:

«Сбербанк».
«Газпром».
«Норильский Никель».
Сеть магазинов «Магнит».
Другие учреждения – их список очень длинный.

Возможна покупка акций иностранных фирм, допустим, Facebook, Apple. Некоторые брокеры России позволяют торговать на иностранных биржевых площадках. Допустим, на сегодняшний день многим нравится приобретать акции предприятий Китая на американских биржах.

При этом многие вкладчики предпочитают обращаться к зарубежным брокерам напрямую, без посредников. Нерезиденты проводят открытие специального счета. С этой целью нужно писать соответствующее заявление, заполнить форму, благодаря которой иностранец может получить налоговую льготу. Последний этап – отправление копии персонального загранпаспорта.

Самыми известными брокерскими компаниями в России считаются:

«Финам».
«Открытие».
«БКС брокер».
«КИТ Финанс Брокер».
«ITinvest».
«Sberbank CIB».

А теперь обсудим тарифы и комиссии.

Тарифы и комиссионные сборы: преимущества и недостатки

Брокерские комиссионные сборы – это крайне важное обстоятельство, на которое обязательно обращают внимание все долгосрочные вкладчики. Допустим, ежегодный комиссионный сбор, составляющий 1%, за 10 лет уменьшит прибыльность ваших депозитов аж на 10%. Как правило, клиенты могут выбрать один из нескольких предложенных тарифных планов. Все они имеют разные условия, на которые влияют следующие моменты:

Каков объем проводимых сделок?
В каком стиле проводятся торги?
Какое направление показывает биржевой сектор?

В некоторых случаях комиссионный сбор – это строго зафиксированная сумма, в других – процент от объема операции . И чем больше этот объем, тем меньше комиссии вам придется заплатить.

Есть такие тарифы, исходя из которых, инвесторы выплачивают прописанную в соглашении сумму (делают это каждый месяц). В таких случаях совершенно неважен тот факт, осуществляли ли какие-то транзакции в этом месяце или же нет. Это крайне выгодный вариант для совершающих серьезные сделки, так как куда дешевле оплачивать одну конкретную сумму, чем процентное отчисление от каждой проведенной операции.

При выборе брокера смотрите на следующие моменты:

Все комиссионные сборы за обслуживание (Сколько вам придется потратить на депозитарий? Будет ли абонплата ежемесячной или ежегодной? Каков показатель ставки на пользование заемными денежными средствами,то есть, кредитное плечо? Каков комиссионный сбор при покупке либо реализации акций?).
Величина минимального депозита.
Условия посредника для того, чтобы вводить и выводить денежные средства со счета (сколькими способами можно пополнять счет, каковы комиссионные начисления; каков процент при банковском переводе; каковы временные рамки зачисления; потребуется ли оплачивать налог с акционной продажи, каким образом будут направляться клиентские сведения в налоговый орган).

Чтобы вам было удобно представить себе это визуально, посмотрите на следующее изображение. На нем вы увидите пример комиссионных сборов известной компании «Финам».

Таким образом, любая комиссия зависит от выбранных клиентом критериев. У каждой компании она своя.

Где стоит открывать брокерский счет для совершения операций с валютой

В нашей стране масштаб операций по обмену валюты, осуществляемых гражданами, достиг своего пика в 2014-м году. Причина вполне объяснима – на тот момент доллар и евро были нестабильны. Благодаря российскому валютному рынку любой гражданин (физическое лицо) получает возможность открывать брокерский счет, продавать и покупать иностранную валюту по биржевому курсу. Валюты, пользующиеся наибольшей популярностью – это доллары, евро и китайские юани.

Преимущества этого счета таковы:

Возможно совершение сделок по самому выгодному курсу.
Транзакции можно проводить в каком угодно объеме. Дефицит валюты отсутствует.
Вкладчику не нужно переживать о банковских курсах – цена на валюту зависит только от ситуации на рынке.
У каждого пользователя есть недельный доступ к рынку валют (время проведения торгов – с 10 утра и до полуночи – если это, допустим, Московская биржа).

Чтобы проводить сделки с валютой при выборе брокера нужно руководствоваться теми же критериями, что и при выборе посредника для приобретения и реализации акций: брокер должен работать в этой сфере много лет, быть в физической доступности от клиента. Также им должны предоставляться удобные рабочие инструменты. Должен быть прозрачным вывод денежных средств. И, несмотря на то, что брокерская комиссия слегка уменьшит прибыль от совершения операций с валютой, это все же куда более выгодный вариант, нежели обмен валюты с помощью банковских организаций.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, где лучше открыть брокерский счет (преимущества той или иной компании), а также то, на что следует обратить свое внимание, выбирая брокера. Надеемся, что информация принесла вам пользу, и вы узнали для себя что-то новое и полезное!

Брокерским счетом называют своего рода виртуальный кошелек, открытый клиентом в брокерской компании. Каждый клиент инвестирует определенную сумму денег, которую посредник, брокер, использует для совершения различных торговых операций на международных биржах по желанию инвестора - покупает или продает акции, валюту, драгоценные металлы. Это может принести немалую прибыль, но также сопряжено с большими денежными рисками. Клиент может лишиться своих активов из-за неудачной денежной операции, а вот сами брокеры ничем не рискуют: они используют исключительно средства инвестора и за каждую сделку получают определенный процент, независимо от того, удачной она была или нет. Далее в статье мы поговорим о том, где лучше открыть брокерский счет для операций с ценными бумагами и валютой.

