Бесконтактные платежи paypass. MasterCard PayPass – бесконтактная технология оплаты. Удалить приложение полностью

12.08.2023

Технология PayPass позволяет владельцу пластиковой карты оплачивать покупки бесконтактным способом. Вводить ПИН-код не нужно, как и расписываться на чеке. Процедура оплаты таким способом значительно экономит время и защищает счет клиента от ошибочных оплат и мошенничества. Особенности технологии PayPass и что это дает клиенту, рассмотрим далее.

Сущность технологии

PayPass родом из США. Изначально технология бесконтактных платежей использовалась в заведениях быстрого питания, но после подключения к работе крупнейших банков Канады и Японии терминалы бесконтактной оплаты распространились по всему миру. Сегодня технологией пользуются в ряде крупнейших стран и по всей Европе.

В России PayPass применяется с 2008 года и работает только с MasterCard и Visa. Карты выпускал Московский индустриальный банк. Основными пользователями такого «пластика» являлись студенты, которым «пластик» заменял и кошелек, и студенческий билет.

Сегодня технология широко распространена в крупных городах, а карты выпускаются «Альфа-Банком», «Русским стандартом», «Тинькофф Кредитные системы» и рядом других организаций. Применение «пластика» особенно удобно там, где требуется сэкономить время: в кафе и ресторанах, аэропортах, автозаправках и т. д.

На лицевой стороне инструмента с PayPass располагается ряд обозначений: MasterCardPayPass и VisaPayWave. Это позволяет легко отличить подобный «пластик» от прочих видов. Технология не является подключаемой услугой и для ее применения необходимо оформление отдельной карты, оборудованной чипом.

Часто возникает вопрос «Как пользоваться?». Суть технологии заключается в том, что в пластик внедрен чип с антенной. Он позволяет оплатить покупку, поднеся карту к терминалу, без ввода ПИН-кода. Терминал считает информацию и переведет деньги со счета.

Возможная сумма покупки – до 1 000 рублей. Если сумма больше, то необходимо введение ПИН-кода. Это является условием защиты средств. Кроме того, технология не даст платить дважды, почему и отключается чип после совершения оплаты.

Если в кошельке расположено несколько карт с подобными чипами, то PayPass среагирует только на одну из них. В отношении прочих процедура будет заблокирована. Почему производится блокировка, может пояснить сотрудник банка-эмитента. Часто после случайной остановки операций по счету дальнейшие платежи не проводятся.

«Пей Пасс» может быть использована за рубежом. При этом к двум обозначенным системам (Visa и MasterCard) добавляется еще AmericanExpress. Условие проведения платежей только одно – банк, выпустивший «пластик», должен иметь сертификат приема бесконтактной оплаты.

Учреждения, работающие с технологией

«Пластик», совместимый с технологией бесконтактной оплаты, может быть кредитным и дебетовым. Тарифы соотносимы с обычными, а список учреждений, где можно оформить такую услугу, располагается на сайте системы PayPass. Представим список банков:

Промсвязьбанк: «PSB-Платинум», All Inclusive, «Суперкарта»;
Альфа-Банк: дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот» классического и золотого уровня;
«Русский стандарт» – предлагает только кредитный пластик;
Сбербанк: классические кредитные и дебетовые Visa и MasterCard, «Аэрофлот», карты Platinum и Black Edition.

Отдельно стоит сказать о «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Инструмент вставляется в мобильный телефон и является обычной сим-картой. В отличие от прочих видов к терминалу подносится мобильное устройство.

Для приобретения «пластика» бесконтактной оплаты стоит обратиться в финансовое учреждение, выдающее такой инструмент. Процедура оформления в каждом банке устанавливается индивидуально, а тарифы на пользование указаны в тарифном плане. Существуют карты моментальной выдачи и именной «пластик».

Процедура оформления следующая:

выбор банка и подача заявления лично или в онлайн-режиме;
подписание договора обслуживания счета;
получение моментально либо через 2-3 недели.

Выпуск карты может производиться бесплатно, если это классический «пластик». Если карта уровня «Золотая» (или Gold), то за выпуск придется заплатить 1 000 и более рублей. Кроме того, существует необходимость оплачивать ежегодное обслуживание. Оно платное для любого «пластика».

Где можно оплатить с помощью PayPass

Чтобы оплачивать с помощью технологии, нужно внести деньги на карточный депозит. Пополнить счет можно в любом терминале соответствующего банка, а также через кассу. После этого платежи будут доступны в любом учреждении, имеющем определенное оборудование.

