Банк открытие кредит зарплатным клиентам. Другие отзывы о банке «ФК Открытие Принцип работы зарплатного проекта

10.08.2023

Зарплатный проект - это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
Наличие и доступность банкоматов.
Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично - интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала - спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии - существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

«Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
«Тинькофф Банк» (82%);
«Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Возможность подключения без РКО	Абонентская плата	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа (только внутренние)
Есть	650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн	690 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию)	0,1-0,7%
Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии
Есть	500 р./год	500 р.
Нет
Нет
Есть	Без абонплаты	Бесплатно	0,15% с ФОТ
Есть	Без абонплаты	Бесплатно	0-1% с ФОТ
Нет
Есть	650 р./месяц за использовани системы ДБО	1000 р.	0,2-0,3% с ФОТ
Нет
Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии
Нет
Есть	1000 р./месяц за использовании системы ДБО	1000 р. + 1700 р. за токен
Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии

Условия с расчётным счётом

Минимальная стоимость РКО с ЗП	Открытие счёта	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
от 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	0,1-0,7%
от 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона)	Бесплатно	Бесплатно	0-1% в зависимости от средней з/п
490 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
от 990 до 7500 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
900 р./месяц	3000 р.	Бесплатно	0,15% с ФОТ
Бесплатно + 1000 или 500 р./месяц за ЗП (на всех тарифах, абонплата зависит от города)	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
900 р./месяц	1000 р.	Бесплатно	Без комиссии
750 р./месяц за ведение р/с + 650 р./месяц за систему ДБО	2000 р.	Бесплатно	0,2-0,3% с ФОТ
Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	на карты «Рокетбанка» и МТС-Банка - бесплатно, на остальные - 0,55% (в любой банк)
Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
690 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»
1990 р./месяц	1200 р.+ 850 р. за подключение системы ДБО	Бесплатно	Индивидуально по условиям договора (от 0% и выше)
Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии

Технические возможности

Заказ карт онлайн	Доставка карт в офис	Бонусы руководителям	Время проведения платежа
Да	Да	Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально)	до 90 минут
	Импорт файлов	Да	Да	Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты	от 1 минуты
Да	Нет	Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)	до 15 минут
		Да	На дом сотруднику	Нет	в течение 1 дня
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»	Да	Нет	Пакеты премиального обслуживания	день в день
		Нет	Нет	Особые условия получения карт класса Platinum и Gold	около 30 минут
	Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C»	Да	Да	Доступ к премиум-программам обслуживания	от 1 минуты, не более 2 часов
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Нет	Нет		моментально
		Да	Нет	Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно	не позднее следующего дня
	Не применимо	Нет	моментально
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Да	Нет	Нет	в течение дня
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Нет	моментально
	Ипорт файлов в специальном формате	Да	Нет	Нет	в течение дня
	Импорт файлов в специальном формате	Да	Да	Зависят от количества сотрудников	моментально

Сравнение для сотрудника

Выпуск карты	Обслуживание в год	Выдача в банкоматах без комиссии	Информирование	Использование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay	Кэшбэк	Процент на остаток (годовых)	Другие льготы
Бесплатно		Только в собственных	SMS - 0 или 30 р./месяц, Email - бесплатно	Да	До 20%	Нет	Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения
Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк	SMS - 0 или 79 р./месяц,	Да, также Garmin Pay, MirPay	до 10%	до 6%
Бесплатно	259*12 или бесплатно (при условии покупок от 5000 р/месяц	в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»	Бесплатно	Да, также MirPay	до 10%	до 6%	Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы
Бесплатно	Бесплатно	В любом банкомате (есть лимиты)	59 р./месяц	Да	до 30%	до 6%	Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет
Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк	60 р./месяц	Да	до 5%	нет	Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады
Бесплатно	Бесплатно	Группа ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков	59 р./месяц (бесплатно при выполнении условий по минимальному остатку)	Да, также MirPay	нет	нет	Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем
Бесплатно	Бесплатно	В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.)	49 р./месяц или 499 р./год (или бесплатно, если нужно уведомления только о ЗП)	Да, также MirPay	до 2%	до 8%	Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Только в собственных	Бесплатно	Да	нет	нет	Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты
Бесплатно	Бесплатно или 200 р./год	В собственных и в сетях у партнёров или в любых банкоматах, в зависимости от пакета обслуживания	59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях	Да + Garmin Pay	до 1,5%	до 5%	Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные
Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо
Бесплатно	Бесплатно	Альфа-Банк, АК БАРС, ВУЗ-банк	Бесплатно	Да	до 10%	Нет	Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет)
Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
Бесплатно	Бесплатно	Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк	SMS-бесплатно / Email - бесплатно	Да	до 5%	до 7%	Карты оснащаются NFC, зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам
Бесплатно	Бесплатно	В собственных и в сетях у партнёров (Альфа-Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Юникредит-банк, Веста, Русский Стандарт, СКБ-Банк, Траст)	59 р./месяц или бесплатно (в зависимости от пакета услуг)	Да	д 11%	нет	К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк - один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально - с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
Получение карт - на территории предприятия.
Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
Время проведения платежей - до 90 минут.