Открыть такой счет могут как физические, так и юридические лица. Делают это не только ради дополнительного заработка. Брокерский счет можно назвать альтернативой банковскому депозиту , но опции у них разные: банковский вклад предназначен для проведения расчетно-кассовых операций, брокерский - для спекулятивных. Первый застрахован, второй - нет. Также брокерский счет часто используют компании, которые работают с зарубежными поставками, поскольку на бирже можно приобрести право продавать валюту по зафиксированному курсу, легко проводить обменные операции, таким образом можно застраховать свое предприятие от валютных рисков.

Как выбрать брокерскую компанию

Брокерских компаний существует великое множество. Есть региональные и мировые рейтинги, которые часто составляются по отзывам клиентов или же из расчета торгового оборота. Выбирать следует надежную компанию, которая работает на биржевом рынке уже не один год. Для новичков желательно обращаться к тем, кто предлагает бесплатное обучение, предоставляет оперативно информацию и вообще обладает удобными и простыми инструментами для работы онлайн. Еще один немаловажный критерий - физическая доступность брокера или филиала его компании, удобство вывода средства и пополнения вклада.

Основные критерии для выбора брокера:

возможность управления по телефону с кодом доступа;
сроки вывода средств (срочный вывод желательно не должен занимать более 4 часов, обычный - не более суток) и размеры комиссии;
возможность получения консультаций по горячей линии;
стоимость обслуживания.

Счет можно открыть по своему усмотрению, выделяют четыре их разновидности:

Пенсионный;
Опционный (для продажи или покупки цифровых опционов, актива по заранее оговоренной цене);
Наличный (без возможности займов);
Маржинальный (позволяющий занимать сумму для сделки у брокера).

Можно оформить индивидуальный счет или совместный, если речь идет, например, о предприятии.

Помимо этого счета разделяют по типу сотрудничества инвестора с посредником:

Классический счет (брокер совершает операции по распоряжению вкладчика);
Доверительный счет (брокер может совершать операции по своему усмотрению с разрешения инвестора).

Для работы с брокерами желательно углубиться в тему принципов совершения биржевых сделок. С самого начала виртуальный кошелек лучше пополнять суммой, потеря которой не отразится критично на жизни. Это важное правило, которому следуют не только новички, но и опытные вкладчики.

Акции, которые представляют собой, по-простому, доли в компаниях, могут приносить хороший доход их владельцам. Выгоду получают за счет дивидендов и роста курсовой стоимости ценных бумаг. Приобрести их может любой, но только воспользовавшись услугами брокера и только на финансовой бирже или на внебиржевом рынке, но также с помощью брокера. Поэтому для покупки акций вам, естественно, понадобится брокерский счет. Все акции сегодня имеют виртуальный образ, на бумаге они не выпускаются, но имеют ту же функциональность.

Покупать можно ценные бумаги крупных российских предприятий: Сбербанка, Газпрома, Роснефти, Аэрофлота, Норильского Никеля, Ростелекома, сети магазинов «Магнит», «Мегафон» и так далее. Могут быть доступны и акции зарубежных компаний, например Facebook, Apple. Многие российские брокеры предоставляют возможность вести торговлю на зарубежных биржах. Например, сейчас многие предпочитают покупать акции китайских предприятий на американских биржах.

Однако некоторые инвесторы предпочитают напрямую обращаться к иностранным брокерским компаниям. Нерезиденты открывают специальный счет. Для этого понадобится написать заявление об открытии, заполнить форму, предоставляющую иностранцам налоговые льготы, и отправить копию своего заграничного паспорта.

Популярные брокерские фирмы:

Финам;
Открытие;
БКС брокер;
КИТ Финанс Брокер;
ITinvest;
Sberbank CIB.

Где лучше открыть брокерский счет для валютных операций

В России количество валютно-обменных операций, совершаемых физическими лицами, резко возросло в 2014 году, прежде всего из-за нестабильного курса доллара и евро. Валютный рынок России позволяет любому физическому лицу открывать брокерские счета и заниматься продажей и покупкой иностранной валюты по курсу биржи. Самыми популярными валютами являются доллары, евро и китайские юани.

Что дает такой счет:

сделки можно совершать по более выгодному курсу;
валютные операции можно совершать в любом объеме, нет дефицита валюты;
инвестор не зависит от банковских курсов, на стоимость валюты влияет исключительно рынок;
каждый клиент получает пятидневный доступ к валютному рынку (с 10 утра и почти до полуночи (23:50) ведутся торги, например, на Московской бирже).

Для валютных операций при выборе брокерской компании следует учитывать те же критерии, что и при выборе агента для покупки и продажи акций: лучше выбирать посредника, работающего на рынке не один год, находящегося поблизости и предоставляющего удобные инструменты для работы, приема заказов, вывода средств. Да, за счет брокерской комиссии доходы от покупки или продажи валюты будет несколько уменьшаться, но все равно это может быть намного более выгодным, чем обмен валюты через банки.