Оплата товаров и услуг картой с PayPass возможна только там, где установлены терминалы с подобным функционалом. Чаще всего партнерами системы являются крупные магазины, рестораны, аптеки, автозаправки, метро и увеселительные заведения.

Чтобы уточнить, возможна ли такая оплата в конкретном учреждении, нужно обратиться на сайт системы, где располагается информация обо всех партнерах. В форму поиска нужно ввести город и категорию организации.

Технология имеет ряд плюсов:

значительная экономия времени;
широкий выбор предмета оплаты – с помощью телефона, портмоне, брелков и т. п.;
безопасное проведение платежей благодаря системе Security Pay.

К недостаткам относятся:

небольшое число организаций, работающих с PayPass на российском рынке;
нераспространенность учреждений с терминалами для оплаты PayPass;
частые сбои в работе оборудования.

Поскольку PayPass – технология тестируемая, то часто решить проблему клиента в срочном режиме невозможно. На сайте системы размещены телефоны горячей линии. Номер указан и на обратной стороне «пластика».

Также большие вопросы вызывают безопасность и надежность платежей. Продавцы утверждают, что средства находятся под полным контролем клиента. Конечно, антенна, расположенная в чипе «Пей Пасс», работает на расстоянии 3-4 сантиметра от терминала, и платеж осуществляется за 3-4 секунды. Но при переводе денег необходимо внимательно следить за процедурой, поскольку сегодня существуют устройства, подобные блютузу, которые легко подключаются к платежу и переводят деньги на другой счет. Эта процедура упрощена, поскольку не требуется вводить ПИН-код.

Советы

Пластиковая карта с чипом имеет такие же условия пользования, как и обычная:

необходимо избегать попадания на карту воды, прямых солнечных лучей. Нельзя сгибать пластик, чтобы предотвратить повреждение чипа;
PIN-код должен быть доступен только владельцу. Нельзя сообщать его третьим лицам, будь то друзья или сотрудники банка;
карту необходимо обернуть в фольгу или держать в специальном портфеле для карт. Это способствует предотвращению несанкционированного доступа.

Соблюдая советы сотрудников банка и условия пользования картами с PayPass, можно легко и безопасно оплачивать покупки бесконтактно. Стоит помнить, что такой способ платежей может иметь некоторые проблемы с обслуживанием, поэтому лучше пользоваться и наличными средствами.

Первые в мире рыночные тестирования бесконтактной технологии MasterCard начались в 2003 году, в 2005 новинка стала активно проникать на рынки и приобретать популярность. История MasterCard PayPass в России началась в 2008 году, когда новый способ оплаты был впервые продемонстрирован в нашей стране, и постепенно началось его распространение – появились первые бесконтактные карты, торговые предприятия, принимающие этот вид оплаты.

▪ 2011 год

Приобрести билет в одно касание стало возможно в кассах и автоматах по продаже билетов «Аэроэкспресс», бесконтактные терминалы появились в Гастрономе №1, бутиках ГУМа и др..

▪ 2012 год

Появилось первое в России решение для мобильной бесконтактной оплаты – MasterCard и МТС запустили совместный проект. Удобный и быстрый способ оплаты активно завоёвывал рынок - в этом же году оплата по бесконтактной технологии стала возможна на парковках, автозаправках, в сетях кафе, кинотеатрах.

▪ 2013 год

Бесконтактный способ оплаты доступен на билетных автоматах московского метро, на нескольких автобусных маршрутах в Подмосковье, на турникетах Аэроэкспресс. Банки начинают выпускать бесконтактные карты MasterCard в новых форм-факторах: наручные часы и стикеры. В этом же году все ведущие российские операторы мобильной связи предлагают решения для мобильной бесконтактной оплаты. Выпущен первый мобильный кошелёк, позволяющий удалённо выпустить и загрузить карту в смартфон «по воздуху».

▪ 2013 год: Универсиада в Казани

Значительное влияние на распространение безналичной оплаты и бесконтактных технологий оказала летняя Универсиада в Казани. Специально для этого масштабного события была выпущена мультисервисная бесконтактная карта MasterСard: кроме платежного функционала эта карта была пропуском на спортивные объекты, проездным в общественном транспорте, удостоверением болельщиков и волонтёров, картой в программе лояльности. По этой карте можно было купить билеты, «прописать» их в электронной системе, и уже не пользоваться билетами на бумажном носителе: на стадионе нужно было просто прикоснуться картой к считывателю на входе. Тогда же на бесконтактных банковских картах MasterCard появились и первые карты для болельщиков спортивных клубов – их функционал включает и скидки на приобретение товаров в специализированных клубных магазинах, и возможность приобретать и записывать абонементы или билеты на игры, чтобы потом проходить на стадион «в одно касание».