Для сотрудников

Обслуживание карт бесплатно.
Интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
Снятие и внесение- бесплатно (есть суточные лимиты).
Переводы внутри одного региона с карты на карту - бесплатно.
Есть системы бонусов (программа «Спасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров - кэшбэк до 20%).
Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) - полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

Карты доставляются на место выдачи силами банка.
Веб-сервис для управления зарплатным проектом - бесплатно.
Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium, при условии выполнения специальных требований), а также программы скидок и кэшбэк (до 10%), процент на остаток (до 7%).
Время проведения платежей - от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).

Для сотрудников

Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:

«Эконом» (до 20 тыс. р.),
«Оптимум» (до 75 тыс. р.),
«Комфорт» (до 250 тыс. р.),
«Максимум+» (от 250 тыс. р.).

Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:

Наличие банкоматов в городе работы.
Даже если нет собственных банкоматов Альфа-Банка, бесплатно снять наличные можно в устройствах партнёров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк).
Мобильное приложение и интернет-банкинг - бесплатно.
До 6% годовых может начисляться на любую сумму на специальном накопительном счёте.
Часть затрат на покупки возвращается - кэшбэк до 10%.
Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.

В старших пакетах открываются следующие возможности:

Бесплатная отправка SMS-уведомлений по карте.
Возможность подключения карты к сервисам мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
При выездах за границу доступна бесплатная страховка.
Выпуск дополнительных карт с накоплением миль и с другими бонусами.
Увеличенный лимит на снятие в банкоматах.

С марта 2019 года зарплатные клиенты могут получить универсальную карту без пакетного обслуживания - «Альфа-Карта». Она предполагает (помимо бесплатного обслуживания и выпуска):

кэшбэк - до 2% (в зависимости от суммы покупок);
процент на остаток - до 6% (тоже зависит от оборота по карте);
бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру;
SMS и PUSH-уведомления - без комиссии.

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие - выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
Возможна установка банкомата на территории предприятия.
Время проведения платежей - от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 2 пакета:

«Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 10 тыс. р., минимум 10 карт/сотрудников);
«Премиум» (размер заработной платы должен быть более 10 тыс. р., а количество карт - более 10 шт.).

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):

пакет «Базовый» - 1%;
«Премиум» - 0%.

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Для сотрудников

Круглосуточный интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
Действуют системы бонусов (кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток).
Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).
Внесение наличных и снятие - бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).
Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка - облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.
К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.
Клиент может выбирать наиболее подходящие ему опции: «Путешествия», «Рестораны», «Авто», «Коллекция», «Cash back», «Сбережения». Замена доступна каждый месяц.

Интерфейс интернет-банка для физических лиц - ВТБ Онлайн.

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 22 месте, а по чистой прибыли - в топ-10 (данные за 2019 год).

Преимущества для работодателей

Оформление зарплатного проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).
Карты заказываются онлайн и доставляются в любую точку России.
Перечисление заработной платы - бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки).
Интернет-банкинг - бесплатно.
Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».
Техподдержка доступна круглосуточно.
Время проведения платежей - в течение одного дня.

Пример зарплатной ведомости.

Для сотрудников

Обслуживание карт бесплатно.
Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android - бесплатно.
Снятие и внесение в любых банкоматах - бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы).
Переводы на карты других банков - бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).
К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).
На остаток может начисляться 6% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).
Кэшбэк - до 30%.
Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).
Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) - в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

Отдельно зарплатный проект доступен только для предприятий среднего и крупного бизнеса (пакет услуг «Зарплатный» - обслуживание от 1,5 тыс. р./месяц, 5 платежей входят в стоимость). Под средним бизнесом Райффайзен понимает предприятия с оборотом свыше 480 млн. р./год.
Малый бизнес может подключиться к любому из имеющихся пакетов РКО («Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум», от 990 до 7500 р./месяц), где бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость (осуществляются бесплатно по ведомостям).

Что получает организация при выборе даже минимального пакета РКО:

Система ДБО предоставляется бесплатно (включена в абонплату), есть мобильное приложение для бизнеса (на минимальном пакете - платное).
Предоставляется весь комплекс услуг РКО (все необходимые банковские операции, а также овердрафт, бесплатные корпоративные карты и т.п.)
Интеграция с продуктами «1С».
Время проведения платежей - в тот же день.

На старших пакетах РКО для малого бизнеса открываются следующие возможности:

Специальная карта, привязанная к расчётному счёту компании с бесплатным обслуживанием.
SMS-уведомления и мобильный банк - бесплатно.
Пакеты премиального обслуживания для физлиц (специальные карты с комплектом услуг для руководителей) - 1 или 2 шт. (в зависимости от тарифа).

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

Обслуживание и выпуск карт бесплатно.
Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) - бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.
Банкоматы в шаговой доступности.
Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).
Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.
Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам не нужно открывать дополнительный расчётный счёт. То есть, вы получаете:

Комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.
Льготы по кредитованию компании и руководителей.
Скидки при оформлении страховок.
Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).
Топ-менеджеры могут рассчитывать на особые условия получения карт класса Platinum и Gold.

Если вам требуется РКО, то открытие будет стоить 2500 р., ведение - 600 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

Льготы при получении потребительских кредитов.
Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами).
Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).
Снятие наличных - бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).
Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк - бесплатно (включая SMS-информирование).
Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, JCB, UNION, МИР).
Возможность привязки к одному карточному счёту четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).
Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay (никаких дополнительных комиссий нет).

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Малому бизнесу зарплатный проект предоставляется преимущественно в рамках комплексного обслуживания. Тем более, что ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).

Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных). Клиенты, подключившиеся до конца августа 2019 года и успевшие перечислить минимум одну выплату, получают зарплатный проект без абонплаты по условиям акции на весь период действия договора.

Подключение проекта возможно и без открытия расчётного счета, но услуга предоставляется в основном среднему и крупному бизнесу. В этом случае взимается плата – процент от ФОТ (определяется индивидуально).

Предприниматели и организации вместе с расчётным счётом получают следующие возможности:

Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).
Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».
Оформление заявлений на выпуск карт - онлайн.
Готовые карты доставляются в ваш офис.
Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).
За предприятием закрепляется персональный менеджер.
Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения - от 1 минуты, не более 2 часов.

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Для сотрудников

Выпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) - бесплатно.
На остаток может начисляться процент (до 8% годовых при выполнении условий).
Кэшбэк - до 2%.
Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (не более 150 тыс. р. в месяц).
SMS-уведомления и переводы в другие банки (до 100 тыс. р./месяц) - бесплатно.
Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) - бесплатно.
Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.
Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, MirPay.

Больше о ЗП Промсвязьбанка .

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие - 1000 р., ведение - 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).
Интернет-банкинг - бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.
На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (7% годовых, размер - сумма ФОТ на месяц).
Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платная - 0,05% от суммы).
Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости - нет.
Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.
Вывод средств на карточные счета - в любое время суток, поступления практически сразу.

Для сотрудников

Карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.
Снятие наличных в сети собственных банкоматов - бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).
Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.
Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».
Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт.

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов - на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.
Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).
Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (USB или CD-дисках, через систему ДБО).
Время зачисления заработной платы - не позднее следующего дня (согласно договору).

Работа при подключении системы ДБО осуществляется в клиенте BS-Client.

Для сотрудников

В рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссия за обслуживание, есть бесплатные).
Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) - бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).
Банкоматы - в шаговой доступности.
Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно.
Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.
Имеется возможность выпуска дополнительных карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).
Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).
Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple и Garmin Pay.

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии. Зарплатные клиенты могут использовать карты любого банка, особые льготы предлагают партнёры сервиса.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Необходимый минимум» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

Сотрудники получают карты банка-партнёра (Home Credit Bank, Рокетбанк МТС-Банк), и тогда перечисления полностью бесплатны.
Сотрудники получают карты любого другого банка или просто пользуются имеющимися. В этом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%.

Предприниматель или организация получает:

Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).
Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).
Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.
Денежные средства можно перечислять в любые банки (спишется только комиссия, установленная по зарплатному проекту).
Заработная плата приходит сразу после перечисления.
Заниматься заказом, выдачей и другими действиями, связанными с зарплатными картами – не нужно. Они полностью на сотрудниках.

Для сотрудников

Карты банков-партнёров открывают дополнительные возможности:

отсутствие комиссии за зачисление заработной платы;
доставка карты на дом (МТС-Банк предлагает выдачу в собственных салонах);
снятие бесплатно в любых банкоматах (могут быть особые условия, например, по минимальным и максимальным суммам);
начисление процентов на остаток (до 5,5%-7% в зависимости от банка и его требований);
кэшбэк (до 10%).

Есть карты с платным обслуживанием - 290 р./месяц («Всё включено»).

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.

Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО - 500 р./месяц).

Что ещё получает предприятие:

Бесплатное подключение к зарплатному проекту.
Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).
Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.
Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».
Время перечисления зависит от выбранного тарифа, на «Экономе» - после 18:00 текущего дня, без РКО - в течение операционного дня.

Выгода для сотрудников

Карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).
В банкоматах банка УБРиР и его партнёров («Альфа-Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк») наличные можно снимать без комиссии.
Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.
Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент - от 12 % в год.