▪ 2014 год

Этот год приносит новые форм-факторы в виде брелоков и носимых браслетов. Кстати, браслетами воспользовались более 30 тысяч гостей фестиваля Alfa Future People, который при поддержке MasterCard стал первым в России музыкальным фестивалем, вся территория которого была зоной без наличных.

Технология MasterCard PayPass получает всё более широкое применение и обретает новое звучание в реализованных с её применением социальных проектах - новое поколение социальных карт москвича выпускается на бесконтактных картах MasterCard, а в Татарстане реализуется проект «Школьная карта » - в нём с применением бесконтактной технологии MasterCard создана новая школьная среда: от проверки посещаемости до планирования школьного питания. Мультисервисные карты и электронные браслеты с бесконтактным чипом выданы школьникам, которые таким образом обучаются основам финансовой грамотности.

▪ 2015 год

Реализуется целый ряд проектов внедрения бесконтактной технологии MasterCard на транспорте. Масштабный проект в январе стартовал в метрополитене Санкт-Петербурга: оплатить проезд в одно касание можно на всех станциях прямо на турникетах. В Москве и северной столице появились и наземные маршруты - бесконтактными ридерами оборудованы автобусы и трамваи.

Технология MasterCard за счёт простоты использования и возможности интеграции с множеством носимых устройств приобретает всё большую известность и популярность. К 2020 году поддержка бесконтактной оплаты станет стандартом MasterCard для европейских сервисных и торговых предприятий, потребители получат возможность расплачиваться бесконтактными картами и устройствами на всех POS-терминалах в Европе.

MasterCard Mobile PayPass – причём здесь NFC

Практически каждый из нас хоть раз да использовал технологии ИК-порта и Bluetooth, например, передавая на институтской лекции музыку с телефона на телефон или, если помасштабнее, разворачивая сеть передачи данных в рамках какого-нибудь мероприятия, проходящего в закрытом пространстве, с помощью технологии Bluetooth low energy. Многие уже знакомы ещё с одной технологией ближней связи - NFC (near field communication, ближняя бесконтактная связь). Это технология беспроводной высокочастотной связи, которая позволяет обмениваться данными устройствам на совсем маленьком расстоянии около 10 см (сравните с Bluetooth - до 10 м). NFC широко используется в платежах, системах контроля доступа, браслетах пропуска на мероприятия и проч. Сегодня эта технология получает распространение в смартфонах, телевизорах, в туристической отрасли.

NFC сыграла ключевую роль в развитии бесконтактных платежей. Технология легла в основу бесконтактной оплаты. Это обусловлено тем, что NFC надёжна и проста в разворачивании. Бесконтактные чипы NFC обеспечивают хранение и обмен данными со специальными считывающими устройствами, например, валидаторами на турникетах или POS-терминалами на кассах магазинов. Валидаторы и терминалы авторизуют чип и обмениваются данными с высокой скоростью. Кроме того, одна из функций NFC – работа в режиме эмуляции банковской карты.

Бесконтактная технология оплаты MasterCard – это частный случай использования NFC. Подробности смотрите в инфографике:

Важнейшая особенность, делающая NFC бесценной технологией для использования в мобильных бесконтактных транзакциях, - минимальное время установления соединения, менее секунды. То есть достаточно поднести устройство с NFC-чипом к платёжному терминалу и оплата будет совершена практически мгновенно.

NFC-чип может быть установлен в любые устройства: от банковских карт и мобильных устройств до наручных часов и смартфонов.

Преимущества MasterCard Mobile PayPass очевидны:

Удобство хранения, ношения и применения. Достаточно прикоснуться устройством MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе и покупка оплачивается. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, не нужно вводить ПИН-код или подписывать чек.
Безопасность платежей за счёт небольшого расстояния связи и максимальной скорости соединения: для перехвата данных и взлома мошенникам нужно приложить невероятные усилия.
Деньги за одну покупку не спишутся дважды: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается.
Скорость покупки - мгновенное соединение и обмен данными значительно экономят время на оплату товаров и услуг.
Широкое использование в сервисных терминалах (в автобусах, метро, социальных картах и проч.) позволяет пользователям удобно и быстро оплачивать услуги.
Распространённость, простота внедрения и поддержка многими устройствами технологии NFC позволяет быстро расширять сферы применения технологии MasterCard PayPass и создавать удобные точки платежей в магазинах, кафе, на заправках, в кинотеатрах и т.д.

Благодаря сочетанию уникальных технологий, MasterCard PayPass может сделать платёжным средством практически любой предмет, какой вам удобно.