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц и более 1000 из них использует зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (690 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта - бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).
Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно (включены в пакет РКО).
Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.
Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).
Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» - 19 р./перевод, а для «Безлимитного» - 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.
Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.
Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.
Больше о предложении Модульбанка .

Московский кредитный банк

Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям - в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.

Преимущества для работодателей

Подключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.
Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).
Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.
Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.
Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.

Для персонала

Выпуск и обслуживание карт - бесплатно (в том числе и на определённое количество карт категорий Platinum, Gold, предлагается даже два бесплатных перевыпуска карты до истечения её срока действия).
Устройства самообслуживания - в шаговой доступности.
Снятие наличных в собственных банкоматах - бесплатно, кроме того, комиссия не взимается при снятии в банкоматах партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк.
Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.
На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 6% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 7% годовых).
Имеется мобильное приложение (iOS, Android).
Карты оснащаются NFC и поддерживают технологии быстрой оплаты, могут использоваться в системах мобильных платежей.
На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).
Держателям предлагаются льготные условия кредитования.

Большой обзор предложения МКБ .

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы - 8 место, чистая прибыль - 9 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

Подключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).
Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.
Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.
За компанией закрепляется персональный менеджер.
Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).
Крупным клиентам предлагается установка банкомата.
Время зачисления средств - моментально.

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении - BS-Client.

Для сотрудников

Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).
Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие», а также в банкоматах партнёров - бесплатно.
Переводы с карту на карту (даже в другие банки) в рамках фиксированного лимита на месяц (20 тыс. р.) - без комиссии.
Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.
К карте может быть подключён кредит в форме овердрафта.
Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк (до 11%).
Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

Как выбрать самый выгодный проект

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2019 год - это 18 781 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 225372 р.

Откуда взялись такие результаты.

	Минимальная стоимость зарплатного проекта	Примечание
	338 р./месяц	0,15% от ФОТ, при условии обслуживания на бесплатном тарифе РКО
	0 р./месяц	Всё бесплатно
	42 р./месяц	Так как число сотрудников с зарплатой выше 10 тыс. р. более 10 человек, то применяется пакет «Премиум» - 0% от ФОТ, остаётся абонплата за отдельный зарплатный проект - 500 р./год (41,67 р. в пересчёте на месяц)
	490 р./месяц
Райффайзенбанк	990 р./месяц	Стоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатно
	338 р./месяц	0,15% от ФОТ при условии, что зарплатный проект подключается без расчётного счёта
	1000 р./месяц	Фиксированная плата для Москвы за использование зарплатного проекта (получается выгоднее, чем 1% от ФОТ без РКО). В других регионах дешевле.
Банк Авангард	900 р./месяц	Минимальная стоимость ведения счёта, перечисления бесплатно
	1326 р./месяц	650 р./месяц за использование системы ДБО и 0,3% от ФОТ (без РКО)
	1240 р./месяц	0,55% с ФОТ (сумма может быть меньше, если зарплата выводится на карты банков-партнёров), расчётный счёт на бесплатном тарифе
	0 р./месяц	Всё бесплатно
	1146 р./месяц	24 выплаты (зарплата и аванс на 12 сотрудников) по 19 р., плюс абонентская плата по тарифу РКО
	1338 р./месяц	Абонплата за использование зарплатного проекта без РКО, плюс 0,15% с ФОТ (вообще устанавливается индивидуально)
	0 р./месяц	Всё бесплатно

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает вообще только в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

0 р./месяц

Калькулятор стоимости счёта в банках ТОП30

История начинается с того, что Заказчик хочет выплачивать вознаграждение Исполнителям, среди которых есть я, не всеми любимым способом наличными в конверте, а через официальное трудоустройство к нему и начисления денег на зарплатные карты.

Не знаю по каким причинам, но Заказчику было удобно раздать нам карты от банка "Открытие". Хотя мне казалось, что раз уж хочется переводить деньги на карты, то можно было использовать уже у нас имеющиеся.

Процесс получения карты был совсем простым. Их вместе с конвертами с ПИН-кодом раздал Генеральный директор в обмен на подписи в банковских документах.

Это была кредитно-дебетовая карта (Gold, Master Card) с тарифным планом "Комфорт-плюс" (при положительном балансе снятие и переводы средств с нее без комиссии).

Банк "Открытие" тут переплюнут Сбербанк, который выпускает две карты (дебетовую и кредитную) и карт "2 в 1" в своем портфеле не имеет.

Раз это зарплатная карта, то годовое обслуживание у нее, естественно, бесплатное.

Понравилось, что срок ее действия 4 года (у Сбербанка карты служат по 3 года).

Процентная ставка за использование кредитных средств 18,9 %, что гораздо ниже, чем для кредитных карт зарплатных клиентов Сбербанка (25,9 %).

Однако после активации карты (ввод ПИН-кода в банкомате) я увидел, что кредитный лимит по ней 0 руб., т.е. банк не особо стремится, чтобы его средствами сходу начинали пользоваться. Возможно это даже и к лучшему - мне не удастся случайно уйти в минус.

Поскольку я заходил к банкомату в отделении банка, которое находится по дороге домой, то заодно увидел, что электронная очередь в нем отсутствует (при этом была небольшая очередь из людей) и в зале банка отсутствовал консультант.

Вернемся обратно к условиям по карте.

Не понравилось, что перевыпуск карты по вине (или по желанию) клиента обойдется 1800 руб. (а ведь многие банки перевыпускают карты совершенно бесплатно).

Но есть еще один момент, который мне понравился - это подключение к интернет-банкингу. Имея мобильный телефон и номер карты, я самостоятельно регистрируюсь (буквально придумываю только свои логин и пароль), подтверждаю одноразовым паролем из SMS и могу пользоваться. То есть очень здорово, что перед началом использования интернет-банкинга не нужно посещать банкомат с картой или отделение с паспортом.

Подключился я интернет-банкингу можно сказать с одной целью - отключить платное SMS-информирование (59 руб. в мес.), которое по карте подключено по умолчанию.

Заодно посмотрел, что можно делать в интернет-банкинге. Чего-то необычного для себя не увидел. Целенаправленно поискал возможность пополнения транспортной карты "Подорожник", но ее там нет (хотя пополнение "Тройки" существует).

После получения и начала использования данной карты я четко осознал насколько было удобным получение зарплаты наличными. Не нужно хранить карту, не нужно внимательно читать условия по карте, не требуется самому отключать платные услуги, подключенные по умолчанию, и не требуется ходить к банкомату для снятия денег (хотя банкоматов банка "Открытие" в городе много, но не на каждом углу как у Сбербанка).

Сегодня большинство финансовых операций проходит безналичным способом, что существенно сокращает документооборот. Поэтому открывать зарплатный проект выгодно всем заинтересованным лицам. Расскажем об основных особенностях.

Что за услуга

Большинство кредитных организаций предоставляет юридическим лицам (ИП) специальную услугу. Она дает возможность перечислять заработную плату со счета компании на индивидуальный расчетный счет каждого сотрудника. Речь идет о зарплатном проекте, суть которого – в выгоде, извлекаемой каждой из сторон.

Рассматриваемую услугу обычно предоставляют предприятиям с численностью персонала от 10 человек и трудоустроенных официально. Она предполагает заключение между банком и компанией соответствующего соглашения. Дальше происходит следующее:

всех сотрудников заносят в базу;
открывают индивидуальные расчетные счета для каждого из них;
выпускают зарплатные пластиковые карты.

Финансовые учреждения всегда в рамках зарплатного проекта предусматривают взаимодействие с известными и наиболее востребованными платежными системами. В некоторые программы также включен овердрафт с оптимальными процентными ставками (это возможность совершения платежа сверх оставшейся суммы).

Выгода для предприятий

Процедура начисления зарплаты работникам через банк дает компаниям такие плюсы:

снижение комиссии на выплату денежных средств (тариф позволяет сократить затраты на хранение и перевод денег, а также на оплату услуг кассира и инкассаторов);
сотрудники не оторваны от трудового процесса, когда получают на карту зарплату по зарплатному проекту ;
полная конфиденциальность информации, позволяющая организации дополнительно стимулировать сотрудников (начисление премий и прочих бонусов);
освобождение от бумажного документооборота.

Вдобавок, предприятие сможет начислять командировочные или социальные выплаты на отдельно открытый расчетный счет.

Удобство для персонала

Выгоды для сотрудников в получении зарплаты по зарплатному проекту заключаются в следующем:

своевременное получение денег даже при отсутствии на рабочем месте в день начисления;
безопасность (банки гарантируют сохранность заработка и позволяют контролировать движение финансов при помощи смс-сервисов);
возможность снять средства в любое время суток;
отсутствие комиссии за обналичку;
льготные ставки по различным видам кредитов;
доступ к зарплатной карте за пределами границ РФ.

Читайте также Больше не нужно сочинять справку о среднем заработке за последние 3 месяца

На остаток денежных средств банк может начислять процент, что в итоге приносит некий доход. Еще одно важное преимущество – простота оплаты различных услуг и совершения переводов.

Зачем зарплатный проект нужен банкам

Финансовые учреждения извлекают экономическую выгоду, поскольку предприятия выплачивают им определенный процент. Механизм может быть и такой: зарплаты уже упали на карты сотрудников, но первые часы они еще не могут ими распорядиться, так как банк продолжает получать выгоду с этих временно свободных средств в рамках зарплатного проекта .

Риски, сопровождаемые при заключении многих других сделок через «свой» банк, сходят на нет. Тем самым, предлагая услугу для малых и крупных предприятий, банки существенно расширяют клиентуру при минимальных затратах.