Телефон и кошелёк

Смартфоны в современном обществе давно перестали быть средством коммуникации: теперь это интернет, книги, музыка, работа, учёба, карты и навигация, фото и почта, которые всегда с собой. Человек может забыть пластиковую карту, кошелёк, очки и ключи, но наличие телефона в кармане он перед выходом проверит несколько раз - ведь без него, как без рук. Разумеется, решение сделать смартфон еще и платёжным средством было очевидным. Тем более, что технология NFC чрезвычайно удобна для использования в мобильных устройствах и в мире есть множество смартфонов и планшетов с NFC «на борту». Как именно ваш смартфон превращается в платежный инструмент можно узнать на сайте .

В течение буквально последнего года бесконтактная технология MasterCard появилась в смартфонах с поддержкой ряда платёжных платформ.

▪ Apple Pay - платёжная система, интегрированная в устройства Apple и представленная 9 сентября 2014 года. Владельцы устройств Apple могут использовать кредитные и дебетовые карты MasterCard напрямую через Apple Pay. В магазине для подтверждения оплаты достаточно поднести iPhone к бесконтактному считывающему устройству платежного терминала и одновременно коснуться пальцем сканера Touch ID (шаг к биометрической идентификации). Безопасность обеспечивается стандартом EMV (Europay, MasterCard, Visa) и использованием платформы MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay . Держатели карт MasterCard могут использовать свои смартфоны (флагманские модели, например, Samsung Galaxy S6) в качестве мобильного платёжного устройства. Безопасность и удобство платежей обеспечивается механизмом токенизации, использованием платформы MDES, а также криптографическим алгоритмом EMV.

▪ Android Pay анонсиован и ещё готовится к релизу, однако уже сейчас реализована связка Android Pay и MasterCard PayPass , основанная на всё том же механизме токенизации. Настоящий номер карты пользователя не передаётся, поэтому потребителю обеспечивается дополнительный уровень безопасности. Решение вскоре будет доступно для пользователей устройств с Android KitKat и выше.

▪ «Кошелёк». В России развивается проект, связанный с технологией MasterCard и мобильными платежами. В 2014 году MasterCard и CardsMobile представили новые возможности мобильного приложения «Кошелёк». «Кошелёк» доступен для скачивания на более чем 100 моделях телефонов за счет облачной NFC-технологии.

Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет владельцам совместимых Android-смартфонов выпускать, безопасно хранить и использовать непосредственно в приложении мобильные банковские карты MasterCard PayPass для платежей в онлайн- и офлайн-магазинах, транспортные карты для оплаты проезда в общественном транспорте и электронные купоны на скидку. В процессе оплаты пользователю нужно только приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу.

Одна из ключевых инноваций – запуск «облачной» версии «Кошелька», ранее доступного только в предустановленном виде. Сегодня загрузить в телефон виртуальную бесконтактную карту банков Тинькофф Банк, Русский Стандарт и Банка Санкт-Петербург можно «по воздуху», не посещая банк, используя приложение «Кошелек. Банковские карты» от CardsMobile для Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus с операционной системой Android 4.4 KitKat и выше. Приложение можно бесплатно скачать в Google.Play.

Но готовы ли к этому пользователи?

Даже сейчас, наблюдая за процессом оплаты в гипермаркете или на терминалах оплаты связи, можно видеть, что переход к безбумажному денежному обороту в России идет небыстро – многие, даже молодые, люди предпочитают носить в кармане купюры и монеты, а магазины периодически вывешивают таблички с уже немного раздражающим объявлением «Карты не принимаем». Так готовы ли мы встретить будущее, которое уже здесь?

Судя по данным одного интересного исследования – да, готовы.

Компания PRIME Research провела третье ежегодное исследование Mobile Payments Study, чтобы выявить меняющееся отношение потребителей к цифровым платежам и мобильным решениям. Было проанализировано более 19 миллионов 100 тысяч комментариев социальных медиа за 2014 год в таких источниках, как Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Китай), Google+, YouTube и на форумах. Исследование охватило потребителей на 56 рынках в Северной и Южной Америке, Европе (в том числе в России), Африке, Азии и Тихоокеанском регионе и выявило более 8 миллионов разговоров на эти темы, включая комментарии потребителей и обсуждения новостей.

Результаты исследования были оглашены весной 2015 года. Они показывают не только значительный рост количества дискуссий, но и изменение их тона и направленности – стало больше позитивных комментариев. Вот некоторые выводы исследования.