Особенности оформления зарплатного проекта

Инициатором сделки обычно становится компания. Чтобы реализовать выплату денежных средств сотрудникам через банк, понадобится пройти три несложных этапа (см. таблицу).

№	Этап	Что происходит
1	Подготовительный	Предусматривает сбор необходимых документов для подписания соглашения. Затем руководитель организации обращается в любое отделение банка.
2	Заключение договора с финансовым учреждением об открытии зарплатного проекта и обслуживании карт	Сотрудники банка предоставляют детальную информацию о тарифах и оговаривают финансовые условия
3	Выпуск и выдача международных карт	Может происходить на территории организации. Вид и тип карт зависит от индивидуальных предпочтений.

При желании сотрудники могут подключить дополнительные услуги по выданной карте. Они упростят ее эксплуатацию и гарантируют безопасность использования: автоплатежи, информирование о совершаемых действий через смс и т. д.

Многие организации предпочитают пользоваться зарплатными картами для того, чтобы оплачивать работу сотрудников – это и удобнее, и проще, чем выдача наличных. Пользуются для этого обычно услугами известных уважаемых банков, с которыми точно не случиться ничего неожиданного – популярностью пользуются , и, конечно, Открытие.

Основные предложения для клиентов

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Зарплатные карты предоставляют организации, которая ими пользуется, несколько преимуществ, которых лишены те, кто выдают зарплату наличными:

можно пользоваться международными платежными системами Visa и MasterCard, что дает возможность оплачивать услуги не только отечественных специалистов, но и зарубежных профессионалов;
снижается расход времени на получение средств и на операции с ними – бухгалтеру не нужно считать наличные, достаточно обратиться к компьютеру;
появляется единая расчетная система, которая легко адаптируется под любую организацию и позволяет бухгалтеру сэкономить уйму времени за счет повышенной гибкости и быстроты операций;
отпадает необходимость упорядочивать получение денег, выстраивать из сотрудников очереди и возиться с бумажками – деньги поступают непосредственно на карты;
размеры зарплаты становятся конфиденциальными – их знает только начальство, бухгалтер и сотрудник.

Вместе с самой системой заработных карт, банк предлагает организации огромную экономию времени и облегчение труда бухгалтера

Возможности

Если в масштабе организации карты помогают экономить время, то одному сотруднику, получающему зарплату в виде перевода, они дают гораздо больше возможностей:

отпадает необходимость стоять в очереди за зарплатой;
отпадает необходимость беспокоиться за значительную сумму наличных, которые могут потеряться, которые могут украсть и которые может быть попросту неудобно носить с собой;
можно контролировать деньги без бесконечного пересчета и в любое время суток – достаточно сделать запрос в мобильный банк или через компьютер, чтобы увидеть, в каком состоянии находится счет;
можно оплачивать товары и услуги через интернет – как на территории России, так и за её пределами;
можно быстро и не выходя из дома оплачивать услуги ХКХ, мобильную связь и интернет;
можно легко перевести деньги на карту другого человека;
можно легко снять деньги в любом из множества банкоматов Открытия, не выплачивая никакой комиссии;
можно пользоваться скидками, которые предоставляют партнеры банка;
можно пользоваться льготными условиями при получении кредита или открытии депозита;
можно покупать любые товары в магазинах, которые оснащены устройствами для чтения карты;
можно легко контролировать счет при помощи мобильного телефона и, если карта будет украдена, мгновенно заблокировать её, не позволяя злоумышленникам воспользоваться деньгами.

Для рядового сотрудника зарплатная карта это возможность сильно упростить себе жизнь, не беспокоясь о сохранности денег и пользуясь всевозможными льготными услугами.

Проект

Для тех организаций, которые собираются обеспечить своих сотрудников зарплатными картами Открытия, кроме очевидных преимуществ вроде экономии времени существуют также преимущества, предоставляемые банком.

Так, если организация включается зарплатный проект, она может рассчитывать:

что карты, которая она закажет, будут выпущены бесплатно и бесплатно же доставлены – не придется никого за ними посылать;
что карты можно будет оформить по собственному желанию – их оформление по цветам компании может выглядеть весьма стильно и даже стать своеобразной рекламой;
что на территории организации можно будет установить банкомат для сотрудников;
что все вопросы по проекту со стороны банка будет решать индивидуальный менеджер, который будет в курсе всех нюансов.

Для банка идти навстречу крупным клиентам выгодно, потому организация может рассчитывать на внимательное и вежливое отношение, а также на своевременное решение всех возникающих проблем.

«Свои люди»

Кроме льгот и очевидных выгод от использования карты, каждый сотрудник также получает возможность поучаствовать в программе «Свои люди», которая является чем-то вроде беспроигрышной лотереи и позволяет выиграть 500 рублей , которые можно потратить на покупки на определенном сайте.