Отношение к цифровым платежам продолжает улучшаться. В 2014 году положительными были 94% обсуждений этой темы по всему миру, по сравнению с 77% в 2013 году и 70% в 2012 году.
Больше всего позитивных обсуждений посвящены инновациям, привилегиям и бонусам, а также удобству мобильных платежей (91% сообщений по этим темам положительные).
Безопасность платежей – одна из лидирующих тем по числу позитивных сообщений
Потребители благоприятно отзывались о безопасности платежей в 91% случаев. В 2012 году эта тема вызвала больше всего негатива.
Непонимание и сомнения в безопасности платежей, зафиксированные в исследованиях 2012 и 2013 годов, сменились положительными отзывами.
Существенную роль в изменении настроений потребителей сыграли токенизация и биометрические технологии, ключевые темы обсуждений в 2014 году.
Фокус внимания сместился на преимущества, которые предоставляют инновации в мобильных платежах.
Несмотря на то, что безопасность платежей обсуждалась наиболее позитивно, таких дискуссий было немного.
Разговоры о цифровых инновациях и новых возможностях для пользователей, которые предлагают мобильные и другие подключённые к интернету устройства, в 2014 году стали самыми популярными среди заинтересованных участников дискуссий (им посвящены 71% обсуждений).
Удобство мобильных платежей стало самой популярной темой положительных сообщений (94% отзывов - позитивные). С наибольшим энтузиазмом пользователи рассказывали в соцсетях о конкретных приобретениях, совершенных при помощи мобильных устройств, и особенно о том, как они делали повседневные покупки.
Помимо удобства, обсуждая нововведения в мобильных платежах, пользователи также часто упоминали бонусы, например купоны, программы лояльности и баллы (24% комментариев от всех заинтересованных сторон). Мобильная оплата становится более привлекательной, если предоставляются дополнительные привилегии (58% разговоров на эту тему начали потребители).

Очевидно, что пользователи по всему миру созрели для того, чтобы встретить новые платёжные возможности. В свою очередь, у платёжных систем и технологий, есть будущее, в которое можно смотреть со смелым оптимизмом и уверенностью в востребованности.

Глоссарий технологий

В посте было употреблено две аббревиатуры, которые скрывают под собой не только технологии, но и гарантируют безопасность быстрых бесконтактных платежей. Вкратце расскажем о них.

MDES (MasterCard Digital Enablement Service) – платформа, которая превращает любое устройство в платёжный инструмент: позволяет использовать любое устройство с подключением к интернету для совершения и приёма платежей. При осуществлении платежей платформа использует токены – одноразовые сочетания цифр, которые используются на мобильных устройствах вместо 16-значных номеров на пластиковых картах. MDES подтверждает транзакцию, устанавливает соответствие токена с номером пластиковой карты и направляет эту информацию банку-эмитенту для авторизации платежа с его стороны. В случае мошенничества или потери платёжного устройства связь между токеном и картой в платформе MDES разрывается.

EMV (Europay, MasterCard, Visa) – международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт разработан совместными усилиями компаний-провайдеров банковских карт для повышения уровня безопасности транзакций.

MasterCard на протяжении всей своей истории выступает локомотивом инноваций для бизнеса, банков и конечных пользователей. Бесконтактная технология – решение, одновременно удобное всем участникам рынка, безопасное и простое в масштабировании.

В России уже выпущено более 5 миллионов карт с MasterCard PayPass. Более 3 миллионов торговых площадок в 68 странах мира принимают оплату по технологии MasterCard PayPass (в Европе – 38 стран).

Будущее наступило. Осталось к нему прикоснуться.

О дно из последних достижений в области карточных банковских технологий – банковские карты с технологией бесконтактных платежей.

Банковские карты с технологией бесконтактных платежей, так называемые бесконтактные карты, отличаются от обычных банковских карт тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием карты до считывающего устройства.

Стоит только поднести такую бесконтактную банковскую карту к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена. В такие банковские карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал.

Несомненно, это удобно, нет необходимости отдавать банковскую карту (кредитную или дебетовую) кассиру, а при общей стоимости платежа менее 1000 рублей - подписывать чек и вводить ПИН-код.

В настоящее время можно встретить бесконтактные банковские карты, технически реализованные по двум видам бесконтактных технологий:

с технологией payWave и

с технологией PayPass.

Разберемся в чем различие между этими двумя бесконтактными технологиями - payWave и PayPass:

бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы Visa, а

бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы MasterCard.

На этом, практически все отличия между картами с технологиями payWave и PayPass и заканчиваются, так как технологии их использования практически одинаковы. По бесконтактным технологиями payWave и PayPass выпускаются как дебетовые (расчетные) , так и кредитные бесконтактные банковские карты.

Так, к примеру с технологией PayPass выпускаются как дебетовые , так и кредитные карты :

MasterCard PayPass и
Maestro PayPass.

С помощью бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass можно совершить бесконтактную оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип:

PayPass и
PayWave.

Что такое бесконтактная технология платежей PayPass мы уже рассматривали в материале этого раздела:

применительно к дебетовым банковским картам.

Как пользоваться бесконтактными банковскими картами Visa payWave и MasterCard PayPass

Данными банковскими картами можно совершать бесконтактные платежи с помощью тех считывающих устройств, на которых присутствуют логотипы:

Visa payWave либо

MasterCard PayPass.

При этом схема покупки будет состоять всего из трех шагов:

Шаг 1: Первым делом проверьте введенную в считывающее устройство сумму платежа.

Бесконтактные платежи могут быть совершены только до определённой суммы денег без аутентификации держателем карты:

в странах еврозоны такие операции ограничиваются - 25 евро, 15 долл. в США;
в Великобритании - 30 фунтами стерлингов;
в Польше - 50 злотых;
в России - 1000 рублей.

Возможно списание денег с вашей карты и суммы выше установленного ограничения, но в таких случаях для выполнения операции от держателя дебетовой карты потребуется аутентификация посредством подписи чека или ввода PIN-кода.

Метод подтверждения платежа зависит от настроек конкретной банковской карты, устанавливаемых банком-эмитентом. В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается. В этом случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом.

Шаг 2: Буквально на секунду поднесите бесконтактную банковскую карту к дисплею считывающего устройства (вставлять внутрь считывающего устройства, как обычную банковскую карту не нужно, если не превышен установленный для бесконтактной карты лимит).

Даже не обязательно доставать карту из кошелька, достаточно просто прислонить ее к терминалу. При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные.

Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если в вашем кошельке будут другие банковские карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, социальные карты москвича и Пластиковая карта Яндекс.Деньги.

Шаг 3: Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего считывающий терминал отключается (это исключает списание двойной суммы денег).

Так происходит, как уже говорилось, если платеж составляет менее 1 000 рублей (для России). Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи.

Если вы расплачиваетесь бесконтактной банковской картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Преимущества и недостатки бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass

Преимущества:

высокая скорость проведения операции оплаты;

не надо передавать банковскую карту кассиру;

не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей в России);

бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются;

особенно удобно расплачиваться бесконтактными банковскими картами там, где важна быстрота, а суммы не очень большие - на заправках, в кафе, в общественном транспорте;

можно их использовать в обычных банкоматах либо терминалах;

принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать вследствие дороговизны бесконтактного оборудования.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности таких карт, платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где можно оформить бесконтактные банковские карты в России

В то время как за рубежом бесконтактные банковские карты стали уже обычным явлением, в России банков, выпускающих такие карты, пока немного.

На данный момент бесконтактную банковскую карту MasterCard PayPass можно оформить:

в Альфа-Банке,
в Банке Петрокоммерц,
в Московском Индустриальном Банке,
в Ситибанке,
в Райффайзенбанке,
в Банке Русский Стандарт,
в Банке ТКС.

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Содержимое страницы

Что такое бесконтактная карта

Как пользоваться картой

Проверьте точность суммы к оплате.
Поднесите карточку на несколько секунд к терминалу любой стороной. Можно приложить к экрану, можно ограничиться расстоянием в 2 – 3 см.
Терминал мгновенно уведомит вас о результате оплаты звуковым сигналом и надписью «Одобрено». Если сумма оказалась более 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код.

ВАЖНО: любопытно, что терминал сработает и оплата пройдет успешно, даже если вы поднесете карту в кошельке, не вынимая ее из него.

На сегодняшний день расплачиваться бесконтактным способом можно в крупных супермаркетах, торговых центрах, в заведениях общественного питания (в основном это рестораны и крупные кафе). А в столице даже можно оплачивать проезд бесконтактной картой с помощью специального приложения «Тройка». Это нововведение активно тестируется, завоевывает популярность у жителей Москвы, так как с помощью него легко оплачивать проездные билеты на наземный и подземный транспорт. С мая 2016 года возможность испробовать новинку появилась и у жителей Казани.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

Простота и удобство использования . При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
Быстрое проведение операции . При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
Уменьшение риска технических ошибок . Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
Повышенная безопасность . Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

удобное хранение денег;
снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
денежные переводы;
удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг « » и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в , предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.