Чтобы стать участником акции, нужно:

иметь зарплатную карту Открытия;
приобрести одну из дополнительных услуг, предлагаемых банков, среди которых:
- открыть дебет;
- взять кредит;
- сделать вклад;
- застраховать инвестиции или накопления;
- оформить кредитную или дебетную карту.

Каждый, кто выполнит условия до определенного срока, получит оговоренный приз.

Существуют, впрочем, некоторые нюансы:

можно получить только один приз на участника, вне зависимости от того, сколько было оформлено дополнительных услуг;
можно отказаться от приза или передать его другому человеку, у которого есть карта Открытия;
само участие в акции подразумевает полное согласие с её условиями.

Варианты зарплатных карт от банка Открытие

Несмотря на общую суть, зарплатные карты могут весьма различаться по функционалу.

Открытие предлагает несколько разнообразных вариантов:

Карта	Особенности
Travel	Подходит для тех сотрудников, которых постоянно отправляют в командировки. Предоставляет возможность получать деньги на бонусный счет за каждую покупку, бронировать отели и билеты через специальный сайт, предлагаемый банком. Обладает дополнительными возможностями, позволяющими путешествовать легко и с удобствами.
Аэрофлот	Подходит для тех сотрудников, которые постоянно отправляются в командировки в другие страны, причем делают это самолетом. Предоставляет возможность получать за покупку каждого билета мили, и тратить их потом на покупку новых билетов. Обладает дополнительными возможностями, облегчающими перелеты.
Лукойл	Подходит для тех сотрудников, которые постоянно пользуются машиной и вынуждены закупаться бензином или соляркой. Предоставляет возможность получать специальные баллы при покупке топлива или товаров на заправках Лукойла и потом тратить их на топливо или товары на тем же заправках. Обладает дополнительными возможностями, которые делают езду на автомобиле более комфортной.
Добрые дела	Подходит для сотрудников, обладающих добрым сердцем. Предоставляет возможность без комиссии участвовать в разнообразных благотворительных программах и обладает дополнительными возможностями, способными здорово облегчить держателю жизнь. Кроме того, оформляется обычно с при помощи иллюстраций из «Ёжика в тумане».

Выбирать вид карты должна организация, руководствуясь здравым смыслом и выгодой, которую можно извлечь из работы с картой.

Зарплатная карта от банка Открытие дает возможность получить консультацию у специалиста банка, ко всем можно подключить онлайн-банк или мобильный банк

Дополнительные услуги

Помимо основных, существуют дополнительные услуги, которые могут заметно облегчить пользователю жизнь:

возможность снимать деньги без комиссии предоставляется по всем картам, вне зависимости от их названия и класса;
возможность воспользоваться бесплатным транспортом до аэропорта предоставляется по всем Премиум-картам, вне зависимости от их названия;
возможность воспользоваться в аэропорту залом ожидания бизнес-класса предоставляется по всем Премиум-картам;
возможность воспользоваться круглосуточным консьерж-сервисом предоставляется по всем Оптимальным и всем Премиум-картам, и позволяет:
- получить помощь, если что-то случится с автомобилем;
- получить помощь в организации путешествий и командировок: узнать о том, куда можно пойти, чем заняться, где лучше еда и в какие районы города лучше не заходить после наступления темноты;
- получить языковую поддержку в чужой стране – помощь с заказом услуг, с техподдержкой, бронированием билетов и отелей;
- получить обслуживание на дому – доставку обеда или ужина, уборку, услуги няни или истребителя насекомых.
возможность застраховаться, выезжая за рубеж, предоставляется по Премиум и Оптимальным картам Travel и Добрые Дела;
возможность сделать вклад на особых условиях предоставляется всем картам;
возможность пользоваться специальными услугами MasterCard вроде льготного прохода в музеи или на выставки предоставляется всем картам Добрые Дела.

Дает возможность также расплачиваться за проезд в городском транспорте и пригородных поездах.

О преимуществах зарплатной карты Юникредитбанка читайте в статье по .

Зарплатный проект позволяет переводить доход сотрудникам с помощью одного платёжного поручения через интернет-банкинг.

Специальная зарплатная карта обладает широким функционалом и массой преимуществ.

Каждый клиент Банка «Открытие» получает доступ к льготным условиям обслуживания и персональным предложениям по финансовым продуктам.

Преимущества зарплатного проекта Банка «Открытие»

После подачи заявки на подключение к сервису за клиентом – индивидуальным предпринимателем или компанией – закрепляется персональный менеджер. Перечисление зарплаты осуществляется через интернет-банкинг с подтверждением транзакции с помощью кода из СМС-сообщения.

На имя каждого работника оформляется специальная зарплатная карта с платёжной системой «МИР», MasterCard либо Visa.

Руководство организации или ИП может заказать индивидуальный дизайн карточек для персонала. Их доставка в офис клиента осуществляется бесплатно в заранее назначенный день.