Активное развитие инновационных технологий коснулось и банковской сферы. Пластиковые карты с успехом заменяют пресс купюр, при этом нет необходимости подсчитывать, сколько наличных нужно взять с собой. Многие граждане даже не знают про систему PayPass: что это, как пользоваться картой, ее опциями. Третья часть пользователей карт не понимают, для чего на карте нарисован знак вай-фая, а также как работает сам функционал.

Опция PayPass — что это

Технология бесконтактных платежей PayPass – это специальная система, позволяющая совершать платежи определенного номинала без участия карты. Для этого торговые предприятия оборудованы многофункциональными считывающими устройствами для обслуживания подобных устройств.

Здесь важно донести до большинства населения удобство, надежность, простоту применения данной опции. Технология бесконтактных платежей Paypass позволяет производить расчет с продавцом товаров или услуг в считаные секунды. В дальнейшем это окупится владельцам увеличением сегмента рынка лояльных пользователей.

Своё начало система пэй пасс берет в 2003 году. Изначально первые экземпляры применялись только в качестве тестовых вариантов. Но уже с 2005 года начался массовый выпуск на мировые рынки данного карточного продукта и в 2008 году они появились в России.

Официальным представителем технологии является компания MasterCard.

Это европейская компания, эмитирующая все карты под брендом МастерКард. Планируется в ближайшем будущем ввести покрытие терминалами для обслуживания бесконтактных платежей всей территории Европы, в том числе и Восточной.

Потенциальными владельцами терминалов с функцией считывания информации с микрочипов могут стать:

транспортные компании;
бистро;
школьные столовые;
рестораны быстрого обслуживания;
студенческие кафе.

Возможность проводить операции по расчетам мгновенно, значительно уменьшат очереди в данных организациях. Это, в свою очередь, позволит обслужить большее количество клиентов и увеличить суточную прибыль. Именно поэтому стоит инвестировать один раз в приобретение считывающих устройств для приспособлений Пай пасс.

Технология Paypass активно внедряется в общество

Устройства, обеспечивающие бесконтактные платежи

Карта с функцией PayPass по внешнему виду не особо отличается от обычной пластиковой карты. За предоставление функционала отвечает специальный чип, встроенный в карту. Торговое предприятие обязано уведомлять покупателей о наличии терминалов для обслуживания устройств пей пасс. Делается это путем размещения специального стикера рядом с кассами для клиентов.

Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелокам, мобильным телефонам, браслетам, часам.

NFC-технологии

В основе чипа устройства быстрого платежа лежит разработка технологии обмена информацией на ближнем расстоянии. Осуществляется такая связь на высоких частотах и называется near field communication (NFC).

Именно этим объясняется то, как работает система расчетов при воздействии высокочастотного сигнала на устройство Пайпасс.

Помимо чипа, выпускаются ещё специальные стикеры, которые обладают теми же функциями. Его удобно приклеить на тот предмет, который удобней всего использовать клиенту.

В ближайшем будущем прогрессивные клиенты смогут осуществлять платежи при помощи своих мобильных телефонов. Должный уровень безопасности обеспечен благодаря системе EMV — Europay, MasterCard, Visa, а также сервису MDES — MasterCard Digital Enablement Service. Рассмотрим их более подробно:

APPLE PAY — уже успешно функционирует, владельцы мобильных телефонов данной марки имеют возможность производить расчет с кассиром, поднеся устройство к терминалу. Одновременно нужно прикоснуться к сканеру «Touch ID»;
SAMSUNG PAY – пока доступен не для всех моделей, инновация встроена в основном в новых моделях.
ANDROID PAY – находится в стадии разработки.

Технология NFC также используется при проведении масштабных массовых мероприятий. Для идентификации участников мероприятий обеспечивают браслетами с встроенными чипами. Проходя через турникеты, участник проходит регистрацию быстро и удобно.

Банковская карта с системой Paypass оформляется стандартным способом

Оформление банковского продукта с функцией PayPass

Многие клиенты озадачены вопросом — как подключить paypass. Особых усилий для этого совершать не нужно. Достаточно обратиться к специалисту по обслуживанию физических лиц в банковском учреждении. Пока не все банки готовы предоставить такую услугу как карта с функцией бесконтактного считывания информации.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления карты Пэй Пасс не лишним будет выяснить – на каких условиях предоставляется данная опция. Это позволит избежать множества недоразумений в дальнейшем обслуживании.

Пакет документов потребуется как для обычной банковской карты:

анкета заявление клиента;
паспорт гражданина РФ;
специальный цифровой код, выданный в налоговой инспекции.

Если это первое обращение в финансовую организацию, то предоставить нужно будет оригиналы всех необходимых документов. Однако если клиент уже обслуживается в банке, то дополнительных документов не потребуется.

Пока что не все банки имеют возможность предлагать своим клиентам подобный сервис. Далее в таблице рассмотрим основные тарифы по сервису:

Название финансового учреждения	Вид банковского продукта PayPass	Стоимость выпуска	Обслуживание в год
Сбербанк	классическая дебетовая карта	бесплатно	750 рублей в первый год, 450 в последующие
Райффайзенбанк	моя альфа	бесплатно	699 рублей в год
Альфа банк	карта Buy and Fly	не взымается	3000 рублей
Московский индустриальный банк	Фреш карта WORLD	не берется плата за выпуск	99 рублей в месяц
Тинькофф	S7 — Tinkoff	не берется плата за выпуск	1890 рублей в год

В основном отдельная плата за функционал ПайПасс не взымается, в стоимость годового обслуживания уже включен выпуск специального чипа. Заказать карту можно даже не выходя из дома, оформив заявку на сайте финансового предприятия. В больших городах многие банки могут предоставить мобильного банкира для обслуживания на дому. Изготовление именной карты займет около двух рабочих недель.

Расчет картой с чипом считается более безопасным в сравнении с магнитной полосой

Безопасность при использовании

Многие владельцы сервиса интересуются тем, как пользоваться функционалом безопасно, поскольку мошеннические операции в наше время совсем не редкость.

Для того, чтобы обезопасить клиентов от скачивания денежных средств с бесконтактной карты установлен лимит без пин кода – не более 100 рублей за одну операцию.

Поэтому при обнаружении утери или кражи карты важно сразу же заблокировать счет. У большинства клиентов после совершения оплаты по карте мгновенно приходит СМС о списании ресурсов с карты. Благодаря этому чужие траты по карте можно заметить быстро. Передавать саму карту третьим лицам категорически запрещено.

Безопасность самих операций на сегодняшний день находится на должном уровне:

Данные, используемые при расчетах, требуются минимальные, поэтому хакерам не удается заполучить желанную информацию для мошенничества.
Длительность финансовой операции также сокращена до минимума и не позволяет посторонним лицам перехватить необходимые ведомости.
Сразу же после обслуживания клиента терминал прекращает свою работу, не сохраняя данные.
Каждая транзакция шифруется и не может быть использована несколько раз подряд.

Следует помнить, что любые чипованные предметы не стоит хранить рядом с телевизорами, компьютерами и любой другой техникой, излучающей частотные вибрации. Так приспособление быстро размагничивается, переставая функционировать. Перевыпуск карты в большинстве случаев будет платный, поскольку срок её действия еще не закончился.

Как отказаться от сервиса

Бывают ситуации, когда клиент принимает решение о прекращении использования сервиса Пэйпасс. В таком случае возникает необходимость в правильной процедуре отключения функционала. Как отключить услугу правильно подскажет специалист банковского учреждения.

Когда нет возможности посетить лично офис компании можно отключить сервис через свой личный кабинет. Также некоторые банки осуществляют обслуживание клиентов по телефону. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка, следуя дальнейшим указаниям специалиста подтвердить свое намерение.

Система Paypass имеет больше плюсов, чем минусов

Преимущества и недостатки сервиса

Как любой прогрессивный товар опция PayPass имеет как положительные качества, так и отрицательные. Каждый клиент индивидуально для себя принимает решение о выгодах такого сервиса. Рассмотрим основные преимущества:

Молниеносная скорость произведения расчетов с покупателями товаров и услуг в торговых предприятиях.
Отсутствие необходимости контактировать с кассиром для произведения оплаты; данная опция в разы сокращает саму процедуру оплаты, ведь иногда кассиры затягивают терминальную оплату ещё в силу своей некомпетентности.
Нет необходимости вводить секретный код на терминале.
Привлекательный внешний вид карты благодаря меньшей механической подверженности.
В последнее время ПэйПасс часто используют родители для контроля над тратами ребенка в школе. В этом случае бесконтактная карта выпускается как дополнительная к основному счету родителя. Управление происходит только с основного счета, а также по каждой трате владелец счета получает смс- отчет.

Среди недостатков глобальной проблемой остается ограниченное количество предприятий, которые используют терминалы для приема бесконтактных устройств оплаты покупок. Оборудование это дорогостоящее, поэтому не каждый владелец может позволить себе установку данного новшества.

В современном обществе оплата картой считается довольно будничной процедурой. Однако бесконтактные расчеты еще не приобрели статуса повседневных. Доверие населения пока что не настолько возросло, чтобы массово использовать сервис Paypass при ежедневных оплатах в торговых организациях.