К основным преимуществам сотрудничества с Банком «Открытие» относят:

бесплатное изготовление карт;
наличие специальных предложений для руководства;
льготное обслуживание зарплатных клиентов;
возможность установки банкомата на территории организации или ИП;
решение всех вопросов по проекту через персонального менеджера;
упрощение процесса перечисления дохода персоналу;
конфиденциальность выплат.

Тарифы по зарплатному проекту в Банке «Открытие» определяются для каждого клиента персонально. Организация или ИП может самостоятельно внести предложение по сотрудничеству.

Преимущества зарплатной Opencard

Сотрудники организаций и ИП, подключившихся к проекту, получают специальную карту для зачисления заработка – Opencard.

При её использовании клиенту гарантирован кэшбэк в размере до 3%. Для этого достаточно ежемесячно тратить более 5 тыс. рублей, иметь остаток по карте от 100 тыс. рублей и совершать платежи через личный кабинет на сумму от 1 тыс. рублей в месяц.

К прочим преимуществам зарплатной карты относят:

бесплатное СМС-оповещение обо всех транзакциях;
бескомиссионные переводы на карты сторонних банков до 20 тыс. рублей в месяц;
оплату услуг, налоговых сборов и штрафов через личный кабинет без взимания комиссии;
бесплатный вывод денег с баланса в аппаратах самообслуживания банка и его партнёров;
безопасность каждой транзакции благодаря технологии 3D Secure;
получение наличных в любых банкоматах до 200 тыс. рублей за день и до 1 млн. рублей в течение месяца без удержания комиссии Банком «Открытие».

Для управления карточным счётом используется интернет-банкинг и специальное приложение, доступное для бесплатного скачивания из онлайн-магазина Google Play или App Store.

Банковские услуги на льготных условиях для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатные карты, могут открыть вклад в банке по выгодной ставке в размере 9% годовых, получить кредит на любые цели до 3 млн. рублей по годовой ставке от 8,9%, взять ипотеку на срок до 30 лет или оформить рефинансирование по ставке от 9,65%.

Условия кредитования определяются персонально. Заявителям доступно несколько кредитных программ.

Руководство организации и ИП, сотрудничающие с банком, также получают определённые привилегии и персональные предложения.

Как подключиться к проекту?

Запрос подаётся через территориальное отделение банка либо дистанционно. В онлайн-заявке указываются контактные данные клиента, сфера деятельности, количество трудоустроенных работников, ФИО представителя и регион ведения бизнеса.

Специалист выйдет на связь в кратчайшие сроки, чтобы обсудить условия сотрудничества.

После заключения договора с представителем банка осуществляется установка программного обеспечения.

Для перечисления заработной платы сотрудникам в личном кабинете формируется единая платёжная ведомость. Она передаётся в банк в электронном виде, после чего денежные средства автоматически пересылаются персоналу.

Банк заключает договор с каждым сотрудником ИП или компании, после чего бесплатно изготавливает и выдаёт специальные карточки. Зарплатные клиенты могут заказать дополнительные дебетовые или кредитные карты с различными бонусами.

Получить более подробную консультацию возможно по номеру 8-800-700-78-77 или при личном обращении в территориальный офис банка.

Как получить индивидуальную зарплатную карту?

Ваш работодатель не сотрудничает с Банком «Открытие»? В этом случае вы можете заказать дебетовую карту и стать индивидуальным зарплатным клиентом.

С этой целью потребуется заполнить и передать его по месту работы руководителю или в отдел бухгалтерии.

Индивидуальные предприниматели и организации не имеют права отказать своему сотруднику в выборе банка для перевода заработанного им дохода.

При соблюдении ряда условий банка обслуживание карточки осуществляется бесплатно.

Отзывы по зарплатному проекту Банка «Открытие»

Елена, г. Нефтеюганск

Очень удобно перечислять деньги сотрудникам один электронным поручением. Бухгалтеры стали менее загружены, бумажный документооборот тоже уменьшился. И персонал доволен: каждому выдали зарплатные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием. Сотрудница банка предупредила, что теперь и другие банковские предложения доступны с некоторыми льготами.

Николай, г. Одинцово

Банк «Открытие» предлагает отличный зарплатный проект для среднего бизнеса! Карты работникам оформили дня за три, прислали с представителем к нам в офис бесплатно. Изначально руководство нашей компании решило, что лучше бы заказать индивидуальный дизайн карт. В банке с этим вопросом разобрались оперативно!

Вячеслав, г. Псков

При выборе банка для подключения к зарплатному проекту ориентировались на рекомендации партнёров и рейтинги надёжности. Банк «Открытие» показался внушающим доверие, да и предложение по перечислению зарплаты заинтересовало. Уже полгода прошло с момента сотрудничества, никаких проблем не возникает, а сотрудники довольны своими зарплатными картами.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Да Нет

Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете